銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷41

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷41

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用：（）。

A、抵押貸款形式

B、發(fā)行金融債券的形式

C、向中央銀行借款形式

D、國(guó)際融資形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、《公司法》對(duì)公司為他人擔(dān)保做了如下規(guī)定（）。

A、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事長(zhǎng)決定

B、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由總經(jīng)理決定

C、應(yīng)當(dāng)按照公司章程的規(guī)定由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決定

D、禁止為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、張某是法律大專畢業(yè)，在某銀行從事個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售工作，為提升業(yè)績(jī)，

張某采取的營(yíng)銷(xiāo)策略是：適當(dāng)給予客戶一些口頭收益承諾，但決不留下字據(jù)。張某

的這種做法（）。

A、完全合乎規(guī)定

B、恰當(dāng)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)服務(wù)于銷(xiāo)售

C、違反職業(yè)操守中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求

D、違反職業(yè)操守中的“信息披露”要求

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在（）。

8月8日

12月II日

1月1日

1月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：2006年12月11H,中國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放。

5、注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立堇事的人數(shù)：（）。

A、至少1人

B、至多2人

C、不得少于3人

D、不得多于4人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

6、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是（）。

A、管風(fēng)險(xiǎn)

B、管法人

C、管機(jī)構(gòu)

D、提高透明度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《破產(chǎn)法》）的施行時(shí)間是（）。

A、2006年6月1日

B、2006年10月1日

C、2007年6月1日

D、2007年10月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、商業(yè)銀行（）的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源是貸款利息收入，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。存款業(yè)務(wù)不

收取手續(xù)費(fèi)，反而要支時(shí)給存款人利息，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。同業(yè)拆借是銀行及其他金融

機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，C選項(xiàng)錯(cuò)

誤。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入，D選項(xiàng)正確。

故本題選Do

9、以下做法不正確的是（）。

A、銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌款、票據(jù)兌付一次性金融

服務(wù)時(shí)，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件

B、銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他

身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

C、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人的身份證件或者其他身份

證明文件進(jìn)行核對(duì)并登汜

D、銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名

賬戶或者假名賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

10、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A、庫(kù)存現(xiàn)金

B、法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)存放

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金資產(chǎn)，是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于

支付的銀行資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：①庫(kù)存現(xiàn)金；②存放

中央銀行款項(xiàng)，包括法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金；③存放同業(yè)及其他金融

機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。同業(yè)存放是果行的負(fù)債業(yè)務(wù)。故本題選D。

11、二手車(chē)貸款期限不得超過(guò)（）。

A1年

、

B2年

、

c3年

、

D5年

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

12、（）是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀

行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A、備用信用證

B、客戶授信額度

C、信用證

D、開(kāi)立信貸證明

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人

而開(kāi)具的一種特殊的信用證，是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替

代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

13、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方式不包括（）。

A、現(xiàn)金支付

B、信用卡

C、匯票

D、托收

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯票、托

收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。故本題選

Ao

14、利用金融市場(chǎng)提供的風(fēng)險(xiǎn)分散功能，投資者可以利用組合投資分散那些投資于

單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、資產(chǎn)估值風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

15、根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者

C、批準(zhǔn)破產(chǎn)

D、參與重大決策

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

16、《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地

（）為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A、減少不良資產(chǎn)

B、保全資產(chǎn)，減少損失

C、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)

D、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

17、下列選項(xiàng)中屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是（）o

A、拆借市場(chǎng)

B、貼現(xiàn)市場(chǎng)

C、債券市場(chǎng)

D、回購(gòu)巾場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、從2005年開(kāi)始，我國(guó)規(guī)定個(gè)人住房貸款利率的下限為基準(zhǔn)利率的（）。

A、65%

B、75%

C、85%

D、95%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無(wú)解析

19、當(dāng)事人不僅應(yīng)當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)

方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則是（）原則。

A、實(shí)際履行

B、情勢(shì)變更

C、協(xié)作履行

D、全面履行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：合同履行原則中的協(xié)作履行原則定義為當(dāng)事人不僅應(yīng)當(dāng)履行自己的合

同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)。

20、下列關(guān)于反洗錢(qián)的敘述，不正確的是（）。

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作

C、對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保

密

D：任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉

報(bào)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

21、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、金融犯罪的構(gòu)成不包括（）。

A、犯罪客體

B、犯罪客觀方面

C、犯罪主體

D、犯罪動(dòng)機(jī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、根據(jù)2007年2月I日《個(gè)人外匯管理辦法》，下列說(shuō)法正確的是（）

A、設(shè)立賬戶時(shí)不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶

B、對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯結(jié)算賬戶進(jìn)行管理

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本費(fèi)用相同

D、各家銀行在日常操作上，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、一名銀行職員在對(duì)客戶解釋什么是銀行系基金產(chǎn)品時(shí)說(shuō)，“所謂銀行系基金產(chǎn)

品就是咱們銀行系統(tǒng)自己開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，跟儲(chǔ)蓄存款沒(méi)有什么兩樣“，該職員的

