中級經(jīng)濟師金融專業(yè)-中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)實務(wù)模擬試卷11

中級經(jīng)濟師金融專業(yè)-中級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)實務(wù)模擬試卷11單選題（共70題，共70分）(1.)通常情況下，劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣資產(chǎn)的()。A.收益性B.安全性C.流動性（江南博哥）D.可得性正確答案：C參考解析：貨幣供給層次劃分基本原則：目前一般依據(jù)資產(chǎn)的流動性，即各種貨幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為通貨或現(xiàn)實購買力的能力來劃分不同貨幣層次。(2.)債券投資者投資風(fēng)險中的非系統(tǒng)性風(fēng)險是()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.稅收風(fēng)險正確答案：C參考解析：信用風(fēng)險一般是非系統(tǒng)性風(fēng)險。A、B、D項都是典型的系統(tǒng)性風(fēng)險。(3.)下列利率決定理論中，()理論強調(diào)投資與儲蓄對利率的決定作用。A.馬克思的利率論B.流動偏好論C.可貸資金論D.實際利率論正確答案：D參考解析：實際利率理論強調(diào)非貨幣的實際因素在利率決定中的作用，認為儲蓄和投資是決定利率的兩個重要因素。該理論認為，儲蓄形成資本的供給，投資形成資本的需求，正如商品的價格是由商品的供求決定一樣，資本的價格或使用資本的報酬——利率，是由資本的供給(儲蓄)和資本的需求(投資)二者之間的均衡所決定。(4.)通知放款的活動屬于()。A.短期拆借市場B.銀行同業(yè)拆借市場C.票據(jù)承兌市場D.票據(jù)貼現(xiàn)市場正確答案：A參考解析：通知放款是西方商業(yè)銀行放款的一種形式，是一種無固定期限．可由借貸任何一方隨時通知清償?shù)囊环N放款。通知放款的性質(zhì)屬于短期拆借，對于銀行來說．具有較大的流動性，但不利于借款人有計劃地使用資金。(5.)買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.贖回收益率正確答案：B參考解析：持有期收益率是指從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率。(6.)風(fēng)險中性定價法與套利定價法是內(nèi)在一致的，它假設(shè)任何風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益均為()。A.抵押貸款利率B.信用貸款利率C.定期存款利率D.無風(fēng)險收益率正確答案：D參考解析：風(fēng)險中性定價法與套利定價法是內(nèi)在一致的，假設(shè)任何風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益均為無風(fēng)險收益。因此任何資產(chǎn)當前的價值等于未來資產(chǎn)的無風(fēng)險貼現(xiàn)，它利用這種方式解決了風(fēng)險溢價帶來的定價困擾。(7.)改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和()。A.提高金融監(jiān)管能力B.建立完善的金融市場法規(guī)C.建立嚴格的內(nèi)控機制D.完善市場經(jīng)濟體制正確答案：C參考解析：改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件有：①建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)；②建立嚴格的內(nèi)控機制；③建立科學(xué)的激勵約束機制。(8.)政府發(fā)行公債后；可以利用“擠出效應(yīng)”使民間部門的投資()。A.期限變長B.效益增加C.規(guī)模減小D.規(guī)模增大正確答案：C參考解析：本題考查緊縮性財政政策的相關(guān)措施。發(fā)行公債是緊縮性財政政策措施之一，政府發(fā)行公債后，可以利用“擠出效應(yīng)”使民間部門的投資規(guī)模減小。(9.)銀行系統(tǒng)吸收的、能增加其存款準備金的存款，稱為()。A.派生存款B.原始存款C.現(xiàn)金存款D.支票存款正確答案：B參考解析：原始存款是商業(yè)銀行吸收的、能夠增加其準備金的存款．包括銀行吸收的現(xiàn)金存款或者中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款．(10.)一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備，中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投資，貨幣供應(yīng)量()。A.等額擴張B.數(shù)倍擴張C.等額收縮D.數(shù)倍收縮正確答案：B參考解析：一個國家在一定時期內(nèi)，國際收支如果是順差，則增加外匯儲備．中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量擴張。增加基礎(chǔ)貨幣投放所引起的貨幣供應(yīng)量擴張必然是數(shù)倍擴張。(11.)()是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。A.風(fēng)險性B.期限性C.收益性D.流動性正確答案：D參考解析：本題考查流動性的概念。流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。(12.)()不屬于眾籌的形式。A.募捐制眾籌B.獎勵制眾籌C.