2024銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理實(shí)踐

“數(shù)據(jù)治理”的發(fā)展歷 2019數(shù)據(jù)治理監(jiān)管（元年 數(shù)字化轉(zhuǎn)型依托于數(shù)據(jù)治 《指引》與數(shù)據(jù)治理體系框 銀行如何應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)治理監(jiān) 結(jié) 頂層設(shè) 數(shù)據(jù)戰(zhàn) 模式1：現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理數(shù)字 模式2：創(chuàng)造新的數(shù)字化業(yè) 如何制定戰(zhàn) 第一步：戰(zhàn)略環(huán)境的分析和預(yù) 第二步：結(jié)合銀行自身發(fā)展戰(zhàn) 第三步：制定目 第四步:制定實(shí)施計(jì) 第五步:制定實(shí)施戰(zhàn)略的措 第六步:回顧和考 組織架 數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)的不同模 歸口管理模式的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)實(shí) 歸口管理形式的演 歸口管理形式的設(shè) 結(jié) 數(shù)據(jù)治理機(jī) 明確組織職責(zé)：職責(zé)明晰理順協(xié)同關(guān) 跨部門協(xié)同工 總行與分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)的協(xié)同工 構(gòu)建制度體系：層次分明激活工作機(jī) 章程/政策 專項(xiàng)辦法層 工作細(xì)則層 持續(xù)運(yùn)行優(yōu) 定期自查，分析制度體系運(yùn)作情 與時(shí)俱進(jìn)，確保制度體系的前沿 結(jié) 考核激勵(lì)體 監(jiān)管要 銀行現(xiàn) 考核體系實(shí) 考核分工與獎(jiǎng)懲結(jié) 考核評(píng)估的對(duì) 考核指標(biāo)體系設(shè) 指標(biāo)設(shè)計(jì)的方 考核管理的落 考核管理的執(zhí) 結(jié) 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo) 監(jiān)管要 什么是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi) 誰(shuí)來制定基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 怎么制定基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 怎樣使用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 結(jié) 指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo) 監(jiān)管要 指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi) 銀行指標(biāo)數(shù)據(jù)應(yīng)用和管理中的問 誰(shuí)來制定指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 如何制定指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的作 結(jié) 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落 監(jiān)管要 落標(biāo)的難 把握落標(biāo)的契 可能遇到的阻 指標(biāo) 高管駕駛艙建 優(yōu)化報(bào)表建設(shè)與自主分 梳理主數(shù)據(jù)模型與標(biāo) 利用數(shù)據(jù)質(zhì)量提升驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 日?；亻_展落 結(jié) 數(shù)據(jù)質(zhì)量管 監(jiān)管要 數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估維 業(yè)務(wù)視角的質(zhì)量檢 閉環(huán)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管 經(jīng)典數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的五步法 十步 數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)檢 數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評(píng) 數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工 結(jié) 數(shù)據(jù)目 監(jiān)管要 什么是元數(shù) 如何管理元數(shù) 數(shù)據(jù)目 如何構(gòu)建數(shù)據(jù)目 元數(shù)據(jù)管理工 結(jié) 數(shù)據(jù)安全管 監(jiān)管要 數(shù)據(jù)安全治理介 數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)治理差 數(shù)據(jù)安全需求分 數(shù)據(jù)安全對(duì)象識(shí) 數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及消 數(shù)據(jù)安全管理規(guī) 持續(xù)改 結(jié) 個(gè)人隱私數(shù)據(jù)保 監(jiān)管要 我國(guó)金融隱私權(quán)法律保護(hù)現(xiàn) 個(gè)人金融信息及隱私保 金融行業(yè)個(gè)人信息的采 個(gè)人隱私數(shù)據(jù)保護(hù)技術(shù)方 銀行應(yīng)注意合作公司的數(shù)據(jù)來 結(jié) 附錄：數(shù)據(jù)安全相關(guān)法律法規(guī)清 數(shù)據(jù)架構(gòu)的設(shè)計(jì)與規(guī) 監(jiān)管要 數(shù)據(jù)架構(gòu)的規(guī) 數(shù)據(jù)架構(gòu)實(shí) 設(shè)計(jì)原 功能框 技術(shù)框 場(chǎng)景示例1.線上營(yíng)銷業(yè) 場(chǎng)景示例2.用戶賬戶變更統(tǒng) 結(jié) 數(shù)據(jù)管理平 監(jiān)管要 數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的功 數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的“智”能發(fā) 結(jié) “數(shù)據(jù)治理”的歷史可以發(fā)展分為三個(gè)階段。第一階段早期探索，早在1988年由麻省理工學(xué)院的兩位教授啟動(dòng)了全面數(shù)據(jù)質(zhì)量管理計(jì)劃（TDQM），可以認(rèn)為是數(shù)據(jù)治理最初的雛形，同年，DAMA（國(guó)際數(shù)據(jù)管理組織協(xié)會(huì)）成立。時(shí)間一直走到2002年，數(shù)據(jù)治理概念首次出現(xiàn)在學(xué)術(shù)界，美國(guó)兩位學(xué)者發(fā)表題為《數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)治理》的研究探討了BlueCrossBlueShieldofNorthCarolina兩家公司的最佳實(shí)踐，由此拉開了“數(shù)據(jù)治理”在企業(yè)管理中的大幕。第二階段理論研究，在美國(guó)學(xué)者發(fā)表《數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)治理》的第二年，2003DGI(國(guó)際數(shù)據(jù)治理研究所)成立，研究數(shù)據(jù)治理理論框架，ISO國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織對(duì)數(shù)據(jù)管理與數(shù)據(jù)治理進(jìn)行定義。直到2009DAMA國(guó)際發(fā)布DMBOK數(shù)據(jù)管理知識(shí)體系指南，至此數(shù)據(jù)治理的理論框架基本固定。第三階段廣泛接受與應(yīng)用，伴隨著數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，主數(shù)據(jù)管理與BI的實(shí)施，國(guó)內(nèi)也逐步開始接受并利用數(shù)據(jù)治理的概念進(jìn)行推廣實(shí)踐。我國(guó)數(shù)據(jù)治理之路在DMBOK基礎(chǔ)上不斷延伸和擴(kuò)展，里程碑事件為在2015年提出了《數(shù)據(jù)治理白皮書》國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)研究報(bào)告，在2018年發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，這標(biāo)志著數(shù)據(jù)治理在我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)中全面實(shí)踐時(shí)代的到來。 2019（元年自《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》頒布后，數(shù)據(jù)治理工作被國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式提上日程，一方面是監(jiān)管要求的應(yīng)對(duì)，另一方面是多年積累的數(shù)據(jù)治理需求集中迸發(fā)。但對(duì)于大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，在2018年，數(shù)據(jù)治理工作的主要內(nèi)容仍是同業(yè)間的相互學(xué)習(xí)、研究探索或是觀望。部分國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)早在《指引》發(fā)布之前就已經(jīng)開展過數(shù)據(jù)治理工作，已經(jīng)構(gòu)建了與其管理需求相適應(yīng)的數(shù)據(jù)治理委員會(huì)、歸口部門以及相關(guān)的規(guī)章制度。但就與《指引》規(guī)范內(nèi)容的合規(guī)對(duì)標(biāo)來看，這些走在前面的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所做的工作是否滿足《指引》要求，還要從治理架構(gòu)的有效性、配套制度的完備性和執(zhí)行層面的實(shí)際效果等方面，做進(jìn)一步評(píng)估。如今，《指引》發(fā)布已1年有余，走過了2018年，歷經(jīng)不斷的探索和學(xué)習(xí)，我們意識(shí)到2019年已然是數(shù)據(jù)治理工作全面鋪開的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)?！吨敢分忻鞔_提出的年度自評(píng)報(bào)送、年度培訓(xùn)、不少于每年一次的數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管要求在2019年可能成為數(shù)據(jù)治理方面的監(jiān)管重點(diǎn)。從2019年開始，各銀行需要滿足監(jiān)管合規(guī)的要求，逐步開展包括數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)的建設(shè)、數(shù)據(jù)管理專項(xiàng)工作的推進(jìn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的落實(shí)、數(shù)據(jù)應(yīng)用和數(shù)據(jù)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，以及自評(píng)、審計(jì)和監(jiān)督檢查的工作。為此，我們稱2019年是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“數(shù)據(jù)治理監(jiān)管元年”。ABCD（人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)）技術(shù)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下，越來越多的商業(yè)銀行開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。新興金融科技逐漸應(yīng)用到客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)受理、信貸流程、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)決策等銀行核心業(yè)務(wù)之中。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一切圍都繞著數(shù)據(jù)，包括但不限于數(shù)據(jù)的獲取、沉淀、運(yùn)用和洞察。有效的數(shù)據(jù)治理體系是保障，健全統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是基礎(chǔ)，不斷完善的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制是方法，持續(xù)優(yōu)化的數(shù)據(jù)應(yīng)用是目標(biāo)。有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制有利于客觀的分析和決策，有效地管理數(shù)據(jù)是銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。下圖”企業(yè)數(shù)據(jù)能力體系“2018521日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》全文共755條，強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)治理架構(gòu)的建立，明確了數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的要求，還明確了全面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值要求，要求加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)督，與銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤。至此，數(shù)據(jù)治理工作不再僅僅是監(jiān)管報(bào)送部門、或者信息科技部門的工作，而是全行性的、上至董事會(huì)高管層、下至數(shù)據(jù)采集人員、錄入人員，需要做到人人有責(zé)，層層把關(guān)。下圖”《指引》的數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)要求“開展數(shù)據(jù)治理工作對(duì)不同的角色或部門來說都是一項(xiàng)新興而持久的挑戰(zhàn)。如何有效的應(yīng)對(duì)，我們可以從以下幾個(gè)方面來看。對(duì)合規(guī)和內(nèi)審部門來說，如何規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化地開展數(shù)據(jù)治理評(píng)估與審計(jì)工作是一個(gè)新的課題。從哪些方面進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的維度有哪些，評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)如何定義，評(píng)估的范圍如何選擇，這些內(nèi)容其實(shí)急需業(yè)內(nèi)專家共同的討論，逐步細(xì)化，明確標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)數(shù)據(jù)治理的歸口部門或相關(guān)的從業(yè)人員來說，數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、動(dòng)態(tài)的工作，而且是類似“裝修”的隱蔽工程，是一項(xiàng)“臟活、累活、苦活”。如何將數(shù)據(jù)治理的價(jià)值和成果顯性化，將數(shù)據(jù)治理工作拆分為不同的模塊和任務(wù)，進(jìn)行逐步的推進(jìn)和落實(shí)。如何將數(shù)據(jù)治理從管控式理念模式向服務(wù)式理念模式轉(zhuǎn)換，是一項(xiàng)智慧工程。對(duì)信息科技部門的人員來說，數(shù)據(jù)治理的工作涉及到信息系統(tǒng)建設(shè)的方方面面。信息科技部門在考慮銀行整體信息系統(tǒng)架構(gòu)的同時(shí)，還需考慮數(shù)據(jù)架構(gòu)如何設(shè)計(jì)的，IT領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理的工作如何配套開展。如數(shù)據(jù)管控平臺(tái)如何定位，數(shù)據(jù)管控平臺(tái)與各源系統(tǒng)、數(shù)據(jù)加工分析平臺(tái)之間的關(guān)系是什么，什么樣的信息系統(tǒng)建設(shè)流程是符合數(shù)據(jù)治理要求規(guī)范的。對(duì)各業(yè)務(wù)部門來說，數(shù)據(jù)治理絕不是“與己無關(guān)”的一項(xiàng)工作。數(shù)據(jù)治理工作是貫穿于數(shù)據(jù)產(chǎn)生、使用和銷毀的全生命周期中的各個(gè)環(huán)節(jié)。作為主要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)輸入端，業(yè)務(wù)及一線部門扮演者重要的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制角色。數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞直接影響數(shù)據(jù)分析的結(jié)果是否準(zhǔn)確，而機(jī)構(gòu)層面數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否建立，各業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否一致，也將影響著在使用數(shù)據(jù)的時(shí)候需要花多大的代價(jià)來進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。