初級銀行管理-初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編

初級銀行管理-初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編單選題（共80題，共80分）(1.)新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.（江南博哥）《獨(dú)立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》正確答案：D參考解析：1986年．財政部頒發(fā)《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》．提出了內(nèi)部會計控制的要求，這是新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件。(2.)()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。A.同質(zhì)化經(jīng)營B.綜合化經(jīng)營C.統(tǒng)一化經(jīng)營D.多樣化經(jīng)營正確答案：B參考解析：綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。(3.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次。(4.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。A.代理B.信用卡C.保理D.同業(yè)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。(5.)貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A.財政政策目標(biāo)B.利率政策目標(biāo)C.基本政策目標(biāo)D.貨幣政策目標(biāo)正確答案：D參考解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)昏際麗采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣政策畝貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。(6.)下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是()。A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度D.加大大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度正確答案：B參考解析：2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》．強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制，加大大股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度(7.)()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。A.保值類衍生產(chǎn)品B.非套期保值類衍生產(chǎn)品C.非套期保值類產(chǎn)品D.套期保值類衍生產(chǎn)品正確答案：B參考解析：非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易，包括：由客戶發(fā)起，商業(yè)銀行為滿足客戶需求提供的代客交易和商業(yè)銀行為對沖前述交易相關(guān)風(fēng)險而進(jìn)行的交易；商業(yè)銀行為承擔(dān)做市義務(wù)持續(xù)提供市場買賣雙邊價格，并按其報價與其他市場參與者進(jìn)行的做市交易；商業(yè)銀行主動發(fā)起，運(yùn)用自有資金，根據(jù)對市場走勢的判斷。以獲利為目的進(jìn)行的自營交易。(8.)完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制體系C.合規(guī)文化D.信息系統(tǒng)正確答案：A參考解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。(9.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》的要求，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率小于2％，(10.)下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極主動開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，明確將其納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)，并體現(xiàn)在發(fā)展戰(zhàn)略之中。董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作。(11.)根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15正確答案：C參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)符合的條件之一是：注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。(12.)商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以()為導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A.資本B.市場C.信息D.風(fēng)險正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。(13.)發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網(wǎng)上查詢正確答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。(14.)()是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。(15.)金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序正確答案：A參考解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。(16.)轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方正確答案：C參考解析：轉(zhuǎn)移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收人從一方轉(zhuǎn)移到另一方。(17.)貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％正確答案：A參考解析：貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150％。(18.)銀行損益是一種()指標(biāo)，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。A.綜合性B.普遍性C.特殊性D.基本性正確答案：A參考解析：銀行損益是一種綜合性指標(biāo)，是銀行經(jīng)營成本的最終反映，銀行的損益管理主要包括財務(wù)收人管理、財務(wù)支出管理、成本費(fèi)用管理等。(19.)自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責(zé)任人正確答案：B參考解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息：(20.)()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.資金交易業(yè)務(wù)C.風(fēng)險管理業(yè)務(wù)D.法人信貸業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動。(21.)2015年，中國銀監(jiān)會進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比正確答案：D參考解析：2014年1月．中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，將《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)吞融入其中．明確了流動性監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測內(nèi)容，其中流動性監(jiān)管指標(biāo)包括流動性比例、流動性覆蓋率、存貸比：2015年，中國銀監(jiān)會進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》．將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。(22.)特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.風(fēng)險自擔(dān)D.誠實信用正確答案：B參考解析：特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實質(zhì)重于形式”的原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確討‘量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。(23.)我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.保險不良資產(chǎn)D.信托不良資產(chǎn)正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。(24.)對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行()。A.合理定價B.正確計量C.提前防范D.事后補(bǔ)救正確答案：A參考解析：對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行合理定價。(25.)基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項目。A.50萬元以上(含50萬元)B.100萬元以上(含100萬元)C.150萬元以上(含150萬元)D.250萬元以上(含250萬元)正確答案：A參考解析：基本建設(shè)投資指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或王程效益為主要目的的薪建、擴(kuò)建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬元以上(含50萬元)的基本建設(shè)項目。(26.)一般來說，貨幣市場融資的期限在()。A.1年或1年以內(nèi)B.2年或2年以內(nèi)C.3年或3年以內(nèi)D.半年以內(nèi)正確答案：A參考解析：貨幣市場是短期資金融通市場，期限在1年或1年以內(nèi)。(27.)