2023年6月初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題真題及答案

2023年6月初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題真題及答案[單選題]1.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》，大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額()的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2.5%B（江南博哥）.1%C.2%D.0.5%正確答案：A參考解析：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。[單選題]2.A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為()。A.1%B.6%C.40%D.20%正確答案：D參考解析：不良貸款率=不良貸款余額/各項(xiàng)貸款余額=（14+5+1）/（60+20+14+5+1）。[單選題]3.根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報(bào)告的是()。A.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動(dòng)造成重大社會(huì)影響B(tài).銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金100萬元以上C.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)3天以上，或者造成重大社會(huì)影響D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊正確答案：B參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》第六條，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件報(bào)告共同標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)生下列銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告信息。（一）因聚眾圍堵、沖擊銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，致使1個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)4小時(shí)以上、2個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)2小時(shí)以上，或者造成重大社會(huì)影響；（二）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊；（三）因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5個(gè)以上營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)3天以上，或者造成重大社會(huì)影響；（四）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到暴恐襲擊或發(fā)生造成人員傷亡、財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失的社會(huì)安全事件，或者受到其他社會(huì)安全事件嚴(yán)重影響；（五）重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡(luò)攻擊，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在同一省份的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道業(yè)務(wù)中斷3小時(shí)以上，或者在兩個(gè)及以上省份的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道業(yè)務(wù)中斷30分鐘以上，或者因網(wǎng)絡(luò)欺詐或其它信息安全事件，導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或客戶資金損失1000萬元以上，或者造成重大社會(huì)影響；（六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進(jìn)行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動(dòng)造成重大社會(huì)影響；（七）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉嫌假冒銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)印信、憑證、渠道等騙取、套取資金1000萬元以上；（八）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金1000萬元以上；（九）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)丟失或泄露大量重要資料、重要賬冊(cè)、重要空白憑證、重要數(shù)據(jù)或客戶信息等，已經(jīng)或可能造成重大損失、嚴(yán)重影響；（十）銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、監(jiān)事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十一）銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)直接監(jiān)管的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、監(jiān)事長(zhǎng)被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十二）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同一系統(tǒng)內(nèi)有3名以上董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他重要部門（崗位）人員同時(shí)或相繼被有權(quán)機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十三）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員非正常死亡嚴(yán)重影響正常對(duì)外營(yíng)業(yè)和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常開展，或者造成重大社會(huì)影響；（十四）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（法人）及其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員、重要部門（崗位）工作人員突然集體辭職，嚴(yán)重影響銀行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，或者造成重大社會(huì)影響；（十五）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被其他金融管理機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門罰沒單個(gè)機(jī)構(gòu)1000萬元以上或者同批次多個(gè)機(jī)構(gòu)共計(jì)5000萬元以上；（十六）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被其他金融管理機(jī)構(gòu)、執(zhí)法部門處以停產(chǎn)停業(yè)、吊銷有關(guān)許可證、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或取消業(yè)務(wù)類處罰；（十七）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的境內(nèi)子公司（含非金融類公司）發(fā)生突發(fā)事件對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成重大影響；（十八）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件可能造成重大影響，或者被境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰或采取其他強(qiáng)制措施；（十九）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要股東或其實(shí)際控制人出現(xiàn)危機(jī)或其他嚴(yán)重問題，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成重大影響；（二十）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大訴訟案件，造成1000萬元以上損失或?qū)е轮匾O(jiān)管指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)發(fā)生劣變，或者造成重大社會(huì)影響；（二十一）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件，已經(jīng)或可能形成重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；（二十二）其它可能對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)造成重大損失的突發(fā)事件；（二十三）其它嚴(yán)重影響單體機(jī)構(gòu)或區(qū)域銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序的突發(fā)事件。[單選題]4.關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是()。A.