《保險學(xué)原理與應(yīng)用》 課件 4.2各類保險的保險利益

保險學(xué)原理與應(yīng)用保險學(xué)原理與應(yīng)用第四章

保險的基本原則BASICPRINCIPLESOFINSURANCE4.2各類保險的保險利益InsurableInterestofVariousInsurances財產(chǎn)損失保險的保險利益財產(chǎn)所有權(quán)人對其財產(chǎn)具有保險利益01財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)和保管權(quán)人對其經(jīng)營、使用和保管的財產(chǎn)具有保險利益02抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對抵押、出質(zhì)的財產(chǎn)具有保險利益03合同產(chǎn)生的保險利益04

責(zé)任保險的保險利益判斷投保人投保責(zé)任保險時是否具有保險利益的主要依據(jù)是法律是否規(guī)定投保人應(yīng)該承擔(dān)某種責(zé)任。01各種固定場所的所有人或經(jīng)營人（公眾責(zé)任保險）02各類專業(yè)人員（職業(yè)責(zé)任保險）03制造商、銷售商等（產(chǎn)品責(zé)任保險）04雇主（雇主責(zé)任保險）信用保證保險的保險利益?zhèn)鶛?quán)人對債務(wù)人的信用具有保險利益，可以投保信用保險。01債務(wù)人可按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險，即保證保險。02

人身保險的保險利益一般認(rèn)為，下列投保人具有保險利益：投保人對自己的壽命或身體作為保險標(biāo)的投保，具有保險利益；投保人對其配偶、子女、父母，有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬具有保險利益；債權(quán)人對債務(wù)人具有保險利益，該項保險利益以債務(wù)人實際承擔(dān)的債務(wù)為限。

人身保險的保險利益一般認(rèn)為，下列投保人具有保險利益：本人對為本人管理財產(chǎn)或具有其他利益關(guān)系的人具有保險利益；合伙關(guān)系中，合伙人對其任一合伙人的生命有可保利益；雇傭人或委托人對于受雇人或受托人的生命具有保險利益。

人身保險的保險利益

根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。

（五）除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。在保險實務(wù)操作中，保險公司為了防范道德風(fēng)險，減少糾紛，大部分情況下只對規(guī)定的前四種關(guān)系進行承保。案例分析李某為其妻子王某投保，并經(jīng)妻子同意指定受益人為自己，保險費每年從李某工資中扣繳。繳費2年后，李某與王某離婚。離婚后李某仍自愿每年從自己工資中扣繳這筆保險費。又過了兩年，被保險人王某因車禍意外身亡，王某的父親和李某得到消息后，同時都向保險公司提出領(lǐng)取保險金的申請。王父認(rèn)為李某與其女早已經(jīng)離婚，李某對其女沒有可保利益，無權(quán)領(lǐng)取保險金，自己是王某唯一的繼承人，故保險金應(yīng)由其領(lǐng)取，而李某認(rèn)為自己是保險合同唯一的指定受益人，依法應(yīng)領(lǐng)取保險金。你認(rèn)為誰的說法對？保險利益原則的意義案例：18世紀(jì)的英國，人們可以將某個與自己毫無關(guān)系的人的生命作為保險標(biāo)的投保人身保險。因此，當(dāng)時在英國很多民眾以某些名人為被保險人投保死亡保險，這常常誘發(fā)道德風(fēng)險，一些人為了獲得高額的保險金，故意制造保險事故來騙取保險金，這種做法嚴(yán)重違背了保險分?jǐn)傦L(fēng)險和進行風(fēng)險保障的初衷，將保險變成了賭博，因此，1746年，英國政府頒布了《英國海上保險法》，第一次從法律上明確認(rèn)可了保險利益原則，禁止簽訂無可保利益的保險合同，這樣，保險從本質(zhì)上與賭博劃清了界限，有利于避免賭博或類似賭博行為的發(fā)生。保險利益原則的意義保險利益原則的確立使保險在本質(zhì)上與賭博劃清了界限01保險利益原則的