各家銀行也在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域也都有自己的實(shí)踐，但是就具體的數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)管理制度體系的制定、如何設(shè)置相關(guān)的數(shù)據(jù)治理考核體系、如何制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地、數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄的梳理、數(shù)據(jù)管控工具的建設(shè)、數(shù)據(jù)安全如何實(shí)踐、數(shù)據(jù)架構(gòu)如何設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)治理與銀行正在建設(shè)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)或數(shù)據(jù)中臺(tái)有何關(guān)系、數(shù)據(jù)審計(jì)如何開展、審計(jì)報(bào)告如何出具等等眾多的問題可能都有不同的理解或者還存在相應(yīng)的困惑。數(shù)據(jù)治理已成為銀行精細(xì)化管理不可或缺的基礎(chǔ)，只有切實(shí)落實(shí)好數(shù)據(jù)治理工作，才能提升銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值升華，真正成為銀行應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)挑戰(zhàn)的助推力。數(shù)據(jù)治理體系框架一般包括數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)應(yīng)用與服務(wù)的從上至下指導(dǎo)和從下而上推進(jìn)的多層次、多維度、多視角方位框架。下圖“數(shù)據(jù)治理框架”接下來從數(shù)據(jù)治理的頂層設(shè)計(jì)，解讀如何規(guī)劃數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、如何搭建數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，確保數(shù)據(jù)治理體系樹立明確的目標(biāo)與方向、落實(shí)職責(zé)以保障工作的有效推進(jìn)。第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權(quán)審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項(xiàng)，督促高級(jí)管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對(duì)數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。第十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求等，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并確保有效執(zhí)行和修訂?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》對(duì)于數(shù)據(jù)是銀行重要資產(chǎn)這一理念，銀行的高級(jí)管理層基本已經(jīng)達(dá)成共識(shí)。《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》中也明確提出了制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的觀點(diǎn)。數(shù)據(jù)資產(chǎn)如何變現(xiàn)、如何創(chuàng)造收益已成為了銀行的共同話題。數(shù)據(jù)由業(yè)務(wù)產(chǎn)生，又服務(wù)于業(yè)務(wù)，還能創(chuàng)造新業(yè)務(wù)。1：面對(duì)海量的數(shù)據(jù)，銀行決策者們已經(jīng)利用數(shù)據(jù)輔助商業(yè)決策，將數(shù)據(jù)應(yīng)用于識(shí)別業(yè)務(wù)問題，并協(xié)助提供完整解決方案。通過對(duì)客戶數(shù)據(jù)分析可以解決包括客戶細(xì)分、市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)者、財(cái)務(wù)管理、人員等問題、提升業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率和收益。通過業(yè)務(wù)數(shù)字化，利用平臺(tái)工具將數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、智能化、可視化，融合內(nèi)外部數(shù)據(jù)、圖片與聲音、虛擬和現(xiàn)實(shí)，以洞見未來。告別紙質(zhì)、線下等一切非數(shù)據(jù)化、系統(tǒng)化的業(yè)務(wù)形式，控制前置提升審批效率，績(jī)效可視化。通過對(duì)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)營(yíng)銷、費(fèi)用成本、績(jī)效管理等方面的數(shù)據(jù)分析，幫助銀行識(shí)別低效的流程環(huán)節(jié)，進(jìn)行資源配置優(yōu)化，提高運(yùn)營(yíng)效率、降低成本。例如對(duì)客戶、產(chǎn)品、渠道等方面進(jìn)行智能化地細(xì)分，提高營(yíng)銷精準(zhǔn)度，通過個(gè)性化的服務(wù)以個(gè)性化、差異化提升服務(wù)質(zhì)量，提前建立授信評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的授信的秒批。通過利用大數(shù)據(jù)、圖像文字識(shí)別（OCR）、自然語(yǔ)言識(shí)別（NLP）提升銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。例如在傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，利用語(yǔ)義識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)客戶電話回訪。2：除了基于現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理需求，通過數(shù)據(jù)賦能，讓數(shù)據(jù)服務(wù)于銀行業(yè)務(wù)，幫助銀行提高日常運(yùn)作和管理效率，數(shù)據(jù)也可以作為戰(zhàn)略資產(chǎn)，幫助銀行決策，從而決定未來業(yè)務(wù)方向。銀行能擁有什么樣的數(shù)據(jù)、擁有什么樣的技術(shù)能力來使用數(shù)據(jù)將決定銀行未來能提供什么樣的服務(wù)。管理層借助高質(zhì)量的數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘、分析，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，對(duì)銀行未來戰(zhàn)略方向進(jìn)行更準(zhǔn)確的前瞻性預(yù)測(cè)，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力。成立金融服務(wù)和科技子公司，開發(fā)機(jī)器人流程自動(dòng)化應(yīng)用（RPA）、金融云服務(wù)等產(chǎn)品，進(jìn)行能力輸出，例如興業(yè)數(shù)金，平安一賬通等；目前RPA已應(yīng)用于智能客服、信貸管理、開戶、對(duì)帳、資金流向監(jiān)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。不同模式的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略下，銀行需要配置不同結(jié)構(gòu)的資源支持戰(zhàn)略的落地實(shí)施，如CDO的設(shè)置、各部門的職責(zé)等。如何制定戰(zhàn)略數(shù)據(jù)戰(zhàn)略是銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，是指導(dǎo)數(shù)據(jù)治理的最高原則，數(shù)據(jù)治理各項(xiàng)工作均應(yīng)在此之下進(jìn)行設(shè)計(jì)和執(zhí)行。一般來說，通過對(duì)內(nèi)外部環(huán)境的分析，主要是為尋求改進(jìn)業(yè)務(wù)、消除投資回報(bào)較小的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。內(nèi)部環(huán)境的重點(diǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)治理管理支持業(yè)務(wù)部門的程度、數(shù)據(jù)治理計(jì)劃是否適合業(yè)務(wù)部門、數(shù)據(jù)治理供應(yīng)的效能與效率。例如，在業(yè)務(wù)部門各自推進(jìn)數(shù)據(jù)應(yīng)用的管理現(xiàn)狀下，應(yīng)考慮增設(shè)數(shù)據(jù)應(yīng)用統(tǒng)括管理的機(jī)制，在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)化管理的同時(shí)，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用評(píng)估效率、確保數(shù)據(jù)應(yīng)用合規(guī)性。銀行還需根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略的要求來制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，例如：一家旨在發(fā)展零售業(yè)務(wù)的銀行，其數(shù)據(jù)戰(zhàn)略應(yīng)圍繞零售業(yè)務(wù)進(jìn)行開展，對(duì)統(tǒng)一零售客戶數(shù)據(jù)，提升零售客戶服務(wù)水平，從而建立對(duì)零售客戶做精準(zhǔn)營(yíng)銷、行為預(yù)測(cè)等等一系列的能力，結(jié)合這些內(nèi)容再對(duì)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略進(jìn)行思考。一家將金融科技作為戰(zhàn)略的銀行，則需要對(duì)開放能力、服務(wù)生態(tài)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)作為數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的要點(diǎn)進(jìn)行定義。數(shù)據(jù)是銀行各部門共同擁有的資源和資產(chǎn)，對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的使用目標(biāo)應(yīng)集中管理，全行層面需要整合數(shù)據(jù)使用的資源投入，使數(shù)據(jù)資產(chǎn)的效用最大化?，F(xiàn)階段，很多銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理仍是分散模式，由各個(gè)部門在自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)推進(jìn)不同的應(yīng)用場(chǎng)景，缺乏牽頭部門對(duì)不同應(yīng)用場(chǎng)景的整合管理。要制定資金和其他資源的分配方案，規(guī)劃制定后要在資金上有所側(cè)重，要選擇執(zhí)行過程的衡量、審查及控制方法。總行對(duì)各相關(guān)部門及分行的數(shù)據(jù)治理情況充分把握，可以使用打分卡的方式，進(jìn)行定量和定性衡量，并公布打分的結(jié)果。對(duì)數(shù)據(jù)治理工作突出的部門或分行設(shè)置相關(guān)獎(jiǎng)項(xiàng)予以表彰，對(duì)數(shù)據(jù)治理工作成果低于預(yù)期的部門及分行進(jìn)行培訓(xùn)。第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運(yùn)行機(jī)制。第九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權(quán)審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項(xiàng)，督促高級(jí)管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對(duì)數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層在數(shù)據(jù)治理方面的履職盡責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。第十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)治理資源配置，制定和實(shí)施問責(zé)和激勵(lì)機(jī)制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，組織評(píng)估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并定期向董事會(huì)報(bào)告。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官。首席數(shù)據(jù)官是否納入高級(jí)管理人員由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況確定；納入高級(jí)管理人員管理的，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)行政許可事項(xiàng)的要求。第十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定并授權(quán)歸口管理部門牽頭負(fù)責(zé)實(shí)施數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，協(xié)調(diào)落實(shí)數(shù)據(jù)管理運(yùn)行機(jī)制，組織推動(dòng)數(shù)據(jù)在經(jīng)營(yíng)管理流程中發(fā)揮作用，負(fù)責(zé)監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作，設(shè)置監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作專職崗位。第十三條業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)源，確保準(zhǔn)確記錄和及時(shí)維護(hù)，落實(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，執(zhí)行監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作要求，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值。第十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在數(shù)據(jù)治理歸口管理部門設(shè)立滿足工作需要的專職崗位，在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門設(shè)置專職或兼職崗位?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)全行性的工作，有效的組織架構(gòu)是數(shù)據(jù)治理成功與否的有力保證，為達(dá)到數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)，建立體系化的組織架構(gòu)、明確職責(zé)的分工是非常必要的。銀行根據(jù)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、自身組織架構(gòu)特征，構(gòu)建數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，其的分散和集中程度各有不同。組織管理分散且數(shù)據(jù)需求較少或復(fù)雜程度較低的銀行，一般采用“分散模式”，各部門負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用；數(shù)據(jù)需求較多且復(fù)雜程度較高的銀行，可采用“歸口管理模行數(shù)據(jù)發(fā)展的階段中同時(shí)也取決于歸口管理部門的人力投入與專業(yè)能力，專業(yè)能力主要涉及組織溝通、業(yè)務(wù)理解、技術(shù)開發(fā)等方面。下圖“數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)模式”目前監(jiān)管明確要求銀行設(shè)置數(shù)據(jù)治理歸口管理部門，從字面的理解和應(yīng)對(duì)，一般銀行也會(huì)對(duì)應(yīng)采用“歸口管理模式”來構(gòu)建自己的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)。但是類似風(fēng)險(xiǎn)部門的“集中”+“派駐模式”也是銀行可以嘗試的一種組織架構(gòu)，通過矩陣式的管理方式，使得數(shù)據(jù)管理部門對(duì)派駐的人員有直接的考核權(quán)利，可以更加便捷的傳達(dá)管理的各項(xiàng)要求和評(píng)估結(jié)果。下面以“歸口管理模式”為例進(jìn)行開展說明，下圖：常見的“歸口管理模式”數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)。治理層董事會(huì)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權(quán)審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項(xiàng)，督促高級(jí)管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對(duì)數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層在數(shù)據(jù)治理方面的履職盡責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。決策層高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)治理資源配置，制定和實(shí)施問責(zé)和激勵(lì)機(jī)制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，組織評(píng)估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并定期向董事會(huì)報(bào)告。高級(jí)管理層可下設(shè)數(shù)據(jù)管理管理委員會(huì)，授權(quán)其履行高級(jí)管理層的日常數(shù)據(jù)管理決策職責(zé)，也可視實(shí)際情況設(shè)置首席數(shù)據(jù)官（CDO）。首席數(shù)據(jù)官是《指引》提出的全新概念。