透支時(shí)具有歸還意思，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據(jù)司法解釋，在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī))上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處正確答案：C參考解析：關(guān)于A項(xiàng)，刑法第196條第1款第（四）項(xiàng)規(guī)定了“惡意透支”為信用卡詐騙罪的表現(xiàn)形式。但惡意透支與正常透支之后無力償還應(yīng)區(qū)分，前者構(gòu)成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說明的是，對(duì)于信用卡詐騙罪的解釋，不能脫離詐騙罪的基本原理，應(yīng)強(qiáng)調(diào)行為人的“非法占有目的”，如果行為人透支時(shí)并沒有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來是經(jīng)濟(jì)狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認(rèn)定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認(rèn)定為是惡意透支。2009年最高人民法院最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為?！惫蔄項(xiàng)說法錯(cuò)誤關(guān)于B項(xiàng)，僅認(rèn)定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡，似乎是實(shí)施了兩個(gè)行為，但這兩個(gè)行為之間具有緊密的牽連關(guān)系（手段與目的），刑法明文將該行為認(rèn)定為信用卡詐騙罪一罪。刑法第196條第1款第（一）項(xiàng)規(guī)定，使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會(huì)實(shí)施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規(guī)定為是一罪。因?yàn)?，根?jù)信用卡管理辦法，信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實(shí)的信用卡，所以，卡的來源的“非法性”是必然存在的，立法及相關(guān)司法解釋也是考慮這一點(diǎn)，所以，對(duì)這類行為僅認(rèn)定為一罪。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤關(guān)于C項(xiàng)，最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為如何定性問題的批復(fù)》（2008年5月7日），內(nèi)容為：拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。故C項(xiàng)說法正確關(guān)于D項(xiàng)，刑法第196條第3款規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，認(rèn)定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認(rèn)定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應(yīng)成立信用卡詐騙罪。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤[單選題]5.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A.10%B.5%C.20%D.50%正確答案：A參考解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。[單選題]6.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是()。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出正確答案：D參考解析：實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。[單選題]7.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M2一般是指()。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣正確答案：D參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。[單選題]8.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.貨幣供應(yīng)量B.物價(jià)穩(wěn)定C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正確答案：A參考解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。[單選題]9.在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是()。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策C.存款準(zhǔn)備金，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策正確答案：C參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。[單選題]10.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于()。A.貸款市場(chǎng)B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)正確答案：C參考解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。[單選題]11.資本市場(chǎng)是指金融工具期限在()年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。A.10B.3C.5D.1正確答案：D參考解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。[單選題]12.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是()。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計(jì)C.市場(chǎng)約束D.外部監(jiān)管正確答案：A參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。[單選題]13.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.2%B.5%C.6%D.4%正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。[單選題]14.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行接管的最長(zhǎng)期限為()年。A.3B.4C.1D.2正確答案：D參考解析：對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定，并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過二年。[單選題]15.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.客戶交易信息自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存五年B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料正確答案：B參考解析：B說法錯(cuò)誤，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的機(jī)構(gòu)。[單選題]16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確的我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是()。A.自主性、效益性、流動(dòng)性B.流動(dòng)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性C.安全性、流動(dòng)性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。[單選題]17.通常用“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”來形象說明()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。[單選題]18.普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括()。A.小微企業(yè)B.農(nóng)民C.白領(lǐng)D.老年人正確答案：C參考解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。[單選題]19.反洗錢的義務(wù)主體不包括()。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.房地產(chǎn)公司C.律師事務(wù)所D.貴重金屬交易所正確答案：A參考解析：反洗錢的義務(wù)主體不只包括金融機(jī)構(gòu)，還包括特定非金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。特定非金融機(jī)構(gòu)是指房地產(chǎn)行業(yè)、貴金屬行業(yè)、會(huì)計(jì)師行業(yè)、律師行業(yè)等。[單選題]20.下列關(guān)于銀行保護(hù)客戶隱私的說法錯(cuò)誤的是()。A.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息檔案帶至新機(jī)構(gòu)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。[單選題]21.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是()。A.評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備B.評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性C.評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤(rùn)增速是否達(dá)到監(jiān)管要求D.