小微企業(yè)融資難調(diào)研報告

小微企業(yè)融資難調(diào)研報告小型企業(yè)和微型企業(yè)數(shù)量大、活力強，對促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)和增加居民收入貢獻大，是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。目前，影響小微企業(yè)發(fā)展的主要因素之一是融資難問題，中小企業(yè)融資難主要是指小微企業(yè)融資難，緩解小微企業(yè)融資難、促進小微企業(yè)健康快速發(fā)展，是我國經(jīng)濟領(lǐng)域的一項重要任務(wù)。一、小微企業(yè)的融資難問題2011年7月，國家制定了《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，將我國中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型。這既有利于與國際接軌，又有利于區(qū)分中小微企業(yè)的不同情況，實施更有針對性的政策措施，特別是加大對小微企業(yè)的扶持力度。在我國，除了在高新區(qū)的小微企業(yè)能夠獲得較多的科技金融創(chuàng)新政策支持外，小微企業(yè)普遍突出地存在融資渠道狹窄、融資量少、融資困難的問題。主要表現(xiàn)為：1、內(nèi)部融資不足。目前，我國大多數(shù)小微企業(yè)發(fā)展的資金主要靠自身的積累，內(nèi)部融資是小微企業(yè)融資的主要渠道，但受利潤率和積累期的限制，其融資能力相當(dāng)有限。據(jù)統(tǒng)計，我國私營企業(yè)資金來源的26%是依靠內(nèi)部留存收益積累的資金，私營企業(yè)中的小微企業(yè)這一比例更高。2、通過金融機構(gòu)融資困難。有關(guān)資料反映，當(dāng)前70%以上小微企業(yè)的主要資金來源是自籌，通過銀行獲得所需資金的不到20%。銀行普遍存在對大中企業(yè)尤其是大企業(yè)“掙貸”和對小微企業(yè)“惜貸”的現(xiàn)象。在證券市場上，已經(jīng)推出的中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板是小微企業(yè)融資的良好機會，但高門檻、高成本成為小微企業(yè)上市融資的障礙。正在發(fā)展的小額貸款公司、風(fēng)險投資基金、村鎮(zhèn)銀行等非銀行金融機構(gòu)，均有利于小微企業(yè)籌集發(fā)展資金，但規(guī)模不大、作用有限。3、非正式金融融資比例大、風(fēng)險高。我國的儲蓄率高，民間資本充裕，特別是在一些經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，民間的借貸市場很活躍。小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀使非正式金融融資活動得以客觀地存在。但非正式金融融資多為地下或半地下狀態(tài)，缺乏必要的法律和制度的規(guī)范和制約，具有很高的風(fēng)險。4、融資成本高，困境加劇。根據(jù)中國中小企業(yè)金融制度調(diào)查報告的數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)普遍反映融資成本過高。目前中小企業(yè)融資成本一般包括：一是貸款利息，包括基本利息和浮動部分，浮動幅度一般在20%以上；二是抵押物登記評估費用，一般占融資成本的20%；三是擔(dān)保費用，一般年費率在3%；四是風(fēng)險保證金利息。絕大多數(shù)金融機構(gòu)在放款時，以預(yù)留利息名義扣除部分貸款本金，中小企業(yè)實際得到的貸款只有本金的80%。以1年期貸款為例，中小企業(yè)實際支付的利息在9%左右，約高出銀行貸款率的40%以上。2、引導(dǎo)民間借貸規(guī)范健康發(fā)展。認真落實國務(wù)院關(guān)于對民間借貸進行規(guī)范管理、防范風(fēng)險的要求，加強對民間借貸的調(diào)查與分析，強化對民間借貸的監(jiān)督與管理，防止民間借貸的信用風(fēng)險和道德風(fēng)險，有效抑制民間借貸高利暴利傾向，嚴(yán)厲打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，增加小微企業(yè)融資正規(guī)渠道，降低小微企業(yè)融資成本與風(fēng)險。3、推進小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。鼓勵和支持社會資本、民間資本和民營企業(yè)進入擔(dān)保業(yè)。充分發(fā)揮政府相關(guān)部門在推進小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中的引導(dǎo)和扶持作用，積極發(fā)展小微企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，大力開展小微企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。建立小微企業(yè)信用擔(dān)保基金，專項用于信用擔(dān)保機構(gòu)為小微企業(yè)提供貸款，對擔(dān)保機構(gòu)的代償損失給于適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險補償。規(guī)范小微企業(yè)信用擔(dān)保程序，保證擔(dān)保體系的正常運行。在現(xiàn)有信用擔(dān)保體系的基礎(chǔ)上籌建分支機構(gòu)，為銀行規(guī)避金融風(fēng)險和小微企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造必要條件；建立貸款保險機制，積極發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險和信用保險。