為此，決策層的設(shè)置可能存在多種不同的方式，例如：某銀行數(shù)據(jù)管理工作由銀行行長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)親自抓，將數(shù)據(jù)管理工作納入全行或歸口部門目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行考核，并保證工作必備的工作條件；某銀行專門成立數(shù)據(jù)管理委員會(huì)，由行長(zhǎng)親自掛帥擔(dān)任委員會(huì)主任、關(guān)鍵業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理作為常任委員，其他部門總經(jīng)理作為非常任委員，通過定期和不定期委員會(huì)會(huì)議形式討論、審議數(shù)據(jù)治理重要事項(xiàng)；某銀行通過設(shè)置首席數(shù)據(jù)官，作為全行數(shù)據(jù)管理工作的主管，全面統(tǒng)籌、統(tǒng)一安排、組織推動(dòng)數(shù)據(jù)管理各項(xiàng)工作。執(zhí)行層歸口管理部門牽頭負(fù)責(zé)實(shí)施數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，協(xié)調(diào)落實(shí)數(shù)據(jù)管理運(yùn)行機(jī)制，組織推動(dòng)數(shù)據(jù)在經(jīng)營(yíng)管理流程中發(fā)揮作用。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)源，確保準(zhǔn)確記錄和及時(shí)維護(hù)，落實(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，執(zhí)行監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作要求，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值。銀行在數(shù)據(jù)治理歸口管理部門設(shè)立專職崗位、在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門設(shè)置專職或兼職崗位，建立一支滿足數(shù)據(jù)治理工作需要的專業(yè)隊(duì)伍。伴隨銀行數(shù)據(jù)積累及數(shù)據(jù)需求的增加，原先數(shù)據(jù)分散管理已不能滿足用數(shù)需求，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題也頻發(fā)、未得到有效解決，銀行需要從全行整合資源投入，以更為有效地改善數(shù)據(jù)管理局面。因此，銀行在早期形成了“數(shù)據(jù)管理工作小組”，作為歸口管理的形式，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門骨干和IT人員作為成員，按需召集會(huì)議，共同討論解決方案并呈報(bào)管理層決策。無論出于自身發(fā)展需要還是外部監(jiān)管壓力，小組議事形式固有的部門間推諉和資源投入不均/不足等弊端不斷顯現(xiàn)，其效力和效率已均不能滿足數(shù)據(jù)管理的急切需要。獨(dú)立統(tǒng)一的“歸口管理部門”應(yīng)運(yùn)而生，作為全行數(shù)據(jù)治理的牽頭部門，明確并落實(shí)其職責(zé)，要求其牽頭實(shí)施數(shù)據(jù)治理體系、協(xié)調(diào)落實(shí)運(yùn)行、組織推動(dòng)工作。由哪個(gè)部門作為歸口管理部門是業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)與話題。各家銀行根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行考量，確定的部門也各有不同。從銀行實(shí)踐來看，因?yàn)榘腿龑?shí)施，從風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)的而歸口風(fēng)險(xiǎn)管理部門的；也有因監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送，《銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)》實(shí)施而歸口在計(jì)劃財(cái)務(wù)部門的；還有因?yàn)榭紤]科技屬性較強(qiáng)，與各信息系統(tǒng)強(qiáng)相關(guān)而歸口在信息科技部門的；此外我們還看到越來越多的銀行獨(dú)立一個(gè)數(shù)據(jù)部門來對(duì)數(shù)據(jù)相關(guān)的工作進(jìn)行歸口管理；當(dāng)然還有一些由業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門共同作為“歸口管理部門”也是銀行實(shí)踐方式之一。不同的設(shè)計(jì)方式下優(yōu)劣勢(shì)也各有不同，銀行均在自己實(shí)際情況中權(quán)衡利弊、得出最優(yōu)解決方案。一般來說，歸口管理部門設(shè)置的課題均需要多長(zhǎng)的決策過程與時(shí)間，很大程度上取決于決策層對(duì)于數(shù)據(jù)治理的決心。下圖：歸口管理部門設(shè)計(jì)方式的優(yōu)劣分析業(yè)務(wù)部門的專職或兼職人員的設(shè)置，除了上述提到的集中+派駐的模式，較理想化的是采用專職人員。一些中小銀行考慮崗位編制等問題，在短期內(nèi)采用兼崗的方式設(shè)置本部門的數(shù)據(jù)管理人員。而該人員的設(shè)置是需要保持與數(shù)據(jù)治理歸口管理溝通之外，還需要負(fù)責(zé)本部門數(shù)據(jù)管理各項(xiàng)工作的宣貫，跟蹤解決本部門的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，對(duì)本部門的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定義確認(rèn)。為此需要對(duì)本部門的業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)都有一定了解的復(fù)合型人才，一般可以從原有的統(tǒng)計(jì)崗、信息系統(tǒng)管理員、業(yè)務(wù)需求管理員等相應(yīng)的角色進(jìn)行轉(zhuǎn)換培養(yǎng)。即使是成立一級(jí)部門，我們看到不同銀行的設(shè)置方式也不盡相同，某銀行總行成立一級(jí)部門，負(fù)責(zé)組織、推動(dòng)、協(xié)調(diào)全行數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作，并按照數(shù)據(jù)管理職責(zé)分工細(xì)化設(shè)置不同的二級(jí)部門，分別負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)據(jù)平臺(tái)等專職工作，充分運(yùn)用其專精知識(shí)與技術(shù)開展數(shù)據(jù)治理工作。另外，銀行在總行各部門和各分行均設(shè)立數(shù)據(jù)管理崗，作為歸口管理部門的窗口，組織、推動(dòng)、協(xié)調(diào)本機(jī)構(gòu)內(nèi)的數(shù)據(jù)治理工作。各家銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)理念決定了數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的方向，結(jié)合現(xiàn)有組織架構(gòu)建設(shè)出保障戰(zhàn)略有效落實(shí)的組織架構(gòu)，盡管各有不同，但戰(zhàn)略的指導(dǎo)作用、組織架構(gòu)的保障要求都是相同的。本文作為數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)的第一篇，探討數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、組織架構(gòu)各領(lǐng)域在銀行實(shí)踐過程中的要點(diǎn)與熱點(diǎn)，希望能夠帶來啟發(fā)與思考。后續(xù)我們將分享銀行在數(shù)據(jù)治理建章立制領(lǐng)域?qū)嵺`，探討如何通過數(shù)據(jù)管理制度流程的建設(shè)，將數(shù)據(jù)管理的理念與工作內(nèi)容融入銀行現(xiàn)有的管理體系，以激發(fā)組織活力，保障數(shù)據(jù)管理工作的長(zhǎng)效運(yùn)轉(zhuǎn)。有道是“不立規(guī)矩，無以成方圓”，對(duì)于一家金融機(jī)構(gòu)，頂層設(shè)計(jì)的落地與實(shí)現(xiàn)，需要通過建章立制來指導(dǎo)和規(guī)范數(shù)據(jù)治理各項(xiàng)日常工作的開展，從而達(dá)到數(shù)據(jù)質(zhì)量真正有效提升，并最終使得數(shù)據(jù)賦能企業(yè)的發(fā)展。數(shù)據(jù)治理建章立制工作，通過“明確組織職責(zé)”、“構(gòu)建制度體系”與“持續(xù)運(yùn)行優(yōu)化”三個(gè)步驟，介紹如何結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理現(xiàn)狀，搭建數(shù)據(jù)治理制度體系，激活各參與方的數(shù)據(jù)治理工作，形成常態(tài)化、科學(xué)化管理機(jī)制。通過制度運(yùn)行階段的持續(xù)優(yōu)化，使銀行能夠不斷與時(shí)俱進(jìn)，響應(yīng)內(nèi)外部的管理要求，助推自身數(shù)字化變革。數(shù)據(jù)治理的頂層設(shè)計(jì)，明確了數(shù)據(jù)治理的歸口管理部門。而推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作在全行的落地生根，離不開銀行各參與方的協(xié)同與配合。明晰各參與方的職責(zé)，理順銀行各部門間、各級(jí)機(jī)構(gòu)間工作的協(xié)同關(guān)系，梳理數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域各主要板塊的管理流程，是構(gòu)建制度體系的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域的協(xié)同工作，涉及銀行前、中、后臺(tái)眾多部門，在數(shù)據(jù)治理歸口部門的統(tǒng)籌下，各參與方依托各自部門的專業(yè)能力與數(shù)據(jù)管轄權(quán)，協(xié)同配合歸口部門，開展數(shù)據(jù)治理工作。其中，業(yè)務(wù)與職能部門，作為各自部門數(shù)據(jù)的所有者和負(fù)責(zé)人，在協(xié)同承擔(dān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定、數(shù)據(jù)質(zhì)量管理與數(shù)據(jù)分析應(yīng)用職責(zé)。而IT部門則負(fù)責(zé)建立、完善、維護(hù)企業(yè)的數(shù)據(jù)架構(gòu)，建立專業(yè)的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)與工具，承擔(dān)數(shù)據(jù)管理的技術(shù)支撐和信息安全職責(zé)，是內(nèi)部數(shù)據(jù)的搬運(yùn)者、維護(hù)者或加工者，負(fù)責(zé)支撐數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用，是銀行數(shù)據(jù)的“技術(shù)管家”。圖：常見的跨部門數(shù)據(jù)治理工作職責(zé)“指引”要求銀行的數(shù)據(jù)治理體系覆蓋所有的分支機(jī)構(gòu)與附屬機(jī)構(gòu)，這意味著數(shù)據(jù)治理工作必須自上而下，從總行或母行全面覆蓋到各個(gè)分行、支行、附屬公司、甚至境外機(jī)構(gòu)。從這個(gè)角度出發(fā)，對(duì)銀行而言，總行不再單單扮演銀行的總部去實(shí)施數(shù)據(jù)治理工作，同時(shí)也應(yīng)定位于集團(tuán)母行、母公司，去從集團(tuán)的角度推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作。所以，應(yīng)該建立總行（母公司）與分支機(jī)構(gòu)、附屬公司之間的數(shù)據(jù)管理的溝通渠道，針對(duì)屬地管理及不同附屬公司的不同要求，采用“一體化”與“個(gè)性化”的管理策略，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作全方位開展。一體化：各分支機(jī)構(gòu)與附屬公司應(yīng)對(duì)自身數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。根據(jù)總行數(shù)據(jù)治理工作的統(tǒng)一要求，承擔(dān)自身數(shù)據(jù)產(chǎn)生、存儲(chǔ)等各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制與數(shù)據(jù)安全保護(hù)等職責(zé)。由總行發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量等問題，涉及分支機(jī)構(gòu)與附屬公司的，應(yīng)由該機(jī)構(gòu)自身承擔(dān)整改責(zé)任。以BCBS239（國(guó)內(nèi)RDA-Riskdataaggregation）為例，在推動(dòng)全球系統(tǒng)重要性銀行滿足有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的原則中，要求母公司應(yīng)統(tǒng)籌的推進(jìn)集團(tuán)范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)治理工作，以此保障集團(tuán)能夠收集加總跨國(guó)家、跨業(yè)態(tài)的不同機(jī)構(gòu)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，用于分析決策或監(jiān)管報(bào)送。個(gè)性化：面向不同的屬地法規(guī)要求，銀行應(yīng)制定相應(yīng)的數(shù)據(jù)管理策略。以GDPR為例，中資銀行如在歐盟境內(nèi)設(shè)立有分支機(jī)構(gòu)，該分支機(jī)構(gòu)將被作為責(zé)任主體來強(qiáng)制執(zhí)行GDPR（GeneralDataProtectionRegulation通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例）法律要求。有鑒于此，銀行需在現(xiàn)有數(shù)據(jù)治理體系的基礎(chǔ)上，優(yōu)化個(gè)人數(shù)據(jù)隱私保護(hù)等管理內(nèi)容，滿足GDPR的要求。第十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定全面科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責(zé)、協(xié)調(diào)機(jī)制、安全管控、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等方面。第二十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)資料統(tǒng)一管理，建立全面嚴(yán)密的管理流程、歸檔制度，明確存檔交接、口徑梳理等要求，保證數(shù)據(jù)可比性。第三十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，定期組織實(shí)施，原則上不低于每年一次，對(duì)重大問題要按照既定的報(bào)告路徑提交，并按流程實(shí)施整改。第三十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度，包括但不限于：關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量承諾、數(shù)據(jù)異常變動(dòng)分析和報(bào)告、重大差錯(cuò)通報(bào)以及問責(zé)等?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》構(gòu)建銀行數(shù)據(jù)治理制度體系，首先應(yīng)符合銀行的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，其次應(yīng)充分結(jié)合數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)與管理現(xiàn)狀，體現(xiàn)、貫徹和落實(shí)數(shù)據(jù)治理頂層設(shè)計(jì)要求，逐步將數(shù)據(jù)治理體系納入全行的管理實(shí)踐中。根據(jù)數(shù)據(jù)管理的層次和授權(quán)決策次序，數(shù)據(jù)治理制度體系框架分為章程、專項(xiàng)辦法、工作細(xì)則三級(jí)梯次，該框架標(biāo)準(zhǔn)化地規(guī)定數(shù)據(jù)管理的具體領(lǐng)域、各個(gè)數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域內(nèi)的目標(biāo)、遵循的行動(dòng)原則、需完成的明確任務(wù)、實(shí)行的工作方式、采取的一般步驟和具體措施等。圖：數(shù)據(jù)管理制度體系架構(gòu)圖：數(shù)據(jù)管理制度體系架構(gòu)《數(shù)據(jù)治理章程》是銀行最高層次的數(shù)據(jù)治理政策，是為指導(dǎo)全行數(shù)據(jù)治理、管理活動(dòng)和防范數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性政策，是建立和完善數(shù)據(jù)體系所必須遵循的基本原則和綱領(lǐng)，是確保數(shù)據(jù)治理工作得以有效開展，支撐各數(shù)據(jù)管理專項(xiàng)領(lǐng)域進(jìn)行質(zhì)量管理和最終應(yīng)用的基本準(zhǔn)則?！稊?shù)據(jù)治理章程》具體包含數(shù)據(jù)治理總則、管理范圍、組織架構(gòu)、專項(xiàng)規(guī)定、問題處理機(jī)制與相應(yīng)的附則或附件。章程貫穿數(shù)據(jù)和信息的創(chuàng)造、傳輸、整合、安全、質(zhì)量和應(yīng)用的全過程，數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)辦法和細(xì)則，都應(yīng)在符合《數(shù)據(jù)治理章程》原則和綱領(lǐng)的基礎(chǔ)上制定。圖：《數(shù)據(jù)治理章程》框架數(shù)據(jù)治理工作涵蓋內(nèi)容廣泛，涉及專業(yè)領(lǐng)域眾多。銀行需在《數(shù)據(jù)治理章程》的指引下，依托數(shù)據(jù)治理原則與組織架構(gòu)職責(zé)，根據(jù)數(shù)據(jù)治理各專項(xiàng)領(lǐng)域的工作特點(diǎn)，制定各專項(xiàng)領(lǐng)域的管理辦法，用來指導(dǎo)各項(xiàng)工作在全行的有序開展。圖：數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)辦法體系數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)辦法上承《數(shù)據(jù)治理章程》，下接工作細(xì)則，包含該專項(xiàng)工作的總則、工作內(nèi)容與范圍、組織架構(gòu)與職責(zé)，定義了該專項(xiàng)工作下的主要工作任務(wù)。