2025年理財規(guī)劃師三級（理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務(wù)規(guī)劃）新版真題卷

年理財規(guī)劃師三級（理財規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財務(wù)規(guī)劃）新版真題卷一、單項選擇題（共60題，每題1分，共60分）1.下列關(guān)于理財規(guī)劃的表述，錯誤的是？A.理財規(guī)劃是一個長期的過程B.理財規(guī)劃以實現(xiàn)客戶財務(wù)目標為目的C.理財規(guī)劃僅涉及投資規(guī)劃D.理財規(guī)劃需要綜合考慮客戶的財務(wù)狀況和非財務(wù)狀況答案：C2.家庭財務(wù)規(guī)劃的核心是？A.資產(chǎn)增值B.風險控制C.實現(xiàn)家庭財務(wù)目標D.提高生活質(zhì)量答案：C3.下列屬于客戶非財務(wù)信息的是？A.收入狀況B.資產(chǎn)負債情況C.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃D.支出情況答案：C4.理財規(guī)劃的第一步是？A.收集客戶信息B.分析客戶財務(wù)狀況C.設(shè)定理財目標D.制定理財方案答案：A5.下列關(guān)于家庭資產(chǎn)負債表的表述，正確的是？A.家庭資產(chǎn)負債表反映一定時期內(nèi)家庭的財務(wù)狀況B.家庭資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)和非流動性資產(chǎn)C.家庭資產(chǎn)負債表中的負債僅指短期負債D.家庭資產(chǎn)負債表不包括家庭的凈資產(chǎn)答案：B6.下列屬于流動性資產(chǎn)的是？A.房產(chǎn)B.股票C.現(xiàn)金D.汽車答案：C7.家庭負債中，屬于長期負債的是？A.信用卡欠款B.短期消費貸款C.住房抵押貸款D.應(yīng)付賬款答案：C8.下列關(guān)于家庭收支表的表述，錯誤的是？A.家庭收支表反映一定時期內(nèi)家庭的收入和支出情況B.收入包括工作收入和非工作收入C.支出包括固定支出和可變支出D.家庭收支表不包括家庭的儲蓄情況答案：D9.下列屬于工作收入的是？A.股息收入B.租金收入C.工資收入D.遺產(chǎn)收入答案：C10.下列屬于固定支出的是？A.餐飲支出B.娛樂支出C.房貸還款D.旅游支出答案：C11.家庭財務(wù)分析中，反映家庭償債能力的指標是？A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.負債收入比D.以上都是答案：D12.資產(chǎn)負債率的計算公式是？A.負債總額÷資產(chǎn)總額×100%B.資產(chǎn)總額÷負債總額×100%C.流動負債÷流動資產(chǎn)×100%D.流動資產(chǎn)÷流動負債×100%答案：A13.流動比率的合理范圍通常是？A.1以下B.1-2之間C.2-3之間D.3以上答案：B14.負債收入比的計算公式是？A.負債總額÷年收入×100%B.年負債支出÷年收入×100%C.月負債支出÷月收入×100%D.負債總額÷月收入×100%答案：C15.下列關(guān)于理財目標的表述，錯誤的是？A.理財目標應(yīng)具體、明確B.理財目標應(yīng)具有可實現(xiàn)性C.理財目標可以分為短期、中期和長期目標D.理財目標不需要考慮風險因素答案：D16.下列屬于短期理財目標的是？A.購買住房B.子女教育規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.償還短期負債答案：D17.下列屬于中期理財目標的是？A.積累緊急備用金B(yǎng).購買汽車C.子女高等教育費用準備D.退休后的生活保障答案：C18.下列屬于長期理財目標的是？A.旅游計劃B.結(jié)婚規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.職業(yè)培訓計劃答案：C19.制定理財方案時，不需要考慮的因素是？A.客戶的風險承受能力B.市場環(huán)境C.客戶的偏好和價值觀D.理財規(guī)劃師的個人喜好答案：D20.下列關(guān)于緊急備用金的表述，正確的是？A.緊急備用金通常以現(xiàn)金或活期存款形式存在B.緊急備用金的金額一般為家庭3-6個月的生活費用C.緊急備用金用于應(yīng)對突發(fā)的意外支出D.以上都是答案：D21.下列關(guān)于消費規(guī)劃的表述，錯誤的是？A.消費規(guī)劃要合理控制消費支出B.消費規(guī)劃要考慮消費的時間和金額C.消費規(guī)劃不需要考慮收入情況D.消費規(guī)劃可以通過制定預算來實現(xiàn)答案：C22.