《保險知識普及》課件

保險知識普及什么是保險定義保險是通過集合眾多人的少量資金，為規(guī)避風(fēng)險、分散損失的一種經(jīng)濟(jì)制度。簡單來說，就是將許多人共同承擔(dān)風(fēng)險，以達(dá)到共濟(jì)的目的。核心要素保險的定義保險是通過集合眾多人的少量資金，為規(guī)避風(fēng)險、分散損失的一種經(jīng)濟(jì)制度，其本質(zhì)是風(fēng)險管理的一種重要手段。保險的功能風(fēng)險轉(zhuǎn)移將個人或企業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任，保障投保人免受重大經(jīng)濟(jì)損失。損失補(bǔ)償當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險公司根據(jù)合同約定對被保險人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助他們彌補(bǔ)因事故造成的損失。社會安定保險可以為社會提供穩(wěn)定的保障，降低社會風(fēng)險，維護(hù)社會秩序，促進(jìn)社會和諧發(fā)展。保險的分類人身保險保障人的生命和健康，包括壽險、健康險、意外險等。財產(chǎn)保險保障個人或企業(yè)的財產(chǎn)安全，包括家財險、車險等。責(zé)任保險保障投保人因其行為或疏忽給他人造成損失的風(fēng)險，包括產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任險等。人壽保險死亡保障提供死亡保障，在被保險人死亡后，保險公司向受益人支付保險金。1生存保障提供生存保障，在被保險人存活到一定年齡或特定時間時，保險公司向被保險人支付保險金。2其他保障一些人壽保險還提供意外傷害、疾病等附加保障，更全面地保障被保險人的生命安全。3人壽保險的類型1定期壽險在一定期限內(nèi)提供死亡保障，期限結(jié)束后保險合同自動失效。2終身壽險提供終身死亡保障，無論被保險人何時死亡，保險公司都會支付保險金。3分紅壽險保險公司將盈余的一部分分配給保單持有人，作為紅利，增加保險金的收益。4萬能壽險保費(fèi)繳納靈活，投保人可以選擇將部分保費(fèi)用于投資，以期獲得更高收益。壽險產(chǎn)品介紹定期壽險適合追求短期保障需求，例如房貸、子女教育金等。終身壽險適合追求長期保障需求，例如遺產(chǎn)傳承、家族財富規(guī)劃等。分紅壽險適合追求長期穩(wěn)健收益，并希望分享保險公司經(jīng)營成果。萬能壽險適合追求靈活保障和潛在收益，可以根據(jù)自身風(fēng)險偏好調(diào)整投資策略。重疾險產(chǎn)品介紹保障范圍保障范圍涵蓋多種重大疾病，例如癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等。賠付方式一旦確診罹患重疾，保險公司會一次性支付一筆保險金，用于治療費(fèi)用、生活費(fèi)等。投保年齡通?？梢詮某錾_始投保，最高年齡限制根據(jù)保險公司不同有所差異。保費(fèi)支付可以一次性繳清，也可以分期繳納，可以選擇適合自己的繳費(fèi)方式。年金保險產(chǎn)品介紹定期領(lǐng)取在約定的時間內(nèi)，定期領(lǐng)取保險金，作為退休養(yǎng)老金或子女教育金。1一次性領(lǐng)取在約定的時間或特定條件下，一次性領(lǐng)取一筆保險金，用于重大支出或其他規(guī)劃。2身故保障提供身故保障，在被保險人死亡后，保險公司向受益人支付保險金。3健康保險醫(yī)療保障保障因疾病或意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。疾病保障保障因疾病導(dǎo)致的收入損失，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助被保險人渡過難關(guān)。健康保險的類型1醫(yī)療保險：提供醫(yī)療費(fèi)用報銷，減輕因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。2住院津貼保險：在被保險人住院期間，提供每天固定金額的津貼，用于支付生活費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。3重大疾病保險：保障因罹患重大疾病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，例如癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等。4意外傷害保險：保障因意外傷害導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，例如意外死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用等。醫(yī)療保險產(chǎn)品介紹報銷范圍根據(jù)保險條款約定，報銷一定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，例如住院費(fèi)用、門診費(fèi)用、藥費(fèi)等。