股權(quán)制眾籌D.懲罰制眾籌正確答案：D參考解析：按照募資的形式，眾籌可分為四類：募捐制眾籌、獎勵制眾籌、借貸制眾籌和股權(quán)制眾籌。(13.)獲取()收益是金融租賃公司最主要的盈利模式。A.利差與租息B.余值C.服務(wù)D.運營正確答案：A參考解析：金融租賃是以物為載體的融資服務(wù)，獲取利差和租息收益是金融租賃公司最主要的盈利模式。(14.)商業(yè)銀行最主要的資金是()。A.資本金B(yǎng).中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.存款負債來源正確答案：D參考解析：存款負債即吸收存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。(15.)我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗依照的原則是()。A.“集合競價、連續(xù)競價”原則B.“自愿、平等、公平、誠實”原則C.“損失最小化、收益最大化”原則D.“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則正確答案：D參考解析：我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗依照的原則是“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”。(16.)期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布()。A.確定性B.不確定性C.對稱性D.非對稱性正確答案：D參考解析：期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權(quán)買方的損失是有限的．不會超過期權(quán)費，而獲利的機會從理論上講卻是無限的；期權(quán)的賣方則正好相反。(17.)金本位制下，兩國貨幣單位的含金量之比稱為()。A.購買力平價B.利息平價C.鑄幣平價D.黃金平價正確答案：C參考解析：自由鑄造、自由兌換及黃金自由輸出入是金本位制度的三大特點。在該制度下，各國政府以法律形式規(guī)定貨幣的含金量，兩國貨幣含金量的對比即為決定匯率基礎(chǔ)的鑄幣平價。(18.)二元制中央銀行制度具有權(quán)利與職能相對分散、分支機構(gòu)少等特點，實行這種中央銀行組織形式的國家是()。A.英國B.美國C.新加坡D.中國香港正確答案：B參考解析：采取二元式中央銀行制度的國家有美國和德國。(19.)目前。我國人民幣匯率制度是()。A.貨幣局制度B.傳統(tǒng)的盯住安排C.固定匯率制D.有管理的浮動匯率制正確答案：D參考解析：自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。(20.)在金融系統(tǒng)中，直接經(jīng)營各種存貸業(yè)務(wù)的是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.證券公司正確答案：B參考解析：在金融系統(tǒng)中，直接經(jīng)營各種存貸業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行。(21.)金本位制下,()是決定兩國貨幣匯率的基礎(chǔ)。A.貨幣含金量B.鑄幣平價C.中心匯率D.貨幣實際購買力正確答案：B參考解析：鑄幣平價即鑄幣本身的價值的對比。(22.)名義利率、通貨膨脹率、實際利率三者之間的關(guān)系正確的是()。A.名義利率>通貨膨脹率>實際利率B.名義利率>實際利率>通貨膨脹率C.實際利率>通貨膨脹率>名義利率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率正確答案：D參考解析：實際利率是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。簡單地說，實際利率是從表面的利率減去通貨膨脹率的數(shù)字，即公式為：實際利率=名義利率-通脹率。(23.)為了保證基金資產(chǎn)的安全，基金資產(chǎn)必須由()保管。A.基金管理人B.基金份額持有人C.基金托管人D.基金銷售機構(gòu)正確答案：C參考解析：為了保證基金資產(chǎn)的安全，基金資產(chǎn)必須由獨立于基金管理人的基金托管人保管。(24.)證券市場效率程度最高的市場是()。A.弱式有效市場B.半強式有效市場C.強式有效市場D.任何有效市場，正確答案：C參考解析：資本市場從弱式有效市場逐步過渡到強式有效市場，強式有效市場的信息集最大，是最有效率的市場。(25.)從財務(wù)管理方面來講，證券必須具備的兩個最基本的特征是()。A.法律特征與經(jīng)濟特征B.法律特征與書面特征C.經(jīng)濟特征與書面特征D.經(jīng)濟特征與權(quán)益特征正確答案：B參考解析：從財務(wù)管理方面來講，證券具有兩個最基本的特征：一是法律特征，二是書面特征。(26.)偏股型混合基金中股票的配置比例通常為()。A.30％～50％B.20％～30％C.50％～70％D.10％～-20％正確答案：C參考解析：本題考查混合基金的類型。偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對較低。通常，股票的配置比例在50％。70％，債券的配置比例在20％～40％。偏債型基金與偏股型基金正好相反，債券的配置比例較高，股票的配置比例則相對較低。股債平衡型基金股票與債券的配置比例較為均衡，比例大約在40％-60％左右。(27.)()是金融市場上最活躍的交易者，在金融市場上扮演著資金需求者和資金供給者的雙重身份。A.家庭B.企業(yè)C.金融機構(gòu)D.政府正確答案：C參考解析：本題考查金融市場主體的相關(guān)知識。金融機構(gòu)是金融市場上最活躍的交易者，在金融市場上扮演著資金需求者和資金供給者的雙重身份。(28.)不構(gòu)成我國政策性金融機構(gòu)資金來源的是()。