2025年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試真題卷（理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃）

年理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試真題卷（理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，共60分）1.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)單一性規(guī)劃B.理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C.理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃D.理財(cái)規(guī)劃通常由專(zhuān)業(yè)人士提供答案：A2.理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶的（）A.短期目標(biāo)B.中期目標(biāo)C.長(zhǎng)期目標(biāo)D.人生目標(biāo)答案：D3.下列不屬于理財(cái)規(guī)劃原則的是（）A.整體規(guī)劃原則B.風(fēng)險(xiǎn)隔離原則C.提前規(guī)劃原則D.現(xiàn)金保障優(yōu)先原則答案：B4.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的核心是（）A.資產(chǎn)規(guī)劃B.負(fù)債規(guī)劃C.收支規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃答案：C5.下列屬于家庭資產(chǎn)的是（）A.家庭負(fù)債B.家庭收入C.家庭房產(chǎn)D.家庭支出答案：C6.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.收支明細(xì)表答案：B7.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法，正確的是（）A.反映一定時(shí)期內(nèi)家庭的收支情況B.反映特定日期家庭的資產(chǎn)和負(fù)債狀況C.資產(chǎn)負(fù)債表的平衡公式是：資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益D.家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中，所有者權(quán)益即為家庭的凈資產(chǎn)答案：B8.家庭現(xiàn)金流量表中，屬于現(xiàn)金流入的是（）A.家庭支出B.家庭投資贖回C.家庭負(fù)債償還D.家庭消費(fèi)答案：B9.下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃工具的是（）A.活期存款B.定期存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.股票答案：D10.現(xiàn)金規(guī)劃的目的是（）A.滿足家庭短期資金需求B.實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.降低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.規(guī)劃家庭長(zhǎng)期目標(biāo)答案：A11.一般來(lái)說(shuō)，家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備應(yīng)滿足（）個(gè)月的日常生活開(kāi)支A.1-3B.3-6C.6-12D.12-24答案：B12.下列關(guān)于消費(fèi)支出規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.消費(fèi)支出規(guī)劃是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分B.消費(fèi)支出規(guī)劃主要是對(duì)家庭日常消費(fèi)進(jìn)行規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃可以幫助家庭合理控制消費(fèi)，避免過(guò)度負(fù)債D.消費(fèi)支出規(guī)劃不需要考慮家庭的收入情況答案：D13.下列屬于消費(fèi)信貸的是（）A.信用卡透支B.住房貸款C.汽車(chē)貸款D.以上都是答案：D14.教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（）A.子女教育費(fèi)用規(guī)劃B.自身教育費(fèi)用規(guī)劃C.教育投資規(guī)劃D.教育保險(xiǎn)規(guī)劃答案：C15.子女教育規(guī)劃的時(shí)間跨度通常為（）A.1-5年B.5-10年C.10-20年D.20年以上答案：C16.下列不屬于教育投資工具的是（）A.教育儲(chǔ)蓄B.教育保險(xiǎn)C.股票型基金D.活期存款答案：D17.風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案：A18.下列屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.股票投資風(fēng)險(xiǎn)B.房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)C.火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)答案：C19.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括（）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B.量力而行原則C.分析需求原則D.收益最大化原則答案：D20.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.人壽保險(xiǎn)D.信用保險(xiǎn)答案：C21.投資規(guī)劃的首要目標(biāo)是（）A.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B.分散投資風(fēng)險(xiǎn)C.滿足流動(dòng)性需求D.實(shí)現(xiàn)收益最大化答案：A22.下列屬于投資工具的是（）A.債券B.股票C.基金D.以上都是答案：D23.下列關(guān)于投資組合的說(shuō)法，正確的是（）A.投資組合可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.投資組合可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益成反比D.投資組合的收益等于各資產(chǎn)收益的加權(quán)平均答案：D24.退休養(yǎng)老規(guī)劃的時(shí)間跨度通常為（）A.10-20年B.20-30年C.30-40年D.40年以上答案：B25.