2025年個(gè)人消費(fèi)貸款信用合同規(guī)范

2025年個(gè)人消費(fèi)貸款信用合同規(guī)范第一章總則第一條為規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)范。第二條本規(guī)范所稱個(gè)人消費(fèi)貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于消費(fèi)目的的貸款。第三條本規(guī)范適用于我國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。第四條借貸雙方在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。第二章貸款申請(qǐng)與審批第五條借款人申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款，應(yīng)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)償還貸款本息的能力；（三）信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（四）貸款用途明確合法；（五）同意提供貸款人要求的擔(dān)保措施。第六條貸款人應(yīng)建立健全貸款審批制度，根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等因素，審慎決定是否發(fā)放貸款及貸款金額。第七條貸款人應(yīng)要求借款人提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的個(gè)人信息及相關(guān)資料，并對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行調(diào)查和審查。第八條貸款人應(yīng)建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，對(duì)借款人的還款能力、貸款用途、擔(dān)保措施等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第三章貸款合同與管理第九條貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面貸款合同，明確貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、擔(dān)保措施等事項(xiàng)。第十條貸款合同應(yīng)采用格式合同，并向借款人明確說明合同條款。合同中應(yīng)包含借款人權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任等內(nèi)容。第十一條貸款人應(yīng)建立健全貸款合同管理制度，確保貸款合同的合法、合規(guī)。第十二條貸款人應(yīng)按照約定的還款方式、期限、金額等向借款人發(fā)放貸款。第十三條貸款人應(yīng)定期對(duì)貸款進(jìn)行檢查，關(guān)注借款人的還款能力及信用狀況，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)采取措施。第四章貸款利率與費(fèi)用第十四條貸款人應(yīng)根據(jù)國家利率政策和市場狀況，合理確定個(gè)人消費(fèi)貸款的利率。第十五條貸款人應(yīng)按照約定的利率、期限、金額等向借款人計(jì)收利息。第十六條貸款人應(yīng)明確告知借款人貸款相關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、逾期利息等。第五章?lián)Ｅc風(fēng)險(xiǎn)控制第十七條貸款人可要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保方式包括但不限于抵押、質(zhì)押、保證等。第十八條貸款人應(yīng)建立健全擔(dān)保管理制度，確保擔(dān)保的合法、合規(guī)。第十九條貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制，采取包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)分散、貸款保險(xiǎn)等手段。第六章違約責(zé)任與爭議解決第二十條借款人未按約定用途使用貸款、未按約定的期限、金額還款的，貸款人有權(quán)采取措施，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。第二十一條貸款人未按約定發(fā)放貸款、未按約定的期限、金額還款的，借款人有權(quán)要求貸款人承擔(dān)違約責(zé)任。第二十二條借貸雙方因履行貸款合同發(fā)生爭議的，可以協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向貸款人所在地的人民法院