A.財政撥款B.金融債券C.開戶企業(yè)存款D.社會公眾存款正確答案：D參考解析：政策性銀行不吸收公眾存款。(29.)一認為，()是貨幣政策中最強烈的手段，不宜輕易使用。A.公開市場業(yè)務(wù)B.改變貼現(xiàn)率C.改變銀行準備金率D.改變稅率正確答案：C參考解析：一認為，改變銀行準備金率是貨幣政策中最強烈的手段，容易引起經(jīng)濟大起大落。如果不是為了應(yīng)對央行票據(jù)的大量發(fā)行或者票據(jù)到期的巨大壓力，準備金率手段不宜輕易使用。(30.)以下商業(yè)銀行的市場營銷策略中，以客戶需求為導(dǎo)向的是()。A.“4P”營銷組合策略B.“4C”營銷組合策略C.關(guān)系營銷D.“4R”營銷組合策略正確答案：B參考解析：“4C”營銷組合策略是以客戶需求為導(dǎo)向的市場營銷模式，“4C”營銷組合策略以金融產(chǎn)品為導(dǎo)向，“4R”營銷組合策略以競爭為導(dǎo)向。(31.)商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)正確答案：C參考解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。(32.)商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，在社會再生產(chǎn)過程中發(fā)揮著特殊的作用，它最基本的職能是()。A.信用創(chuàng)造B.信用中介C.化貨幣為資本D.支付中介正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的主要職能是信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造，其中最基本的職能是信用中介職能。(33.)資本市場作為長期的資金交易市場，其融資的期限在()年以上。A.5B.3C.8D.1正確答案：D參考解析：資本市場是融資期限在1年以上的長期資金交易市場。(34.)以下不屬于貸款經(jīng)營內(nèi)容的是()。A.在貸款經(jīng)營中推銷銀行其他產(chǎn)品B.選擇貸款客戶C.評估和控制貸款風(fēng)險D.創(chuàng)造貸款新品種和安排合適的貸款結(jié)構(gòu)正確答案：C參考解析：本題考查商業(yè)銀行貸款經(jīng)營的主要內(nèi)容。貸款經(jīng)營包括選擇貸款客戶、培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略、創(chuàng)造貸款的新品種和進行合適的貸款結(jié)構(gòu)安排、在貸款經(jīng)營中推銷銀行的其他產(chǎn)品。(35.)()功能是信托業(yè)首要和基本的功能。A.財富管理B.融通資金C.社會投資D.風(fēng)險隔離正確答案：A參考解析：信托本身就是一種財富管理的制度安排，財富管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。(36.)某股票基金期初份額凈值1．10元，期末份額凈值1．30元，期間分紅為10派0．50元，則該基金的簡單凈值增長率為()。A.18.18％B.33.66％C.22.73％D.63.64％正確答案：C參考解析：該基金的凈值增長率=(份額凈值一期初份額凈值+每份期間分紅)÷期初份額凈值×100％=22．73％。(37.)在國民收入分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門一個是財政，另一個是()。A.銀行B.企業(yè)C.家庭D.個人正確答案：A參考解析：財政可以通過預(yù)算事先將未能生產(chǎn)出來的產(chǎn)品分配掉，銀行也可以通過發(fā)放貸款的形式將尚未生產(chǎn)出來的物品預(yù)先分配出去。(38.)1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體主要是()。A.中國銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進出口銀行D.中國工商銀行正確答案：B參考解析：1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體集中于政策性銀行，其中以國家開發(fā)銀行為主。(39.)金融市場上主要的資金供應(yīng)者是()。A.企業(yè)B.家庭C.政府D.中央銀行正確答案：B參考解析：家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。(40.)()是指固定利率支付方在互換協(xié)議的到期日一次性支付，而浮動利率的支付方可以在互換期間內(nèi)進行定期支付。A.普通互換B.零息互換C.遠期互換D.股權(quán)互換正確答案：B(41.)銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)無條件支付一定金額給持票人的書面憑證是()。A.支票B.匯票C.本票D.存單正確答案：A參考解析：支票是銀行的活期存款人通知銀行在其存款額度內(nèi)或在約定的透支額度內(nèi)，無條件支付一定金額給持票人的書面憑證。(42.)用來衡量外債總量是否適度的債務(wù)率指標等于()。A.當年未清償外債余額／當年國民生產(chǎn)總值×100％B.當年未清償外債余額／當年貨物服務(wù)出口總額×100％C.當年外債還本付息總額／當年貨物服務(wù)出口總額×100％D.當年外債還本付息總額／當年國民生產(chǎn)總值×100％正確答案：B參考解析：本題考查債務(wù)率的公式。債務(wù)率=當年未清償外債余額／當年貨物服務(wù)出口總額×100％。(43.)貨幣市場中的金融工具一具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有()特性。A.貨幣B.準貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.有價證券正確答案：B參考解析：本題考查貨幣市場金融工具的特點。貨幣市場中的金融工具一具有期限短、流動性強、對利率敏感等特點，具有準貨幣特性。(44.)治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經(jīng)濟的有效手段是實行()。A.國際收支逆差政策B.增加收入政策C.赤字財政政策D.收入指數(shù)化政策正確答案：C參考解析：凱恩斯主義認為治理通貨緊縮的有效手段是：①擴張性的貨幣政策，即增加貨幣供應(yīng)量，壓低利率，以刺激投資與消費；②赤字財政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經(jīng)濟。擴大有效需求。(45.)股票是股份公司發(fā)給股東的入股憑證，購買股票后，股東成為()。A.企業(yè)法人B.公司的債主C.企業(yè)的經(jīng)營者D.公司的所有者正確答案：D參考解析：股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證。投資者購買股票后就成為公司的股東，他們成為公司的“所有者”。債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債券憑證，投資者購買債券后就成為公司的債權(quán)人。不是每一個購買股票的投資者都會是公司的經(jīng)營者。(46.)在現(xiàn)代紙幣制度下，引起貨幣失衡的原因主要是()。A.貨幣需求量過多B.貨幣供應(yīng)量過度C.貨幣供應(yīng)量不足D.貨幣需求量不足正確答案：B參考解析：在現(xiàn)代紙幣條件下，貨幣的供給充足，很容易導(dǎo)致供給過量：在貴金屬流通時代，由于貴金屬資源分配不均衡，貨幣失衡多表現(xiàn)為貨幣供給的不足。(47.)按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)的比率()。A.不得低于4％B.不得高于4％C.不得低于8％D.不得高于8％正確答案：C參考解析：按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行行總資本(核心資本與附屬資本之和)與加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)的比率不得低于8％，附屬資本最高不得超過核心資本的100％。(48.)下列不屬于中央銀行的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.收取并保管銀行存款準備金B(yǎng).為財政部開設(shè)財政收支賬戶C.為大型國有企業(yè)提供貸款D.在債券市場上購進國債正確答案：C參考解析：中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)；經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)，即中央銀行經(jīng)辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職能，如接受國庫的存款，替政府發(fā)行債券，還存付息等：存款業(yè)務(wù)。主要是集中存款準備金業(yè)務(wù)和其他存款業(yè)務(wù)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)．即全國商業(yè)銀行存在中央銀行的存款準備金．構(gòu)成中央銀行吸收存款的主要部分：對政府的貸款，我國規(guī)定，中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券，不得向地方政府、各級政府部門提供貸款；金銀和外匯儲備業(yè)務(wù)；證券買賣業(yè)務(wù)．主要是買賣政府發(fā)行的長期和短期債券。(49.)金融衍生工具的價值主要依據(jù)原生金融工具的()確定。A.票面價格B.當前價格C.預(yù)期價格D.現(xiàn)期收益正確答案：C參考解析：金融衍生工具是指其價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品。金融衍生工具往往根據(jù)原生金融工具預(yù)期價格的變化定值。(50.)投資基金的特點不包括()。A.規(guī)模經(jīng)營B.集中投資C.專家管理D.服務(wù)專業(yè)化正確答案：B參考解析：分散投資是投資基金的基本特點。(51.)在實踐中，大部分國家采取的貨幣政策類型是()。A.非調(diào)節(jié)型貨幣政策B.調(diào)節(jié)型貨幣政策C.緊縮型貨幣政策D.擴張型貨幣政策正確答案：B參考解析：實踐中，大部分國家采取調(diào)節(jié)型貨幣政策。(52.)金融工具的流動性是指()。A.金融工具能迅速變現(xiàn)B.金融工具能迅速轉(zhuǎn)讓流通C.金融工具能在金融市場上簡便快捷地轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)而不致遭受損失D.金融工具能在金融市場上以市場價格迅速變現(xiàn)正確答案：C參考解析：金融工具的流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力．它主要通過買賣、承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)等交易來實現(xiàn)。(53.)中央銀行減少貨幣供給量，可通過()渠道來實現(xiàn)。A.降低再貼現(xiàn)率B.在公開市場上賣出證券C.增加外匯儲備D.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款正確答案：B參考解析：在公開市場上賣出證券，使商業(yè)銀行的現(xiàn)金和銀行存款戰(zhàn)少．即減少了貨幣供應(yīng)量。(54.)