銀行：個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)操作規(guī)程

個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1.目的

本文件規(guī)定了北京銀行個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)授信額度申請受理、調(diào)查、審批

等的操作流程和控制要點(diǎn)，旨在確保個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)及其項(xiàng)下貸款的規(guī)范操

作。

2.適用范圍

本文件適用于北京銀行各分支行及總行營業(yè)部個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)的辦理。

各分行根據(jù)本地區(qū)具體情況，可自行制定個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)操作規(guī)程，經(jīng)分行

風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理部門同意后，向總行個(gè)貸管理部、信用風(fēng)險(xiǎn)部報(bào)備。

《關(guān)于印發(fā)＜個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)管理規(guī)定〉的通知》（京銀體個(gè)（2008）214

號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)＜個(gè)人授信（變動(dòng)額度）業(yè)務(wù)管理規(guī)定〉的通知》（京銀體個(gè)（2008）213

號(hào)）自本文件下發(fā)之日起廢止。

3.定義、縮寫和分類

3.1定義

（1）個(gè)人授信（固定額度）業(yè)務(wù)是指以本行認(rèn)可的人民幣定期存款、國債為最高額

質(zhì)押或以本行認(rèn)可的房產(chǎn)為最高額抵押，在一定期限內(nèi)授予申請人最高限額內(nèi)的授信額

度，該額度在有效期內(nèi)保持不變，申請人在此額度及期限內(nèi)，可循環(huán)使用貸款的信貸業(yè)

務(wù)。

（2）最高額抵、質(zhì)押是指抵押人、出質(zhì)人與抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人簽訂協(xié)議，在最高授

信額度內(nèi)，以抵、質(zhì)押物對授信期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。

（3）可用授信額度：是指在授信期間內(nèi)，授予申請人的授信額度與該額度項(xiàng)下尚未

清償?shù)馁J款本金余額的差額。

（4）自動(dòng)還款賬戶：借款人與本行約定，存入該賬戶的且滿足木行限定條件的活期

資金可以于存入當(dāng)日自動(dòng)用來歸還個(gè)人授信項(xiàng)下貸款。

（5）本操作規(guī)程所稱業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指本行北京地區(qū)各支行、分行所轄營業(yè)部及卜.屬

支行、總行營業(yè)部。

3.2縮寫

無

3.3分類

無

4.職責(zé)與權(quán)限

部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)

(1)負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí)交易的真實(shí)性、授信申請資料授信審查、授信

的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性以及授信申請人的償債審批、授信后管

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查

能力和資信狀況，確定授信風(fēng)險(xiǎn)度，對調(diào)查結(jié)論負(fù)理

崗

責(zé)。(僅限于單筆業(yè)

務(wù))

(1)負(fù)責(zé)復(fù)核授信申請資料的完整性、合理性、授信調(diào)查、授信

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審查合規(guī)性，對調(diào)查崗盡職情況進(jìn)行審查，復(fù)評授信風(fēng)審批

崗險(xiǎn)度，對審查結(jié)論負(fù)責(zé)。(僅限于單筆業(yè)

務(wù))

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽批(1)負(fù)責(zé)對審查人盡職情況進(jìn)行審查，對授信業(yè)授信調(diào)查、授信

崗務(wù)的合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行確認(rèn)，對簽批結(jié)論負(fù)責(zé)。審查

(1)負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)授信后管理工作。授信調(diào)查

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸后

(僅限于單筆業(yè)

管理崗

務(wù))

總/分行審貸機(jī)構(gòu)(1)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的初審工作，對初審結(jié)論負(fù)

或授權(quán)機(jī)構(gòu)初審崗貝。

總/分行審貸機(jī)構(gòu)(1)負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的審批工作，對審批結(jié)論負(fù)

或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批崗責(zé)。

(1)負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)個(gè)人授信'業(yè)務(wù)的抵押登記辦理工

總行或分行抵押登

作，對抵押登記的真實(shí)性、有效性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。

記崗

總行或分行或業(yè)務(wù)(1)自責(zé)職責(zé)內(nèi)業(yè)務(wù)的放款操作工作，對放款的

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)放款崗準(zhǔn)確性、及時(shí)性負(fù)責(zé)。

總行或分行貸后管(1)負(fù)責(zé)授信項(xiàng)下正常類、關(guān)注類貸款的非現(xiàn)場

理崗貸后管理工作以及指導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸后管理人

部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)

員現(xiàn)場貸后管理等工作。

總行個(gè)貸管理部(1)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作流程的制定、修改等工作。

總行支付結(jié)算部(1)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的核算管理工作。

(1)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)、對業(yè)務(wù)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)后

總行信用風(fēng)險(xiǎn)部

評價(jià)。

(1)負(fù)貢對業(yè)務(wù)部門報(bào)審的法律文本進(jìn)行認(rèn)定或

總行法律與合規(guī)部

審核等.

