銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷32

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷32

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A^基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、期貨合約的條款（）確定。

A、由買方和賣方

B、僅由買方

C、由交易所

D、由中間人和交易商

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而H要保證財(cái)務(wù)狀況

的（）。

A、安全

B、增加

C、穩(wěn)定

D、增值

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

6、20世紀(jì)70年代以來(lái)金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要、最直接的原因是（）。

A、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來(lái)越豐富

8、匯率與利率波動(dòng)的加劇使規(guī)避巾場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變得非常必要

C、基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大

D、世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)使得金融朝著全球化的趨勢(shì)發(fā)展

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

7、國(guó)際主要外匯交易市場(chǎng)中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是（）。

A、紐約外匯交易市場(chǎng)

B、倫敦外匯交易市場(chǎng)

C、新加坡外匯交易市場(chǎng)

D、東京外匯交易市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

8、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但

銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者，支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)

劃屬于（）。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、固定收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

9、金融市場(chǎng)以（）為交易對(duì)象。

A、股票

B、金融資產(chǎn)

C、債券

D、衍生金融工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

10、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇（）。

A、銀行活期存款

B、半年以內(nèi)定期存款

C、貨幣型基金

D、債券基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

11、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C、套利型理財(cái)產(chǎn)品

D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

12、借款人到期不歸還祖保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A、要求保證人歸還貸款本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D、扣押保證人財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

13、對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確說(shuō)法有（）。

A、任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債

B、個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變

C、個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)

D、利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。

A、以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

B、融資租賃

C、信用貸款

D、金融衍生產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

15、即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（）。

A、成交當(dāng)日交割

B、成交后第二日交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

D、成交時(shí)雙方協(xié)議的交割日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

16、股指期貨的交割方式是（）。

A、以某種股票交割

B、以股票組合交割

C、以現(xiàn)金交割

D、以股票指數(shù)交割

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

17、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資

產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在（）左右就屬正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

18、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。

A、軋空

B、空頭

C、多頭

D、軋平

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

19、與定期存款相比，股票的收益率較（），流動(dòng)性較（）。

A、高，高

B、高，低

C、低，高

D、低，低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

20、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

21、證券投資基金的收益來(lái)源不包括（）。

A、資本利得

B、證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C、紅利收入

D、存款利息收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力

B、一般而言，該數(shù)值大于3,則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好

C、該數(shù)值越大越好

D、流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的

比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

23、買入看漲期權(quán)，（）,

A、潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi)

B、潛在最大損失為無(wú)窮大

C、當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

D、是預(yù)期市場(chǎng)未來(lái)下跌的操作行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

24、下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是（）。

A、客戶同銀行約定有權(quán)以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格在一個(gè)月內(nèi)購(gòu)入100萬(wàn)美

元

B、客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬(wàn)美元，第二個(gè)營(yíng)業(yè)日

交割

C、客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買入100萬(wàn)美元

D、客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬(wàn)美元，約定15天以后

交割

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說(shuō)法不正確的是（）。

A、交易的對(duì)象是抽象的商品一一執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利

B、期權(quán)合約不存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C、期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等

D、期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對(duì)稱

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

26、對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)

當(dāng)（）。

A、服從本行的決定

8、對(duì)媒體公布這一信息

C、告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

D、向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、以下公式中錯(cuò)誤的是（）。

A、資產(chǎn)一負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)量的期初期末凈資產(chǎn)差異二儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估

增值（一資產(chǎn)評(píng)估減值）

C、普通年金終值二每期固定金額x[（l+利率）期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值二終值x（l+利率）期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B、債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C、債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D、相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

29、以下說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)折扣法只適用于增資發(fā)行方式

B、股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法可能涉及股票成交股數(shù)

C、當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)

法算出的股價(jià)平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D、簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對(duì)發(fā)價(jià)平均數(shù)的影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

