初級個(gè)人貸款-銀行專業(yè)初級《個(gè)人貸款》名師預(yù)測卷5

初級個(gè)人貸款-銀行專業(yè)初級《個(gè)人貸款》名師預(yù)測卷5單選題（共80題，共80分）(1.)國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國家財(cái)政()。A.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的（江南博哥）一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償B.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償C.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償正確答案：D參考解析：國家助學(xué)貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。(2.)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，由()承擔(dān)。A.住房公積金管理中心B.銀行C.銀行和住房公積金管理中心共同D.借款人本人正確答案：A參考解析：公積金管理中心基本職責(zé)有：制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。(3.)辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范正確答案：C參考解析：C項(xiàng)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。(4.)下列關(guān)于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。A.所購車輛為進(jìn)口豪華車的，貸款額度不得超過價(jià)款人所購汽車價(jià)格的50％B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50％正確答案：A參考解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％。所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50％。(5.)下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()：A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明正確答案：B參考解析：個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：(1)個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。(2)能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料。(3)抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。(6.)為應(yīng)對個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金B(yǎng).貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔(dān)保的，不能以第三人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押正確答案：D參考解析：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。(7.)國家助學(xué)貸款的借款人自()起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的()個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息。A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；24正確答案：D參考解析：國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。(8.)商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過()。A.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)B.8000元C.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)雜費(fèi)和學(xué)費(fèi)的80％D.12000元正確答案：A參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。(9.)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。A.車損險(xiǎn)B.履約保證保險(xiǎn)C.盜搶險(xiǎn)D.交強(qiáng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。(10.)A公司股東張先生向銀行申請個(gè)人商用房貸款，下列不能認(rèn)定為其還款來源的是()。A.A公司的經(jīng)營收入B.張先生的工資收入C.張先生貸款所購商用房的出租收入D.張先生名下住房出租收入正確答案：A參考解析：個(gè)人商用房貸款要確認(rèn)借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定；在計(jì)算借款人收入時(shí)，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。A項(xiàng)屬于公司的經(jīng)營收入，不能作為個(gè)人貸款的還款來源。(11.)個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)和()。A.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)B.還款方式風(fēng)險(xiǎn)C.還款金額風(fēng)險(xiǎn)D.還款信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：借款人的還款能力與還款意愿對銀行個(gè)人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。(12.)下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的說法中，錯誤的是()。A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)，了解其還款意愿正確答案：C參考解析：驗(yàn)證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。(13.)下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷正確答案：D參考解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。(14.)目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)()年。A.15B.25C.30D.50正確答案：C參考解析：個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10—20年，最長可達(dá)30年。(15.)下列對于個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是()。A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出有利于提供格式條款一方的解釋C.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款D.提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人具有約束力正確答案：C參考解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定：(1)格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。(2)對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。(3)提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。(16.)借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，其中要涵蓋的要點(diǎn)不包括()。A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾B.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付方式等C.明確約定貸款資金的用途D.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任正確答案：B參考解析：借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，要涵蓋以下要點(diǎn)：(1)明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾。(2)明確約定貸款資金的用途。(3)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。(17.)目前我國個(gè)人住房貸款中的()制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率正確答案：C參考解析：個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。(18.)根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。A.前臺與后臺；獨(dú)立的B.調(diào)查與審查；專門的C.前臺與后臺；專門的D.審貸與放貸；獨(dú)立的正確答案：D參考解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貨分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。(19.)個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)()。A.以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B.實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行C.實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查D.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔正確答案：A參考解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。(20.)借款人貸款本金為50萬元，貸款期限為30年，采用按月等額本金還款法，月利率為0．49％，借款人第一期的還款額為()元。A.2959.29B.3757.22C.3838.89D.3832.08正確答案：C參考解析：按月等額本金還款法下，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貨款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率=500000÷(12×30)+(500000-0)X0．49％=3838．89(元)。(21.)下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說法中，錯誤的是()。A.依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為10％B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納C.房產(chǎn)稅采用從價(jià)計(jì)稅，計(jì)稅依據(jù)為按計(jì)稅余值計(jì)稅和按租金收入計(jì)稅兩種D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為12％。(22.)下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款要素的說法中，正確的是()。A.