初級個人貸款-2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題匯編1

初級個人貸款-2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題匯編1單選題（共80題，共80分）(1.)個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A.（江南博哥）80％B.70％C.60％D.50％正確答案：A參考解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。(2.)根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權退房。A.3％B.5％C.7％D.10％正確答案：A參考解析：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3％的，買受人有權退房。(3.)下列不良資產(chǎn)率公式正確的是()。A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額正確答案：A參考解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。(4.)個人住房貸款真正的快速發(fā)展以()為標志。A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布正確答案：D參考解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。(5.)客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。A.2500B.3582C.4583D.30000正確答案：B參考解析：鄒先生每月的還款額=6％÷12×(1+6％÷12)20÷[(1+6％÷12)20-1]×500000=3582(元)。(6.)對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以()方式償還貸款本息。A.獎學金B(yǎng).減免C.工資D.國家補助正確答案：A參考解析：對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以獎學金方式償還貸款本息。(7.)商業(yè)銀行可以查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的情形和條件中，下列表述錯誤的是()。A.查詢前須經(jīng)當事人書面或口頭授權B.審核是否接受個人作為擔保人時C.審核個人貸款、信用卡申請時D.對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在審核信貸及擔保業(yè)務申請時，在取得個人書面授權同意后，可以查詢個人的信用報告。(8.)關于個人貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是()。A.貸款發(fā)放人應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致正確答案：B參考解析：對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同上簽字。(9.)下列不屬于電子銀行功能的是()。A.產(chǎn)品銷售功能B.信息服務功能C.展示與查詢功能D.綜合業(yè)務功能正確答案：A參考解析：產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。(10.)采用主導式定位方式的銀行()。A.資產(chǎn)規(guī)模很小B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場C.分支機構不多D.在市場上占有極大的份額正確答案：D參考解析：資產(chǎn)規(guī)模很小的銀行適合補缺式定位，選項A不符合題意；剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場、分支機構不多的銀行適合追隨式定位，選項B、C不符合題意。(11.)關于行為評分的表述，下列說法錯誤的是()。A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性C.行為評分可精確預測每筆貸款出現(xiàn)風險的時間與原因D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分正確答案：C參考解析：行為評分通過觀測客戶貸后行為特征，預測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性，它通過觀察客戶特征和風險的關聯(lián)性，總結(jié)風險出現(xiàn)、發(fā)展和分布的規(guī)律，從而作出管理決策。零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。(12.)下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是()。A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站正確答案：A參考解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站。(2)利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度。(3)利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳。(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量。(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。(13.)在西方銀行，銀行營銷人員的主力是()。A.外匯交易人員B.信貸分析員C.個人銀行業(yè)務人員D.客戶經(jīng)理正確答案：D參考解析：在西方銀行，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托人員、個人銀行業(yè)務人員、證券分析和交易員、長遠規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員以及投資銀行業(yè)務人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。(14.)在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用()營銷組織。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型正確答案：D參考解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型營銷組織，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。(15.)按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括()。A.個人二手房住房貸款B.個人住房組合貸款C.個人一手房住房貸款D.新建房個人住房貸款正確答案：B參考解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款(個人一手房貸款)、個人二手房住房貸款。(16.)期限在一年以內(nèi)的個人住房貸款實行的是()利率政策。A.按月調(diào)整利息B.按季調(diào)整利息C.按合同利率執(zhí)行利息D.利息隨法定利率變動而變動正確答案：C參考解析：個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。(17.)20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了()。A.住房儲蓄銀行B.住房貸款營業(yè)部C.住房貸款銀行D.信貸銀行正確答案：A參考解析：1987年，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。(18.)下列不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是()。A.工資收入B.保證人收入C.租金收入D.經(jīng)營收入正確答案：B參考解析：個人住房貸款第一還款來源考量的主要有借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。(19.)下列關于公積金個人住房貸款的表述中，錯誤的是()。A.我國城鎮(zhèn)居民享有公積金個人住房貸款的權利B.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金C.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定D.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低正確答案：A參考解析：只要是具有完全民事能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。(20.)公積金個人住房貸款實行了()的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔保B.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保C.存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔保D.