30、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征為（）。

A、沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益

C、愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

D、盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

31、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

32、最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（）。

A、貨幣期貨

B、國(guó)債期貨

C、股指期貨

D、利率期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、債券面值為B,票面利率為C,投資者以價(jià)格P購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，獲得收

益率r,現(xiàn)知P>B,貝lj（）。

A、r>C

B、r=C

C、r<C

D、r與C無(wú)關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)露斤：暫無(wú)解析

34、下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A、從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品

B、向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果

C、從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷

D、從業(yè)人員對(duì)突破限額的交易進(jìn)行事先申請(qǐng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、金融期貨中不包括（）。

A、股票期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

D、債券期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是（）。

A、通過(guò)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

B、通過(guò)集會(huì)問(wèn)答，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

C、通過(guò)電話詢問(wèn)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

D、通過(guò)電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

37、在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是

（）。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位木幣可換的外幣數(shù)量增加了

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說(shuō)明本幣升值了

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

38、下列對(duì)于我國(guó)外匯市場(chǎng)和產(chǎn)品的敘述中不正確的是（）。

A、根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款

利率由銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行

B、各家銀行均擁有5%的浮動(dòng)幅度

C、根據(jù)央行規(guī)定，300萬(wàn)（含300萬(wàn)）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水

平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商確定

D、國(guó)內(nèi)外幣存款利率也會(huì)隨著國(guó)際利率市場(chǎng)的變化而變化，但往往存在時(shí)滯

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

39、含有高成長(zhǎng)性和高友資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A、少年成長(zhǎng)期

B、青年成長(zhǎng)期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

40、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化

C、對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶

D、站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

41、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系

8、所有權(quán)關(guān)系

C、綜合權(quán)利關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

42、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A、房地產(chǎn)購(gòu)買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

43、按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是（），

A、儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券

B、國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C、國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D、儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

44、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加

拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（），

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

45、（）是指合約到期時(shí)，按規(guī)則和程序，交易雙方通過(guò)合約所載標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)

移，或按規(guī)定結(jié)算價(jià)格進(jìn)行現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算，了結(jié)到期期末平倉(cāng)合約的過(guò)程。

A、結(jié)算

B、交割

C、平倉(cāng)

D、清算

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

46、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)

（）。

A1次

、

B2次

、

c3次

、

D4次

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

47、某日，國(guó)際外匯市場(chǎng)報(bào)價(jià)中,美元/瑞士法郎即期匯率為1.2326/1.2336,3個(gè)

月的升貼水?dāng)?shù)字為92/96,則美元/瑞士法郎3個(gè)月的遠(yuǎn)期匯率為（）。

A、1.2418/1.2460

B、1.2424/1.2240

C、1.2418/1.2432

D、1.2234/1.2240

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

48、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。

A、事先防范，事中控制，事后損失最小化原則

B、了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C、了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D、謹(jǐn)慎原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

49、下列關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)府的說(shuō)法，正確的是（），

A、封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的

B、開放式基金的價(jià)格息是與基金凈值偏離很大

C、開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的

D、開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

50、（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A、不公開市場(chǎng)操作

B、公開市場(chǎng)操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

51、商業(yè)銀行的分支機(jī)卻可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在開展

業(yè)務(wù)之前，需要向所在地（）報(bào)告。

A、人民政府

B、財(cái)政局

C、其他商業(yè)銀行

D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

52、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（）。

A、擴(kuò)大商品銷售

B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支

D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

53、某銀行從業(yè)人員張某因突然有急事離開，未按銀行職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管

的印章和鑰匙交給同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是（）o

A、不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B、任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交給他人

C、張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

D、因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

54、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B、證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行'業(yè)務(wù)

C、證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D、證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

