銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》歷年真題和解析答案0507-1

銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》歷

年真題和解析答案0507-1

1、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家

或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失?！締芜x題】

A.中等國別風(fēng)險

B.較局國別風(fēng)險

C.低國別風(fēng)險

D.較低國別風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:選項A：中等國別風(fēng)險：指某一國家或地區(qū)的還款能力

出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損

失。選項B：較高國別風(fēng)險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和

政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，己經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償

還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保

或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。選項C：低國別風(fēng)險：國

家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策（無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期）被證

明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時償債的超強能力。選項

D：較低國別風(fēng)險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力

足夠但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力

或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

2、巴塞爾委員會于()發(fā)布的巴塞爾協(xié)議。【單選題】

A.1948年

B.1948年

C.1978年

D.1988年

正確答案:D

答案解析:選項D正確：巴塞爾委員會于1988年發(fā)布的巴塞爾協(xié)

議，正式確立了銀行資本監(jiān)管的統(tǒng)一原則，強調(diào)了資本在保護債權(quán)人

免遭風(fēng)險損失的“緩沖器”作用。

3、在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出()的流動性特

點?！締芜x題】

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

正確答案舊

答案解析:選項B正確。在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體

現(xiàn)出不同的流動性特點。

4、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是

()o【單選題】

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵

債

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))

押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：按照是否采用法律手段，清收可以分

為常規(guī)催收、依法收貸等。

5、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行

業(yè)實施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括（）?！締芜x題】

A.依法原則

B.公開原則

C.公平原則

D.公正原則

止確答案:C

答案解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對

銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原

則。選項C：公平原則不包括在內(nèi)，屬于混淆選項。

6、法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括

聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險。

7、風(fēng)險限額管理不包括（）環(huán)節(jié)?！締芜x題】

A.風(fēng)險限額設(shè)定

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額控制

D.風(fēng)險限額識另J

正確答案:D

答案解析:風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險

限額控制三個環(huán)節(jié)。選項D：風(fēng)險限額識別不屬于風(fēng)險限額管理。

8、質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為

債權(quán)的擔(dān)保?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案舊

答案解析:抵押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財

產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押又稱動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三方將其動

產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債券的擔(dān)保。

9、下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的性質(zhì)，說法正確的是（）?！締芜x

題】

A.關(guān)于X=Q對稱，在X=。處曲線最高，在X=JJ士。處各有一個拐點

B.若固定P，隨。值不同，曲線位置不同，故也稱。為位置參數(shù)

C.若固定。，隨p值不同，曲線肥瘦不同，故也稱U為形狀參數(shù)

D.整個曲線下面積為1

止確答案:D

答案解析:正態(tài)分布曲線的性質(zhì)：（1）關(guān)于x書對稱，在x伸處

曲線最高，在x二p±。處各有一個拐點；（2）若固定。，隨p值不

同，曲線位置不同，故也稱p為位置參數(shù)；（3）若固定打隨。值不

同，曲線肥瘦不同，故也稱。為形狀參數(shù)；（4）整個曲線下面積為1

（選項D正確）。

10、一般銀行要求的最高杠桿率為（）?！締芜x題】

A.1%

B.2.5%

C.2%

D.4.75%

正確答案:D

答案解析:選項D正確：目前