第7章 金融系統(tǒng)中的金融機(jī)構(gòu)課件

第7章金融系統(tǒng)中的金融機(jī)構(gòu)

1.簡(jiǎn)要描述中國(guó)的商業(yè)很行體系，你認(rèn)為中國(guó)商業(yè)很行沐系未來(lái)會(huì)朝著什么方向發(fā)

展？

中國(guó)的商業(yè)銀行體系主要有以下幾個(gè)層次構(gòu)成：國(guó)家控股的商業(yè)銀行、其他股份制商業(yè)

銀行、城市與區(qū)域性商業(yè)銀行、其他中小商業(yè)銀行。

中國(guó)商業(yè)銀行體系未來(lái)會(huì)朝著以下方向發(fā)展：大型商業(yè)銀行逐步搭建起有效的公司治理

架構(gòu)及管理機(jī)制，股份制商業(yè)銀行積極探索市場(chǎng)化的公司治理機(jī)制，中小金融機(jī)構(gòu)及政策性

銀行積極向股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，外部治理環(huán)境和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步健全。

2.政策性銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中有什么樣的作用？

政策性銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中有以卜的作用：

(1)倡導(dǎo)性職能。政策性銀行一旦決定對(duì)某些產(chǎn)業(yè)提供資金，則反應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)

目標(biāo)，表明政府對(duì)這些產(chǎn)業(yè)的扶持意向，從而增加：K它金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些產(chǎn)業(yè)的投資信心，紛

紛放寬審查，協(xié)同投資。一旦其它金融機(jī)構(gòu)對(duì)某一產(chǎn)業(yè)的投資熱情高漲起來(lái)，政策性銀行就

會(huì)逐漸減少其份額，轉(zhuǎn)而扶持別的產(chǎn)業(yè)。

(2)選擇性職能。政策性銀行投資的主要領(lǐng)域如中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)、住房、落后地區(qū)開(kāi)發(fā)

等都是商業(yè)性銀行不愿選擇投資的，因而，政策性銀行的融資活動(dòng)對(duì)這些領(lǐng)域的發(fā)展，尤其

對(duì)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有明顯的積極作用，體現(xiàn)出政策性融資的特有性質(zhì)。

(3)補(bǔ)充性職能。政策性限行在對(duì)技術(shù)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域以及投資回收期長(zhǎng)、收益

低的項(xiàng)目進(jìn)行融資補(bǔ)充，可以解決商業(yè)性銀行主要以提供短期資金融通而對(duì)長(zhǎng)期資金融通不

足的問(wèn)題。

(4)服務(wù)性職能。政策性銀行一般為專業(yè)性的銀行，在本領(lǐng)域內(nèi)經(jīng)驗(yàn)豐富，可作為政府

在某一方面事務(wù)的助手或顧問(wèn)，參與政府相關(guān)規(guī)劃的制定，甚至代表政府組織實(shí)施?？傊?，

政策性銀行以更主動(dòng)、更直接、更具內(nèi)在動(dòng)力的方式貫徹實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策，尤其是產(chǎn)業(yè)政

策，所以各國(guó)政策性銀行往往被視為“特殊銀行”。

3、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以分為哪幾種類型？

按保障范圍來(lái)劃分，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要可以分為四大類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、

保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)。

4、證券公司有何作用？證券公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？

證券公司是以承銷證券、經(jīng)紀(jì)和自營(yíng)買證券為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。即證券公司主要有

三大業(yè)務(wù)：（1）證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。代理買賣證券，接受投資人委托、代為買賣證券，并收取一

定手續(xù)費(fèi)即傭金。（2）證券自營(yíng)。利用自有資金在自己的賬戶上為自己買賣股票或其它有價(jià)

證券。（3）證券承銷。以包銷或代銷形式幫助發(fā)行人發(fā)售證券的機(jī)構(gòu)。經(jīng)紀(jì)、投資銀行利自

營(yíng)是我國(guó)證券公司傳統(tǒng)的三大業(yè)務(wù)，也是證券公司收入的主要來(lái)源。

由證券公司的三大主要業(yè)務(wù)可以看出，證券公司具有以下幾方面的職能和作用：首先，

幫助企業(yè)發(fā)行股票或債券，為籌集足夠的資金，這一過(guò)程有助于儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。為了幫