凱恩斯把貨幣供給量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象叫()。A.資產(chǎn)泡沫B.貨幣緊縮C.流動性陷阱D.貨幣膨脹正確答案：C參考解析：本題考查流動性陷阱的概念。(55.)利息是()的價格。A.貨幣資本B.外來資本C.借貸資本D.銀行存款正確答案：C參考解析：利息是借貸資本的價格，匯率是外匯的價格。(56.)下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是()。A.全面性原則B.審慎性原則C.公開性原則D.獨立性原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則和獨立性原則。(57.)最典型的間接金融機構(gòu)是()。A.證券公司B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.保險公司正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構(gòu)。(58.)在貨幣供給機制中，()承擔著信用擴張的職能，創(chuàng)造著派生存款。A.中央銀行B.財政部C.稅務(wù)機關(guān)D.商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行通過吸收原始存款，承擔信用擴張創(chuàng)造派生存款的職能。(59.)()反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實際資本正確答案：A(60.)由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出。承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是()。A.全額包銷B.盡力推銷C.余額包銷D.混合推銷正確答案：B參考解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風(fēng)險。(61.)材料題根據(jù)面材料，回答題。2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4．07萬億元，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億元；第二，適時運用存款準備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次；第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的主要目的是()。查看材料A.促進貨幣信貸和投資的增長B.抑制貨幣信貸和投資的增長C.促進外貿(mào)出口D.抑制外貿(mào)出151正確答案：B參考解析：上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是抑制投資和消費，保證經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。(62.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負債情況如下：該銀行的核心資本為()萬元。查看材料A.290B.260C.150D.210正確答案：A參考解析：本題考查核心資本的計算。核心資本：實收資本+資本公積金+盈余公積金+未分配利潤=150+60+50+30=290(萬元)。(63.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負債情況如下：計算核心資本充足率時，核心資本扣除項包括商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的()。查看材料A.18％B.49.3％C.48％D.50％正確答案：D參考解析：計算核心資本充足率時，核心資本扣除項包括商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50％。(64.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負債情況如下：該銀行的不良貸款率為()。查看材料A.2％B.1.8％C.2.6％D.3.5％正確答案：C參考解析：本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率：不良貸款／貸款總額：(40+60+30)／(1800+3000+40+60+30)=2．6％。(65.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負債情況如下：該銀行的資本充足率為()。查看材料A.7％B.2.39％C.4.62％D.2.55％正確答案：D參考解析：本題考查資本充足率的計算。資本充足率：(核心資本+附屬資本)／加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)=510／20000=2．55％。(66.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負債情況如下：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，資本充足率必須大于等于()。查看材料A.4％B.8％C.3％D.5％正確答案：B參考解析：本題考查資本充足率的規(guī)定比例。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，資本充足率必須大于等于8％。(67.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。2005年匯改以來至2010年7月20日。人民幣五年來已對美元升值22．05％，實際有效匯率升值18．28％。