預算編制的方法不包括？A.固定預算法B.彈性預算法C.零基預算法D.隨機預算法答案：D23.下列關(guān)于投資規(guī)劃的表述，正確的是？A.投資規(guī)劃的目的是實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值B.投資規(guī)劃需要根據(jù)客戶的風險承受能力選擇投資產(chǎn)品C.投資規(guī)劃要考慮投資的時間周期D.以上都是答案：D24.下列屬于低風險投資產(chǎn)品的是？A.股票B.債券C.基金D.期貨答案：B25.下列屬于高風險投資產(chǎn)品的是？A.銀行存款B.國債C.股票D.貨幣基金答案：C26.下列關(guān)于保險規(guī)劃的表述，錯誤的是？A.保險規(guī)劃的目的是轉(zhuǎn)移風險B.保險規(guī)劃要根據(jù)客戶的需求和經(jīng)濟狀況選擇保險產(chǎn)品C.保險規(guī)劃不需要考慮保險的保障范圍和保額D.保險規(guī)劃是家庭財務(wù)規(guī)劃的重要組成部分答案：C27.下列屬于人身保險的是？A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.責任保險D.信用保險答案：B28.下列屬于財產(chǎn)保險的是？A.醫(yī)療保險B.養(yǎng)老保險C.汽車保險D.失業(yè)保險答案：C29.下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是？A.退休規(guī)劃要考慮退休后的生活費用和收入來源B.退休規(guī)劃需要盡早開始C.退休規(guī)劃可以通過儲蓄、投資和保險等方式實現(xiàn)D.以上都是答案：D30.退休后的收入來源不包括？A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄和投資D.工資收入答案：D31.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的表述，錯誤的是？A.稅收規(guī)劃的目的是合理降低稅負B.稅收規(guī)劃要在法律允許的范圍內(nèi)進行C.稅收規(guī)劃可以通過利用稅收優(yōu)惠政策來實現(xiàn)D.稅收規(guī)劃不需要考慮客戶的財務(wù)狀況答案：D32.下列屬于個人所得稅應(yīng)稅項目的是？A.工資薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.稿酬所得D.以上都是答案：D33.下列關(guān)于財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的表述，正確的是？A.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的目的是確保家庭財產(chǎn)的合理分配和順利傳承B.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃需要考慮法律因素和家庭因素C.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃可以通過遺囑、信托等方式實現(xiàn)D.以上都是答案：D34.下列關(guān)于遺囑的表述，錯誤的是？A.遺囑是一種法律行為B.遺囑可以口頭形式訂立C.遺囑必須符合法律規(guī)定的形式D.遺囑可以撤銷和變更答案：B35.理財規(guī)劃師在與客戶溝通時，不需要具備的能力是？A.傾聽能力B.表達能力C.銷售能力D.分析能力答案：C36.下列關(guān)于理財規(guī)劃職業(yè)道德的表述，正確的是？A.理財規(guī)劃師應(yīng)保守客戶的隱私B.理財規(guī)劃師應(yīng)客觀公正地為客戶提供服務(wù)C.理財規(guī)劃師應(yīng)避免利益沖突D.以上都是答案：D37.下列屬于理財規(guī)劃基礎(chǔ)的是？A.經(jīng)濟學知識B.法律知識C.財務(wù)會計知識D.以上都是答案：D38.家庭財務(wù)規(guī)劃的步驟不包括？A.收集信息B.分析現(xiàn)狀C.制定方案D.直接執(zhí)行答案：D39.下列關(guān)于家庭財務(wù)比率分析的說法，正確的是？A.流動比率越高，家庭的短期償債能力越強B.資產(chǎn)負債率越高，家庭的長期償債能力越強C.負債收入比越高，家庭的償債能力越強D.以上說法都不正確答案：A40.緊急備用金的儲備形式不包括？A.活期存款B.貨幣市場基金C.股票D.現(xiàn)金答案：C41.下列關(guān)于消費支出規(guī)劃的說法，錯誤的是？A.消費支出規(guī)劃要合理安排消費的時間和金額B.消費支出規(guī)劃要考慮家庭的收入水平和未來的收入預期C.