實(shí)物貴金屬管理辦法

實(shí)物貴金屬管理辦法

第一章總則

第一條為強(qiáng)化青島農(nóng)商銀行（簡(jiǎn)稱本行）代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)管理,

標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范和掌握風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合

本行實(shí)際，制定本方法。

第二條本方法所稱代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)，是指本行與合作單位進(jìn)

行業(yè)務(wù)合作，由本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)代理銷售合作單位研發(fā)設(shè)計(jì)銷售的

貴金屬產(chǎn)品。實(shí)物貴金屬產(chǎn)品包括各類貴金屬紀(jì)念章（幣）金銀投資型

產(chǎn)品和工藝金銀產(chǎn)品等。

第三條本行與合作單位進(jìn)行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)遵循優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、

合作共贏、依法合規(guī)和防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第四條本方法適用于本行開辦代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的各管轄行、

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及管理部門。

第二章組織職責(zé)

第五條代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)由總行市場(chǎng)發(fā)展部牽頭組織，風(fēng)險(xiǎn)管

理部、科技部、法律合規(guī)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、安全保衛(wèi)部、

中心金庫(kù)等分工協(xié)作。各部門職責(zé)如下：

市場(chǎng)發(fā)展部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管控部門。

詳細(xì)職責(zé)如下：

1

（一）負(fù)責(zé)對(duì)合作單位進(jìn)行審慎盡職調(diào)查，進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談、簽訂合

作協(xié)議及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；（二）負(fù)責(zé)對(duì)準(zhǔn)入產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，對(duì)存在

違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作單位進(jìn)行按時(shí)退出；（三）牽頭制訂業(yè)務(wù)管

理方法、操作規(guī)程，確定工作任務(wù)目標(biāo)并進(jìn)行考核：（四）負(fù)責(zé)R常業(yè)

務(wù)的管理及業(yè)務(wù)宣傳推廣；組織各管轄行代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的培訓(xùn)

工作；（五）負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及防控。

風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)價(jià)。

科技部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的技術(shù)支持部門，負(fù)責(zé)依據(jù)業(yè)務(wù)部

門提供的需求設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常維護(hù)及晉級(jí)等

工作。

法律合規(guī)部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理部門，負(fù)責(zé)相關(guān)

協(xié)議、制度方法流程等的審核確認(rèn)。

會(huì)計(jì)結(jié)算部是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的核算管理部門，負(fù)責(zé)確定會(huì)

計(jì)核算科目，制定業(yè)務(wù)核算方法。

計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄內(nèi)各營(yíng)'業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)核算及代理手續(xù)費(fèi)發(fā)票

的開具等工作.

安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、監(jiān)督押運(yùn)公司全面落實(shí)好實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)

的交接、配送過程中的安全保衛(wèi)工作。

2

中心金庫(kù)是代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的保管及調(diào)撥部門，負(fù)責(zé)根據(jù)申

請(qǐng)辦理收貨和保管；負(fù)責(zé)核對(duì)有關(guān)收貨信息，做好出入庫(kù)交接，嚴(yán)防信

息泄密；負(fù)責(zé)定期對(duì)實(shí)物貴金屬開箱（柜）檢查，確保賬實(shí)相符。

第六條各管轄行、總行營(yíng)業(yè)部職責(zé)

各管轄行、總行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)代理貴金屬業(yè)務(wù)的詳細(xì)實(shí)施，是本轄區(qū)

代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的組織者和管理者，詳細(xì)職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)組織開展轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管

理、市場(chǎng)拓展、客戶開發(fā)等。

（二）負(fù)責(zé)組織實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)制度，確保各項(xiàng)方法、規(guī)定和流程落

到實(shí)處。

（三）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)工作，負(fù)責(zé)匯

總、核對(duì)、上報(bào)本管轄行的銷售情況，同時(shí)對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、精確性和

有效性負(fù)責(zé)。

（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)行為,

如發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為有權(quán)責(zé)令其暫停開辦代理業(yè)務(wù)，并按時(shí)上報(bào)息行。

（五）負(fù)責(zé)受理轄內(nèi)代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)投訴和緊急大事

的處理。

（六）上級(jí)機(jī)構(gòu)交辦的其他事宜。

管轄行詳細(xì)部門職能參照總行相應(yīng)部室職能。

3

第十條業(yè)務(wù)開辦前，由本行市場(chǎng)發(fā)展部與合作單位簽訂協(xié)議，明確

雙方的權(quán)利與義務(wù)。

第十一條代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)的交易管理主要包括個(gè)人與企業(yè)客

戶到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開戶、轉(zhuǎn)賬購(gòu)置等。

第十二條查詢查復(fù)、過失處理

發(fā)生業(yè)務(wù)過失時(shí)，本行各管轄行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按時(shí)向業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方

發(fā)送業(yè)務(wù)查詢書。嚴(yán)格根據(jù)有疑速查、有查速?gòu)?fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理

的原則辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，并依據(jù)實(shí)際情況，進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)調(diào)整。

第十三條代理銷售實(shí)物貴金屬的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家反洗錢

有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定，核查購(gòu)金客戶和代理人身份的真實(shí)性及資

金來源的合法性，對(duì)大額和可疑交易履行報(bào)告職責(zé)，做好反洗錢工作。

第十四條本行應(yīng)強(qiáng)化時(shí)客戶資料的保密工作，不得利用復(fù)印、電腦

存儲(chǔ)裝備、錄像、錄音等方式私自保存客戶的任何資料，除法律法規(guī)另

有規(guī)定或經(jīng)客戶書面同意外，不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服

務(wù)記錄。

第十五條本行各級(jí)管理部門和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作與管理時(shí)須

嚴(yán)格遵照與合作單位商定的詳細(xì)業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行。

第四章風(fēng)險(xiǎn)管理

5

第十六條總行市場(chǎng)發(fā)展部負(fù)責(zé)對(duì)合作單位進(jìn)行審慎盡職調(diào)查，并

統(tǒng)一審批，以文件的方式將準(zhǔn)入合作公司和產(chǎn)品告知轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不

答應(yīng)代銷未經(jīng)總行準(zhǔn)入的貴金屬公司任何產(chǎn)品。

第十七條本行以簽訂合作協(xié)議的方式對(duì)代銷的貴金屬產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)

建立持續(xù)性跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制，定期評(píng)估代銷產(chǎn)品的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，對(duì)存在違規(guī)

行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作單位進(jìn)行按時(shí)退出，停止合作，并對(duì)可能給本行

帶來的名譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)追究合作單位相關(guān)法律責(zé)任。

第十八條本行與合作單位簽訂的仝部合作協(xié)議均需經(jīng)過法律合規(guī)

部門審核前方可簽訂，有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條代理實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)施行層層負(fù)責(zé)制，各相關(guān)管理部門

和營(yíng)'業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各司其職，共同構(gòu)本錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

第二十條青島農(nóng)商銀行市場(chǎng)發(fā)展部將依據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，每半年

對(duì)銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，各管轄行業(yè)務(wù)主管部門每季度對(duì)轄內(nèi)銷售

網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查。業(yè)務(wù)檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注柜員操作是否合規(guī)、賬務(wù)處理是否

正確、實(shí)物保管與交接是否符合要求等內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)按時(shí)下達(dá)

整改通知書，對(duì)存在的問題予以訂正。

第五章附則