擔(dān)保方式及其特點(diǎn)

擔(dān)保方式及其特點(diǎn)合同編號(hào)：__________甲方（債權(quán)人）：法定代表人：地址：聯(lián)系方式：乙方（債務(wù)人）：法定代表人：地址：聯(lián)系方式：一、總則1.1目的本合同旨在明確擔(dān)保方式及其相關(guān)事宜，保障甲方債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，規(guī)范各方在擔(dān)保活動(dòng)中的權(quán)利和義務(wù)。1.2適用范圍本合同適用于甲乙雙方因[具體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)名稱]而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的擔(dān)保事宜，包括但不限于借貸、買賣、租賃等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。1.3定義與解釋（1）“擔(dān)?！保褐敢罁?jù)本合同約定，乙方或第三方為保證甲方債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而提供的各種保證措施。（2）“主債權(quán)”：指甲方基于與乙方之間的基礎(chǔ)合同關(guān)系而享有的債權(quán)。二、擔(dān)保的基本概念2.1擔(dān)保的法律內(nèi)涵擔(dān)保是一種民事法律行為，是第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供的保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種措施。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。2.2擔(dān)保在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用擔(dān)保在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起到了促進(jìn)交易、降低風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)信用等重要作用。它能夠使債權(quán)人更加放心地與債務(wù)人進(jìn)行交易，提高資金的融通效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三、保證擔(dān)保3.1保證擔(dān)保的定義保證擔(dān)保是指保證人（第三方）與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式。3.2保證人的資格與條件（1）保證人應(yīng)具有完全民事行為能力的自然人、法人或者其他組織。（2）法人作為保證人的，應(yīng)具有合法的經(jīng)營資格，財(cái)務(wù)狀況良好，具有代償債務(wù)的能力。（3）國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。3.3保證合同的訂立（1）保證合同應(yīng)采用書面形式。可以是單獨(dú)訂立的書面合同，也可以是主債權(quán)債務(wù)合同中的保證條款。（2）保證合同應(yīng)明保證證人、債權(quán)人、債務(wù)人的基本信息，保證的方式、范圍、期間等內(nèi)容。3.4保證方式（一般保證與連帶責(zé)任保證）（1）一般保證：保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。（2）連帶責(zé)任保證：債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。3.5保證期間與訴訟時(shí)效（1）保證期間：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（2）訴訟時(shí)效：在保證期間內(nèi)，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。四、抵押擔(dān)保4.1抵押擔(dān)保的定義抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。4.2抵押物的范圍與要求（1）抵押物可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。（2）不動(dòng)產(chǎn)抵押物應(yīng)具有合法的產(chǎn)權(quán)證明，且不存在爭議、查封等限制權(quán)利的情況。（3）動(dòng)產(chǎn)抵押物應(yīng)具有可轉(zhuǎn)讓性、特定性等特點(diǎn)。（4）抵押物不得為法律禁止抵押的財(cái)產(chǎn)，如土地所有權(quán)、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。4.3抵押合同的訂立與登記（1）抵押合同應(yīng)采用書面形式，明確抵押人、抵押權(quán)人、抵押物的基本信息，抵押擔(dān)保的范圍、期限等內(nèi)容。（2）不動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。4.4抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)（1）當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。（2）協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。五、質(zhì)押擔(dān)保5.1質(zhì)押擔(dān)保的定義質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。5.2質(zhì)物的種類與特性（1）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物應(yīng)具有可轉(zhuǎn)移性、可保管性、有價(jià)值等特點(diǎn)。（2）權(quán)利質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)、可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等。