初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》名師預(yù)測卷1

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》名師預(yù)測卷1單選題（共90題，共90分）(1.)與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)()。A.風(fēng)險性B.收益性C.建（江南博哥）議性D.個性化正確答案：D參考解析：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定的目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。(2.)下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債正確答案：D參考解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。(3.)商業(yè)銀行下列做法正確的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售B.將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離正確答案：D參考解析：結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件地高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。(4.)下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是()。A.對沖基金B(yǎng).藝術(shù)品C.普洱茶D.境外股票正確答案：D參考解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。選項D所列“境外股票”屬于傳統(tǒng)股票范圍。?(5.)現(xiàn)值復(fù)利因子與終值復(fù)利因子的確切關(guān)系是()。A.兩者之和等于0B.互為倒數(shù)關(guān)系C.兩者之和等于1D.正比關(guān)系正確答案：B參考解析：現(xiàn)值復(fù)利因子與終值復(fù)利因子的確切關(guān)系是互為倒數(shù)關(guān)系。故選B。?(6.)目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和()。A.責(zé)任險B.車險C.萬能險D.意外險正確答案：C參考解析：目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。?(7.)按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)，()是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。A.教育(education)B.職業(yè)道德(ethics)C.工作經(jīng)驗(experience)D.精力旺盛(energetic)正確答案：A參考解析：按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)包括教育(education)、考試(examination)、從業(yè)經(jīng)驗(experience)、職業(yè)道德(ethics)，其中教育(education)是理財師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。?(8.)下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是()。A.萌芽階段B.形成與發(fā)展階段C.成熟階段D.穩(wěn)定發(fā)展階段正確答案：D參考解析：國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段；②形成與發(fā)展階段；③成熟階段。?(9.)已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資兩年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流：第一年，現(xiàn)金流+500；第二年，現(xiàn)金流+1000。那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為()。A.6428.03B.4328.03C.5328.03D.7328.03正確答案：A參考解析：(10.)下列()不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品參與人相對較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.抗風(fēng)險能力高正確答案：D參考解析：基金子公司產(chǎn)品的特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②主產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。?(11.)下列()不屬于黃金價格的影響因素。A.黃金流通性B.通貨膨脹C.利率D.匯率正確答案：A參考解析：黃金價格的影響因素包括：供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率。?(12.)貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債正確答案：B參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(13.)按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，下列()不屬于金融衍生工具的范圍。A.期貨衍生工具B.股權(quán)衍生工具C.貨幣衍生工具D.利率衍生工具正確答案：A參考解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具，因此期貨衍生工具不屬于金融衍生工具。?(14.)我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間正確答案：C參考解析：我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。?(15.)下列()不屬于我國發(fā)行短期債券的期限。A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月正確答案：D參考解析：我國發(fā)行短期債券的期限包括3個月、6個月和9個月。?(16.)與有形市場相比，下列()不屬于無形市場的特征。A.交易場所不固定、分散交易B.交易范圍比較廣C.交易時間較短，是集中、固定的D.交易的種類多正確答案：C參考解析：與有形市場相比，無形市場的特征有：交易場所不固定、分散交易；交易范圍比較廣；交易時間較長，不是集中、固定的；交易的種類多。交易時間較短，是集中、固定的是有形市場的特征。?(17.)下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是()。A.相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大B.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”C.在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關(guān)D.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征正確答案：C參考解析：貨幣市場中的回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。因此，其回購價格并不是僅與回購期限有關(guān)。?(18.)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金正確答案：D參考解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。為達(dá)成最大限度的增值目標(biāo)，成長型基金通常很少分紅，而是經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實現(xiàn)資本增值。成長型基金主要以股票作為投資的主要目標(biāo)。故選D。?(19.)某縣為了鼓勵當(dāng)?shù)貒衅【茝S增創(chuàng)稅收，縣長與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2015年如果啤酒廠能夠完成年度稅收500萬元的指標(biāo)，則2016年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為()。A.雙方民事法律行為B.效力待定民事行為C.附條件民事行為D.不屬于民事法律行為正確答案：D參考解析：《民法通則》第54條規(guī)定，民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和義務(wù)的合法行為。民事法律行為是由自然人、法人等民事主體做出的行為，與政府機(jī)關(guān)行使國家權(quán)力做出的國家行為、法院依審判權(quán)做出的裁判行為不同，題中的行為屬于政府行為。?(20.)下列()不屬于萬能保險的風(fēng)險來源。A.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模B.保險公司的制度規(guī)范C.