普惠金融與建設(shè)銀行創(chuàng)新服務(wù)

普惠金融與建設(shè)銀行創(chuàng)新服務(wù)

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1WUlflJJtiti

第一部分普惠金融的內(nèi)涵與重要性............................................2

第二部分建設(shè)銀行在普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐.................................4

第三部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)的特點(diǎn)........................................8

第四部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)取得的成果...................................12

第五部分普惠金融與建設(shè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的契合................................16

第六部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)的社會效益...................................19

第七部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)面臨的挑戰(zhàn)..................................23

第八部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)的未來展望..................................25

第一部分普惠金融的內(nèi)涵與重要性

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

【普惠金融的內(nèi)涵】

1.普惠金融是指以可持續(xù)的方式，向社會各階層和群體，

特別是低收入人群、弱勢群體和中小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

2.普惠金融旨在促進(jìn)金融服務(wù)覆蓋范圍的擴(kuò)大、降低金融

服務(wù)成本、簡化金融服務(wù)流程和提高金融股務(wù)質(zhì)量C

3.普惠金融包含小額信貸、支付結(jié)算、存款保險、金融教

育等多種金融服務(wù)形式，以滿足低收入人群和中小微企業(yè)

的金融需求。

【普惠金融的重要性】

普惠金融的內(nèi)涵

普惠金融是一種旨在為社會所有階層，尤其是收入較低、服務(wù)欠佳和

弱勢群體提供金融服務(wù)的金融服務(wù)模式。其核心目標(biāo)是讓金融服務(wù)惠

及更廣泛的人群，促進(jìn)社會包容性經(jīng)濟(jì)增長。

普惠金融的特征包括：

*可負(fù)擔(dān)性：金融服務(wù)的價格合理，易于獲得。

*方便性：金融服務(wù)觸手可及，分布廣泛。

*多樣性：提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同群體的需求。

*可持續(xù)性：金融服務(wù)提供者以可持續(xù)的方式運(yùn)營，確保長期可及性

和負(fù)擔(dān)能力。

普惠金融的重要性

普惠金融對于社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要：

*促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長：普惠金融賦能企業(yè)家和微型企業(yè)，促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)造和

經(jīng)濟(jì)增長。

*減少不平等：通過提供金融服務(wù)，普惠金融有助于縮小收入差距和

減少不平等。

*提高公眾福祉：普惠金融促進(jìn)公眾健康、教育和住房等社會保障措

施的獲取。

*實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)：普惠金融是聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDG）

中不可或缺的一部分，特別是目標(biāo)1（消除貧困）和目標(biāo)10（減少

不平等）。

普惠金融的規(guī)模和范圍

普惠金融是一個全球性的機(jī)遇，影響著數(shù)十億人。世界銀行估計(jì)，全

球有17億成年人仍然沒有銀行賬戶。其中，大部分是女性、農(nóng)村居

民和低收入人群。

影響普惠金融的因素

以下因素影響普惠金融的獲取和發(fā)展：

*監(jiān)管環(huán)境：清晰的監(jiān)管框架和政府支持對于創(chuàng)造一個有利于普惠金

融發(fā)展的環(huán)境至關(guān)重要。

*金融科技：數(shù)字技術(shù)和移動支付的興起為普惠金融創(chuàng)新和擴(kuò)張?zhí)峁?/p>

了新的途徑。

*合作：政府、金融機(jī)構(gòu)、非政府組織和社區(qū)之間的合作對于擴(kuò)大普

惠金融至關(guān)重要。

*消費(fèi)者教育：提高金融知識和技能對于促進(jìn)對普惠金融服務(wù)的使用

至關(guān)重要。

普惠金融的成功案例

全球有許多普惠金融成功的例子：

場景化金融服務(wù)

1.根據(jù)不同場景和目標(biāo)人群定制金融產(chǎn)品，如面向小微企

業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

2.與零售企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，在消費(fèi)購物、醫(yī)療健康、

教育培訓(xùn)等場景中嵌入金融服務(wù)。

3.為涉農(nóng)主體提供場景叱金融解決方案，如農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對

接、農(nóng)業(yè)保險等。

科技信貸

1.運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，建立風(fēng)控模型，提升對小

微企業(yè)和個體工商戶的信貸審批效率。

2.推出無抵押、無擔(dān)保的信用貸款產(chǎn)品，緩解中小微企業(yè)

融資難問題。

3.利用互聯(lián)網(wǎng)化手段簡叱貸款流程，實(shí)現(xiàn)線上申請、審批

和放款。

支農(nóng)支小政策支持

1.優(yōu)先向農(nóng)村地區(qū)和小微企業(yè)傾斜信貸資源，落實(shí)政府優(yōu)

惠政策和資金支持。

2.與財(cái)政、農(nóng)業(yè)等部門合作，提供擔(dān)保、貼息等金融扶持，

降低中小微企業(yè)融資成本。

3.建立普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，覆蓋欠發(fā)達(dá)地區(qū)，提高農(nóng)村和

小微企業(yè)的金融服務(wù)可得性。

金融知識普及

1.開展金融知識普及活動，提升低收入群體和中小微企業(yè)

金融素養(yǎng)。

2.打造線上線下相結(jié)合的金融教育平臺，提供實(shí)用的金融

知識課程。

3.與貧困地區(qū)合作，開展金融扶貧，幫助低收入群體樹立

正確的理財(cái)觀念。

普惠金融品牌建設(shè)