(1)負(fù)責(zé)對本操作規(guī)程執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)，并通

總行審計(jì)部

過審計(jì)對本操作規(guī)程實(shí)施后評價(jià)。

(1)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)授信后管理政策及五級(jí)分類管理

總行貸后管理部

工作。

(1)負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)的開發(fā)、管理工作，確保

總行資金交易部

儲(chǔ)蓄國債業(yè)務(wù)操作滿足質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)甯要。

5.基本原則

5.1個(gè)人授信業(yè)務(wù)的對象與條件

(1)受信人須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國國籍自然人，年齡18周

歲(含)以上，且授信到期時(shí)年齡不超過65周歲；

(2)信用良好，無尚未結(jié)清的不良貸款，有按期償還貸款本息的能力；

(3)能夠提供本行認(rèn)可的人民幣定期存款、國債質(zhì)押或個(gè)人房產(chǎn)抵押作為擔(dān)保；

(4)授信項(xiàng)下貸款用途為企業(yè)經(jīng)營的，受信人須為企業(yè)的主要股東或法定代表人或

高級(jí)管理人員，其中法定代表人、高級(jí)管理人員非用款企業(yè)主要股東的，須由用款企業(yè)

或企業(yè)主要股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保；用款企業(yè)須合法注冊且有固定的經(jīng)營場所、正

常經(jīng)營、依法納稅、信用良好、無未結(jié)清的不良信用記錄，原則上需已連續(xù)經(jīng)營1年以

上：

(5)本行為保證業(yè)務(wù)順利完成所提出的其他合理?xiàng)l件。

5.2個(gè)人授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保

(1)以人民幣定期存款、國債質(zhì)押擔(dān)保

可受理的質(zhì)物范圍包括：受信人或第三人所有的本行人民幣定期存款、本行代理的

1999年（含）以后發(fā)行的憑證式國債、本行代銷的受信人木人名下的儲(chǔ)蓄國債（電子式）。

凡所有權(quán)有爭議、已作掛失或被依法凍結(jié)、止付的有價(jià)單證不得作為質(zhì)物。

（2）以個(gè)人房產(chǎn)抵押擔(dān)保

除非總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)同意，抵押房產(chǎn)為位于本行設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的市/區(qū)/縣的商

品房、允許上市交易的公房，房齡20年（含）以內(nèi)，已取得房屋所有權(quán)證，符合擔(dān)保法、

物權(quán)法的有關(guān)規(guī)定，權(quán)屬無爭議，可.自由上市流通。房產(chǎn)可.以為未設(shè)定他項(xiàng)權(quán)益的房產(chǎn),

也可為本行按揭貸款抵押房產(chǎn)。

①下列房產(chǎn)不得用于抵挖：

屬于列在拆遷范圍內(nèi)的房屋；

對于已出租房屋租金支付周期為一年（不含）以上的；

商場或商務(wù)樓中無獨(dú)立產(chǎn)權(quán)或不易單獨(dú)變現(xiàn)的店鋪；

房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人不具有完全民事行為能力的。

②以家庭唯一自住房屋用于抵押旦貸款用途非購買個(gè)人、家庭白住用房的需提供經(jīng)

過公證的《安置承諾書》（見記錄一）并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。

5.3個(gè)人授信額度及項(xiàng)下單筆貸款額度

（1）額度起點(diǎn)

個(gè)人授信額度起點(diǎn)為10萬元（含）。

（2）授信額度高限

①以人民幣定期存款、國債質(zhì)押的，個(gè)人授信額度最高不超過質(zhì)物面值的95機(jī)

②以未設(shè)定他項(xiàng)權(quán)益的住房抵押的，個(gè)人授信額度最高不得超過房產(chǎn)評估價(jià)值的

7%

③以未設(shè)定他項(xiàng)權(quán)益的商用房抵押的，個(gè)人授信額度最高不得超過房產(chǎn)評估價(jià)值的

50%0

④以未設(shè)定他項(xiàng)權(quán)益的商住兩用房抵押的，個(gè)人授信額度最高不得超過房產(chǎn)評估價(jià)

值的55虬

⑤以本行住房按揭貸款房產(chǎn)抵押的，個(gè)人授信額度最高不超過按揭房產(chǎn)評估價(jià)值的

70%,且原則上不超過原按揭貸款發(fā)放額。

⑥以本行商用房按揭貸款房產(chǎn)抵押的，個(gè)人授信額度最高不超過按揭房產(chǎn)評估價(jià)值

的50%,且原則上不超過原按揭貸款發(fā)放額。

⑦以本行商住兩用房按揭貸款房產(chǎn)抵押的，個(gè)人授信額度最高不超過按揭房產(chǎn)評估

價(jià)值的55%,且原則上不超過原按揭貸款發(fā)放額。

(3)可用授信額度

可用授信額度二個(gè)人授信額度一項(xiàng)下所有貸款余額，其中以本行按揭貸款房產(chǎn)抵押的,

該按揭貸款余額納入授信項(xiàng)下貸款余額，即該按揭貸款余額與授信項(xiàng)下其他貸款余額之

和不得超過個(gè)人授信額度。

(4)額度管理

①授信項(xiàng)下貸款出現(xiàn)違約的，暫停受信人對未提取額度的使用，若受信人在30日

(含)內(nèi)結(jié)清全部違約貸款本息，授信額度可恢復(fù)正常；否則全部未提取的授信額度自

動(dòng)終止。受信人出現(xiàn)關(guān)注類或不良貸款，其在本行的全部未提取授信額度終止，己提用

額度下的業(yè)務(wù)，本行可按照合同約定追究其違約責(zé)任，必要時(shí)提前收貸。

②總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)受信人及抵押物、質(zhì)物的風(fēng)險(xiǎn)

狀況調(diào)減或取消個(gè)人授信額度，如業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)意見不?致,