商業(yè)助學(xué)貸款采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式B.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象只限于貧困生C.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行D.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金正確答案：D參考解析：申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金。(23.)下列房地產(chǎn)中，適用于成本法估價(jià)的是()。A.寫字樓B.學(xué)校C.旅館D.商場正確答案：B參考解析：成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)，如學(xué)校、圖書館、醫(yī)院、政府辦公樓、碼頭等。A、D兩項(xiàng)適用于市場法，C項(xiàng)適用于收益法。(24.)個(gè)人商用房貸款中不屬于商用房范疇的是()。A.商鋪B.寫字樓C.住宅小區(qū)D.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房正確答案：C參考解析：商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。住宅小區(qū)不屬于個(gè)人商用房貸款中商用房范疇。(25.)目前，電子銀行的主要功能不包括()。A.信息服務(wù)B.展示與查詢C.網(wǎng)上宣傳D.貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放正確答案：D參考解析：電子銀行的功能：信息服務(wù)功能；展示與查詢功能；綜合業(yè)務(wù)功能。對于個(gè)人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。(26.)商用房貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足D.貸款人出現(xiàn)暫時(shí)性資金短缺，同業(yè)拆借困難正確答案：D參考解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化。(2)商用房出租情況發(fā)生變化。主要包括所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。(3)保證人還款能力發(fā)生變化。如保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足等情況。(27.)下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯誤的是()。A.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采用一次性還本付息的方式B.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入的比例中是否合理C.在貸后的管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)情況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性正確答案：A參考解析：個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性。(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力。了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款，如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理。在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用。貸款應(yīng)由借款人直接向貸款銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)還款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)進(jìn)行貸后客戶信息的調(diào)查了解，掌握借款人收入的變動狀況。(3)科學(xué)合理地確定客戶的還款方式。對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。(28.)我國個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的個(gè)人信息更新頻率為()。A.不定期更新B.每月更新C.實(shí)時(shí)更新D.每日更新正確答案：B參考解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來。(29.)目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作的方式。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房屋中介C.房屋評估機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司正確答案：A參考解析：對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。(30.)()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A.固定利率B.貸款利率C.浮動利率D.貸款利息正確答案：B參考解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。(31.)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.對于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配正確答案：D參考解析：個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作。(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策。(4)把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(5)對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。(32.)下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證正確答案：C參考解析：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。(33.)以抵押擔(dān)保方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市場價(jià)值正確答案：D參考解析：采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。(34.)商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。A.書面授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。(35.)下列關(guān)于個(gè)人貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限正確答案：B參考解析：個(gè)人貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無欠息。(3)無拖欠本金，本期本金已歸還。(36.)對于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。A.房產(chǎn)局B.房地產(chǎn)開發(fā)商C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.住房置業(yè)擔(dān)保公司正確答案：C參考解析：對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。(37.)對個(gè)人貸款樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括()。A.項(xiàng)目資料的完整性審查B.項(xiàng)目合法性審查C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查D.項(xiàng)目實(shí)地考察正確答案：D參考解析：對個(gè)人貸款樓盤項(xiàng)目本身審查包括：項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性；項(xiàng)目的合法性；項(xiàng)目工程進(jìn)度；項(xiàng)目資金到位情況。(38.)對于銀行來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險(xiǎn)又相對較小的最常用的還款方式是()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額累進(jìn)還款法D.組合還款法正確答案：B參考解析：由于等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風(fēng)險(xiǎn)又相對較小。(39.)下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人貸款特征的是()。A.貸款便利B.利率優(yōu)惠C.還款方式靈活D.貸款品種多、用途廣正確答案：B參考解析：個(gè)人貸款的特征：(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式靈活。(4)低資本消耗。(40.)個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是()?！疉.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況B.保證擔(dān)保是否有效C.抵押物的合法性D.交易價(jià)格是否合理正確答案：B參考解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》和《中華人民共和國物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。(2)抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整。(3)抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價(jià)格是否合理。(41.)()結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織正確答案：D參考解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。(42.)商業(yè)銀行分析個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看()。A.銷售情況表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.利潤表D.現(xiàn)金流量表正確答案：B參考解析：分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)而言，財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對外長短期投資，負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對外擔(dān)保中的對法人擔(dān)保情況可以通過中國人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。(43.)2015年6月，某公司到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張)3200手(1手=10張)。則押品評估價(jià)值為()元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000正確答案：D參考解析：當(dāng)公司客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質(zhì)押時(shí)，采用“發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值孰低法”評估押品價(jià)值。