1.塑造普惠金融服務(wù)特色，打造差異化品牌形象。

2.通過媒體宣傳、社會責(zé)任活動等方式，提升品牌認(rèn)知度

和美譽(yù)度。

3.建立普惠金融服務(wù)專線，提供7*24小時咨詢和幫助，提

升客戶體驗(yàn)。

建設(shè)銀行在普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐

建設(shè)銀行積極響應(yīng)國家普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，在普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了廣

泛探索和創(chuàng)新，形成了獨(dú)具特色的普惠金融發(fā)展模式。

一、小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新

1.微小企業(yè)線上融資平臺

建設(shè)銀行搭建了線上融資平臺“微企貸”，為小微企業(yè)提供全流程在

線化貸款服務(wù)。通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控和場景化經(jīng)營，簡化融資流程，提升

審批效率。

2.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新

建設(shè)銀行與政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，為小微企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)。

推出“惠企貸"、“融易貸”等貸款產(chǎn)品，有效降低了小微企業(yè)的融

資門檻和成本。

3.融資貼息政策支持

建設(shè)銀行積極參與國家出臺的普惠金融再貸款、貼息貸款等政策支持,

為小微企業(yè)提供低成本的資金來源。

二、個人金融服務(wù)創(chuàng)新

1.普惠金融卡

建設(shè)銀行發(fā)行“扶貧卡”、“幸?？ā?、“筑夢卡”等普惠金融卡，

面向貧困地區(qū)、低收入群體和殘疾人等弱勢群體，提供賬戶管理、消

費(fèi)支付、金融扶持等服務(wù)。

2.普惠貸款產(chǎn)品

建設(shè)銀行推出“龍貸”、“快易貸”等普惠貸款產(chǎn)品，針對個人和小

微商戶提供快速便捷的信貸支持，有效緩解了他們的資金需求。

3.普惠理財(cái)產(chǎn)品

建設(shè)銀行為普惠金融客戶設(shè)計(jì)了收益穩(wěn)健、風(fēng)險可控的理財(cái)產(chǎn)品，通

過降低投資門檻，擴(kuò)大覆蓋面，幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。

三、服務(wù)渠道創(chuàng)新

1.線上服務(wù)平臺

建設(shè)銀行打造了“惠懂你”普惠金融服務(wù)平臺，整合金融產(chǎn)品、政策

資訊、金融教育等資源，為普惠金融客戶提供一站式服務(wù)。

2.移動金融服務(wù)

建設(shè)銀行通過手機(jī)銀行、微信銀行等移動渠道，將金融服務(wù)延伸至偏

遠(yuǎn)地區(qū)和特殊群體，提高了普惠金融的可及性和便利性。

3.農(nóng)村金融服務(wù)體系

建設(shè)銀行在農(nóng)村地區(qū)布局了完善的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，并推出“農(nóng)信通”等金

融服務(wù)產(chǎn)品，滿足農(nóng)村居民的金融需求。

四、風(fēng)控創(chuàng)新

1.大數(shù)據(jù)風(fēng)控

建設(shè)銀行依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立了小微企業(yè)和個人客戶的信用評估模

型，提高了風(fēng)險識別能力，完善了普惠金融風(fēng)控體系。

2.生物識別技術(shù)

建設(shè)銀行應(yīng)用人臉識別、指紋識別等生物識別技術(shù)，簡化了普惠金融

客戶身份認(rèn)證流程，提升了服務(wù)效率，保障了交易安全。

五、金融扶貧創(chuàng)新

1.產(chǎn)業(yè)扶貧

建設(shè)銀行與地方政府合作，參與扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)，為貧困地區(qū)提供融資

支持和產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.金融消費(fèi)扶貧

建設(shè)銀行發(fā)放扶貧貸款，幫助貧困地區(qū)居民購買生產(chǎn)生活用品，改善

生活條件，提升消費(fèi)水平。

3.教育扶貧

建設(shè)銀行設(shè)立專項(xiàng)基金，支持貧困地區(qū)教育事業(yè)發(fā)展，為貧困學(xué)生提

供助學(xué)貸款和獎學(xué)金，助力人才培養(yǎng)。

六、數(shù)據(jù)成效

截至2023年6月末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額超過2萬億元，發(fā)

放筆數(shù)超1億筆，惠及小微企業(yè)和個人客戶超過L6億戶。

七、社會影響

建設(shè)銀行的普惠金融創(chuàng)新服務(wù)通過降低融資成本、擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面、

提升服務(wù)效率，有效支持了小微企業(yè)發(fā)展，改善了弱勢群體的金融可

及性，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。

第三部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)的特點(diǎn)

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

數(shù)字化賦能

1.建行積極發(fā)展普惠金融科技平臺，如建行惠懂你平臺、

建行生活A(yù)PP等，為普惠金融業(yè)務(wù)提供智能化支撐。

2.通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)

的精準(zhǔn)定位、智能營銷和風(fēng)險管理。

3.推出基于移動互聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算的普惠金融產(chǎn)品及服務(wù)，