5.3質(zhì)押合同的簽訂與質(zhì)權(quán)設(shè)立（1）質(zhì)押合同應(yīng)采用書面形式，明確出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、質(zhì)物的基本信息，質(zhì)押擔(dān)保的范圍、期限等內(nèi)容。（2）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。權(quán)利質(zhì)押的，根據(jù)不同的權(quán)利類型，質(zhì)權(quán)設(shè)立的條件有所不同，如以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。5.4質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)（1）當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時(shí)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價(jià)或者以拍賣、變賣質(zhì)物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。（2）質(zhì)物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。六、留置擔(dān)保6.1留置擔(dān)保的定義留置擔(dān)保是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。6.2留置權(quán)的成立條件（1）債權(quán)人須合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)。（2）債權(quán)已屆清償期。（3）動(dòng)產(chǎn)的占有與債權(quán)的發(fā)生基于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。6.3留置權(quán)的行使與實(shí)現(xiàn)（1）債權(quán)人留置債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)約定或確定不少于兩個(gè)月的期限，通知債務(wù)人在該期限內(nèi)履行債務(wù)。（2）債務(wù)人逾期仍不履行的，債權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置物折價(jià)，也可以依法拍賣、變賣留置物。（3）留置物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人繼續(xù)清償。七、定金擔(dān)保7.1定金擔(dān)保的定義定金擔(dān)保是指合同當(dāng)事人一方為了擔(dān)保合同的履行，預(yù)先支付給對(duì)方一定數(shù)額的金錢。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。7.2定金的數(shù)額與交付（1）定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。（2）定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定，當(dāng)事人在定金合同中應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限。定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。7.3定金罰則（1）如甲方作為給付定金的一方，若在履行主合同過程中違約，乙方有權(quán)沒收定金；若乙方作為收受定金的一方，在履行主合同過程中違約，乙方應(yīng)雙倍返還定金給甲方。（2）若因不可抗力等不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的事由致使主合同不能履行的，定金應(yīng)當(dāng)返還。八、混合擔(dān)保8.1混合擔(dān)保的概念與形式（1）混合擔(dān)保是指在同一債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，既有物的擔(dān)保（如抵押、質(zhì)押），又有保證擔(dān)保等多種擔(dān)保方式并存的情況。（2）其形式包括抵押與保證并存、質(zhì)押與保證并存、抵押、質(zhì)押與保證并存等多種組合形式。8.2混合擔(dān)保中的權(quán)利實(shí)現(xiàn)順序（1）有約定的按約定。當(dāng)事人可以在合同中約定在混合擔(dān)保情況下，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的順序，如先就抵押物實(shí)現(xiàn)債權(quán)，不足部分再由保證人承擔(dān)保證責(zé)任等。（2）沒有約定或者約定不明的，如果債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。九、特殊擔(dān)保方式（如有）9.1[特殊擔(dān)保方式名稱]（1）如果在特定的行業(yè)或交易中存在特殊的擔(dān)保方式，如在國際貿(mào)易中的備用信用證擔(dān)保等。（2）備用信用證是一種銀行出具的保證文件，開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。9.2特點(diǎn)與適用情形（1）特點(diǎn)：備用信用證具有獨(dú)立性、單據(jù)性等特點(diǎn)。它獨(dú)立于基礎(chǔ)交易合同，銀行只根據(jù)信用證的規(guī)定審查單據(jù)，只要單據(jù)表面符合信用證要求，銀行就要付款。（2）適用情形：適用于國際貿(mào)易中的賒銷、預(yù)付款等風(fēng)險(xiǎn)較大的交易，為賣方或預(yù)付款方提供一種擔(dān)保。十、不同擔(dān)保方式的比較與選擇10.1各種擔(dān)保方式的優(yōu)缺點(diǎn)比較（1）保證擔(dān)保優(yōu)點(diǎn)：保證人以自身的信譽(yù)和財(cái)產(chǎn)為債務(wù)人提供擔(dān)保，不需要轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，操作相對(duì)簡便。缺點(diǎn)：保證人的信譽(yù)和代償能力對(duì)擔(dān)保的有效性影響較大，如果保證人財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)受損，債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)可能面臨風(fēng)險(xiǎn)；而且一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，在一定程度上影響了債權(quán)人債權(quán)的及時(shí)實(shí)現(xiàn)。