商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍匯報(bào)人：可編輯2024-01-05CATALOGUE目錄資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)01資產(chǎn)業(yè)務(wù)為企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和短期投資需求。短期貸款中長(zhǎng)期貸款個(gè)人貸款為企業(yè)提供中長(zhǎng)期貸款，支持其固定資產(chǎn)投資和長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃。為個(gè)人提供各種類型的貸款，如住房貸款、汽車貸款、信用卡等。030201貸款業(yè)務(wù)債券投資購(gòu)買政府或企業(yè)發(fā)行的債券，獲取固定收益。金融衍生品投資利用金融衍生品進(jìn)行投資，如遠(yuǎn)期合約、期權(quán)等。股權(quán)投資投資于股票市場(chǎng)，獲取資本增值。投資業(yè)務(wù)為企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)租賃服務(wù)，幫助其獲得設(shè)備的使用權(quán)。經(jīng)營(yíng)租賃為企業(yè)提供融資租賃服務(wù)，幫助其獲得設(shè)備的所有權(quán)。融資租賃為租賃公司提供保理服務(wù)，幫助其管理租賃合同的風(fēng)險(xiǎn)。租賃保理業(yè)務(wù)租賃業(yè)務(wù)02負(fù)債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)吸收個(gè)人和企業(yè)的閑置資金，提供穩(wěn)定的資金來源。吸收企業(yè)單位的閑置資金，為銀行提供資金支持?？蛻粼谝欢ㄆ谙迌?nèi)將資金存入銀行，獲得利息收入?？蛻艨梢噪S時(shí)存取的資金，銀行按季度或年度付息。儲(chǔ)蓄存款企業(yè)存款定期存款活期存款0102同業(yè)拆借銀行通過同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行資金的借貸，需要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。同業(yè)拆借是銀行間調(diào)劑資金余缺的一種方式，通常短期拆借用于彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足。發(fā)行債券發(fā)行債券是銀行籌集長(zhǎng)期資金的一種方式，通常用于支持大型項(xiàng)目建設(shè)或補(bǔ)充資本金。銀行發(fā)行的債券通常由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)，以確保投資者的利益。03中間業(yè)務(wù)03資金清算處理各類企業(yè)、個(gè)人之間的資金往來，確保交易的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。01支票業(yè)務(wù)提供支票的開具、兌現(xiàn)、托收等服務(wù)，滿足客戶日常支付需求。02電子銀行服務(wù)通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，提供快速、便捷的轉(zhuǎn)賬、查詢等服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)外匯買賣提供各種貨幣對(duì)的即期和遠(yuǎn)期外匯交易，滿足客戶外匯風(fēng)險(xiǎn)管理需求。國(guó)際匯款為客戶提供跨境匯款服務(wù)，支持各類國(guó)際支付場(chǎng)景。外匯貸款向客戶提供外匯貸款，支持其國(guó)際商務(wù)活動(dòng)和國(guó)際貿(mào)易融資。外匯業(yè)務(wù)代理客戶收取各類款項(xiàng)，或代為支付各類費(fèi)用，提供資金結(jié)算便利。代理收付款代理銷售各類保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品，為客戶提供投資理財(cái)服務(wù)。代理保險(xiǎn)和基金銷售代理發(fā)行和兌付政府或企業(yè)債券，協(xié)助客戶籌集資金。代理債券發(fā)行與兌付代理業(yè)務(wù)04表外業(yè)務(wù)貸款承諾銀行向客戶提供的，在未來一定期限內(nèi)按照雙方約定的利率和條件提供貸款的承諾。信貸證明銀行為客戶出具的，證明其具有相應(yīng)信用額度的證明文件。備用信用證銀行為客戶開立的一種承諾，在客戶滿足一定條件下向第三方提供支付或承兌的承諾。擔(dān)保類業(yè)務(wù)票據(jù)發(fā)行便利銀行與客戶達(dá)成的協(xié)議，約定在未來一定期限內(nèi)，客戶可以按照約定的條件和費(fèi)率發(fā)行票據(jù)，銀行承諾購(gòu)買這些票據(jù)。貸款利率承諾銀行向客戶提供的，在未來一定期限內(nèi)按照雙方約定的利率提供貸款的承諾。外匯承諾銀行向客戶提供的，在未來一定期限內(nèi)按照雙方約定的匯率提供外匯交易服務(wù)的承諾。承諾類業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期合約銀行與客戶達(dá)成的協(xié)議，約定在未來某一日期按照約定的價(jià)格買賣某種金融資產(chǎn)。期權(quán)交易銀行為客戶提供買入或賣出某種金融資產(chǎn)的期權(quán)，并從中獲利。利率互換銀行與客戶達(dá)成的協(xié)議，約定雙方交換不同種類的利息支付，以降低各自的融資成本。金融衍生工具交易類業(yè)務(wù)05其他業(yè)務(wù)資產(chǎn)證券化指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券的過程。業(yè)務(wù)內(nèi)容包括住房抵押貸款支持證券、汽車貸款支持證券、信用卡應(yīng)收款支持證券等。目的通過將資產(chǎn)打包并出售，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和資金回流，提高銀行的資本利用效率和盈利能力。資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)內(nèi)容包括股票發(fā)行與承銷、債券發(fā)行與承銷、并購(gòu)重組咨詢、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)等。目的通過提供專業(yè)的投資銀行服務(wù)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資、并購(gòu)和上市等目標(biāo)，同時(shí)為銀行帶來高額的傭金和手續(xù)費(fèi)收入。投資銀行業(yè)務(wù)指銀行提供的證券承銷、保薦、并購(gòu)、重組等業(yè)務(wù)。投資銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)內(nèi)容包括市場(chǎng)調(diào)查與分析、行業(yè)研究與報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、企業(yè)信用評(píng)級(jí)等。目的通過提供專業(yè)的