55、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括

（）。

A、重組

B、代管

C、撤銷

D、依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。

A、根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不

同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的

主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重

新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

57、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債

券二并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)買債券時(shí)的價(jià)格約為

（）元。

A、89.02

B、104.22

C、95.03

D、100.3

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

58、我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下

午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A、蘇黎士時(shí)間

B、巴黎時(shí)間

C、北京時(shí)間

D、東京時(shí)間

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

59、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶

的理財(cái).目標(biāo)必須具有（）c

A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實(shí)性

D、可行性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

60、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I.交割；n.委托；m.證券賬戶開

戶；IV.資金賬戶開戶；V.過(guò)戶；VI.交易。正確的順序?yàn)椋ǎ?/p>

A、iv,m,n,i,vi,v

B、m,w,i,v,vi,n

c、m,w,n,vi,i,v

D、v,u,n,iv,w,i

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

61、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2008年5

月1日，某人投資100（）0元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年化收益

率為2.62%,則理財(cái)收益約為（）元.

A、66

B、132

C、262

D、524

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

62、按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行

高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。

A、審慎性原則

B、風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C、審計(jì)監(jiān)督原則

D、內(nèi)部控制制度原則

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)露斤：暫無(wú)解析

63、若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為100,一般而言，期權(quán)的協(xié)定價(jià)格低于100

越多，則（）。

A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低

C、看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高

D、看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

64、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

65、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是（）。

A、證券投資基金等同于證券投資信托

B、證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C、證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

D、證券投資信托不能投資債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

66、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、利率期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

67、從'業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況卜都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D、將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

68、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（）。

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)

費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)

費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

69、某夫婦目前的銀行存款有6000元，夫婦倆月收入共6000元，此外沒(méi)有其他

收入來(lái)源。目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開始還按揭

貸款4500元/月；目前夫婦倆的月支出約為2000元。對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的

財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)題不大

B、應(yīng)當(dāng)將6000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)

C、可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)

D、夫婦倆不需減少月支電

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

70、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過(guò)（）元，應(yīng)繳納個(gè)

人所得稅。

A、800

B、I000

C、1600

D、2000

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

71、外匯市場(chǎng)最主要的參加者是（）。

A、進(jìn)出口商

B、事業(yè)單位

C、銀行

D、個(gè)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解哲無(wú)解析

72、收益遞增理財(cái)計(jì)劃是一種（）。

A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

73、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院

治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A、被汽車撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞

D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

74、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇（）。

A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢員

C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷傳和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

75、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的

培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（）小時(shí)。

A、12

B、20

C、36

D、48

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

76、下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

B、啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

C、紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

D、梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

77、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率

是0.3、0.35、0.1、0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、

10%、—20%,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）。

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

78、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（）。

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)

B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C、生育保險(xiǎn)

D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

79、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A、民事行為

B、民事法律行為

C、商業(yè)交換行為

D、權(quán)利義務(wù)行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

80、某債券面值1000元，票面利率8%,5年后到期，目前市場(chǎng)價(jià)格900元，則它

的即期收益率是（）。

A、8%

B、9.1%

C、8.9%

D、8.4%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

81、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄

保額

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)

值也逐漸累積

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

82、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。

A、貝塔系數(shù)

B、德爾塔系數(shù)

C、方差

D、標(biāo)準(zhǔn)差

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

83、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種

B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)

人無(wú)給付義務(wù)

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障

D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

84、下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）。

A、為V1P客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

B、熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

C、為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

D、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

85、如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入150000元，一年后再追加投資150000

元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%,那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大

約是（）.

A、338200元

B、336000元

C、318000元

D、356200元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

86、商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的

材料不包括（）。

A、由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C、近三年內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的總結(jié)報(bào)告

D、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)露斤：暫無(wú)解析

87、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)'業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

88、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的運(yùn)用是非定向的

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

89、張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款

項(xiàng)。假定年利率為1。％，每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。

A、333333

B、302115

C、274650

D、256888

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

90、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有

效身份證件在很行辦理超過(guò)上述金額的，憑常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易的真實(shí)性憑證辦理.