以總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)意見為準(zhǔn)；若恢復(fù)原額度或額度狀態(tài)，需由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)重

新進(jìn)行手工調(diào)整，其中對于總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)減或取消授信

額度的，需由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)上報(bào)總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可進(jìn)行手工調(diào)整。

(5)額度項(xiàng)下貸款

個(gè)人授信額度項(xiàng)下每筆貸款金額最高不得超過可用授信額度，最低為10萬元。

5.4個(gè)人授信額度期限

(1)授信額度期限最長為5年，且以人民幣有價(jià)單證質(zhì)押的，額度到期日不得超過

質(zhì)物到期日(設(shè)定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的除外)，其中以儲(chǔ)蓄國債(電子式)質(zhì)押的，授信額度期限

除滿足上述條件外，授信額度到期日還須晚于該期儲(chǔ)蓄國債(電子式)首個(gè)允許提前兌

付日并錯(cuò)過該期儲(chǔ)蓄國債的業(yè)務(wù)停辦日，此外，質(zhì)押止付日也應(yīng)錯(cuò)過該期儲(chǔ)蓄國債的業(yè)

務(wù)停辦日；貸款用途為企業(yè)經(jīng)營的，授信額度到期日必須在用款企業(yè)營業(yè)執(zhí)照有效期內(nèi)。

(2)個(gè)人授信項(xiàng)下單筆貸款期限最長為3年，且額度項(xiàng)下貸款到期日不得超過授信

額度到期日。但是，以本行按揭貸款房產(chǎn)抵押授信的，該筆按揭貸款的期限不受上述限

制。

(3)個(gè)人授信項(xiàng)下貸款均不得展期。

5.5貸款用途

個(gè)人授信項(xiàng)下的貸款用途須符合《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，用于購買房屋、汽車、

其他消費(fèi)品以及裝修、旅游、學(xué)習(xí)等消費(fèi)用途或用于受信人為主要股東、法定代表人或

高級(jí)管理人員的企業(yè)日常經(jīng)營、機(jī)器設(shè)備購置等經(jīng)營用途。嚴(yán)禁將個(gè)人授信項(xiàng)卜.貸款用

于股本權(quán)益性投資以及證券、期貨、其他金融衍生產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品投資及房地

產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目投資，受信人一旦違規(guī)使用貸款，北京銀行有權(quán)終止個(gè)人授信額度的使用。

5.6個(gè)人授信項(xiàng)下貸款利率

貸款定價(jià)應(yīng)木著高風(fēng)險(xiǎn)高收益的原則，根據(jù)受信人的資質(zhì)情況、對本行的貢獻(xiàn)度及

貸款風(fēng)險(xiǎn)度的大小合理確定。對于用途為經(jīng)營性的貸款，建議貸款利率應(yīng)在中國人民銀

行公布的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，而于質(zhì)押類等低風(fēng)險(xiǎn)貸款及本行VIP

客戶，可適度優(yōu)惠。貸款利率下.限為中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率的0.9

倍。

5.7貸款劃轉(zhuǎn)

對于授信項(xiàng)下單筆提款金額在30萬元（含）以上的貸款，受信人不得提取現(xiàn)金，業(yè)

務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須按受信人授權(quán)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入貸款用途中所體現(xiàn)的收款方賬戶。

5.8還款方式

個(gè)人授信項(xiàng)下貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可以采用按季結(jié)息一次還清、利隨本清

一次性的還款方式；授信項(xiàng)下貸款期限超過1年的，須采生等額本金、等額本息、自定

義還款、按季結(jié)息一次還清（限于擔(dān)保方式為質(zhì)押或擔(dān)保方式為抵押且住房抵押率在50%

（含）以下、商用房及商住兩用歷抵押率在40%（含）以下的業(yè)務(wù)）等分期還款方式，

其中，貸款用途為企業(yè)經(jīng)營的，貸款期限為1（不含）-2（含）年的，第一年累計(jì)還本

不得低于貸款本金的20%；貸款期限為2（不含）-3（含）年的，第一年累計(jì)還本不得

低于貸款本金的20%,第一、二年累計(jì)還本不得低于貸款本金的50%：具體規(guī)定詳見《個(gè)

貸還款方式管理規(guī)定》。

5.9保險(xiǎn)

（1）房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式的個(gè)人授信業(yè)務(wù)，受信人須對抵押房產(chǎn)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)

金額的下限為個(gè)人授信額度。保險(xiǎn)期不得短于授信期限，保險(xiǎn)第一受益人為本行業(yè)務(wù)經(jīng)

辦機(jī)構(gòu)。對于取消此項(xiàng)保險(xiǎn)的須總行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)同意。

（2）保險(xiǎn)期間，抵押財(cái)產(chǎn)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任以外的毀損且財(cái)產(chǎn)價(jià)值不足以清償貸款本

息，須要求受信人重新提供木行認(rèn)可的抵押物，并辦理相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

（3）抵押期間，保險(xiǎn)單正本由本行保管，但需向受信人提供保單復(fù)印件。

5.10評估

抵押房產(chǎn)需經(jīng)本行指定評估機(jī)構(gòu)評估。

5.11如有具體業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)條件超出本規(guī)程規(guī)定范圍的特殊情況且不違反法律法規(guī)

和監(jiān)管要求的，可按例外情況處理，但應(yīng)獲得總行有權(quán)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)的特別批準(zhǔn)。