金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括()。A.收購B.管理C.重組D.處置正確答案：C參考解析：對于金融類不良資產(chǎn)．資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。(28.)2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為()類。A.5B.6C.7D.8正確答案：C參考解析：2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求”中，將操作風(fēng)險的損失事件類型劃分為7類。(29.)()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會正確答案：B參考解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。(30.)商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12正確答案：B參考解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超趔6個月，提示付款期限自匯票到期日起l0日。(31.)()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問C.風(fēng)險預(yù)防D.精準(zhǔn)服務(wù)正確答案：A參考解析：作為一種關(guān)系策略．?dāng)U大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)暇務(wù)的需求．排斥競爭者．贏得客戶對銀行的忠誠：(32.)經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當(dāng)期收益D.未來收益正確答案：C參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注當(dāng)期收益．未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤(33.)()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)正確答案：B參考解析：衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過程中具有重大現(xiàn)實意義的基本政策，其立足點(diǎn)是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型．并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。(34.)()是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位正確答案：B參考解析：營銷渠道作為連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶，是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。(35.)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人正確答案：A參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。(36.)為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”B.將“雞蛋放在同一個籃子里”C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”正確答案：A參考解析：為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％，對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％，對單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％。通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。(37.)代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。A.風(fēng)險因素B.社會因素C.市場管理D.內(nèi)部流程正確答案：D參考解析：代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險包括夫員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件。(38.)商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立()機(jī)制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價。A.內(nèi)部審計B.激勵約束C.問責(zé)D.外部審計正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立激勵約束機(jī)制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進(jìn)行考核評價，建立內(nèi)部審計工作問責(zé)制度，明確內(nèi)部審計責(zé)任追究、免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序。(39.)巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004正確答案：D參考解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”-最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。(40.)由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險正確答案：A參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。(41.)代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理()和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.外資行D.中國進(jìn)出口銀行正確答案：D參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。(42.)國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個等級。A.1B.3C.5D.7正確答案：C參考解析：國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級。(43.)下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中，正確的是()。A.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比B.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比C.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比D.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比正確答案：D參考解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。(44.)債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬正確答案：A參考解析：債券投資的牧益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。(45.)基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核正確答案：B參考解析：非現(xiàn)場審計是基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式，具有全面性、時效性、低成本、高效率等優(yōu)勢，已成為內(nèi)部審計的主要審計方式之一。(46.)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點(diǎn)監(jiān)控其盈利狀況C.對商業(yè)銀行的合法性進(jìn)行評價D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)正確答案：D參考解析：通過現(xiàn)場檢查，監(jiān)管當(dāng)局可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況作出客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風(fēng)險狀況進(jìn)行整體分析和判斷。同時，通過對商業(yè)銀行的評價和比較，對于經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，可以重點(diǎn)監(jiān)控其風(fēng)險狀況，針對商業(yè)銀行的不足與弱點(diǎn)提出具體的政策建議和指導(dǎo)。(47.)商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告援信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。(48.)商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。A.“合規(guī)從高層做起”B.“主動合規(guī)”C.“合規(guī)人人有責(zé)”D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)樹立“合規(guī)從高層做起”的理念。它體現(xiàn)在商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責(zé)任”，不僅要在銀行內(nèi)部設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，積極倡導(dǎo)并推行誠信正直的道德準(zhǔn)則和價值觀念努力培育銀行金體員工的合規(guī)意識，而且還應(yīng)率先垂范、以身作則地加以實施，做到身體力行和言行一致，將積極主動踐行合規(guī)作為其義不容辭的責(zé)任，帶動和影響員工自覺遵守各項制度。(49.)()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額正確答案：C參考解析：從理論上講，客戶損失限額是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。(50.)()的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，正確答案：C參考解析：績效評價系統(tǒng)的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)：業(yè)績系統(tǒng)要處理好評價系統(tǒng)目標(biāo)和銀行整體目標(biāo)之間的依存關(guān)系。(51.)商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔(dān)保人B.