下列不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的是（）A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.股票答案：D26.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的主要目的是（）A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的合理分配B.確保家庭財(cái)產(chǎn)的順利傳承C.避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛D.以上都是答案：D27.下列屬于遺囑形式的是（）A.公證遺囑B.自書(shū)遺囑C.代書(shū)遺囑D.以上都是答案：D28.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，首先要（）A.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.確定客戶的理財(cái)目標(biāo)D.以上都是答案：D29.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法，正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B.風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為保守型、穩(wěn)健型和積極型C.理財(cái)規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好為其制定合適的理財(cái)規(guī)劃D.以上都是答案：D30.家庭財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債分析B.收支分析C.財(cái)務(wù)比率分析D.以上都是答案：D31.下列財(cái)務(wù)比率中，屬于償債能力比率的是（）A.流動(dòng)比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.負(fù)債收入比率D.以上都是答案：D32.流動(dòng)比率的合理范圍通常為（）A.1-2B.2-3C.3-4D.4-5答案：B33.負(fù)債收入比率的合理范圍通常為（）A.20%-30%B.30%-40%C.40%-50%D.50%-60%答案：B34.下列屬于家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃流程的是（）A.收集客戶信息B.分析客戶財(cái)務(wù)狀況C.制定理財(cái)規(guī)劃方案D.以上都是答案：D35.理財(cái)規(guī)劃方案制定完成后，需要（）A.與客戶溝通并修改B.提交客戶執(zhí)行C.對(duì)方案進(jìn)行定期評(píng)估和調(diào)整D.以上都是答案：D36.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵守客觀、公正的原則B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保守客戶的秘密C.理財(cái)規(guī)劃師可以向客戶推薦自己代理的產(chǎn)品D.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)不斷提高自己的專(zhuān)業(yè)能力答案：C37.下列不屬于理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)內(nèi)容的是（）A.理財(cái)規(guī)劃的概念和原則B.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制與分析C.金融市場(chǎng)的基本知識(shí)D.具體的投資操作技巧答案：D38.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）A.確定合理的現(xiàn)金儲(chǔ)備量B.選擇合適的現(xiàn)金規(guī)劃工具C.管理家庭的日常收支D.應(yīng)對(duì)家庭的緊急情況答案：A39.下列關(guān)于教育規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是（）A.教育規(guī)劃只需要考慮子女的教育費(fèi)用B.教育規(guī)劃應(yīng)提前規(guī)劃，越早越好C.教育規(guī)劃不需要考慮通貨膨脹因素D.教育規(guī)劃的投資回報(bào)率一定高于其他投資答案：B40.風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式是（）A.保險(xiǎn)B.分散投資C.風(fēng)險(xiǎn)自留D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：A41.下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)優(yōu)先為家庭主要收入來(lái)源者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)B.保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)根據(jù)家庭的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行合理配置C.保險(xiǎn)規(guī)劃可以完全消除家庭的風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)規(guī)劃中，保額的確定應(yīng)合理，過(guò)高或過(guò)低都不合適答案：C42.投資規(guī)劃中，資產(chǎn)配置的主要依據(jù)是（）A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.客戶的理財(cái)目標(biāo)C.客戶的財(cái)務(wù)狀況D.以上都是答案：D43.下列屬于固定收益類(lèi)投資工具的是（）A.股票B.債券C.基金D.期貨答案：B44.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）A.強(qiáng)制性B.普遍性C.收益穩(wěn)定性D.高回報(bào)率答案：D45.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃中，遺囑的效力優(yōu)先順序?yàn)椋ǎ〢.公證遺囑＞自書(shū)遺囑＞代書(shū)遺囑＞口頭遺囑B.自書(shū)遺囑＞公證遺囑＞代書(shū)遺囑＞口頭遺囑C.代書(shū)遺囑＞公證遺囑＞自書(shū)遺囑＞口頭遺囑D.口頭遺囑＞公證遺囑＞自書(shū)遺囑＞代書(shū)遺囑答案：A46.下列關(guān)于家庭財(cái)務(wù)狀況分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表可以了解家庭的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)B.