報銷比例根據(jù)保險條款約定，報銷一定比例的醫(yī)療費(fèi)用，例如80%、90%等。免賠額指每項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用支出超過一定金額后，才能進(jìn)行報銷，例如1000元、2000元等。意外保險產(chǎn)品介紹意外死亡保障在被保險人因意外事故死亡時，保險公司向受益人支付保險金。意外傷殘保障在被保險人因意外事故導(dǎo)致傷殘時，保險公司根據(jù)傷殘程度支付保險金。意外醫(yī)療保障保障因意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，提供報銷或津貼。養(yǎng)老保險12基本養(yǎng)老保險由國家設(shè)立，為所有參加工作的居民提供養(yǎng)老保障，屬于社會保險。商業(yè)養(yǎng)老保險由保險公司提供，為個人提供補(bǔ)充性的養(yǎng)老保障，屬于商業(yè)保險。養(yǎng)老保險的類型1基本養(yǎng)老保險由國家設(shè)立，為所有參加工作的居民提供養(yǎng)老保障，屬于社會保險。2企業(yè)年金由企業(yè)和職工共同繳納，為企業(yè)職工提供補(bǔ)充性的養(yǎng)老保障，屬于補(bǔ)充性養(yǎng)老保險。3商業(yè)養(yǎng)老保險由保險公司提供，為個人提供補(bǔ)充性的養(yǎng)老保障，屬于商業(yè)保險。養(yǎng)老保險產(chǎn)品介紹年金保險在約定的時間內(nèi)，定期領(lǐng)取保險金，作為退休養(yǎng)老金。投資連結(jié)保險將部分保費(fèi)用于投資，以期獲得更高的收益，但風(fēng)險也更高。萬能壽險保費(fèi)繳納靈活，投保人可以選擇將部分保費(fèi)用于投資，以期獲得更高收益。財產(chǎn)保險保障范圍保障個人或企業(yè)的各種財產(chǎn)安全，包括房屋、車輛、貴重物品等。損失補(bǔ)償當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險公司根據(jù)合同約定對被保險人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助他們彌補(bǔ)因事故造成的損失。財產(chǎn)保險的類型家財保險：保障房屋、家具、電器等家庭財產(chǎn)安全，覆蓋火災(zāi)、盜竊、自然災(zāi)害等風(fēng)險。車輛保險：保障車輛安全，包括交強(qiáng)險、商業(yè)險，覆蓋交通事故、自然災(zāi)害等風(fēng)險。工程保險：保障工程建設(shè)過程中的各種風(fēng)險，例如工程延誤、質(zhì)量缺陷、意外事故等。家財險產(chǎn)品介紹保障范圍涵蓋火災(zāi)、盜竊、自然災(zāi)害等風(fēng)險，保障房屋、家具、電器等家庭財產(chǎn)安全。賠償方式根據(jù)保險條款約定，賠償因保險事故造成的財產(chǎn)損失，例如維修費(fèi)用、重置價值等。免賠額指每項(xiàng)財產(chǎn)損失超過一定金額后，才能進(jìn)行賠償，例如1000元、2000元等。汽車險產(chǎn)品介紹交強(qiáng)險強(qiáng)制性保險，由國家規(guī)定，所有機(jī)動車必須購買，保障因交通事故造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失。商業(yè)險自愿性保險，根據(jù)投保人需求選擇，包括第三者責(zé)任險、車損險、盜搶險等，保障更全面。保險合同定義保險合同是保險人與被保險人之間，約定保險責(zé)任、保險金額、保險期限等事項(xiàng)的協(xié)議。1作用保險合同明確了雙方權(quán)利和義務(wù)，是保險交易的法律依據(jù)，保障雙方的利益。2保險合同的組成部分1保險條款規(guī)定保險責(zé)任、保險金額、保險期限、保險費(fèi)等內(nèi)容，是保險合同的核心部分。2投保單投保人填寫的信息，用于確認(rèn)投保內(nèi)容、投保人身份等。3保險憑證證明保險合同已經(jīng)生效，是投保人享有保險保障的憑證。保險合同的生效與終止生效保險合同需要滿足一定的條件才能生效，例如雙方簽字確認(rèn)、保險費(fèi)繳納等。終止保險合同可以因約定期限屆滿、保險事故發(fā)生、解除合同等原因終止。保險費(fèi)的交納繳費(fèi)方式可以一次性繳清，也可以分期繳納，例如每年繳納、每月繳納等。繳費(fèi)期限根據(jù)保險合同約定，例如10年、20年、終身等，確定繳費(fèi)的期限。繳費(fèi)途徑可以通過銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶、微信等方式繳納保險費(fèi)。保險理賠流程報案發(fā)生保險事故后，被保險人需要及時向保險公司報案，提供相關(guān)資料。1調(diào)查核實(shí)保險公司會對保險事故進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)是否符合保險條款的約定。2賠付確認(rèn)符合理賠條件后，保險公司會根據(jù)合同約定進(jìn)行賠付，支付保險金。