存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔保正確答案：B參考解析：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。(21.)到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括()。A.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展B.國內(nèi)消費需求的增長C.商業(yè)銀行股份制改革D.國內(nèi)住房制度改革正確答案：A參考解析：個人貸款的三個發(fā)展歷程的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。(22.)下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款合作機構開展合作的是()。A.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有促進作用B.合作機構有違法違規(guī)經(jīng)營行為C.合作機構經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題D.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款正確答案：D參考解析：存在下列情況，銀行應暫停與相應機構的合作：(1)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題。(2)有違法違規(guī)經(jīng)營行為的。(3)與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的。(4)所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的。(5)其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。(23.)在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的()。A.真實性與規(guī)范性B.真實性與完整性C.完整性與規(guī)范性D.完整性與合理性正確答案：C參考解析：在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。(24.)下列關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是()。A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年D.只可以展期一次但展期可以長于1年正確答案：B參考解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。(25.)()年，中國人民銀行頒布了《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》。A.1980B.1985C.1995D.1998正確答案：D參考解析：1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸業(yè)務的又一新舉措。(26.)下列行為中，屬于經(jīng)銷商欺詐風險的是()。A.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑€款C.汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款D.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸正確答案：C參考解析：選項C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為。選項A、B、D均屬正常的個人汽車貸款業(yè)務。(27.)下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是()。A.每年借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息正確答案：C參考解析：休學的借款學生復學當月恢復財政貼息(28.)()對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。A.全國學生貸款管理中心B.貸款經(jīng)辦銀行C.貸款銀行總行D.學校國家助學貸款經(jīng)辦機構正確答案：D參考解析：所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內(nèi)完成。(29.)下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法中，錯誤的是()。A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶正確答案：B參考解析：分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。(30.)國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的()個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A.12B.18C.24D.36正確答案：C參考解析：國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。(31.)國家助學貸款的貸款期限為學制加()年，最長不得超過()年。A.15：20B.13；20C.13：15D.10；20正確答案：B參考解析：國家助學貸款的貸款期限為學制加13年，最長不得超過20年。(32.)關于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是()。A.對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其它銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化等B.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期的走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力正確答案：C參考解析：銀行一般由信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。(33.)下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員D.國有農(nóng)場的職工正確答案：C參考解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。(34.)下列不屬于個人商用房貸款支付管理風險的是()。A.未核查貸款支付是否符合約定用途B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證C.房屋他項權證辦理不及時D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶正確答案：C參考解析：商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證，例如與開發(fā)商簽訂的購買商用房合同或協(xié)議，是否符合合同約定條件；直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商；未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。(35.)用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的()。A.40％B.50％C.55％D.60％正確答案：C參考解析：以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的55％。(36.)下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述中，錯誤的是()。A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款30％以上的首期付款D.具有完全民事行為能力的自然人正確答案：C參考解析：申請商用房貸款時借款人須具備的條件之一是已支付所購商用房的市場價值50％以上的首付款。(37.)關于個人經(jīng)營貸款的貸款要素，下列說法錯誤的是()。A.貸款用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍B.貸款期限一般不超過五年，采用保證擔保方式的不得超過一年C.貸款利率須符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明正確答案：D參考解析：個人經(jīng)營貸款的貸款對象是具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明。(38.)下列關于我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程的表述中，正確的是()。A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》正確答案：D參考解析：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。(39.)個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的最常用的還款方式是()。