十二月銀行從業(yè)資格《個人貸款》與復(fù)習(xí)卷（附答案）

十二月銀行從業(yè)資格《個人貸款》整理與復(fù)習(xí)卷(附答案)

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷經(jīng)了起步、發(fā)展和規(guī)范三個

階段，其誘因不包括()O

A、住房制度的改革

B、商業(yè)銀行股份制改革

C、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

【參考答案】：C

【解析】：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的

貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，

主要有三個因素促進了個人貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生發(fā)展，即住房制度改革、國內(nèi)消

費增長和商業(yè)股份制改革。其中住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生

和發(fā)展，國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股

份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。故選D。

2、在個人汽車貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其()直接影響到

汽車貸款的質(zhì)量。

A、還款意愿

B、資信狀況

C、資產(chǎn)狀況

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】在個人汽主貸款中，借款人作為第一還款義務(wù)人，其資信狀況

直接影響到汽車貸款的質(zhì)量。

3、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()o'

A、合作單位營銷

B、網(wǎng)上銀行營銷

C、銀行柜臺營銷

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機

構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

4、不屬于現(xiàn)行《銀行賬戶管理辦法》中企事業(yè)單位的存款賬戶的是()o

A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶

C、保證金存款賬戶

【參考答案】：C

【解析】：現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分

為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事

業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶，主要用于

辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，

只能通過該賬戶辦理。企事業(yè)單位可在其他銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個一

般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。要求借

款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結(jié)

算和劃撥資金，也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態(tài)。本題的最

5、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由()作為擔(dān)保。

A、借款人的質(zhì)押物

B、借款人個人信用

C、政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機

構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）的下

崗失業(yè)人員發(fā)放的人民閂貸款。

6、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金

還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為（）元。

A、2600

B、2500

C、2400

【參考答案】：B

【解析】:［答案］C

［解析］等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款

利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/還

款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）X月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上

式得,李先生首月還款金額=200000/120+（200000-0）X5%/12=2500（元）

7、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，（）o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額

擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，

但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

8、“隨心還”屬于（）還款方式。

A、等額本息還款法

B、組合還款法

C、等額累進還款法

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實壞占用

時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款

本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，

每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，

未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法

可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

9、提供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，

貸款額度不得超過所購住房價值的OO

A、5；50%

B、10；50%

C、10；60%

【參考答案】：A

【解析】：一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超

過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的

50%o故選A。

10、()批準和授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

A、國務(wù)院

B、證監(jiān)會

C、保監(jiān)會

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】利率一般可分為年利率、月利率和日利率。國務(wù)院批準和國務(wù)

院授權(quán)中國人民銀行制度的各種利率為法定利率

11、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷

渠道()O

A、有自己的細分市場

B、為高端客戶提供一定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)

C、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)

【參考答案】：A

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類。專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

有自己的細分市場。

12、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修()的人戔幣擔(dān)

保貸款。

A、廠房

B、自用住房

C、商用房

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房

的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

13、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是()擔(dān)保方式。

A、抵押

B、信用

C、質(zhì)押

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】國家助學(xué)貸款采用的是信用擔(dān)保方式。

14、()作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個

人償債能力和償債意愿的重要信息。

A、個人身份信息

B、個人職業(yè)信息

C、信用交易信息

【參考答案】：C

【解析】：題中說法符合信用交易信息的定義，因此D為正確答案。

15、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括()o[2010年5月真題]

A、公積金個人住房貸款

B、自營性個人住房貸款

C、新建房個人住房貸款

【參考答案】：C

【解析】：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、

公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項新建房個人住房貸款屬于按照

住房交易形態(tài)劃分的種類。

16、借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款

屬于()。

A、關(guān)注貸款

B、可疑貸款

C、損失貸款

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險分類指引》，至少招貸款劃分為

正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，損失貸款是指借款人無力償還

貸款；履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人

死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其

財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。故本題選D。

17、未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得

的，()。

A、處以5萬元以上30萬元以下罰款

B、給予直接負責(zé)人紀律處分

C、處以10萬元以上50萬元以下罰款

【參考答案】：A

18、以下哪種模式工屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式？()

[2010年5月真題]

A、公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作

B、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

C、公積金管理中心受理、銀行審批，銀行操作

【參考答案】：C

19、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前()個工作日向貸

款銀行提出申請。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

20、信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年，到期可對檔案資料

進行銷毀。

A、

B、三

C、四

【參考答案】：B

【解析】：查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）

進行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料

進行銷毀。

21、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽

署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A、國家助學(xué)貸款申請審批表

B、國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

C、中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

【參考答案】：A

【解析】：辦理國度助學(xué)貸款過程中，經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表

和申請材料后，由貸款由查人負責(zé)對學(xué)校提交的信息表和申請材料進行合規(guī)