參考一籃子貨幣不僅擴大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標。在新的匯率制度下。匯率政策目標是()。查看材料A.穩(wěn)定人民幣兌美元的雙邊匯率B.穩(wěn)定人民幣的名義有效匯率C.盯住美元D.盯住一籃子貨幣正確答案：B參考解析：與盯住單一美元相比，參考一籃子貨幣不僅擴大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標，即從過去穩(wěn)定人民幣兌美元的雙邊匯率轉(zhuǎn)向多邊的名義有效匯率。(68.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。2005年7月21日，在主動性、可控性、漸進性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進展，人民幣匯率彈性逐步擴大，并形成雙向波動的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。2005年匯改以來至2010年7月20日。人民幣五年來已對美元升值22．05％，實際有效匯率升值18．28％。人民幣當前已經(jīng)實現(xiàn)了()。查看材料A.全面的可自由兌換B.不能自由兌換C.經(jīng)常項目下的自由兌換D.資本項目下的自由兌換正確答案：C參考解析：當前經(jīng)常項目項下已經(jīng)實現(xiàn)了人民幣的可自由兌換。(69.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：①各項存款2200萬元；②各項貸款1400萬元；③庫存現(xiàn)金100萬元；④向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；⑤開辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元；⑥發(fā)行金融債券300萬元；⑦在央行存款200萬元；⑧承諾向水電廠貸款80萬元。該銀行的負債業(yè)務(wù)總金額為()萬元。查看材料A.2500B.2600C.2800D.3000正確答案：B參考解析：該銀行的負債業(yè)務(wù)總金額=存款+再貼現(xiàn)+發(fā)行金融債券=2200+100+300=2600(萬元)。(70.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：①各項存款2200萬元；②各項貸款1400萬元；③庫存現(xiàn)金100萬元；④向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；⑤開辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元；⑥發(fā)行金融債券300萬元；⑦在央行存款200萬元；⑧承諾向水電廠貸款80萬元。按法定存款準備金率為8％計算，該商業(yè)銀行可自由動用在中央銀行的存款金額為()萬元。查看材料A.24B.88C.100D.200正確答案：A參考解析：法定存款準備金=2200×8％=176(萬元)，則可自由動用的存款=200-176=24(萬元)。多選題（共30題，共30分）(71.)債券基金主要的投資風(fēng)險包括()。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.提前贖回風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險E.操作風(fēng)險正確答案：A、B、C、D參考解析：債券基金的投資風(fēng)險主要包括：利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、提前贖回風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。(72.)作為資本市場上最為重要的工具之一，債券具有的特征包括()。A.償還性B.收益性C.安全性D.流動性E.派生性正確答案：A、B、C、D參考解析：債券的特征有：償還性、流動性、收益性、安全性。(73.)中央銀行的負債業(yè)務(wù)有()。A.外匯B.通貨發(fā)行C.國庫存款D.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款E.國際儲備正確答案：B、C、D參考解析：外匯和國際儲備是中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(74.)分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，它的優(yōu)點主要有()。A.加速銀行的壟斷與集中B.規(guī)模效益高C.管理難度大D.競爭力強E.易于監(jiān)管正確答案：B、D、E參考解析：分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，它主要特點有：加速銀行的壟斷與集中、規(guī)模效益高、管理難度大、競爭力強、易于監(jiān)管。A、C是不足之處。(75.)匯率變動的決定因素包括()。A.物價的相對變動B.國際收支差額的變化C.國際儲備余額的變化D.市場預(yù)期的變化E.政府干預(yù)匯率正確答案：A、B、D、E參考解析：匯率變動的決定因素有：物價的相對變動。國際收支差額的變化，市場預(yù)期的變化，政府干預(yù)匯率。(76.)金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別主要包括()。A.金融租賃公司的監(jiān)管部門是銀監(jiān)會B.融資租賃公司的監(jiān)管部門是商務(wù)部C.融資租賃公司屬于非銀行金融機構(gòu)D.金融租賃公司屬于非金融機構(gòu)企業(yè)E.金融租賃公司按照金融機構(gòu)的資本充足率進行風(fēng)險控制正確答案：A、B、E參考解析：融資租賃公司屬于非金融機構(gòu)企業(yè)，金融租賃公司屬于非銀行金融機構(gòu)。