初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》黑鉆押題1

初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》黑鉆押題1單選題（共90題，共90分）(1.)按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為()。（江南博哥）A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。(2.)現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和()所組成的一個(gè)系統(tǒng)。A.交流渠道B.投訴管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.財(cái)務(wù)管理正確答案：A參考解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。(3.)()是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。A.銀行監(jiān)督B.銀行管理C.銀行自律D.銀行監(jiān)管正確答案：A參考解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。(4.)宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的__________及其變動(dòng)。()A.整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)C.物價(jià)指數(shù)；分量D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)正確答案：A參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民總收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。(5.)描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。A.核心資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。(6.)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是()。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。(7.)洗錢的過程通常被分為()。A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段正確答案：B參考解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。(8.)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是()。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.為銀行提供融資正確答案：A參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。第四，維持市場信心。(9.)由于擠兌風(fēng)波導(dǎo)致商業(yè)銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.國家風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。(10.)下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率B.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)C.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比正確答案：D參考解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。(11.)下列不屬于違法行為的是()。A.公司吸收社會(huì)公眾存款B.偽造、變造匯票、支票、本票C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D.銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資正確答案：D參考解析：A項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B項(xiàng)所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。C項(xiàng)所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。(12.)我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.城市人口失業(yè)率C.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率D.全體人口失業(yè)率正確答案：A參考解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。(13.)關(guān)于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人C.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門D.最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門；2.資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；3.最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰；4.公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；5.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。(14.)重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應(yīng)該將其歸為()。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.關(guān)注類貸款D.次級(jí)類貸款正確答案：B參考解析：重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。(15.)下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A.履職要求B.職責(zé)邊界C.激勵(lì)約束D.組織架構(gòu)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。(16.)金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是()。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C.其他不依法履行職責(zé)的行為D.健全反洗錢內(nèi)部控制制度正確答案：D參考解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：1．健全反洗錢內(nèi)控制度。2．建立客戶身份識(shí)別制度。3．按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。4．按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。5．按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。(17.)經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段，不包括()。A.繁榮階段B.蕭條階段C.成長階段D.復(fù)蘇階段正確答案：C參考解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。(18.)下列關(guān)于市凈率的計(jì)算公式，表述正確的是()。A.市凈率=股票價(jià)格/每股收益B.市凈率=凈利潤/期末總股本C.市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)D.市凈率=凈利潤/資本凈額正確答案：C參考解析：市凈率的計(jì)算公式是：市凈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)。(19.)票據(jù)喪失后，持票人可以()，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A.重新開立B.暫停支付C.仿真制造D.提起訴訟正確答案：D參考解析：票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。(20.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于()。A.10.5％B.11％C.11.5％D.13％正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。(21.)票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票正確答案：B參考解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨(dú)有。(22.)支票分類不包括()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.特殊支票正確答案：D參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。(23.)反映銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入能力的指標(biāo)是()。A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率C.凈利息收益率D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率正確答案：C參考解析：凈利息收益率指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率，它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。(24.)下列選項(xiàng)中，()不是監(jiān)管部門的行政處分措施。A.撤職B.警告C.降級(jí)D.管制正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，管制是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的“刑罰”方法。(25.)在公司的組織機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是()。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.董事會(huì)D.董事會(huì)主席正確答案：A參考解析：監(jiān)事會(huì)（不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。(26.)()負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)正確答案：D參考解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。(27.)