崗前培訓(xùn)學(xué)員手冊

前言

親愛的伙伴們，歡迎參與新華保險企業(yè)新人崗前培訓(xùn)班！

壽險是一項(xiàng)偉大的事業(yè)。今天，你選擇了這個朝陽行業(yè)，加入了

迅速發(fā)展、朝氣蓬勃日勺新華保險企業(yè)，你H勺職業(yè)生涯將得到一次飛躍,

并將伴伴隨新華企業(yè)的成長實(shí)現(xiàn)人生日勺美好愿望。

當(dāng)你初次走入壽險營銷這一全新日勺工作領(lǐng)域時，通過接受新人崗

前培訓(xùn)，你將會比較全面地理解壽險行業(yè)、新華企業(yè)、新華產(chǎn)品，認(rèn)

識到壽險在人們?nèi)丈灼匠Ｉ詈凸ぷ髦兴鸬降淖饔谩?/p>

新華保險企業(yè)培訓(xùn)部結(jié)合市場變化與隊(duì)伍需求，在原有教材的基

礎(chǔ)上推出2023版崗前培訓(xùn)教材，在內(nèi)容上愈加重視使學(xué)員從感性和

理性上全面理解壽險行業(yè)和新華企業(yè)，從而樹立對日勺日勺從業(yè)觀念。此

《新人崗前培訓(xùn)學(xué)員手冊》（2023版）可供廣大學(xué)員在接受崗前培訓(xùn)

時使用。

在編寫過程中，得到了企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門人員日勺大力支持，在

此表達(dá)深深H勺感謝！

最終，衷心祝愿各位伙伴在此后日勺工作中獲得成功！

總企業(yè)培訓(xùn)部

2023年7月

目錄

【第一天】

二十一世紀(jì)的朝陽行業(yè)................................................

新華，優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)伙伴................................................

幸福、愛與未來.......................................................

【第二天】

五福臨門..............................................................

推銷，本來如此簡樸...................................................

職業(yè)經(jīng)理人風(fēng)采.......................................................

【第三天】

輝煌從新華起步.......................................................

智取“通行證”.......................................................

二H~^世紀(jì)的嘲陽行業(yè)

講師姓名：

聯(lián)絡(luò)方式：

一、保險行業(yè)的市場定位

保險業(yè)是國家的穩(wěn)定器，經(jīng)濟(jì)口勺助推器。

1、國家的穩(wěn)定器

2、經(jīng)濟(jì)的助推器

二、保險行業(yè)的經(jīng)營運(yùn)作

1、保險行業(yè)是受法律保護(hù)和約束的

【保險資料庫】

Q《保險法》第9條規(guī)定；國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《保險法》負(fù)責(zé)對保險

業(yè)實(shí)行監(jiān)督管理。

Q《保險法》第85條第2款規(guī)定：經(jīng)營有人壽業(yè)務(wù)的保險企業(yè)，除分立、合并

夕卜，不得解散。

2、中國保監(jiān)會是保險行業(yè)的監(jiān)管機(jī)關(guān)

【保險資料庫】

中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直

屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，根據(jù)怯律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市

場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2023年，國務(wù)院決定，將中國保監(jiān)會由國務(wù)院直屬副

部級事業(yè)單位改為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，并對應(yīng)增長職能部門、派出機(jī)構(gòu)和人員編制。

中國保險監(jiān)督管理委員會內(nèi)設(shè)15個職能機(jī)構(gòu)，并在全國各省、直轄市、自治區(qū)、引劃單列

市設(shè)有35個派出機(jī)構(gòu)。

3、保險企業(yè)有科學(xué)完善的架構(gòu)

4、保險行業(yè)通過代理人模式銷售產(chǎn)品

三、保險行業(yè)怎樣盈利

1、保險行業(yè)的投資應(yīng)遵照的原則

1）安全性:_______________________________________________________________

2）流動性:_______________________________________________________________

3）收益性:_______________________________________________________________

2、保險行業(yè)的重要投資渠道

1）大額協(xié)議存款:_________________________________________________________

2）國家債券:_____________________________________________________________

3）金融債券:_____________________________________________________________

3、保險投資渠道深入放寬

【保險資料庫】

點(diǎn)大額協(xié)議存款一一根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，中資保險企業(yè)可就3000萬以上的

5年期以上的大額定期存款與商業(yè)銀行協(xié)商存款利率，而個人存款僅能按照央

行頒布的銀行存款利率獲息，并且要征利息稅。保險企業(yè)存款的利率最高可為

個人定期存款利率的3倍。

￡國債一一是由國家發(fā)行的債券。由于國債的發(fā)行主體是國家，因此它具有最高

的信用度，被公認(rèn)為是最安全日勺投資工具。國家債券具有如下特點(diǎn):

■安全性高。由于國債是中央政府發(fā)行，而中央政府是一國權(quán)力的象征，因

此發(fā)行者具有一國最高日勺信用地位，一般風(fēng)險較小，投資者亦因此而放心。

■流動性強(qiáng)，變現(xiàn)輕易。由于政府的高度信用地位，使得國債日勺發(fā)行額十分

龐大，發(fā)行也十分輕易，由此造就了一種十分發(fā)達(dá)日勺二級市場，發(fā)達(dá)的二

級市場客觀地為國債的自由買賣和轉(zhuǎn)讓帶來了以便，使國債日勺流動性增

強(qiáng)，變現(xiàn)較為輕易。

■可以享有許多免稅待遇。大多數(shù)國家規(guī)定，購置國債日勺投資者與購置其他

收益證券相比，可以享有更多的稅收減免，能滿足不一樣的團(tuán)體、金融機(jī)

構(gòu)及個人等需要。

G金融債券一一是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)根據(jù)法定程序發(fā)行并約定在一定期

限內(nèi)還本付息日勺有價證券。

￡近幾年管理層相繼出臺一系列政策措施，拓寬保險投資渠道，引導(dǎo)保險資金投

資證券市場，尤其是2004年10月24日以來，保監(jiān)會聯(lián)合證監(jiān)會公布《保險

機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行措施》、《有關(guān)保險機(jī)構(gòu)投資者股票投資交易有關(guān)

問題的告知》以及《有關(guān)保險資金股票投資有關(guān)問題日勺告知》等一系列法律法

規(guī)，容許保險企業(yè)自行或委托保險資產(chǎn)管理企業(yè)從事股票投資。2023年，保

險行業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益955.3億元，收益率到達(dá)5.8%,比2023年提高2.2個百

分點(diǎn)，為近3年最佳水平。

四、保險行業(yè)怎樣迅速穩(wěn)健發(fā)展

1、中國保險業(yè)的現(xiàn)實(shí)狀況一一截止2023年終中國保險行業(yè)重要數(shù)據(jù)一覽:

1）總資產(chǎn)已突破元人民幣；

2）當(dāng)年保費(fèi)到達(dá)___________________元人民幣；

3）從業(yè)人數(shù)合計(jì)人；

4）2023年迄今一直保持%以上的增長率。

2、中國保險業(yè)的市場潛力

1）從發(fā)展看

2）從需求看

3）從競爭看

4）國家政策支持

【保險資料庫】

2006年6月15日，國務(wù)院頒布了《國務(wù)院有關(guān)保險業(yè)改革發(fā)展日勺若干意見》（簡稱“國

十條以國務(wù)院意見日勺形式對保險業(yè)發(fā)展日勺關(guān)鍵時期做出重大戰(zhàn)略布署，在中國保險業(yè)歷

史上是第一次，充足體現(xiàn)了黨中央、國務(wù)院對保險業(yè)日勺關(guān)懷和重視，是中國保險業(yè)發(fā)展史上

日勺一種里程碑，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)日勺歷史意義。

“國十條”中明確指出，不停拓寬保險資金運(yùn)用渠道和范圍；鼓勵資金直接或間接進(jìn)入

資本市場，并逐漸提高比洌；支持參股商業(yè)銀行；支持境外投資等；為此后加緊保險業(yè)改革

發(fā)展，提出了指導(dǎo)性意見，具有極強(qiáng)的針對性和可操作性。業(yè)內(nèi)人士稱，“國十條”幾乎覆蓋

了所有保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題，它的公布將實(shí)質(zhì)性提高保險業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位。

“國十條”重要內(nèi)容如下：

（一）充足認(rèn)識加緊保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義

（二）加緊保險業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目的和重要任務(wù)

（三）積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險

（四）統(tǒng)籌發(fā)展城鎮(zhèn)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系

（五）大力發(fā)展賁任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制

（六）推進(jìn)自主創(chuàng)新，提高服務(wù)水平

（七）提高保險資金運(yùn)用水平，支持國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)

（A）深化體制改革、提高開放水平，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力

（九）加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防備化解風(fēng)險

（+）深入完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境

新華，優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)伙伴

講師姓名：

聯(lián)絡(luò)方式：

一、十年輝煌

新華人壽保險股份有限企業(yè)成立于1996年8月，是一家全國性、國際化、股份制日勺專

業(yè)壽險企.業(yè)，經(jīng)營各類人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險業(yè)務(wù)。

1、企業(yè)總資產(chǎn)逐年攀升，綜合實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)

1）截至2023年末，企業(yè)總資產(chǎn)已到達(dá)____________億元；

2）截至2023年5月，企業(yè)總資產(chǎn)已突破億元。

2、業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長，市場地位日益鞏固

1）企業(yè)23年度H勺保費(fèi)收入超過____________億元；

2）新華繼續(xù)保持高于行業(yè)平均水平的增速，市場份額%,保持壽險市

場第四的位置。

3、分支機(jī)構(gòu)遍及全國

目前，新華在全國擁有一一

1）家省級分企業(yè)；

2）家中心支企業(yè)；

3）家營銷服務(wù)部；

4）內(nèi)外勒員工。

二、特色服務(wù)

1、財(cái)務(wù)穩(wěn)健

23年一季度，企業(yè)償付能力已到達(dá)__________,完全滿足并且大大超過了監(jiān)管機(jī)構(gòu)所

規(guī)定的償付能力，為廣大投保人利益提供了堅(jiān)強(qiáng)保障。

2、產(chǎn)品領(lǐng)先

新華保險分紅產(chǎn)品特有的英式方式,在保障生命和健康的同步可以實(shí)現(xiàn)

保額和財(cái)富口勺遞增。

【保險資料庫】

2（X）6年12月16日“首屆中國保險產(chǎn)品創(chuàng)新論壇暨首屆中國創(chuàng)新保險產(chǎn)品頒獎典禮”

在深圳隆重舉行。保險行業(yè)協(xié)會會長王憲章，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長、著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郝

演蘇等多位著名專家出席了會議。

本次活動以倡導(dǎo)產(chǎn)品創(chuàng)新為宗旨，展現(xiàn)中國目前最具市場影響力的保險產(chǎn)品，以推進(jìn)中

國保險業(yè)日勺健康發(fā)展為目的。活動把保險對人的關(guān)懷、人對保險產(chǎn)品日勺感受放在第一位，堅(jiān)

持以人為本日勺方式評價保電產(chǎn)品，推介保險產(chǎn)品。

在本次評比活動中，新華保險企業(yè)共有五個產(chǎn)品獲獎，分別為：

■最具市場潛力保險產(chǎn)品一一富貴人生兩全保險（分紅型）

■最暢銷保險產(chǎn)品一一福家伴侶終身健康財(cái)富保險（分紅型）

■最佳養(yǎng)老保卷產(chǎn)品一一錦繡年華養(yǎng)老年金保險（分紅型）

■最佳少兒保險產(chǎn)品一一成長陽光少兒兩全保險（分紅型）

■最具市場影響力保險產(chǎn)品一一紅雙喜兩全保險

3、服務(wù)周全

1）原則化客戶服務(wù)中心一一客戶可以在新華保險全國各個分支機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)

中心辦理保險征詢、投保、續(xù)保、保全、理賠、投訴等業(yè)務(wù)。

2）95567——全國統(tǒng)一客戶服務(wù)95567可認(rèn)為全國客戶提供7X24小時人工、

自助服務(wù)與留言服務(wù)。全國各地的客戶，只需撥打95567,就可以進(jìn)行投保征

詢、保單查洵、保單基本信息變更、理賠報案、投訴、業(yè)務(wù)員認(rèn)證等等，市話

收費(fèi)，貼心股務(wù)。

3）新華保險中心在“2023中國最住呼喊中心系列獎項(xiàng)”評比中，一舉獲得“最

佳呼喊中心”等四項(xiàng)大獎。

4）為客戶提供最快、最佳口勺理賠服務(wù)，是新華保險不懈的追求。為此，新華保險

陸續(xù)推出預(yù)付保險金、保險金銀行轉(zhuǎn)帳、綠色理賠通道、透明輕松理賠、理賠

自助網(wǎng)絡(luò)、誠信理賠雜志、理賠公益課堂等特色理賠舉措。

5）新華理賠白皮書：2023年，新華保險理賠案件數(shù)107627件，理賠總金額3.31

億元，合計(jì)賠付金額210萬的理賠案255件。

【保險資料庫：252萬巨額大賠單】

2023年10月，新華保險北京分企業(yè)向保單受益人紀(jì)某支付了252萬元的理賠款，這是

新華保險企業(yè)成立以來單筆理賠金額最大日勺一筆賠款。據(jù)悉，本次理賠的客戶鮑某為某企業(yè)

負(fù)責(zé)人，于2023年5月、8月分別投保了新華保險的美滿人生保險和福如東海終身壽險（C

款），保額為252萬元，屬于原則承保件“2023年2月下旬不幸遇害身亡.