消費支出規(guī)劃不需要考慮家庭的資產(chǎn)負債情況D.消費支出規(guī)劃可以通過制定預算來實現(xiàn)答案：C42.預算編制的流程不包括？A.確定預算目標B.收集和分析數(shù)據(jù)C.制定預算方案D.隨意調(diào)整預算答案：D43.下列關(guān)于投資組合的說法，正確的是？A.投資組合可以降低非系統(tǒng)性風險B.投資組合的風險與收益成正比C.投資組合需要根據(jù)市場情況和客戶需求進行調(diào)整D.以上都是答案：D44.下列不屬于債券特點的是？A.收益固定B.風險較低C.流動性強D.期限固定答案：C45.下列屬于基金特點的是？A.分散投資B.專業(yè)管理C.風險共擔D.以上都是答案：D46.下列關(guān)于保險需求分析的說法，錯誤的是？A.保險需求分析要考慮家庭的經(jīng)濟責任B.保險需求分析要考慮家庭成員的風險狀況C.保險需求分析不需要考慮家庭的財務(wù)狀況D.保險需求分析是制定保險規(guī)劃的基礎(chǔ)答案：C47.人壽保險的種類不包括？A.定期壽險B.終身壽險C.健康保險D.兩全壽險答案：C48.下列關(guān)于退休規(guī)劃工具的說法，正確的是？A.社會養(yǎng)老保險是退休規(guī)劃的重要基礎(chǔ)B.企業(yè)年金是企業(yè)提供的補充養(yǎng)老保險C.個人儲蓄和投資可以作為退休規(guī)劃的補充D.以上都是答案：D49.下列關(guān)于稅收籌劃方法的說法，錯誤的是？A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理安排收入和支出的時間C.隱瞞收入以降低稅負D.選擇合適的投資方式答案：C50.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的工具不包括？A.遺囑B.信托C.保險D.股票答案：D51.下列關(guān)于家庭財務(wù)規(guī)劃原則的說法，正確的是？A.量入為出原則B.分散風險原則C.長期規(guī)劃原則D.以上都是答案：D52.下列屬于家庭資產(chǎn)的是？A.家庭擁有的房產(chǎn)B.家庭的銀行存款C.家庭持有的股票D.以上都是答案：D53.下列屬于家庭負債的是？A.家庭的住房抵押貸款B.家庭的信用卡欠款C.家庭的短期消費貸款D.以上都是答案：D54.家庭財務(wù)報表包括？A.資產(chǎn)負債表B.收支表C.現(xiàn)金流量表D.A和B答案：D55.下列關(guān)于現(xiàn)金流量表的說法，正確的是？A.現(xiàn)金流量表反映家庭在一定時期內(nèi)的現(xiàn)金流入和流出情況B.現(xiàn)金流量表包括經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C.現(xiàn)金流量表是家庭財務(wù)分析的重要工具D.以上都是答案：D56.下列關(guān)于客戶風險承受能力評估的說法，錯誤的是？A.風險承受能力評估要考慮客戶的年齡、職業(yè)、收入等因素B.風險承受能力評估可以通過問卷調(diào)查等方式進行C.風險承受能力評估結(jié)果可以作為選擇投資產(chǎn)品的依據(jù)D.風險承受能力評估不需要考慮客戶的風險偏好答案：D57.下列屬于穩(wěn)健型投資者特點的是？A.愿意承擔較高的風險以獲取較高的收益B.注重資產(chǎn)的穩(wěn)定增值C.對市場波動較為敏感D.以上都不是答案：B58.下列關(guān)于投資產(chǎn)品選擇的說法，正確的是？A.不同的投資產(chǎn)品具有不同的風險和收益特征B.投資產(chǎn)品的選擇要符合客戶的風險承受能力和理財目標C.投資產(chǎn)品的選擇需要考慮市場環(huán)境和宏觀經(jīng)濟因素D.以上都是答案：D59.下列關(guān)于保險規(guī)劃原則的說法，正確的是？A.保障優(yōu)先原則B.量入為出原則C.按需配置原則D.以上都是答案：D60.下列關(guān)于退休規(guī)劃目標的說法，錯誤的是？A.確保退休后的生活水平不降低B.實現(xiàn)退休后的財務(wù)獨立C.為子女留下更多的財產(chǎn)D.應(yīng)對退休后的各種風險答案：C二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分）1.理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括？A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.保險規(guī)劃答案：ABCD2.家庭財務(wù)規(guī)劃的目標包括？A.實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值B.確保家庭財務(wù)安全C.滿足家庭不同階段的財務(wù)需求D.