A.等額本息還款法B.等比遞增還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本付息法正確答案：C參考解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。(40.)貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，()。A.在合同期間按年調(diào)整B.可分段計息C.在合同期間按月調(diào)整D.實行合同利率正確答案：D參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。(41.)銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括()。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.客戶能夠提供銀行認可的抵(質(zhì))押物或保證人作為擔保C.具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等D.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)正確答案：B參考解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等。(3)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄。(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。(5)具有還款意愿。(6)貸款具有真實的使用用途等。(42.)利率是指一定時期內(nèi)()與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。A.本金額B.利息額C.利潤額D.貸款額正確答案：B參考解析：貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款人那里獲得的一定報酬。利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金之間的比率。(43.)個人貸款可采用多種擔保形式，不包括()。A.保證擔保B.信用擔保C.抵押擔保D.質(zhì)押擔保正確答案：B參考解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔保的信用方式。另外，采用信用方式的貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。(44.)可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是()。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假貸款正確答案：A參考解析：甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節(jié)嚴重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。(45.)從()的角度，當借款人采用一種擔保方式不能足額擔保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。A.業(yè)務經(jīng)營B.控制風險C.客戶至上D.利益驅(qū)動正確答案：B參考解析：從控制風險的角度，當借款人采用一種擔保方式不能足額擔保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。(46.)下列關于個人貸款期限的說法中，正確的是()。A.貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償期限B.經(jīng)借款人同意，個人貸款即可以展期C.1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限正確答案：A參考解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款即可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。(47.)保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是()。A.保證人、債務人B.保證人、債權人、債務人C.債權人、債務人D.保證人、債權人正確答案：D參考解析：保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。(48.)根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是()。A.經(jīng)辦銀行由國家指定B.中國銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學貸款的經(jīng)辦銀行C.經(jīng)辦國家助學貸款業(yè)務的資格由中國人民銀行批準D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金正確答案：D參考解析：國家助學貸款管理中心要按協(xié)議約定及時足額支付貼息和風險補償資金，配合銀行做好催收還款工作，努力降低金融風險。(49.)“隨心還”和“氣球貸”屬于()。A.等額本金還款法B.等比累進還款法C.等額累進還款法D.組合還款法正確答案：D參考解析：“隨心還”和“氣球貸”是組合還款法的演繹。(50.)在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在()上簽署審批意見。A.個人住房借款申請書B.個人信貸業(yè)務報批材料清單C.個人信貸業(yè)務申報審批表D.個人住房貸款調(diào)查審查表正確答案：C參考解析：在個人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務申報審批表上簽署審批意見。(51.)以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于()名信貸人員完成。A.2B.3C.4D.5正確答案：A參考解析：以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于2名信貸人員完成。(52.)關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。A.借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分正確答案：C參考解析：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。(53.)()年，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。A.2000B.2002C.1999D.2005正確答案：C參考解析：20世紀90年代末期，我國經(jīng)濟高速穩(wěn)定增長，但國內(nèi)需求不足不利于我國經(jīng)濟的發(fā)展，為此，國家推出一系列積極的財政政策及貨幣政策。中國人民銀行也通過窗口指導和政策引導來啟動國內(nèi)的消費信貸市場，引導商業(yè)銀行開拓消費信貸業(yè)務。1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。(54.)二八定律是指()。A.20％的客戶帶來80％的利潤B.80％的客戶帶來20％的利潤C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場正確答案：A參考解析：“二八定律”，即20％的客戶帶來80％的利潤。(55.)根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。A.還款記錄B.風險限額C.擔保情況D.信用評級正確答案：B參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。(56.)關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是()。A.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息D.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請正確答案：A參考解析：借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：（1）向銀行提交還款方式變更申請書。（2）借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用。（3）借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。(57.)國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于()年。A.1993B.1994C.1995D.1996正確答案：A參考解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。(58.)花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行()的成功典范。A.市場定位B.市場細分C.選擇目標市場D.專業(yè)化正確答案：B參考解析：花旗銀行自從20世紀70年代正式引入營銷，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎上，通過進行市場細分，尋找新的競爭武器，為不同的目標市場提供不同的金融產(chǎn)品。