4、推進社會信用體系建設(shè)。發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，大力開展信用單位、信用市縣等創(chuàng)建活動，加強金融信貸環(huán)境監(jiān)測與分析，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提高小微企業(yè)信用水平。加大小微企業(yè)信用征集力度，完善信用檔案，為小微企業(yè)信用等級評定和信貸申請獲批創(chuàng)造良好條件。（二）完善融資市場體系，優(yōu)化金融服務(wù)1、加大銀行對小微企業(yè)的金融服務(wù)力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款的增速必須按要求保持較高的水平。鼓勵銀行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，推出適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)的不同特點，相應(yīng)確定信貸扶持重點、融資比例和融資方式。積極響應(yīng)銀監(jiān)會頒布的銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見，不斷完善各項機制，以滿足小微企業(yè)對信貸資金的需求。嚴(yán)格執(zhí)行金融機構(gòu)對小微企業(yè)信貸的稅收優(yōu)惠政策，適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。規(guī)范商業(yè)銀行的收費行為，嚴(yán)禁商業(yè)銀行為小微企業(yè)服務(wù)收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等，切實降低小微企業(yè)實際融資成本。2、培育和發(fā)展小金融機構(gòu)體系。強化小金融機構(gòu)主要為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的市場定位。大力培育和發(fā)展與小微企業(yè)金融支持相適應(yīng)的各類小金融機構(gòu)，對小金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策。3、大力開展股票市場融資。推動小微企業(yè)股份制改革，充分發(fā)揮股份制融資的作用。各地都要著重指導(dǎo)和培育一批成長性較好、主業(yè)突出、科技含量較高的小微企業(yè)上市融資。積極擴大中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板的融資規(guī)模，提升科技型小微企業(yè)的經(jīng)營理念和管理水平，完善小微企業(yè)信息披露機制，努力為有潛力的科技型小微企業(yè)獲得直接融資機會。4、大力開展債券融資。發(fā)展小微企業(yè)債券市場，積極拓寬債券融資渠道，大力開展小微企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融券融資業(yè)務(wù)。放寬對小微企業(yè)債券融資的額度限制，擴大發(fā)行規(guī)模。5、大力開展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資。建立健全風(fēng)險資本籌集機制和循環(huán)機制，以民間資本為主體，政府資金為引導(dǎo)，風(fēng)險資本運作機制市場化。完善風(fēng)險投資退出機制，強化國家法規(guī)政策支持。積極發(fā)展私募股權(quán)投資，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資，努力為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供融資支持。（三）加強自身建設(shè)，提升企業(yè)形象1、小微企業(yè)要推進管理創(chuàng)新，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強企業(yè)文化建設(shè)，提高企業(yè)運營效率與質(zhì)量。2、小微企業(yè)要走創(chuàng)新發(fā)展之路，著力滿足消費者需求和市場變化，強化技術(shù)進步與創(chuàng)新意識，不斷開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品。3、小微企業(yè)要加強資金流管理，開展資本經(jīng)營，提高資金使用效率，實現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，增強企業(yè)盈利能力和還貸能力。4、小微企業(yè)要樹立品牌意識，大力培育自有品牌，提高市場的認知度。5、小微企業(yè)要健全財務(wù)制度，做到規(guī)范、真實、及時、有效，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和可信度。6、小微企業(yè)要牢固樹立信用意識，充分認識企業(yè)信用是企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵所在。努力將信用理念制度化，滲透到企業(yè)的各個層面和生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，不斷提高企業(yè)的信用度和美譽度，通過企業(yè)的良好信譽贏得外部融資支持。（四）健全法律法規(guī)體系借鑒國外成功經(jīng)驗，根據(jù)近年