A、I萬(wàn)

B、2萬(wàn)

C、5萬(wàn)

D、10萬(wàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表現(xiàn)為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：2000年后金融服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主，競(jìng)爭(zhēng)界限不再明

顯。之所以如此是因?yàn)槭袌?chǎng)需求變得相對(duì)穩(wěn)定。所以A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

92、下面關(guān)于金融市場(chǎng)的概念，表述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析?：金融市場(chǎng)交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，

也是供給方，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

93、同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者是金融機(jī)構(gòu)，而不是企業(yè)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)

、口

哄。

94、外匯市場(chǎng)的交易可以分為不同層次，這些不同層次包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：中央銀行只和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯交易，而不對(duì)顧客直按進(jìn)行外匯交

易，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

95、預(yù)期未來(lái)利率水平將會(huì)上升時(shí)，下面對(duì)各種投資的收益變化趨勢(shì)分析正確的是

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動(dòng)，所以A、C、D選項(xiàng)

正確。利率上升時(shí)很明顯儲(chǔ)蓄收益會(huì)增加，所以B選項(xiàng)正確。

96、場(chǎng)外交易的特點(diǎn)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：場(chǎng)外交易的管理比證券交易所要寬松，所以D選項(xiàng)不正確。

97、證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶的全權(quán)委托，所以D

選項(xiàng)不正確。

98、下列交易者中，潛在盈利有可能無(wú)限大的是（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無(wú)限的，而期權(quán)購(gòu)買者潛在的盈

利無(wú)限大，期權(quán)賣方的潛在損失無(wú)限大。

99、下面關(guān)于股票的描述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)是債券的特點(diǎn)。

100、按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)中的認(rèn)股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來(lái)源對(duì)權(quán)證進(jìn)行的分類。

101、在我國(guó)，證券公司自營(yíng)業(yè)務(wù)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：證券公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大，所以我國(guó)制定嚴(yán)

格的法律法規(guī)對(duì)其管理。

102、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：商業(yè)票據(jù)的融資成本低，通常低于短期借款成本，所以A選項(xiàng)錯(cuò)

誤；商業(yè)票據(jù)對(duì)市場(chǎng)利率反應(yīng)靈敏，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

103、下列保險(xiǎn)品種中，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于投資型保險(xiǎn)。

104、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：由于房地產(chǎn)投資品種差異性大，且固定無(wú)法轉(zhuǎn)移，所以房地產(chǎn)投資的

變現(xiàn)性相對(duì)較差，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

105、列在資產(chǎn)負(fù)債表的“負(fù)債”項(xiàng)下的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A和B選項(xiàng)為資產(chǎn)項(xiàng)目。

106、契約型基金的當(dāng)事人有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)中基金投資者即基金份額持有人，屬于契約型基金的當(dāng)事人。

107、與其他債券相比，政府債券的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：政府債券的票面額并不一定大，所以A選項(xiàng)不正確。

108、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)

算信用風(fēng)險(xiǎn)限額，故A、D選項(xiàng)正確。期限錯(cuò)配限額屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，故C

選項(xiàng)錯(cuò)誤。止損限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

109、審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管談話的作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不

斷的溝通，及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)

管，提高監(jiān)管效率。

110、2005年9月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了（），從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)

活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：2005年9月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《商業(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，從法律上規(guī)范

了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

111、基金宣傳推介不得（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)

往業(yè)績(jī)（基金合同生效不足六個(gè)月的除外），故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

112、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)的監(jiān)督管理措施主要有（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十三條的規(guī)定。

113、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同

的說(shuō)法，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)都是屬于無(wú)效合同，而非可撤銷合同，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)

誤。

114、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：這是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶''準(zhǔn)則要求。

115、對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，

客戶經(jīng)理可以通過(guò)（）的方式收集。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶本人能明確的信息可以通過(guò)數(shù)據(jù)登記表獲得，但對(duì)于客戶本人難