6.流程描述和控制要求

個(gè)人授信業(yè)務(wù)操作流程分為授信額度申請、授信額度申請受理、審批及發(fā)放、授信

后管理等階段。

個(gè)人投伉業(yè)務(wù)攝作液程

總行就欣伸

業(yè)猾辦機(jī)構(gòu)調(diào)業(yè)務(wù)給秋構(gòu)電務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)芻分行審貸機(jī)構(gòu)切分行審貸順查記闡業(yè)務(wù)制總行或分行故故總行或分行業(yè)務(wù)涇械構(gòu)貸

宮戶

申能簽批同或敗機(jī)構(gòu)帆向或授她曲鞭內(nèi)辦機(jī)幀停止付丙貨后管理崗后管馳

段辦人

V業(yè)務(wù)姓辦

?機(jī)構(gòu)受理

及調(diào)直

▼

是否通過

￡n

業(yè)務(wù)姓辦機(jī)4業(yè)務(wù)脅機(jī)

鯽杏構(gòu)魏

1

否A

林

身分行審

加分行審貸

k貸機(jī)構(gòu)或

-?機(jī)構(gòu)或授權(quán)

顏機(jī)構(gòu)

棚物審

終審

▲

5

技怦眈

颯狎止

fKit不II諦A3*JX1工?

付tt

*三

?貸后管理?貨后菅理

階段流程描述及控制要求控制要求

6.1授（1）客戶申請：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)①客戶提交虛假資

信額以人民幣定期存款、國債質(zhì)押作為擔(dān)保方式的個(gè)

料。

度申人授信業(yè)務(wù)申請人徽供以下資料?：

風(fēng)險(xiǎn)種類：外部欺詐。

請①《個(gè)人授信申請審批表》（見記錄二）；

風(fēng)險(xiǎn)因素：盜竊及欺詐-欺

②本人有效身份證件：

詐。

③質(zhì)物的權(quán)屬證明（存單、國債、借記卡等）；

可能性：可能。

④如為第三方出質(zhì)的，同時(shí)提供出質(zhì)人的.上述資

影響程度：較大。

料；出質(zhì)人應(yīng)為中國籍公民，具有完全民事行為能力；

風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)。

⑤業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件及資料。

控制目標(biāo)：確保資料真實(shí)

以抵押作為擔(dān)保方式的個(gè)人授信業(yè)務(wù)申請人須

性。

提供以下資料：

控制措施：通過調(diào)查、評審

①《個(gè)人授信申請審批表》；

環(huán)節(jié)確定資料的真實(shí)性、合

②授信申請人有效身份證件；

理性和完整性。

③授信申請人的婚姻證明、配偶身份證件（已婚

現(xiàn)有控制措施評價(jià)：控制基

人士提供）；

本充分、適宜

④如抵押人為授信申請人的，須提供其配偶出具

控制崗位：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/

的同意抵押的證明等相關(guān)資料；如抵押人為第三方

調(diào)查崗、業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/審

的，須提供抵押人及其配偶的上述資料并出具同意抵

查崗。

押的證明；

⑤如有房屋共有人須提供共有人的上述資料；

⑥抵押房屋所有權(quán)證；

⑦如房屋屬于“央產(chǎn)”，則須提供《中央在京單

位已購公房上市出售登記表》及相關(guān)手續(xù)；

⑧收入證明或其他可以證明其收入的相關(guān)資料；

⑨遇抵押房屋出租,需將房產(chǎn)抵押貸款事宜有效

告知承租人，并簽署《關(guān)于抵押物租賃事項(xiàng)的三方協(xié)

議》（見記錄三）;

階段流程描述及控制要求控制要求

⑩授信項(xiàng)下貸款用于企業(yè)經(jīng)營的，提供用款企業(yè)

經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、具有法律效力

的公司章程、上年度及近期的財(cái)務(wù)報(bào)表、近3個(gè)月的

納稅憑證及銀行對賬單、用款企業(yè)權(quán)力機(jī)構(gòu)同意以受

信人個(gè)人名義借款用于企業(yè)經(jīng)營的有關(guān)證明、貸款卡

號(hào)及密碼（非法人企業(yè)除外）、如需企業(yè)提供擔(dān)保的，

應(yīng)要求用款企業(yè)提供企業(yè)法定代表人有效身份證件

及企業(yè)權(quán)力機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有關(guān)證明。

。本行規(guī)定的其他文件和資料。

授信申請人必須在北京銀行開立收款（即還款）

賬號(hào)，且授信申請人項(xiàng)下所有授信額度均應(yīng)使用同一

賬號(hào)。

6.2授（1）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理及調(diào)查：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)②業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)

信額業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/調(diào)查員：

查人未盡職調(diào)查，授信金

度受

御核授信申請資料、核實(shí)資料原件（無誤后在復(fù)印額、期限、利率等信貸要素

理、審

件上加蓋“與原件核實(shí)無誤章”并簽字），登陸人行不合規(guī)。

批及

征信系統(tǒng)杏詢授信申請人及其配偶的信用記錄及身風(fēng)險(xiǎn)種類：客戶、產(chǎn)品及業(yè)

頻

份證信息。務(wù)操作

②調(diào)查核實(shí)授信申請人的償債能力、資信狀況；風(fēng)險(xiǎn)因素：客戶選擇，業(yè)務(wù)