方便小微企業(yè)和個人客戶隨時隨地獲取金融服務(wù)。

創(chuàng)新產(chǎn)品與模式

1.建行為小微企業(yè)推出“小微云貸”等信貸產(chǎn)品,創(chuàng)新性的

采用線上申請、智能風(fēng)控、隨借隨還的模式。

2.探索“供應(yīng)鏈金融+小微金融”的模式，通過與核心企叱合

作，為上下游小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)。

3.推出普惠理財(cái)產(chǎn)品，如“建行添益寶”，面向大眾投資者

提供低門檻、高收益的理財(cái)服務(wù)。

精準(zhǔn)服務(wù)體系

1.建行建立了小微企業(yè)專屬金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提供一對一精

準(zhǔn)服務(wù)，滿足小微企業(yè)個性化的金融需求。

2.推出“信用村''服務(wù)體系，為農(nóng)村地區(qū)客戶提供無擔(dān)保、

低利率的信用貸款服務(wù)，有效緩解農(nóng)村地區(qū)的融資難問題。

3.積極拓展普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、代

理人等多種渠道，為客戶提供便捷的金融服務(wù)。

風(fēng)險管控創(chuàng)新

1.建行建立了完善的普惠金融風(fēng)險管理體系，采用大數(shù)據(jù)、

人工智能等技術(shù)，提升風(fēng)險識別和管控能力。

2.推出“小微e貸”等風(fēng)險分?jǐn)倶I(yè)務(wù)，通過引入政府風(fēng)險分

擔(dān)機(jī)制，降低普惠金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險敞口。

3.加強(qiáng)普惠金融領(lǐng)域的合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，防

范道德風(fēng)險和系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

生態(tài)共建

1.建行積極與政府機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等合作，共建普惠金融

生態(tài)圈，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。

2.與金融科技公司合作，引入外部技術(shù)和創(chuàng)新能力，提升

普惠金融服務(wù)水平。

3.探索普惠金融與社會責(zé)任相結(jié)合，通過金融幫扶、金融

教育等方式，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

前沿探索

1.建行積極探索區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)在普惠金融領(lǐng)

域的應(yīng)用，提升普惠金融服務(wù)的安全性、透明性和可追溯

性。

2.研究人工智能在普惠金融風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷等方面的應(yīng)用，

提升普惠金融業(yè)務(wù)的效率和精準(zhǔn)度。

3.關(guān)注國際普惠金融發(fā)展趨勢，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，推動

國內(nèi)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展。

建設(shè)銀行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)的特點(diǎn)

建設(shè)銀行作為國內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行，始終將普惠金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)

濟(jì)的重要抓手。近年來，建行不斷探索創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式，形成

了以下鮮明的特點(diǎn)：

一、普惠性突出

建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)致力于惠及廣大中小微企業(yè)、農(nóng)民工、低收入

人群等普惠金融重點(diǎn)人群。通過差異化的產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)，滿足不同

客群的金融需求，有效解決融資難、融資貴問題。

例如，建行創(chuàng)新推出“普惠e貸”產(chǎn)品，通過線上申請、當(dāng)日放款的

方式為小微企業(yè)提供快捷、低成本的信貸支持。截至2022年末，建

行普惠金融貸款余額突破2.2萬億元，惠及小微企業(yè)1900萬戶。

二、科技賦能

建行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，打造智能化的

普惠金融服務(wù)平臺。通過科技賦能，有效提升服務(wù)效率和風(fēng)控能力，

降低普惠金融的成本和風(fēng)險。

比如，建行依托“云普惠”平臺，建立涵蓋貸前、貸中、貸后的全流

程風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)信貸的快速審批和精準(zhǔn)定價。截至2022

年末，建行云普惠平臺累計(jì)放貸金額超10萬億元。

三、模式創(chuàng)新

建行為順應(yīng)普惠金融發(fā)展新趨勢，積極探索多種創(chuàng)新模式，豐富普惠

金融服務(wù)供給。這些模式包括：

*供應(yīng)鏈金融：通過與大型國企、民營企業(yè)建立合作關(guān)系，對接上下

游中小微企業(yè)，提供融資、結(jié)算等綜合服務(wù)。

*政府融資平臺合作：與地方政府合作，通過融資平臺為小微企業(yè)和

重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目提供資金支持。

*產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)：聚焦特定產(chǎn)業(yè)集群，打造產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)，為集群

內(nèi)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。

四、普惠金融生態(tài)構(gòu)建

建行注重構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈，通過與外部機(jī)構(gòu)合作，形成多方協(xié)同

發(fā)展的格局。合作伙伴包括：

*龍頭企業(yè)：與大型龍頭企業(yè)合作，為其上下游中小微企業(yè)提供金融

支持。

*地方政府：與地方政府建立合作關(guān)系，共同打造普惠金融服務(wù)體系。

*金融機(jī)構(gòu)：與其他金融機(jī)構(gòu)合作，共同為小微企業(yè)提供融資、擔(dān)保

等服務(wù)。

五、政策引領(lǐng)

建行積極響應(yīng)國家普惠金融發(fā)展政策，制定并實(shí)施一系列普惠金融支

持措施，為普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供政策支持。這些措施包括：

*差別化信貸政策：對普惠金融重點(diǎn)人群和地區(qū)實(shí)行差異化信貸政策,

降低融資成本。

*財(cái)政貼息和獎勵：積極爭取國家財(cái)政貼息和獎勵政策支持，降低普

惠金融業(yè)務(wù)成本。

*考核指標(biāo)體系：將普惠金融業(yè)務(wù)納入績效考核體系，推動全行各級

機(jī)構(gòu)重視并開展普惠金融業(yè)務(wù)。

六、風(fēng)險可控

建行始終堅(jiān)持“風(fēng)險為先”的理念，在開展普惠金融業(yè)務(wù)的同時，高

度重視風(fēng)險管理。通過搭建完善的風(fēng)控體系，有效控制普惠金融業(yè)務(wù)

風(fēng)險。

主要風(fēng)控措施包括：

*全流程風(fēng)險管理：建立貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)險管理體系，

控制信貸風(fēng)險。

*大數(shù)據(jù)風(fēng)控：利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險模型，提升