3理賠需提供的材料報案材料報案申請書、身份證件、保險單等。事故證明事故發(fā)生證明、醫(yī)療證明、警方出具的證明等。損失證明財產(chǎn)損失清單、醫(yī)療費(fèi)用清單、收入證明等。保單借款保單借款是指保單持有人以保單作為抵押，向保險公司申請借款的一種方式。借款金額一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，借款期限通常不超過6個月。借款利息由保單持有人承擔(dān)，利息率一般低于銀行貸款利率。保單質(zhì)押貸款定義保單質(zhì)押貸款是指保單持有人將保單作為抵押，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請貸款的一種方式。特點(diǎn)貸款利率一般低于普通貸款，但需要支付一定的質(zhì)押費(fèi)用。風(fēng)險提示如果不能按期還款，可能會導(dǎo)致保單被強(qiáng)制注銷，無法繼續(xù)享受保險保障。保單退保退保金退保金是指保單持有人解除保險合同后，保險公司返還的保費(fèi)金額。退保風(fēng)險退保會導(dǎo)致之前的保費(fèi)付諸東流，同時失去保險保障，需要謹(jǐn)慎考慮。保險利益的轉(zhuǎn)讓定義保險利益的轉(zhuǎn)讓是指保單持有人將保單的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他人的行為。1條件轉(zhuǎn)讓需要得到保險公司的同意，并符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。2保險監(jiān)管1目的維護(hù)保險市場秩序，保障保險消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展。2內(nèi)容包括保險公司設(shè)立、經(jīng)營、保險產(chǎn)品、保險費(fèi)率、保險理賠、保險市場行為等方面的監(jiān)管。保監(jiān)會的職責(zé)監(jiān)管保險市場負(fù)責(zé)對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人等進(jìn)行監(jiān)管。制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定保險行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，規(guī)范保險市場行為。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益處理保險糾紛，保護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場的公平競爭。保險行業(yè)法規(guī)保險法是保險行業(yè)的基本法律，規(guī)范了保險的運(yùn)作機(jī)制、保險合同的簽訂、保險理賠等。保險監(jiān)管條例是保險監(jiān)管的具體法律法規(guī)，對保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人等進(jìn)行監(jiān)管。其他相關(guān)法規(guī)包括消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、反不正當(dāng)競爭法等，對保險市場行為進(jìn)行規(guī)范。保險從業(yè)人員準(zhǔn)入制度資格考試保險從業(yè)人員需要通過相關(guān)的資格考試，才能獲得從業(yè)資格。職業(yè)道德保險從業(yè)人員需要遵守職業(yè)道德規(guī)范，誠信經(jīng)營，維護(hù)保險市場秩序。保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)1投保人有權(quán)了解保險產(chǎn)品的真實(shí)情況，包括產(chǎn)品條款、風(fēng)險提示等。2投保人有權(quán)自主選擇保險產(chǎn)品，根據(jù)自身需求選擇合適的保險。3投保人有權(quán)享有保險保障，當(dāng)發(fā)生保險事故時，有權(quán)獲得保險賠償。4投保人有權(quán)對保險公司進(jìn)行監(jiān)督，對保險公司的不當(dāng)行為進(jìn)行投訴。保險糾紛處理協(xié)商解決雙方可以協(xié)商解決保險糾紛，達(dá)成一致意見。仲裁解決雙方可以申請保險仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁，由仲裁機(jī)構(gòu)做出裁決。訴訟解決如果協(xié)商或仲裁未能解決糾紛，可以向人民法院提起訴訟。保險術(shù)語保險是指通過集合眾多人的少量資金，為規(guī)避風(fēng)險、分散損失的一種經(jīng)濟(jì)制度。保險人是指經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，承擔(dān)賠償責(zé)任的機(jī)構(gòu)。被保險人是指保險合同中享有保險保障的人。