保險公司的發(fā)展歷史D.理財團(tuán)隊專業(yè)化水平正確答案：B參考解析：萬能保險的風(fēng)險來源包括：①保險公司的資產(chǎn)規(guī)模；②保險公司的發(fā)展歷史；③理財團(tuán)隊專業(yè)化水平。選項B不屬于萬能保險的風(fēng)險來源。?(21.)下列()不屬于銀行理財產(chǎn)品所包含的信息。A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息B.產(chǎn)品用途信息C.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D.產(chǎn)品特征信息正確答案：B參考解析：銀行理財產(chǎn)品所包含的信息包括產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。?(22.)商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每季一次B.每月一次C.每周一次D.每年一次正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。?(23.)按照()劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A.基礎(chǔ)工具的種類B.交易場所C.交易方式D.交易時間正確答案：C參考解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。?(24.)普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括()。A.優(yōu)先分配權(quán)B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C.公司決策參與權(quán)D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)正確答案：A參考解析：普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利包括：①公司決策參與權(quán)；②優(yōu)先認(rèn)股權(quán)；③利潤分配權(quán)；④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。?(25.)金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這指的是理財師的()特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性正確答案：D參考解析：金融機(jī)構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這指的是理財師的規(guī)范性特征。?(26.)()是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A.投資銀行B.保險公司C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。?(27.)按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.受托管理B.顧問服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。?(28.)按照資金融資方式不同，金融市場可分為()。A.直接市場和間接市場B.一級市場和二級市場C.貨幣市場和資本市場D.有形市場和無形市場正確答案：A參考解析：按照資金融資方式的不同，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。?(29.)中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣()萬元。A.1000B.500C.300D.100正確答案：A參考解析：中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于1000萬元。?(30.)償還期在1年以上10年以下的債券是()。A.短期債券B.中期債券C.長期債券D.中長期債券正確答案：B參考解析：償還期在1年以上10年以下的債券被稱為中期債券。短期債券是指償還期在1年之內(nèi)的債券，長期債券是指償還期在10年以上的債券。?(31.)下列關(guān)于合同訂立的說法中，不正確的是()。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肈.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式正確答案：B參考解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，不必本人訂立合同。?(32.)商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。A.理財顧問服務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.理財咨詢業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。?(33.)下列()不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用正確答案：B參考解析：民事法律的原則包括：自愿原則、公平原則、等價有償原則和誠實信用原則。(34.)下列關(guān)于電子式國債說法錯誤的是()。A.電子式國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發(fā)售的C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶正確答案：A參考解析：電子式國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應(yīng)的資金賬戶。?(35.)下列()不屬于理財目標(biāo)確定的原則。A.理財目標(biāo)要具體明確B.理財目標(biāo)須是可量化和檢驗的C.實事求是D.誠實守信正確答案：D參考解析：理財目標(biāo)確定的原則包括：①理財目標(biāo)要具體明確；②理財目標(biāo)須是可量化和檢驗的；③理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性；④實事求是；⑤理財目標(biāo)要有時間和先后順序。?(36.)孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5％，這筆資金20年后的終值為()元。A.478324B.438325C.347193D.314768正確答案：C參考解析：(37.)王先生打算投資一筆錢用于5年后退休旅游，預(yù)計需要10萬元，現(xiàn)理財師為其規(guī)劃投資一個預(yù)期收益率為6％的貨幣基金，那么他需要準(zhǔn)備（）萬元。A.7.3B.7.37C.7.4D.7.47正確答案：D參考解析：在復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表中，縱向N表示投資年限，橫向r表示投資回報率，本題中，產(chǎn)品的投資回報率，為6％，投資年限N為5，通過查表得到r與N相交的數(shù)字為0．747，即復(fù)利終值系數(shù)(1+r)-n為0．747。那么5年后王先生可以拿到：PV=FV÷(1+r)n=FV×(1+r)-n=10×0．747=7．47(萬元)。故選D。?(38.)下列()不屬于自然人民事行為能力的分類。A.完全民事行為能力人B.相對民事行為能力人C.限制民事行為能力人D.無民事行為能力人正確答案：B參考解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，包括：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人和無民事行為能力人。?(39.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，不用于()客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。A.測評B.監(jiān)控C.記錄D.留存正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。?(40.)注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高投資回報的是()。A.平衡型基金B(yǎng).收入型基金C.指數(shù)型基金D.成長型基金正確答案：D參考解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。故D選項符合題意。?(41.)理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因不包括()。A.理財服務(wù)需求大B.收入穩(wěn)定、受人尊重C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.居民理財技能欠缺正確答案：D參考解析：理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因有：①理財師培養(yǎng)工作推動；②理財服務(wù)需求大；③行業(yè)自理和規(guī)范管理；④終身的職業(yè)，越老越吃香；⑤合格理財師的職場選擇多、提升空間大；⑥收入穩(wěn)定、受人尊重。?(42.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B.小張?zhí)峁┝俗罱?