銀行年度信貸能力等級測評方法

附件2

*年度信貸能力等級測評方法

針對轄內(nèi)各分支行的信貸管理情形，按各業(yè)務(wù)條線分別從定

量指標(biāo)與定性指標(biāo)兩方面設(shè)置一定的分值進(jìn)行測評，并依據(jù)有關(guān)

測評得分對轄內(nèi)各分支行的信貸能力等級進(jìn)行劃分。

帶格式的：字體：作加劇

一、各業(yè)務(wù)條線指標(biāo)權(quán)重帶格式的：縮進(jìn)：酋行縮進(jìn)：2字符

指標(biāo)業(yè)務(wù)條線

權(quán)重公司小企零售

定量指標(biāo)0%0%0%

定性指標(biāo)40%30%30%

帶格式的二字體：非加粗

二、定量指標(biāo)帶格式的；循進(jìn)：行行絡(luò)進(jìn)：2字符

▲,,?，，.，，，，，，「，，，，】，

定量指標(biāo)是對各分支行資產(chǎn)質(zhì)量情形的考核，詳細(xì)考核指標(biāo)

為近三年新增不良貸款率（余額口徑），主要考核各分支行近三年

實(shí)際新發(fā)4不良貸款（詳細(xì)發(fā)*值以該不良貸款至當(dāng)年年末的余

額為準(zhǔn)），即新增不良貸款的回收不計(jì)入本指標(biāo)的不良貸款值中。

該指標(biāo)的詳細(xì)計(jì)算方法為：

（一）指標(biāo)公式。

近三年新增不良貸款率（余額口徑）二3-2）年新增不良貸款

率（余額口徑）*X+（N-1）年新增不良貸款率（余額口徑）*Y+N年

新增不良貸款率（余額口徑）*Z,其中：

1.新增不良貸款率（余額口徑）二當(dāng)年新增不良貸款余額/

當(dāng)年年末的貸款余額。

2.N為進(jìn)行測評的當(dāng)年年份。X、Y、Z為各年份新增不良貸

款率（余額口徑）權(quán)重占比，X+Y+Z=1o該權(quán)重由我部依據(jù)有關(guān)

整體經(jīng)濟(jì)周期變化及地方經(jīng)濟(jì)情形確定,原則上，越近年份的新增

不良貸款余額所占比重越高。當(dāng)前權(quán)重方案暫定為X：Y：Z=3

0%：30%：40%o

即*年末進(jìn)行信貸能力等級測評時，近三年新增不良貸款率

［余額口徑）=*年新增不良貸款率（余額口徑）*30%+*年新增不

良貸款率（余額口徑）+30%田年新增不良貸款率（余額口徑）*4

0%o

（二）計(jì)算口徑。

1.本指標(biāo)所稱貸款,均不包含貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

2.表外業(yè)務(wù)（包括（但不限于）擔(dān)保、保函、信用證、銀承

開票等）形成不良的，均須納入當(dāng)年新增不良貸款余額計(jì)算。

3.當(dāng)年已核銷、已轉(zhuǎn)讓（全額收回的轉(zhuǎn)讓除外）或已移交

德勝支行的貸款，均須還原處理。

4.本指標(biāo)所稱不良貸款，均包含不良貸款和欠息三個月以上

（不含三個月）的貸款。

（三）計(jì)分方法。

設(shè)A：計(jì)算的指標(biāo)值；B：最優(yōu)值；

C：全行均值;I）：最差值。

LAWBJOO分；

2.BVAWC,0+［40/（B-C）］X（A-C）；

3.C<A<D,O-[O/(D-C)]X(A-C)；

4.A2D,得0分。

—<〔帶格式的:字體：非加粗]

，二、/ET3E于日稱<帶格式的:一縮進(jìn)：苜行縮進(jìn)：2字符j

定性指標(biāo)是指對各分支行信貸業(yè)務(wù)管理情形的考核，主要由

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、總行授信審批部門、德勝支行共三個單位的

評估得分按權(quán)重加總得出，各評估單位分值占比及主要考核內(nèi)容

如下:

(一)指標(biāo)公式。

定性指標(biāo)總得分=總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門定性評分*4%+總行授

信審批部門定性評分*4%+德勝支行定性評分*10機(jī)

(二)主要考核內(nèi)容。

各評估單位每年依據(jù)有關(guān)實(shí)際情形確定詳細(xì)的定性評估方

案進(jìn)行綜合分析評估，并統(tǒng)一按百分制給出詳細(xì)評估分值。主要

評估內(nèi)容包括：

1.總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門：主要包括制度及通知執(zhí)行、團(tuán)隊(duì)管

理、報(bào)表質(zhì)量、系統(tǒng)差錯、貸款檢查、不良責(zé)任認(rèn)定等情形。

2.總行授信審批部門：主要包括授信業(yè)務(wù)呈審、授信審核、

團(tuán)隊(duì)管理和其他授信工作日常管理等情形。

3.德勝支行：主要包括不良貸款移交及清收工作的協(xié)助配合

程度、有關(guān)工作履行質(zhì)量等。

EfEI、1八'帶格式的：寧體：/加相)

，四、等級劃分r7:帶格式的：縮進(jìn)：一行縮進(jìn)：2字符彳

依據(jù)有關(guān)上述信貸能力等級劃分指標(biāo)體系，以各分支行定量

指標(biāo)得分和定性指標(biāo)得分算出總分值，再依據(jù)有關(guān)總分值的高低

依次劃分為A+、A、B+、B、C+、C級六個不同等級。

帶格式的：字體：非加粗

五、指標(biāo)體系附表帶格式的：漏邊：苜行縮進(jìn)：2字符

權(quán)重

指標(biāo)名

指標(biāo)說明備注

公小零稱

司企售

（一）指標(biāo)公近三年新增不良貸款率（余額口徑）=（N-2）

年新增不良貸歆率（余額口徑）*X+<N-1）年新增不良貸

款率（余額"彳2）*Y+N年新增不良貸款率（余額口徑）*Z.

其中：

計(jì)分方法：

1.新增不良貸款率（余額口徑）=當(dāng)年新增不良貸款余額/

設(shè)A:計(jì)口的指標(biāo)

當(dāng)年年末的貸款余額，

值:B:錄優(yōu)值;上

2N.為講行測評的當(dāng)年年價.X、丫、Z為名■年侑?新增不門行

C：全行均值;D：

近三年款率（余額口徑）權(quán)市占比，X+Y+Z=l。該權(quán)我由我部依據(jù)

最差值.1&.A這

新增不有關(guān)整體經(jīng)濟(jì)周期變化及地方經(jīng)濟(jì)情形確定,原則上，越近

B,100分;▲2.B

0良貸款年份的新增不良貸款余額所占比重越高.當(dāng)前權(quán)重方案加

0%0%<A^C,04[40

%率（余定為X:Y:Z=30%：30%:

/(B-C)]X

額口（-）計(jì)算口花

(A-C);-*3.C<A

徑）1.本指標(biāo)所稱貸款，均不包含貼現(xiàn)業(yè)務(wù).

<D,0-[0/

2.表外業(yè)務(wù)（包括（但不眼于）擔(dān)保、保函、信用證、銀承

(D-C)]X

開票等）形成不良的，均須納入當(dāng)年新增不良貸款余額計(jì)

(A-C)；

算.

4.A>[).得0分.

3.當(dāng)年已核銷、已轉(zhuǎn)讓（全額收回的轉(zhuǎn)讓除外》或已移交

德勝支行的貸歆,均須還原處埋，

4.本指標(biāo)所稱不良貸款.均包含不良貸款和欠息三個月以

上（不含三個月）的貸款。

總行風(fēng)

主蓼包括制度及通知執(zhí)行.團(tuán)隊(duì)管理.指去所量.

險(xiǎn)曾埋4%各訐估單位每年

系統(tǒng)鉆錯、貸款檢杳、不良責(zé)任認(rèn)定等情形，

部評估依據(jù)有關(guān)實(shí)際情

足形確