銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》歷年真題和解析答案0411-62

銀行從業(yè)資格考試《風險管理(初級)》歷

年真題和解析答案0411-62

1、戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)

銀行的聲譽和股東價值?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提

高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

2、銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則不包括()o

【單選題】

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.暫不披露機密指標

D.延緩披露機密指標

正確答案:D

答案解析:銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重

披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標、暫不披露機密指標。選項D：延

緩披露機密指標是混淆選項，不屬于銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營

特點相適應(yīng)的原則。

3、聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風

險交叉存在、相互作用。【多選題】

A.信用

B.市場

C.操作

D.流動性

E.效益性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信

用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用（選項ABCD正

確）。

4、商業(yè)銀行進行客戶身份識別時，不能向公安、工商行政管理等部門

核實客戶的有關(guān)身份信息。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析:商業(yè)銀行進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政

管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。

5、在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的是（）o【多選題】

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

B.充分了解所有風險

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮利益相關(guān)者的期望

E.向'業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點：（1）

充分考慮利益相關(guān)者的期望（選項D正確）；（2）將風險偏好與戰(zhàn)

略規(guī)劃有機結(jié)合（選項A正確）；（3）向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

（選項E正確）；（4）持續(xù)地監(jiān)測與報告（選項C正確）。選項

B：充分了解所有風險屬于風險識別。

6、信用風險計量經(jīng)歷了三個主要的發(fā)展階段（）。【單選題】

A.專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型分析

B.信用評分模型一專家判斷法一違約概率模型分析

C.違約概率模型分析一信用評分模型一專家判斷法

D.專家判斷法一違約概率模型分析一信用評分模型

正確答案:A

答案解析:信用風險計量經(jīng)歷了三個主要的發(fā)展階段：專家判斷法一信

用評分模型一違約概率模型（選項A正確）。

7、不良貸款撥備覆蓋率計算公式為（）?！締芜x題】

A.（一般準備+專項準備+特種準備片（次級類貸款+可疑類貸款）

B.（一般準備+專項準備+特種準備）+（次級類貸款+可疑類貸款+損失類

貸款）

C.（一般準備+專項準備）+（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

D.（一般準備+專項準備）+（次級類貸款+可疑類貸款）

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準

備+特種準備）—（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）x100%

8、重大風險暴露和高風險國家暴露應(yīng)當至少（）向董事會報告。

【單選題】

A海年

B.每季度

C.每月

D.每半年

正確答案:B

答案解析:選項B正確。重大風險暴露和高風險國家暴露應(yīng)當至少每季

度向董事會報告。

9、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是（）o【單選題】

A.留置這一擔保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合

同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物

保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同

約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或

者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔保形式

正確答案:C

答案解析:選項C說法不正確：留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人

的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照

法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款

優(yōu)先受償。

10、下列說法正確的是（）?！径噙x題】

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生

頻率較高的操作風險損失事件進行重點關(guān)注和確認

B.全面性即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持

相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性

C.及時性應(yīng)及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)II操作風險損失事件所導(dǎo)致

的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確

D.謹慎性指對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地

進行統(tǒng)計，準確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括公開性

正確答案:A、C、D

答案解析:在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：（1）

重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻

率較高的操作風險損失事件進行重點關(guān)注和確認（選項A說法正

確）；（2）及時性，即應(yīng)及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損

失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不

準確（選項C說法正確）；（3）統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)

計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、