下列有關(guān)保護(hù)客戶信息的說法，不正確的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.在受雇期間不得違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息C.在離職后可以不受信息保密的約束D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的正確答案：C參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息。(28.)下列關(guān)于人民幣的法定管理部門，說法錯(cuò)誤的是()。A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，只需將發(fā)行時(shí)間予以公告C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。(29.)下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具C.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本D.經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金正確答案：A參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。故A項(xiàng)表述錯(cuò)誤(30.)假設(shè)某銀行的所有資本為240億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.16.3％B.16％C.10.8％D.8.7％正確答案：B參考解析：故該銀行資本充足率為：240/1500×100%=16%(31.)商業(yè)銀行向某企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是()。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款正確答案：A參考解析：流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。(32.)下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是()。A.投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立B.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證C.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效D.投保人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限，保險(xiǎn)人不可以正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。(33.)在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。(34.)某銀行會(huì)計(jì)先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，下列對(duì)他的處罰正確的是()。A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪從重處罰D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰正確答案：A參考解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。故A項(xiàng)正確。(35.)下列職業(yè)操守中，()要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。A.依法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.勤勉履職D.誠實(shí)守信正確答案：B參考解析：專業(yè)勝任，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。(36.)下列關(guān)于票據(jù)的說法，不正確的是()。A.票據(jù)是非流通證券B.票據(jù)是完全有價(jià)證券C.票據(jù)是要式證券D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券正確答案：A參考解析：票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。(37.)當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作()。A.提前兌付中央銀行票據(jù)B.允許提前支取特種存款C.買入證券D.賣出證券正確答案：C參考解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場利率下降。反之則相反。(38.)根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()。A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)正確答案：C參考解析：A項(xiàng)表示票據(jù)是要式證券。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，但與票據(jù)無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。(39.)銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于()。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同正確答案：A參考解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。(40.)下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。(41.)公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得()，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.法人資格B.貸款資格C.公司名稱D.公司注冊資本正確答案：A參考解析：公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。(42.)在我國的貨幣層次中，M2與M1之差被稱()。A.實(shí)物貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.準(zhǔn)貨幣正確答案：D參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。(43.)借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).扣押保證人財(cái)產(chǎn)C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.要求保證人歸還貸款利息正確答案：B參考解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。(44.)沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證，這是()。A.有形變造B.有形偽造C.無形偽造D.無形變造正確答案：B參考解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權(quán)限的人擅自對(duì)真正的金融票證進(jìn)行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項(xiàng)。(45.)從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是()。A.貸款損失B.預(yù)期損失C.極端損失D.非預(yù)期損失正確答案：D參考解析：從理論上來說，銀行需要計(jì)提撥備來抵補(bǔ)預(yù)期損失，需要通過持有的資本覆蓋非預(yù)期損失。(46.)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()。A.有效性原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則正確答案：B參考解析：審慎性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(47.)企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來確定，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)，這是證券發(fā)行()的特點(diǎn)。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.備案制D.會(huì)員制正確答案：B參考解析：審批制的主要特點(diǎn)表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機(jī)構(gòu)根據(jù)額度決定的；企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計(jì)劃來確定；發(fā)行審核直接由證監(jiān)會(huì)審批通過；在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)。(48.)在匯率標(biāo)價(jià)方法中，直接標(biāo)價(jià)法是()。A.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣B.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)正確答案：A參考解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（以我國為例，直接標(biāo)價(jià)法為1美元=6.7人民幣，間接標(biāo)價(jià)法為1人民幣=0.15美元）(49.)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對(duì)該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是()。A.國務(wù)院B.財(cái)政部C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.證監(jiān)會(huì)正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。(50.)在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級(jí)類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類正確答案：B參考解析：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。(51.)私募股權(quán)基金的特點(diǎn)不包括()。A.投資期限長B.流動(dòng)性好C.專業(yè)性較強(qiáng)D.投后管理投入資源多正確答案：B參考解析：私募股權(quán)基金的特點(diǎn)：（1）投資期限長。（2）流動(dòng)性較差。（3）投后管理投入資源多。（4）專業(yè)性較強(qiáng)。（5）投資收益波動(dòng)性較大。(52.)____周歲以上不滿____周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。