押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)通關(guān)試題庫(有答案)

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)通關(guān)試

題庫（有答案）

單選題（共40題）

1、關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

【答案】B

2、（2018年真題）個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理

【答案】D

3、（2018年真題）理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投

資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提

供理財(cái)顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財(cái)師具有（）

的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】D

4、有形市場和無形市為最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時間長短

C.交易場所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少

【答案】C

5、（2018年真題）下列對公司型基金特點(diǎn)的描述中，錯誤的是（）。

A.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

B.依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

D.具有法人資格

【答案】A

6、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有

限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】B

7、中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定

的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保

監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱

B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時間

【答案】D

8、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行

貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

9、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則

【答案】C

10、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是0。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度高

【答案】C

11、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，（），對主要負(fù)責(zé)人、直接

負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60席至100%的罰款。

A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的

B.遲報(bào)或者漏報(bào)事故的

C.不立即組織事故搶救的

D.謊報(bào)或者瞞報(bào)事故的

【答案】D

12、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.E01-'是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.L0F基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

【答案】C

13、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場中，工作面沿?zé)o圍方設(shè)施或者設(shè)施高度低于（）

時的高處作業(yè)。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】B

14、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是（）。

A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

15、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中

拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜

的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

【答案】A

16、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

17、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價(jià)格是建立在（）的基礎(chǔ)上,

再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價(jià)格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價(jià)格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值

【答案】A

18、中國證券監(jiān)督管理委員會公相的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)

定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

【答案】C

19、（2018年真題）下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

【答案】B

20、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的

是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】D

21、(2018年真題)在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是

根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)

科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即

()O

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

22、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個人所得稅免稅

或暫免征稅項(xiàng)目的有()。

A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)

C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼

D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入

【答案】B

23、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著

物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

24、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

25、（2017年真題）英房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%,試計(jì)算按月復(fù)利

和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.22%和15.87%

D.16.08%和15.87%

【答案】D

26、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年

利率為5%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

27、(2018年真題)基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()，以提

醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。

A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

【答案】B

28、個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)0

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

【答案】A

29、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)

劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

30、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】D

31、（2018年真題）下列各項(xiàng)中投保人對另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是

（）O

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間

【答案】A

32、（2020年真題）在H常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)

過程

B.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整

C.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的

展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客

戶確定理財(cái)目標(biāo)

【答案】D

33、下列屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.理財(cái)師

【答案】A

34、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的

（）O

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證

【答案】B

35、（2021年真題）基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，

是基金管理公司向特定對象提供的個性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為

（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300

【答案】A

36、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%,在復(fù)利計(jì)息的方

式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

【答案】A

37、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010

年5月1日，小王投資20000元購買該理財(cái)產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際

年收益率為4.8%。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

【答案】C

38、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款

200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

【答案】C

39、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

【答案】D

40、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設(shè)備款

【答案】D

多選題（共20題）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加

強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

【答案】AC

2、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素（）。

A.利潤

B.稅金

C.房貸利息

D.土地價(jià)格或使用費(fèi)

E.房屋建筑成本

【答案】ABD

3、以下契約方式中，0擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或

賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

【答案】CD

4、（2020年真題）下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計(jì)提的折舊

B.銀行卡年費(fèi)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.租金

E.利滾利

【答案】ABCD

5、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷

售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投

資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理

的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的發(fā)資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，

說明最有利的投資情形

【答案】ABCD

6、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信

托公司以固有財(cái)產(chǎn)好償；不足賠償時，由委托者自擔(dān)

D.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)

和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)

【答案】ABC

7、理財(cái)規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。

A.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)籌劃

【答案】ABCD

8、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法瑪

C.R布倫博格

D.威廉夏普

E.A安多

【答案】AC

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）o

A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.詢問客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

C.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品

D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

E.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】ACD

10、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的有(??)O

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】BC

11、(2020年真題)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的因素包括()

A,風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.外來因素

E.內(nèi)部因素

【答案】ABC

12、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由

()承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

【答案】AB

13、（2017年真題）下列對保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

【答案】BCD

14、（