通過(guò)現(xiàn)金流量表可以了解家庭的收支情況和現(xiàn)金流量狀況C.財(cái)務(wù)比率分析可以幫助理財(cái)規(guī)劃師更深入地了解家庭的財(cái)務(wù)狀況D.家庭財(cái)務(wù)狀況分析不需要考慮家庭的未來(lái)規(guī)劃答案：D47.理財(cái)規(guī)劃師在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)注意（）A.傾聽(tīng)客戶的需求和想法B.用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行溝通，展示自己的專(zhuān)業(yè)能力C.避免向客戶提出建議，以免承擔(dān)責(zé)任D.以上都不對(duì)答案：A48.下列屬于理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格要求的是（）A.具備豐富的金融知識(shí)和理財(cái)規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)B.具有良好的溝通能力和職業(yè)道德C.取得相關(guān)的職業(yè)資格證書(shū)D.以上都是答案：D49.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，消費(fèi)支出規(guī)劃的重點(diǎn)是（）A.控制不合理的消費(fèi)支出B.提高家庭的消費(fèi)水平C.規(guī)劃家庭的大額消費(fèi)支出D.以上都是答案：A50.教育規(guī)劃中，教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)不包括（）A.利率優(yōu)惠B.免稅待遇C.存取靈活D.金額固定答案：D51.風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)衡量C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.以上都是答案：D52.保險(xiǎn)規(guī)劃中，保額的確定方法不包括（）A.生命價(jià)值法B.遺屬需求法C.倍數(shù)法則D.隨機(jī)確定法答案：D53.投資規(guī)劃中，分散投資的目的是（）A.降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.提高投資收益C.滿足流動(dòng)性需求D.以上都是答案：A54.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，企業(yè)年金的特點(diǎn)包括（）A.企業(yè)自主建立B.政府強(qiáng)制實(shí)施C.個(gè)人繳費(fèi)為主D.以上都不對(duì)答案：A55.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃中，遺產(chǎn)稅的征收對(duì)象是（）A.遺產(chǎn)繼承人B.遺產(chǎn)捐贈(zèng)人C.遺產(chǎn)本身D.以上都不對(duì)答案：C56.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（）A.理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)應(yīng)具體、明確B.理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)應(yīng)具有可實(shí)現(xiàn)性C.理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)應(yīng)考慮客戶的生命周期D.以上都是答案：D57.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表中，資產(chǎn)負(fù)債表的編制基礎(chǔ)是（）A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.收付實(shí)現(xiàn)制C.實(shí)地盤(pán)存制D.永續(xù)盤(pán)存制答案：B58.現(xiàn)金規(guī)劃中，貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)不包括（）A.流動(dòng)性強(qiáng)B.收益穩(wěn)定C.風(fēng)險(xiǎn)低D.投資門(mén)檻高答案：D59.消費(fèi)支出規(guī)劃中，信用卡的使用技巧不包括（）A.合理利用免息期B.控制信用卡消費(fèi)額度C.及時(shí)還款，避免逾期D.盡量多辦信用卡，提高信用額度答案：D60.教育規(guī)劃中，教育保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)不包括（）A.具有儲(chǔ)蓄和保障雙重功能B.可以享受保費(fèi)豁免政策C.收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)低D.靈活性高，隨時(shí)可以退保答案：D二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分）1.理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃E.投資規(guī)劃答案：ABCDE2.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的原則包括（）A.整體規(guī)劃原則B.提前規(guī)劃原則C.現(xiàn)金保障優(yōu)先原則D.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先原則E.消費(fèi)優(yōu)先原則答案：ABCD3.家庭資產(chǎn)包括（）A.金融資產(chǎn)B.實(shí)物資產(chǎn)C.無(wú)形資產(chǎn)D.家庭負(fù)債E.家庭收入答案：ABC4.家庭負(fù)債包括（）A.住房貸款B.汽車(chē)貸款C.信用卡欠款D.應(yīng)付賬款E.家庭支出答案：ABCD5.現(xiàn)金規(guī)劃的作用包括（）A.滿足日常開(kāi)支需求B.應(yīng)對(duì)緊急情況C.提供流動(dòng)性支持D.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值E.降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE6.現(xiàn)金規(guī)劃工具包括（）A.活期存款B.定期存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.信用卡E.短期債券答案：ABCDE7.消費(fèi)支出規(guī)劃的內(nèi)容包括（）A.日常消費(fèi)規(guī)劃B.大額消費(fèi)規(guī)劃C.消費(fèi)信貸規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.保險(xiǎn)規(guī)劃答案：ABC8.