《保險學原理與實務(wù)》教案課件

《保險學原理與實務(wù)》教學課件課程概述課程目標本課程旨在幫助學生深入了解保險學的基本原理，掌握保險實務(wù)的操作流程，為學生從事保險行業(yè)或其他相關(guān)領(lǐng)域工作奠定堅實的基礎(chǔ)。課程內(nèi)容本課程將涵蓋保險學的基本理論、保險合同法、保險市場、保險產(chǎn)品、保險理賠、保險企業(yè)經(jīng)營管理等方面的內(nèi)容。保險的基本概念保險是一種風險管理工具，通過分散風險來降低風險帶來的損失。保險人通過收取保費，承諾在被保險人發(fā)生保險事故時，按照保險合同的約定賠償被保險人或受益人經(jīng)濟損失，或者承擔其他責任。保險的特征1風險共擔通過多人共同繳納保費，共擔風險。2損失補償保險人只賠償被保險人因保險事故造成的經(jīng)濟損失，不超過損失的實際金額。3不確定性保險事故的發(fā)生時間、地點和損失程度具有不確定性。4契約性保險關(guān)系建立在保險合同的基礎(chǔ)上，雙方通過簽訂合同建立權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保險的職能風險保障職能為被保險人提供風險保障，在發(fā)生保險事故時，補償其經(jīng)濟損失。社會管理職能保險在社會發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，促進社會穩(wěn)定，保障人民生活。經(jīng)濟補償職能保險可以彌補因保險事故造成的經(jīng)濟損失，促進經(jīng)濟發(fā)展。保險合同的法律性質(zhì)保險合同是保險人和被保險人之間關(guān)于保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，具有民事合同的法律性質(zhì)。保險合同是雙務(wù)合同、有償合同、約定合同、射幸合同。它以被保險人轉(zhuǎn)移風險為目的，以保險人為前提，以保險費為對價，以保險事故發(fā)生為條件，以保險金的給付為結(jié)果。保險合同的構(gòu)成要素當事人保險人和被保險人。保險標的保險合同約定保險人承擔保險責任的特定對象。保險金額保險合同約定保險人對保險標的承擔賠償或給付保險金的最高限額。保險費被保險人按照保險合同約定向保險人支付的費用。保險事故保險合同約定保險人承擔保險責任的風險事件。保險合同的基本原則最大誠信原則雙方當事人必須相互如實告知與保險合同有關(guān)的重要情況。近因原則保險事故的直接原因，是指導致保險事故發(fā)生的直接原因，而非間接原因。損失補償原則保險人只賠償被保險人因保險事故造成的經(jīng)濟損失，不超過損失的實際金額?？杀＠嬖瓌t被保險人對保險標的必須具有保險利益，即對保險標的的經(jīng)濟利益關(guān)系。保險合同的成立與生效保險合同的成立是指保險人與被保險人達成一致意見，即雙方就合同主要條款達成一致。保險合同的生效是指保險合同簽署后，保險人已經(jīng)收取了首期保險費，并且已經(jīng)將合同交付給被保險人，標志著保險合同正式開始生效。保險合同的保險期間保險期間是指保險合同約定的保險責任開始和結(jié)束的時間。保險期間內(nèi)，如果發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)承擔保險責任。保險期間的確定應(yīng)根據(jù)保險標的的性質(zhì)和保險事故的風險特點來確定。保險合同的變更與終止合同變更指保險合同在履行過程中，經(jīng)雙方當事人協(xié)商一致，對合同內(nèi)容進行修改。合同終止指保險合同履行完畢或因法定原因解除合同，合同關(guān)系結(jié)束。保險費的支付保險費是保險合同的價款，被保險人支付保險費，以換取保險人的風險保障。保險費的支付方式可以是一次性支付，也可以分期支付。保險費的計算要考慮保險標的的風險程度、保險金額、保險期間等因素。保險責任的承擔保險責任是指保險人對被保險人因保險事故造成的損失，按照保險合同的約定承擔的賠償或給付保險金的義務(wù)。保險責任的范圍和程度由保險合同約定，不同類型的保險產(chǎn)品有不同的保險責任。免賠額和免賠率免賠額指保險事故發(fā)生時，被保險人自行承擔的損失金額，超過免賠額部分才能由保險人賠償。免賠率指保險事故發(fā)生時，被保險人自行承擔的損失比例，超過免賠率部分才能由保險人賠償。保險金額的確定保險金額是指保險合同約定保險人對保險標的承擔賠償或給付保險金的最高限額。保險金額的確定要考慮保險標的的價值、保險事故發(fā)生的可能性、保險人的風險承受能力等因素。保險金的賠付保險金是指保險人按照保險合同的約定，在被保險人發(fā)生保險事故時，賠償被保險人或受益人的經(jīng)濟損失，或者承擔其他責任的金額。保險金的賠付要經(jīng)過調(diào)查核實，確定損失金額，并按照保險合同的約定進行賠付。