銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0506-75

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0506-75

1、下列關(guān)于銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的描

述正確的有（）?！径噙x題】

A.應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門間的分工

與協(xié)作機(jī)制

B.信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)協(xié)議約定的風(fēng)險(xiǎn)水平不適應(yīng)

時(shí)，應(yīng)當(dāng)自行處理

C.銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)

產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保

D.信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)

當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購

E.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為

客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》規(guī)定：第二十三

條銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)各自建立產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷管

理、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門間的分工與協(xié)作機(jī)制（選項(xiàng)A描述正確）。第二

十四條銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為

客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)E描述正確）。信

托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險(xiǎn)與理財(cái)協(xié)議約定的風(fēng)險(xiǎn)水平不適應(yīng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)

向銀行提出相關(guān)建議（選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤）。第二十六條銀行不得為銀

信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任

何形式擔(dān)保（選項(xiàng)C描述正確）。第二十七條信托公司投資于銀行所

持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得

以任何形式回購（選項(xiàng)D描述正確）。

2、保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)很高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)低，且能保障家庭幸福，幫助人們解決

疾病、意外事故所致的緊急開支等。

3、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增

加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：?jiǎn)卫F(xiàn)值計(jì)算公式為：PV=FV-(1+r

xn),復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與

復(fù)利的計(jì)算頻率呈反向關(guān)系，也就是說，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，

現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。

4、有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有()個(gè)普通合伙人?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:A

答案解析:有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個(gè)普通合伙人，選項(xiàng)A正

確。

5、不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)一

樣。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上（即

在經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價(jià)值目標(biāo)之間的追求，或在不同經(jīng)濟(jì)目標(biāo)之間的選

擇上）側(cè)重點(diǎn)不一樣。譬如，一個(gè)20多歲的入賬戶里只有幾萬元可投

資資金，與一個(gè)四五十歲、賬戶里有幾百萬元可投資資金的成功人士

之間的理財(cái)需求或理財(cái)目標(biāo)重點(diǎn)肯定是有差別的。

6、開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定?！締芜x題】

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

正確答案:C

答案解析:開放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額（選

項(xiàng)C正確）；封閉式基金的交易價(jià)格主要取決于二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系。

7、商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不

得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、存貸比、

撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。【單選題】

A.效率優(yōu)先

B.實(shí)質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競(jìng)爭(zhēng)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照“實(shí)質(zhì)重于形

式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)

管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、存貸比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指

標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

8、第二代時(shí)間管理強(qiáng)調(diào)（），反映出時(shí)間管理已注意到規(guī)劃

未來的重要，但仍然缺少輕重緩急之分?！径噙x題】

A.便條

B.日程表

C.備忘錄

D.行事歷

E.個(gè)人管理

正確答案:B、D

答案解析：（1）第一代時(shí)間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌

中調(diào)配時(shí)間與精力，但缺點(diǎn)在于并不存在“優(yōu)先概念”，對(duì)于重要而非必

要的事情并無突出；（2）第二代時(shí)間管理強(qiáng)調(diào)行事歷與日程表，反映

出時(shí)間管理已注意到規(guī)劃未來的重要，但仍然缺少輕重緩急之分（選

項(xiàng)BD正確）；（3）第三代時(shí)間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的

觀念，也就是依據(jù)輕重緩急設(shè)定短、中、長(zhǎng)期目標(biāo)，再逐日訂定實(shí)現(xiàn)

目標(biāo)的計(jì)劃，將有限的時(shí)間、精力加以分配，爭(zhēng)取最高的效率。缺點(diǎn)

在于可能會(huì)因過于死板，個(gè)性化、任性化不夠；關(guān)于理財(cái)師的工作時(shí)

間管理也是在這層面上討論的；（4）第四代時(shí)間管理理論與前三代截

然不同，它從根本上否定了“時(shí)間管理”這個(gè)名詞，主張關(guān)鍵不在于時(shí)間

管理，而在于個(gè)人管理。也就是說，以原則為中心，考慮個(gè)人對(duì)使命

的認(rèn)知，兼顧重要性與緊迫性，著重完成戰(zhàn)略性事務(wù)。

9、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀

行應(yīng)（）【多選題】

A.在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露

B.具有明確的投資標(biāo)的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃

D.對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)

問題的通知》十五、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)

組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)

劃（選項(xiàng)BC正確），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡

職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（選項(xiàng)D正確），并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后

（選項(xiàng)E正確），在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中送行披露（選項(xiàng)A正確）。

10、目前，銀行代理國(guó)債的種類不包括（