年的收人證明，每年不低于20萬元C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣正確答案：B參考解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。故B選項符合題意。?(43.)債券面值為B，票面利率為e，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r。現(xiàn)知P>B，則()。A.rB.r>C.r=CD.r與C無關(guān)正確答案：A參考解析：債券發(fā)行分為折價發(fā)行、平價發(fā)行和溢價發(fā)行。發(fā)行價格高于票面價值(P>B)，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行，反之為折價發(fā)行。本題描述的是發(fā)行價格高于票面價值，即債券票面收益率高于市場收益率(C>r)。故選A。?(44.)綜合理財計劃市場風(fēng)險控制方法有()。A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財計劃的風(fēng)險限額C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額D.對未事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額，所以選項A說法錯誤。商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財計劃風(fēng)險限額，因此選項B說法正確。商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理。但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，所以選項C說法錯誤。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理，因此選項D說法錯誤。?(45.)衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性正確答案：C參考解析：債券具有以下4個特征：償還性、流動性、安全性、收益性。其中，債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，轉(zhuǎn)讓債券收回本息的靈活性，主要取決于對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。故選C。?(46.)()實質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。A.金融遠(yuǎn)期B.金融互換C.金融期權(quán)D.金融期貨正確答案：C參考解析：金融期權(quán)實質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，買人或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。故選C。?(47.)客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A.將客戶引見給理財業(yè)務(wù)人員B.主動為客戶解答C.拒絕客戶的提問D.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員正確答案：A參考解析：根據(jù)規(guī)定，投資者在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如果需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將投資者移交理財業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向投資者提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。故選A。?(48.)商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門應(yīng)向()提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。A.董事會和高級管理層B.中國銀監(jiān)會C.中國人民政府D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。?(49.)下列選項中，屬于個人理財業(yè)務(wù)供給方的是()。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行是理財業(yè)務(wù)的供給方。?(50.)下面關(guān)于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是()。A.按照產(chǎn)品風(fēng)險可以分為高、中和低風(fēng)險產(chǎn)品B.按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C.按照理財產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品D.按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行正確答案：C參考解析：按照投資標(biāo)的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、QDII基金、債券型理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。?(51.)目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指()。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國工商銀行正確答案：B參考解析：目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行。?(52.)在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是()。A.要把如何解決客戶理財需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議C.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機(jī)會正確答案：D參考解析：制定和提交書面理財規(guī)劃方案，要給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議。故選項D表述錯誤。?(53.)對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。A.5B.10C.15D.20正確答案：A參考解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。(54.)在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。這體現(xiàn)了理財師的()職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.規(guī)范性D.動態(tài)性正確答案：A參考解析：理財師的顧問性要求體現(xiàn)在，在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。故選A。?(55.)下列不屬于古玩投資特點的是()。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力正確答案：C參考解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。選項C不是古玩投資的特點。(56.)李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存人一筆錢，按照每年4％的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利()。A.選項A方案B.兩個方案不能比較C.選擇B方案D.兩個方案一樣，任選一個正確答案：A參考解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+5％×5)=8．00(萬元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+4％)5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。?(57.)下列屬于客戶定量信息的是()。A.就業(yè)預(yù)期B.風(fēng)險特征C.收入與支出D.投資偏好正確答案：C參考解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、保單信息、收入與支出、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、投資偏好、風(fēng)險特征、金錢觀、理財知識水平、家庭關(guān)系等。?(58.)6年分期付款購物，每年初付200元，假設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價約是()元。A.354B.1200C.758D.958正確答案：D參考解析：題目表述情況相當(dāng)于年金現(xiàn)值，5年期年金現(xiàn)值為3．7908，3．7908×200+200=958．16(元)≈958。故選D。?(59.)下列關(guān)于金融互換市場的說法中，不正確的是()。