該記賬式國債發(fā)行價(jià)為3200×10×195=6240000(元)；市價(jià)為3200×10×190=6080000(元)；面值為3200×10×200=6400000(元)。因此，該記賬式國債的評估價(jià)值為6080000元。(44.)銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。A.個(gè)人消費(fèi)類貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人經(jīng)營類貸款D.個(gè)人教育貸款正確答案：C參考解析：個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。(45.)所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過商用房價(jià)值的()。A.50％B.40％C.45％D.55％正確答案：D參考解析：個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50％，所購商用房是商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商品房價(jià)值的55％。(46.)個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種()。A.商品買賣關(guān)系B.合作關(guān)系C.融資關(guān)系D.營銷關(guān)系正確答案：C參考解析：通常情況下，個(gè)人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為。從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。(47.)下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦B.個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款D.國家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息。(48.)下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)方法選用的說法中，錯誤的是()。A.有條件選用市場法進(jìn)行估價(jià)的，應(yīng)以市場法為主要估價(jià)方法B.收益性房地產(chǎn)的估價(jià)，應(yīng)選用收益法作為主要估價(jià)方法C.在無市場依據(jù)或市場依據(jù)不充分而不宜采用市場法、收益法、假設(shè)開發(fā)法進(jìn)行估價(jià)的情況下可采用成本法作為主要的估價(jià)方法D.根據(jù)已明確的估價(jià)目的，若估價(jià)對象適宜采用多種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)，應(yīng)同時(shí)采用多種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)，不得隨意取舍正確答案：B參考解析：收益性房地產(chǎn)的估價(jià)，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價(jià)方法。(49.)下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法中，錯誤的是()。A.對于一手個(gè)人住房貸款而言，其營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式B.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對其法人資格、注冊資本、經(jīng)營狀況、管理水平等進(jìn)行調(diào)查分析C.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶D.對于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，對于一手個(gè)人住房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。(50.)下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。A.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B.填寫合同時(shí)，必須做到不錯漏、不潦草C.填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章正確答案：D參考解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。(51.)《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的()；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的()。A.80％；70％B.70％；60％C.60％；50％D.70％；50％正確答案：A參考解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50％。(52.)僅采用抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營貸款，其貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的()。A.70％B.60％C.80％D.50％正確答案：A參考解析：申請個(gè)人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。(53.)下列關(guān)于核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)的說法中，錯誤的是()。A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等B.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅證明等C.提供個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證D.提供個(gè)人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等正確答案：D參考解析：提供的個(gè)人工資性收人證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明。(54.)個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不包括()。A.開發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景B.貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析C.項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等D.項(xiàng)目資料的完整性正確答案：D參考解析：個(gè)人住房貸款的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括：開發(fā)商要求合作項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景；貸款效益和風(fēng)險(xiǎn)分析；項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。(55.)個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，下列屬于無效質(zhì)物的是()。A.金融債券B.土地使用權(quán)C.單位定期存單D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券正確答案：B參考解析：個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲蓄存款存單等有價(jià)證券。(56.)個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A.擔(dān)保人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人自主支付D.貸款人受托支付正確答案：D參考解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付：(57.)下列情形中，農(nóng)戶貸款不可以采取借款人自主支付的是()。A.借款人交易對象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，金額不超過50萬元C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的D.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬元正確答案：D參考解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：(1)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的。(2)農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元。(3)借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付。(58.)公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款正確答案：D參考解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等：(59.)商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書正確答案：D參考解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。(60.)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。A.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡化B.個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛C.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同正確答案：D參考解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。(61.)目前，個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行()。A.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整B.上限管理，下限放開C.上限下限均放開D.上限放開，下限管理正確答案：D參考解析：個(gè)人住房貸款的客戶本身存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行都會在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率及浮動區(qū)間確定每筆貸款利率。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。(62.)個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.貸款人資金狀況發(fā)生變化C.商用房出租情況發(fā)生變化D.保證人還款能力發(fā)生變化正確答案：B參考解析：個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括借款人還款能力、商用房出租情況、保證人還款能力發(fā)生變化。(63.)下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說法中，錯誤的是()。A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格D.個(gè)人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率正確答案：A參考解析：個(gè)人貸款組合定價(jià)原則要求為了鼓勵現(xiàn)有客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，對個(gè)人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。(64.)在個(gè)人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。