()A.14，16B.14，18C.16，18D.16，20正確答案：C參考解析：《民法典》規(guī)定，16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。(53.)若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得()億元，核心資本不得()億元。A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400正確答案：B參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％。因此，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則總資本不得低于10000×8％=800（億元），核心資本不得低于10000×4％=400（億元）。(54.)以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票是()。A.B股B.N股C.A股D.H股正確答案：A參考解析：B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(55.)臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過()年。A.2B.3C.5D.10正確答案：A參考解析：臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過2年。(56.)下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是()。A.一般具有循環(huán)信用額度B.先用后還，改善現(xiàn)金流C.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩D.存多少，用多少正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。(57.)根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的開戶資料與交易信息，銀行應(yīng)該()。A.立即銷毀B.退還給該客戶C.賣給其他公司D.至少保存5年正確答案：D參考解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。(58.)我國居民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場為()。A.貨幣市場B.期貨市場C.發(fā)行市場D.二級(jí)市場正確答案：D參考解析：流通市場也稱為二級(jí)市場，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。(59.)票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起()個(gè)月。A.3；6B.6；3C.6；6D.3：3正確答案：B參考解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。(60.)重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。(61.)根據(jù)國際貨幣基金組織的分類，主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂屬于()。A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)C.外債危機(jī)D.系統(tǒng)性金融危機(jī)正確答案：D參考解析：系統(tǒng)性金融危機(jī)?？梢苑Q為全面金融危機(jī)，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時(shí)或相繼發(fā)生。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。(62.)下列不屬于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是()。A.證券投資基金托管B.QFII資產(chǎn)托管C.自營買賣基金D.社?；鹜泄苷_答案：C參考解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。(63.)商業(yè)銀行對(duì)本行銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括()。A.理財(cái)產(chǎn)品的投資組合B.本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績C.成本收益測算D.風(fēng)險(xiǎn)水平正確答案：B參考解析：從產(chǎn)品評(píng)級(jí)方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、成本收益測算、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。(64.)銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。A.法律B.風(fēng)險(xiǎn)C.制度D.行政規(guī)章正確答案：C參考解析：市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。(65.)下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，說法正確的是()。A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干正確答案：A參考解析：遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。(66.)根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用證詐騙罪正確答案：B參考解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。(67.)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于()。A.2人B.3人C.4人D.5人正確答案：A參考解析：進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。(68.)設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()元人民幣。A.10億B.1億C.5億D.5000萬正確答案：A參考解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。(69.)除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是()。A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)B.代理銷售信托投資產(chǎn)品C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.代理開放式基金銷售正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。(70.)某信用社為了爭攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.以上皆不屬于正確答案：B參考解析：非法吸收公眾存款罪，本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！肮姟笔侵干鐣?huì)不特定對(duì)象?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。(71.)在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()。A.50％B.60％C.70％D.30％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。(72.)下列關(guān)于每股收益的說法，不正確的是()。A.每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率B.每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)D.每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，每股收益=本期凈利潤／期末總股本，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的“稅后”利潤。(73.)我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.股票C.貸款D.證券正確答案：A參考解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。(74.)()為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。A.M0B.M1C.M2D.M3正確答案：B參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，M2被稱為廣義貨幣，M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。(75.)()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.定價(jià)管理正確答案：C參考解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。(76.)我國有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是()。A.全國人民代表大會(huì)B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)D.中國人民銀行正確答案：B參考解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。(77.)合同訂立后未生效，需要權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同是()。A.效力待定的合同B.無效合同C.可撤銷合同D.已生效合同正確答案：A參考解析：效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同，也稱效力待定的合同。(78.)宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)中衡量充分就業(yè)的指標(biāo)是()。A.國際收支B.通貨膨脹率C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.失業(yè)率正確答案：D參考解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。(79.)總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成()。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)C.交叉型組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)正確答案：D參考解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。(80.)下列國家貨幣中，使用間接標(biāo)價(jià)法的是()。A.法國B.新加坡C.中國D.英國正確答案：D參考解析：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標(biāo)價(jià)法。(81.)傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以()來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。A.匯兌和貼現(xiàn)B.托收承付和匯兌C.信用卡和準(zhǔn)貸記卡D.匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)正確答案：D參考解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。(82.)下列用大寫金額表示“￥1600.45”中正確的是()。A.人民幣壹仟陸百元零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角伍分C.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分整D.壹仟陸佰元零肆角伍分正確答案：B參考解析：￥1600.45：人民幣壹仟陸佰元肆角伍分。(83.)根據(jù)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，我國商業(yè)銀行貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.2％B.4％C.4.5％D.2.5％正確答案：D參考解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，其基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，其基本標(biāo)準(zhǔn)為150％。(84.)《中華人民共和國民法典》確立的兩類質(zhì)押是()。A.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押正確答案：D參考解析：我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。(85.)證券()是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。A.代銷B.包銷C.發(fā)行D.上市正確答案：A參考解析：證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。(86.)下列不屬于銀行二級(jí)資本的是()。A.超額貸款損失準(zhǔn)備B.實(shí)收資本C.二級(jí)資本工具D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分正確答案：B參考解析：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。B項(xiàng)（實(shí)收資本）是核心一級(jí)資本的內(nèi)容。(87.)金融市場按交割時(shí)間劃分，可分為()。A.一級(jí)市場和二級(jí)市場B.資本市場和貨幣市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場正確答案：C參考解析：金融市場按交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。(88.)關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款正確答案：B參考解析：在我國，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。(89.)銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是指()。A.進(jìn)口押匯B.保理C.福費(fèi)廷D.出口押匯正確答案：D參考解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。(90.)下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是()。A.自然人B.非法人組織C.房產(chǎn)D.法人正確答案：C參考解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。多選題（共40題，共40分）(91.)銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行()的總稱。A.盈利能力B.市場競爭能力C.投入產(chǎn)出能力D.可持續(xù)發(fā)展能力E.經(jīng)營能力正確答案：B、C、D參考解析：銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。(92.)表見代理的構(gòu)成要件包括()。A.代理人無代理權(quán)B.相對(duì)人主觀上為善意C.相對(duì)人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對(duì)人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效正確答案：A、B、C、E參考解析：表見代理的構(gòu)成要件為：（1）代理人無代理權(quán)；（2）相對(duì)人主觀上為善意；（3）客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；（4）相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。(93.)關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有()。A.犯罪主體是國家機(jī)關(guān)工作人員B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形E.以利用職務(wù)上便利為前提正確答案：B、C、D、E參考解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用的行為。本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。(94.)中國銀保監(jiān)會(huì)近年來啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。A.全方面監(jiān)督B.多元化創(chuàng)新C.全方位提升D.全過程融入E.全覆蓋參與正確答案：C、D、E參考解析：中國銀保監(jiān)會(huì)近年來啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。(95.)我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括()。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束E.法律制裁正確答案：A、B、C、D參考解析：我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。(96.)貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括()。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額準(zhǔn)備金率C.定期存款準(zhǔn)備金率D.現(xiàn)金漏損率E.原始存款正確答案：A、B、C、D參考解析：影響貨幣乘數(shù)的因素：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率。(97.)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為()。A.災(zāi)難性損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.極端損失E.絕對(duì)損失正確答案：B、C、D參考解析：銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失可劃分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失與極端損失三種類型。(98.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有()。A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)正確答案：A、B、C參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外；這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。（DE兩項(xiàng)是質(zhì)權(quán)人主要義務(wù)的內(nèi)容）(99.)商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于()。A.指定項(xiàng)目建設(shè)B.有價(jià)證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E.經(jīng)營租賃支付正確答案：A、D參考解析：貸款承諾指應(yīng)客戶的申請，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。(100.)未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有()。A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.有違法所得的，沒收違法所得C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.停業(yè)E.責(zé)令改正正確答案：A、B、C、E參考解析：未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。(101.)關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊外自行制定會(huì)計(jì)賬冊D.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬。A項(xiàng)符合要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。B項(xiàng)符合要求商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊。C項(xiàng)不符合要求商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止。D項(xiàng)符合要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送。E項(xiàng)符合要求(102.)下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？()A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪正確答案：A、B、C參考解析：D項(xiàng)，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實(shí)踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會(huì)上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項(xiàng)，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。(103.)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的()。A.經(jīng)營決策權(quán)B.業(yè)務(wù)管理權(quán)C.資源調(diào)度權(quán)D.績效考核權(quán)E.