A.互換中是兩個或兩個以上的當(dāng)事人交易B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的正確答案：C參考解析：金融互換是約定兩個或兩個以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約；金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。?(60.)個人理財業(yè)務(wù)最早興起于()。A.英國B.法國C.美國D.日本正確答案：C參考解析：個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。?(61.)中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣()萬元。A.5000B.3000C.1000D.500正確答案：A參考解析：中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。?(62.)李女士用5萬元進(jìn)行投資，年化收益率為12％，每半年計算收益一次，3年后的投資終值是()元。A.70246.4B.70925.96C.59550.8D.59500.80正確答案：B參考解析：有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，則3年后的投資終值=50?000×(1+12．36％)3=70?925．96(元)。故選B。?(63.)家庭形成期的投資組合中()比重應(yīng)該最高。A.股票B.債券C.現(xiàn)金D.保險正確答案：A參考解析：家庭形成期的家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置收益類金融資產(chǎn)，如股票。?(64.)()是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險正確答案：A參考解析：本題考查社會保險的含義。社會保險是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。?(65.)下列()不屬于銀行代理國債的風(fēng)險。A.價格風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.贖回風(fēng)險正確答案：B參考解析：銀行代理國債的風(fēng)險包括：再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、價格風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和贖回風(fēng)險等。?(66.)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第53條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報告。?(67.)()是指經(jīng)客戶通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工具和方法，對風(fēng)險實施有效管理和妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。A.財務(wù)管理規(guī)劃B.理財管理規(guī)劃C.風(fēng)險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金理財規(guī)劃正確答案：C參考解析：本題考察風(fēng)險管理規(guī)劃的含義。風(fēng)險管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工具和方法，對風(fēng)險實施有效管理和妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。?(68.)產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場()階段的特點。A.萌芽B.發(fā)展C.規(guī)范D.改革和深化發(fā)展正確答案：A參考解析：銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。?(69.)()讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權(quán)利。A.金幣B.紙黃金C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨正確答案：B參考解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。?(70.)下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是()。A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B.市場利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)正確答案：D參考解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。?(71.)下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品正確答案：D參考解析：對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項D錯誤。(72.)下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。A.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人B.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動C.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人D.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意正確答案：C參考解析：根據(jù)限制民事行為能力人的相關(guān)規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；限制民事能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。因此，選項A、B、D正確。選項C表述錯誤，根據(jù)規(guī)定應(yīng)該是，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。?(73.)民事活動最重要的原則是()。A.平等、自愿原則B.對當(dāng)事人具有約束力的原則C.公平、誠實信用原則D.維護(hù)社會效益的原則正確答案：C參考解析：公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。(74.)根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5萬美元以上B.5萬美元(含)以下C.1萬美元(含)以下D.1萬美元以上正確答案：B參考解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元(含)以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證辦理。故選B。?(75.)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況C.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄正確答案：C參考解析：選項c應(yīng)表述為：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。?(76.)經(jīng)理國庫屬于()的職責(zé)。A.銀監(jiān)會B.證監(jiān)會C.中國人民銀行D.保監(jiān)會正確答案：C參考解析：中國人民銀行的職責(zé)包括：①起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。②依法制定和執(zhí)行貨幣政策。③監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。④防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定。⑤確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。⑥發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。⑦經(jīng)理國庫。⑧會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行。⑨制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測。⑩組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)；管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動；按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動；承辦國務(wù)院交辦的其他事項。?(77.)在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。A.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)B.