目前，它能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行市場細分的成功典范。(59.)市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中，采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。A.分支機構不多B.在市場上占有極大的份額C.提供的信貸產(chǎn)品較少D.剛剛進入市場正確答案：C參考解析：選項A、D適宜采用追隨式定位，選項B適宜采用主導式定位。(60.)下列不屬于銀行定位原則的是()。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.利益最大化D.突出特色正確答案：C參考解析：銀行市場定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。(61.)下列關于SWOT分析法的表述中，錯誤的是()。A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法B.其中O表示劣勢，W表示機遇C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進行分析D.銀行可以結(jié)合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略正確答案：B參考解析：SWOT分析法中，S代表優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。(62.)下列關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用，正確答案：A參考解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系。一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴。在貸款過程中，經(jīng)紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產(chǎn)權利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。(63.)下列關于個人汽車貸款展期的說法中，正確的是()。A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過一年B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D.只可以展期一次但展期可以長于一年正確答案：B參考解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。(64.)下列關于汽車貸款原則的表述中，正確的是()。A.個人汽車貸款實行“部分擔保，分類管理，?？顚Ｓ谩钡脑瓌tB.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則C.個人汽車貸款實行“部分擔保，統(tǒng)一管理，特定用途”的原則D.個人汽車貸款實行“設定擔保，統(tǒng)一管理，指定用途”的原則正確答案：B參考解析：個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。(65.)下列關于商用房貸款期限調(diào)整的說法中，錯誤的是()。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限等B.借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限正確答案：B參考解析：期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等。(66.)下列情況不應計入不良貸款的是()。A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定正確答案：A參考解析：正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。李某因出差在外，未及時歸還貸款本息屬于正常貸款，而不良貸款包括次級、可疑和損失類貸款，因此不應劃為不良貸款。(67.)銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()。A.SWOT分析方法B.CAIVIE1分析方法C.5Cs系統(tǒng)分析方法D.5Ps系統(tǒng)分析方法正確答案：A參考解析：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。(68.)銀行品牌營銷要素不包括()。A.利益最大化B.個性鮮明C.誠信至上D.定位準確正確答案：A參考解析：銀行品牌營銷要素包括質(zhì)量第一、誠信至上、定位準確、個性鮮明和巧妙傳播。(69.)下列關于個人貸款合同主體變更的表述中，錯誤的是()。A.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關合同文本C.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請D.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本正確答案：D參考解析：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本。(70.)下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是()。A.感覺B.獲得C.發(fā)展D.保留正確答案：A參考解析：在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段。(71.)下列關于個人貸款的說法中錯誤的是()。A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人D.與企業(yè)貸款相比，個人貸款業(yè)務會增加商業(yè)銀行風險，因此應謹慎發(fā)放正確答案：D參考解析：個人貸款可以幫助銀行分散風險。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而，可以成為銀行分散風險的資金運用方式。(72.)具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立()。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織正確答案：B參考解析：對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。(73.)以北京地區(qū)為例，目前二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的()。A.0.5％B.0.05％C.3％D.5％正確答案：B參考解析：以北京地區(qū)為例，目前二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的0．05％。(74.)在個人汽車貸款的合作機構風險防控中，下列表述錯誤的是()。A.對新進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦理貸款合作業(yè)務B.第三方保證擔保存在的主要風險在于保證人缺乏足夠的風險承擔能力C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況，資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度D.在擔保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，可按合同約定從擔保方保證金中扣收欠款正確答案：A參考解析：對新近進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務。(75.)市場細分是()中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。A.19世紀40年代B.20世紀40年代C.20世紀50年代D.19世紀50年代正確答案：C參考解析：市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。(76.)個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為()。①客戶選車②與經(jīng)銷商簽訂購買合同③客戶準備所需資料④銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查⑤銀行審批、放款⑥客戶提車A.③①⑤②④⑥B.①⑤④②③⑥C.①③②④⑤⑥D(zhuǎn).⑤④②③①⑥正確答案：C參考解析：“間客式”個人汽車貸款模式的貸款流程為：選車—準備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款一客戶提車。(77.)按照中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象正確答案：A參考解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。(78.)對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于()起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率。A.