教學(xué)課件-國(guó)際運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

21世紀(jì)高職高專規(guī)劃教材

國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易系列

國(guó)際運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)（第二版）目錄第一章保險(xiǎn)知識(shí)概述第二章海上保險(xiǎn)合同第三章海運(yùn)貨物保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)第四章海上損失第五章施救費(fèi)用和救助費(fèi)用第六章中國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別與條款第七章倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款第八章與海運(yùn)有關(guān)的其他運(yùn)輸方式的貨物保險(xiǎn)第九章海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的投保與承保第十章海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的索賠與理賠第一章保險(xiǎn)知識(shí)概述第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)第二節(jié)保險(xiǎn)的職能和種類第三節(jié)海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展第四節(jié)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)與國(guó)際貨物買賣合同第五節(jié)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)與國(guó)際貨物運(yùn)輸合同 學(xué)習(xí)目的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系；保險(xiǎn)的起源和種類；海上保險(xiǎn)在歐洲和中國(guó)的發(fā)展進(jìn)程；海運(yùn)貨物保險(xiǎn)與國(guó)際貨物買賣合同的關(guān)系；海運(yùn)貨物保險(xiǎn)與國(guó)際貨物運(yùn)輸合同的關(guān)系。第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征(一)風(fēng)險(xiǎn)的概念“風(fēng)險(xiǎn)”一詞常在保險(xiǎn)單的“承保范圍”條款中出現(xiàn)。一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的可能性以及人們對(duì)損失發(fā)生在認(rèn)識(shí)上的不確定性。所謂損失發(fā)生的可能性，是指不以人們意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在的損失的發(fā)生或不發(fā)生。而人們對(duì)損失發(fā)生在認(rèn)識(shí)上的不確定性，是指人們對(duì)客觀存在的災(zāi)害事故可能發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因及其造成的后果在主觀認(rèn)識(shí)上難以確定和預(yù)料。(二)風(fēng)險(xiǎn)的特征1.風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性2.風(fēng)險(xiǎn)具有個(gè)體上的偶然性和總體上的必然性3.風(fēng)險(xiǎn)具有損失性二、風(fēng)險(xiǎn)管理(一)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理是組織和個(gè)人對(duì)所面臨的損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，并選擇和執(zhí)行處理此風(fēng)險(xiǎn)的最合適的技術(shù)方法的一個(gè)系統(tǒng)過程。風(fēng)險(xiǎn)管理能夠達(dá)到以最小成本獲得最大安全保障的目標(biāo)。對(duì)于企業(yè)來說，它減少了企業(yè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)波動(dòng)，提高了其產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值，使其更具有競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)于個(gè)人來說，利用風(fēng)險(xiǎn)管理的防損功能，能夠有效地減少傷病的發(fā)生頻率，降低其嚴(yán)重程度，減少工作中斷，避免工資損失，使得被保險(xiǎn)人更具有安全感。(二)風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟1.設(shè)定目標(biāo)2.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)3.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)4.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理的方法5.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)6.實(shí)施計(jì)劃7.檢查修正計(jì)劃(三)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避2.風(fēng)險(xiǎn)自留3.損失控制4.