擔(dān)保公司擔(dān)保后管理制度VIP

擔(dān)保公司擔(dān)保后管理制度總則目的為加強(qiáng)擔(dān)保公司擔(dān)保后的管理，有效控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，保障公司資產(chǎn)安全，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司所有擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保后的管理工作，包括但不限于對被擔(dān)保企業(yè)的跟蹤、監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置等相關(guān)事宜?；驹瓌t1.全面監(jiān)控原則：對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全方位、全過程的跟蹤監(jiān)控，及時(shí)掌握被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況及擔(dān)保合同履行情況。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警原則：通過建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)提前發(fā)出預(yù)警信號，以便及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。3.及時(shí)處置原則：一旦發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)迅速啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序，采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)損失，確保公司利益最大化。4.責(zé)任追究原則：對因工作失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)責(zé)任人，依法依規(guī)追究其責(zé)任。擔(dān)保后跟蹤管理跟蹤頻率1.對于單筆擔(dān)保金額較小、風(fēng)險(xiǎn)相對較低的項(xiàng)目，每季度至少進(jìn)行一次跟蹤檢查。2.對于單筆擔(dān)保金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目，每月至少進(jìn)行一次跟蹤檢查。3.在特殊情況下，如被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營變化、財(cái)務(wù)危機(jī)或其他可能影響擔(dān)保安全的事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)隨時(shí)進(jìn)行跟蹤檢查。跟蹤內(nèi)容1.經(jīng)營狀況了解被擔(dān)保企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，包括生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品銷售情況、市場份額變化等。關(guān)注被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營策略調(diào)整、重大投資項(xiàng)目進(jìn)展情況等。2.財(cái)務(wù)狀況定期收集被擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，分析其財(cái)務(wù)指標(biāo)變化情況。重點(diǎn)關(guān)注被擔(dān)保企業(yè)的償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力等，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、凈利潤率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等。檢查被擔(dān)保企業(yè)的資金流向，確保資金使用符合擔(dān)保合同約定用途。3.擔(dān)保合同履行情況檢查被擔(dān)保企業(yè)是否按照擔(dān)保合同約定的期限、金額等履行還款義務(wù)。核實(shí)被擔(dān)保企業(yè)是否存在違反擔(dān)保合同約定的其他行為，如擅自改變資金用途、提供虛假資料等。4.反擔(dān)保措施落實(shí)情況檢查反擔(dān)保物的狀態(tài)，包括抵押物的保管、使用情況，質(zhì)押物的價(jià)值變化情況等。核實(shí)反擔(dān)保保證人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況及擔(dān)保能力是否發(fā)生變化。跟蹤方式1.實(shí)地考察：定期到被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地走訪，與企業(yè)管理層、財(cái)務(wù)人員等進(jìn)行面對面溝通，了解企業(yè)實(shí)際情況。2.數(shù)據(jù)收集與分析：要求被擔(dān)保企業(yè)定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表及其他相關(guān)資料，通過對數(shù)據(jù)的分析評估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.信息溝通：建立與被擔(dān)保企業(yè)、反擔(dān)保保證人、合作銀行等相關(guān)方的信息溝通機(jī)制，及時(shí)獲取有關(guān)擔(dān)保項(xiàng)目的最新信息。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)警指標(biāo)設(shè)定1.財(cái)務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率超過行業(yè)合理水平。流動(dòng)比率或速動(dòng)比率低于行業(yè)平均水平。連續(xù)兩個(gè)季度出現(xiàn)虧損。經(jīng)營性現(xiàn)金流量為負(fù)數(shù)。2.經(jīng)營指標(biāo)主要產(chǎn)品市場份額大幅下降。出現(xiàn)重大產(chǎn)品質(zhì)量問題或安全事故。核心管理人員變動(dòng)頻繁。3.信用指標(biāo)出現(xiàn)逾期貸款或欠息情況。被列入失信被執(zhí)行人名單。存在重大未決訴訟或仲裁案件。預(yù)警級別劃分根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，將預(yù)警級別分為紅色預(yù)警、橙色預(yù)警和黃色預(yù)警。1.紅色預(yù)警：當(dāng)出現(xiàn)嚴(yán)重影響擔(dān)保安全的重大風(fēng)險(xiǎn)信號時(shí)，如被擔(dān)保企業(yè)面臨破產(chǎn)清算、主要資產(chǎn)被查封扣押等情況，發(fā)布紅色預(yù)警。2.橙色預(yù)警：當(dāng)出現(xiàn)可能導(dǎo)致?lián)４鷥數(shù)妮^高風(fēng)險(xiǎn)信號時(shí)，如被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化、經(jīng)營陷入困境等情況，發(fā)布橙色預(yù)警。3.黃色預(yù)警：當(dāng)出現(xiàn)一般性風(fēng)險(xiǎn)信號時(shí)，如被擔(dān)保企業(yè)部分財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常、經(jīng)營活動(dòng)受到一定影響等情況，發(fā)布黃色預(yù)警。預(yù)警處置程序1.當(dāng)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)立即進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查核實(shí)，并及時(shí)撰寫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括預(yù)警事項(xiàng)描述、風(fēng)險(xiǎn)分析、可能造成的損失估計(jì)及初步處置建議等。2.