次日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日正確答案：D參考解析：對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率。(79.)對于宏觀經(jīng)濟來說，()不屬于開展個人貸款業(yè)務的積極意義。A.對帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展.促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義B.對啟動.培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用C.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù).快速.健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用D.人們通過借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量正確答案：D參考解析：從宏觀角度來看，個人貸款業(yè)務對于宏觀經(jīng)濟的運行具有四個方面的積極意義。①為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了積極的作用；②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；③對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。(80.)個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A.1.1B.1C.1.2D.2正確答案：A參考解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。多選題（共45題，共45分）(81.)客戶信貸需求包括()。A.已實現(xiàn)需求B.待實現(xiàn)需求C.已開發(fā)需求D.待開發(fā)需求E.客戶特殊需求正確答案：A、B、D參考解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。(82.)如果個人對個人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過()步驟進行處理。A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明B.要求當?shù)嘏c異議信息有關的商業(yè)銀行作出解釋C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決E.向仲裁部門提出仲裁正確答案：A、C、D參考解析：如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過三個步驟進行處理。即向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。(83.)關于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有()。A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等正確答案：A、D參考解析：汽車價格，對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格兩者中的低者；對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格兩者中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅、費及保費等。(84.)貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按()調(diào)整。A.日B.旬C.月D.季E.年正確答案：C、D、E參考解析：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。(85.)下列各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有()。A.申請資料上填的信息錯誤B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意中逾期E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間正確答案：B、C、D參考解析：異議中認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，存在以下幾種典型情況：(1)個人貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期。(2)個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期。(3)個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。(86.)個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括()。A.個人身份B.配偶身份C.居住信息D.職業(yè)信息E.負債賬戶正確答案：A、B、C、D參考解析：個人征信系統(tǒng)中個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。(87.)個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从痴_答案：A、B、D參考解析：如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：①向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。(88.)借款人需要調(diào)整借款期限，應()。A.無欠息B.貸款未到期C.無拖欠本金D.本期本金已歸還E.借款人已還清所有利息正確答案：A、B、C、D參考解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件:貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。(89.)銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術環(huán)境范圍內(nèi)的有()。A.經(jīng)濟增長速度B.政府政策C.物價D.勞動力的結(jié)構E.政府官員的辦事作風正確答案：A、B、C參考解析：經(jīng)濟與技術環(huán)宏觀環(huán)境包括當?shù)?、本國和世界的?jīng)濟形勢，如經(jīng)濟增長速度、循環(huán)周期、市場前景、物價水平、投資意向、消費潮流、進出口貿(mào)易、外匯匯率、資本移動和企業(yè)組織等；政府各項經(jīng)濟政策，包括財政、稅收、產(chǎn)業(yè)、收入和外匯等政策，如利率市場化；技術變革和應用狀況，如通訊、電子計算機產(chǎn)業(yè)以及國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應用日益改變著客戶對信貸等金融業(yè)務的要求(90.)銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因有()。A.國內(nèi)不完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C.銀行很難從整體把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并做出恰當?shù)男刨J決策；國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件的現(xiàn)象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。(91.)下列關于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是()。A.房地產(chǎn)類在建工程B.商用建設用地使用權C.交通運輸設備D.資源資產(chǎn)E.機器設備正確答案：A、B參考解析：商用房地產(chǎn)和居住地產(chǎn)押品包括商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產(chǎn)類在建工程等。(92.)銀行營銷組織中，支行具有的職責有()。A.細化營銷方案B.客戶風險的具體管理C.實施對營銷人員管理D.建立營銷隊伍E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判正確答案：B、D、E參考解析：主要負責實施具體營銷，客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判，實現(xiàn)交易，為客戶提供服務；收集和反饋客戶信息，處理客戶異議，進行市場調(diào)查，了解市場壞境，為銀行進行營銷活動做好準備工作；客戶風險的具體管理，建立營銷隊伍。(93.)應先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列()情形之一的，可以中止履行。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C.喪失商業(yè)信譽D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形正確答案：A、B、C、E參考解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。(94.)