下圖：《數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理辦法》框架以各專項(xiàng)管理辦法為基礎(chǔ)，進(jìn)一步細(xì)化至各項(xiàng)工作的操作流程。通過各項(xiàng)流程細(xì)則的制定，將頂層設(shè)計(jì)貫穿至數(shù)據(jù)治理的日常工作之中，打通了數(shù)據(jù)治理在執(zhí)行操作層面的“最后一公里”，指導(dǎo)一線工作人員按照規(guī)范化流程開展數(shù)據(jù)治理工作，為全行數(shù)據(jù)治理和提升奠定基礎(chǔ)。圖：《數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理細(xì)則》數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)方案落地部分?jǐn)?shù)據(jù)治理工作覆蓋范圍廣泛，與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、IT管理、信息安全等多個(gè)領(lǐng)域密切相關(guān)。在構(gòu)建數(shù)據(jù)治理工作體系時(shí)，需厘清數(shù)據(jù)治理各專項(xiàng)領(lǐng)域的工作內(nèi)容，劃定工作范圍，并明確數(shù)據(jù)治理工作與各相關(guān)工作的內(nèi)涵差異和職責(zé)邊界。落實(shí)到制度文本與流程細(xì)則，需確保數(shù)據(jù)治理制度體系整體內(nèi)容的完整性，以及與各周邊相關(guān)工作能有效銜接。第十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定全面科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責(zé)、協(xié)調(diào)機(jī)制、安全管控、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等方面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求和實(shí)際需要，持續(xù)評(píng)價(jià)更新數(shù)據(jù)管理制度。第十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理制度和業(yè)務(wù)制度，及時(shí)發(fā)布并定期評(píng)價(jià)和更新，報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。制度出現(xiàn)重大變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》隨著銀行數(shù)字化能力的日新月異，銀行間數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用能力的較量愈發(fā)白熱化，但決定其數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值能否放大的根本，在于是否擁有科學(xué)的數(shù)據(jù)管理體系支撐。與此同時(shí)，各類數(shù)據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求也在不斷深入，正所謂“數(shù)據(jù)治理沒有完成時(shí)”，對(duì)銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)的增值，有賴于數(shù)據(jù)治理這一項(xiàng)長(zhǎng)期持續(xù)性的工作。以制度體系作為基石，需要定期開展“體檢”工作，確保其運(yùn)行得益，與時(shí)俱進(jìn)。通過開展數(shù)據(jù)制度體系自查工作（如制度定期評(píng)估或內(nèi)控評(píng)價(jià)工作），分析數(shù)據(jù)治理各項(xiàng)管理流程的運(yùn)轉(zhuǎn)情況，定期評(píng)估運(yùn)作效果，識(shí)別運(yùn)轉(zhuǎn)不暢、效率低下的流程節(jié)點(diǎn)和原因，并予以解決和優(yōu)化。隨著數(shù)據(jù)管控平臺(tái)的普及，眾多銀行已開始將標(biāo)準(zhǔn)管理、質(zhì)量檢核、問題分發(fā)等流程納入數(shù)據(jù)管控平臺(tái)進(jìn)入統(tǒng)一管理。通過數(shù)字化、智能化的方式，提升數(shù)據(jù)治理整體工作實(shí)效，也有助于銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)流程運(yùn)轉(zhuǎn)過程中遇到的問題，幫助銀行優(yōu)化數(shù)據(jù)治理管理體系。銀行應(yīng)結(jié)合數(shù)據(jù)治理的日常宣貫工作，掌握金融科技與監(jiān)管科技的前沿動(dòng)向，結(jié)合監(jiān)管要求與行內(nèi)自身情況，不斷優(yōu)化行內(nèi)數(shù)據(jù)治理工作的技術(shù)能力與運(yùn)行效果，并通過制度流程加以固化，確保數(shù)據(jù)治理工作的持續(xù)發(fā)展。數(shù)據(jù)治理制度體系的形成，是對(duì)銀行整體制度體系的補(bǔ)充與完善。規(guī)范的制度體系是數(shù)據(jù)治理這棵參天大樹生長(zhǎng)的土壤與養(yǎng)分，在它的滋養(yǎng)下，數(shù)據(jù)治理的持續(xù)發(fā)展與深入便“有法可依，有章可循”。本文作為數(shù)據(jù)治理系列文章的第三期，探討了如何通過建立制度體系，激活工作機(jī)制，推動(dòng)數(shù)據(jù)治理體系的長(zhǎng)效和良性運(yùn)轉(zhuǎn)，我們從建章立制的角度，解讀了銀行如何通過“明確組織職責(zé)”建制度體系”以及“持續(xù)運(yùn)行優(yōu)化”等步驟，來指導(dǎo)和規(guī)范數(shù)據(jù)治理各項(xiàng)日常工作的開展。本期，我們將介紹如何構(gòu)建一個(gè)賞罰分明的數(shù)據(jù)治理績(jī)效考核體系?？?jī)效考核是為了更好地實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目的而進(jìn)行的績(jī)效評(píng)估和改進(jìn)活動(dòng)。同樣，對(duì)銀行數(shù)據(jù)治理來說，銀行需要建立一套獎(jiǎng)懲有序的績(jī)效考核體系，通過合理有效的激勵(lì)問責(zé)機(jī)制，規(guī)范數(shù)據(jù)管理流程，落實(shí)各參與方職責(zé)，從而提升全行數(shù)據(jù)質(zhì)量，達(dá)成考核目標(biāo)和最終實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。早在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引（以下稱指引正式發(fā)布之前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就從內(nèi)部的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況的通報(bào)》中提及人員配備及激勵(lì)不足的問題，指出“數(shù)據(jù)治理在績(jī)效考核指標(biāo)體系中的權(quán)重低，未制定考核細(xì)則，實(shí)際可操作性不足”。在此次指引的全部七大章節(jié)五十五條要求中，分別在“第二章數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)”、“第三章數(shù)據(jù)管理”和“第四章數(shù)據(jù)質(zhì)量控制”中，多次提出了考核、問責(zé)和激勵(lì)的要求。第十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)治理資源配置，制定和實(shí)施問責(zé)和激勵(lì)機(jī)制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，組織評(píng)估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并定期向董事會(huì)報(bào)告。第二十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立問責(zé)機(jī)制，定期排查數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)等方面問題，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)高級(jí)管理層和相關(guān)部門及責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，建立激勵(lì)機(jī)制，保障數(shù)據(jù)治理工作有效推進(jìn)。第三十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評(píng)價(jià)體系，考核結(jié)果納入本機(jī)構(gòu)績(jī)效考核體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。第三十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量整改機(jī)制，對(duì)日常監(jiān)控、檢查和考核評(píng)價(jià)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)組織整改，并對(duì)整改情況跟蹤評(píng)價(jià)，確保整改落實(shí)到位。第三十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度，包括但不限于：關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量承諾、數(shù)據(jù)異常變動(dòng)分析和報(bào)告、重大差錯(cuò)通報(bào)以及問責(zé)等?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》一般來講，銀行的績(jī)效考核是人力資源管理部門牽頭，從經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和內(nèi)控管理等維度，分別對(duì)總行各部門的管理績(jī)效、分行及前臺(tái)部門的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、全行上下的內(nèi)控合規(guī)和監(jiān)管處罰等方面進(jìn)行考核。目前很多銀行已將數(shù)據(jù)視為重要“資產(chǎn)”，或者是將大的戰(zhàn)略方向據(jù)治理”的角度看，很多效果不如預(yù)期。而其更深層次的原因在于考核并沒有推行和落實(shí)。不同銀行考核沒有落實(shí)的原因，除了部門壁壘和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)壓力之外，還有考核設(shè)置不合理的問題。例如：按照信息系統(tǒng)責(zé)任部門劃分，運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)所有核心的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題；或者是新老部門根據(jù)銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量來進(jìn)行對(duì)比評(píng)估，此時(shí)老部門因?yàn)闅v史問題，系統(tǒng)老舊導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量問題嚴(yán)重；還有沒有工具系統(tǒng)的支持無法保障評(píng)估數(shù)據(jù)的公平公開公正。這些問題無法解決，也就無法保障數(shù)據(jù)治理考核體系的有效推行和落地。從我們的實(shí)踐看，數(shù)據(jù)治理績(jī)效考核體系的設(shè)計(jì)，需要結(jié)合銀行現(xiàn)有的考核機(jī)制，從五大方面關(guān)注考核體系的構(gòu)建。首先銀行需要厘清數(shù)據(jù)治理考核在全行考核體系中的目標(biāo)與定位。明確牽頭部門、輔助部門以及考核主體。其次數(shù)據(jù)治理不僅要求“問責(zé)”，同時(shí)還要求“激勵(lì)”。數(shù)據(jù)治理的獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)由數(shù)據(jù)治理歸口部門進(jìn)行制定，可以結(jié)合銀行現(xiàn)有考核體系擴(kuò)展。比如對(duì)于中小型銀行來講，一般從內(nèi)控合規(guī)方面，對(duì)不滿足要求的點(diǎn)進(jìn)行考核，并對(duì)考核主體最終問責(zé)，更易于考核的推行和落地，同時(shí)也可以一次性覆蓋總行各部門和各分支機(jī)構(gòu)。但是一味“懲罰”，雖在短期內(nèi)見效快，但應(yīng)考慮數(shù)據(jù)治理是一項(xiàng)持續(xù)性工作，還需充分結(jié)合“激勵(lì)”的方式，做到獎(jiǎng)懲有序嚴(yán)明。考核就要有考核的主體，銀行需要明確數(shù)據(jù)治理考核的對(duì)象是誰(shuí)？是總行還是分行，是否需要包括支行。這些問題其實(shí)在該機(jī)構(gòu)的職能中已經(jīng)進(jìn)行了定義。我們看到部分銀行在早期推進(jìn)數(shù)據(jù)治理考核工作的時(shí)候，僅對(duì)作為數(shù)據(jù)錄入一線部門的分支行進(jìn)行考核，對(duì)總行部門的考核相對(duì)弱化。當(dāng)然，總行對(duì)分支行的考核要比對(duì)總行各部門的考核來的更加容易一些，但是需要明確的是，總行職能部門作為相關(guān)數(shù)據(jù)的管理和應(yīng)用者需要承擔(dān)更多的職責(zé)，總行條線、職能部門通過規(guī)范業(yè)務(wù)管理流程，完善信息系統(tǒng)和專項(xiàng)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的方式對(duì)本業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行管理。與此同時(shí)，總行部門在其職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)其數(shù)據(jù)治理履職情況進(jìn)行必要的考核?？己酥笜?biāo)體系的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)包含以下原則：一客觀公平原則：數(shù)據(jù)治理考核對(duì)實(shí)際發(fā)生的數(shù)據(jù)管理工作的實(shí)際執(zhí)行效果與問題進(jìn)行客觀的判定，針對(duì)總行各部門及各分行的實(shí)際工作范圍，設(shè)定不同的考核指標(biāo)。二獎(jiǎng)懲并重原則：數(shù)據(jù)治理考核以各部門執(zhí)行數(shù)據(jù)工作的各類辦法要求為前提，對(duì)于未按要求開展數(shù)據(jù)管理相關(guān)工作的總行各部門及各分行，給予處罰；同時(shí)鼓勵(lì)各部門開展日常的數(shù)據(jù)管理工作，對(duì)于積極開展數(shù)據(jù)管理相關(guān)工作的總行各部門及各分行，給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。三逐步推進(jìn)原則：數(shù)據(jù)治理考核以本行數(shù)據(jù)管理工作現(xiàn)狀為前提，根據(jù)不同階段的工作重點(diǎn)，選取重點(diǎn)領(lǐng)域的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，設(shè)置考核指標(biāo)和分值。隨著數(shù)據(jù)工作的逐步推進(jìn)，對(duì)考核指標(biāo)和分值做出相應(yīng)的調(diào)整。因?yàn)閿?shù)據(jù)治理體系各領(lǐng)域的管理水平和訴求不同，可以從定性和定量?jī)蓚€(gè)方面，分別設(shè)計(jì)相關(guān)的考核指標(biāo)。例如對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用來講是鼓勵(lì)為主，設(shè)置相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)分。而對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理采用結(jié)果導(dǎo)向，從數(shù)據(jù)問題的響應(yīng)和實(shí)際解決角度進(jìn)行指標(biāo)設(shè)計(jì)。所有領(lǐng)域的流程執(zhí)行情況，則作為定性指標(biāo)進(jìn)行設(shè)計(jì)。指標(biāo)的定義設(shè)計(jì)，從不同領(lǐng)域的角度，設(shè)置定性和定量的指標(biāo)，區(qū)分加分還是扣分項(xiàng)。例如：考核指標(biāo)的設(shè)置，在于考核目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)于不同層面的組織也需要匹配與之相適應(yīng)的考核指標(biāo)?？傂懈鞑块T，需要從會(huì)議的出勤情況，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的響應(yīng)等進(jìn)行考核。其次鼓勵(lì)提出新的標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量檢核規(guī)則。分支機(jī)構(gòu)，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的差錯(cuò)率進(jìn)行更細(xì)化的要求，一定要是明確的定量的規(guī)則?？己斯芾砣绾斡行У穆涞?，能否“落地”，是衡量考核成功與否的重要因素。銀行應(yīng)該明確考核管理過程中，哪些可以采取工具化的方式對(duì)過程進(jìn)行控制，保障考核的結(jié)果的客觀性。例如通過數(shù)據(jù)管控平臺(tái)的建設(shè)，將現(xiàn)有的管理流程進(jìn)行充分記錄，對(duì)定量的考核指標(biāo)自動(dòng)生成，此外也可以對(duì)定性的指標(biāo)記錄和存檔。 考核管理如何開展執(zhí)行，銀行需要明確數(shù)據(jù)治理考核開展的流程方式、頻次以及具體考核的標(biāo)準(zhǔn)，保障考核的公開透明和持續(xù)。一般來講，數(shù)據(jù)治理考核的執(zhí)行與全行的考核節(jié)奏保持一致即可。但考核管理部門需要定期跟蹤關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，例如按照月度或者季度的頻次，跟蹤分支機(jī)構(gòu)全年整改完成率，或者是總行各部門的質(zhì)量情況，評(píng)估當(dāng)期的風(fēng)險(xiǎn)，做到監(jiān)督的職責(zé)。