借款人C.還款人D.保險公司正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償、(52.)()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。(53.)()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：D參考解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。(54.)目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場。A.市場細(xì)B.資源共享C.利益分配D.行業(yè)自律正確答案：A參考解析：目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場。(55.)商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括：借款人的還款能力；借款人的還款記錄；借款人的還款意愿；貸款項目的盈利能力；貸款的擔(dān)保；貸款償還的法律責(zé)任；銀行的信貸管理狀況。(56.)根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理火員任職資格管理辦法》規(guī)定，高級管理人員離任后，及時向其離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送離任審計報告。(57.)下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理正確答案：D參考解析：純粹型金融控殷公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金融業(yè)務(wù)由子公司開展。(58.)少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.財產(chǎn)B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)D.財產(chǎn)權(quán)利正確答案：B參考解析：少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保．即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)．債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的．漬權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。(59.)Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000正確答案：D參考解析：Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險管理水平和存款人風(fēng)險等級，與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。(60.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。(61.)下列不屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券正確答案：C參考解析：融資租賃屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(62.)()應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權(quán)益的列報B.金融工具風(fēng)險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報正確答案：C參考解析：金融工具列報包括金融工具列示和金融工具披露。金融工具信息的列報．應(yīng)當(dāng)有助于財務(wù)報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類．計量和列示．并就金融工具對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度、金融工具使企業(yè)在報告期間和期末所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和程度．以及企業(yè)如何管理這些風(fēng)險作出合理評價。(63.)深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，()元標(biāo)準(zhǔn)券為1張。A.100B.200C.500D.1000正確答案：A參考解析：深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為l張；最小報價變動為0．01元或其整數(shù)倍；申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過l0萬張：(64.)COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。A.財務(wù)報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性正確答案：D參考解析：COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循。(65.)我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣正確答案：A參考解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。(66.)地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為C.政策性銀行統(tǒng)一代為D.財政部統(tǒng)一代為正確答案：D參考解析：地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。(67.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到市場風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進(jìn)行補(bǔ)充。A.敏感性分析B.量化技術(shù)C.壓力測試D.久期分析正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到市場風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用壓力測試等其他分析手段進(jìn)行補(bǔ)充。(68.)中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以采用的是()。A.局部檢查B.司法檢查C.安全性檢查D.稽核調(diào)查正確答案：D參考解析：現(xiàn)場檢查包括全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。(69.)()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.可轉(zhuǎn)讓支付賬戶D.不可轉(zhuǎn)讓支付賬戶正確答案：B參考解析：可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是一種針對個人和非營利機(jī)構(gòu)開立的．計算利息的支票賬戶，也稱為付息的活期存款?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。(70.)中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發(fā)行D.公募正確答案：A參考解析：私募即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。(71.)商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門的功能是()。A.就銀行分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)B.直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行C.促進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制D.完善銀行審計體系建設(shè)，推動銀行合規(guī)經(jīng)營正確答案：A參考解析：內(nèi)部審計部門對于銀行分支機(jī)構(gòu)可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。(72.)購買力風(fēng)險也稱()。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.變現(xiàn)能力風(fēng)險正確答案：C參考解析：購買力風(fēng)險也稱通貨膨脹風(fēng)險。在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力是持續(xù)下降的。(73.)中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款規(guī)定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％正確答案：A參考解析：中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險管理要求之一是：并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％。(74.)()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。A.人民銀行B.商業(yè)銀行C.財政部D.證券公司正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，正因為如此，貨幣政策直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理(75.)()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.法律環(huán)境D.風(fēng)險環(huán)境正確答案：A參考解析：內(nèi)部環(huán)境是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根奉原岡．并被視為內(nèi)部控制的基本構(gòu)成要素，(76.)()是商業(yè)銀行在客戶的債務(wù)承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。A.授信額度B.授信限額C.授信規(guī)模D.授信能力正確答案：B參考解析：授信限額是商業(yè)銀行在客戶的債務(wù)承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。(77.)商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對()及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等楣關(guān)情況進(jìn)行有效的盡職調(diào)查，重點(diǎn)對交易對手、交易商品及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進(jìn)行審核。