③授信項(xiàng)下貸款為經(jīng)營用途的，須對用款企業(yè)進(jìn)行實(shí)提起和風(fēng)險(xiǎn)暴露

地調(diào)查，核實(shí)用款企業(yè)的法人資格（對于非法人企業(yè)可能性：可能。

應(yīng)核實(shí)其經(jīng)營資質(zhì)）、掌握用款企業(yè)的資信情況、財(cái)影響程度：較大。

務(wù)及經(jīng)營狀況，對借款用途、金額、償還能力以及提風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)。

供資料的真實(shí)性、完整性等進(jìn)行核查；控制目標(biāo)：確保業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)

④在《個(gè)人授信申請審批表》中填寫調(diào)查意見并簽字，構(gòu)調(diào)查人盡職調(diào)查,金額、

調(diào)查意見主要包括對授信申請人的信用狀況、還款能期限、利率等信貸要素合

力、抵、質(zhì)押物等的調(diào)查情況，明確是否同意該筆個(gè)規(guī)。

階段流程描述及控制要求控制要求

人授信業(yè)務(wù)，以及同意的授信金額、授信期限、利率控制措施：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審

等要素；查人復(fù)核、總行審貸機(jī)構(gòu)初

⑤親視當(dāng)事人各方簽訂《個(gè)人授信合同》（見記錄四）審、審批人員審核。

及相應(yīng)的擔(dān)保合同文本，其中以質(zhì)押擔(dān)保的簽訂《質(zhì)現(xiàn)有控制措施評價(jià)：控制基

押合同》（適用于自然人提供質(zhì)押擔(dān)保）（見記錄五），本充分、適宜

以抵押擔(dān)保的簽訂《最高額抵押合同》（見記錄六）：控制崗位；業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/

合同的簽訂參見《個(gè)人授信業(yè)務(wù)合同文本匹配表及抵審查崗、業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/簽

押登記注意事項(xiàng)》（見附錄一）；批崗、總/分行審貸機(jī)構(gòu)或

⑥將有關(guān)資料提交審查崗審查；授權(quán)機(jī)構(gòu)/初審崗、總/分行

⑦在個(gè)貸管理信息系統(tǒng)中錄入受信人基本信息、業(yè)務(wù)審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)/審批

申請信息等，在系統(tǒng)中簽署意見提交審查崗。岡。

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審查：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)③系統(tǒng)錄入錯(cuò)誤

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/審查同：

風(fēng)險(xiǎn)種類：執(zhí)行、交割及流

。核實(shí)授信資料是否完整，授信額度、期限、利率等程管理

是否合適，對調(diào)查人盡職情況進(jìn)行審查，無誤后，在風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)行

《個(gè)人授信申請審批表》上簽字，將有關(guān)資料提交簽和維持

批崗?？赡苄裕嚎赡堋?/p>

②E個(gè)貸管理信息系統(tǒng)中簽署意見提交簽批崗。影響程度：較大。

風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)。

（3）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽批：

控制目標(biāo)：確保系統(tǒng)錄入信

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/簽批崗：

息準(zhǔn)確無誤。

0寸授信業(yè)務(wù)及審查崗盡職情況進(jìn)行審查，無誤后，

控制措施：通過業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)

在《個(gè)人授信申請審批表》上簽字。

構(gòu)審查崗、簽4比崗、總行審

②E個(gè)貸管理信息系統(tǒng)中簽署意見，對于超權(quán)限的業(yè)貸機(jī)構(gòu)初審、審批人以及放

務(wù)，按權(quán)限提交總/分行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)?？顛忂M(jìn)行逐級(jí)審核。

（4）總/分行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)初審：現(xiàn)有控制措施評價(jià)：控制基

總/分行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)/初審崗：本充分、適宜

①對于超業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)權(quán)限的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)控制崗位：業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/

控制要求一

階段流程描述及控制要求

整理卷宗，報(bào)送總/分行審貸機(jī)構(gòu)。卷宗資料包括：審查崗、業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/簽

本操作規(guī)程要求授信申請人提供的有關(guān)資料原件(各批崗、總/分行審貸機(jī)構(gòu)或

類證件等無法留存原件的，提供復(fù)印件,并加蓋“與授權(quán)機(jī)構(gòu)/初審崗、總/分行

原件核實(shí)無誤”章)及相關(guān)合同文本等?？?分行審審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)/審批

貸機(jī)構(gòu)初審人員依據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報(bào)送的授信資料、崗、總行或分行或業(yè)務(wù)經(jīng)辦

信用查詢結(jié)果、我行信貸政策、規(guī)章制度、相關(guān)法律機(jī)構(gòu)放款崗。

法規(guī)，分析受信人的償債能力和資信狀況，綜合評價(jià)

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)④k及時(shí)辦理抵押登

授信的風(fēng)險(xiǎn)和效益。

記。

②簽署初審意見，明確是否同意授信，以及同意的授

風(fēng)險(xiǎn)種類：執(zhí)行、交割及流

信額度、期限、利率等要素，若與申報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

程管理

持不同意見，需陳述理由，對初審結(jié)論負(fù)責(zé)。對審核

風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)行

通過的業(yè)務(wù)通過個(gè)貸管理信息系統(tǒng)提交總/分行審批

和維持

人。

可能性：可能。

(5)總/分行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)審批：

影響程度：較大。

總/分行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)/審批崗：

風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)