怛、真實性和完整性審查。貸款審查人審查完畢后，在“國家助學(xué)貸款申請

審批表”上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

故本題選A。

22、下列對個人汽主貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）o

A、一筆4年期貸款展期1年

B、借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

C、本期本金尚未償還，應(yīng)及時提交期限調(diào)整申請書

【參考答案】：A

【解析】：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更

貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規(guī)

定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款

期限（含展期）不得超過銀行規(guī)定的最長期限（5年）?！緦＜尹c撥】借款人

需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，寺具備以下條件：①

貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金：④本期本金已償還。

23、在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時貸款審批人直接在()

上簽署審批意見。

A、個人住房貸款調(diào)查審查表

B、個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

C、個人住房貸款申請書

【參考答案】：B

【解析】：C采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審

批表》上簽署審批意見；采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審

批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。

24、不動產(chǎn)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自()起發(fā)生效力。

A、依法登記

B、合同生效

C、交易完成

【參考答案】：A

【解析】：不動產(chǎn)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自依法登記起發(fā)生效力。

25、合作機構(gòu)的歷兄信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個企業(yè)

的信用狀況。對合作機構(gòu)的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄;

另一方面，也可以()。

A、在稅務(wù)部門查看有無偷稅漏稅行為記錄

B、查看合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄

C、調(diào)查走訪與其合作的相關(guān)企業(yè)單位

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】對合作機構(gòu)的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄：

在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機構(gòu)、司法部門查看合作機構(gòu)有

無不良記錄；另一方面，也可以查看合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，

通過公司業(yè)務(wù)部門了解合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況；了解合作機構(gòu)與銀

行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”；是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)

任和相關(guān)的義務(wù)；有無違約記錄等。

26、一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的還款方式是()o

A、等比累進還款法

B、等額本息還款法

C、到期一次還本付息法

【參考答案】：C

【解析】：本題考查到期一次還本付息法。一般適用于期限在1年以內(nèi)

(含1年)的個人貸款的還款方式是到期一次還本付息法。

27、貸款額度是指()o[2010年5月真題]

A、借款人每月需要償還的金額

B、貸款抵押物的評估價值

C、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

【參考答案】：C

【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度

可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度

以及資信等情況確定。

28、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括()o

A、咨詢性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：①全方

位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷

渠道；④零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。

29、個人教育貸款畝查和審批中的操作風(fēng)險不包括()o[2010年10月

真題]

A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C、由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

【參考答案】：B

【解析】：貸款審查與審批中的操作風(fēng)險除上述ABD三項外還包括:①貸

款調(diào)查、審查未盡職；②將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

30、下列不屬于個人質(zhì)押貸款特點的是()o

A、借款人資信優(yōu)良

B、辦理手續(xù)簡便

C、貸款風(fēng)險較低

【參考答案】：A

【解析】：個人質(zhì)押貸款的特點主要有：貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對

安全；時間短、周轉(zhuǎn)快；操作流程短；質(zhì)物范圍廣泛。

31、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請()o

A、財政貼息

B、利息本金化

C、本金利息化

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，

原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息校年計

入次年度借款本金。

【專家點撥】與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)

銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)可開辦。

32、銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）周歲之間。

A、16?65

B、18?65

C、18?60

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的

貸款。銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在

18（含）?65周歲（含）。故選C。

33、對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準

確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方

式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個月開始緣還首

筆貸款本金。

A、1

B、4

C、6

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】在受理客戶申請時，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險管理的

需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確保客戶的還款能力

和風(fēng)險可控性。對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額

本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,

在準確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款

方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還

首筆貸款本金。

34、個人信貸營銷口，銀行進行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為()o①選擇

目標(biāo)市場②實行市場定位③分析購買行為④進行市場細分

A、①②③④

B、③④①②

C、③①②④

【參考答案】：B

【解析】：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖1所示。圖1

銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)

35、按照現(xiàn)行政策，一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度

最高不超過所購買住房方場價值的o用有價證券作質(zhì)押的貸款，貸款額

度最高不超過有價證券票面額度的O()