風(fēng)控效率和準(zhǔn)確性。

*差異化風(fēng)險定價：根據(jù)風(fēng)險水平，對普惠金融貸款實(shí)行差異化風(fēng)險

定價，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險和收益的匹配。

數(shù)據(jù)佐證

截至2022年末，建行普惠金融貸款余額突破2.2萬億元，增速連續(xù)

多年保持兩位數(shù)增長。全行涌現(xiàn)出一批普惠金融標(biāo)桿項(xiàng)目，例如“泉

州晉江'鞋服產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)'”“浙江杭州'數(shù)字金融普惠小

微'”“天津’金融街普惠貸'”等。

這些項(xiàng)目的成功實(shí)踐有效助推了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和普惠金融服務(wù)水平

提升，得到了政府和市場的廣泛認(rèn)可。建行的普惠金融創(chuàng)新服務(wù)也榮

獲了多項(xiàng)國際國內(nèi)大獎，彰顯了建行在普惠金融領(lǐng)域的領(lǐng)先地位和國

際影響力。

第四部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)取得的成果

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

深入推進(jìn)數(shù)智普惠

1.建設(shè)銀行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，打造智能

化普惠金融服務(wù)平臺。

2.通過人工智能模型和算法，精準(zhǔn)識別小微企業(yè)和農(nóng)戶的

金融需求，實(shí)現(xiàn)定制化的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

3.創(chuàng)新運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，開發(fā)針對特定產(chǎn)業(yè)鏈的金融產(chǎn)品，

支持產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)發(fā)展。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品及服務(wù)

1.建設(shè)銀行推出“普惠e貸”等線上線下一體化信貸產(chǎn)品，

滿足小微企業(yè)、農(nóng)戶的短期融資需求。

2.針對不同發(fā)展階段的小微企業(yè)，提供差異化的信貸產(chǎn)品，

支持企業(yè)成長壯大。

3.依托農(nóng)村地區(qū)豐富的抵押物資源，創(chuàng)新推出農(nóng)村集體資

產(chǎn)抵押貸款、宅基地使用權(quán)抵押貸款等信貸產(chǎn)品，解決農(nóng)

戶融資難問題。

提升風(fēng)險管理能力

1.建設(shè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立小微企業(yè)和農(nóng)戶的信用

畫像，提升風(fēng)險識別和評估能力。

2.探索運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，增強(qiáng)信貸數(shù)據(jù)的真實(shí)性和安全性，

有效防范風(fēng)險。

3.與保險機(jī)構(gòu)合作，推出融資擔(dān)保類產(chǎn)品，完善風(fēng)險分擔(dān)

機(jī)制，降低小微企業(yè)和農(nóng)戶的融資成本。

完善生態(tài)體系建設(shè)

1.建設(shè)銀行積極與地方政府、行業(yè)協(xié)會等合作，形成普惠

金融服務(wù)生態(tài)圈。

2.聯(lián)合第三方機(jī)構(gòu)，提供融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等增值服務(wù)，

幫助小微企業(yè)和農(nóng)戶提升經(jīng)營能力。

3.打造開放式金融平臺，引入外部合作伙伴，共同為普惠

金融發(fā)展注入活力。

推進(jìn)社會責(zé)任與普惠金融相

結(jié)合1.建設(shè)銀行將普惠金融與鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略

相結(jié)合，打造特色化普惠金融服務(wù)。

2.通過金融知識普及、小微企業(yè)扶持等社會責(zé)任項(xiàng)目，提

升小微企業(yè)和農(nóng)戶的金融素養(yǎng)。

3.積極參與社會扶貧工昨，提供差異化的信貸產(chǎn)品和扶持

政策，助力貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

探索前沿科技，引領(lǐng)普惠金

融創(chuàng)新1.建設(shè)銀行結(jié)合人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，打造智慧

化普惠金融服務(wù)體系。

2.利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)和農(nóng)戶的實(shí)時監(jiān)測和

風(fēng)險預(yù)警。

3.探索運(yùn)用數(shù)字貨幣，降低小微企業(yè)和農(nóng)戶的交易成本，

提升金融服務(wù)的可得性和便利性。

建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)取得的成果

建設(shè)銀行作為普惠金融領(lǐng)域的先行者，在創(chuàng)新服務(wù)方面取得了豐碩成

果，有效助力了普惠金融事業(yè)的發(fā)展。

一、惠農(nóng)金融服務(wù)創(chuàng)新

*農(nóng)戶貸款產(chǎn)品創(chuàng)新：推出“豐收金貸”、“農(nóng)擔(dān)貸”、“農(nóng)機(jī)貸”

等貸款產(chǎn)品，滿足不同規(guī)模農(nóng)戶的融資需求。

*農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接平臺：搭建“龍易購”等平臺，為農(nóng)產(chǎn)品流通提供

信息化和數(shù)字化支持，拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道。

*農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新：提供“稻香貸”、“豬安貸”等定制化農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)

品，保障農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營。

二、小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新

*小微企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新：推出“小微快貸”、“創(chuàng)業(yè)快貸”、“助

業(yè)貸”等貸款產(chǎn)品，針對不同的經(jīng)營階段提供信貸支持。

*信用體系建設(shè)：與外部征信機(jī)構(gòu)合作，建立小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫,