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移第二節(jié)保險(xiǎn)的職能和種類一、保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，它按照科學(xué)的方法計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，集中多數(shù)單位和個(gè)人的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，利用“分散危險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失”的方法，對(duì)參加保險(xiǎn)的少數(shù)被保險(xiǎn)人因承保的災(zāi)害事故發(fā)生所造成的損害或責(zé)任給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，或?qū)θ松韨鼋o付保險(xiǎn)金。(一)分?jǐn)偟穆毮鼙ｋU(xiǎn)的分?jǐn)偮毮芫褪前褏⒓颖ｋU(xiǎn)的少數(shù)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)損失分?jǐn)偨o大多數(shù)被保險(xiǎn)人來承擔(dān)。保險(xiǎn)的主要特征就是分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失，即起到“一人為眾，眾為一人”互助共濟(jì)的作用，這是保險(xiǎn)區(qū)別于其他保障制度的根本標(biāo)志。(二)補(bǔ)償?shù)穆毮苎a(bǔ)償職能就是用被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)建立一個(gè)保險(xiǎn)基金，以之補(bǔ)償少數(shù)被保險(xiǎn)人因遭遇自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失。分散風(fēng)險(xiǎn)本身不是目的，目的是為了補(bǔ)償損失，通過補(bǔ)償損失來抵御災(zāi)害事故，保障經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常進(jìn)行。二、保險(xiǎn)的種類(一)強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)(三)商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)(四)直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)第三節(jié)海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)(MarineCargoTransportationInsurance)以海洋運(yùn)輸過程中的各種貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人交納一定保費(fèi)為對(duì)價(jià)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的在運(yùn)輸途中因遭受約定災(zāi)害或事故而造成的損失，保險(xiǎn)人按照約定的方式和限度進(jìn)行賠償。海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是海上保險(xiǎn)的一部分，它起源于海上運(yùn)輸和海上貿(mào)易活動(dòng)對(duì)分散風(fēng)險(xiǎn)的需求。海上保險(xiǎn)的發(fā)展史就是海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的發(fā)展史。一、海上保險(xiǎn)的起源(一)共同海損分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽(二)船舶或貨物抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的初級(jí)形式二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展(一)意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地(二)資本主義的發(fā)展促進(jìn)了海上保險(xiǎn)立法(三)英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展三、勞合社勞合社(TheCorporationofLloyds)，又稱勞埃德社，是當(dāng)今世界上唯一允許個(gè)體保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。勞合社本身不接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而是由取得會(huì)員資格的承保人以自己的名義辦理承保業(yè)務(wù)。所以勞合社只是一個(gè)管理與服務(wù)的機(jī)構(gòu)，而并不是一個(gè)保險(xiǎn)公司。(一)勞合社的發(fā)展歷史勞合社是由一個(gè)名叫愛德華·勞埃德(EdwardLloyd)的英國(guó)商人于1688年在泰晤士河畔塔街所開設(shè)的咖啡館演變發(fā)展而來的。英國(guó)議會(huì)于1871年專門通過了一個(gè)法案，批準(zhǔn)勞合社成為一個(gè)保險(xiǎn)社團(tuán)組織。勞合社通過向政府注冊(cè)取得了法人資格。當(dāng)時(shí)勞合社的成員只限于經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1911年，英國(guó)議會(huì)取消了這個(gè)限制，批準(zhǔn)勞合社成員可以經(jīng)營(yíng)包括水險(xiǎn)在內(nèi)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(二)勞合社的承保人勞合社的承保人，又稱名人(Names)或真正承保人(ActualUnderwriter)。勞合社就其組織的性質(zhì)而言，它不是一個(gè)保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)社團(tuán)組織，它不直接接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或出具保險(xiǎn)單，所有的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都通過勞合社的會(huì)員即勞合社承保人單獨(dú)進(jìn)行交易。