按總行行長授權(quán)行使審批權(quán)。依據(jù)初審人員提交的授

控制目標(biāo)：確保及時(shí)辦理抵

信資料、我行信貸政策、規(guī)章制度、相關(guān)法律法規(guī)，

押登記手續(xù)。

參考初審意見，對授信業(yè)務(wù)及初審人員的盡職情況進(jìn)

控制措施：由總行或分行抵

行審置，評定受信人的償債能力和資信狀況，豆測授

押登記人員負(fù)責(zé)辦理抵押

信風(fēng)險(xiǎn)和效益，簽署審批意見，明確是否同意授信，

登記手續(xù)，確保抵押登記的

以及同意的授信額度、期限、利率等要素，若與申報(bào)

及時(shí)性及真實(shí)性。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或初審人員持不同意見，需陳述理由，

現(xiàn)有控制措施評價(jià)：控制基

對審批結(jié)論負(fù)責(zé)，通過個(gè)貸管理信息系統(tǒng)提交總行或

本充分、適宜

分行放款崗。

控制崗位：總行或分行/抵

抵押物的抵押登記及質(zhì)物止付、保管

(6)押身記崗

總行或分行抵押登記崗/業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)質(zhì)押止付經(jīng)辦

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)⑤授信合同、個(gè)貸

人員：

系統(tǒng)中的授信金額、期限、

cm押物的抵押登記

利率等與審批意見不一致，

階段流程描述及控制要求控制要求

以房產(chǎn)最高額抵押作為擔(dān)保方式的個(gè)人授信業(yè)務(wù)審扣款賬號(hào)、轉(zhuǎn)款賬號(hào)等與實(shí)

批通過后，須在房地產(chǎn)登記部門辦理房地產(chǎn)最高額抵際不符；授信合同簽章不

押登記手續(xù)，其中，對于以本行按揭貸款房產(chǎn)抵押的，全；不具備放款條件而發(fā)放

須辦理以授信合同為主合同的抵押登記手續(xù)，具體規(guī)授信額度及授信項(xiàng)下貸款。

定詳見《個(gè)人貸款抵押登記操作規(guī)程》，有關(guān)注意事風(fēng)險(xiǎn)種類：執(zhí)行、交割及流

項(xiàng)參見《個(gè)人授信業(yè)務(wù)合同文本幾配表及抵押登記注程管理

意事項(xiàng)》（見附錄一）。取得他項(xiàng)權(quán)證后，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)因素：交易認(rèn)定，執(zhí)行

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員按北京銀行會(huì)計(jì)制度要求辦理人和維持

庫保管手續(xù)，并將抵押房產(chǎn)價(jià)值計(jì)入704科目。辦妥可能性：可能。

最高額抵押登記手續(xù)后，方可辦理個(gè)人授信額度的發(fā)影響程度：較大。

放。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)。

②質(zhì)物止付及保管控制目標(biāo)：確保授信額度及

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須按規(guī)定辦妥質(zhì)物的止付手續(xù)，持《存授信項(xiàng)下貸款發(fā)放正確、無

單/存款質(zhì)押止付通知》（見記錄七）由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)誤。

柜員按照本行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、憑證式國債業(yè)務(wù)以及代銷儲(chǔ)控制措施：放款人員進(jìn)行放

蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行辦理。業(yè)務(wù)經(jīng)款操作前須認(rèn)真核對金額、

辦機(jī)構(gòu)須按本行會(huì)t-制度要求辦理質(zhì)物入庫保管手期限、利率、扣款賬號(hào)、轉(zhuǎn)

續(xù)，出具《質(zhì)押物收據(jù)》（見記錄八）交出質(zhì)人。辦款賬號(hào)、合同簽章等要素，

妥質(zhì)物止付手續(xù)后，方可辦理個(gè)人授信額度的發(fā)放C無誤后方可進(jìn)行發(fā)放；具備

（7）授信額度發(fā)放：放款條件后方可由審批人

總行或分行/放款崗：員通過個(gè)貸管理信息系統(tǒng)

個(gè)人授信業(yè)務(wù)審批通過后，放款崗人員通過個(gè)貸系統(tǒng)提交放款人員。

將額度實(shí)時(shí)發(fā)送主機(jī)，發(fā)送成功后，打印個(gè)人授信通現(xiàn)有控制措施評價(jià)：控制基

知單。本充分、適宜

（8）授信額度使用：控制崗位：總行或分行或業(yè)

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/調(diào)杳崗：務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/放款崗、總/分

①受信人使用額度時(shí)，須由本人持身份證明、授信合行審貸機(jī)構(gòu)或授權(quán)機(jī)構(gòu)/審

同及貸款用途相關(guān)資料（對于事先無法提交貸款用途批崗。

階段流程描述及控制要求控制要求

憑證的受信人，原則上應(yīng)在貸款使用后1個(gè)月內(nèi)提交

相應(yīng)證明。）到額度經(jīng)辦行個(gè)人業(yè)務(wù)部辦理授信項(xiàng)下

的貸款審批及發(fā)放手續(xù)，填寫《個(gè)人授信額度使用申

請書》（見記錄九）、簽訂《個(gè)人普通消費(fèi)貸款借款合

同》（貸款用途為企業(yè)經(jīng)營的，填寫時(shí)須在“B.1用途”