代位請求權(quán)代位請求權(quán)是指保險人向第三者請求賠償保險金的權(quán)利。當被保險人因保險事故遭受損失，并且有第三者負有賠償責任時，保險人可以行使代位請求權(quán)，向第三者請求賠償損失。保險人代位請求權(quán)的行使，可以保護被保險人的利益，避免被保險人遭受二次損失。賠款的代位求償代位求償是指保險人已對被保險人進行賠付，而被保險人因保險事故對第三者享有賠償請求權(quán)時，保險人可以行使代位求償權(quán)，要求第三者對保險人進行賠償。代位求償是保險人行使的權(quán)利，目的是為了保障保險人的利益，避免保險人遭受損失。保險合同法的變遷11949年中華人民共和國成立，開始制定保險法，為保險事業(yè)的發(fā)展奠定法律基礎(chǔ)。21980年頒布了《中華人民共和國保險法》，標志著中國保險法體系的初步建立。31995年修訂了《中華人民共和國保險法》，更加適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要。42012年重新修訂了《中華人民共和國保險法》，完善保險法體系，規(guī)范保險市場秩序。保險市場的演進計劃經(jīng)濟時期保險市場處于壟斷狀態(tài)，保險公司主要承擔國家任務(wù)。市場經(jīng)濟初期保險市場開始開放，出現(xiàn)了一些非國有保險公司。市場經(jīng)濟發(fā)展時期保險市場競爭激烈，保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，服務(wù)水平不斷提升?，F(xiàn)代保險市場保險市場更加成熟，保險業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)深度融合，成為社會經(jīng)濟的重要組成部分。保險業(yè)的監(jiān)管體系法律法規(guī)國家制定相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范保險市場秩序，保護保險消費者利益。監(jiān)管機構(gòu)國家設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)，對保險公司進行監(jiān)管，維護保險市場安全穩(wěn)定。行業(yè)自律保險行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)制定行業(yè)自律規(guī)則，促進行業(yè)健康發(fā)展。保險中介機構(gòu)保險中介機構(gòu)是連接保險人和被保險人的橋梁，幫助保險人尋找客戶，幫助被保險人選擇合適的保險產(chǎn)品。常見的保險中介機構(gòu)包括保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)等。保險代理人的職責1宣傳保險產(chǎn)品向潛在客戶宣傳保險產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，推廣保險服務(wù)。2代理投保接受客戶的投保申請，并代為填寫保險單。3收取保險費代保險人收取客戶的保險費，并將保險費轉(zhuǎn)交保險公司。4辦理理賠協(xié)助客戶辦理保險理賠手續(xù)，并協(xié)助客戶與保險公司進行溝通。保險代理人的培訓保險代理人需要接受專業(yè)的培訓，掌握保險知識、法律法規(guī)、銷售技巧等方面的知識，才能勝任保險代理工作。保險公司會對代理人進行定期培訓，幫助代理人提升專業(yè)水平，提高服務(wù)質(zhì)量。保險經(jīng)紀人的作用保險經(jīng)紀人代表被保險人，為被保險人尋找合適的保險產(chǎn)品，并與保險人進行談判，爭取對被保險人有利的保險條款。保險經(jīng)紀人獨立于保險公司，以被保險人的利益為重，在保險市場上發(fā)揮著重要的作用。保險公估的功能保險公估機構(gòu)是專門從事保險事故損失評估的專業(yè)機構(gòu)。保險公估機構(gòu)可以對保險事故發(fā)生的損失進行獨立評估，并出具公估報告。保險公估報告可以作為保險理賠的依據(jù)，保證理賠的公正、合理。保險商品的分類1234人身保險以人的生命或身體為保險標的的保險。財產(chǎn)保險以各種有形財產(chǎn)為保險標的的保險。責任保險以被保險人對第三者的民事責任為保險標的的保險。信用保險以信用風險為保險標的的保險。基本人身保險產(chǎn)品壽險以被保險人的壽命為保險標的，在被保險人死亡時，保險人向受益人支付保險金的保險。意外傷害險以被保險人因意外事故造成的人身傷亡為保險標的，在被保險人發(fā)生意外事故時，保險人向被保險人或受益人支付保險金的保險。健康險以被保險人的身體健康為保險標的，在被保險人患病或發(fā)生醫(yī)療費用時，保險人按照保險合同的約定支付醫(yī)療費用或保險金的保險。