A、70%；90%

B、80%；90%

C、80%；70%

【參考答案】：B

【解析】：一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超

過所購買住房總價款的80%;用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有

價證券票面額度的90%o

36、銀行營銷策略不包括()o

A、低成本策略

B、專業(yè)化策略

C、廣告營銷

【參考答案】：C

【解析】：銀行營銷策略包括低成本營銷、產(chǎn)品差異營銷、專業(yè)化營銷、

大眾營銷策略、單一營銷策略、情感營銷策略、分層營銷策略以及交叉營銷

策略。

37、個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供

相關(guān)Oo

A、權(quán)利憑證

B、存單憑證

C、存折憑證

【參考答案】：A

【解析】：提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。

38、個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，

不包括()0

A、貸款的受理和調(diào)查

B、貸款的簽約和發(fā)放

C、貸款的申報和處理

【參考答案】：C

【解析】：D個人汽車貸款的具體操作風(fēng)險應(yīng)從個人汽車貸款的貸款流程,

具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放次及貸

后與檔案管理四個環(huán)節(jié)分別進行分析。

39、()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個

人過度負債以及根據(jù)信月風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

A、個人征信系統(tǒng)

B、風(fēng)險管理

C、貸后檢查

【參考答案】：A

【解析】：［答案］A

［解析］個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便廣大群眾借貸、防止不良

貸款、防止個人過度負債以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的

作用。個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。隨著數(shù)據(jù)

采集和個人信用報告使月范圍的逐步擴大，個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提

高和完善。

40、()的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。

A、網(wǎng)上銀行

B、電子商務(wù)

C、互聯(lián)網(wǎng)

【參考答案】：C

【解析】：互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行賴以生存的環(huán)境。網(wǎng)上銀行、

網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等新的金融方式?jīng)_擊著傳統(tǒng)的金融方式和理

念，也迫使商業(yè)銀行在市場營銷戰(zhàn)略的方面進行一系列的調(diào)整。

41、下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是()o

A、個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B、商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的

原則

C、與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸

款的借款人多為在校學(xué)工，而學(xué)生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)

可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。

同時，個人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用

水平的不確定性.其風(fēng)險度相對較高。

42、個人汽車貸款的特點不包括()o

A、貸款金額大，期限長

B、與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C、作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展

中占有一席之地

【參考答案】：A

【解析】：A項是個人住房貸款的特點。

43、在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、

額度項下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個人客戶統(tǒng)一授信管

理應(yīng)遵循的OO

A、分類控制原則

B、動態(tài)管理原則

C、統(tǒng)一管理原則

【參考答案】：C

【解析】：統(tǒng)一管理原則：在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有

單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，以及信用卡申請或額度調(diào)整，均

納人統(tǒng)一授信范疇。

44、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10

萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的OO

A、5%-10%

B、20%?30%

C、30%?50%

【參考答案】：B

【解析】：個人耐月消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超

過10萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的

20%?30%。

45、從業(yè)務(wù)分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是()o

A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理

C、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

【參考答案】：B

【解析】：負債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選C。

46、個人征信查詢系統(tǒng)中，()能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、

職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映

個人的資信情況和還款能力。

A、信用匯總信息

B、個人身份信息

C、個人職業(yè)信息

【參考答案】：C

【解析】：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定

程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠

從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

47、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況

進行調(diào)查，主要是為了()o

A、確定借款人的還款意愿

B、確定借款人的還款能力

C、確定借款人的貸款用途

【參考答案】：B

【解析】：通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財

務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)

金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

48、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采取的措

施不包括()O

A、加強對開發(fā)商及,合作項目的審查

B、選擇盡可能多的合作機構(gòu)

C、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采

取的措施不包括選擇盡可能多的合作機構(gòu)。

49、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實行（）的貸款管理制度。

A、審貸一體、集中審批

B、審貸分離、分級審批

C、審貸一體、分級審批

【參考答案】：B

【解析】：《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行

審貸分離、分級審批的制度。

50、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的

最長年限一般不超過一年，符合相關(guān)條件的可放寬到—年。（）［2010年

5月真題］

A、30；35

B、20；25

C、15；20

【參考答案】：B

【解析】：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合

理確定，最長期限都為30年。對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法

定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長，一般男性自然人的

還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關(guān)條件

的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

二、多項選擇題（共15題，每題2分）

1、一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，

由()提供階段性或全程擔(dān)保。

A、經(jīng)紀公司

B、開發(fā)商

C、借款人

【參考答案】：B

【解析】：C在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承

擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階

段性保證的責(zé)任。

2、抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為

貸款的擔(dān)保。

A、轉(zhuǎn)移

B、不轉(zhuǎn)移

C、可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

【參考答案】：B

【解析】：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移

對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財

產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

3、個人貸款的對象是()o

A、法人

B、自然人

C、社會團體

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟組織、

社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

4、用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()o

A、40%

B、55%

C、60%

【參考答案】：B

【解析】：以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過

55%o

5、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時，應(yīng)采用的市場定

位方式是Oo

A、補缺式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：A

【解析】：本題考查市場定位的補缺式定位方式。

6、下列不屬于個人住房貸款操作風(fēng)險的是()o[2010年5月真題]