評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第一百三十七條，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容：（一）評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。（二）審查商業(yè)銀行對(duì)合格資本工具的認(rèn)定，以及各類風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量方法和結(jié)果，評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性。（三）檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，評(píng)估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)等。（四）對(duì)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)壓力測(cè)試工作開展情況進(jìn)行檢查。[單選題]22.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。A.5B.3C.1D.10正確答案：A參考解析：對(duì)于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。[單選題]23.以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的是()。A.正回購(gòu)B.存款準(zhǔn)備金率C.利率D.國(guó)債正確答案：D參考解析：財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和政府債券(國(guó)債)等。[單選題]24.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。A.20%B.30%C.50%D.15%正確答案：D參考解析：監(jiān)管部門還對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%；對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%；全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。[單選題]25.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)印章憑證管理原則的是()。A.事先審批登記B.定期更換印章C.雙人監(jiān)督領(lǐng)用D.雙人入庫(kù)保管正確答案：B參考解析：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》第七點(diǎn)：加強(qiáng)印章憑證管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)印章憑證管理，堅(jiān)持“雙人入庫(kù)保管、事先審批登記、雙人監(jiān)督領(lǐng)用”原則，確保保管、審批、使用的分離和有效監(jiān)督制約?？赏ㄟ^建立憑證、印章的信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)重要憑證和核算印章的系統(tǒng)剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對(duì)應(yīng)關(guān)系，有效防范套打存折、盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]26.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。A.50%B.10%C.100%D.15%正確答案：A參考解析：監(jiān)管部門還對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%；對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%；全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。[單選題]27.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施的是()。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.合規(guī)管理部門D.合規(guī)總監(jiān)正確答案：B參考解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。負(fù)責(zé)日常監(jiān)督商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)應(yīng)通過與合規(guī)負(fù)責(zé)人單獨(dú)面談和其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問題，及時(shí)向董事會(huì)或高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施。[單選題]28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，包括公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、默許等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。A.知情權(quán)B.安全權(quán)C.公平交易權(quán)D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力正確答案：C參考解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)。金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。[單選題]29.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的()為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔(dān)保B.還款能力C.還款意愿D.利率水平正確答案：B參考解析：對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。[單選題]30.貨幣市場(chǎng)是指交易期限在()年以內(nèi)的短期金融工具市場(chǎng)。A.一B.十C.三D.五正確答案：A參考解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。[單選題]31.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，以下行為合法合規(guī)的是()。A.出售個(gè)人金融信息B.執(zhí)行個(gè)人存款實(shí)名制C.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人客戶金融信息D.在個(gè)人反對(duì)的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷活動(dòng)正確答案：B參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用個(gè)人金融信息。使用個(gè)人金融信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得進(jìn)行以下行為：出售個(gè)人金融信息；向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息，但為個(gè)人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外；在個(gè)人提出反對(duì)的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷活動(dòng)。[單選題]32.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采取()客戶身份識(shí)別措施。A.定期的B.間隔的C.持續(xù)的D.一次性的正確答案：C參考解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。[單選題]33.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指()，通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M2B.M1C.M0D.M3正確答案：A參考解析：由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。[單選題]34.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()風(fēng)險(xiǎn)。A.戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)B.法律、信用、市場(chǎng)C.信用、戰(zhàn)略、流動(dòng)性D.市場(chǎng)、操作、國(guó)別正確答案：A參考解析：信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]35.下列不屬于人民銀行對(duì)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管職責(zé)的是()。A.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.制定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法C.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況D.牽頭制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章正確答案：A參考解析：對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作，由人民銀行和金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)。