銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷年真題和解析答案0429-29

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷

年真題和解析答案0429-29

1、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實施全面管理的媒介，從類型上劃分，風(fēng)險報

告通常分為綜合報告和專題報告，下列內(nèi)容中屬于綜合報告的是（）。【多

選題】

A.重大風(fēng)險事項描述

B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

E.風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施

正確答案:B、E

答案解析:綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風(fēng)險

與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險報告。綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：（1）

轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢；（2）分類風(fēng)險狀況及變化原因分析

（選項B正確）；（3）風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施（選項E正確）；（4）

加強風(fēng)險管理的建議。專題報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生（或

潛在）的重大風(fēng)險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風(fēng)險分析報告。專題

報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：（1）重大風(fēng)險事項描述（事由、時間、狀況等）;

（2）發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析；（3）已采取和擬采取的應(yīng)對措施。

2、（）代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議

和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)

勢的重要基石?！締芜x題】

A.負債風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理

正確答案:B

答案解析:全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符

合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀

求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石（選項B符合題意）。

3、以下說法正確的是（）?！径噙x題】

A.制定明確的風(fēng)險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔(dān)的

風(fēng)險，明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度

B.商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性

D.風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則

E.建立有效的風(fēng)險偏好框架并不是一蹴而就的，是一個逐步完善的過程

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：制定明確的風(fēng)險偏好，有助于商業(yè)銀行更

清楚地認識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險，明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度；選項B

說法正確：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)

險偏好；選項C說法正確：風(fēng)險偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要

性；選項D說法正確：風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性

原則;選項E說法正確：建立有效的風(fēng)險偏好框架并不是一蹴而就的，

是一個逐步完善的過程。

4、引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。

5、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。【單選題】

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信

用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中

C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

D.違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：信用風(fēng)險雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的

風(fēng)險種類，但其在很大程度上由個案因素決定。與市場風(fēng)險相比,信用風(fēng)

險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

6、在聲譽風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會的責(zé)任？（）【單選題】

A.確定聲譽風(fēng)險管理策略和總體目標(biāo)

B.掌握聲譽風(fēng)險狀況

C.建立健全聲譽風(fēng)險管理制度

D.監(jiān)督高級管理層開展聲譽風(fēng)險管理

正確答案:C

答案解析:董事會負責(zé)確定聲譽風(fēng)險管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽風(fēng)

險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風(fēng)險管理。對聲譽事件造成機構(gòu)和行

業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的，

董事會應(yīng)聽取專門報告，并在下一年聽取聲譽風(fēng)險管理的專項報告。選

項C：建立健全聲譽風(fēng)險管理制度是高級管理層的責(zé)任。

7、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個等級?！締芜x題】

A.三

B.四

C.五

D.六

正確答案:C

答案解析:選項C正確。國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、

高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

8、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，但同時也意味

著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素也越多。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也

意味著商.業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。

9、戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的

風(fēng)險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的

高度重視。

10、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

【單選題】

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

正確答案:A

答案解析:與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明

顯特征：（