(77.)以下屬于信托的基本特征的有()。A.所有權(quán)與利益權(quán)相分離B.信托財產(chǎn)的獨立性C.信托無限責任D.信托管理的連續(xù)性E.信托的不穩(wěn)定性正確答案：A、B、D參考解析：信托的基本特征：(1)所有權(quán)與利益權(quán)相分離。(2)信托財產(chǎn)的獨立性。(3)信托有限責任。(4)信托管理的連續(xù)性。信托管理的連續(xù)性安排，使信托成為一種具有長期性和穩(wěn)定性的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財產(chǎn)管理制度。(78.)國際上通行的“駱駝評級制度”的主要內(nèi)容有()。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.負債質(zhì)量D.盈利水平E.流動性正確答案：A、B、D、E參考解析：目前，世界上很多國家的金融監(jiān)管當局采用了駱駝評級制度(CAMElS)，來對銀行的經(jīng)營狀況進行檢查和評價。檢查主要是圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進行。(79.)影響存款經(jīng)營的因素主要有()。A.支付機制的創(chuàng)新B.貨幣政策C.匯率政策D.存款創(chuàng)造的調(diào)控E.政府的監(jiān)管措施正確答案：A、D、E參考解析：本題考查影響存款經(jīng)營的因素。(80.)基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)或者托管人承擔的職責主要包括()。A.資產(chǎn)保管B.資金清算C.資產(chǎn)核算D.投資運作E.計算基金資產(chǎn)凈值正確答案：A、B、C參考解析：基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)或者托管人的四項職責：資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)復(fù)核、投資運作監(jiān)督。(81.)與傳統(tǒng)金融工具相比，金融衍生品的特點有()。A.期限短B.杠桿比例高C.定價復(fù)雜D.高風(fēng)險性E.全球化程度高正確答案：B、C、D、E參考解析：與傳統(tǒng)金融工具相比，金融衍生品的特點有：杠桿比例高，定價復(fù)雜，高風(fēng)險性，全球化程度高。(82.)操作風(fēng)險的管理包括()。A.過程管理B.職員管理C.機制管理D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移E.信息系統(tǒng)管理正確答案：B、D、E參考解析：操作風(fēng)險的管理包括職員管理、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、信息系統(tǒng)管理、制度管理、流程管理。(83.)證券投資基金業(yè)務(wù)主要包括()。A.基金募集與銷售B.基金運營服務(wù)C.特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.基金的投資管理E.投資咨詢服務(wù)正確答案：A、B、D參考解析：證券投資基金業(yè)務(wù)主要包括基金募集與銷售、基金的投資管理和基金運營服務(wù)。(84.)治理通貨緊縮的政策和措施有()。A.擴張性的財政政策B.擴張性的貨幣政策C.擴大對外貿(mào)易D.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整E.對股票市場進行干預(yù)正確答案：A、B、D、E參考解析：通貨緊縮的政策有：擴張的財政政策、擴張的貨幣政策、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和其他措施(如對工資和物價進行答制，對股票市場進行干預(yù))。(85.)融資租賃租金的多少一取決于以下()因素。A.設(shè)備原價B.預(yù)殘值C.資金成本D.租賃手續(xù)費E.支付方式正確答案：A、B、C、D參考解析：租金的構(gòu)成要素：(1)設(shè)備原值及預(yù)計殘值，包括設(shè)備購買價、運輸費、安裝調(diào)試費、保險費以及設(shè)備租賃期滿后出售可得的收入。(2)資金成本，即租賃公司為承租企業(yè)購置設(shè)備墊付資金所應(yīng)付的利息。(3)租賃手續(xù)費。#jin(86.)根據(jù)股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為()。A.詢價方式B.固定價格方式C.競價方式D.混合方式E.浮動價格方式正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為詢價方式、固定價格方式、競價方式、混合方式等四種類型。(87.)COSO認為全面風(fēng)險管理的維度有()。A.企業(yè)目標B.企業(yè)層級C.風(fēng)險管理的要素D.風(fēng)險管理體系E.風(fēng)險管理流程正確答案：A、B、C參考解析：本題考查全面風(fēng)險管理的三個維度。在《企業(yè)風(fēng)險管理——整合框架》文件中認為全面風(fēng)險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度是：企業(yè)目標、風(fēng)險管理的要素和企業(yè)層級。(88.)個人的信托需求主要包括()等。A.個人財產(chǎn)管理信托B.婚姻家庭信托C.子女保障信托D.資產(chǎn)管理信托E.遺產(chǎn)管理信托正確答案：A、B、C、E參考解析：資產(chǎn)管理信托屬于機構(gòu)的信托需求。(89.)擴張型貨幣政策措施包括()。A.降低法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.