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配C.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容必須由客戶親筆抄錄D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品正確答案：D參考解析：在實際銷售過程中，客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險，客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)，產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是防止錯誤銷售的關(guān)鍵點。本題中選項A、B、C均符合上述正確的銷售原則。選項D“采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品”屬于理財產(chǎn)品銷售的禁止性規(guī)定。?(78.)假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為()。A.40％B.20％C.21％D.10％正確答案：C參考解析：設(shè)有效年利率為i，則1+i=(1+20％÷2)2，所以i=21％。故選C。?(79.)()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.紀(jì)念幣D.郵票正確答案：D參考解析：郵票的收藏與投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，其特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。?(80.)使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()。A.內(nèi)部收益率B.內(nèi)部回報率(IRR)C.內(nèi)部報酬率D.凈現(xiàn)值率正確答案：D參考解析：凈現(xiàn)值率(net?present?value?rate，NPVR)又稱凈現(xiàn)值比、凈現(xiàn)值指數(shù)，是指項目凈現(xiàn)值與原始投資現(xiàn)值的比率，又稱“凈現(xiàn)值總額”。內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故選D。?(81.)某有限合伙私募股權(quán)基金約定，普通合伙人應(yīng)留存收益的40％，在基金虧損或未能達(dá)到8％的最低收益時。用于彌補(bǔ)虧損或補(bǔ)足收益。這體現(xiàn)了()機(jī)制。A.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”B.“回?fù)軝C(jī)制”C.“虧損機(jī)制”D.“收益機(jī)制”正確答案：B參考解析：“回?fù)軝C(jī)制”是指普通合伙人在已收到的管理費，以及所投資的項目退出后分配的利潤中，拿出一定比例的資金存入特定賬戶，在基金或某些投資項目虧損或達(dá)不到最低收益時，用于彌補(bǔ)虧損或補(bǔ)足收益的機(jī)制。從定義可知題目表述的為“回?fù)軝C(jī)制”。?(82.)一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5％的年均復(fù)利計算比按5％的年均單利計算，多()。A.653?298B.1?000?000C.1?653?298D.0正確答案：A參考解析：按5％的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5％×20)=200(萬元)；按5％的年均復(fù)利計算，20年后，100萬元變成1?000?000×(1+5％)20=2?653?298(元)，要比單利多653?298元。?(83.)下列()不屬于合同履行的抗辯權(quán)。A.同時抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)正確答案：C參考解析：合同履行的抗辯權(quán)包括：同時抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)，因此本題選擇C。?(84.)已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最可能是一只()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金正確答案：D參考解析：成長型基金資產(chǎn)中，大部分資金投資于資本市場，現(xiàn)金持有量較小。?(85.)金融期權(quán)的要素不包括()。A.標(biāo)的資產(chǎn)B.執(zhí)行價格C.到期日D.保險費正確答案：D參考解析：金融期權(quán)的要素包括：基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日及期權(quán)費等。?(86.)根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為3種類型，下列()不屬于3種類型之一。A.風(fēng)險淡漠型B.風(fēng)險中立型C.風(fēng)險厭惡型D.風(fēng)險偏愛型正確答案：A參考解析：根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為3種類型，即風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏愛型和風(fēng)險中立型。?(87.)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的正確答案：D參考解析：“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的”情形下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。?(88.)某銀行近期推出“安心回報澳元理財計劃”，該產(chǎn)品為3個月(銀行有權(quán)根據(jù)市場情況提前終止)，該銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．75％向投資者支付理財收益。這是一款()理財計劃。A.非保證收益B.保本浮動收益C.保證最低收益D.保證收益正確答案：D參考解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。從題中可以看出，這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財計劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。?(89.)商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商正確答案：C參考解析：商業(yè)票據(jù)市場主體包括投資者、發(fā)行者、銷售商。居民個人不屬于商業(yè)票據(jù)的市場參與主體，故選項C表述錯誤。?(90.)在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是()。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期正確答案：A參考解析：在人的生命周期中，建立期、穩(wěn)定期、維持期都比探索期擁有資金多，故理財策略也要相對復(fù)雜得多。因此在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是探索期。?多選題（共40題，共40分）(91.)根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為()。A.基本信息B.財務(wù)信息C.個人興趣D.人生規(guī)劃E.目標(biāo)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財務(wù)信息、個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。(92.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)()。A.投資者教育B.雙方合作意愿C.客戶風(fēng)險提示D.投資者股票認(rèn)知E.客戶的產(chǎn)品適合度正確答案：A、C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育。(93.)保險產(chǎn)品的功能包括()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.融通資金E.套期保值正確答案：A、B、C、D參考解析：套期保值是金融衍生品的功能。(94.)股票指數(shù)通常由()編制或發(fā)布。A.股票交易所B.債券交易所C.權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)D.咨詢機(jī)構(gòu)E.新聞媒體正確答案：A、C、D、E參考解析：股票指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所、權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新聞媒體編制或發(fā)布。?(95.)債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行利率C.發(fā)行價格D.發(fā)行期限E.