行為明顯違反了（）。

A、公平對(duì)待

B、授信盡職

C、了解客戶

D、信息披露

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是

（）o

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件

所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為

其他風(fēng)險(xiǎn)c

26、張某接受王某的委吒，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合

同的簽訂，（）。

A、張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B、王某承擔(dān)民事責(zé)任

C、張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D、張某承擔(dān)民事責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人（王某）。

27、以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、該存款是單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率

B、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息

C、對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

D、是一種單位存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定

合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按

中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息，對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存

款類型。故本題選A。

28、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）

A、代理人

B、被代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

29、某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷

年收益率高達(dá)25%,暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)

該行為評(píng)價(jià)正確的是（）

A、沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C、該人員是為完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D、以上說(shuō)法都不對(duì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推

薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，并不

得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

30、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A、投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立

B、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)

憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載

明合同內(nèi)容

C、依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效

D、投保人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限，保險(xiǎn)人不可以

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。

31、附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券的出現(xiàn)屬于（）。

A、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C、增強(qiáng)流動(dòng)型創(chuàng)新

D、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券的出現(xiàn)屬于股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。

32、對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其池單位和個(gè)人的（），銀監(jiān)會(huì)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為

B、違反銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C、違反有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

D、違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)以及其它單位和個(gè)人的違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為，銀監(jiān)會(huì)有

權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，B、C、D三項(xiàng)應(yīng)由中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督。故本題選A。

33、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。

A、調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

C、調(diào)查客戶信用記錄

D、調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶總經(jīng)理的婚姻情況屬于客戶隱私，不在授信調(diào)查范圍內(nèi).

34、凍結(jié)單位的存款期限不超過(guò)（）。

A、一個(gè)月

B、三個(gè)月

C、六個(gè)月

D、一年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是在（）年。

A、2002

B、2003

C、2005

D、2006

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一

家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)溝。故本題選D。

36、與其他行業(yè)相比，銅行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，不包括（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大

B、具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C、銀行的自有資本金比例較高

D、銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象特殊

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn).析：與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。這突出表現(xiàn)在：①

銀行的自有資本金在其全部資金來(lái)源中所占比例很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；②銀行

的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其

風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大。故本題選C。

37、職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)

上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。

A、本單位的財(cái)物

B、其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

C、公共財(cái)物

D、以上都對(duì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

38、下列行為屬于公平競(jìng)爭(zhēng)的是（）

A、貼息

B、廣告宣告金融創(chuàng)新產(chǎn)品

C、開(kāi)展有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄活動(dòng)

D、給客戶的主管人員回扣

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

39、違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A、公司總經(jīng)理

B、保險(xiǎn)公司

C、證券公司

D、銀行工作人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行

政法規(guī)的規(guī)定。玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大

損失的行為。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

40、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（）

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者

買(mǎi)賣(mài)的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)或港澳

臺(tái)地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐

約上市的股票。故選C項(xiàng)。

41、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

B、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

C、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

D、遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

42、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。

A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于提前支取的定期存款，因?yàn)椴⑽吹竭_(dá)定期期限，不能按照按時(shí)取

款那樣按存入日定期存款利息計(jì)算，而只能按照活期存款利息計(jì)算.在具體計(jì)付

時(shí)，銀行是以支取日的活期存款利息為標(biāo)準(zhǔn)的。

43、破產(chǎn)指?jìng)鶆?wù)人不能清償（），并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能

力時(shí)，依法終止其經(jīng)營(yíng)資格的法律活動(dòng)。

A、主要債務(wù)

B、長(zhǎng)期債務(wù)

C、到期債務(wù)

D、銀行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解哲無(wú)解析

44、對(duì)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施不包括（）o

A、由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B、處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C、尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)收違法所得

D、情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，未按照規(guī)定進(jìn)行信息

披露的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)

成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選C。

）的方

采?。?/p>

，應(yīng)當(dāng)

款合同

訂立存

款機(jī)構(gòu)

人與存

，存款

規(guī)定

法》的

《合同

根據(jù)

45、

式。公

A、平

B、要

C、誠(chéng)

D、

：C

答案

標(biāo)準(zhǔn)

式。

承諾方

要約、

，采取

立合同

事人訂

，當(dāng)

規(guī)定

13條

法》第

《合同

解析：

知識(shí)點(diǎn)

形

正式

巾場(chǎng)

股票

我國(guó)

志著

立，標(biāo)

先后成

交易所

圳證券

所和深

券交易

上海證

（）,

46、

成。

年底

1985

A、

年底

1987

B、

年底

1990

C、

年底

1999

D、

：C

答案

標(biāo)準(zhǔn)

志著我

立，標(biāo)

先后成

交易所

圳證券

所和深

券交易

上海證

年底，

1990

解析：

知識(shí)點(diǎn)

。

選C

本題

。故

式形成

市場(chǎng)正

國(guó)股票

（）

表現(xiàn)?

矛盾的

私看似

客戶隱

與保護(hù)

助執(zhí)行

屬于協(xié)

一項(xiàng)不

下列哪

47、

詢

行查

息進(jìn)

戶信

對(duì)客

有權(quán)

協(xié)助

。不

于私情

系或出

業(yè)務(wù)關(guān)

客戶的

維持與

A、

款信

的存

客戶