提升小微企業(yè)信貸可得性。

*綜合服務(wù)平臺：打造“e商貸”等綜合服務(wù)平臺，為小微企業(yè)提供

融資、財(cái)稅、法律等一站式服務(wù)。

三、個人金融服務(wù)創(chuàng)新

*普惠信貸產(chǎn)品：推出“快易貸”、“微業(yè)貸”、“小額貸”等普惠

信貸產(chǎn)品，滿足低收入群體和新市民的融資需求。

*金融科技平臺：開發(fā)“龍支付”、“建行生活”等金融科技平臺,

提供快捷、安全的金融服務(wù)，降低金融服務(wù)門檻。

*金融普惠行動：開展“金融進(jìn)村入戶”、“金融惠民生”等行動,

主動走近基層，提升金融服務(wù)覆蓋面。

四、科技賦能普惠金融創(chuàng)新

*大數(shù)據(jù)風(fēng)控：利住大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，構(gòu)建智能風(fēng)控模型，

精準(zhǔn)評估客戶信用風(fēng)險。

*云平臺應(yīng)用：依托云計(jì)算技術(shù)，構(gòu)建“普惠金融云”，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)快

速部署和迭代。

*金融物聯(lián)網(wǎng)：探索金融物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用，拓展金

融服務(wù)場景。

五、數(shù)據(jù)成果

*截至2022年6月末，建行普惠金融貸款余額超過3萬億元，惠及

小微企業(yè)和個體工商戶超過1000萬戶。

*農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)1.8萬億元，服務(wù)超過3500萬農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企上。

*普惠信貸通過線上渠道累計(jì)發(fā)放超過10萬億元，惠及超過5000萬

名個人客戶。

六、社會效益

*助力鄉(xiāng)村振興：通過提供惠農(nóng)貸款和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接服務(wù)，促進(jìn)了

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長。

*支持小微企業(yè)發(fā)展：通過小微企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合服務(wù)平臺,

幫助小微企業(yè)克服融資難、融資慢的困境。

*保障民生需求：通過普惠信貸產(chǎn)品和金融科技平臺，滿足低收入群

體和新市民的金融需求。

總之，建設(shè)銀行在普惠金融創(chuàng)新服務(wù)方面不斷取得突破，有效提升了

金融服務(wù)的普惠性、便捷性和覆蓋面，為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生保障作

出了積極貢獻(xiàn)。

第五部分普惠金融與建設(shè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的契合

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

普惠金融與建行業(yè)務(wù)模式

的契合1.建行廣泛的網(wǎng)點(diǎn)布局和龐大的客戶基礎(chǔ)為普惠金融業(yè)務(wù)

提供廣闊的服務(wù)渠道，提升金融服務(wù)的可及性和覆蓋面。

2.建行完善的科技平臺和數(shù)字化能力支持普惠金融業(yè)務(wù)的

快速拓展，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)化和高效化。

3.建行豐富的產(chǎn)品體系可以滿足不同客戶群體的多元化金

融需求，為普惠金融業(yè)務(wù)提供定制化的解決方案。

普惠金融與建行風(fēng)險管控

1.建行健全的風(fēng)險管理磯制和豐富的風(fēng)險管控經(jīng)驗(yàn)，為普

惠金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2.建行不斷優(yōu)化風(fēng)險評咕模型，提升對普惠金融客戶風(fēng)險

特征的識別能力，有效防范普惠金融業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險。

3.建行建立完善的貸后管理體系，通過貸后持續(xù)監(jiān)測、催

收及清收等措施，有效降低普惠金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。

普惠金融與建設(shè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的契合

引言

建設(shè)銀行作為我國四大國有商業(yè)銀行之一，始終堅(jiān)持“以客戶為中心”

的服務(wù)理念，積極響應(yīng)國家普惠金融戰(zhàn)略，將普惠金融納入自身發(fā)展

藍(lán)圖，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)包容性增長和民生福祉改善做出了重要貢獻(xiàn)。

一、普惠金融內(nèi)涵與建設(shè)銀行服務(wù)契合點(diǎn)

普惠金融是指以公平、可負(fù)擔(dān)、便捷的方式向所有金融服務(wù)不足或未

獲得金融服務(wù)的個人和中小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，旨在縮小金

融服務(wù)差距，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。建設(shè)銀行與普惠金融的契合點(diǎn)

主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、戰(zhàn)略協(xié)同：建設(shè)輟行的“3+2+2”發(fā)展戰(zhàn)略與普惠金融政策導(dǎo)向高

度協(xié)同。普惠金融的重點(diǎn)領(lǐng)域與建設(shè)銀行重點(diǎn)服務(wù)的三農(nóng)、小微、縣

域等領(lǐng)域相契合，為建設(shè)銀行的發(fā)展提供了廣闊空間。

2、市場需求：我匡廣大的農(nóng)村、小微企業(yè)和低收入群體存在著巨大

的金融服務(wù)需求。建設(shè)銀行作為大型金融機(jī)構(gòu)，有能力和責(zé)任滿足這

些群體金融服務(wù)需求，撬動經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力。

3、社會責(zé)任：普惠金融是實(shí)現(xiàn)社會公平正義、促進(jìn)共同富裕的重要

途徑。建設(shè)銀行作為國有企業(yè)，肩負(fù)著促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命，積

極踐行普惠金融，彭顯社會責(zé)任感。

二、建設(shè)銀行普惠金融服務(wù)創(chuàng)新

基于普惠金融與建設(shè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的契合，建設(shè)銀行積極探索普惠金

融服務(wù)模式創(chuàng)新，推出了一系列有針對性、可操作性的舉措：

1、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新：建設(shè)銀行開發(fā)了針對三農(nóng)、小微、個體工商戶等

