經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)電子教案11 項(xiàng)目三 支付結(jié)算法律制度 - 支付機(jī)構(gòu)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)

經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)教案授課標(biāo)題項(xiàng)目三支付結(jié)算法律制度-支付機(jī)構(gòu)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)授課班級(jí)授課地點(diǎn)多媒體教室授課日期年月日第周授課時(shí)數(shù)2教學(xué)設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容支付機(jī)構(gòu)的概念和支付服務(wù)的種類；網(wǎng)絡(luò)支付；預(yù)付卡。教學(xué)方式實(shí)施教學(xué)做一體化教學(xué)教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解支付機(jī)構(gòu)的概念和業(yè)務(wù)范圍；掌握網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的相關(guān)知識(shí)。能力目標(biāo)能夠辨別不同支付機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)類型；具備正確使用網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的能力。素質(zhì)目標(biāo)培養(yǎng)學(xué)生的合規(guī)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)；提升學(xué)生的金融素養(yǎng)。教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)支付的相關(guān)規(guī)定；預(yù)付卡的使用規(guī)則和監(jiān)管要求。教學(xué)難點(diǎn)預(yù)付卡分類及不同類型預(yù)付卡的監(jiān)管差異課后作業(yè)完成章后同步訓(xùn)練教學(xué)反思備注

案例引導(dǎo)2019年6月，甲工廠某采購(gòu)人員持由該廠開(kāi)戶銀行簽發(fā)的、不能用于支取現(xiàn)金的銀行本票，前往乙公司購(gòu)置一批價(jià)值10萬(wàn)元的物資。由于該采購(gòu)人員保管不慎，在途中將裝有銀行本票的提包丟失。隨后，甲工廠根據(jù)該采購(gòu)人員的報(bào)告，將銀行本票遺失情況通知該銀行本票的付款銀行，要求掛失止付。但該銀行對(duì)上述情況進(jìn)行審查后拒絕辦理掛失止付?！舅伎肌?．根據(jù)上述情況，試分析該銀行拒絕掛失止付是否正確，并說(shuō)明理由。2．甲工廠在被銀行拒絕掛失止付后，可以采取哪些措施維護(hù)自己的權(quán)益？一體化教學(xué)任務(wù)六支付機(jī)構(gòu)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)一、支付機(jī)構(gòu)的概念和支付服務(wù)的種類（一）支付機(jī)構(gòu)的概念支付機(jī)構(gòu)是指依法取得支付業(yè)務(wù)許可證，在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。（1）網(wǎng)絡(luò)支付。（2）預(yù)付卡的發(fā)行與受理。（3）銀行卡收單。（4）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。（二）支付服務(wù)的種類1．網(wǎng)絡(luò)支付網(wǎng)絡(luò)支付指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。2．預(yù)付卡預(yù)付卡指以盈利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。3．銀行卡收單銀行卡收單指通過(guò)銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。支付機(jī)構(gòu)的銀行卡收單以及條碼支付與銀行相同，在此不贅述。二、網(wǎng)絡(luò)支付（一）網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)依法取得支付業(yè)務(wù)許可證，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)可以辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。目前從事網(wǎng)絡(luò)支付的支付機(jī)構(gòu)主要有兩類：金融型支付企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)。（二）支付賬戶1．支付賬戶的概念支付賬戶，是指獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，根據(jù)客戶的真實(shí)意愿為其開(kāi)立的，用于記錄預(yù)付交易資金余額、客戶憑以發(fā)起支付指令、反映交易明細(xì)信息的電子簿記。支付賬戶不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶從事或者協(xié)助他人從事非法活動(dòng)。2．支付賬戶的開(kāi)戶要求支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理。支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開(kāi)立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)為單位開(kāi)立支付賬戶，應(yīng)當(dāng)要求單位提供相關(guān)證明文件，并自主或者委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面的方式核實(shí)客戶身份，或者以非面對(duì)面方式通過(guò)至少3個(gè)合法安全的外部渠道對(duì)單位基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證。支付機(jī)構(gòu)可以為個(gè)人客戶開(kāi)立Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶。課堂討論某單位在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶時(shí)，支付機(jī)構(gòu)要求該單位提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證等相關(guān)證明文件，還要與該單位的法定代表人現(xiàn)場(chǎng)會(huì)面或者視頻會(huì)面，然后才能給該單位開(kāi)立支付賬戶。請(qǐng)分析支付機(jī)構(gòu)的做法是否正確。三、預(yù)付卡（一）預(yù)付卡的分類預(yù)付卡按用途可分為單用途預(yù)付卡與多用途預(yù)付卡，二者的監(jiān)管要求不相同。單用途預(yù)付卡的發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開(kāi)展單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)在商務(wù)部門進(jìn)行備案；多用途預(yù)付卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，在核準(zhǔn)地域范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行對(duì)多用途預(yù)付卡備付金實(shí)行集中存管。預(yù)付卡按是否記載持卡人身份信息分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。（二）預(yù)付卡的相關(guān)規(guī)定預(yù)付卡的相關(guān)規(guī)定如表3-10所示。表3-10 預(yù)付卡的相關(guān)規(guī)定項(xiàng)目具體規(guī)定計(jì)價(jià)人民幣可否透支不可透支購(gòu)買（1）不得使用信用卡購(gòu)卡（2）單位一次性購(gòu)卡5

000元以上的，個(gè)人一次性購(gòu)卡50

000元以上的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購(gòu)卡使用預(yù)付卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展、簽約的特約商戶中使用，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購(gòu)買、交換非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預(yù)付卡或向其充值，卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開(kāi)立的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶轉(zhuǎn)移充值（1）只能通過(guò)現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行充值，不得使用信用卡為預(yù)付卡充值（2）單張預(yù)付卡充值后的資金余額不得超過(guò)規(guī)定限額（3）一次性充值金額5

000元以上的，不得使用現(xiàn)金（4）單次5

000元以下通過(guò)發(fā)卡機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，同日累計(jì)現(xiàn)金充值在200元以下的，可通過(guò)自助充值終端、銷售合作機(jī)構(gòu)代理等方式充值課堂討論張某到某支付機(jī)構(gòu)購(gòu)買10

000元預(yù)付卡，支付機(jī)構(gòu)要求張某提供身份證