助企業(yè)發(fā)行有價(jià)證券，證券公司還必須充當(dāng)專業(yè)的信息收集和加工的機(jī)構(gòu)，協(xié)助證券發(fā)行人

充分、完整、準(zhǔn)備地披露相關(guān)信息，以便于投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。其次，證券經(jīng)紀(jì)

業(yè)務(wù)促進(jìn)了廣大投資深入地參與資本市場(chǎng)交易。最后，證券公司還會(huì)根據(jù)自身對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)

展和市場(chǎng)變動(dòng)趨勢(shì)的判斷，買入或賣出有價(jià)證券，這可能有利于活躍市場(chǎng)，讓資本市場(chǎng)價(jià)格

更好地反映宏觀經(jīng)濟(jì)、企業(yè)基本面的變化，提高資本市場(chǎng)效率。

5、證券交易所有何作用？證券交易所的組織形式有哪些類型？

作為有價(jià)證券交易的公開(kāi)場(chǎng)所，它主要由以下幾個(gè)方面的功能：首先，為交易雙方提供

一個(gè)完備、公開(kāi)的證券交易場(chǎng)所，它通過(guò)組織眾多的投資者，大大降低了證券買賣雙方搜尋

交易對(duì)方的時(shí)間和成本，從而提高了證券交易的效率。其次，保證了證券交易的連續(xù)性，通

過(guò)集合競(jìng)價(jià)和電腦撮合，可以實(shí)現(xiàn)在開(kāi)市的時(shí)間里大規(guī)模地不間斷交易。第二，證券交易所

隨時(shí)公布市場(chǎng)成交數(shù)量、價(jià)格等行情信息，便于投資者進(jìn)行投資決策。最后，證券交易所是

組織和調(diào)控證券交易活動(dòng)的重要機(jī)構(gòu)，它方便地監(jiān)控證券交易行為，減少價(jià)格操縱等違法交

易。世界各國(guó)證券交易所的組織形式大致可以分為兩類：公司制證券交易所和會(huì)員制證券交

易所。

6、中央銀行與商業(yè)銀行之間有何重要區(qū)別？

中央銀行與商業(yè)銀行之間有以卜.重要區(qū)別：（1）中央銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策的金融

機(jī)構(gòu)，它擁有貨幣發(fā)行權(quán)，還代表國(guó)家參與國(guó)際金融事務(wù)，不以營(yíng)利為目的。而國(guó)家機(jī)關(guān)而

商業(yè)銀行是企業(yè)法人，它以營(yíng)利為目的，且一般不享有貨幣發(fā)行權(quán)；（2）中央銀行是在國(guó)務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家職能部門，商業(yè)銀行則是經(jīng)營(yíng)存貸款，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的

企業(yè)法人，通常而言，商'業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍比中央銀行要廣泛得多：（3）中央銀行對(duì)商業(yè)銀

行等金融業(yè)實(shí)施管理，而商業(yè)銀行則是被管理的對(duì)象：（4）作為中央銀行行長(zhǎng)的人選根據(jù)國(guó)

務(wù)院總理提名，由全國(guó)人大或人大常委會(huì)決定，由國(guó)家主席任免，而商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)

置則根據(jù)《公司法》和《商業(yè)銀行法》的規(guī)定辦理。

7、什么是金融控股公司，它有哪幾種類型？金融控股公司與一般的金融機(jī)構(gòu)相比，有

何優(yōu)點(diǎn)？

金融控股公司是指以銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)作為子公司的一種純粹型控股公司。

在金融控股公司中，以銀行作為子公司的稱作銀行控股公司；以證券公司作為子公司的稱作

證券控股公司：以保險(xiǎn)公司作為子公司的稱作保險(xiǎn)控股公司，而同時(shí)擁有銀行、證券和保險(xiǎn)