勞合社承保人以個(gè)人名義對(duì)勞合社保險(xiǎn)單項(xiàng)下的承保責(zé)任單獨(dú)負(fù)責(zé)，其責(zé)任絕對(duì)無限，會(huì)員之間沒有相互牽連的關(guān)系。(三)勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保業(yè)務(wù)1.水險(xiǎn)2.非水險(xiǎn)3.航空保險(xiǎn)4.汽車保險(xiǎn)四、中國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的發(fā)展中國(guó)的海運(yùn)貨物保險(xiǎn)是伴隨著帝國(guó)主義的經(jīng)濟(jì)入侵而逐漸興起的。中國(guó)民族資本的保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)是由私營(yíng)銀行投資創(chuàng)辦的，依靠銀行的力量開展業(yè)務(wù)，但同外商相比，它們力量薄弱，經(jīng)驗(yàn)不足，根本無法同外商保險(xiǎn)公司相抗衡。當(dāng)時(shí)所采用的保險(xiǎn)條款基本上都是英國(guó)市場(chǎng)上習(xí)慣采用的條款。現(xiàn)在仍在使用的“平安險(xiǎn)”、“水漬險(xiǎn)”等新中國(guó)成立后，為了適應(yīng)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易不斷發(fā)展的需要，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)工作的實(shí)際情況，并參照國(guó)際慣例即英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的習(xí)慣做法，自1956年起陸續(xù)制定了各種涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條款，總稱為“中國(guó)保險(xiǎn)條款”(ChinaInsuranceClause，簡(jiǎn)稱CIC條款)第四節(jié)

海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)與國(guó)際貨物買賣合同一、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是國(guó)際貿(mào)易正常進(jìn)行的保證眾所周知，國(guó)際的商品流通是通過履行國(guó)際的貿(mào)易合同來實(shí)現(xiàn)的，而國(guó)際貿(mào)易合同的順利履行又離不開以海上運(yùn)輸方式為主的貨物運(yùn)輸，現(xiàn)代國(guó)際貿(mào)易總量的80%是靠海上運(yùn)輸來完成的。貨物在長(zhǎng)途運(yùn)輸中，往往會(huì)遇到各種各樣的自然災(zāi)害和意外事故，不可避免地會(huì)給貨物造成損失，貨物所有人也會(huì)因此而遭受沉重打擊，國(guó)際貿(mào)易的正常進(jìn)行大受影響。對(duì)于這些損失，貨物所有人可以通過貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的形式，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給貨物保險(xiǎn)人。貨物保險(xiǎn)在國(guó)際貿(mào)易中起著不可估量的積極作用。二、國(guó)際貿(mào)易術(shù)語是海運(yùn)貨物保險(xiǎn)雙方責(zé)任劃分的體現(xiàn)(一)貿(mào)易術(shù)語決定了由誰辦理海運(yùn)貨物保險(xiǎn)(二)貿(mào)易術(shù)語決定了海運(yùn)貨物保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任的起訖三、國(guó)際貿(mào)易合同是保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償?shù)囊罁?jù)國(guó)際貿(mào)易合同中，對(duì)交易的貨物都有詳細(xì)的品質(zhì)、規(guī)格、包裝等方面的要求。如果因?yàn)橘u方?jīng)]有履行合同規(guī)定而導(dǎo)致貨物損失，同時(shí)這損失又是海運(yùn)貨物保險(xiǎn)人的承保責(zé)任，那么，保險(xiǎn)人在按照保險(xiǎn)合同賠償完買方后，就取得了代位追償權(quán)，即站在買方的立場(chǎng)上憑貿(mào)易合同向賣方追償。第五節(jié)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)與國(guó)際貨物運(yùn)輸合同一、國(guó)際貨物運(yùn)輸合同是海運(yùn)貨物保險(xiǎn)人進(jìn)行追償?shù)囊罁?jù)(1)由于承運(yùn)人提供的船舶不適航或沒有管理好貨物所引起的貨損；(2)由于承運(yùn)人的過失所造成，按照《海牙規(guī)則》的規(guī)定卻又予以免責(zé)的貨損；(3)由于承運(yùn)人以外的其他第三責(zé)任人的原因造成的貨損；(4)不是由于承運(yùn)人和其他第三者負(fù)責(zé)的自然災(zāi)害和意外事故所引起的貨損。二、《海牙規(guī)則》規(guī)定的承運(yùn)人最低限度責(zé)任(一)使船舶適航1.船體強(qiáng)度不足，船舶存在結(jié)構(gòu)上的缺陷或機(jī)器缺陷2.船員不足或船員配備不當(dāng)3.船舶不適貨4.船上設(shè)備、供應(yīng)或燃料不足(二)妥善照管貨物《海牙規(guī)則》規(guī)定承運(yùn)人應(yīng)妥善而謹(jǐn)慎地照管貨物。從承運(yùn)人接受了托運(yùn)人交付的貨物時(shí)起，他就對(duì)貨物的安全負(fù)責(zé)，直至貨物卸下船為止?！巴咨啤币辉~比“謹(jǐn)慎”更強(qiáng)調(diào)承運(yùn)人工作的技術(shù)性，它要求承運(yùn)人在技術(shù)上有能力管理和照看好貨物。例如自北歐嚴(yán)寒的地方裝運(yùn)卷筒紙運(yùn)往遠(yuǎn)東，由于溫差的巨大變化，卷筒紙易起皺受損。