(78.)通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營模式的最大特色是()。A.具有單一法人的公司架構(gòu)B.銀保合作C.單家金融機(jī)構(gòu)從事銀行、證券、保險等多個領(lǐng)域的金融服務(wù)D.業(yè)務(wù)主體在法人層面相互分離正確答案：B參考解析：通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營是金；融綜合化經(jīng)營的主要模式之一，該模式的最大特色是銀保合作(銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售銀行產(chǎn)品)，(79.)2008年國際金融危機(jī)后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是()。A.加強(qiáng)現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉(zhuǎn)型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力正確答案：B參考解析：金融危機(jī)看。中國銀監(jiān)會對監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型：向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)。加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和事中事后籃管．法有授權(quán)必盡責(zé)；向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)．提高監(jiān)管有效性和針對性：向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力：進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管．守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。(80.)財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售正確答案：A參考解析：財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和買入返售。多選題（共30題，共30分）(81.)銀行市場定位主要包括()。A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標(biāo)定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位正確答案：A、B參考解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方西。(82.)下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放正確答案：B、C、D、E參考解析：商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。(83.)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求“E.風(fēng)險資本正確答案：A、B、C參考解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。(84.)()被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高C.銀行附加資本要求過高D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本E.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：A、B參考解析：2008年國際金融危機(jī)引發(fā)了國際社會對現(xiàn)行監(jiān)管制度的全面反思。金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張、金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認(rèn)為是危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。(85.)下列關(guān)于收單銀行加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。A.實行商戶實名制B.不得設(shè)定虛假商戶C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)。當(dāng)從嚴(yán)審核正確答案：A、B、C、D、E參考解析：收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制。不得設(shè)定虛假商戶。收單銀行不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求，對批發(fā)類、咨詢類、投資類、中介類、公益類、低扣率商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核。(86.)貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定．貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：(1)貸款調(diào)查、審查未盡職的。(2)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的。(3)借款合同采用格式條款未公示的。(4)違反辦法規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的。(5)支付管理不符合辦法要求的。(87.)內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。A.經(jīng)營信息B.財務(wù)信息C.行業(yè)信息D.監(jiān)管信息E.人員信息正確答案：A、B、E參考解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財務(wù)信息、人員信息等：外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。(88.)商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有()。A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)”的理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念E.樹立“有效互動”的理念正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有：(1)樹立“合規(guī)從高層做起”的理念。(2)樹立“主動合規(guī)”的理念。(3)樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。(4)樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。(5)樹立“有效互動”的理念。(89.)銀行存款的常用定價方法有()。A.市場競爭定價B.需求導(dǎo)向定價C.隨行就市定價D.均衡價格定價E.成本覆蓋定價正確答案：A、C、E參考解析：銀行的存款定價方法主要有市場競爭定價,隨行就市定價、成本覆蓋定價。(90.)根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款E.同業(yè)回購正確答案：A、B、C、D參考解析：近年來，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具既包括短期流動性調(diào)節(jié)工具、常備借貸便利等短期流動性調(diào)節(jié)工具，也包括中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等中長期流動性調(diào)節(jié)工具。(91.)2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境包括()。A.跨境優(yōu)勢B.跨界優(yōu)勢C.靈活優(yōu)勢D.收益優(yōu)勢E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境正確答案：B、C、E參考解析：2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。具體來看包括：(1)跨界優(yōu)勢。(2)靈活優(yōu)勢。(3)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。(92.)現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。A.時間價值B.資產(chǎn)定價C.內(nèi)部控制D.風(fēng)險管理E.資產(chǎn)配置正確答案：A、B、D參考解析：時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。(93.)COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括()。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督正確答案：A、B、C、D、E參考解析：COS0委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出廠內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。(94.)上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月正確答案：A、C、D、E參考解析：目前我國開展的國債回購業(yè)務(wù)．都是定期回購方式，隔日回購方式尚未開展。上海證券交易所規(guī)定回購期限為7天、1個月、3個月和6個月四種。(95.)商業(yè)銀行的營銷渠道按其模式可以分為()。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.合作營銷渠道D.全民營銷渠道E.區(qū)域營銷渠道正確答案：A、B、C參考解析：按營銷渠道模式分類，銀行營銷渠道可分為：(1)自營營銷渠道。(2)代理營銷渠遭。(3)合作營銷渠道。(96.)()是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。A.銀行控股模式B.銀行母子公司模式C.銀行集團(tuán)公司模式D.全能銀行模式E.金融百貨公司模式正確答案：A、B參考解析：銀行母子公司模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以予公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。(97.)我國證券類金融機(jī)構(gòu)包括()。A.證券交易所B.證券公司C.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)D.期貨公司E.