提高家庭的生活質(zhì)量答案：ABCD3.客戶信息收集的內(nèi)容包括？A.財務(wù)信息B.非財務(wù)信息C.風險偏好D.理財目標答案：ABCD4.家庭資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)包括？A.流動性資產(chǎn)B.投資性資產(chǎn)C.自用性資產(chǎn)D.負債性資產(chǎn)答案：ABC5.家庭收支表中的收入包括？A.工作收入B.投資收入C.偶然收入D.轉(zhuǎn)移收入答案：ABCD6.家庭財務(wù)分析的指標包括？A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.負債收入比D.儲蓄率答案：ABCD7.理財目標的特點包括？A.明確性B.可實現(xiàn)性C.時限性D.可衡量性答案：ABCD8.緊急備用金的作用包括？A.應(yīng)對突發(fā)的意外支出B.彌補短期的收入缺口C.提供流動性支持D.進行高風險投資答案：ABC9.消費規(guī)劃的內(nèi)容包括？A.確定消費目標B.制定消費預算C.選擇消費方式D.控制消費支出答案：ABCD10.預算編制的原則包括？A.量入為出原則B.全面性原則C.靈活性原則D.可執(zhí)行性原則答案：ABCD11.投資規(guī)劃的步驟包括？A.確定投資目標B.分析投資環(huán)境C.選擇投資產(chǎn)品D.監(jiān)控和調(diào)整投資組合答案：ABCD12.下列屬于投資性資產(chǎn)的是？A.股票B.債券C.基金D.投資性房產(chǎn)答案：ABCD13.保險規(guī)劃的原則包括？A.保障優(yōu)先原則B.適度原則C.合理搭配原則D.動態(tài)調(diào)整原則答案：ABCD14.下列屬于人身保險產(chǎn)品的是？A.人壽保險B.健康保險C.意外傷害保險D.年金保險答案：ABCD15.退休規(guī)劃的影響因素包括？A.退休年齡B.預期壽命C.退休后的生活費用D.收入來源和水平答案：ABCD16.稅收規(guī)劃的方法包括？A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理安排收入和支出的時間C.選擇合適的投資方式D.利用不同的稅收管轄權(quán)答案：ABCD17.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的目標包括？A.確保家庭財產(chǎn)的合理分配B.實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的順利傳承C.降低財產(chǎn)分配和傳承過程中的稅負D.避免家庭財產(chǎn)糾紛答案：ABCD18.下列屬于財產(chǎn)分配與傳承工具的是？A.遺囑B.信托C.保險D.法定繼承答案：ABCD19.理財規(guī)劃師應(yīng)具備的專業(yè)知識包括？A.經(jīng)濟學知識B.法律知識C.財務(wù)會計知識D.投資學知識答案：ABCD20.理財規(guī)劃的流程包括？A.收集客戶信息B.分析客戶財務(wù)狀況C.設(shè)定理財目標D.制定和執(zhí)行理財方案答案：ABCD21.家庭財務(wù)規(guī)劃中，現(xiàn)金規(guī)劃的作用包括？A.滿足日常開支需求B.應(yīng)對緊急情況C.提供流動性支持D.進行短期投資答案：ABCD22.下列屬于家庭自用性資產(chǎn)的是？A.自住的房產(chǎn)B.自用的汽車C.家庭的家具家電D.持有的公司股權(quán)答案：ABC23.家庭負債按照用途劃分，包括？A.消費性負債B.投資性負債C.自用性負債D.長期負債答案：ABC24.家庭收支表中的支出包括？A.固定支出B.可變支出C.資本性支出D.偶然性支出答案：ABCD25.下列關(guān)于家庭財務(wù)狀況分析的說法，正確的是？A.資產(chǎn)負債率反映家庭的長期償債能力B.流動比率反映家庭的短期償債能力C.負債收入比反映家庭的短期償債能力D.儲蓄率反映家庭的儲蓄能力答案：ABCD26.理財目標按照時間長短劃分，包括？A.短期目標B.中期目標C.長期目標D.終身目標答案：ABC27.緊急備用金的儲備金額通?？紤]的因素包括？A.家庭的月支出水平B.家庭成員的職業(yè)穩(wěn)定性C.家庭的負債情況D.家庭的投資計劃答案：ABC28.消費規(guī)劃中，消費方式的選擇包括？A.現(xiàn)金消費B.信用卡消費C.分期付款消費D.貸款消費答案：ABCD29.預算執(zhí)行過程中，需要注意的問題包括？A.嚴格按照預算進行支出B.定期對預算執(zhí)行情況進行分析C.根據(jù)實際情況及時調(diào)整預算D.確保預算的靈活性答案：ABCD30.投資產(chǎn)品的選擇需要考慮的因素包括？A.風險收益特征B.投資期限C