A.可以提高抵押成數(shù)B.原則上不得接受抵押C.可不辦理抵押登記D.可以作為貸款抵押物正確答案：B參考解析：個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施之一是加強(qiáng)抵押物管理，進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)。對商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。(65.)對于一手個(gè)人住房貸款，在借款人辦妥房屋抵押登記前，一般由()承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A.保證人B.開發(fā)商C.中介機(jī)構(gòu)D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。(66.)符合基本條件的一手住房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)正確答案：B參考解析：申請商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書。(2)婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明)。(3)合法的商品房購房合同或協(xié)議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明。(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)。(6)有效的擔(dān)保證明。(7)辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個(gè)貸銀行辦理貸款手續(xù)。B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。(67.)個(gè)人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。A.損失貸款B.次級貸款C.關(guān)注貸款D.可疑貸款正確答案：B參考解析：次級貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。(68.)銀行在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，必須對借款人的收人證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是()。A.融資收入的真實(shí)性B.經(jīng)營收入的真實(shí)性C.租金收入的真實(shí)性D.工資收入的真實(shí)性正確答案：A參考解析：在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí)，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。(69.)個(gè)人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時(shí)對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。(70.)下列不屬于銀行營銷人員能力基本要求的是()。A.技能B.年齡C.品質(zhì)D.知識正確答案：B參考解析：營銷人員的基本要求包括品質(zhì)、技能和知識三個(gè)方面。(71.)下列關(guān)于個(gè)人保證貸款特點(diǎn)的說法中，錯誤的是()。A.個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少B.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和保證人三方C.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可向保證人扣收貸款，但須經(jīng)過法律程序D.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可正確答案：C參考解析：個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序。但是出現(xiàn)糾紛時(shí)一般通過法律程序進(jìn)行解決。(72.)個(gè)人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過()年：A.2B.1C.5D.3正確答案：B參考解析：個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。(73.)個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于()風(fēng)險(xiǎn)。A.借款人還款意愿B.借款人行為C.借款人還款能力D.借款人欺詐正確答案：C參考解析：借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。本題所述為借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)。(74.)根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)()。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式正確答案：B參考解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。(75.)下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法中，錯誤的是()。A.公積金個(gè)人住房貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金B(yǎng).相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對較低C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利D.申請公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定正確答案：C參考解析：公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個(gè)人住房貸款。(76.)個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)正確答案：A參考解析：個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放。(3)貸款調(diào)查、審查未盡職。(4)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。(5)審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(77.)下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是()。A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任C.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任正確答案：B參考解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人民意實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。(78.)下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款貸后管理內(nèi)容的是()。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理正確答案：C參考解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。(79.)下列選項(xiàng)中，不屬于銀行營銷組織模式的是()。A.部門型營銷組織B.市場型營銷組織C.區(qū)域型營銷組織D.產(chǎn)品型營銷組織正確答案：A參考解析：銀行營銷組織模式包括：(1)職能型營銷組織。(2)產(chǎn)品型營銷組織。(3)市場型營銷組織。(4)區(qū)域型營銷組織。(80.)個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過()年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過()年。A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3正確答案：A參考解析：個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。多選題（共45題，共45分）(81.)押品管理的原則包括()。A.合法性原則B.平衡制約原則C.有效性原則D.審慎性原則E.差別化原則正確答案：A、B、C、D、E參考解析：押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。(82.)下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書正確答案：A、B參考解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：(1)借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款。(2)借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。(83.)下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款流程的說法中，錯誤的有()。A.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查D.貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度E.個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款人的意愿向借款人的交易對象支付正確答案：B、C、E參考解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按照借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則進(jìn)行貸后檢查。個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。貸前調(diào)查的調(diào)查方式應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。(84.)銀行營銷人員的銷售技能主要是()。A.觀察分析能力B.應(yīng)變能力C.組織協(xié)調(diào)能力D.溝通能力E.口頭表達(dá)能力正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行營銷人員的銷售技能主要指觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力。(85.)在商業(yè)助學(xué)貸款中，對擔(dān)保情況進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括()。A.抵(質(zhì))押物的保管是否存在漏洞B.影響擔(dān)保有效性的因素C.對房產(chǎn)等抵押物的檢查，包括檢查房產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況D.檢查抵押物的權(quán)屬，抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或其他處分抵押物的行為E.有無使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價(jià)格的變化，必要時(shí)進(jìn)行重新估價(jià)，并對可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查中，對擔(dān)保情況進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：(1)對房產(chǎn)等抵押物的檢查，包括檢查房產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況。