普惠目標(biāo)群體的特色信貸產(chǎn)品，如“小微快貸”、“農(nóng)戶小額貸款”、

“小微企業(yè)成長通”等，滿足不同群體的融資需求。

2、服務(wù)渠道優(yōu)化：建設(shè)銀行大力發(fā)展線上線下相結(jié)合的服務(wù)渠道，

通過普惠金融服務(wù)玷、智慧柜臺、手機(jī)銀行等方式，為普惠目標(biāo)群體

提供便捷、高效的金融服務(wù)。

3、利率優(yōu)惠支持：為減輕普惠目標(biāo)群體的融資成本，建設(shè)銀行推出

普惠金融專項(xiàng)再貸款，并對符合條件的普惠貸款給予利率優(yōu)惠。

4、風(fēng)險管理創(chuàng)新：針對普惠金融服務(wù)中面臨的信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，

建設(shè)銀行建立了完善的風(fēng)險管理體系，探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技

術(shù)在風(fēng)險控制中的應(yīng)用。

三、建設(shè)銀行普惠金融服務(wù)成效

得益于持續(xù)不斷的普惠金融服務(wù)創(chuàng)新，建設(shè)銀行的普惠金融業(yè)務(wù)取得

了顯著成效：

1、貸款規(guī)模提升：截至2023年6月末，建設(shè)銀行普惠貸款余額突破

6.5萬億元，連續(xù)多年保持兩位數(shù)增長。

2、服務(wù)覆蓋擴(kuò)大：建設(shè)銀行普惠金融服務(wù)觸達(dá)農(nóng)村地區(qū)、小微企業(yè)、

個體工商戶等普惠目標(biāo)群體超過1.5億戶。

3、融資成本下降：通過普惠金融專項(xiàng)再貸款和利率優(yōu)惠政策，建設(shè)

銀行有效降低了普惠目標(biāo)群體的融資成本，減輕了其負(fù)擔(dān)。

4、民生保障提升：建設(shè)銀行的普惠金融服務(wù)覆蓋了三農(nóng)、小微、低

收入群體等民生保障領(lǐng)域，為提高人民群眾生活質(zhì)量做出了積極貢獻(xiàn)。

四、結(jié)語

建設(shè)銀行將普惠金融納入自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、

優(yōu)化服務(wù)渠道、提供利率優(yōu)惠支持、強(qiáng)化風(fēng)險管理等措施，有效滿足

了普惠目標(biāo)群體的金融服務(wù)需求，取得了顯著的成效。建設(shè)銀行的普

惠金融實(shí)踐為我國其他金融機(jī)構(gòu)提供了有益借鑒，促進(jìn)了普惠金融在

我國的深入發(fā)展，為建設(shè)一個更加公平、包容、可持續(xù)的社會貢獻(xiàn)力

量。

第六部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)的社會效益

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

緩解社會貧困問題

1.普惠金融創(chuàng)新服務(wù)通過向貧困人口提供貸款、儲蓄等金

融服務(wù)，幫助其獲得資金支持，改善生活條件。

2.創(chuàng)新的小額信貸模式，如建行的“扶貧快貸”，為貧困戶

提供無抵押、低利率貸款，助力脫貧致富。

3.針對貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，推出的產(chǎn)業(yè)扶貧貸款，支持

貧困人口發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，提高收入水平。

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

1.普惠金融創(chuàng)新服務(wù)為中小微企業(yè)提供融資支持，促進(jìn)小

微企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，拉動經(jīng)濟(jì)增長。

2.結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，推出的特色金融服務(wù)，如針對

鄉(xiāng)村振興的“鄉(xiāng)村振興貸"，為農(nóng)村地區(qū)提供金融支持。

3.通過金融科技手段，降低金融服務(wù)的成本，提升金融服

務(wù)的可及性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的包容性發(fā)展。

縮小區(qū)域發(fā)展差距

1.普惠金融創(chuàng)新服務(wù)通過向欠發(fā)達(dá)地區(qū)注入資金，支持當(dāng)

地經(jīng)濟(jì)發(fā)展，縮小區(qū)域間發(fā)展差距。

2.設(shè)立專門的支農(nóng)支小磯構(gòu)，重點(diǎn)服務(wù)農(nóng)村地區(qū)，解決農(nóng)

戶和小微企業(yè)的融資難題。

3.推出差異化信貸政策，對貧困地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)給予更

優(yōu)惠的金融支持，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

提高人民生活質(zhì)量

1.普惠金融創(chuàng)新服務(wù)提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足

人民群眾日常的金融需求，提高生活質(zhì)量。

2.推出惠民類的信貸產(chǎn)品，如建行的“幸福貸”，為個人消

費(fèi)、教育等提供資金支持。

3.借助金融科技，發(fā)展無卡支付、移動支付等便捷的支付

方式，提升人民群眾的金融體驗(yàn)。

增強(qiáng)社會穩(wěn)定

1.普惠金融創(chuàng)新服務(wù)解決貧困人口和弱勢群體的金融需

求，減少社會不穩(wěn)定因素，促進(jìn)社會和諧。

2.通過金融扶貧等措施，幫助貧困人口擺脫貧困，改善生

活環(huán)境，降低社會矛盾的產(chǎn)生。

3.提供公平公正的金融服務(wù)，維護(hù)金融市場的秩序，增強(qiáng)

人民群眾對金融體系的信心。

建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)的社會效益

促進(jìn)金融普惠性提升

建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)通過拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、降低服務(wù)門檻、優(yōu)化產(chǎn)品