填入如下內(nèi)容；貸款資金由借款人出借給使用方—

______（即本合同下的賣方），用于正常生產(chǎn)經(jīng)營過

程中補(bǔ)充流動(dòng)資金需要）（見記錄十），經(jīng)支行三級(jí)審

批通過并填寫《個(gè)人貸款內(nèi)部審批表》（見記錄十一）

后放款；貸款審批材料須交個(gè)貸運(yùn)營分中心進(jìn)行歸

檔。額度項(xiàng)下貸款只提供當(dāng)日撤銷；

②如?個(gè)客戶有多個(gè)額度，客戶可以在指定額度項(xiàng)下

用款。

6.3授（1）授信后管理：

信后總行或分行/貸后管理崗：

管理每月對正常類貸款進(jìn)行非現(xiàn)場抽樣檢查，貸款抽樣率

不低于10%,抽樣規(guī)則由總行個(gè)貸運(yùn)營分中心貸后管

理崗根據(jù)貸款分布的風(fēng)險(xiǎn)度制定，發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，以

書面形式向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，提出現(xiàn)場貸后管

理要求，并督導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；對于關(guān)

注類貸款每月逐筆進(jìn)行非現(xiàn)場貸后跟蹤管理，發(fā)現(xiàn)預(yù)

警信號(hào)，以書面形式向業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行提示，督導(dǎo)

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

（2）授信后管理：

業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)/貸后管理崗：

①貸款發(fā)放后，須及時(shí)掌握貸款資金的實(shí)際流向情

況，歸集貸款用途相關(guān)資料，確保貸款用途合規(guī)性，

貸款用途相關(guān)證明材料須按月報(bào)個(gè)貸運(yùn)營分中心歸

階段流程描述及控制要求控制要求

檔。

頸月對正常類貸款中已出現(xiàn)違約的貸款逐筆進(jìn)行檢

查。

③貸款用途為企業(yè)經(jīng)營的，須按季對用款企業(yè)進(jìn)行實(shí)

地貸后檢查，撰寫貸后檢查記錄，收集用款企業(yè)的納

稅憑證、基木賬戶、主要結(jié)算賬戶的銀行對賬單、財(cái)

務(wù)報(bào)表等有關(guān)資料并由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)自行歸檔留存C

④根據(jù)總行或分行貸后管理人員的指令進(jìn)行正常類、

關(guān)注類貸款的貸后現(xiàn)場管理或?qū)ｍ?xiàng)管理。

(3)授信項(xiàng)下貸款償還：

①對于貸款用途為企業(yè)經(jīng)營的，受信人可使用本人自

有資金或使用用款企業(yè)開具的支票還款。

②一個(gè)受信人項(xiàng)下可有多個(gè)額度，均應(yīng)通過一個(gè)額度

賬號(hào)進(jìn)行放款和還款，如客戶更換額度賬號(hào)，業(yè)務(wù)經(jīng)

辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通過個(gè)貸系統(tǒng)額度管理-個(gè)人循環(huán)貸款

管理-循環(huán)貸款賬號(hào)變更交易，變更所有額度賬號(hào)。

賬號(hào)變更后，額度項(xiàng)下所有貸款賬號(hào)均已變更。

③個(gè)人授信額度項(xiàng)下貸款的正常還款通過個(gè)貸系統(tǒng)

到期批扣。

④提前還款

a還款渠道：個(gè)人授信額度項(xiàng)下貸款可以實(shí)現(xiàn)自主提

前還款或通過北京銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)登陸個(gè)貸系統(tǒng)

進(jìn)行提前還款。

b自主提前還款：受信人可以申請專業(yè)版網(wǎng)銀或自動(dòng)

還款賬戶進(jìn)行自主提前還款，受信人只能選擇一種自

主提前還款渠道。

(a).受信人通過專業(yè)版網(wǎng)銀進(jìn)行自主提前還款，每日

限提交?次申請旦彳彳導(dǎo)撤銷，部分提前還款限每次還

階段流程描述及控制要求控制要求

款最低本金5萬元，利隨本清，全部提前還款不受最

低本金限制。

(b).受信人可以對還款賬戶申請自動(dòng)還款功能，受信

人存入還款賬戶中超過一定金額活期資金于存入當(dāng)

天系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)扣賬。單筆部分提前還款，每次還款

最低本金5萬元，利隨本清，全部樨前還款不受最低

本金限制。同一自動(dòng)還款賬號(hào)對應(yīng)多筆個(gè)人授信額度

的，扣款順序依次為：抵押方式擔(dān)保的個(gè)人授信額度

項(xiàng)下貸款的提前還款本息、質(zhì)押方式擔(dān)保的個(gè)人授信

額度項(xiàng)下貸款的提前還款本息，并且同一個(gè)人授信領(lǐng)

度項(xiàng)下到期日在前的貸款先期歸還。

c業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)個(gè)貸系統(tǒng)的提前還款，不受最低本金

額的限制。

(4)質(zhì)押或抵押的解除：

①以質(zhì)押作為擔(dān)保方式的個(gè)人授信

a在個(gè)人授信額度項(xiàng)下全部貸款還清、個(gè)人授信合同

解除后，須由出質(zhì)人本人持《質(zhì)押物收據(jù)》到業(yè)務(wù)經(jīng)

辦機(jī)構(gòu)辦理解除質(zhì)押手續(xù)。

b業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員確認(rèn)該質(zhì)物所擔(dān)保的個(gè)人授信額度項(xiàng)