A、貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B、放松對借款人的審批條件

C、貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責(zé)任區(qū)分

【參考答案】：A

【解析】：從操作風(fēng)險的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加

上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴大其業(yè)務(wù)范圍,

放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，

貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責(zé)任上的嚴格區(qū)分，對客戶的資信情況沒

有進行嚴格把關(guān)。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，A項中某地區(qū)的抵押登記制

度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險。

7、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過

所購住房總價款的Oo

A、60%

B、80%

C、90%

【參考答案】：B

【解析】：C

【解析】使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高

不超過所購住房總價款的80%。

8、以下不屬于信用風(fēng)險的防控措施的是()o

A、嚴格審查客戶信息資料的真實性

B、科學(xué)合理地確定客戶還款方式

C、掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】信用風(fēng)險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性;

②詳細調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。操作風(fēng)險的

防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③

熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作

風(fēng)險點；⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保

護能力。

9、商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括()o

A、借款人是否按期足額歸還貸款

B、借款人是否已婚

C、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三

方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動;

③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)

濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。

10、個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和()狀況確定貸款額度和貸

款期限。

A、個人工作單位

B、個人信用等級

C、個人月收入

【參考答案】：B

【解析】：個人信月貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)保的貸

款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度

和貸款期限。

11、下列不屬于網(wǎng)上銀行的特征的是()O

A、個性化

B、通信安全

C、設(shè)立成本高

【參考答案】：A

【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②模糊的業(yè)務(wù)

時空界限；③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業(yè)務(wù)實時處理,

服務(wù)效率高；⑤運行環(huán)境開放；⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。網(wǎng)上銀

行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，而不是采取“面對

面”的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑服務(wù)”的特征。故選A。

12、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是()o[2010

年10月真題]

A、可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B、有利于銀行全面了解客戶的需求

C、它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【參考答案】：C

【解析】：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售

和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則,

直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，這種“直客式”

營銷模式讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自

主地選擇貸款銀行。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地

辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特

點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，與此同時，“直客式”營銷模式有利

于銀行全面了解客戶需求。

13、從一般意義上計，產(chǎn)品競爭需要經(jīng)歷()的過程。

A、產(chǎn)量競爭一質(zhì)量競爭一價格競爭一服務(wù)競爭一品牌競爭

B、質(zhì)量競爭?價格競爭一服務(wù)競爭一產(chǎn)量競爭一品牌競爭.\

C、產(chǎn)量競爭?價格競爭一服務(wù)競爭一品牌競爭一質(zhì)量競爭

【參考答案】：A

【解析】：A從一般意義上講，產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價

格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期

過程，當(dāng)然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。

14、下列關(guān)于網(wǎng)上銀行功能的表述錯誤的是()o

A、用戶可以查詢他人的交易情況

B、客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢相關(guān)信息

C、能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表

【參考答案】：A

【解析】：本題考查網(wǎng)上銀行的功能。用戶只能查詢自己的賬戶和交易

情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。

15、下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是()o

A、借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

B、借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

C、提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

【參考答案】：C

【解析】：A項借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后開

始償還貸款本息；B項借款學(xué)生畢業(yè)后首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年；C項

根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)借款工作的若干意見》的規(guī)定，借款學(xué)生畢

業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計劃的申請，經(jīng)辦銀

行應(yīng)予受理并根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力

等因素合理確定貸款期限，最長不超過3年。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合

還款能力等因素合理確定貸款期限，最長不超過5年0

2、銀行必須成立專門的個人住房貸款檔案管理人員管理貸款檔案。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或

兼職的個人住房貸款檔案管理人員，如果業(yè)務(wù)較少時可以不設(shè)立專門的貸款

檔案管理人員。

3、根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資

源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，專業(yè)化策略要求銀行在

所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建

立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、

資源有限，或者面對強人的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的

策略。

4、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時,

應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得在未解除商品房買賣合同前，將作為合

同標(biāo)的物的商品房再行銷售給他人。

5、組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部

分采用不同還款方式。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占

用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸

款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，

每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額。

故本題選B。

6、質(zhì)押貸款中借款人的財產(chǎn)占有權(quán)在貸款期間要轉(zhuǎn)移給貸款人。()

[2011年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)

物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個

人貸款業(yè)務(wù)。從嚴格意義上說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款

的一種擔(dān)保方式。質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將

該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

7、個人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合

同。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更

貸款擔(dān)保方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新

簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

8、對于商業(yè)助學(xué)貸款，如果借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位，貸款期限可以

延長。()

【參考答案】：正確

【解析】：對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和助學(xué)貸

款期限可相應(yīng)延長。

9、借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以