隨著考核管理水平的提升，數(shù)據(jù)治理歸口管理部門還應(yīng)定期審視和調(diào)整數(shù)據(jù)治理考核指標(biāo)，例如將數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的響應(yīng)率轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的發(fā)生率，逐步提升全行數(shù)據(jù)質(zhì)量，最終提升各部門的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用水平。數(shù)據(jù)治理績(jī)效考核體系是管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)方式之一，數(shù)據(jù)治理歸口管理部門應(yīng)當(dāng)合理利用考核指標(biāo)體系，有效設(shè)置指標(biāo)，做到“胡蘿卜”+“大棒”的方式，切實(shí)推動(dòng)全行的數(shù)據(jù)治理工作。結(jié)合前幾期的介紹，我們可以看到，在確定了清晰的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，搭建了適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)，實(shí)施了科學(xué)的規(guī)章制度并推行了有效的考核體系后，銀行可以著手開展具體的數(shù)據(jù)管理工作了我們從戰(zhàn)略制定、頂層設(shè)計(jì)、建章立制、績(jī)效考核等維度，進(jìn)行了高屋建瓴式、體系化闡述。本期開始，系列文章將深入數(shù)據(jù)治理實(shí)操領(lǐng)域，帶來更多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)分享。我們知道數(shù)據(jù)治理很重要一個(gè)目的，是通過提升數(shù)據(jù)質(zhì)量驅(qū)動(dòng)科學(xué)決策和業(yè)務(wù)發(fā)展。在此過程中，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定，是提升數(shù)據(jù)質(zhì)量最關(guān)鍵的前提。本著“質(zhì)量提升，標(biāo)準(zhǔn)先行”的理念，本期我們先從數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的概念和落地進(jìn)行介紹。在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（下稱《指引》）第三章的數(shù)據(jù)管理部分對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)有明確的要求：第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化政策及監(jiān)管規(guī)定，并確保被有效執(zhí)行。第二十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集的統(tǒng)一管理，明確系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換流程和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)各類數(shù)據(jù)有效共享?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》《指引》在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)方面要求銀行開展整體的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，不僅要制定標(biāo)準(zhǔn)，還要確保被有效執(zhí)行，這對(duì)于一般的銀行來講是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。此外《指引》還要求制定明確數(shù)據(jù)交換過程中的標(biāo)準(zhǔn)，這些內(nèi)容可能在銀行實(shí)際應(yīng)用過程中確有開展，但是并未體系化的規(guī)范管理。標(biāo)準(zhǔn)，是旨在一定范圍內(nèi)維護(hù)最佳秩序，經(jīng)協(xié)商一致制定并公開頒布認(rèn)定、共同遵循的一種規(guī)范性要求。根據(jù)中國(guó)人民銀行定義的銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)歸入銀行的通用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)。作為銀行通用性、全局性、基礎(chǔ)性的規(guī)范，指導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)的開展和系統(tǒng)建設(shè)。在《JR/T0105-2014銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)定義規(guī)范》中，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是指：對(duì)數(shù)據(jù)的表達(dá)、格式及定義的一致約定，包括數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性和管理屬性的統(tǒng)一定義。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)了銀行對(duì)數(shù)據(jù)統(tǒng)一理解的定義規(guī)范。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)通過對(duì)業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性、管理屬性的規(guī)范化，可統(tǒng)一銀行在業(yè)務(wù)過程中的業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)定義、報(bào)表口徑規(guī)范、數(shù)據(jù)交互標(biāo)準(zhǔn)；同時(shí)標(biāo)準(zhǔn)還可作為數(shù)據(jù)質(zhì)量控制的準(zhǔn)則、數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)以及信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)的參考依據(jù)。在實(shí)踐過程中，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)可分為基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及指標(biāo)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)?；A(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是針對(duì)業(yè)務(wù)開展過程中直接產(chǎn)生的數(shù)據(jù)制定的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范；指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是針對(duì)為滿足內(nèi)部分析管理需要以及外部監(jiān)管需求對(duì)基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)加工產(chǎn)生的數(shù)據(jù)制定的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范。我們將著重介紹基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在銀行中的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)?；A(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)通過業(yè)務(wù)屬性（含代碼信息）、技術(shù)屬性來描述數(shù)據(jù)規(guī)范化要求。例如在業(yè)務(wù)屬性中需要定義標(biāo)準(zhǔn)中文名、業(yè)務(wù)定義；在技術(shù)屬性中明確數(shù)據(jù)類型、長(zhǎng)度、精度等。為確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)使用，我們形成了一整套基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的信息項(xiàng)屬性架構(gòu)：以客戶類型標(biāo)準(zhǔn)化為例：銀行不同系統(tǒng)的客戶類型定義參差不齊是常事。例如信貸系統(tǒng)劃分客戶為個(gè)人客戶、個(gè)體工商戶、小微客戶、公司客戶，核心系統(tǒng)劃分為個(gè)人客戶、公司客戶、同業(yè)客戶。劃分維度不一致，導(dǎo)致在整合時(shí)存在問題。而從數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的角度來看，對(duì)于客戶類型，首先需要定義其業(yè)務(wù)含義，用以明確其定位和用途，同時(shí)通過技術(shù)屬性明確其數(shù)據(jù)類型以及系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)時(shí)的參數(shù)要求。此外，客戶類型的具體劃分方式，也將由列示代碼值得到權(quán)威說明。這樣，在整個(gè)銀行層面，統(tǒng)一了“客戶類型”的含義和代碼值，最終確立了其使用規(guī)范。由此可見，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)確立的是全行層級(jí)統(tǒng)一用數(shù)的規(guī)范，為不同系統(tǒng)間交互、內(nèi)外部數(shù)據(jù)交換提供指導(dǎo)性要求。從銀行層面來說，全行層級(jí)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是必須要做的，而且是要做到能夠長(zhǎng)期有效和可落地執(zhí)行的。由誰(shuí)來牽頭、誰(shuí)來管理、誰(shuí)來執(zhí)行？——各個(gè)銀行均有不同實(shí)踐，但是實(shí)踐效果來看，不同的職責(zé)分工帶來的問題也是五花八門的。例如由信息技術(shù)部門牽頭制定的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，在業(yè)務(wù)使用時(shí)存在諸多不便：標(biāo)準(zhǔn)名稱不符合業(yè)務(wù)日常使用習(xí)慣、定義內(nèi)容部分缺少專業(yè)輸入等等；同時(shí)業(yè)務(wù)部門通常認(rèn)為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)屬于基礎(chǔ)性的技術(shù)工作，自己負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)范圍有限而拒絕制定。也有一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由財(cái)務(wù)部門或風(fēng)險(xiǎn)部門牽頭制定，但往往也容易部門職能導(dǎo)向，只關(guān)注了各自領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化需求，而全行層面的統(tǒng)一化標(biāo)準(zhǔn)，做不深，也做不全。我們認(rèn)為，在整體的數(shù)據(jù)治理工作中，如我們之前系列文章中所提及的組織架構(gòu)方面，需要有一個(gè)歸口管理部門來統(tǒng)籌安排數(shù)據(jù)治理工作，包括牽頭數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作。但是，無論牽頭部門是計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信息技術(shù)部門、業(yè)務(wù)部門還是獨(dú)立的數(shù)據(jù)管理部門，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定過程，都離不開業(yè)務(wù)部門與技術(shù)部門的共同探討、共同商榷，這個(gè)時(shí)候，我們需要的是一個(gè)機(jī)制，而不是任何一個(gè)部門的“單打獨(dú)斗”。因此，我們建議在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，將角色劃分為三類：歸口管理部門：在第二期文章《頂層設(shè)計(jì)之?dāng)?shù)據(jù)戰(zhàn)略、組織架構(gòu)》中，我們已經(jīng)從實(shí)踐角度提出，銀行可能將數(shù)據(jù)治理歸口管理部門設(shè)置在風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、信息科技部門或獨(dú)立數(shù)據(jù)治理部門，甚至是業(yè)務(wù)+技術(shù)雙牽頭的形式。對(duì)于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理工作而言，數(shù)據(jù)治理歸口管理部門是作為牽頭者的角色，需要做到組織數(shù)據(jù)治理小組，將技術(shù)管理與業(yè)務(wù)管理的相關(guān)人員協(xié)同起來，完成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作。為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定提供資源協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌安排等便利。業(yè)務(wù)管理部門：業(yè)務(wù)管理部門在此處的含義，包括前臺(tái)業(yè)部門以及中臺(tái)管理部門。業(yè)務(wù)管理部門在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定中承擔(dān)著業(yè)務(wù)規(guī)范者的角色。這些部門在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中承擔(dān)著提供權(quán)威業(yè)務(wù)定義和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)含義管理的多重職責(zé)。如果銀行將數(shù)據(jù)治理歸口管理部門確定在某一業(yè)務(wù)管理部門，則該部門需要同時(shí)承擔(dān)起工作牽頭和規(guī)范定義雙重責(zé)任。業(yè)務(wù)管理部門不僅能夠提出業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，同時(shí)對(duì)技術(shù)屬性，也可以提出初步的建議方案，與信息技術(shù)部門協(xié)同商榷。信息技術(shù)部門：信息技術(shù)部門包括信息技術(shù)管理部門及部分銀行已成立的專門的數(shù)據(jù)管理部門。信息技術(shù)部門作為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)規(guī)范執(zhí)行者，其職責(zé)不僅在于制定過程中確認(rèn)技術(shù)屬性具有可落地性，符合已建信息系統(tǒng)現(xiàn)狀，還在于將確認(rèn)后的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際落實(shí)在信息系統(tǒng)中，確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)能夠得到有效落地執(zhí)行。在早期銀行制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的過程中，往往帶有一定的探索性質(zhì)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定部門往往對(duì)于如何梳理數(shù)據(jù)？如何確立分類？怎樣確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)契合實(shí)際需求等等存在疑惑。這一現(xiàn)象既體現(xiàn)出對(duì)于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)理解不夠充分，同時(shí)也存在基礎(chǔ)保障不夠到位的情況。我們?cè)诖罅繉?shí)踐經(jīng)驗(yàn)中，已然總結(jié)出一套數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)編制的有效方法：制度保障先行：在前期文章中，提到構(gòu)建層次分明的制度體系，形成從章程、專項(xiàng)管理辦法到工作細(xì)則三個(gè)梯次的制度層級(jí)。在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理中，針對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的專項(xiàng)管理辦法和具體工作細(xì)則必須首先予以明確。在制度中明確各個(gè)角色以及定義相應(yīng)的分工界面，通過工作細(xì)則和相關(guān)的模板細(xì)化管理方式，固化管理流程，為制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、管理數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)提供指導(dǎo)性意見。歸口部門發(fā)揮牽頭作用：歸口管理部門需要積極發(fā)揮帶頭作用，推動(dòng)和監(jiān)督流程執(zhí)行，為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作，提供人力、技術(shù)、資金等關(guān)鍵資源，并獲得管理層的行政支持和充分授權(quán)，通過激勵(lì)和問責(zé)考核體系，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)工作的制定與執(zhí)行落地。自下而上歸納與由上而下演繹相結(jié)合：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)梳理需要首先梳理內(nèi)外部需求，細(xì)化形成對(duì)業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性的要求；一方面需要自下而上整理信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)情況，同時(shí)也需要自上而下定義數(shù)據(jù)主題、細(xì)化分類，兩者結(jié)合才能夠?qū)崿F(xiàn)全面整體的數(shù)據(jù)視圖，形成有效的數(shù)據(jù)規(guī)范要求。以銀行實(shí)際需求為根本：而在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，需要明確以銀行實(shí)踐及銀行需求為根本，避免制定出的標(biāo)準(zhǔn)雖能表面上形成規(guī)范化要求，但卻是“空中樓閣”，難以在銀行中落地執(zhí)行。