2025年儲蓄賬戶監(jiān)管協(xié)議

2025年儲蓄賬戶監(jiān)管協(xié)議一、總則第一條本協(xié)議旨在規(guī)范____年____月____日起我國儲蓄賬戶的監(jiān)管工作，確保儲蓄資金的安全與合規(guī)，維護(hù)存款人和金融機構(gòu)的合法權(quán)益。第二條本協(xié)議適用于在我國境內(nèi)設(shè)立的各類商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)（以下簡稱金融機構(gòu)）。第三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)開展儲蓄業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行本協(xié)議規(guī)定的監(jiān)管要求，確保儲蓄賬戶的安全穩(wěn)定運行。第四條存款人應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)和本協(xié)議規(guī)定，正確使用儲蓄賬戶，維護(hù)自身合法權(quán)益。二、監(jiān)管職責(zé)與要求第五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全儲蓄賬戶管理制度，明確賬戶開立、使用、變更、銷戶等環(huán)節(jié)的職責(zé)與要求，確保賬戶管理規(guī)范有序。第六條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行存款實名制，對存款人身份進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保存款人信息真實、完整、準(zhǔn)確。第七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全儲蓄賬戶風(fēng)險防控體系，加強對異常交易、大額交易、可疑交易的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)并防范風(fēng)險。第八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對儲蓄賬戶進(jìn)行審計，確保賬戶資金安全，審計結(jié)果應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報告。第九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢義務(wù)。第十條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強對金融機構(gòu)儲蓄賬戶業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，依法查處違規(guī)行為，確保儲蓄賬戶業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運行。三、存款人權(quán)益保護(hù)第十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重存款人意愿，保障存款人合法權(quán)益，不得擅自凍結(jié)、劃撥存款人資金，不得利用存款人賬戶進(jìn)行非法活動。第十二條存款人享有儲蓄賬戶存款利息收益，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定和合同約定支付存款利息。第十三條存款人可以自由支取儲蓄賬戶內(nèi)的存款，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時辦理支取業(yè)務(wù)，不得無故拒絕或者拖延。第十四條存款人享有儲蓄賬戶信息查詢權(quán)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供便捷的賬戶信息查詢服務(wù)。第十五條存款人發(fā)現(xiàn)儲蓄賬戶存在問題，可以向金融機構(gòu)或者監(jiān)管部門反映，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時處理，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法查處。四、違規(guī)行為處理第十六條金融機構(gòu)違反本協(xié)議規(guī)定的，監(jiān)管部門可以采取警示、罰款、限制業(yè)務(wù)、暫停經(jīng)營、吊銷許可證等監(jiān)管措施，依法追究責(zé)任。第十七條存款人違反本協(xié)議規(guī)定的，金融機構(gòu)可以采取限制賬戶使用、暫停賬戶業(yè)務(wù)、銷戶等措施，依法追究責(zé)任。第十八條違反本協(xié)議規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、附則第十九條本協(xié)議自____年____月____日起施