在公開市場上賣出有價證券E.擴張貸款規(guī)模正確答案：A、C、E參考解析：擴張型貨幣政策措施包括降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、在公開市場上買進有價證券、擴張貸款規(guī)模等。(90.)我國IP0監(jiān)管制度經(jīng)歷的主要階段有()。A.“額度管理”階段B.“指標管理”階段C.“通道制”階段D.“保薦制”階段E.“分配制”階段正確答案：A、B、C、D參考解析：我國的IP0監(jiān)管制度經(jīng)歷了以下兩個階段的演變：第一階段，行政審批制階段(1993--2000年)。這一階段又分為兩個階段：其一是“額度管理”階段(1993--1995年)。其二是“指標管理”階段(1996--2000年)。這一階段實行“總量控制，限報家數(shù)”。第二階段，核準制階段(2001年0現(xiàn)在)。這一階段也分為兩個階段：其一是“通道制”階段(2001年3月--2004年4月)。其二是“保薦制”階段(2004年4月一現(xiàn)在)。2004年4月我國開始推出保薦人制度，于2005年1月正式實施。(91.)材料題根據(jù)面材料，回答題。2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4．07萬億元，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億元；第二，適時運用存款準備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次；第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。我國中央銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有()。查看材料A.外匯交易B.現(xiàn)券交易C.回購交易D.黃金交易正確答案：B、C參考解析：從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。(92.)材料題根據(jù)面材料，回答題。2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4．07萬億元，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億元；第二，適時運用存款準備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次；第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。2007年對商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是()。查看材料A.鼓勵信貸增長較快的商業(yè)銀行B.警示信貸增長較快的商業(yè)銀行C.加大放松銀行體系流動性D.深度收緊銀行體系流動性正確答案：B、D參考解析：央行通過發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次；年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率”可見，央行遏制貨幣信貸過快增長的決心。(93.)材料題根據(jù)面材料，回答題。2007年，中國人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運用貨幣政策工具：第一，運用公開市場操作，2007年累計發(fā)行央行票據(jù)4．07萬億元，其中對商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億元；第二，適時運用存款準備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次；第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。我國中央銀行2007年頻繁使用存款準備金率工具，其主要想達到的目的是()。查看材料A.促使人民幣升值B.對商業(yè)銀行施加強制影響力C.抵制通貨膨脹D.實施緊縮的貨幣政策正確答案：B、D參考解析：從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準備金率10次：年內(nèi)6次上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率”，明顯可見央行是在實行緊縮性的貨幣政策。同時，法定存款準備金率是最猛烈的一個工具，由此可見央行是要對商業(yè)銀行的行為進行強制性的影響。(94.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。2006年全年我國CPI的上漲率為1．5％，2007年1月的CPI上漲率為2．2％，但自2007年年中以來，CPI出現(xiàn)持續(xù)上漲的趨勢，2007年5月的CPI上漲率為3．4％，6月的CPI上漲率為4．4％，自此每月攀升，到2008年2月達到此次通貨膨脹的高點——8．7％。產(chǎn)生題目所述現(xiàn)象的原因有()。查看材料A.人民幣升值預(yù)期B.國際收支逆差C.國內(nèi)投資過熱D.部分行業(yè)供需失衡正確答案：A、D參考解析：產(chǎn)生題中所述結(jié)構(gòu)性通脹的原因主要是人民幣升值預(yù)期和部分行業(yè)供需失衡。(95.)材料題根據(jù)下面材料，回答題。2006年全年我國CPI的上漲率為1．5％，2007年1月的CPI上漲率為2．2％，但自2007年年中以來，CPI出現(xiàn)持續(xù)上漲的趨勢，2007年5月的CPI上漲率為3．4％，6月的CPI上漲率為4．4％，自此每月攀升，到2008年2月達到此次通貨膨脹的高點——8．7％。中國人民銀行可采取的政策措施有()。查看材料A.上調(diào)利