商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括()。A.借款人收支情況B.借款人資產(chǎn)表C.借款人現(xiàn)住房情況D.借款人購房貸款資料E.擔保方式正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括借款人基本情況、借款人收支情況、借款人資產(chǎn)表、借款人現(xiàn)住房情況、借款人購房貸款資料、擔保方式、借款人聲明等要素。(95.)公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款本息，劃入公積金管理中心指定的()，及時進行資金清算。A.委托貸款基金賬戶B.結(jié)算賬戶C.公積金個人賬戶D.增值收益賬戶E.公積金單位賬戶正確答案：B、D參考解析：公積金個人住房貸款承辦銀行應按時將回收貸款本息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。(96.)個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.辦理個人汽車貸款的程序B.個人汽車貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話C.申請個人汽車貸款需提供的資料D.申請個人汽車貸款應具備的條件E.個人汽車貸款品種介紹正確答案：A、B、C、D、E參考解析：本題考查個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容。個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括以下幾點：①個人汽車貸款品種介紹；②申請個人汽車貸款應具備的條件；③申請個人汽車貸款需提供的資料；④辦理個人汽車貸款的程序；⑤個人汽車貸款借款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式及還款額等；⑥與個人汽車貸款有關的保險、抵押登記和公證等事項；⑦獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；⑧個人汽車貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話；⑨其他相關內(nèi)容。(97.)個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括()。A.支付管理中的風險B.借款人的還款能力風險C.借款人的還款意愿風險D.借款人的欺詐風險E.借款人的行為風險正確答案：B、C、D參考解析：個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。(98.)下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有()。A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶C.全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風險補償全的相關材料后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶正確答案：B、C、E參考解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。(99.)農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的()等情況與借款人協(xié)商確定。A.農(nóng)戶貸款資金B(yǎng).管理成本C.風險水平D.合理回報E.貸款風險正確答案：A、B、C、D參考解析：農(nóng)村金融機構應當綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、貸款方式、風險水平、合理回報等要素以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率和支農(nóng)惠農(nóng)要求，合理確定利率水平。(100.)個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力E.抵押房產(chǎn)權屬關系是否清晰正確答案：B、D、E參考解析：貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查：(1)貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑。(2)借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。(4)貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關規(guī)定。(101.)下列關于個人經(jīng)營貸款的表述中，正確的有()。A.采取抵押擔保的，貸款人應當與抵押人(或其代理人)到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件B.個人經(jīng)營貸款可以用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備、股權性投資等合理用途C.采取抵押擔保的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限D(zhuǎn).質(zhì)押擔保方式且期限在一年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式E.抵押房產(chǎn)或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員進行價值評估正確答案：A、C、D、E參考解析：個人經(jīng)營貸款可以用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備，不能以任何形式流人證券市場和其他股權投資市場。采取抵押擔保方式的，貸款人應當與抵押人(或其代理人)到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件，且貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限。抵押房產(chǎn)或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員進行價值評估。(102.)個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應()。A.把借款人列入黑名單公布B.對借款人加收罰息C.依法提前收回貸款D.按合同約定提前收回貸款E.向法院提起訴訟正確答案：C、D參考解析：對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復抵押物價值且不能提供其他擔保的借款人，應按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應按合同約定或依法提前收回貸款。(103.)下列關于個人經(jīng)營貸款的貸款流程的說法中，錯誤的有()。A.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式C.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查D.貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度E.個人經(jīng)營貸款資金應按借款人的意愿向借款人的交易對象支付正確答案：B、C、E參考解析：對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。個人經(jīng)營貸款資金應按照借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則進行貸后檢查。個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。貸前調(diào)查的調(diào)查方式應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。(104.)下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有()。A.根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款D.債券、存款單、應收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)E.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：選項A，根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。選項B，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償。選項C，如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款。選項D，債券、存款單、應收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)。選項E，個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。(105.)申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括()。A.