三、企業(yè)榮譽(yù)

1、企業(yè)近年獲得的重要榮譽(yù)

2、權(quán)威評論的市場地位

【保險資料庫：企業(yè)近年獲得的重要榮譽(yù)】

@2023年-2023年，新華保險持續(xù)三年上榜中國企業(yè)500強(qiáng)和“北京百強(qiáng)企業(yè)”

龍虎榜。

R2023年5月，新華保險榮獲“中國十大文化推進(jìn)力企業(yè)品牌

￡2023年，新華保險獲得“全國企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)AAA等級

◎2023年8月，新華保險被世界品牌試驗(yàn)室(WORLDBRANDLAB)評為“2023

年中國500最具價值品牌”。

R2023年10月，新華保險獲得美國LOMA國際金融保險管理協(xié)會頒發(fā)的五項(xiàng)

獎項(xiàng)，這是LOMA協(xié)會所授予保險企業(yè)的最高榮譽(yù)。

@2023年11月，新華保險同步獲得“2023總度全國企業(yè)文化優(yōu)秀獎”和“2023

年度北京市企業(yè)文化優(yōu)秀獎”，成為行業(yè)內(nèi)唯一獲獎的保險企業(yè)。

叁2023年11月，新華保險當(dāng)選“2023年中國企業(yè)客戶關(guān)杯80強(qiáng)，

@2023年1月，“中國企業(yè)公眾形象暨最佳企業(yè)公眾形象評比”正式揭曉。新華

保險榮獲“2023年度最佳企業(yè)公眾形象”大獎。

￡2023年3月，新華保險憑借完善的客戶服務(wù)體系和專業(yè)誠信日勺服務(wù)保障，榮

獲“維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益誠信服務(wù)滿意單位”稱號。

◎2023年7月，新華保險榮膺“2023中國網(wǎng)友愛慕的金融行業(yè)十佳品牌獎”。

Q2006年10月9日，由世界生產(chǎn)力科學(xué)聯(lián)盟，中國生產(chǎn)力學(xué)會主辦的第14屆

世界生產(chǎn)力大會在沈陽舉行。新華保險被大會授予“2023世界市場中國（保

險）十大年度品牌

【保險資料庫：權(quán)威媒體、人物對新華保險的評價】

點(diǎn)新華保險是中國最具活力的保險企業(yè)一一《經(jīng)濟(jì)日報》

@新華保險贊產(chǎn)管理水平和運(yùn)行處行業(yè)領(lǐng)先地位一一《經(jīng)濟(jì)觀測報》

R新華保險是中國擁有眾多海外壽險管理經(jīng)險的國際化企業(yè)一一《商業(yè)周刊》

￡新華保險是中國最具市場價值的保險企業(yè)一一行業(yè)專家郝演蘇

2新華保險是中國最令人滿意的保險企業(yè)之-----新浪網(wǎng)調(diào)查

四、新華文化

1、責(zé)任文化

2、方圓文化

1）由方圓二圖構(gòu)成，相融交匯，意味無窮。配以海藍(lán)色，意寓開闊博大，志比鴻

鵠。

2）智圓行方——做事必方，理念必圓v

3）方圓變化，見仁見智。

3、企業(yè)司訓(xùn)

勇于迎接競爭,穩(wěn)健遵法經(jīng)營

腳踏實(shí)地創(chuàng)業(yè),服務(wù)精益求精

立足以人為本,堅(jiān)持誠信待人

團(tuán)結(jié)敬業(yè)奉獻(xiàn),永葆新華精神

4、良好艮I社會形象

1）母親水窖

2）其他社會公益活動

■2023年6月，捐助沂蒙老區(qū)修建“求賢但愿小學(xué)”

■2023年I月,支援印度洋海嘯受災(zāi)國

■2023年7月,向北京申奧代表團(tuán)贈送意外傷害保險

■1998年5月,舉行全國禁毒展覽

■1998年9月,在北京市平谷縣設(shè)置“下營新華小學(xué)”

【保險資料庫：新華保險十年慶典，捐建萬口“母親水窖”】

由于自然和歷史的原因，中國大西北黃土高原省、區(qū)的部分地區(qū)極度缺水。那里的人、

畜用水計(jì)劃全靠人工蓄集有限日勺雨水。人們在地下修建的蓄集雨水日勺容器被稱為水窖，尢數(shù)

的西部母親終日行走在取水日勺路上。

2023年是新華保險成立十周年，也是長征勝利七十周年。長征勝利會師地一一甘肅省

會寧縣，是西北最嚴(yán)重的缺水地區(qū)之一。為了切實(shí)改善西部農(nóng)村家庭日勺生活飲用水困難，新

華保險決定實(shí)行“捐助萬口母親水窖愛心工程”。這項(xiàng)愛心工程包括如下內(nèi)容：

（一）新華保險捐助1000萬元建設(shè)萬口“母親水窖”，在兩年內(nèi)完畢；

（二）新華保險向革命圣地會寧縣捐贈第一筆捐款500萬元，建設(shè)5000口“母親水窖”；

（三）新華保險中高級管理干部每人至少向會寧縣捐助一口“母親水窖”；

（四）從2006年7月1日電，新華保險從每份保單中捐贈一元錢，作為建設(shè)“母親水

窖”的專題基金;

（五）新華保險向會寧縣漢家岔鄉(xiāng)南灣村捐建一所“新華保險小學(xué)”。

由全國婦聯(lián)發(fā)起日勺“捐助母親水窖愛心工程”，意在改善我國西部嚴(yán)重缺水地區(qū)婦女小

朋友日勺生存健康狀況。每投入1000元錢，就可以建一匚集雨水窖，處理一家人日勺飲用水問

題。新華保險的本次捐贈，是從2023年“母親水窖”行動開展以來，收到日勺數(shù)額最大的一

筆捐款。也是“母親水窖”初次進(jìn)入老區(qū)。

【保險資料庫：新華人壽保險企業(yè)2023年十大新聞】

1、企業(yè)年度保費(fèi)突破266億元，五條業(yè)務(wù)渠道全線飄紅

2023年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入266.57億元，年度計(jì)劃完畢率達(dá)118%,同比增長26.47%。

個人、團(tuán)體、銀代、續(xù)期、健康險等各條業(yè)務(wù)渠道均全面、超額完畢年度任務(wù)，尤其是企業(yè)

個人業(yè)務(wù)發(fā)展獲得歷史最佳業(yè)績。

2、企業(yè)“二五規(guī)劃”順利開局，明確未來愿景和五年目日勺

2023年1月，企業(yè)召動工作會議，明確了企業(yè)愿景是：”成為國內(nèi)最具成長潛力、最具

投資價值、最具企業(yè)責(zé)任的壽險公眾企業(yè)”，明確了企業(yè)未來五年日勺戰(zhàn)略目的為：通過持續(xù)

有效增長、持續(xù)提高獲利能力、持續(xù)提高管理能力，確立在國內(nèi)壽險第二集團(tuán)中競爭的優(yōu)勢

地位。

3、企業(yè)向甘肅會寧電區(qū)捐助萬口母親水窖

2023年，企業(yè)在十年慶典之際向甘肅省嚴(yán)重缺水地區(qū)捐助萬口“母親水窖新華人的

義舉嬴得了社會各界的高度評價和媒體的強(qiáng)烈關(guān)注，大大提高了企業(yè)日勺品牌影響力。

4、企業(yè)十年慶典系列活動在京隆重舉行

2006年9月6日，企業(yè)十年慶典系列活動在北京國際會議中心隆重舉行。系列活動好

戲連臺、異彩紛呈，充足體現(xiàn)了新華人十年鑄輝煌的喜悅和再譜新華章的豪情.