供給等舉措，有效提升了金融服務(wù)的普惠性：

*拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：建行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、自助服務(wù)終端、金融科技平臺

等渠道優(yōu)勢，構(gòu)建了覆蓋城鄉(xiāng)的普惠金融赧務(wù)體系。截至2023年6

月末，建行在全國擁有56708家分支機(jī)構(gòu)，其中農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)占比超過

50%；在1400多個縣域地區(qū)設(shè)立了普惠金融創(chuàng)新服務(wù)中心，深入基層

解決金融服務(wù)“最后一公里”問題。

*降低服務(wù)門檻：建行針對小微企業(yè)和個人客戶推出簡化貸款流程、

降低準(zhǔn)入門檻的普惠金融產(chǎn)品。如“惠懂你”小企業(yè)貸款，無需抵押

擔(dān)保，通過線上申請即可獲得信用貸款；“e抵快貸”個人貸款，以

電子存單為抵押，線上即可快捷辦理。

*優(yōu)化產(chǎn)品供給：建行充分調(diào)研普惠金融目標(biāo)客戶群體的金融需求,

開發(fā)了符合其特點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品。如“致富貸”針對農(nóng)村農(nóng)戶提供生產(chǎn)

經(jīng)營貸款支持；“工薪通”針對個人客戶提供無抵押無擔(dān)保的小額消

費(fèi)貸款服務(wù)。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)將金融資源聚焦于小微企業(yè)和個人客戶，為其

提供資金扶持、財(cái)務(wù)顧問等服務(wù)，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展：

*支持小微企業(yè)發(fā)展：截至2023年6月末，建行小微企業(yè)貸款余額

突破5萬億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶超過3000萬戶。建行還為小微企

業(yè)提供融資顧問、信用增信、財(cái)務(wù)咨詢等綜合服務(wù)，助力小微企業(yè)健

康發(fā)展。

*支持個人消費(fèi)：建行的個人貸款余額快速增長，有力支持了居民消

費(fèi)和改善民生。截至2023年6月末，建行個人貸款余額超過10萬億

元，其中普惠消費(fèi)貸余額超1萬億元。

助推鄉(xiāng)村振興

建行將普惠金融創(chuàng)新服務(wù)深度融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)民增收致富：

*支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)：建行推出了“惠農(nóng)e貸”等特色農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品，為

農(nóng)戶提供資金支持和科技服務(wù)。截至2023年6月末，建行涉農(nóng)貸款

余額超1萬億元。

*支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：建行積極參與農(nóng)村道路、橋梁、學(xué)校、醫(yī)

院等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，為鄉(xiāng)村振興提供金融保障。

*支持農(nóng)民增收致富：建行通過“信用村貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，為農(nóng)民提

供資金支持和創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，幫助農(nóng)民增收致富。

提升金融服務(wù)的效率和可得性

建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)依托金融科技，大幅提升了金融服務(wù)的效率和

可得性：

*簡化業(yè)務(wù)流程：建行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，簡化了普惠金

融產(chǎn)品的申請、審批和放款流程。如“e抵快貸”個人貸款，可實(shí)現(xiàn)

線上全流程辦理，最快1分鐘即可放款。

*拓展服務(wù)渠道：建行構(gòu)建了涵蓋手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助服務(wù)終

端、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多渠道服務(wù)體系，為客戶提供7*24小時金融服務(wù)。

*降低服務(wù)成本：建行通過科技賦能，降低了普惠金融服務(wù)的運(yùn)營成

本，從而讓利于廣大普惠金融目標(biāo)客戶群體。

促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定

建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)通過緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，支持農(nóng)

民增收致富，有效促進(jìn)了社會和諧穩(wěn)定：

*解決小微企業(yè)融資難融資貴：建行通過普惠金融創(chuàng)新服務(wù)，為小微

企業(yè)提供低成本、便捷高效的融資渠道，有效緩解了其融資難題。

*支持農(nóng)民增收致富：建行通過普惠金融創(chuàng)新服務(wù)，為農(nóng)民提供資金

扶持和科技服務(wù)，助力農(nóng)民增收致富，縮小城鄉(xiāng)差距。

*提升人民群眾獲得感：建行的普惠金融創(chuàng)新服務(wù)提高了金融服務(wù)的

普惠性、可得性和效率，提升了人民群眾的獲得感和幸福感。

數(shù)據(jù)佐證

*普惠型小微企業(yè)貸款余額：截至2023總6月末，建行普惠型小微

企業(yè)貸款余額突破5萬億元。

*服務(wù)小微企業(yè)客戶戶數(shù)：截至2023年6月末，建行服務(wù)小微企業(yè)

客戶戶數(shù)超過3000萬戶。

*涉農(nóng)貸款余額：截至2023年6月末，建行涉農(nóng)貸款余額超1萬億

7Co

*個人貸款余額：截至2023年6月末，建行個人貸款余額超過10萬

億元，其中普惠消費(fèi)貸余額超1萬億元。

*普惠金融創(chuàng)新服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量：截至2023年6月末，建行在全國設(shè)

