銀行從業(yè)-個(gè)人理財(cái)真題匯編-單選題3-2

銀行從業(yè)

個(gè)人理財(cái)真題匯編一一單選題

第31題

在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，屬于流

動(dòng)負(fù)債的是（）O

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

正確答案:D

流動(dòng)負(fù)債是指將在1年（含1年）或者超過1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債

務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅費(fèi)和1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等「信用卡

貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車貸款、教育貸款

和住房抵押貸款的還款期限通常都超過1年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。

第32題

O的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)

濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.金融衍生品市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

正確答案:B

股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮

著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

第33題

下列關(guān)于基金投資風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能性取決于基金資

產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管

基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于

基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

第34題

商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至

少每年重新確認(rèn)（）次C

A.1

B.2

C.4

D.3

正確答案:A

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托

進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充

分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授嘆文件，并至少每年重新確認(rèn)

一次。

第35題

假定某人將1萬元用丁投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為1（）%,若每季度木

收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本息和約

為（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正確答案:B

因?yàn)槊考径饶┦盏浆F(xiàn)金回報(bào)一次，所以用周期性復(fù)利終值的計(jì)算公式：FV二PV

(1+i)nln=10000X(l+I0%4-4)/2212184元

第36題

下列不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法的是()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

正確答案:C

理財(cái)規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料：②調(diào)查問卷：③面談溝通：④

電話溝通。

第37題

對(duì)于合伙制私募基金，下列不屬于對(duì)普通合伙人的約束措施是Oo

A.擔(dān)保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度

正確答案:A

在合伙制私募基金中，對(duì)于普通合伙人的約束措施包括：①關(guān)聯(lián)交易的限制；

②新基金募集的限制；③跟隨基金共同投資的限制；④關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)

務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度。

第38題

私募股權(quán)基金畸GP是指()o

A.基金管理人

B.基金投資人

C.雇用人

D.委托人

正確答案:A

LP指的是有限合伙人linlitedpartner,就是出錢的，僅僅投資資本，但不參與公

司管理。GP指的是普通合伙人generalpartner,就是負(fù)責(zé)投資管理的，兩方面

合起來就采用有限合伙的方式。

第39題

下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類的表述，錯(cuò)誤的是O0

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的特點(diǎn)

B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)

C黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

金幣有兩種，純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)

格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。因?yàn)榧o(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，所以

和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而小。

第40題

為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是O0

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

正確答案:B

財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方

案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

第41題

下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征描述正確的是()O

A.風(fēng)險(xiǎn)性低、收益高

B.收益高、安全性也高

C.流動(dòng)性低、安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低、流動(dòng)性高

正確答案:D

貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征；資金融通

期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征。

第42題

委托代理終止的事項(xiàng)不包括()o

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人的法人終止

正確答案:C

委托代理終止的事項(xiàng)包括：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取

消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④弋理人喪失民事行為能力；⑤

作為被代理人或者代理人的法人終止。

第43題

關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是Oo

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

正確答案:C

稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方窠往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大

的方案。

第44題

下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是()o

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

正確答案:D

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，

將無法吸引到客戶。

第45題

根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者個(gè)人

金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到()萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

正確答案:B

上海證券交易所《上海證券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》列出走合

格機(jī)構(gòu)投資者和合格個(gè)人投資者具體條件要求。其中，合格個(gè)人投資者的條件

包括個(gè)人名下的各類證券賬戶、資金賬戶、資產(chǎn)管理賬戶的資產(chǎn)總額不低于人

民幣500萬元；具有2年以上的證券投資經(jīng)驗(yàn)；理解并接受私募債券風(fēng)險(xiǎn)。

第46題

李某是一個(gè)不借錢，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為()o

A.修道者

B.儲(chǔ)藏者

C.積累者

D.逃避者

正確答案:D

逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財(cái)

單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。

第47題

資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)，下列不屬于資本市場(chǎng)的是

()0

A.短期債券市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.證券投資基金

正確答案:A

資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)，中長(zhǎng)期債券市

場(chǎng)和證券投資基金等。

第48題

個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，可

以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件或本人原存款銀行

外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

正確答案:C

個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)口累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可

以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的

《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔

提取單據(jù)在銀行辦理。

第49題

債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為Oo

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

正確答案:D

債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有

在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。

第50題

按照保險(xiǎn)利益原則，債務(wù)人對(duì)自己的信用具有保險(xiǎn)利益、債務(wù)人按照債權(quán)人的

要求以自己信用為標(biāo)的所投保的險(xiǎn)種是OO

A.個(gè)人保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)

D.信用保險(xiǎn)

正確答案:D

信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種信用行為。一般而言，義務(wù)人大多是應(yīng)權(quán)利人的要

求而以自己的信用為標(biāo)的購買保險(xiǎn)。如在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的

信用具有保險(xiǎn)利益，正以投保信用保險(xiǎn)。

第51題

下列不屬丁法人成立要件的是Oo

A.依法成立

B.不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

c.rr必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

正確答案:B

法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名

稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

第52題

投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人

對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但

可以()。

A.降低保險(xiǎn)費(fèi)率

B.提高保險(xiǎn)費(fèi)率

C.退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.不退還保險(xiǎn)費(fèi)

正確答案:C

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條第五款規(guī)定，投保人因重大過失未履行如

實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的

保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第53題

張先生在未來1()年內(nèi)每年年初獲得100()元，年利率為8%,則這筆年金的終

值為()元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

正確答案:D

FV=(1000-r0.08)X[(1+0.08),O-1]X(1+0.08)=15645.49(元)。

第54題

投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的

()O

A.時(shí)間價(jià)值率

B.必要報(bào)酬率

C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率

D.期望報(bào)酬率

正確答案:C

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率是指投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收

益。

第55題

銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或

超過（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

正確答案:C

保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的，應(yīng)在取得投保人簽名確

認(rèn)的投保聲明后方可承保。

第56題

O是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞

務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

A.投資活動(dòng)

B.管理活動(dòng)

C.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.籌資活動(dòng)

正確答案:C

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提

供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資活動(dòng)是指企業(yè)長(zhǎng)期資產(chǎn)的構(gòu)建和長(zhǎng)期股權(quán)投資及

其處置活動(dòng)?；I資活動(dòng)是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的活動(dòng)。管理活動(dòng)是對(duì)企業(yè)

的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行組織、計(jì)戈k指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。

第57題

下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()o

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

正確答案:C

證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，所以A

說法有誤：證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)

險(xiǎn)，所以B說法有誤；基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)。所以D說法有

誤。

第58題

下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。

A.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化

B.理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

D.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

正確答案:C

A項(xiàng)，對(duì)銀行而言，通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)