但是班輪公司憑借其豐富的經(jīng)驗(yàn)，制定出一套操作制度，嚴(yán)格控制貨艙的溫度和濕度，如定時(shí)通風(fēng)、按照不同地區(qū)的水溫更換壓艙水等，使得卷筒紙?jiān)诘竭_(dá)目的地時(shí)仍潔白平整。三、《海牙規(guī)則》規(guī)定的承運(yùn)人免責(zé)條款(一)有關(guān)航行或管理船舶上的疏忽或過失(二)火災(zāi)(三)海難(四)天災(zāi)(五)戰(zhàn)爭(zhēng)(六)公敵行為(七)政府的依法扣押(八)檢疫限制(九)托運(yùn)人或貨主的行為、過失，即托運(yùn)人或貨主及其代理人或代表的行為或不行為(十)罷工或停工(十一)暴動(dòng)和騷亂(十二)海上救助人命或財(cái)產(chǎn)(十三)貨物的性質(zhì)或固有缺陷(十四)包裝不固(十五)標(biāo)志不清或不當(dāng)(十六)恪盡職責(zé)仍不能發(fā)現(xiàn)的潛在缺陷(十七)不是承運(yùn)人的實(shí)際過失或私謀，或不是承運(yùn)人的代理人或雇傭人的過失或疏忽所引起的任何其他原因所致的貨損重要術(shù)語1.海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)(MarineCargoTransportationInsurance)2.共同海損分?jǐn)傇瓌t(GeneralAverageContribution)3.船貨抵押借款制度(BottomeryorRespondentialLoan)4.英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》(MarineInsuranceAct1906,簡(jiǎn)稱MIA1906)5.勞合社(TheCorporationofLloyd’s)6.《海牙規(guī)則》(TheHagueRules)7.適航(Seaworthiness)8.適貨(Fitness)延伸閱讀1.荊濤：《保險(xiǎn)學(xué)》，北京，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2003，第一章，第二章2.黎孝先：《國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)》，北京，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2004，第三章：國(guó)際貿(mào)易術(shù)語3.曾立新：《海上保險(xiǎn)學(xué)》，北京，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2001，第十二章海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)概述返回目錄書頁第二章海上保險(xiǎn)合同第一節(jié)海上保險(xiǎn)合同的主體和客體第二節(jié)海上保險(xiǎn)合同的要素第三節(jié)海上保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)合同第四節(jié)可保利益原則第五節(jié)最大誠(chéng)信原則第六節(jié)海上保險(xiǎn)合同的訂立、變更、解除和終止學(xué)習(xí)目的通過本章的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)該了解和掌握：海上保險(xiǎn)合同的概念以及民事法律關(guān)系；海運(yùn)貨物保險(xiǎn)合同的要素；倫敦市場(chǎng)新的海上保險(xiǎn)單格式的主要內(nèi)容；海運(yùn)貨物保險(xiǎn)合同的分類方法；可保利益原則及其在海上保險(xiǎn)中的應(yīng)用；最大誠(chéng)信原則及被保險(xiǎn)人履行告知、陳述和保證的義務(wù)；海運(yùn)貨物保險(xiǎn)合同訂立的環(huán)節(jié)、變更和轉(zhuǎn)讓的方式以及終止和解除的原因。第一節(jié)海上保險(xiǎn)合同的主體和客體一、海上保險(xiǎn)合同的主體合同的主體指合同中享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人，即合同當(dāng)事人。海上保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有保險(xiǎn)人、投保人和/或被保險(xiǎn)人。(一)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人(Insurer)也稱承保人(Underwriter)，是經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織或個(gè)人。它與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，按保險(xiǎn)合同約定收取保險(xiǎn)費(fèi)，履行賠償損失或給付義務(wù)。為了保障被保險(xiǎn)人、受益人以及社會(huì)公眾的經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)的安定，世界上幾乎所有的國(guó)家都制定有專門管理保險(xiǎn)人的法律，規(guī)定保險(xiǎn)人必須是經(jīng)過國(guó)家有關(guān)部門審查認(rèn)可并準(zhǔn)許專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。(二)投保人投保人(Applicant)，也稱要保人，是同保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同并繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人。投保人是保險(xiǎn)合同訂立前的保險(xiǎn)申請(qǐng)人，如果保險(xiǎn)人同意承保，則由投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同。因此，與保險(xiǎn)人相對(duì)應(yīng)，投保人是保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人。投保人可以是法人也可以是自然人，可以是一個(gè)人，也可以是多個(gè)人。投保人必須具有行為能力，無行為能力或限制行為能力的人與保險(xiǎn)人訂立的海上保險(xiǎn)合同無效。