銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷年真題和解析答案0420-72

銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0420-72

1、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)堅持自主管理原

則，嚴格履行（）等主要職責(zé)?！径噙x題】

A.投資決策

B.項目選擇

C.盡職調(diào)查

D.后續(xù)管理

E.通道類業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》規(guī)

定，信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)堅持自主管理原

則，嚴格履行項目選擇、盡職調(diào)查、投資決策、后續(xù)管理等主要職責(zé)

（選項ABCD正確），不得開展通道類業(yè)務(wù)。

2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十三

條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。

3、商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的（）進行全面規(guī)范，建立健全有關(guān)

規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，嚴格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理?！径噙x

題】

A.研發(fā)

B.風(fēng)險管理

C.資金管理運用

D.財務(wù)處理

E.定價

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條商

業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的研發(fā)、定價、風(fēng)險管理、銷售、資金管理運

用、財務(wù)處理、收益分配等方面進行全面規(guī)范，建立健全有關(guān)規(guī)章制

度和內(nèi)部審核程序，嚴格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理（選項ABCDE正

確）。

4、商業(yè)銀行的授權(quán)管理包括（）【多選題】

A.明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限

B.制定統(tǒng)一的標準化銷售服務(wù)教程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)

量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y

金安全

D.建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通

E.加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險

評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條商業(yè)銀

行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強對

分支機構(gòu)的管理，有效控制分支機構(gòu)的銷售風(fēng)險。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少

包括：（1）明確規(guī)定分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限（選項A正確）；（2）制

定統(tǒng)一的標準化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項

B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾?/p>

和客戶資金安全（選項C正確）；（4）建立清晰的報告路線，保持

信息渠道暢通（選項D正確）；（5）加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，

采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險

（選項E正確）。

5、商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性、

和承諾性的稱謂和蘊含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。【判斷

題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理