財產(chǎn)保險產(chǎn)品財產(chǎn)損失險以各種有形財產(chǎn)為保險標的，在被保險人財產(chǎn)發(fā)生損失時，保險人按照保險合同的約定支付賠償金的保險。責任保險以被保險人對第三者的民事責任為保險標的，在被保險人發(fā)生責任事故時，保險人按照保險合同的約定支付賠償金的保險。信用保險以信用風險為保險標的，在被保險人發(fā)生債務(wù)違約時，保險人按照保險合同的約定支付賠償金的保險。責任保險產(chǎn)品雇主責任險以雇主對雇員的責任為保險標的，在雇員因工作發(fā)生事故時，保險人按照保險合同的約定支付賠償金的保險。產(chǎn)品責任險以生產(chǎn)者或銷售者對產(chǎn)品質(zhì)量責任為保險標的，在產(chǎn)品質(zhì)量責任事故發(fā)生時，保險人按照保險合同的約定支付賠償金的保險。公眾責任險以被保險人對公眾的責任為保險標的，在被保險人發(fā)生責任事故時，保險人按照保險合同的約定支付賠償金的保險。信用保險產(chǎn)品信用保險產(chǎn)品是指以信用風險為保險標的的保險產(chǎn)品，為債權(quán)人提供債務(wù)人不能償還債務(wù)的風險保障。信用保險產(chǎn)品可以分為出口信用保險、商業(yè)信用保險、金融信用保險等多種類型，主要目的是為了保障債權(quán)人的利益，降低信用風險。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品是指以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中存在的風險為保險標的的保險產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供風險保障，幫助他們抵御自然災(zāi)害、病蟲害、價格波動等風險的損失。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品可以分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料保險等多種類型。意外傷害保險產(chǎn)品意外傷害保險產(chǎn)品是指以被保險人因意外事故造成的人身傷亡為保險標的的保險產(chǎn)品，在被保險人發(fā)生意外事故時，保險人按照保險合同的約定支付保險金或承擔相應(yīng)的責任。意外傷害保險產(chǎn)品可以分為交通意外傷害保險、意外傷害醫(yī)療保險、意外傷害死亡保險等多種類型。健康保險產(chǎn)品健康保險產(chǎn)品是指以被保險人的身體健康為保險標的的保險產(chǎn)品，在被保險人患病或發(fā)生醫(yī)療費用時，保險人按照保險合同的約定支付醫(yī)療費用或保險金。健康保險產(chǎn)品可以分為住院醫(yī)療保險、門診醫(yī)療保險、重大疾病保險等多種類型，主要目的是為了保障被保險人的醫(yī)療費用，降低醫(yī)療風險。壽險投資型產(chǎn)品壽險投資型產(chǎn)品是指將人壽保險與投資相結(jié)合的保險產(chǎn)品，一方面提供人壽保障，另一方面將保費的一部分用于投資，以獲取投資收益。壽險投資型產(chǎn)品可以分為分紅型保險、投資連結(jié)保險等多種類型，為客戶提供多元化的理財選擇。保險理賠的流程1報案被保險人發(fā)生保險事故后，應(yīng)及時向保險公司報案，說明事故情況。2調(diào)查保險公司接到報案后，會派人進行調(diào)查，核實事故情況。3定損保險公司對保險事故造成的損失進行評估，確定損失金額。4賠付保險公司根據(jù)保險合同的約定，支付保險金或承擔其他責任。保險理賠的常見問題報案不及時被保險人應(yīng)及時報案，避免因超過報案期限而無法獲得理賠。材料不齊全被保險人應(yīng)提供完整的理賠材料，否則會導致理賠延誤或拒賠。保險合同條款理解錯誤被保險人應(yīng)仔細閱讀保險合同條款，了解保險責任和免責條款，避免因理解錯誤而無法獲得理賠。保險企業(yè)的經(jīng)營管理1戰(zhàn)略管理制定企業(yè)發(fā)展目標，規(guī)劃發(fā)展方向，并進行有效的資源配置。2產(chǎn)品管理開發(fā)新的保險產(chǎn)品，改進現(xiàn)有保險產(chǎn)品，滿足市場需求。3營銷管理制定營銷策略，拓展銷售渠道，提升市場競爭力。4客戶管理建立良好的客戶關(guān)系，提升客戶滿意度，提高客戶忠誠度。5風險管理識別風險，評估風險，制定風險管理措施，降低風險損失。保險企業(yè)的財務(wù)管理保險企業(yè)的財務(wù)管理是保險企業(yè)經(jīng)營管理的重要組成部分，主要包括資金籌集、資產(chǎn)配置、負債管理、成本控制、盈利分析等方面。保險企業(yè)的財務(wù)管理要以安全、穩(wěn)健、效益為原