海上保險(xiǎn)合同的投保人一般都是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有人，如船東、貨主及其他權(quán)利人。(三)被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人(Insured)是指受保險(xiǎn)合同保障的有權(quán)享受保險(xiǎn)利益的人，被保險(xiǎn)人是在使其財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、利益或人身安全受到損失的保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，或約定事件出現(xiàn)時(shí)，按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，有權(quán)向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。當(dāng)投保人是為自己的利益而訂立海上保險(xiǎn)合同時(shí)，也就成為了被保險(xiǎn)人。在有些國(guó)家的海上保險(xiǎn)法中，投保人和被保險(xiǎn)人統(tǒng)稱為“被保險(xiǎn)人”，在保險(xiǎn)法條文中不出現(xiàn)“投保人”的字樣。二、海上保險(xiǎn)合同的中介人(一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(InsuranceBroker)，是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的人。由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的中介作用，使得保險(xiǎn)人擴(kuò)大了業(yè)務(wù)來源，所以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬一般由承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人支付。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是被保險(xiǎn)人的代理人，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任。經(jīng)紀(jì)人的行為或不行為不能約束保險(xiǎn)人，因經(jīng)紀(jì)人的疏忽而使被保險(xiǎn)人遭受損失，經(jīng)紀(jì)人要承擔(dān)責(zé)任。法律上要求投保人在辦理保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)，對(duì)經(jīng)紀(jì)人同樣適用。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖不是保險(xiǎn)合同的主體，但他對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)有全部責(zé)任，而不論他是否已經(jīng)從被保險(xiǎn)人處收到了保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，除非受到被保險(xiǎn)人的委托，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人無權(quán)向保險(xiǎn)公司索取保險(xiǎn)賠償款或要求給付保險(xiǎn)金。另外，經(jīng)紀(jì)人雖然代被保險(xiǎn)人選擇保險(xiǎn)人，但他對(duì)保險(xiǎn)人的償付能力不承擔(dān)責(zé)任。(二)保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人(InsuranceAgent)，是接受保險(xiǎn)人的授權(quán)委托，依據(jù)代理合同的規(guī)定，向保險(xiǎn)人收取代理費(fèi)，以保險(xiǎn)人的名義為保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。保險(xiǎn)代理人的權(quán)限通常在代理合同或授權(quán)書內(nèi)予以規(guī)定，一般包括招攬與接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代收保險(xiǎn)費(fèi)、出立暫保單或保險(xiǎn)單、勘察理賠等。保險(xiǎn)代理關(guān)系的法律特征與一般代理關(guān)系相同，但是也有它自己的特點(diǎn)。首先，在一般代理法律關(guān)系中，代理人超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任；而在保險(xiǎn)代理法律關(guān)系中，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)代理人的越權(quán)代理行為應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。其次，保險(xiǎn)代理人所知道或應(yīng)當(dāng)知道的事宜均可認(rèn)定為保險(xiǎn)人所知，保險(xiǎn)人不得以保險(xiǎn)代理人未告知為由對(duì)抗投保人或被保險(xiǎn)人。三、海上保險(xiǎn)合同的客體民事法律關(guān)系的客體是民事法律關(guān)系中主體的權(quán)利和義務(wù)所共同指向的事物，海運(yùn)貨物保險(xiǎn)合同的客體是被保險(xiǎn)人貨方對(duì)運(yùn)輸貨物所具有的可保利益。第二節(jié)海上保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)標(biāo)的在訂立海運(yùn)貨物保險(xiǎn)合同時(shí)，必須明確投保的對(duì)象，即保險(xiǎn)標(biāo)的(SubjectMatterofInsurance)。保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人提供或要求保險(xiǎn)保障的目標(biāo)或?qū)ο蟆Ｔ诤Ｑ筮\(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的可以是有形的貨物，也可以是與貨物有關(guān)的無形的利益，如運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)和利潤(rùn)。