以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式

去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測(cè)試問(wèn)卷，故A、B、D選

項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

116、稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：逃稅和漏稅是違法行為，不屬于稅收規(guī)劃，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

117、保險(xiǎn)規(guī)劃具有（）的功能。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，故AC選項(xiàng)正確。投保是

為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，故R選

項(xiàng)錯(cuò)誤。與金融衍生工具不同，保險(xiǎn)規(guī)劃不具備套期保值功能，所以D選項(xiàng)情

誤。

118、計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有：（1）存

貨的變現(xiàn)速度較慢；（2）存貨是。否能夠變現(xiàn)存在不確定性；（3）部分存貨可能已損

失報(bào)廢而未處理；（4）部分存貨已抵押給債權(quán)人；（5）存貨的賬面價(jià)值與可變現(xiàn)凈值

可能存在差異。所以A、B、C、D都正確。

119、反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，故A、B

選項(xiàng)正確。流動(dòng)比率、銷售毛利率分別反映的是企業(yè)的短期償債能力、獲利能力。

120、財(cái)產(chǎn)信托以（）為目的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物（財(cái)產(chǎn)）為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目

的的信托業(yè)務(wù)，所以A、B選項(xiàng)正確。資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的。公共利益

是公益信托的目的。

121、按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)

人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、結(jié)構(gòu)投資類和期權(quán)類等。

122、金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資

本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

123、短期政府債券的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：短期政府債券的特征包括違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本較低、面

額小、收入免稅等。故B、C^D選項(xiàng)正確，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

124、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故A、C、D選項(xiàng)正確。私人銀行業(yè)務(wù)不屬

于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

125、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響其（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本（包

括機(jī)會(huì)成本），故A、D選項(xiàng)正確。利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)

期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿，故B、C選項(xiàng)正確。

126、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：公司型基金和契約型基金的法律地位不同，但是開放式基金與封閉式

基金的法律地位并無(wú)區(qū)別，故A選項(xiàng)不是開放式基金與封閉式基金的區(qū)別。

127、當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券價(jià)格上升，發(fā)行人可能會(huì)贖回債券以便發(fā)行

較低利率的債券，投資者不得不在低利率水平上進(jìn)行再投資，因此再投資收益率下

降、再投資風(fēng)險(xiǎn)增加，故A、B、D選項(xiàng)正確，C錯(cuò)誤。

128、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置

的方式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)，故A、C、D選項(xiàng)正確，

B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

129、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息、，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：非財(cái)務(wù)信息包括客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

等，故A、B、D選項(xiàng)正確?？蛻舢?dāng)前的收支狀況屬于財(cái)務(wù)信息，故C選項(xiàng)錯(cuò)員。

130、財(cái)產(chǎn)信托主要包拈（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)信托主要有動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)管理信托、財(cái)產(chǎn)保全信

托、贍養(yǎng)信托和遺囑信違。著作權(quán)信托屬于權(quán)利信托，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

三、判斷題（本題共20題，每題1.0分，共20分。）

131、若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：若本幣貶值，則外匯資產(chǎn)相對(duì)具有較高的支付能力，能夠減小本幣貶

值的影響。

132、《證券投資基金法》的調(diào)整范圍不包括社會(huì)公益基金和政府建設(shè)基金。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設(shè)基金、社會(huì)公益基金和保險(xiǎn)基金等均不屬于該法的調(diào)整對(duì)象。

133、商業(yè)銀行屬于機(jī)關(guān)法人。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二條的規(guī)定，商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》

和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，而非

機(jī)關(guān)法人。

134、如果只是需要一些事實(shí)性的信息，同時(shí)面談的時(shí)間有限，則應(yīng)該多使用封閉

式的提問(wèn)方式。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：如果只是需要一些事實(shí)性的信息，同時(shí)會(huì)面的時(shí)間有限，則應(yīng)該多使

用封閉式的提問(wèn)方式，這樣可以提高談話的效率。

135、風(fēng)險(xiǎn)投