人民銀行負(fù)責(zé)：（1）制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；（2）會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法；（3）制定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法；（4）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；（5）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)。為了切實(shí)履行可疑交易報(bào)告的接收、分析職能，人民銀行專門設(shè)立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門，在職責(zé)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的反洗錢工作：（1）在市場(chǎng)準(zhǔn)入中落實(shí)反洗錢要求，審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。（2）對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管。A項(xiàng)，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門的職責(zé)，選擇該選項(xiàng)。[單選題]36.包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.福費(fèi)廷B.保理C.信用證D.出口押匯正確答案：A參考解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。[單選題]37.下列選項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是()。A.流動(dòng)性匹配率B.資本充足率C.流動(dòng)性覆蓋率D.流動(dòng)性比例正確答案：B參考解析：根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。累計(jì)外匯敞口頭寸比例是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。[單選題]38.()是指因利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]39.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價(jià)值觀念。A.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)B.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益C.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔D.一切從經(jīng)營(yíng)效益出發(fā)正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。[單選題]40.信托公司不得以()方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。A.租賃B.存放同業(yè)C.賣出回購(gòu)D.買入返售正確答案：C參考解析：信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行，信托公司不得以賣出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。[單選題]41.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有()。A.未分配利潤(rùn)B.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.資本公積正確答案：C參考解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]42.商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在同一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過()家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。A.3B.5C.2D.4正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；不得允許保險(xiǎn)公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所從事保險(xiǎn)銷售相關(guān)活動(dòng)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。[單選題]43.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.35%B.20%C.25%D.30%正確答案：B參考解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。[單選題]44.根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予的行政處罰不包括()。A.警告B.責(zé)令改正C.沒收違法所得D.罰款正確答案：B參考解析：《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管處罰領(lǐng)域的行政處罰包括：(1)警告；(2)罰款；(3)沒收違法所得；(4)責(zé)令停業(yè)整頓；(5)吊銷金融許可證；(6)取消董(理)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格；(7)禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；(8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。其中，(1)(2)(3)項(xiàng)既可適用于對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰，也可適用于對(duì)個(gè)人的處罰。[單選題]45.某金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的比例為50%，投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%，投資于商品的比例為20%，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，該產(chǎn)品屬于()。A.固定收益類產(chǎn)品B.商品及金融衍生品類產(chǎn)品C.權(quán)益類產(chǎn)品D.混合類產(chǎn)品正確答案：D參考解析：根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。[單選題]46.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)要求的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易B.報(bào)告大額交易和可疑交易C.在為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記D.對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份正確答案：B參考解析：B項(xiàng)與客戶身份識(shí)別同為反洗錢措施。[單選題]47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)，下列說法正確的是()。A.不得以概括授權(quán)的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務(wù)無關(guān)的個(gè)人金融信息使用授權(quán)B.除本機(jī)構(gòu)和合作機(jī)構(gòu)銷售人員外，應(yīng)禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展任何形式的營(yíng)銷活動(dòng)C.在向金融消費(fèi)者提供服務(wù)后，及時(shí)告知收費(fèi)情況及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)對(duì)錄音錄像保存的管控，發(fā)生糾紛的相關(guān)錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品到期兌付后6個(gè)月正確答案：A參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，除本機(jī)構(gòu)本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展任何形式的營(yíng)銷活動(dòng)。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，在向消費(fèi)者提供服務(wù)前，事先告知收費(fèi)與否及各個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(包括減免優(yōu)惠政策)和收費(fèi)金額，充分保障消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品到期兌付后6個(gè)月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。[單選題]48.以下不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的有()。A.撥備覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.全部關(guān)聯(lián)度D.不良貸款率正確答案：B參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管指標(biāo)包括：①不良貸款率和不良資產(chǎn)率；②撥備覆蓋率和貸款撥備率；③大額風(fēng)險(xiǎn)暴露；④全部關(guān)聯(lián)度。[單選題]49.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于()萬元。A.50B.20C.100D.30正確答案：B參考解析：個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬元。[單選題]50.銀保監(jiān)會(huì)于2018年9月發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，該辦法所指的理財(cái)產(chǎn)品是()。A.非保本理財(cái)產(chǎn)品B.