例如，按照貨物CIF價(jià)格的110%投保海運(yùn)貨物保險(xiǎn)，其中就包括貨物成本、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)和合理的利潤(rùn)。二、保險(xiǎn)價(jià)值在訂立海運(yùn)貨物保險(xiǎn)合同時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)申明保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值(InsuredValue)和保險(xiǎn)金額。一般來說，保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)同市價(jià)一致，但被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，也可以通過協(xié)商約定一個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值，這種保險(xiǎn)稱為定值保險(xiǎn)。有時(shí)在投保時(shí)，保險(xiǎn)單上并不確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，而是留到以后再依法另行確定，這種保險(xiǎn)單稱為不定值保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)價(jià)值是確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)，是衡量投保足額或不足額，以及確定損失賠款的基礎(chǔ)。三、保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額(InsuredAmount)是投保人(被保險(xiǎn)人)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額，是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，也是保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任的最高限額。被保險(xiǎn)人在可保利益的范圍內(nèi)可以用兩種方式來確定其投保的金額：一是以保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)金額，二是以自行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的估價(jià)作為保險(xiǎn)金額。無論是定值保險(xiǎn)還是不定值保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任都不能超過保險(xiǎn)金額。根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系，存在著足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)三種情況。(一)足額保險(xiǎn)足額保險(xiǎn)(FullInsurance)指保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。在足額保險(xiǎn)條件下，被保險(xiǎn)人可獲得充分的保障。如保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)價(jià)值即保險(xiǎn)金額賠償，如保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失，則按照實(shí)際損失計(jì)算賠償。(二)不足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)(Underinsurance)指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。在不足額保險(xiǎn)情況下，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的差額部分視為被保險(xiǎn)人自保，保險(xiǎn)人對(duì)此部分的損失不承擔(dān)責(zé)任。如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損，保險(xiǎn)人最多按保險(xiǎn)金額賠償。對(duì)于部分損失，則按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠款。(三)超額保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)(OverInsurance)是指保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。超額保險(xiǎn)出現(xiàn)于不定值保險(xiǎn)中，超過保險(xiǎn)價(jià)值的那部分保險(xiǎn)金額并無實(shí)際意義，按照保險(xiǎn)法律是無效的。超額保險(xiǎn)情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的如果發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)人只能按照保險(xiǎn)價(jià)值賠償，而如果發(fā)生部分損失，則按照實(shí)際損失賠償，最多不超過保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)金額涉及保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)，確定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額對(duì)于充分發(fā)揮海上保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能具有重要的意義。