兩種以上子公司的稱作金融服務(wù)控股公司。

金融控股公司相對(duì)于單一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)而言，具有以下幾個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)：（1）可

以充分利用其有限資源，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模效益，降低成本，提高盈利水平；（2）金融各業(yè)

的結(jié)合有益于降低金融業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險(xiǎn)，?種業(yè)務(wù)收益的下降，可以用另?種業(yè)務(wù)的收益來(lái)

彌補(bǔ)，從而保障利潤(rùn)的穩(wěn)定性；（3）在金融控股公司中，商業(yè)銀行在貸款時(shí)和投資銀行在辦

理證券承銷時(shí)可以充分掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而降低貸款的呆賬率和投資銀行承銷業(yè)務(wù)的

風(fēng)險(xiǎn)；（4）金融控股公司中的“一條龍”金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，有利于優(yōu)勝劣汰，有利于提高效

益和促進(jìn)社會(huì)總效用的提高。

7、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)是什么？

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)具有以卜幾個(gè)方面的職能：（1）依法對(duì)全國(guó)銀行業(yè)和信托業(yè)

實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理。研究和擬定銀行業(yè)和信托業(yè)的發(fā)展方針政策、戰(zhàn)略和行業(yè)規(guī)劃，

起草有關(guān)的法律法規(guī)。（2）審批利管理銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；參與、

組織銀行和信托機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)和清算。（3）對(duì)銀行業(yè)、信托等日常業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，促進(jìn)銀

行、信托機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)，保證金融穩(wěn)健運(yùn)行。（4）對(duì)銀行和信托等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行

定期和不定期的稽核、檢查，審查這些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)化解潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。（5）

對(duì)銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為予以及時(shí)查處。

9、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)是什么？

中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法對(duì)證券、期貨業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，其職責(zé)大致可以歸納為四個(gè)方面：（I）

研究和擬定證券、期貨市場(chǎng)的方針政策和發(fā)展規(guī)劃，起草證券、期貨市場(chǎng)有關(guān)法律法規(guī)。（2）

統(tǒng)一監(jiān)管證券、期貨機(jī)構(gòu)。監(jiān)管各類證券、期貨機(jī)構(gòu)和證券交易所，負(fù)責(zé)證券、期貨機(jī)構(gòu)高

級(jí)管理人員任職資格和從業(yè)人員的資格管理，依法對(duì)證券、期貨違法行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。

（3）負(fù)責(zé)對(duì)有價(jià)證券的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)督管理。審批和監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投

資基金的發(fā)行、交易、托管和清算：批準(zhǔn)和審查企業(yè)股票上市，監(jiān)管.上市國(guó)債和企業(yè)債券的

交易活動(dòng)，監(jiān)管境內(nèi)期貨合約市.場(chǎng)的交易和清算。（4）負(fù)責(zé)對(duì)上市公司及其信息披露的監(jiān)管,

提高信息披露的質(zhì)量。

10、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理凄?員會(huì)的主要職責(zé)是什么？

中國(guó)保監(jiān)會(huì)是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，其主要職責(zé)有以下六類：（1）依法對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)

市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理。研究和擬定保險(xiǎn)業(yè)的方針政策、發(fā)展戰(zhàn)略和行業(yè)規(guī)劃，起草

有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的法律法規(guī)。（2）審批和管理保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人機(jī)構(gòu)的設(shè)立、

變更和終止：參與、組織保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)和清算。（3）制定主要保險(xiǎn)險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率,

對(duì)保險(xiǎn)公司上報(bào)的其他保險(xiǎn)條款和費(fèi)率審核備案，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序。建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、

預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)。（4）監(jiān)督、檢查保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)。對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況和資金運(yùn)用狀況進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非

現(xiàn)場(chǎng)檢查，以保證保險(xiǎn)公司具備足夠的償付能力。（5）依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及其從業(yè)人員的

違法、違規(guī)行為，以及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。（6）

集中統(tǒng)?管理保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。

11、中國(guó)國(guó)家外匯管理局的職責(zé)是什么？

它主要有以下幾個(gè)方面的職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)國(guó)際收支