將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告提交給公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織相關(guān)人員進(jìn)行評估論證，確定預(yù)警級別，并提出具體的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的建議，啟動(dòng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置程序，明確責(zé)任人和時(shí)間節(jié)點(diǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)有效控制。風(fēng)險(xiǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)處置原則1.以降低公司損失為首要目標(biāo)，采取積極有效的措施，盡量減少擔(dān)保代償?shù)陌l(fā)生。2.遵循合法合規(guī)原則，處置措施應(yīng)符合法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定。3.注重與被擔(dān)保企業(yè)、反擔(dān)保保證人、合作銀行等相關(guān)方的溝通協(xié)調(diào)，共同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.督促被擔(dān)保企業(yè)整改針對被擔(dān)保企業(yè)存在的問題，下達(dá)整改通知書，要求其限期整改。跟蹤整改落實(shí)情況，確保整改措施有效執(zhí)行。2.追加反擔(dān)保措施根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，要求被擔(dān)保企業(yè)或反擔(dān)保保證人追加反擔(dān)保措施，如增加抵押物、提供新的保證人等。對追加的反擔(dān)保措施進(jìn)行審核評估，確保其合法有效。3.協(xié)商提前收回?fù)?dān)保貸款與被擔(dān)保企業(yè)、合作銀行協(xié)商，在符合法律法規(guī)和合同約定的前提下，提前收回?fù)?dān)保貸款。制定提前收回貸款的具體方案，明確還款方式、時(shí)間節(jié)點(diǎn)等。4.行使擔(dān)保權(quán)利當(dāng)被擔(dān)保企業(yè)無法按時(shí)履行還款義務(wù)時(shí)，按照擔(dān)保合同約定，及時(shí)行使擔(dān)保權(quán)利，要求反擔(dān)保保證人承擔(dān)保證責(zé)任，處置反擔(dān)保物。依法通過訴訟、仲裁等法律手段維護(hù)公司權(quán)益。風(fēng)險(xiǎn)處置流程1.啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果或?qū)嶋H發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出風(fēng)險(xiǎn)處置建議，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置程序。2.成立風(fēng)險(xiǎn)處置工作小組：由風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)人員組成風(fēng)險(xiǎn)處置工作小組，負(fù)責(zé)具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置工作。3.制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案：工作小組對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行深入分析，制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)處置方案，明確處置目標(biāo)、措施、步驟及責(zé)任人等。4.組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置措施：按照風(fēng)險(xiǎn)處置方案，各責(zé)任人各司其職，積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作，及時(shí)匯報(bào)工作進(jìn)展情況。5.風(fēng)險(xiǎn)處置效果評估：風(fēng)險(xiǎn)處置工作結(jié)束后，對處置效果進(jìn)行評估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為今后的擔(dān)保后管理工作提供參考。責(zé)任追究責(zé)任認(rèn)定1.在擔(dān)保后管理過程中，因工作人員違反本制度規(guī)定或工作失職、瀆職等原因，導(dǎo)致?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或擴(kuò)大的，應(yīng)追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)根據(jù)事實(shí)和證據(jù)，明確責(zé)任主體、責(zé)任性質(zhì)及責(zé)任程度。責(zé)任追究方式1.批評教育：對情節(jié)較輕的責(zé)任人，給予批評教育，責(zé)令其作出書面檢討。2.經(jīng)濟(jì)處罰：根據(jù)責(zé)任大小，對責(zé)任人處以一定金額的罰款，罰款金額從其工資、獎(jiǎng)金等收入中扣除。3.行政處分：對情節(jié)較重的責(zé)任人，給予警告、記過、記大過、降級、撤職等行政處分。4.法律追究：對因嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為導(dǎo)致公司重大損失，構(gòu)成犯罪的責(zé)任人，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。責(zé)任追究程序1.由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門或?qū)徲?jì)部門對擔(dān)保后管理過程中存在的問題進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，提出責(zé)任追究建議。2.將責(zé)任追究建議提交給公司人力資源部門，人力資源部門按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。3.根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的審批意見，下達(dá)責(zé)任追究決定書，明確責(zé)任追究方式和執(zhí)行時(shí)間。4.相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施責(zé)任追究措施，并將執(zhí)行情況及時(shí)反饋給公司領(lǐng)導(dǎo)。檔案管理檔案內(nèi)容擔(dān)保后管理檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.擔(dān)保項(xiàng)目基本資料，如擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、評審報(bào)告等。2.跟蹤檢查記錄，包括實(shí)地考察報(bào)告、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告等。3.風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)資料，如風(fēng)險(xiǎn)處置方案、會(huì)議紀(jì)要、法律文書等。4.其他與擔(dān)保后管理有關(guān)的資料。檔案整理與歸檔1.擔(dān)保后管理檔案由專人負(fù)責(zé)收集、整理和歸檔，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.檔案應(yīng)按照時(shí)間順序和類別進(jìn)行分類整理，建立電子檔案和紙質(zhì)檔案，便于查閱和保管。3.定期對檔案進(jìn)行檢查和維護(hù)，防止檔案丟失、損壞或泄密。檔案查閱與借閱1.公司內(nèi)部人員因工作需要查閱擔(dān)保后管理檔案的，應(yīng)填寫檔案查閱申請表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到檔案管理部門查閱。2.外部單位或個(gè)人因特殊原因需要查閱檔案的，應(yīng)出具單位介紹信或相關(guān)證明文件，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，由檔案管理部門指定專人陪同查閱，并做好查閱記錄。3.檔案一般不得外借，如