(2)有無使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價(jià)格的變化，必要時(shí)進(jìn)行重新估價(jià)，并對可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷。(3)檢查抵押物的權(quán)屬，抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或其他處分抵押物的行為。(4)抵押物的保險(xiǎn)單是否按合同約定續(xù)保。(5)抵(質(zhì))押物的保管是否存在漏洞。(6)其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。(86.)國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有()。A.按期償還B.信用發(fā)放C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.?？顚Ｓ肊.財(cái)政貼息正確答案：A、D參考解析：國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。故兩者共同的原則是“?？顚Ｓ谩雌趦斶€”。(87.)公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有()。A.期限長B.利率低C.互助性D.營利性E.普遍性正確答案：A、B、C、E參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有：①互助性，公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個(gè)人住房貸款；③利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對較低；④期限長，目前，公積金個(gè)人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。(88.)下列房地產(chǎn)類型，屬于按開發(fā)程度分類的有()。A.倉儲B.辦公C.現(xiàn)房D.出租E.在建工程正確答案：C、E參考解析：按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。A、B兩項(xiàng)是按用途分類；D項(xiàng)是按使用方式分類。(89.)下列關(guān)于個(gè)人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。A.合同利率應(yīng)在借款合同中載明B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致C.合同利率的確定一般應(yīng)由貸款銀行和借款人共同商定D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受E.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度等確定貸款合同利率正確答案：A、C、E參考解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。(90.)對個(gè)人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括()。A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動C.借款人是否按期足額歸還貸款D.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化正確答案：A、B、C、D、E參考解析：對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化。(3)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。(4)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。(5)對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。(91.)個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。A.婚姻信息B.交通違章信息C.經(jīng)營信息D.信用卡匯總信息E.貸款匯總信息正確答案：D、E參考解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。(92.)為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有()。A.驗(yàn)資報(bào)告B.租賃合同及租金收入銀行流水C.股東分紅決議D.個(gè)人所得稅納稅證明E.過去3個(gè)月的工資單流水正確答案：A、C、D、E參考解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料，故A、C、E三項(xiàng)正確。D項(xiàng)個(gè)人所得稅納稅證明也可以證實(shí)借款人收入的真實(shí)性。(93.)下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有()。A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)正確答案：A、B、C、E參考解析：通常情況下，個(gè)人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：(1)貸款期限長，個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10—20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。(2)大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。(3)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。(94.)下列情形中，抵押無效的有()。A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評估價(jià)50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。(95.)個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書；個(gè)人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。(96.)按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為()。A.短期利率貸款B.長期利率貸款C.固定利率貸款D.浮動利率貸款E.中心利率貸款正確答案：C、D參考解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。(97.)個(gè)人貸款還款方式包括()。A.組合還款法B.固定利率還款法C.等額本息還款法D.等額遞增(減)還款法E.按月付息、到期一次還本還款法正確答案：A、C、D、E參考解析：個(gè)人貸款的還款方式主要包括：(1)到期一次還本付息法。(2)等額本息還款法(3)等額本金還款法。(5)等比累進(jìn)還款法。(5)等額累進(jìn)還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)。(6)組合還款法。(7)按月還息、到期一次性還本還款法。(98.)商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列說法中，正確的有()。A.可在合同簽訂前辦理公證B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款D.可安排律師對合同進(jìn)行講解E.可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容正確答案：A、B、C、D、E參考解析：法律對商業(yè)銀行用以提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款的合理方式?jīng)]有明確要求，商業(yè)銀行可以依據(jù)不同的格式條款(合同)確定，或是在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標(biāo)示出來，或是在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進(jìn)行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款。(99.)公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。A.存貸結(jié)合B.先存后貸C.貸款擔(dān)保D.整借零還E.先貸后存正確答案：A、B、C、D參考解析：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。(100.)由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動性很大，()等程序均需要高校、政府的配合和支持。A.催收B.貸款發(fā)放C.貸前審查D.貸后追蹤E.信用復(fù)查正確答案：A、C、D參考解析：由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財(cái)政、教育等行政管理部門)的配合和支持。(101.)根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中可以抵押的有()。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物B.抵押人所有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等的土地使用權(quán)正確答案：A、B、D、E參考解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物。(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)。(3)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物。(4)抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)。(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包合同方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。(6)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(102.)下列關(guān)于銀行貸款合作單位的說法中，正確的有()。A.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商，方可與其建立合作關(guān)系B.對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是開發(fā)商D.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查E.銀行在與經(jīng)銷商開展的消費(fèi)方面的合作的過程中，應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員提供上門服務(wù)正確答案：A、D、E參考解析：銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，銀行經(jīng)內(nèi)部審核批準(zhǔn)后，方可與其建立合作關(guān)系。對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商，對于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。銀行在與經(jīng)銷商開展的消費(fèi)方面的合作的過程中，通常的做法是：(1)銀行與合作伙伴保持密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)。(2)銀行與合作伙伴進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接，經(jīng)銷商的工作人員可將客戶的信息直接輸入電腦，銀行人員在線進(jìn)行客戶初評，還可對客戶提供在線服務(wù)。(103.)公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。A.二者審批主體存在差異B.前者的貸款對象比后者范圍小C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行E.