質(zhì)押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：本題考查個人汽車貸款的擔保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。(106.)下列可以抵押的有()。A.抵押人租賃的房屋B.抵押人所有的機器設備C.抵押人所有的汽車D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權E.抵押人依法承包的荒山的土地使用權正確答案：B、C、D、E參考解析：抵押人租賃的房屋不可以抵押，選項A不符合題意。(107.)經(jīng)當事人書面授權商業(yè)銀行只能在()情況下才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。A.審核個人貸款B.審核是否接受個人作為擔保人C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理E.審核信用卡申請正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面（電子）授權，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔保人等個人信貸業(yè)務，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時，才能查詢個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。(108.)根據(jù)《中華人民共和國物權法》，可作為質(zhì)押物的有()。A.房屋B.電腦C.汽車D.自行車E.債券正確答案：B、C、D、E參考解析：質(zhì)押物要交付，故不動產(chǎn)不可質(zhì)押，選項A不符合題意。(109.)銀行營銷管理包括()等過程。A.計劃B.組織C.領導D.控制E.營銷正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行營銷管理包括計劃、組織、領導和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行帶來增值。(110.)目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。A.商業(yè)銀行B.數(shù)據(jù)主體本人C.金融監(jiān)督管理機構D.司法部門E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位正確答案：A、B、C、D參考解析：目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。(111.)下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有()。A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)正確答案：A、C參考解析：選項B，目前“間客式”運行模式在個人汽車貸款市場中占主導地位。選項D，“直客式”汽車貸款模式是“先貸款，后買車”。選項E，在“直客式”運行模式下，客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調(diào)查審核，再綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議。(112.)公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括()。A.承擔風險的主體不同B.資金來源不同C.貸款對象不同D.貸款利率不同E.審批主體不同正確答案：A、B、C、D、E參考解析：自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的區(qū)別是：承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。(113.)到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了()。A.起步階段B.成長階段C.發(fā)展階段D.規(guī)范階段E.成熟階段正確答案：A、C、D參考解析：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。(114.)對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系B.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整D.貸款審查中，應重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等E.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款正確答案：A、B、D參考解析：貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。貸款人應根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加強對相關貸款的管理。(115.)借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人并做好的工作有()。A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審B.將借款人休學、轉(zhuǎn)學爭情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督正確答案：A、B、C、D、E參考解析：借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行還應聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人做好以下工作：(1)向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審。(2)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督。(3)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學、轉(zhuǎn)學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施。(4)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。(5)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認和貸款催收工作。(116.)商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機構、擔保公司等社會合作機構合作時，合作機構需滿足的條件包括()。A.成立5年以上B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶C.近期無重大經(jīng)濟糾紛D.各項財務指標符合銀行要求E.資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行與其他社會合作機構(房地產(chǎn)評估機構、擔保公司、律師事務所等)合作時，要堅持以下原則：(1)資質(zhì)高、信譽好、管理規(guī)范。(2)各項財務指標符合銀行要求。(3)近期無重大經(jīng)濟糾紛。(4)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。(117.)下列關于保證擔保的表述中，正確的有()。A.指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為B.保證分為一般保證和連帶責任保證C.借款人不還款和無能力還款時，保證人可以代替還款也可以不代其還款D.任何組織都可以作為保證人承擔保證責任E.保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人正確答案：A、B、E參考解析：借款人不還款和無能力還款時，保證人必須代替借款人還款。下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內(nèi)提供保證。(118.)信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同點包括()。A.信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需按要求支付手續(xù)費與利息B.信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事一批C.信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息D.信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款正確答案：A、B、C參考解析：選項A、B、C是信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務的不同點，選項D、E是信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)務相同點。(119.)銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有()。A.感覺B.認知C.獲得D.發(fā)展E.保留正確答案：A、B參考解析：銀行在與客戶的交流階段，感覺、認知兩步驟是以建立品牌效應為主要目的的。(120.)銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)