獨(dú)立自主權(quán)正確答案：A、B、C、D參考解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。(104.)依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有()。A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件正確答案：A、B、E參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。(105.)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式()所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。A.濫用B.挪用C.侵占D.浪費(fèi)E.損害正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。(106.)商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有()。A.資本充足率不得低于4%B.資本充足率不得低于8%C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于15%E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%正確答案：B、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；（3）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（4）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。(107.)銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括()。A.依法合規(guī)B.勤勉履職C.誠實(shí)守信D.專業(yè)勝任E.嚴(yán)守秘密正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括愛國愛行、誠實(shí)守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴(yán)守秘密。(108.)設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)()具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.高級(jí)管理人員正確答案：A、B、C、D、E參考解析：公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公司的憲章。(109.)下列屬于《民法典》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。(110.)目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A.英鎊B.盧布C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎正確答案：A、C、D、E參考解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(111.)《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為()。A.完全民事行為能力B.一般民事行為能力C.大量民事行為能力D.限制行為能力E.無民事行為能力正確答案：A、D、E參考解析：《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：（1）完全民事行為能力；（2）限制行為能力；（3）無民事行為能力(112.)下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有()。A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)B.對(duì)被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果C.表見代理涉及三方當(dāng)事人D.表見代理的相對(duì)人主觀上為善意E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種正確答案：B、C、D、E參考解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種。表見代理對(duì)于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系。被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。(113.)()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款正確答案：C、D、E參考解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。(114.)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會(huì)比較好B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會(huì)處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大正確答案：A、B、D、E參考解析：經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：①在繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常，利潤增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。(115.)銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在()等方面。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。(116.)關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有()。A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體正確答案：B、C、D、E參考解析：A項(xiàng)，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。(117.)根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有()。A.全部責(zé)任保證B.專項(xiàng)責(zé)任保證C.特別保證D.連帶責(zé)任保證E.一般保證正確答案：D、E參考解析：根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。(118.)行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以()處罰。A.出售假幣罪B.運(yùn)輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪正確答案：A、B、E參考解析：行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。(119.)商業(yè)匯票是委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說法正確的有()。A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的B.銀行承兌匯票由銀行承兌C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌D.銀行承兌匯票由付款人承兌E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。(120.)商業(yè)銀行定價(jià)管理可分為()。A.外部產(chǎn)品定價(jià)B.盈利增長定價(jià)C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)D.內(nèi)部價(jià)格管理E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理正確答案：A、E參考解析：定價(jià)管理可分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。(121.)下列屬于信托與委托的區(qū)別的是()。A.當(dāng)事人數(shù)量不同B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權(quán)限不同正確答案：A、B、D、E參考解析：信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。③成立的條件不同。④名義不同。⑤權(quán)限不同。⑥期限的穩(wěn)定性不同。(122.)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有()。A.匹配性原則B.前瞻性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則E.獨(dú)立性原則正確答案：A、B、C、D參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。(123.)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，其包括()等環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.分析風(fēng)險(xiǎn)D.檢測風(fēng)險(xiǎn)E.控制風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。(124.)下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力正確答案：A、B、D、E參考解析：完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。(125.)可撤銷的合同類型包括()。A.因脅迫而訂立的合同B.乘人之危的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因欺詐而訂立的合同E.顯失公平的合同正確答案：A、B、C、D、E參考解析：可變更、可撤銷合同的類型：（1）因重大誤解訂立的合同。（2）顯失公平的合同。（3）因欺詐而訂立的合同。（4）因脅迫而訂立的合同。（5）乘人之危的合同。(126.)內(nèi)部控制是商業(yè)銀行()參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.全體員工正確答案：B、C、D、E參考解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。(127.)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有()。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級(jí)市場流通轉(zhuǎn)讓E.利率固定正確答案：B、C、D參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：（1）定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。（2）定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。（3）定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但