下的全部貸款已還清后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)填寫《解除存

單/存款質(zhì)押止付通知》(見記錄十二)，交原辦理質(zhì)

物止付部門辦理解除止付手續(xù)，同時(shí)按北京銀行會(huì)計(jì)

制度要求辦理質(zhì)物出庫手續(xù)，收回出質(zhì)人的《質(zhì)押物

收據(jù)》，將質(zhì)物交還已質(zhì)人。

②以抵押作為擔(dān)保方式的個(gè)人授信

在個(gè)人授信額度項(xiàng)下全部貸款還清、個(gè)人授信合同解

除后，'業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出具貸款還清相關(guān)證明以及同意

注銷抵押登記文件后，到房屋登記管理機(jī)關(guān)辦理解除

階段流程描述及控制要求控制要求

抵押登記的有關(guān)手續(xù)。

7.檢查監(jiān)督

（1）總行貸后管理部、個(gè)貸管理部定期不定期對本業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

8.依據(jù)文件、相關(guān)體系文件

8.1外部依據(jù)文件

（1）《貸款通則》

（2）《中華人民共和國擔(dān)保法》

（3）《物權(quán)法》

（4）《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

8.2相關(guān)體系文件

（1）《個(gè)貸還款方式管理規(guī)定》

（2）《個(gè)人貸款放款操作規(guī)程》

（3）《個(gè)人貸款抵押登記操作規(guī)程》

（4）《個(gè)人貸款檔案管理操作規(guī)程》

（5）《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算操作規(guī)程》

9.附錄

附錄一：《個(gè)人授信業(yè)務(wù)合同文本匹配表及抵押登記注意事項(xiàng)》

辦理具體業(yè)

授信階段文授信業(yè)務(wù)合同填寫具體業(yè)務(wù)合同填

業(yè)務(wù)模式務(wù)時(shí)的文本注意事項(xiàng)

本文件要求寫要求

文件

1、個(gè)人授信在《質(zhì)押合同》1、在具體業(yè)務(wù)的

申請審批表；X款特別約定中增加1、個(gè)人授信借款合同特別約

2、個(gè)人授信一條：“本合同構(gòu)成額度使用申定中增加如下內(nèi)

合同（2007）；北京銀行與受信人請書；容：“本合同構(gòu)成

3、質(zhì)押合同［?］之間［?號(hào)《個(gè)2、個(gè)人普通北京銀行與受信

以存單/存款（適用于自人授信合同》項(xiàng)下的消費(fèi)貸款借人［■之間［-

/國債質(zhì)押然人提供質(zhì)最高頷質(zhì)押合同，在款合同（人號(hào)《個(gè)人授信合

押擔(dān)保）;該授信合同下的提民幣業(yè)務(wù)）；同》項(xiàng)下的具體業(yè)

4、存單/存款款期（［?］年［?］3、個(gè)人貸款務(wù)合同，適用該合

質(zhì)押止付通月［?］日至［?］年內(nèi)部審批表同的約定并占用

知、質(zhì)押物收［?］月［?日）內(nèi)提（支行）。該合同下的額

據(jù)等。出申請而發(fā)生的全度

梆本金債權(quán)（時(shí)點(diǎn)《I―12、如客戶選用￡r

獻(xiàn)不超過最高投彳r定義還款計(jì)劃同

默度人民幣［?］元)靈活周期還款，百

及其他債權(quán)均納，還款方式的“方

本合同下質(zhì)押擔(dān)6他”類中注明，并

t

的范圍?！焙炗喯鄳?yīng)補(bǔ)充協(xié)

議。

L1、在具體業(yè)務(wù)的

借款合同特別線

定中增加如下內(nèi)

容：“本合同構(gòu)成

1、個(gè)人授信北京銀行與受信

申請審批表:人［■之間⑼

額度使用申

號(hào)《個(gè)人授信合

2、個(gè)人授信請書:

合同（2007）；同》項(xiàng)下的具體業(yè)

以未設(shè)定他2、個(gè)人普通

3、最高額抵務(wù)合同，適用該合

項(xiàng)權(quán)益的個(gè)消費(fèi)貸款借

押合同同的約定并占用

人房產(chǎn)抵押款合同（人

該合同下的額

（2007）（適民幣業(yè)務(wù)）：

用于自然人度?！?；

3、個(gè)人貸款

2、如客戶選用自

提供抵押擔(dān)內(nèi)部審批表

保）。定義還款計(jì)劃或

（支行）。

靈活周期還款，在

還款方式的“其

他”類中注明，并.

簽訂相應(yīng)補(bǔ)充協(xié)

議。

I、正常簽訂按揭貸1、在辦理授信項(xiàng)1、在二手

款相關(guān)文本合同：

下的具體業(yè)務(wù)時(shí)，房、轉(zhuǎn)按揭

業(yè)務(wù)辦理階

2、申請授信時(shí),在在具體業(yè)務(wù)的借

段，如客戶

《個(gè)人授信合同》X款合同特別約定

1、個(gè)人授信1、個(gè)人授信

中增加如下內(nèi)容：要申請授信

申請審批表;款特別約定中增加：

額度使用申業(yè)務(wù)，則在

“北京銀行與受信“本合同構(gòu)成北

2、個(gè)人授信請書：

，房按京銀行與受信人辦理按揭貸

合同（2007）：人之間［—號(hào)

1揭、二