5、新華資產(chǎn)管理股份有限企業(yè)隆重開業(yè)，投資收益贏得滿堂彩

2006年6月6日，新華資產(chǎn)管理股份有限企業(yè)隆重開業(yè)。一年來，壽險企業(yè)和資產(chǎn)管

理企業(yè)緊密配合，科學(xué)操昨，抓住了資本市場日益好轉(zhuǎn)的有利契機(jī)，實(shí)現(xiàn)了良好日勺收益，盈

利水平創(chuàng)歷史新高。

6、企業(yè)被評為“2023世界市場中國（保險）十大劣度品牌”

2023年10月，企業(yè)在由世界生產(chǎn)力科學(xué)聯(lián)盟，中國生產(chǎn)力學(xué)會主辦的第14屆世界生

產(chǎn)力大會上，被評為“2023世界市場中國（保險）十大年度品牌”。2023年，企業(yè)還獲得其

他多項(xiàng)大獎，企業(yè)品牌實(shí)力持續(xù)提高。

7、企業(yè)新一代壽險關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面上線

2023年8月，企業(yè)新一代壽險關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面上線，并逐漸實(shí)現(xiàn)與企業(yè)財(cái)務(wù)和人力

資源SAP系統(tǒng)、知識管理系統(tǒng)日勺對接，在企業(yè)運(yùn)行模式、風(fēng)險管控、成本控制、數(shù)據(jù)規(guī)范

等方面大大增強(qiáng)了IT系統(tǒng)的支持和管控能力。

8、企業(yè)全系統(tǒng)代理人持證人力突破十萬大關(guān)，營銷隊(duì)伍質(zhì)量迅速提高

2023年，全系統(tǒng)代理人持證人力到達(dá)1L4萬人，持證率達(dá)93%。同步，全系統(tǒng)營銷隊(duì)

伍月均有效人力、月均實(shí)感人力均有較大提高，尤其是績優(yōu)人力增長迅速，骨干業(yè)務(wù)人員趨

于穩(wěn)定，部組體能提高明顯。

9、企業(yè)實(shí)現(xiàn)全國范困無障礙理賠，并順利實(shí)現(xiàn)全匡服務(wù)集中

2023年3月，企業(yè)開通團(tuán)體全國統(tǒng)括保單異地理賠服務(wù)，以此為開端，企業(yè)推出了全

國范圍無障礙理賠，理賠時效平均只需2.25天。此外，企業(yè)致力于打造強(qiáng)大日勺后援服務(wù)平

臺，9月，順利完畢全國集中服務(wù)的上線推廣工作，服務(wù)覆蓋全國200余家機(jī)構(gòu)。

10、企業(yè)初次實(shí)行境外救援，直升飛機(jī)救客戶

2023年4月，企業(yè)客戶劉女士在法國里昂滑雪時發(fā)生意外受傷。新華保險啟動境外緊

急救援機(jī)制，授權(quán)SOS國際救援中心用直升飛機(jī)成功救濟(jì)受傷客戶。早在2023年，新華保

險就與國際最大的救援服務(wù)機(jī)構(gòu)SOS國際救援中心合作開展境外保險。劉女士在出國前，

投保了《新華保險境外旅游救援保險》，成為新華保險實(shí)行境外空中救援的首位客戶。

幸福、愛與未來

講師姓名：

聯(lián)絡(luò)方式：

一、導(dǎo)言

幸福是什么？

幸福是母親的關(guān)懷

幸福是嬰兒的笑臉

幸福是沉甸旬的麥稔

幸福是重溫聽潮的時刻

幸福是手中的但愿

幸福是更多的時間

幸福是腰包里鼓鼓的現(xiàn)金

其實(shí)，幸福就是一種感覺，敞開心靈去感受，幸福無處不在

二、人生面臨的五大問題

(-)健康篇

1、重大疾病住院治療費(fèi)用表一一摘自2023年《中國記錄年鑒》

多種疾病治療費(fèi)用

1、心肌梗塞初期發(fā)現(xiàn)：1-2萬，血管復(fù)通手術(shù)5萬以上

2、癌癥10-30萬不筆

3、慢性腎衰竭洗腎400元/次，1-2次/每周,換腎10-15萬

4、冠狀動脈搭橋術(shù)一條5萬，二條1()萬

5、積極脈手術(shù)7-8萬

6、腦中風(fēng)5萬以上

7、重大器官移植術(shù)腎移植手術(shù)：10萬元

8、嚴(yán)重?zé)齻?0萬以上，痊愈需要20萬以上

2、有關(guān)疾病的有關(guān)數(shù)據(jù)一一摘自2023年《中國記錄年鑒》

■人畢生中罹患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%

■惡性腫瘤仍然是人類口勺頭號殺手

■我國既有9000萬高血壓患者

■我國每天有2023人死于吸煙

■每小時因心病血管疾病死亡300人

【保險資料庫：曹新安的故事】

2023年7月，山東農(nóng)民曹新安，面對癌癥晚期的母親，留書一封祝母親來生幸福的信

后離開母親所在的醫(yī)院消失，一時間輿論嘩然。一封與病重母親訣別的書信，刺痛了2023

年中國人日勺心。兒子與母親，政府和公民，盡責(zé)和盡孝！一封信考驗(yàn)時不僅僅是一種兒子的

倫常人理，更是整個社會的制度與秩序。

下面是曹新安留給他母親日勺那封信的全文一一

母親：

你的畢生平凡而乂了不起。

1958年18歲的你嫁了人，不幸的是我爺爺奶奶不堪生活困苦相繼病故和自盡。都是你

借錢料理了二位老人的后事，可兩位老人確（卻）留下了幾種月大的四姑、幾歲大日勺三叔和

十來歲日勺三姑，由于我父親過度的誠實(shí)，家里大小事都漠不關(guān)懷，你自己未生育就做起了奶

媽嫂娘，冬天你砸開池堂（塘）厚厚的凍冰給三叔四姑洗尿布和衣服。那時國家一窮二白，

家里窮得別說米面、就連野菜樹皮都難找到，餓死人是常有的事。后來加上我們兄妹五人相

繼出生共8個孩子，而一年四季你常常為我們縫補(bǔ)衣服做鞋到深夜甚至到天明，然而你的雙

手每年冬天都凍得干列（裂），血肉潰爛白骨外露。當(dāng)你無法承受貧苦、精神、心理、身體、

生活的壓力痛苦時，你也不愿更無處訴說，自己只好偷偷找無人的地方痛哭一場向老天訴自

己命苦。母親，是你的勤快辛勞和藹良甚至要飯，沒有讓一種餓死沒有讓一人凍傷，任勞任

怨23年熬了過來。后又為三叔兩個姑姑和四個妹妹操勞蓋房結(jié)婚成家?？赡悻F(xiàn)如今病成這

樣還不愿向他們要一分錢給自己治病，實(shí)際上他們也不富裕。

母親，兒子我身體也不好，有肝病已纖維化，離肝硬化不遠(yuǎn)了，治療幾年花了不少錢。

這3年加上給你治病花光了我所有的積蓄，能借到錢的地方都借了，你懂得我快40歲了到

目前都結(jié)不了婚。我父親也為你欠了不少外債。

母親，雖說你以種田為職業(yè)，可你的大半生也象（像）國家干部、軍人、工人、教師等

職業(yè)同樣，都是國家公民，只是職業(yè)工作崗位不一樣而已。作為一種勞動者，首先是為自己

和家庭生存生活而勞動工作，另一方面才能說是為國家作奉獻(xiàn)納稅納糧，是的，你也勞動辛

勞了大半生，到如今為何得不到一點(diǎn)的回報呢？

母親，兒子沒能力去貪污、做生意發(fā)財(cái)、去偷去搶，我真的無法弄錢給你治病了，那（哪）

怕是人道一點(diǎn)的治療費(fèi)。在家看著你病死，真日勺會很痛苦!