立了1400多個普惠金融創(chuàng)新服務(wù)中心。

第七部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

主題名稱：市場準(zhǔn)入門檻高

1.針對小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融客群，市場準(zhǔn)入門欖較

高，需要滿足嚴(yán)格的監(jiān)管要求和資質(zhì)條件。

2.中小金融機(jī)構(gòu)缺乏必要的資金、技術(shù)和風(fēng)控能力，難以

滿足監(jiān)管要求和市場需求。

3.建行亞需探索新的準(zhǔn)入模式和服務(wù)方式，突破傳統(tǒng)準(zhǔn)入

門檻的限制。

主題名稱：融資難、融資貴

建設(shè)銀行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

隨著普惠金融理念的深入貫徹，建設(shè)銀行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，在普惠

金融領(lǐng)域不斷創(chuàng)新服務(wù)，取得了顯著成績c然而，在推進(jìn)普惠金融服

務(wù)過程中，建行也面臨著諸多挑戰(zhàn)。

1.獲客成本高，資金成本壓力大

普惠金融服務(wù)主要面向小微企業(yè)、農(nóng)戶和低收入人群，這些群體信用

風(fēng)險較高，獲客和風(fēng)控成本高昂。為了觸達(dá)更多普惠金融客群，建行

需要投入大量人力和物力，導(dǎo)致獲客成本居高不下。同時，小微企業(yè)

貸款利率普遍較高，建行作為商業(yè)銀行，需要平衡普惠金融和盈利性

目標(biāo)，難以提供更低成本的資金支持。

2.風(fēng)險管理難度大，不良貸款風(fēng)險居高不下

小微企業(yè)和農(nóng)戶等普惠金融客群往往缺乏完善的財(cái)務(wù)報表和抵質(zhì)押

品，風(fēng)險管理難度較大。建行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，一方面需要精

準(zhǔn)識別和管理風(fēng)險，另一方面又不能因過嚴(yán)的風(fēng)控而阻礙普惠金融的

發(fā)展。如何平衡風(fēng)險管理與普惠金融目標(biāo)，是建行面臨的重大挑戰(zhàn)。

3.業(yè)務(wù)流程繁瑣，效率較低

傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務(wù)流程繁瑣、效率較低，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量難以保障。例

如，小微企業(yè)貸款申請需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批流程，耗時長、環(huán)節(jié)多，

影響了貸款的可獲得性。建行亟需優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審批效率，提

升普惠金融服務(wù)的便利性。

4.技術(shù)支撐不足，數(shù)據(jù)分析能力有限

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，技術(shù)創(chuàng)新是普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動力。建行雖然

在金融科技方面有所投入，但與頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，技術(shù)支撐能力

仍有差距。如何運(yùn)用科技手段提升普惠金融服務(wù)效率，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析

能力，是建行未來發(fā)展的重點(diǎn)。

5.市場競爭激烈，同質(zhì)化問題明顯

隨著普惠金融政策的落實(shí)，眾多金融機(jī)構(gòu)紛紛加大普惠金融投入。激

烈的市場競爭導(dǎo)致同質(zhì)化問題嚴(yán)重，各家銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、利率水平

等方面缺乏差異化優(yōu)勢。建行需要探索新的服務(wù)模式和差異化產(chǎn)品，

提升普惠金融服務(wù)的競爭力。

6.基礎(chǔ)設(shè)施不足，偏遠(yuǎn)地區(qū)服務(wù)覆蓋率低

我國地區(qū)發(fā)展不平衡，偏遠(yuǎn)地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，導(dǎo)致普惠金融服務(wù)覆

蓋率低。建行在拓展普惠金融業(yè)務(wù)時，需要考慮偏遠(yuǎn)地區(qū)特殊性，創(chuàng)

新服務(wù)模式，提升普惠金融服務(wù)的可得性。

7.法律法規(guī)不完善，監(jiān)管政策滯后

普惠金融領(lǐng)域發(fā)展迅速，而相關(guān)法律法規(guī)尚不健全，監(jiān)管政策滯后。

這給建行開展普惠金融創(chuàng)新服務(wù)帶來不確定性，也限制了普惠金融服

務(wù)的規(guī)模和質(zhì)量。建行需要積極參與監(jiān)管政策制定，推動普惠金融法

律法規(guī)的完善。

8.人員素質(zhì)亟待提升，人才缺口較大

普惠金融服務(wù)涉及金融、經(jīng)濟(jì)、法律等多方面專業(yè)知識，對從業(yè)人員

綜合素質(zhì)要求很高。建行現(xiàn)有普惠金融服務(wù)人員數(shù)量不足，且專業(yè)素

質(zhì)參差不齊，制約了普惠金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。建行需要加強(qiáng)人才

培養(yǎng)和引進(jìn)，提升普惠金融服務(wù)隊(duì)伍的專業(yè)能力。

9.缺乏有效宣傳，公眾認(rèn)知度較低

普惠金融理念尚未深入人心，公眾對普惠金融服務(wù)的了解和需求不足。

建行需要加強(qiáng)普惠金融宣傳力度，提升公眾對普惠金融服務(wù)的認(rèn)知度,

激發(fā)市場需求。

第八部分建行普惠金融創(chuàng)新服務(wù)的未來展望

關(guān)鍵詞關(guān)鍵要點(diǎn)

數(shù)字化賦能普惠金融

1.充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提升普惠金融

服務(wù)的便利性、可得性和安全性。

2.構(gòu)建全渠道普惠金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)線上線下的無縫銜

接，滿足不同客戶群體的差異化需求。

3.探索開放銀行模式，與第三方機(jī)構(gòu)合作，拓展普惠金融

服務(wù)范圍，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)的創(chuàng)新能力。

精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)

1.基于大數(shù)據(jù)分析和行業(yè)洞察,深入了解小微企業(yè)經(jīng)營特

點(diǎn)，提供精準(zhǔn)化的金融服務(wù)解決方案。

2.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品體系，探索供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款質(zhì)押融

資等特色產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多元化的融資需求。

3.加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會、小微企業(yè)孵化器的合作，建立小做企