發(fā)行費用正確答案：B、C、D參考解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行期限、發(fā)行金額、付息頻率、發(fā)行價格、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。?(96.)商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括()。A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測C.業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。(97.)對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下列()好處。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風(fēng)險的手段E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險正確答案：A、D參考解析：隨著我國金融衍生品市場的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險管理，可大大提高理財?shù)男?。但金融衍生品市場是一個高風(fēng)險的投資市場，投資者需要具有較強(qiáng)的市場分析能力和風(fēng)險承受能力。?(98.)企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括()。A.轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營理念B.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展C.信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷E.理財師向銷售方向發(fā)展正確答案：A、B、C、D參考解析：企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢包括：①市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。②借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合?？梢愿玫厝媪私饪蛻?，為客戶提供個性化定制的理財服務(wù)。?(99.)與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動性正確答案：A、B、C、D參考解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)項相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。?(100.)一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。A.融資風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)B.融資風(fēng)險可通過融資中介進(jìn)行分散C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注D.融資成本相對較低E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金正確答案：A、C、D參考解析：直接融資一般沒有中介機(jī)構(gòu)介入，故選項B錯誤。間接融資吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金，故選項E不屬于直接融資的特點。?(101.)委托代理終止的情形包括()。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止正確答案：A、B、C、E參考解析：委托代理終止的情形包括：①被代理人取消委托或者代理人辭去委托；②作為被代理人或者代理人的法人終止；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。?(102.)下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有()。A.基本信息B.資產(chǎn)狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預(yù)期目標(biāo)正確答案：B、D參考解析：客戶信息可簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財務(wù)信息。?(103.)與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在()。A.綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類B.綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)正確答案：A、B、C、D參考解析：綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。所以，選項A的敘述是正確的。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)；而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。所以，選項E“私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)”的說法是不正確的。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益的風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。五個選項中，只有選項E的敘述不符合題意。故選A、B、C、D。?(104.)可以近似地視為永續(xù)年金的項目有()。A.優(yōu)先股B.養(yǎng)老保險金C.存本取息D.股利穩(wěn)定的普通股股票E.無限期債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。所以，題中五個選項均可以視為永續(xù)年金。故選A、B、C、D、E。?(105.)根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與()有關(guān)。A.實際財富B.勞動收入C.財富的邊際消費傾向D.勞動收入的邊際消費傾向E.持久收入正確答案：A、B、C、D、E參考解析：選項A、B、C、D、E均會影響個人的消費支出。根據(jù)生命周期理論，一個人將綜合考慮其即期收入(又稱“現(xiàn)在收入”)、未來收入、可預(yù)期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當(dāng)?shù)乃健＿x項中選項A、B屬于“即期收入”，選項c、D會影響個人的“可預(yù)期的開支”，選項E中“持久收入”即長期能保持的收入，它會影響到“未來收入”的預(yù)期。?(106.)下列對保險產(chǎn)品的表述，錯誤的有()。A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議D.商業(yè)保險遵循強(qiáng)制性原則E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體正確答案：B、C、D、E參考解析：人壽保險包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險，選項B錯誤。再保險是指直接保險人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險而向其他保險人購買的保險。選項C錯誤；商業(yè)保險是基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)，選項D錯誤。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險，選項E錯誤。?(107.)金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能；缺點是局限大，內(nèi)容缺乏彈性E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住正確答案：B、C、D、E參考解析：復(fù)利與年金表的優(yōu)點是簡單、效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)，故選項A表述錯誤。?(108.)《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型包括()。A.企業(yè)法人B.公司法人C.機(jī)關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會團(tuán)體法人正確答案：A、C、D、E參考解析：《民法通則》中以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，劃分的法人類型有：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。?(109.)目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。A.實物式國債B.記賬式國債C.美國國債D.憑證式國債E.電子式儲蓄國債正確答案：B、D、E參考解析：目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有記賬式國債、憑證式國債和電子式國債。