母親別怪兒子不孝！走好！祝你來生健康！好運(yùn)!

（二）養(yǎng)老篇

1、未富先老的中國

【保險資料庫：“老齡化"襲來】

“未富先老”中國面臨人口老齡化三大挑戰(zhàn)

人口學(xué)家預(yù)測，2023年我國人口總數(shù)將為13.39億，2040年到達(dá)頂峰14.91億后開始下

降。與此同步，65歲以上老年人口2023年為1.12億、2040年到達(dá)3.12億后仍將繼續(xù)上升。

這一升一降將使中國面臨人口老齡化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

中國社會面臨老齡化與廉價勞動力短缺雙重危機(jī)

有關(guān)數(shù)量龐大的人口對中國發(fā)展是福是禍的討論一直未曾停止，描述中國過早進(jìn)入老齡

化社會的“未富先老論”數(shù)年前流行中國，但西方觀測家及媒體近來提出新觀點(diǎn)，認(rèn)為中國

人口面對日勺不僅僅只有老齡化難題，中國經(jīng)濟(jì)近30年來高速增長所倚重的廉價勞動力也將

面臨短缺危機(jī)。

專家：中國享有了20數(shù)年的“人口紅利”即將枯竭

據(jù)理解，目前中國的人口自然增長率已低于0.9%。，而65歲以上老年人口已達(dá)7.6%,

跨過了國際公認(rèn)的老齡化社會門檻。近年來，中國男女出生性別比不停攀升，目前已達(dá)117：

KM）,比正常值105：100偏離諸多。

2、讓我們?yōu)樽约核阋还P帳

【假設(shè)】

假如我們60歲退休，夫婦兩人健康生存至80歲，需要多少糊口錢?

【計(jì)算公式】

（三）子女教育篇

【計(jì)算題】您日勺子女完畢學(xué)業(yè)共需要多少教育費(fèi)用呢？

■嬰兒階段:_____________________________________________________________

■幼稚園階段:___________________________________________________________

■小學(xué)階段:_____________________________________________________________

■中學(xué)階段:_____________________________________________________________

■大學(xué)階段:_____________________________________________________________

■碩士階段：___________________________________________________________

■其他:_________________________________________________________________

合計(jì)金額：元

（四）理財(cái)篇

1、中美家庭的收入構(gòu)成比例

國家工資收入占比投資收入占比

美國50%50%

中國98%2%

2、常見家庭理財(cái)工具打勺特點(diǎn)

1）儲蓄：安全、變現(xiàn)快；回報低

2）股票：回報高、變現(xiàn)快；風(fēng)險大

3）房地產(chǎn)：回報高；投入大、風(fēng)險大、變現(xiàn)差

4）保險：安全、變現(xiàn)很好、回報高、免稅

【保險資料庫：家庭理財(cái)五大誤區(qū)】

改革開放20數(shù)年來，中國都市家庭有了更多的可任意支配收入。目前越來越多的市民

有了理財(cái)意識，然而，“理財(cái)”對國內(nèi)居民而言畢竟還是一種比較新日勺概念，大多數(shù)中國百

姓對其仍存有誤解，重要表目前:

誤區(qū)一：理財(cái)=投資

來到理財(cái)中心的客戶，也許首先問理財(cái)師日勺是：“給你100萬元資金，你可以給我多少

收益率？”人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)絡(luò)在一起。

但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事，不能等同。理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，是

教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投

資關(guān)注的是怎樣錢生錢的問題。因此，理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬得多，我們不能簡樸地將炒股

等投資行為等同于理財(cái)，而應(yīng)將理財(cái)看作是一種系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使人日勺畢生到

達(dá)“財(cái)務(wù)自由”的境界，從而使自己生活尢憂。

在國外，理財(cái)師的工昨重要是根據(jù)客戶日勺收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，在充足考慮其風(fēng)險

承受能力日勺前提下，按照設(shè)定的目的進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并協(xié)助實(shí)行，以到達(dá)發(fā)明財(cái)富、保

留財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富日勺目的。詳細(xì)為客戶理財(cái)時，理財(cái)師首先必須理解客戶的生活目的和真實(shí)

的詳細(xì)信息（包括家庭組員、收支狀況、各類資產(chǎn)負(fù)債狀況等）；另一方面對搜集到的信息

進(jìn)行客觀的分析，一般會重點(diǎn)分析其資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)狀況以及對未來生活狀況進(jìn)

行預(yù)測，通過嚴(yán)密日勺分析后，理財(cái)師會運(yùn)用其專業(yè)知識為客戶制定理財(cái)籌劃書，并協(xié)助客戶

實(shí)行計(jì)劃。在這過程中，還需要不停地與客戶溝通，定期修正理財(cái)方案日勺內(nèi)容并進(jìn)行跟蹤服

務(wù)。因此，在追求投資收益的同步，理財(cái)更應(yīng)重視人生的生法規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)

劃等一系列日勺人生整體規(guī)劃。

誤區(qū)二：理財(cái)隨大流，盲目跟風(fēng)

近年的股市的盈利效應(yīng)使得中國不少百姓更渴望“訊速致富”，在這時尚中，我們常常

可以看到證券企業(yè)有許多老人，他們也許把所有的養(yǎng)老金都投資于股市，而不理會風(fēng)險。伴

隨理財(cái)新品時不停推出，我們還可以看到類似一哄而上的現(xiàn)象。

從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，人時畢生可以分為不一樣的階段，在每個階段中，人日勺收入、

支出、風(fēng)險承受能力與理財(cái)目的各不相似，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不一樣。因此，我們需要確定

自己階段性的生活與投資目的，時刻審閱自己的資產(chǎn)分派狀況及風(fēng)險承受能力，不停調(diào)整資

產(chǎn)配置、選擇對應(yīng)的投資品種與投資比例。

一般而言，家庭資產(chǎn)應(yīng)有一種合理日勺配置。目前對國內(nèi)百姓而言，家庭資產(chǎn)重要以金融

資產(chǎn)和房產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)又在存款、保險、基金、債養(yǎng)、股票等產(chǎn)品中進(jìn)行分派。由于這