商業(yè)銀行對前者不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、D、E參考解析：C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低。(104.)個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。A.婚姻信息B.信用卡匯總信息C.經(jīng)營信息D.交通違章信息E.貸款匯總信息正確答案：B、E參考解析：信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。(105.)《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。A.社會團(tuán)體法人B.事業(yè)單位法人C.企業(yè)法人D.自然人法人E.機(jī)關(guān)法人正確答案：A、B、C、E參考解析：《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。(106.)個(gè)人商用房貸款開展中，與外部合作機(jī)構(gòu)合作時(shí)，主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。A.開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)E.借款人還款能力的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C參考解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動權(quán)。(107.)在用專家判斷法對個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括()。A.擔(dān)保--Co11atera1B.資本--Capita1C.管理--Contro1D.能力--CapacityE.道德品質(zhì)--Character正確答案：A、B、D、E參考解析：“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11at-era1)、環(huán)境(Condition)。(108.)辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.借款申請人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定E.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸前調(diào)查人員在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除題中選項(xiàng)外，還包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)雙人現(xiàn)場核實(shí)借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效。(3)貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。(109.)下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有()。A.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.借款申請人所提交材料的真實(shí)性C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放正確答案：B、D參考解析：貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于以下幾個(gè)方面：(1)借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定。(2)借款申請人所提交材料的真實(shí)性。(3)對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。(4)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度。(5)授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。A項(xiàng)屬于支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)屬于貸款簽約與發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)屬于貸款審查與審批的風(fēng)險(xiǎn)。(110.)個(gè)人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。A.借款人收入情況B.借款人基本情況C.貸款用途D.借款人還款來源、還款能力及還款方式E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：(1)借款人基本情況。(2)借款人收入情況。(3)借款用途。(4)借款人還款來源、還款能力及還款方式。(5)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。(111.)下列屬于個(gè)人征信異議的有()。A.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則B.從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期C.個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用D.個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符E.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個(gè)人征信異議的種類包括：(1)個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達(dá)個(gè)人；個(gè)人忘記是否辦理過貸款或信用卡。(2)認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。有以下幾種典型情況：個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期；個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期；個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。(3)身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時(shí)到銀行去更新；個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間。(4)對擔(dān)保信息有異議。一般存在以下幾種情況：親戚或朋友以個(gè)人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，而個(gè)人忘記或根本不知道；個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。(112.)下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義的說法中，正確的有()。A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)起到了促進(jìn)作用D.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用正確答案：A、B、D參考解析：對于金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：(1)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。(2)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。C、E兩項(xiàng)屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟(jì)方面的積極意義。(113.)個(gè)人對信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理()。．A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級機(jī)構(gòu)反映D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請正確答案：A、D、E參考解析：個(gè)人對信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請，個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。(114.)以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有()。A.易于處置B.變現(xiàn)能力強(qiáng)C.價(jià)值穩(wěn)定D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管正確答案：A、B、C、D參考解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。(115.)下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的說法中，正確的有()。A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C.對于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議D.切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況E.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有：(1)加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、財(cái)務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等。(2)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入。(3)對由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。(4)對于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。(116.)借款人申請個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括()。A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)C.具有良好的信用記錄和還款意愿D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力E.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議正確答案：A、B、C、D、E參考解析：借款人申請個(gè)人商用房貸款，須具備以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。(2)具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)。(3)具有良好的信用記錄和還款意愿。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。(5)具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議。(6)已支付所購商用房市場價(jià)值50％(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45％及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。(7)在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。(8)以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保。(9)兩個(gè)以上的借款人共同申請借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；對共同購房人作為共同借款人的，不受上