故選B、D、E。?(110.)按賬戶交易性質(zhì)分，個人外匯賬戶可分為()。A.外匯儲蓄賬戶B.境內(nèi)個人外匯賬戶C.資本項目賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯結(jié)算賬戶正確答案：A、C、E參考解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選A、C、E。(111.)下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng).從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月固定的房租正確答案：A、B、C、D、E參考解析：年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。選項A、B、C、D、E中的現(xiàn)金流人都符合這一定義，因此可以視為年金。(112.)金融衍生品市場的功能包括()。A.提高交易效率B.價格發(fā)現(xiàn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.優(yōu)化資源配置E.平攤成本正確答案：A、B、C、D參考解析：金融衍生品市場的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率、優(yōu)化資源配置。?(113.)下列屬于金融市場的直接融資的是()。A.商業(yè)信用B.企業(yè)發(fā)行股票和債券C.企業(yè)之間的借貸D.個人之間的借貸E.通過中介的借貸正確答案：A、B、C、D參考解析：直接融資包括商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸。選項E屬于間接融資。?(114.)一般來說，下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的主要特點的是()。A.風(fēng)險性高B.安全性高C.資金贖回靈活D.收益性高E.投資期短正確答案：B、C、E參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短、資金贖回靈活、安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。?(115.)保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列()行為。A.挪用或侵占保險費B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業(yè)務(wù)D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率E.暫無選項正確答案：A、B、C、D、E參考解析：選項A、B、C、D、E均為保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得有的行為。(116.)下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()。A.基金B(yǎng).保險C.債券型理財產(chǎn)品D.貨幣型理財產(chǎn)品E.信托正確答案：A、B、E參考解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要的代理理財產(chǎn)品有：基金、股票、保險、國債、信托和黃金。?(117.)同業(yè)拆借市場具有()特點。A.期限短B.交易手段先進(jìn)C.流動性低D.利率敏感E.交易額大正確答案：A、B、D、E參考解析：同業(yè)拆借市場的特點有：①交易手段較為先進(jìn)，手續(xù)比較簡便，成交時間較為迅捷；②融資期限較短；③對進(jìn)入市場的主體有嚴(yán)格限制；④交易額較大，一般不需要擔(dān)保或抵押，完全是一種信用交易；⑤利率敏感，主要由供求雙方議定，可以隨行就市。流動性低不是同業(yè)拆借市場的特點。?(118.)專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有()。A.顧問性質(zhì)B.委托性質(zhì)C.代理性質(zhì)D.受托性質(zhì)E.道德性質(zhì)正確答案：A、D參考解析：專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。?(119.)金融市場的構(gòu)成要素主要包括()。A.主體B.客體C.中介D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)E.行政機(jī)關(guān)正確答案：A、B、C、D參考解析：本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。?(120.)下列()屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.匯率風(fēng)險E.交易風(fēng)險正確答案：B、C、E參考解析：貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險有：政策風(fēng)險、價格波動的風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、交易風(fēng)險。?(121.)應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列()的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.經(jīng)營場所改變C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)D.喪失商業(yè)信譽E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形正確答案：A、C、D、E參考解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。?(122.)客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為()。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(即常說的理財目標(biāo))概括為以下幾個方面：①現(xiàn)金與債務(wù)管理；②家庭財務(wù)保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務(wù)規(guī)劃；⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。?(123.)商業(yè)銀行設(shè)計發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，通?？膳c()等掛鉤。A.利率B.股票C.商品期貨指數(shù)D.匯率E.股指正確答案：A、B、D參考解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率、債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。商品期貨指數(shù)和股指不屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的掛鉤類別。?(124.)銀行承兌匯票的特點包括()。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.流動性差E.期限長正確答案：A、B、C參考解析：銀行承兌匯票特點包括以下兩項：①安全性高、信用度好；②靈活性好。故選A、B、C。?(125.)商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品活動，不得有的情形是()。A.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售B.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C.客戶親自簽署文件D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金E.采取抽獎方式銷售理財產(chǎn)品正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。?(126.)下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點正確的有()。A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)正確答案：A、D、E參考解析：信托產(chǎn)品的特點包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)：④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。?(127.)在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括()。A.事必躬親B.危機(jī)應(yīng)付C.不速之客D.溝通不良E.文件繁多正確答案：C、D、E參考解析：外在因素包括電話干擾、不速之客、社交閑談、權(quán)責(zé)混淆、溝通不良、資料不全、會議耽擱、文件繁多、工作擱置等。?(128.)下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素有()。A.基金管理人員的道德水平B.基金所投資的證券市場行情波動C.基金經(jīng)理的