以客戶類型為例，如果僅僅參考外部監(jiān)管要求，在行內(nèi)實(shí)踐過程中，認(rèn)為客戶類型劃分為基礎(chǔ)的個(gè)人客戶、公司客戶、同業(yè)客戶能夠滿足在全行層級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)化，盲目要求各系統(tǒng)均按照刪繁就簡(jiǎn)的規(guī)范化要求來修改“客戶類型”字段，而忽略了各個(gè)系統(tǒng)可能需要針對(duì)不同業(yè)務(wù)情形細(xì)化或個(gè)性化客戶類型這一事實(shí)，就失去了標(biāo)準(zhǔn)化的意義（例如：人行針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理，需要?jiǎng)澐謧€(gè)人客戶為個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等，就是差異化的標(biāo)準(zhǔn)需求）。銀行不僅需要制定標(biāo)準(zhǔn)還需要確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)被有效執(zhí)行，具體的執(zhí)行一般為在信息系統(tǒng)中根據(jù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范進(jìn)行開發(fā)，具體的代碼類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的碼值含義與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)保持一致，這個(gè)過程也稱之為“落標(biāo)”。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落標(biāo)根據(jù)不同的策略分別對(duì)應(yīng)銀行不同的場(chǎng)景，銀行可以根據(jù)自己相適應(yīng)的場(chǎng)景來匹配不同的策略?！皶?、車同軌”的要求古已有之，而數(shù)字化時(shí)代的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范中，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化無疑是重要根基之一。因此，銀行在數(shù)據(jù)治理過程中也需要對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)保持高度重視，制定標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范、進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化考核、落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化要求。在本期數(shù)據(jù)治理實(shí)踐中，我們分享了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的流程、要求以及作用。后續(xù)我們還將繼續(xù)為大家分享指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化在銀行業(yè)中的重要意義我們分享了銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的監(jiān)管要求、落地流程和重要作用。本期，我們將介紹如何構(gòu)建指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化體系。對(duì)銀行數(shù)據(jù)治理來說，統(tǒng)一指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，可以規(guī)范業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析語(yǔ)言，幫助銀行提升分析應(yīng)用和監(jiān)管報(bào)送的數(shù)據(jù)質(zhì)量，進(jìn)而提高全行數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（下稱“指引”）第四章的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制部分對(duì)指標(biāo)含義、取數(shù)規(guī)則和監(jiān)管指標(biāo)質(zhì)量有明確的要求：第三十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度應(yīng)當(dāng)充分考慮數(shù)據(jù)質(zhì)量管理需要，涉及指標(biāo)含義清晰明確，取數(shù)規(guī)則統(tǒng)一，并根據(jù)業(yè)務(wù)變化及時(shí)更新。第三十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求報(bào)送法人和集團(tuán)的相關(guān)數(shù)據(jù)，保證同一監(jiān)管指標(biāo)在監(jiān)管報(bào)送與對(duì)外披露之間的一致性。如有重大差異，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)解釋說明?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》《指引》在指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)方面要求銀行明確指標(biāo)含義，統(tǒng)一取數(shù)規(guī)則，保證監(jiān)管報(bào)送指標(biāo)間一致性，對(duì)指標(biāo)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量提出了較高的要求，這對(duì)于銀行來講是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。同時(shí)，在《JR/T0137-2017行經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)數(shù)據(jù)元》（以下稱“《指標(biāo)數(shù)據(jù)元》”）中，全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)明確了銀行經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)數(shù)據(jù)元的概念、分類和規(guī)則，并對(duì)指標(biāo)數(shù)據(jù)元的描述做出了要求。在《指標(biāo)數(shù)據(jù)元》中將指標(biāo)定義為反映銀行經(jīng)營(yíng)管理在一定時(shí)間和條件下的規(guī)模、程度、比例、結(jié)構(gòu)等的概念和數(shù)值。指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是為滿足內(nèi)部分析管理需要和外部監(jiān)管要求，對(duì)基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)加工而產(chǎn)生的指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范。指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)通過基礎(chǔ)屬性、業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性和管理屬性來描述指標(biāo)數(shù)據(jù)規(guī)范化要求。例如，在基礎(chǔ)屬性中需要定義標(biāo)準(zhǔn)名稱，明確指標(biāo)分類；在業(yè)務(wù)屬性中需要明確指標(biāo)的業(yè)務(wù)含義、業(yè)務(wù)口徑和指標(biāo)維度等；在技術(shù)屬性中需明確指標(biāo)取數(shù)范圍、指標(biāo)取數(shù)方式、指標(biāo)條件、指標(biāo)數(shù)據(jù)類型、長(zhǎng)度和精度等。為確保指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)定義的完整與嚴(yán)謹(jǐn)，我們形成了一整套指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的信息項(xiàng)屬性架構(gòu)：以“撥備覆蓋率”指標(biāo)為例，從數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的角度來看，首先需要定義其業(yè)務(wù)含義，以明確其定位和用途，統(tǒng)一業(yè)務(wù)解釋；同時(shí)通過技術(shù)屬性明確其指標(biāo)技術(shù)口徑和取數(shù)規(guī)則等，確保指標(biāo)數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)果的一致性。這樣，在整個(gè)銀行層面，統(tǒng)一了“撥備覆蓋率”的業(yè)務(wù)口徑和技術(shù)口徑，最終確立了其使用規(guī)范。由此可見，指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)確立的是指標(biāo)數(shù)據(jù)全行層級(jí)統(tǒng)一使用的規(guī)范，為內(nèi)部數(shù)據(jù)分析應(yīng)用與外部監(jiān)管指標(biāo)報(bào)送提供指導(dǎo)性、規(guī)范性要求。指標(biāo)口徑不統(tǒng)一在銀行管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)中，經(jīng)常存在指標(biāo)數(shù)據(jù)的名稱相同，但統(tǒng)計(jì)口徑、計(jì)算方法卻有較大差異的情形；或者反過來，指標(biāo)數(shù)據(jù)的計(jì)算方式相同，但名稱卻各異。定義不統(tǒng)一的指標(biāo)會(huì)帶來極大的溝通障礙，讓溝通效率降低，甚至“差之毫厘，謬以千里”。指標(biāo)體系不完整銀行各部門根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求，都有一部分的量化指標(biāo)，但不夠全面，也缺乏方法論指導(dǎo)，對(duì)于銀行整體數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力提升的指導(dǎo)作用有限，且在使用過程中孤立強(qiáng)調(diào)某些指標(biāo)的趨勢(shì)，而忽略綜合分析、長(zhǎng)期跟蹤與定期比對(duì)指標(biāo)的重要性。缺乏整體考量而設(shè)置的指標(biāo)體系，以及錯(cuò)誤的指標(biāo)分析方法，會(huì)產(chǎn)生錯(cuò)誤的分析結(jié)果，進(jìn)而影響運(yùn)營(yíng)層面、產(chǎn)品改進(jìn)方面的決策。指標(biāo)問題追溯難指標(biāo)數(shù)據(jù)大多經(jīng)過多重計(jì)算得到，有些指標(biāo)需要經(jīng)過很長(zhǎng)的加工過程才能得出，如無法追溯指標(biāo)的加工過程，就不知道指標(biāo)所用的數(shù)據(jù)來源，無法快速找出指標(biāo)出錯(cuò)的原因和對(duì)應(yīng)的責(zé)任部門。指標(biāo)的一致性、完整性、準(zhǔn)確性和可追溯性得不到保證，出現(xiàn)問題時(shí)各部門間相互推諉的情況時(shí)有發(fā)生，導(dǎo)致指標(biāo)問題難以得到解決。類似基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的管理，在指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理工作中，同樣需要數(shù)據(jù)治理歸口管理部門來牽頭指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，并建立業(yè)務(wù)歸口部門與技術(shù)主管部門的協(xié)作機(jī)制。數(shù)據(jù)治理歸口管理部門：對(duì)于指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理工作而言，數(shù)據(jù)治理歸口管理部門是作為牽頭者的角色，需要做到組織數(shù)據(jù)治理小組，將技術(shù)管理與業(yè)務(wù)管理的相關(guān)人員協(xié)同起來，完成指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作，并提供資源協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌安排等便利。指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)歸口部門：指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)歸口部門作為指標(biāo)所屬領(lǐng)域的業(yè)務(wù)主管部門對(duì)指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行歸口管理。業(yè)務(wù)涉及多個(gè)板塊的，以指標(biāo)產(chǎn)生部門對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行歸口管理；多個(gè)部門同時(shí)計(jì)算的，以業(yè)務(wù)牽頭主管部門進(jìn)行歸口管理。其職責(zé)主要包括，確定指標(biāo)數(shù)據(jù)的使用部門、基礎(chǔ)屬性、業(yè)務(wù)含義和業(yè)務(wù)口徑等標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)指標(biāo)的技術(shù)口徑的統(tǒng)計(jì)結(jié)果進(jìn)行測(cè)試和確認(rèn)。技術(shù)主管部門：技術(shù)主管部門作為指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)管理的技術(shù)支撐，對(duì)指標(biāo)的取數(shù)方式和指標(biāo)條件進(jìn)行確認(rèn)，并統(tǒng)籌指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地實(shí)施工作。指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定的原則：指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系的構(gòu)建，一方面需要梳理內(nèi)部管理與外部監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的需求，細(xì)化形成對(duì)業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性的要求；另一方面需要自下而上整理行內(nèi)信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)現(xiàn)狀，兩者結(jié)合形成指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)屬性和技術(shù)屬性，制定有效合理的指標(biāo)數(shù)據(jù)規(guī)范要求。指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)可以從維度、規(guī)則和基礎(chǔ)指標(biāo)三個(gè)方面進(jìn)行定義：維度維度是對(duì)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中所涉及對(duì)象的屬性進(jìn)行劃分的方式。維度作為觀察事物的視角，并不孤立存在，而是通過與指標(biāo)結(jié)合使用，可以對(duì)指標(biāo)的不同方面進(jìn)行對(duì)比與分析。如，對(duì)公貸款余額，可按機(jī)構(gòu)維度來統(tǒng)計(jì)各分支機(jī)構(gòu)的對(duì)公貸款余額，也可以按行業(yè)維度來分析銀行貸款業(yè)務(wù)主要的行業(yè)分布情況，控制行業(yè)集中度或調(diào)整投向分布。維度的定義要素包括，維度編號(hào)、維度名稱、維度分類、維度定義格式、維值名稱等。規(guī)則規(guī)則是對(duì)指標(biāo)計(jì)算統(tǒng)計(jì)方式給出的規(guī)范性說明，包括可復(fù)用的公共維度和業(yè)務(wù)規(guī)則。如，基礎(chǔ)統(tǒng)計(jì)類規(guī)則：當(dāng)期、累計(jì)、最低值、最高值；增長(zhǎng)類統(tǒng)計(jì)規(guī)則：環(huán)比變化量、同比變化量等?；A(chǔ)指標(biāo)指標(biāo)具備一些基本要素信息對(duì)指標(biāo)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)范說明，基本要素信息為指標(biāo)所必須具備的信息，銀行一般在基本要素信息的基礎(chǔ)上添加管理要素信息以方便管理。指標(biāo)屬性包括業(yè)務(wù)屬性、技術(shù)屬性和管理屬性三大屬性。基礎(chǔ)指標(biāo)可以與維度及統(tǒng)計(jì)規(guī)則自由組合形成多視角的指標(biāo)內(nèi)容，拓寬了指標(biāo)定義的廣度，并且提高了指標(biāo)使用的靈活度。 指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)能夠保障各業(yè)務(wù)部門對(duì)指標(biāo)在不同應(yīng)用場(chǎng)景下業(yè)務(wù)口徑有直觀、清晰的理解。提升指標(biāo)在不同應(yīng)用場(chǎng)景下的準(zhǔn)確度，降低由于口徑理解不一致造成的統(tǒng)計(jì)差異。同時(shí)，指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)作為分析應(yīng)用的基礎(chǔ)，通過配合使用指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)中的維度和維值，可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)部門的自主分析，即靈活使用這些指標(biāo)進(jìn)行業(yè)務(wù)分析。標(biāo)準(zhǔn)化的指標(biāo)體系建設(shè)可以對(duì)數(shù)據(jù)快速、準(zhǔn)確地分析應(yīng)用，為企業(yè)帶來巨大的數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值提升。因此，銀行在數(shù)據(jù)治理過程中需要高度重視指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)地制定和落實(shí)。我們分別介紹了基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)類標(biāo)準(zhǔn)的編制難點(diǎn)與應(yīng)對(duì)方案，對(duì)于已經(jīng)完成或即將完成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)編制工作的銀行，繼而面臨著另一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)——如何才能有效地落地應(yīng)用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)？本期，我們一起來探討如何把握落標(biāo)（編者按，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地應(yīng)用簡(jiǎn)稱落標(biāo)）的契機(jī)、如何日?