些投資產(chǎn)品日勺風(fēng)險性、收益性不一樣，因此進(jìn)行理財(cái)時，根據(jù)不一樣的年齡必須考慮投資組

合的比例，不適宜將所有口勺資金投入到單一品種內(nèi)。對投資者而言，年齡越小，風(fēng)險大的投

資產(chǎn)品如股票可以多一點(diǎn)，但伴隨年齡的增長，風(fēng)險性我資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少。

誤區(qū)三：追求短期收證，忽視長期風(fēng)險

近年來，在房價累積漲幅普遍超過30%的市況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點(diǎn)，“以房養(yǎng)房”

日勺理財(cái)經(jīng)險廣為流傳，面對租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業(yè)主為自己日勺”成功投

資”暗自欣喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮其投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在

的不確定風(fēng)險，只顧眼前收益。

其實(shí)，眾多的投資者在計(jì)算其收益時往往忽視了許多也許存在日勺成本支出，如各類管理

費(fèi)用、空置成本、裝修費(fèi)用等。同步，對未來也許存在的某些風(fēng)險缺乏合理預(yù)期，存在一定

的盲目性。

經(jīng)歷了“房產(chǎn)泡沫”的日本和香港公民，或許已經(jīng)意識到房產(chǎn)投資帶來的巨大風(fēng)險。因

此，提議國內(nèi)投資者，在投資房產(chǎn)時必須作深入地研究分析，事先作好心理準(zhǔn)備，不要有太

高的奢望，也不要期望能長期獲利，由于房產(chǎn)投資存在九大風(fēng)險，即：存在租金下降或租不

出去日勺經(jīng)營風(fēng)險；金融制度變動導(dǎo)致日勺借款風(fēng)險；不能賣掉的流動性風(fēng)險；通貨膨脹率高于

房產(chǎn)收益率的風(fēng)險；利率變動風(fēng)險；法律風(fēng)險；商業(yè)風(fēng)險；環(huán)境風(fēng)險和災(zāi)害風(fēng)險。

誤區(qū)四：關(guān)注短線投機(jī)，不重視長期趨勢

有許多國內(nèi)投資者比較樂于短線頻繁操作，以此獲取投機(jī)差價。他們往往每天會花費(fèi)大

量的時間去研究短期價格走勢，關(guān)注眼前利益。在市場低迷的時候，由于過多地在意短期收

益，常常錯失艮機(jī)。尤其是在證券投資時，時常是崎上黑馬卻拉不住韁繩摔下，還付出不少

買路錢。更有甚者，誤把基金作為短線投機(jī)，因忍受不住煎熬，最終忍痛割愛。

下面我們不妨看看美國人的投資觀念：

2023年3月間，當(dāng)時道指巳經(jīng)走出了8000點(diǎn)左右的低點(diǎn),上漲到10000點(diǎn)左右，華爾

街為此歡呼雀躍，認(rèn)為新一匏牛市即將開始，然而短短四個月之后，道指又回落了2023點(diǎn)，

當(dāng)時每個人都在問：“投資者目前該怎么辦？”基金經(jīng)理人伯恩斯認(rèn)為：“只靠衡量今天或明

天應(yīng)當(dāng)怎樣自身就是一種非理性的想法。我們應(yīng)當(dāng)探討的是未來30年的問題一一換言之，

你真正需要的是一種長期方略。僅僅懂得明天怎樣是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的J

鑒于市場的短線趨勢較難把握，因此我們提議不妨運(yùn)用巴菲特的投資理念，把握住市場

大的發(fā)展趨勢，順勢而為，將一部分資金進(jìn)行中長期投資，樹立起“理財(cái)不是投機(jī)”的理念,

關(guān)注長遠(yuǎn)。

誤區(qū)五：追求廣而全的投資理財(cái)組合

在考慮資產(chǎn)風(fēng)險時，我們常常會有這種理念，“要把雞蛋放在不一樣日勺籃子里”。然而，

在實(shí)際運(yùn)用中，不少投資者存在這種誤區(qū)，他們往往將雞蛋放在過多日勺籃子里，使得投資追

蹤困難，若分析不到位，也許會減少預(yù)期收益。

著名日勺經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯，不僅學(xué)術(shù)上頗有建樹，個人理財(cái)方面也非常成功。他曾經(jīng)提出

這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優(yōu)質(zhì)的籃子。，這樣也許會使有限日勺資金產(chǎn)生的

收益最大化。詳細(xì)操作時，提議對于資金量較多的客戶而言，有必要資產(chǎn)分散投資來規(guī)避風(fēng)

險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益也許不會到達(dá)最大化。

由此可見，理財(cái)時要注意：''不要將雞蛋放在一種籃子里，但也不要放在太多的籃子里。

（五）意外篇

1、天亮了

【歌詞】

那是一種秋天風(fēng)兒那么纏綿

讓我想起他們那雙無助的眼

就在那漂亮風(fēng)景相伴的地方

我聽到一聲巨響震徹山谷

就是那個秋天再看不到父親U勺臉

他用他U勺雙肩托起我重生U勺起點(diǎn)

黑暗中淚水沾滿了雙眼

不要離開不要傷害

我看到父親媽媽就這樣走遠(yuǎn)

留下我在這陌生的人世間

不懂得未來還會有什么風(fēng)險

我想要緊緊抓住他的手

媽媽告訴我但愿還會有

看到太陽出來媽媽笑了天亮了

這是一種夜晚天上宿星點(diǎn)點(diǎn)

我在夢里看見我的媽媽

一種人在世.匕要學(xué)會堅(jiān)強(qiáng)

你不要離開不要傷害

我看到父親媽媽就這樣走遠(yuǎn)

留下我在這陌生的人世間

我愿為他建造一種漂亮的花園

我想要緊緊抓住他的手

媽媽告訴我但愿還會有

看到太陽出來天亮了

看到太陽出來他們笑了天亮了

【保險資料庫：“天亮了”背后的故事】

-1999年1()月3日的一場劫難讓當(dāng)時只有2歲半的潘子漱變成了孤兒

1999年1()月3日，在貴州麻嶺風(fēng)景區(qū)，正在運(yùn)行B勺纜車忽然墜毀，36名乘客中有14

位不幸遇難。而就在悲劇發(fā)生時，一對年輕日勺夫婦，用雙手托起了自己兩歲半的兒子。成果,

兒子得救了，這一對父母卻失去了生命。

這個生命的故事，深深打動了歌手韓紅，通過多方聯(lián)絡(luò)，她領(lǐng)養(yǎng)了這個大難不死日勺小孩,

下面我們要講述的就是發(fā)生在韓紅和這個小孩之間的故事。

韓紅持續(xù)兩次在3J5晚會上演唱了《天亮了》這首歌，打動了億萬電視觀眾。而在創(chuàng)

作這首歌之前，打動韓紅、激發(fā)她創(chuàng)作靈感的又是什么呢？

韓紅動情地說：“我就覺得是他父親和媽媽。由于我從小沒父親，我5歲的時候就失去

了父親，然后母親又不在身邊，因此父母的這種愛對我來說是遙不可及的。不過有哪個孩子

不樂意有自己的父親媽媽呢？我就覺得在纜車下滑即將墜地的那一瞬間,子瀕日勺父親潘天奇

和他的媽媽賀燕雯兩個人把孩子舉起來了，我心里覺得這是一種用偉大兩個字都無法去恰當(dāng)