教育規(guī)劃的特點(diǎn)包括（）A.時(shí)間跨度長(zhǎng)B.費(fèi)用彈性大C.教育投資回報(bào)高D.教育費(fèi)用相對(duì)穩(wěn)定E.教育規(guī)劃的重要性高答案：ABCE9.教育投資工具包括（）A.教育儲(chǔ)蓄B.教育保險(xiǎn)C.股票型基金D.債券型基金E.銀行理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCDE10.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險(xiǎn)自留答案：ABCDE11.保險(xiǎn)規(guī)劃的作用包括（）A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.提供經(jīng)濟(jì)保障C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值D.穩(wěn)定家庭財(cái)務(wù)狀況E.降低稅收負(fù)擔(dān)答案：ABDE12.人身保險(xiǎn)包括（）A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.責(zé)任保險(xiǎn)答案：ABC13.投資規(guī)劃的步驟包括（）A.確定投資目標(biāo)B.分析投資環(huán)境C.選擇投資工具D.構(gòu)建投資組合E.監(jiān)控和調(diào)整投資組合答案：ABCDE14.投資工具的特點(diǎn)包括（）A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.安全性E.穩(wěn)定性答案：ABC15.退休養(yǎng)老規(guī)劃的內(nèi)容包括（）A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃B.企業(yè)年金規(guī)劃C.個(gè)人儲(chǔ)蓄規(guī)劃D.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃E.投資規(guī)劃答案：ABCDE16.退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則包括（）A.及早規(guī)劃原則B.彈性規(guī)劃原則C.平衡原則D.收益最大化原則E.風(fēng)險(xiǎn)控制原則答案：ABCE17.財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的工具包括（）A.遺囑B.信托C.保險(xiǎn)D.法定繼承E.贈(zèng)與答案：ABCE18.遺囑的形式包括（）A.公證遺囑B.自書(shū)遺囑C.代書(shū)遺囑D.錄音遺囑E.口頭遺囑答案：ABCDE19.理財(cái)規(guī)劃師需要收集的客戶信息包括（）A.財(cái)務(wù)信息B.非財(cái)務(wù)信息C.風(fēng)險(xiǎn)偏好信息D.理財(cái)目標(biāo)信息E.家庭信息答案：ABCDE20.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型包括（）A.保守型B.穩(wěn)健型C.積極型D.冒險(xiǎn)型E.平衡型答案：ABC21.家庭財(cái)務(wù)分析的財(cái)務(wù)比率包括（）A.償債能力比率B.盈利能力比率C.營(yíng)運(yùn)能力比率D.收支比率E.資產(chǎn)負(fù)債比率答案：AD22.償債能力比率包括（）A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.負(fù)債收入比率E.利息保障倍數(shù)答案：ACD23.理財(cái)規(guī)劃流程包括（）A.收集客戶信息B.分析客戶財(cái)務(wù)狀況C.制定理財(cái)規(guī)劃方案D.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案E.監(jiān)控和調(diào)整理財(cái)規(guī)劃方案答案：ABCDE24.理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容包括（）A.現(xiàn)金規(guī)劃方案B.消費(fèi)支出規(guī)劃方案C.教育規(guī)劃方案D.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃方案E.投資規(guī)劃方案答案：ABCDE25.理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德要求包括（）A.客觀公正B.保守秘密C.正直誠(chéng)信D.專(zhuān)業(yè)勝任E.勤勉盡責(zé)答案：ABCDE26.理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)的內(nèi)容包括（）A.理財(cái)規(guī)劃的概念和定義B.理財(cái)規(guī)劃的原則和流程C.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制與分析D.金融市場(chǎng)的基本概念和工具E.理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)規(guī)范答案：ABCDE27.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素包括（）A.家庭日常開(kāi)支B.家庭緊急備用金C.家庭短期債務(wù)償還D.家庭投資需求E.家庭收入穩(wěn)定性答案：ABCE28.教育規(guī)劃中，影響教育費(fèi)用的因素包括（）A.教育階段B.教育類(lèi)型C.通貨膨脹率D.家庭收入水平E.地區(qū)差異答案：ABCE29.風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括（）A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法B.風(fēng)險(xiǎn)清單法C.流程圖法D.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法E.因果分析法答案：ABCDE30.保險(xiǎn)規(guī)劃中，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品需要考慮的因素包括（）A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)期限D(zhuǎn).保險(xiǎn)費(fèi)率E.保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和服務(wù)答案：ABCDE31.投資規(guī)劃中，影響投資決策的因素包括（）A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.客戶的理財(cái)目標(biāo)C.市場(chǎng)環(huán)境D.投資工具的特點(diǎn)E.客戶的財(cái)務(wù)狀況答案：ABCDE32.退休養(yǎng)老規(guī)劃中，需要考慮的因素包括（）A.退休年齡