基金管理公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：我國證券類金融機(jī)構(gòu)主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。(98.)我國除保險、證券類金融機(jī)構(gòu)外的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司D.金融租賃公司E.消費(fèi)金融公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：其他非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。(99.)銀行不良貸款是指()。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款正確答案：C、D、E參考解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)(100.)商業(yè)銀行要科學(xué)考量中長期貸款的現(xiàn)金流、行業(yè)、項目類別、地區(qū)、項目規(guī)模等因素，合理確定中長期貸款的()。A.建設(shè)期B.延長期C.達(dá)產(chǎn)期D.還貸期E.總貸款期限正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行要科學(xué)考量中長期貸款的現(xiàn)金流、行業(yè)、項目類別、地區(qū)、項目規(guī)模等因素，合理確定中長期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期、總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限。(101.)()被稱為中央銀行貨幣政策的“三大法寶”。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務(wù)D.存貸款利率E.國債規(guī)模正確答案：A、B、C參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具．主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)．被稱為貨幣政策的“三大法寶”。(102.)產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。A.市場秩序政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策E.產(chǎn)業(yè)促進(jìn)政策正確答案：A、B、C參考解析：產(chǎn)業(yè)組織政策主要內(nèi)容包括市場秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策。(103.)中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了()來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。A.貸款覆蓋率B.撥備到賬率C.貸款撥備率D.撥備覆蓋率E.貸款回收率正確答案：C、D參考解析：為加強(qiáng)審慎監(jiān)管．提升商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的動態(tài)性和前瞻性，增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險防范能力，促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。(104.)2008年金融危機(jī)發(fā)生之后，英國政府開始對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，具體包括()。A.新成立了金融政策委員會(FPC)B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)C.新成立金融行為管理局(FCA)D.銀行體制改革E.新成立商品期貨交易委員會正確答案：A、B、C、D參考解析：金融危機(jī)后，針對各種監(jiān)管缺陷，英國政府開始對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，具體包括：(1)新成立了金融政策委員會(FPC)，(2)新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)。(3)新成立金融行為管理局(FCA)．(4)銀行體制改革。(105.)商業(yè)銀行對于一般性消費(fèi)者投訴處理的基本原則包括()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對于一般性投訴處理的基本原則包括：(1)積極主動原則(2)客觀公正原則：(3)專業(yè)原則。(4)效率原則(5)合規(guī)謹(jǐn)慎原則。(106.)與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括()。A.民法B.物權(quán)法C.擔(dān)保法D.知識產(chǎn)權(quán)法E.合同法正確答案：A、B、C、E參考解析：與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。(107.)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將()等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。A.信用風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。(108.)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作的目標(biāo)包括()。A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上B.履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則C.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益D.堅持社會責(zé)任E.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本．堅持服務(wù)至上．堅持社會責(zé)任．踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益(109.)銀行業(yè)消費(fèi)者的安全權(quán)包括()。A.人身安全權(quán)B.財產(chǎn)安全權(quán)C.產(chǎn)品安全權(quán)D.服務(wù)安全權(quán)E.交易安全權(quán)正確答案：A、B參考解析：安全權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者在購買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時依法享有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利，包括人身安全權(quán)和財產(chǎn)安全權(quán)兩個方面。(110.)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，教育儲蓄存款存期分為()。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年正確答案：A、C、E參考解析：教育儲薔存款存期分為1年、3年積6年。判斷題（共30題，共30分）(111.)1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動。()正確答案：正確參考解析：1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動。(112.)內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()正確答案：正確參考解析：內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。(113.)金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險。()正確答案：正確參考解析：資產(chǎn)公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機(jī)構(gòu)，其最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊”。(114.)市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中，在非交易業(yè)務(wù)中不存在。()正確答案：錯誤參考解析：市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。(115.)商業(yè)銀行對重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時向中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告。()正確答案：錯誤參考解析：商業(yè)銀行對重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告。(116.)財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()正確答案：錯誤參考解析：財務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。(117.)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()正確答案：錯誤參考解析：商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。(118.)新金融工具會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()正確答案：正確參考解析：新金融工具會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。(119.)逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。()正確答案：錯誤參考解析：逾期(含展期后)超過一定朝限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款應(yīng)至少歸為次級類貸款。(120.)產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會制定的公共政策。()正確答案：錯誤參考解析：產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。(121.)從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)。()正確答案：正確參考解析：2010年9月．歐洲會議通過了新的金融監(jiān)管法案．從2011年1月起．歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管(122.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠實守信的社會宣傳，引導(dǎo)和培育社會公眾的信用意識。()正確答案：正確參