保本保收益理財(cái)產(chǎn)品C.保本理財(cái)產(chǎn)品D.保本理財(cái)產(chǎn)品和非保本理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》所稱理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財(cái)產(chǎn)品。[多選題]1.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法主要有()。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)B.隨行就市定價(jià)C.成本覆蓋定價(jià)D.利息定價(jià)E.費(fèi)用定價(jià)正確答案：ABC參考解析：商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)。[多選題]2.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.逆周期資本要求D.市場(chǎng)約束E.壓力測(cè)試正確答案：ABD參考解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。[多選題]3.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。[多選題]4.不相容職務(wù)是指那些不能由一個(gè)部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務(wù)，一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有()。A.財(cái)物保管與相應(yīng)記錄B.業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄C.授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行D.業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核E.授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查正確答案：ABCDE參考解析：一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。[多選題]5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)項(xiàng)目開工建設(shè)的“六項(xiàng)必要條件”進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查，以項(xiàng)目獲得有關(guān)主管部門審批通過作為項(xiàng)目授信合規(guī)審查的最低要求。下列選項(xiàng)中，包括在“六項(xiàng)必要條件”中的有()。A.環(huán)境影響評(píng)價(jià)審批B.安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求C.節(jié)能評(píng)估審查D.符合產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)E.項(xiàng)目審批核準(zhǔn)或備案程序正確答案：ABCDE參考解析：根據(jù)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》第十二條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)項(xiàng)目開工建設(shè)的“六項(xiàng)必要條件”（必須符合產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目審批核準(zhǔn)或備案程序、用地預(yù)審、環(huán)境影響評(píng)價(jià)審批、節(jié)能評(píng)估審查以及信貸、安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求）進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查，以項(xiàng)目獲得有關(guān)主管部門審批通過作為項(xiàng)目授信合規(guī)審查的最低要求。[多選題]6.以下選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效B.逆程序發(fā)放貸款C.未按規(guī)定對(duì)貸款資金用途進(jìn)行跟蹤檢查D.貸款合同要素填寫不規(guī)范E.未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款正確答案：ABDE參考解析：[多選題]7.在托收業(yè)務(wù)中，主要的當(dāng)事人包括()。A.委托人B.提示行C.代收行D.托收行E.付款人正確答案：ACDE參考解析：托收方式的基本當(dāng)事人有四個(gè)，即委托人、托收行、代收行和付款人。[多選題]8.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，不得()。A.向投資者承諾承擔(dān)損失B.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)C.宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率D.引導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品E.承諾保本保收益正確答案：ACDE參考解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”。[多選題]9.商業(yè)銀行核心一級(jí)資本包括()。A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.資本公積C.實(shí)收資本D.商譽(yù)E.普通股正確答案：BCE參考解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[多選題]10.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，明確要完善監(jiān)督管理機(jī)制，從完善金融管理部門工作機(jī)制和落實(shí)監(jiān)督管理職責(zé)的角度出發(fā)，提出()。A.完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)和規(guī)章制度B.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理C.保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益D.健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制E.促進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)正確答案：ABDE參考解析：《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》明確要完善監(jiān)督管理機(jī)制，從完善金融管理部門工作機(jī)制和落實(shí)監(jiān)督管理職責(zé)的角度出發(fā)，提出完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)和規(guī)章制度；加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督管理；健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制；促進(jìn)金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。[多選題]11.以下屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的有()。A.未分配利潤(rùn)B.實(shí)收資本C.優(yōu)先股D.超額貸款損失準(zhǔn)備E.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)正確答案：DE參考解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[多選題]12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》從業(yè)人員不得有的行為包括()。A.挪用客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買賣資本市場(chǎng)產(chǎn)品B.利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益C.挪用本單位資金D.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人E.拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)正確答案：ABCD參考解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十條規(guī)定：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本單位有關(guān)進(jìn)行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息買賣資本市場(chǎng)產(chǎn)品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買賣資本市場(chǎng)產(chǎn)品。第十一條規(guī)定：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。[多選題]13.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B.信托公司C.金融租賃公司D.期貨公司E.金融資產(chǎn)管理公司正確答案：ABCE參考解析：非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：（1）證券類機(jī)構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。（2）保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)。主要包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。（3）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企