銀行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)授信管理辦法

XX銀行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)授信管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)XX銀行（以下簡(jiǎn)稱我行）信貸管理，進(jìn)一步加大貸

款營(yíng)銷力度，促進(jìn)我行持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、

授信管理暫行辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱授權(quán)，即授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)，是指我行董事會(huì)授

予總行行長(zhǎng)授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)本行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展需要決定并制定

業(yè)務(wù)職能部門或分支機(jī)構(gòu)及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位授信業(yè)務(wù)審批的最高權(quán)限。受權(quán)

部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)

活動(dòng)。

第三條我行授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)、分類管理、差別授權(quán)、

動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則，對(duì)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位授信審批

授權(quán)根據(jù)我行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和年度經(jīng)營(yíng)規(guī)劃實(shí)

行區(qū)別授權(quán)。

第四條受權(quán)部門和分支機(jī)構(gòu)授信審批小組、部門和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在授

權(quán)權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信業(yè)務(wù)審批，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、安全

效益性和風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第五條本辦法為總行行長(zhǎng)向?qū)I(yè)務(wù)職能部門或分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵

業(yè)務(wù)崗位轉(zhuǎn)授權(quán)的依據(jù)，因業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)化，如涉農(nóng)貸款、小微普惠金融等

業(yè)務(wù)所需轉(zhuǎn)授權(quán)同樣依據(jù)本辦法。

第二章貸款審批范圍、權(quán)限及內(nèi)容

第六條受權(quán)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在總行行長(zhǎng)授權(quán)的范圍內(nèi)行進(jìn)行授

信審批。不得辦理超過(guò)授信審批權(quán)限的貸款業(yè)務(wù)。

第七條授權(quán)的貸款業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持誰(shuí)審批、誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，確保放的

出，收的回。

第八條受權(quán)部門和分支機(jī)構(gòu)系統(tǒng)審批權(quán)限。受權(quán)部門和分支機(jī)構(gòu)在

核定的貸款審批權(quán)限范圍之內(nèi)審批，超過(guò)審批權(quán)限的逐級(jí)提交審批。

第三章貸款展期、借新還舊及風(fēng)險(xiǎn)分類

第九條凡經(jīng)受權(quán)部門和分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限之內(nèi)審批發(fā)放的貸款，貸

款展期和借新還舊業(yè)務(wù)均由受權(quán)部門和分支機(jī)構(gòu)審批辦理。

第十條凡經(jīng)總行信貸審查委員會(huì)審批發(fā)放的貸款，貸款展期和借新

還舊業(yè)務(wù)一律上報(bào)總行信貸審查委員會(huì)審批。

第四章機(jī)構(gòu)審批組織及崗位審批權(quán)限

笫十一條各業(yè)務(wù)職能部門或分支機(jī)構(gòu)在授信審批授權(quán)范圍內(nèi)實(shí)行

授信審批小組集體審批制度。凡在授信審批授權(quán)范圍的貸款一律提交授信

審批小組集體審批。授信審批小組成員為奇數(shù)，以書面報(bào)告形式上報(bào)總行

信貸審查委員會(huì)備案，并以此作為貸款審查審批發(fā)放合規(guī)性審計(jì)依據(jù)。

笫十二條總行核定的貸款審批權(quán)限%各業(yè)務(wù)職能部門或分支機(jī)構(gòu)

貸款審批小組集體審批的最高權(quán)限。

第五章授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)禁止性規(guī)定

第十三條我行授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限實(shí)行單戶授信余額控制。同一客戶

貸款累計(jì)余額之和超過(guò)單戶授權(quán)限額的，需上報(bào)總行信貸審查委員會(huì)審

批。

第十四條在授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)對(duì)同一客戶不得同時(shí)使用信用、保

證和抵押擔(dān)保等方式變相超繞權(quán)限增加授信額度。

第十五條對(duì)以不同貸款業(yè)務(wù)品種方式變相超繞權(quán)限發(fā)放的貸款，建

立臺(tái)賬，落實(shí)責(zé)任，定期監(jiān)測(cè)，限期規(guī)范，對(duì)形成風(fēng)險(xiǎn)損失的貸款由審批

人和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承擔(dān)法律責(zé)任；對(duì)同一客戶同時(shí)以不同擔(dān)保方式（不含質(zhì)

押）、不同業(yè)務(wù)品種新增貸款一律按“三違”貸款自發(fā)放之日起問(wèn)責(zé)。

第十六條在授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)，不得主觀故意調(diào)整客戶信用評(píng)級(jí)

條件提高授信額度，放松客戶擔(dān)保真實(shí)有效性、抵押合法合規(guī)性審查。對(duì)

存在下列授信審批行為之一的，一經(jīng)查實(shí)，除按照我行有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任

外，限制直至取消該部門或分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)。

（一）刪改客戶夫妻關(guān)系、家庭成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)等關(guān)聯(lián)信息，采取冒

名、借名等手段變相超繞權(quán)限違規(guī)授信的；

（二）偽造編制客戶虛假資信信息，客戶評(píng)級(jí)授信不實(shí)，向不具備授

信條件的客戶授信或人為提高授信額度的；

（三）向存在不良信用記錄的禁入客戶新增授信的；

（四）放松擔(dān)保主體資格審查，審批發(fā)放家庭成員互保、客戶關(guān)聯(lián)互

保或不具備擔(dān)保能力貸款的；審批發(fā)放抵質(zhì)押不合法、不足值、抵質(zhì)押登

記手續(xù)不全貸款；

（五）違反授信審批流程、不堅(jiān)持審貸分離原則、應(yīng)集體審議而未經(jīng)

集體審批、集體審批無(wú)會(huì)議記錄、虛構(gòu)會(huì)議記錄、會(huì)議記錄內(nèi)容不實(shí)、參

會(huì)人員簽字不實(shí)、授信管理責(zé)任不明確的，所有涉及經(jīng)辦人及有權(quán)審批人

簽字的未簽字或代簽字的一律按我行相關(guān)規(guī)定追責(zé)，造成損失的，依法承

擔(dān)民事責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，向公安部門報(bào)案,將案件移交司法機(jī)關(guān)處理。