四、保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限(PeriodofInsurance)是海上保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖規(guī)定，也稱保險(xiǎn)期間(DurationofInsurance)。對(duì)保險(xiǎn)期限的規(guī)定，各國(guó)海上保險(xiǎn)條款中有不同的名稱，具體規(guī)定也各異，但基本上可以分為定期保險(xiǎn)和航程保險(xiǎn)兩大類。定期保險(xiǎn)(TermInsurance)是以時(shí)間作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期限。海上保險(xiǎn)中，船舶保險(xiǎn)主要采用這種方式。保險(xiǎn)期限一般為12個(gè)月，有時(shí)也可以多于或少于12個(gè)月。起訖日期以保險(xiǎn)單上注明的日期為準(zhǔn)，習(xí)慣上把起保日和期滿日都包括在內(nèi)。航程保險(xiǎn)(VoyageInsurance)是以所規(guī)定的航程作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期限，以運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)為主。此外，一些不定期航行的船舶和作為貿(mào)易物品進(jìn)口或出口的新船也采用航程保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)不規(guī)定起訖日期，不受時(shí)間限制有時(shí)規(guī)定船舶必須在合理的時(shí)間內(nèi)起航。第三節(jié)海上保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)單的種類(一)按承保期間來劃分的保險(xiǎn)單1.航程保險(xiǎn)單2.定期保險(xiǎn)單(二)按是否注明保險(xiǎn)價(jià)值來劃分的保險(xiǎn)單1.定值保險(xiǎn)單2.不定值保險(xiǎn)單(三)按保險(xiǎn)標(biāo)的類型來劃分的保險(xiǎn)單海上保險(xiǎn)單按照保險(xiǎn)標(biāo)的可以分為貨物保險(xiǎn)單、船舶保險(xiǎn)單和運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)單。貨物保險(xiǎn)單又可以從不同的角度劃分為多種類型。1.按照形式分類2.按照承保方式分類二、保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的書面證明文件當(dāng)保險(xiǎn)雙方就保險(xiǎn)合同的內(nèi)容達(dá)成了意思上的一致后(保險(xiǎn)人接受了投保人的要約)，可以說雙方已經(jīng)簽訂了一份有效的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同可以是書面的，也可以是口頭的。由于保險(xiǎn)合同是一份長(zhǎng)期的服務(wù)性合同，為了避免在將來就合同內(nèi)容發(fā)生不必要的爭(zhēng)議，保險(xiǎn)公司往往會(huì)出立一份書面的合同形式，這就是保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的書面證明文件，保險(xiǎn)合同的存在并不一定以存在保險(xiǎn)單為條件。三、倫敦保險(xiǎn)市場(chǎng)新的海上保險(xiǎn)單格式倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)為了適應(yīng)海上保險(xiǎn)市場(chǎng)的新變化，于1982年1月1日推出了協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)新條款，即現(xiàn)行協(xié)會(huì)貨物條款。到1983年3月31日，停止使用舊的保單和條款。為了配合新條款的使用，協(xié)會(huì)還設(shè)計(jì)了新的海上保險(xiǎn)單格式(NewMARForm)。該格式共有4頁，主要內(nèi)容是其第2頁的附則。附則中一共列有九項(xiàng)內(nèi)容，需要被保險(xiǎn)人在投保時(shí)如實(shí)填寫。(一)保險(xiǎn)單編號(hào)(二)被保險(xiǎn)人(三)船名(四)保險(xiǎn)航程或保險(xiǎn)期間(五)保險(xiǎn)標(biāo)的(六)約定價(jià)值(七)保險(xiǎn)金額(八)保險(xiǎn)費(fèi)(九)貼附的條款、批單、特殊的條件和保證第四節(jié)可保利益原則一、可保利益可保利益(InsurableInterest)，是指投保人或被保險(xiǎn)人因?qū)τ诒ｋU(xiǎn)標(biāo)的具有利害關(guān)系而產(chǎn)生的為法律所承認(rèn)的、可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。根據(jù)英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》，凡對(duì)于海事冒險(xiǎn)有利害關(guān)系的人，對(duì)于處于風(fēng)險(xiǎn)中的海事冒險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)擁有可保利益?？杀＠婢哂幸韵氯齻€(gè)特征。(一)經(jīng)濟(jì)的利益或金錢的利益可保利益必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，這種經(jīng)濟(jì)價(jià)值是可以用貨幣估算的。否則，發(fā)生損失時(shí)將難以確定補(bǔ)償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。(二)合法的利益可保利益必須是在法律上可以主張的利益，而不應(yīng)是違反法律規(guī)定、通過不正當(dāng)?shù)氖侄潍@得的利益。否則，即便訂立了保險(xiǎn)合同，也屬無效。(三)確定的利益所謂確定的利益是指既得利益或是預(yù)期利益。無論是既得利益還是預(yù)期利益，都必須是客觀上可以實(shí)現(xiàn)的利益，而不是主觀上猜測(cè)、推斷的可能獲得的利益。