；亻_展落標(biāo)工作，各位讀者也可以借此找到適合自身的落標(biāo)推進(jìn)方法。在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（下稱“指引”）第三章的數(shù)據(jù)管理部分對(duì)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行提出明確要求。第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化政策及監(jiān)管規(guī)定，并確保被有效執(zhí)行?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)只是一份規(guī)范文檔，它的有效落地執(zhí)行才是全行數(shù)據(jù)能否標(biāo)準(zhǔn)化的必經(jīng)之路。2004年中國(guó)建設(shè)銀行首次提出銀行業(yè)“數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”概念，各大國(guó)有銀行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等陸續(xù)開展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作，并持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地應(yīng)用，銀行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化歷程已經(jīng)走過15年。但在數(shù)標(biāo)落地推進(jìn)過程中，不同體量不同類型的銀行遇到了類似的難點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)本身：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的定義不契合業(yè)務(wù)實(shí)際，或后續(xù)缺乏有效維護(hù)更新。系統(tǒng)方面：外購(gòu)系統(tǒng)難以按照行內(nèi)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)改造；為了落標(biāo)而改造系統(tǒng)的影響范圍過大。流程方面：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落標(biāo)管控不嚴(yán)格、不重視，業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)需求中鮮有提及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落標(biāo)要求，技術(shù)部門在開發(fā)流程中往往將業(yè)務(wù)功能開發(fā)的重要程度排在落標(biāo)前。人員意識(shí)：缺乏對(duì)業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)人員不知如何提出數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落標(biāo)要求，技術(shù)人員無落標(biāo)意識(shí)。那么，如何才能解決這些難點(diǎn)呢？我們注意到在優(yōu)秀的銀行業(yè)落標(biāo)實(shí)踐中，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地需要把握關(guān)鍵落標(biāo)契機(jī)，也需要將落標(biāo)這件事融入日常流程。下面，我們來簡(jiǎn)單分享一下。較為常見的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地的契機(jī)包括4主數(shù)據(jù)建設(shè)、指標(biāo)庫(kù)建設(shè)和數(shù)據(jù)質(zhì)量提升驅(qū)動(dòng)。那么，如何利用這些契機(jī)開展有效落標(biāo)呢？圖：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地契機(jī) 優(yōu)化系統(tǒng)需求、開發(fā)、測(cè)試、上線流程數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地推進(jìn)的關(guān)鍵在于借助和融入信息系統(tǒng)的需求、設(shè)計(jì)與開發(fā)等各個(gè)階段，為此落標(biāo)流程優(yōu)化均是基于常見的銀行系統(tǒng)開發(fā)管理的流程進(jìn)行優(yōu)化建議。立項(xiàng)階段優(yōu)化調(diào)整優(yōu)化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地項(xiàng)目的成員角色。項(xiàng)目組成立階段，在項(xiàng)目實(shí)施小組中增加數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理角色。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地方案實(shí)施初期階段，由數(shù)據(jù)治理歸口管理部門對(duì)項(xiàng)目實(shí)施小組進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地培訓(xùn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理角色作為項(xiàng)目實(shí)施小組成員之一，可以加入項(xiàng)目評(píng)審組、討論群，參與到項(xiàng)目開發(fā)的各個(gè)階段中。設(shè)計(jì)開發(fā)階段優(yōu)化調(diào)整優(yōu)化需求規(guī)格說明書，增加數(shù)據(jù)需求章節(jié)。需求提出部門在業(yè)務(wù)需求說明書中明確數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行要求，引用行內(nèi)已有的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)后續(xù)的設(shè)計(jì)、開發(fā)與驗(yàn)收。數(shù)據(jù)治理歸口管理部門牽頭組織數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)信息項(xiàng)歸口管理部門審核《業(yè)務(wù)需求說明書》中的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行要求，確保該要求符合行內(nèi)的已有數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。另一方面，對(duì)數(shù)據(jù)字典的邏輯模型與物理模型做標(biāo)準(zhǔn)化要求。項(xiàng)目實(shí)施小組相關(guān)成員在概要設(shè)計(jì)階段提交數(shù)據(jù)字典，相關(guān)成員根據(jù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)數(shù)據(jù)字典中用到的表名、字段名等做設(shè)計(jì)。上線階段優(yōu)化系統(tǒng)在驗(yàn)收測(cè)試及交付階段，增加數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)字典核對(duì)驗(yàn)收的環(huán)節(jié)，并由數(shù)據(jù)治理歸口管理部門參與審核。在信息系統(tǒng)新建/改造流程中嵌入數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地要求，可以“試點(diǎn)先行、逐步推進(jìn)”，選定重點(diǎn)系統(tǒng)試點(diǎn)推行，再逐步擴(kuò)大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地管控的系統(tǒng)范圍?？赡苡龅降淖枇?：試點(diǎn)項(xiàng)目的選擇可能會(huì)存在業(yè)務(wù)部門的阻力化解之道：建議銀行數(shù)據(jù)治理歸口管理部門與科技部門共同討論確定范圍，再在行內(nèi)高層會(huì)議上作為本行推進(jìn)數(shù)據(jù)治理試點(diǎn)的舉措之一進(jìn)行開展。行內(nèi)高層推動(dòng)試點(diǎn)開展的項(xiàng)目將為后續(xù)跨部門協(xié)作，資源調(diào)配，信息共享等方面提供積極的幫助?？赡苡龅降淖枇?：外購(gòu)系統(tǒng)改造難化解之道：在系統(tǒng)選型和設(shè)計(jì)過程中盡量考慮行內(nèi)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的管理要求，對(duì)于因成熟產(chǎn)品而需要做基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)變更的應(yīng)充分評(píng)估數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的影響范圍，避免隨意修改數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在全行范圍內(nèi)的權(quán)威和統(tǒng)一。可能遇到的阻力3：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)實(shí)際脫節(jié)，系統(tǒng)建設(shè)中無法應(yīng)化解之道：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地時(shí)，并不能僅按照“以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)”的原則，如系統(tǒng)實(shí)際數(shù)據(jù)超出標(biāo)準(zhǔn)范疇，或需要修改標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布流程進(jìn)行修訂，保障標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際業(yè)務(wù)的一致，指導(dǎo)系統(tǒng)建設(shè)。通過建設(shè)指標(biāo)庫(kù)，搭建指標(biāo)管理統(tǒng)一視圖，銀行可全方位了解指標(biāo)全貌，更方便的了解和檢索各類指標(biāo)的口徑、加工地點(diǎn)、存儲(chǔ)地點(diǎn)和具體數(shù)值。指標(biāo)體系梳理是指標(biāo)庫(kù)建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是指標(biāo)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地的重要環(huán)節(jié)。指標(biāo)體系梳理環(huán)節(jié)中，引用已經(jīng)建設(shè)完成的指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，保障指標(biāo)數(shù)據(jù)源頭的權(quán)威性和唯一性，有效推進(jìn)指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地。在指標(biāo)庫(kù)建設(shè)過程中，完善指標(biāo)模型設(shè)計(jì)，增加包括源系統(tǒng)、源數(shù)據(jù)表、源字段、更新頻次等技術(shù)方面設(shè)計(jì)，并由指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)歸口管理部門標(biāo)記其可行性，形成能夠指導(dǎo)系統(tǒng)開發(fā)的指標(biāo)模型。指標(biāo)數(shù)據(jù)模型是指標(biāo)數(shù)據(jù)技術(shù)的數(shù)據(jù)框架，屏蔽源系統(tǒng)變化對(duì)數(shù)據(jù)的影響，有效保留歷史數(shù)據(jù)，支撐數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用?；谥笜?biāo)庫(kù)的建設(shè)，可以搭建高管駕駛艙、優(yōu)化報(bào)表建設(shè)與協(xié)助自主分析：高管駕駛艙是行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)開展經(jīng)營(yíng)管理和決策的重要工具，通過高管駕駛艙，不僅可以統(tǒng)一行內(nèi)的管理，包括指標(biāo)、數(shù)據(jù)、權(quán)限等，還可以對(duì)全行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)行內(nèi)關(guān)鍵的指標(biāo)與同業(yè)進(jìn)行對(duì)標(biāo)，為管理者的決策提供支持。業(yè)務(wù)人員根據(jù)指標(biāo)庫(kù)建設(shè)成果，快速設(shè)計(jì)報(bào)表。設(shè)計(jì)報(bào)表要用到的數(shù)據(jù)：參數(shù)、指標(biāo)、信息項(xiàng)、公共統(tǒng)計(jì)規(guī)則、函數(shù)，指標(biāo)庫(kù)可以為業(yè)務(wù)人員提供所需信息。引入直接把標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)引入到數(shù)據(jù)準(zhǔn)備區(qū)，供設(shè)計(jì)報(bào)表時(shí)候直接拖拽使用，而無需用戶手工填寫數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)。設(shè)計(jì)的報(bào)表對(duì)指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范化的引用，保障數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地。對(duì)于新增的額外的指標(biāo)項(xiàng)可以作為未來指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)與定義的輸入，加強(qiáng)指標(biāo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的生命力。主數(shù)據(jù)的建設(shè)過程也是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地的關(guān)鍵契機(jī)。如，在建設(shè)企業(yè)客戶信息工廠（ECIF）時(shí)，落地客戶主題數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；在建設(shè)HR系統(tǒng)時(shí)，落地員工主題數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；在建設(shè)OA或統(tǒng)一認(rèn)證平臺(tái)等系統(tǒng)時(shí)，落標(biāo)內(nèi)部機(jī)構(gòu)主題數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。ECIF建設(shè)為例，ECIF的建設(shè)以實(shí)現(xiàn)全行客戶信息統(tǒng)一管理，確立客戶信息的權(quán)威數(shù)據(jù)源，以供全行各業(yè)務(wù)領(lǐng)域共享使用，這是典型的主數(shù)據(jù)建設(shè)。在ECIF建設(shè)過程中，同步梳理行內(nèi)現(xiàn)有系統(tǒng)中客戶數(shù)據(jù)分布情況，建立客戶主數(shù)據(jù)模型，完善客戶主題數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。ECIF為最權(quán)威的全行客戶數(shù)據(jù)來源（作為全行的客戶主題的黃金數(shù)據(jù)源），落地客戶數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)后，則能保障未來全行使用的來自ECIF的客戶數(shù)據(jù)都是符合數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的。對(duì)于主數(shù)據(jù)中定義的所有主數(shù)據(jù)字段，各主系統(tǒng)的開發(fā)都需參考相應(yīng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的描述，屬性字段方面原則上應(yīng)保持一致與完整，以方便今后提供相應(yīng)主數(shù)據(jù)信息。初始階段，沒有主數(shù)據(jù)管理平臺(tái)和應(yīng)用集成接口時(shí)，分散建設(shè)的系統(tǒng)中數(shù)據(jù)查重不能跨系統(tǒng)進(jìn)行，建議各系統(tǒng)可按照主數(shù)據(jù)編碼規(guī)則生成數(shù)據(jù)，先各自管理，平臺(tái)實(shí)施時(shí)，可以一次性進(jìn)行數(shù)據(jù)清理合并，再導(dǎo)入主數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。將數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核作為數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地效果的檢核手段，評(píng)估數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地情況。通過數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的整改，在數(shù)據(jù)質(zhì)量提升過程中推進(jìn)舊有系統(tǒng)的升級(jí)與改造，以遵循全行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的產(chǎn)生源于多個(gè)方面與環(huán)節(jié)，包括數(shù)據(jù)質(zhì)量管理層面、數(shù)據(jù)錄入環(huán)節(jié)、數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)、系統(tǒng)設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)、甚至在數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改環(huán)節(jié)等。如數(shù)據(jù)質(zhì)量問題產(chǎn)生源于系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改則涉及信息系統(tǒng)的改造，在系統(tǒng)改造流程中嚴(yán)格按照信息系統(tǒng)開發(fā)與變更流程執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)標(biāo)，落地?cái)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。