受益人是指在被保險人發(fā)生保險事故時，獲得保險金的人。常見保險術(shù)語解釋1保險金額指保險合同中約定的，保險公司在發(fā)生保險事故時，應(yīng)賠償?shù)淖罡呦揞~。2保險期限指保險合同約定的，保險保障的期限。3保險費(fèi)指投保人支付給保險公司的費(fèi)用，用于購買保險保障。4保險事故是指保險合同約定的，可能導(dǎo)致被保險人損失發(fā)生的事件。案例分析案例一某人購買了人壽保險，不幸發(fā)生意外身亡，保險公司按照保險合同的約定，向受益人支付了保險金。案例二某人購買了房屋保險，房屋發(fā)生火災(zāi)，保險公司根據(jù)保險合同的約定，對房屋損失進(jìn)行賠償。案例三某人購買了醫(yī)療保險，因病住院，保險公司根據(jù)保險合同的約定，報銷了一部分醫(yī)療費(fèi)用。人壽保險案例案例背景王先生為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源，購買了人壽保險，指定妻子為受益人。事故發(fā)生王先生不幸遭遇意外事故身亡，妻子獲得了人壽保險的賠償金。理賠結(jié)果保險公司根據(jù)保險合同的約定，向王先生的妻子支付了保險金，幫助她渡過難關(guān)。財產(chǎn)保險案例案例背景李先生購買了家財保險，保障家中財產(chǎn)安全。1事故發(fā)生李先生家中發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致部分家具、電器損壞。2理賠結(jié)果保險公司根據(jù)保險合同的約定，對李先生的財產(chǎn)損失進(jìn)行了賠償。3健康保險案例案例背景張女士購買了醫(yī)療保險，保障因疾病或意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出。事故發(fā)生張女士不幸患病住院，產(chǎn)生了高額的醫(yī)療費(fèi)用。理賠結(jié)果保險公司根據(jù)保險合同的約定，報銷了張女士的部分醫(yī)療費(fèi)用，減輕了她的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。保險稅收優(yōu)惠政策個人購買商業(yè)保險的保費(fèi)支出，可以在個人所得稅申報時進(jìn)行稅前扣除。企業(yè)為職工繳納的商業(yè)保險費(fèi)，可以在企業(yè)所得稅申報時進(jìn)行稅前扣除。個人所得稅優(yōu)惠扣除標(biāo)準(zhǔn)個人購買商業(yè)保險的保費(fèi)支出，每年最高可以扣除24000元?？鄢秶ㄈ藟郾ｋU、健康保險、意外保險、養(yǎng)老保險等。申報方式通過個人所得稅APP進(jìn)行申報，選擇“商業(yè)健康保險”或“商業(yè)人壽保險”等選項(xiàng)。企業(yè)所得稅優(yōu)惠扣除標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)為職工繳納的商業(yè)保險費(fèi)，可以在企業(yè)所得稅申報時進(jìn)行稅前扣除?？鄢秶ㄈ藟郾ｋU、健康保險、意外保險、養(yǎng)老保險等。保險投資渠道12銀行保險通過銀行購買保險產(chǎn)品，享受銀行的信譽(yù)和便捷的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險通過互聯(lián)網(wǎng)平臺購買保險產(chǎn)品，方便快捷，價格透明。銀行保險1優(yōu)勢信譽(yù)度高，服務(wù)便捷，理賠流程相對簡單。2劣勢產(chǎn)品選擇相對有限，價格可能略高?；ヂ?lián)網(wǎng)保險優(yōu)勢產(chǎn)品選擇豐富，價格透明，購買流程簡單。劣勢部分平臺信譽(yù)度較低，理賠流程可能較為復(fù)雜。保險創(chuàng)新發(fā)展趨勢人工智能人工智能技術(shù)在保險行業(yè)的應(yīng)用，例如智能客服、風(fēng)險評估、理賠審核等。大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)分析在保險行業(yè)的應(yīng)用，例如精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險控制、理賠評估等?？萍假x能保險公司將更多地利用科技手段，提升服務(wù)效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。人工智能在保險行業(yè)的應(yīng)用智能客服利用人工智能技術(shù)，提供24小時在線客服，快速解答客戶問題，提升客戶滿意度。風(fēng)險評估利用人工智能技術(shù)，對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，制定個性化的保險方案，降低保險風(fēng)險。大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)的應(yīng)用精準(zhǔn)營銷：根據(jù)客戶數(shù)據(jù)，進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，提高營銷效率，降