體現(xiàn)的一種壯舉。這個壯舉也許是出于父親、母親日勺一種本能，也許是出于他們對孩子的一

種愛，也許諸多，總之我看到這的時候，我渾身雞皮疙者都起來了?！?/p>

怎樣將心中的震撼化為實(shí)實(shí)在在的作品，是韓紅面對日勺難題，為了完畢歌曲的創(chuàng)作，韓

紅只好去體驗(yàn)坐纜車的感受。

韓紅告訴記者，春節(jié)期間，她到成都青城山坐了一趟纜車，在那種上上下下、正在正常

運(yùn)轉(zhuǎn)的纜車上，韓紅體驗(yàn)到了恐驚與無助，而發(fā)生事故的貴州麻嶺風(fēng)景區(qū)，纜車居然是違章

設(shè)計(jì)施工時，甚至只能載客十多名的纜車擠進(jìn)了36人，當(dāng)纜車幾乎是垂直上升時，悲劇就

愈加難以防止了。潘子潮的生還，是他父母的雙手托起的一種奇跡。

當(dāng)韓紅見到當(dāng)時只有2歲半的潘子漱時，一段新的故事開始了。

韓紅向記者講述了她和子激會面時的情景，她說：“我一進(jìn)門就看見了他，他就在一種

角落里面。我一叫他，他居然自己走過來抱著我，于是我們倆在一起哭了好一陣，就是讓我

自己盡情地去哭，仿佛孩子跟我有諸多話要說，然后我們兩個人一直在哭，其實(shí)我們并不陌

生，仿佛我對他也有諸多話要說。這個情景當(dāng)時被家人拍錄下來了，不過今天我也不想給電

視觀眾看，由于我覺得那是屬于我心里、深藏在我心里最深最深日勺一種最真誠的東西?！?/p>

盡管韓紅樂意為潘子瀕付出一種未婚女性所能予以的母愛，不過，留在潘子瀕幼小的心

靈中的創(chuàng)傷并沒有愈合。韓紅告訴記者，子激他喜歡去當(dāng)?shù)氐姆路鹗且环N百貨大樓的游樂場

去玩，在小木船上，韓紅發(fā)現(xiàn)每當(dāng)她搖木船超過三下時，然后小子瀕就要下來，說那是纜車，

他膽怯?？梢娺@一件事情對一種幼小的心靈會有多么大的壓力。韓紅說她一談到這件事情日勺

時候，就尤其恨那些對生命完全沒有任何尊重可言日勺人。

在生和死的瞬間，父母想到的并不是自己，他們用雙手把生的但愿留給了兒子，這就是

父母之愛。目前，潘子潮生活在韓紅的關(guān)愛之中，不過，留在他心靈日勺創(chuàng)傷卻并沒有愈合。

我們沒有去打擾他，由于我們但愿他能盡早地忘掉這個惡夢，擁有一種充斥陽光日勺童年。

2、交通事故數(shù)據(jù)記錄一一摘自2023年《中國記錄年鑒》

■2023年全國共發(fā)牛.交通事故517889起，導(dǎo)致107077人死亡，占整年死亡總

數(shù)87.4%；共發(fā)生18萬起火災(zāi)，直接損失達(dá)15億元。

■中國大陸每7分鐘有1人因車禍死亡。

三、處理以上問題也許采用的I措施

1、儲蓄?______________________________________________________________________

2、借款？______________________________________________________________________

3、子女？______________________________________________________________________

4、他人協(xié)助？_________________________________________________________________

5、銀行貸款？_________________________________________________________________

6、變賣房產(chǎn)？_________________________________________________________________

7、社會救濟(jì)？_________________________________________________________________

四、壽險的意義與功用

——人壽保險是處理人生問題的金鑰匙

1、第一-把金鑰匙：家庭保障

【保險資料庫：北方航空企業(yè)一架客機(jī)在大連失事】

2002年5月7日，中國民航北方航空企業(yè)日勺一架由北京飛往大連日勺136麥道客機(jī)，在

機(jī)艙失火后，墜入大連附近日勺海域。機(jī)上旅客和機(jī)組人員共112人所有遇難。

空難發(fā)生后，經(jīng)核算，有三名遇難者是新華保險日勺客戶，保額分別為60萬、20萬、10

萬元人民幣。

新華保險迅速將理賠金送到在企業(yè)投保日勺3位遇難客戶的家眷手中。機(jī)上共有44人購

置了航意險。其中一人購置了多份，共50份航意險。保額為1000萬元。

2、第二把金鑰匙：養(yǎng)老金

3、第三把金鑰匙：教育基金

【保險資料庫：一種父親去世了的大學(xué)生刊登的一篇文章】

今天我又去銀行領(lǐng)錢了。小時候，媽媽每月都帶我們到銀行領(lǐng)一筆錢。媽媽說，那是父

親從遙遠(yuǎn)的地方寄給我們的生活費(fèi)。后來，我終于懂得，那是父親給我們的最終一份禮品。

數(shù)年來，那筆錢仍然是我們家的重要收入之一，使我們的生活同一般家庭沒有兩樣。親

愛的父親，目前我大學(xué)畢業(yè)了，謝謝您！

您雖然離開了我們，留下了永恒的追思，但您在生前的一種偉大決定讓我們保留了尊嚴(yán)

的生活。每次去領(lǐng)保險費(fèi)時我們都覺得，其實(shí)父親還在我們身邊，歷來沒有離開。

4、第四把金鑰匙：應(yīng)急日勺現(xiàn)金

5、第五把金鑰匙:有計(jì)劃的儲蓄

【壽險對個人和家庭的作用】

■壽險是責(zé)任

■壽險是保護(hù)

■壽險是準(zhǔn)備

■壽險是互助

【保險資料庫：名人名言】

保險只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備，父母作子女日勺準(zhǔn)備，子女小時作子女

長大日勺準(zhǔn)備，如此而已。

今日預(yù)備明日，這是真穩(wěn)??；生時預(yù)備死時，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備子女，這是真慈祥。

——胡適

五福I廟門

講師姓名：

聯(lián)絡(luò)方式：

一、導(dǎo)論

（一）回憶：壽險的意義與功用一一人壽保險是處理人生問題的金鑰匙

1、第一把金鑰匙：_____________________________________________________________

2、第二把金鑰匙：_____________________________________________________________

3、第三把金鑰匙：_____________________________________________________________

4、第四把金鑰匙：_____________________________________________________________

5、第五把金鑰匙：_____________________________________________________________

（二）變化您畢生R勺觀念

1、風(fēng)險圖：

低保費(fèi)、高保障的保險，保護(hù)您和您的家人

2、資金積累圖:

保險是有計(jì)劃的儲蓄，根據(jù)我們企業(yè)的調(diào)查，99%的客戶都是平平安安的；最終您會建

立起一筆資產(chǎn)，這筆錢是您的個人財(cái)產(chǎn)。

3、壓力圖:

保險積累資產(chǎn)，有效緩和家庭壓力一一我們做父母時能把自己的問題處理好，就是對孩

子最大的支持。

二、福家健康產(chǎn)品特色

<-）五福臨門

1、一福一一穩(wěn)賺不賠H勺保險

無論人生有無風(fēng)險，保單都會年年增值，同步坐享企業(yè)盈利分紅。

2、二?！恿坎患觾r日勺保險

交費(fèi)低、保障高、范圍廣，健康保障自動增值不必加費(fèi)，領(lǐng)取大病醫(yī)療金后，免除未交

保費(fèi)，繼續(xù)享有生命保障，解除后顧之憂。

3、三福一一健康理財(cái)二合一的保險

一張保單，兩種保障，不僅分紅增值，并且涵蓋22類常見重大疾病，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，合二

為一。

4、四福一一每年都會長大的保險

醫(yī)療費(fèi)用長得快，不如福家增值快。伴隨年齡的增長，保障由當(dāng)時10萬元慢慢變成十

幾萬、兒十萬……她是發(fā)明百萬富翁口勺基地、孕育百萬富翁的搖籃。

5、五福一一一份投資三個帳戶的保險

一份投資，三大帳戶，健康、養(yǎng)老、身價戶戶有錢。

1）身價尊嚴(yán)：____________________________________________________________

2）健康醫(yī)療：____________________________________________________________

3）增值養(yǎng)老：____________________________________________________________

（二）六大功用、分期規(guī)劃

1）風(fēng)險保障：____________________________________________________________

2）遺產(chǎn)規(guī)劃：____________________________________________________________

3）健康保障：____________________________________________________________

4）醫(yī)療補(bǔ)充：____________________________________________________________

5）急用現(xiàn)金：____________________________________________________________

6）養(yǎng)老無憂：____________________________________________________________

（三）案例演示

【注】如下紅利演示以假定投資分紅率1.0%為基礎(chǔ)，實(shí)際分紅率有也許高也有也許低。

1、案例一：被保險人為30歲男性，10萬保障，23年交，4000元/年

1）愛家保障

2）大病無憂

3）財(cái)富積累

4）安享晚年

2、案例二：被保險人為5歲男孩，10萬保障，23年交，2600元/年

1）茁壯成長

2）大病無憂

3）財(cái)富枳累

4）安享晚年

【保險資料庫：保險的某些基本概念】

1、保險協(xié)議：是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

2、投保人：是指與保險人簽訂保險協(xié)議，并按照協(xié)議約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。

3、保險人：是指與投保人簽訂保險協(xié)議，并承擔(dān)賠嘮或者給付保險金責(zé)任的保險企業(yè)。

4、被保險人：是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險協(xié)議保障，享有保險金祈求權(quán)的人，投保人

可認(rèn)為被保險人。

5、受益人：是指人身保險協(xié)議中由被保險人或者投條人指定日勺享有保險金祈求權(quán)的人,

投保人、被保險人可認(rèn)為受益人。

6、保險金額：簡稱“保額”，是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。

7、保險責(zé)任：是指保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失賠償或人身保險金給付的責(zé)任。即保險協(xié)議

中約定由保險人承擔(dān)的;危卷范圍，在保險事故發(fā)生時所負(fù)的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任

賠償、保險金給付、施救費(fèi)用、救濟(jì)費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等。

8,除外責(zé)任：又稱責(zé)任免除，是保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的風(fēng)險項(xiàng)目。

9,保險費(fèi)：簡稱“保費(fèi)”，是保險金額與保險費(fèi)率的乘積，即保險人為被保險人提供保

險保障而向投保人收取的費(fèi)用，作為保險人根據(jù)保險協(xié)議的內(nèi)容承擔(dān)給付責(zé)任的對價。保險

費(fèi)率一般用比例或者千分比來表達(dá)。保險費(fèi)及保險費(fèi)率由保險人預(yù)先計(jì)算并載明于協(xié)議中。

三、新華分紅保險簡介

保額分紅，保障與紅利的完美結(jié)合。

1、公平：所有盈余分派，保障與公平的完美結(jié)合

【體現(xiàn)公平的三大證據(jù)】

■紅利來源于產(chǎn)品經(jīng)營中各項(xiàng)盈余

■所有盈余均參與紅利分派

■特設(shè)終了紅利鼓勵長期持有

2、專業(yè)：專業(yè)規(guī)劃一直，保障與理財(cái)?shù)耐昝澜Y(jié)合

■遵守專業(yè)職責(zé)，為客戶選擇最有利的分紅方式——增長保額

■以年度紅利和終了紅利的雙重分派，均衡投資回報，一直追求更低風(fēng)險，更高

收益。

3、持久：分紅增長保額，保障與紅利的完美結(jié)合

■增額分紅的魅力體目前長期的回報，守住這份保障，最終孕育而成口勺就是稀世

H勺珍珠。

【保險資料庫：分紅保險】

分紅保險，就是指保險企業(yè)在每個會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險的可

分派盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分派給客戶的一種人壽保險。

分紅保險簡樸來說就是帶有分紅功能日勺保險，最早出目前1776年的英國。在中國保監(jiān)

會目前日勺記錄口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能日勺險種都被列

入分紅險范圍。

分紅險的分紅方式重要有現(xiàn)金分紅和保額分紅兩種?，F(xiàn)金分紅又稱美式分紅，是指保險

企業(yè)將紅利以現(xiàn)金形式返還客戶，詳細(xì)包括現(xiàn)金領(lǐng)取、抵繳保費(fèi)、累積生息、購置保險等多

種方式。保額分紅又稱作英式分紅，每年日勺分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放，而是以至繳保險費(fèi)的形

式為客戶購置或繳清保險費(fèi)，用以增長保險金額。在一定程度上可以緩和因通貨膨脹也許導(dǎo)

致的“保障貶值”。

四、福家健康產(chǎn)品解析

1、保險金額：基本保額（主險與附加險共同使用）

2、保險期間：終身［附加險須與主險同步投保）

3、投保年齡：6個月一65周歲

4、交費(fèi)期限：23年交、23年交

5、保險責(zé)任

1）重大疾病保險金

2）身故/全殘保險金

6、投保規(guī)則

推銷，本來如此簡樸

講師姓名：

聯(lián)絡(luò)方式：

一、導(dǎo)言：

——推銷無處不在。

【保險資料庫：一位著名的婦產(chǎn)科醫(yī)生曾經(jīng)說過的話】

“我歷來就沒有接生過一種推銷員，但幾乎每個嬰兒畢生下來就急切日勺推銷自己，他們

用哭聲告訴人們我來了?！?/p>

二、壽險推銷工作的實(shí)質(zhì)

(-)壽險推銷很簡樸

1、我們推銷的產(chǎn)品是人人都需要的

2、我們有完善的培訓(xùn)體系支持

1)入門階段的培訓(xùn)

2）初級階段的培訓(xùn)

3）中級階段的培訓(xùn)

4）高級階段的培訓(xùn)

3、諸多人都獲得了成功

【保險資料庫：蒙瑞英的故事】

蒙瑞英是個一般的農(nóng)忖婦女“身處中國