（2）抵押擔(dān)保優(yōu)點(diǎn)：債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有，不影響抵押物的使用和收益，同時(shí)抵押物的價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，為債權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供了較為可靠的保障。缺點(diǎn)：不動(dòng)產(chǎn)抵押需要辦理登記手續(xù)，程序相對(duì)繁瑣；抵押物的價(jià)值可能會(huì)因市場波動(dòng)等因素而降低，影響債權(quán)的足額實(shí)現(xiàn)；抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)需要通過法定程序，如訴訟、拍賣等，時(shí)間成本和費(fèi)用較高。（3）質(zhì)押擔(dān)保優(yōu)點(diǎn)：質(zhì)權(quán)的設(shè)立以質(zhì)物的交付或登記為條件，質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)相對(duì)較為直接；對(duì)于權(quán)利質(zhì)押，如應(yīng)收賬款質(zhì)押等，可以盤活企業(yè)的資產(chǎn)，提高資金的融通效率。缺點(diǎn)：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押需要轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有，可能會(huì)影響出質(zhì)人的正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)；質(zhì)物的保管需要一定的成本和風(fēng)險(xiǎn)；權(quán)利質(zhì)押的相關(guān)法律規(guī)定較為復(fù)雜，在操作過程中可能會(huì)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)。（4）留置擔(dān)保優(yōu)點(diǎn)：留置權(quán)是法定的擔(dān)保物權(quán)，不需要當(dāng)事人另行約定，只要符合法定條件即可成立；留置權(quán)的行使可以促使債務(wù)人盡快履行債務(wù)。缺點(diǎn)：留置權(quán)的成立條件較為嚴(yán)格，僅限于債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)且與債權(quán)基于同一法律關(guān)系（企業(yè)之間留置除外）；留置物的處置也需要遵循法定程序，可能會(huì)受到一定的限制。（5）定金擔(dān)保優(yōu)點(diǎn)：定金的交付可以在一定程度上約束雙方當(dāng)事人履行合同的意愿，定金罰則對(duì)違約方具有一定的威懾力；定金的數(shù)額和交付方式相對(duì)靈活，可以根據(jù)當(dāng)事人的意愿進(jìn)行約定。缺點(diǎn)：定金的數(shù)額有限，一般不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十，對(duì)于大額債權(quán)的擔(dān)保作用相對(duì)有限；如果雙方都履行了部分合同義務(wù)，定金的處理可能會(huì)比較復(fù)雜。10.2擔(dān)保方式選擇的考慮因素（1）債權(quán)的性質(zhì)和金額如果債權(quán)金額較小，且債務(wù)人信譽(yù)較好，可以考慮采用保證擔(dān)?；蚨ń饟?dān)保；如果債權(quán)金額較大，則可以考慮采用抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)?；蚧旌蠐?dān)保等方式，以保證債權(quán)的足額實(shí)現(xiàn)。（2）債務(wù)人的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況如果債務(wù)人信譽(yù)良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，可以適當(dāng)降低擔(dān)保的要求；如果債務(wù)人信譽(yù)不佳或財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，則應(yīng)選擇更為可靠的擔(dān)保方式，如抵押擔(dān)?；蛸|(zhì)押擔(dān)保等。（3）擔(dān)保物的價(jià)值和可變現(xiàn)性對(duì)于抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)選擇價(jià)值穩(wěn)定、可變現(xiàn)性強(qiáng)的擔(dān)保物，如房地產(chǎn)、銀行存款等；同時(shí)要考慮擔(dān)保物的市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，避免因擔(dān)保物價(jià)值大幅下降而影響債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（4）擔(dān)保的操作成本和便利性保證擔(dān)保的操作相對(duì)簡便，成本較低；而抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保可能需要辦理登記手續(xù)、評(píng)估擔(dān)保物等，操作成本相對(duì)較高。在選擇擔(dān)保方式時(shí)，應(yīng)綜合考慮操作成本和便利性等因素。十一、附則11.1合同的變更與解除（1）本合同的任何變更或解除需經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）因不可抗力等不可歸責(zé)于雙方的原因致使本合同無法履行或部分無法履行的，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可以解除本合同。11.2爭議解決（1）本合同履行過程中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）在爭議解決期間，除涉及爭議的部分外，雙