我們可以從以下四個(gè)方面日常化的開展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落標(biāo)工作：厘清相關(guān)方職責(zé)、建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理工具、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)閉環(huán)管理機(jī)制、培養(yǎng)人員落標(biāo)意識(shí)。各司其職厘清數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)編制、維護(hù)、落地過程中的相關(guān)方職責(zé)，充分利用考核手段、數(shù)據(jù)治理問責(zé)與激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理和執(zhí)行落地。數(shù)據(jù)治理歸口管理部門：負(fù)責(zé)建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃、統(tǒng)籌數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)新增、維護(hù)、停用需求、牽頭建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理工具（管控系統(tǒng)）、組織開展數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)培訓(xùn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)責(zé)任部門：負(fù)責(zé)編制、維護(hù)與解釋歸屬于本部門的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。系統(tǒng)建設(shè)/報(bào)表開發(fā)需求部門：負(fù)責(zé)在系統(tǒng)建設(shè)或報(bào)表開發(fā)的業(yè)務(wù)需求提出過程中，明確數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行要求?？萍疾块T：負(fù)責(zé)應(yīng)用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范系統(tǒng)建設(shè)與改造流程、確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)被有效執(zhí)行。所有部門：在業(yè)務(wù)制度規(guī)范、業(yè)務(wù)或管理數(shù)據(jù)手工臺(tái)賬等中執(zhí)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)要求。工欲善其事必先利其器數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理工作繁雜，需要借助有力的工具支撐，——數(shù)據(jù)管控系統(tǒng)：首先，數(shù)據(jù)管控系統(tǒng)能支持?jǐn)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的維護(hù)工作。其次，將數(shù)據(jù)管控系統(tǒng)對(duì)接銀行OA、科管平臺(tái)，把數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理流程嵌入日常工作流中，加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地流程管控。同時(shí)，利用數(shù)據(jù)管控系統(tǒng)的元數(shù)據(jù)管理功能，自動(dòng)化進(jìn)行系統(tǒng)落標(biāo)分析，針對(duì)變更與停用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，能有效分析哪些系統(tǒng)表字段將受到影響，通知相關(guān)人員。有“生命力”的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)定期評(píng)估適用性：定期評(píng)估數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的適用性，包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否可以覆蓋外部監(jiān)管要求；數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否可以有效滿足國(guó)際、國(guó)家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及業(yè)務(wù)需求；數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的系統(tǒng)應(yīng)用情況；數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是否有對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)責(zé)任部門。科技部門參與制定：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任部門在制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，需要科技部門輔助提供數(shù)據(jù)字典、模型、測(cè)試數(shù)據(jù)等文檔，同時(shí)，也需要與科技部門溝通了解數(shù)據(jù)現(xiàn)狀。落地效果評(píng)價(jià)：持續(xù)收集數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施落地后產(chǎn)生的問題并進(jìn)行應(yīng)對(duì)，以元數(shù)據(jù)管理為基礎(chǔ)，核對(duì)元數(shù)據(jù)的落標(biāo)映射情況，定期評(píng)估數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地效果。落標(biāo)意識(shí)培養(yǎng)通過多種方式加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落標(biāo)各個(gè)環(huán)節(jié)中的人員培訓(xùn)工作，提高系統(tǒng)開發(fā)測(cè)試人員的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地意識(shí)，保障在信息系統(tǒng)建設(shè)或改造過程中數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)有效落地。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的切實(shí)落地，既滿足各監(jiān)管機(jī)構(gòu)海量數(shù)據(jù)、高頻次和更新頻繁的報(bào)送要求，減輕報(bào)送工作量，達(dá)到數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)完整性和準(zhǔn)確性要求，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，同時(shí)也會(huì)促進(jìn)銀行跨業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)共享，夯實(shí)數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)。雖然數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的三篇文章暫告一段落，但數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的編制、維護(hù)、落地都是“細(xì)水長(zhǎng)流”的工作，并非一蹴而就，還需各位同仁繼續(xù)努力，在日常工作中為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的目標(biāo)而持續(xù)推進(jìn)。我們分享了多層次多途徑的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地方式。本期，我們將介紹如何量化評(píng)估數(shù)據(jù)治理效果。對(duì)銀行數(shù)據(jù)治理來說，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是指對(duì)數(shù)據(jù)全生命周期可能出現(xiàn)的各類問題，進(jìn)行識(shí)別、檢測(cè)、度量、預(yù)警以及處理等一系列管理活動(dòng)。通過提升數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和真實(shí)性，為銀行提供可靠的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提升數(shù)據(jù)的使用價(jià)值，對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)、管理決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域發(fā)揮積極有效作用。在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（下稱“指引”）第四章的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制部分對(duì)質(zhì)量控制要求、質(zhì)量控制手段、日常監(jiān)控、檢查制度、考核評(píng)價(jià)、跟蹤整改和監(jiān)管報(bào)送質(zhì)量有明確的要求：第二十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時(shí)性。第三十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度應(yīng)當(dāng)充分考慮數(shù)據(jù)質(zhì)量管理需要，涉及指標(biāo)含義清晰明確，取數(shù)規(guī)則統(tǒng)一，并根據(jù)業(yè)務(wù)變化及時(shí)更新。第三十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)源頭管理，確保將業(yè)務(wù)信息全面準(zhǔn)確及時(shí)錄入信息系統(tǒng)。信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能自動(dòng)提示異常變動(dòng)及錯(cuò)誤情況。第三十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測(cè)、分析、反饋和糾正。第三十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，定期組織實(shí)施，原則上不低于每年一次，對(duì)重大問題要按照既定的報(bào)告路徑提交，并按流程實(shí)施整改。第三十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評(píng)價(jià)體系，考核結(jié)果納入本機(jī)構(gòu)績(jī)效考核體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。第三十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量整改機(jī)制，對(duì)日常監(jiān)控、檢查和考核評(píng)價(jià)過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)組織整改，并對(duì)整改情況跟蹤評(píng)價(jià)，確保整改落實(shí)到位。第三十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求報(bào)送法人和集團(tuán)的相關(guān)數(shù)據(jù)，保證同一監(jiān)管指標(biāo)在監(jiān)管報(bào)送與對(duì)外披露之間的一致性。如有重大差異，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)解釋說明?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》隨著外部監(jiān)管對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量要求日益嚴(yán)格，其要求也在逐步變化，主要體現(xiàn)在：數(shù)據(jù)的顆粒度不再僅限于指標(biāo)類數(shù)據(jù)，而是需要賬戶級(jí)、交易級(jí)的明細(xì)數(shù)據(jù)，對(duì)字段級(jí)數(shù)據(jù)有日益明確的數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，一旦發(fā)現(xiàn)問題，要求快速響應(yīng)及時(shí)整改。此外，銀行內(nèi)部精細(xì)化管理，經(jīng)營(yíng)決策，風(fēng)險(xiǎn)管理也依托于高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。如何判斷數(shù)據(jù)質(zhì)量的優(yōu)劣？從哪些方面可以評(píng)估數(shù)據(jù)質(zhì)量？在實(shí)踐中，我們認(rèn)為一般可以通過數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估維度進(jìn)行評(píng)估。數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估維度是數(shù)據(jù)質(zhì)量的特征之一，它們?yōu)槎攘亢凸芾頂?shù)據(jù)的質(zhì)量提供了一種途徑和標(biāo)準(zhǔn)。在一個(gè)具體的數(shù)據(jù)質(zhì)量項(xiàng)目中，要選擇最適用于業(yè)務(wù)需求的數(shù)據(jù)質(zhì)量維度進(jìn)行測(cè)量，以評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。每一數(shù)據(jù)質(zhì)量維度需要不同的度量工具、技術(shù)和流程支撐，這導(dǎo)致了完成評(píng)估時(shí)間、資金和人力投入呈現(xiàn)出差異化。同時(shí)管理要求的不同，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估的維度也會(huì)有所差異。如《指引》在數(shù)據(jù)質(zhì)量方面要求銀行建立控制機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時(shí)性。在《GB/T36344-信息技術(shù)數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)》中，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)明確了數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)框架。規(guī)范性：數(shù)據(jù)符合數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)模型、業(yè)務(wù)規(guī)則、元數(shù)據(jù)或權(quán)威參考數(shù)據(jù)的程度。完整性：按照數(shù)據(jù)規(guī)則要求，數(shù)據(jù)元素被賦予數(shù)值的程度。準(zhǔn)確性：數(shù)據(jù)準(zhǔn)確表示其所描述的真實(shí)實(shí)體（實(shí)際對(duì)象）真實(shí)值的程度。一致性：數(shù)據(jù)與其他特定上下文中使用的數(shù)據(jù)無矛盾的程度。時(shí)效性：數(shù)據(jù)在時(shí)間變化中的正確程度?？稍L問性：數(shù)據(jù)能被訪問的程度。國(guó)際數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)（DAMA）在其發(fā)布的《DAMA數(shù)據(jù)管理知識(shí)體系指南》提出了以下數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估框架：雖然對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的評(píng)估指標(biāo)在監(jiān)管、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際實(shí)踐中存在一定差異，但各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的底線上建設(shè)適合的數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估體系、維度和指標(biāo)。通過業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)流向梳理的方法設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中設(shè)置數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核規(guī)則，及時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，同時(shí)通過問題分析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程或者系統(tǒng)功能中的缺陷，進(jìn)一步推動(dòng)業(yè)務(wù)流程改進(jìn)優(yōu)化和系統(tǒng)改造。從銀行價(jià)值視角出發(fā)，業(yè)務(wù)主要包括業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷支持、產(chǎn)品與服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、核算報(bào)告與決策分析?；诹鞒谭椒ㄕ搶?duì)銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行逐級(jí)分解，參考系統(tǒng)具體功能點(diǎn)，識(shí)別具體的操作內(nèi)容，采集并記錄相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和數(shù)據(jù)管理要求，形成數(shù)據(jù)項(xiàng)及數(shù)據(jù)要求列表，為檢核規(guī)則設(shè)計(jì)提供重要輸入?；跇I(yè)務(wù)視角的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工作要點(diǎn)：提升質(zhì)量檢核覆蓋面通過梳理完整的業(yè)務(wù)流程，重新審視業(yè)務(wù)并識(shí)別業(yè)務(wù)邏輯中的數(shù)據(jù)要求，全面評(píng)估業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中創(chuàng)建和使用的各類數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核范圍的覆蓋面。加強(qiáng)業(yè)務(wù)針對(duì)性由數(shù)據(jù)