二、可保利益原則及其作用(一)可以防止把保險(xiǎn)合同變成賭博性的合同(二)可以防止被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn)(三)可以限制賠償程度三、海上保險(xiǎn)中可保利益必須存在的時(shí)間(一)損失發(fā)生時(shí)必須具有可保利益(二)結(jié)合可保利益原則理解“倉(cāng)至倉(cāng)”條款四、賣方或有利益所謂或有利益，是一種對(duì)利益的期待，這種利益須有某項(xiàng)意外事件的出現(xiàn)才能成為真實(shí)的利益。例如，在到付運(yùn)費(fèi)下，船東、承運(yùn)人對(duì)運(yùn)費(fèi)具有真實(shí)的可保利益；而貨主對(duì)到付運(yùn)費(fèi)只具有或有利益：如果貨物安全抵達(dá)目的地，貨主便支付運(yùn)費(fèi)，此后，貨主才對(duì)運(yùn)費(fèi)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，若以后貨物被火燒了，那么貨主就有運(yùn)費(fèi)損失了，所以在運(yùn)費(fèi)被支付之前，貨主對(duì)到付運(yùn)費(fèi)具有或有利益。在或有利益下，被保險(xiǎn)人若要索賠，那么他在標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)一定對(duì)標(biāo)的已經(jīng)具有了真實(shí)的利益。五、海上保險(xiǎn)中常見的可保利益海上保險(xiǎn)中的可保利益可以產(chǎn)生于所有權(quán)，也可以產(chǎn)生于基于合同或法律而生的權(quán)利或責(zé)任。例如，承運(yùn)人對(duì)貨物實(shí)行臨時(shí)的照管和控制，他對(duì)貨物負(fù)有責(zé)任，這種責(zé)任就可以作為一種可保利益，由承運(yùn)人為之投保。具有可保利益的當(dāng)事人(一)船舶所有人(二)貨物所有人(三)運(yùn)費(fèi)所有人(四)保險(xiǎn)人(五)其他與保險(xiǎn)標(biāo)的有利害關(guān)系的人第五節(jié)最大誠(chéng)信原則任何合同的訂立都以雙方的誠(chéng)實(shí)守信作為基礎(chǔ)，保險(xiǎn)合同也不例外。但保險(xiǎn)合同所要求的誠(chéng)實(shí)信用程度要高于其他經(jīng)濟(jì)合同。被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，必須遵守最大誠(chéng)信原則(PrincipleofUtmostGoodFaith)。一、海上保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同最大誠(chéng)信原則起源于海上保險(xiǎn)。在英國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是屬于信用坦率的業(yè)務(wù)。在海上保險(xiǎn)中，由于被保險(xiǎn)人在辦理投保時(shí)，船貨往往停留在遙遠(yuǎn)的海外，保險(xiǎn)人可能對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況一無所知，更無法進(jìn)行實(shí)地察看，因而對(duì)被保險(xiǎn)人的投保要求能否接受以及應(yīng)按照什么條件承保，均需以被保險(xiǎn)人的申報(bào)為依據(jù)。因此，堅(jiān)持最大誠(chéng)信原則對(duì)被保險(xiǎn)人的要求更為嚴(yán)格。但該原則也約束保險(xiǎn)人。最大誠(chéng)信原則不允許任何一方隱瞞他所知道的情況以引誘另一方因不知道實(shí)情并相信相反的情況而與之訂立合同，否則被隱瞞實(shí)情的一方可以主張合同無效。二、告知與不告知(一)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立前必須向保險(xiǎn)人告知重要情況1.什么是告知2.重要情況(二)被保險(xiǎn)人無須告知的情況(1)減低風(fēng)險(xiǎn)的任何情況；(2)保險(xiǎn)人知道或推定應(yīng)該知道的情況；(3)保險(xiǎn)人表示不要知道的情況；(4)屬于明示或默示保證而無須告知的情況。三、陳述與錯(cuò)誤的陳述(一)對(duì)重要事實(shí)的陳述(二)對(duì)一般事實(shí)的陳述(三)對(duì)希望或相信發(fā)生的事實(shí)的陳述四、保證(一)保證及違反保證的法律后果按照英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》第33條的規(guī)定，所謂保證(Warranty)是指一項(xiàng)承諾性的保證而言，即被保險(xiǎn)人保證履行或不履行某一特定事項(xiàng)，或者保證履行某項(xiàng)條件，或者保證某一特定事實(shí)情況的存在或不存在。對(duì)于海上保險(xiǎn)合同中的保證條件，不論其重要性如何，被保險(xiǎn)人均需嚴(yán)格遵守，如有違反，保險(xiǎn)人可自保證被違反之日起解除合同的義務(wù)。而且被保險(xiǎn)人即使在損失發(fā)生之前已對(duì)其違反保證的行為作了彌補(bǔ)，也不能以此為由為其違反保證的事實(shí)提出辯護(hù)，保險(xiǎn)人仍可按照違反保證處理。值得注意的是，被保險(xiǎn)人違反保證，保險(xiǎn)人雖可按規(guī)定自被保險(xiǎn)人違反保證之日起解除義務(wù)，但對(duì)違反保證之前所發(fā)生的保險(xiǎn)事故，仍須承擔(dān)賠償責(zé)任。(二)保證的種類1.明示保證(1)情形變遷導(dǎo)致保證不必被遵守。(2)如果法律變更使得原來的保證成為不合法，則該項(xiàng)保證就不必遵守了。(3)保險(xiǎn)人表示棄權(quán)的保證。2.默示保證(1)船舶適航的默示保證。(2)合法的默示保證。五、棄權(quán)與禁止反言(一)棄權(quán)棄權(quán)，是指保險(xiǎn)人自愿或有意識(shí)地放棄其在合同中可以主張的權(quán)利，通常是針對(duì)保險(xiǎn)人故意放棄合同解除權(quán)和抗辯權(quán)而言的。構(gòu)成棄權(quán)必須有兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)人須有棄權(quán)的表示。這種表示可以是明示的，也可以是默示的。二是保險(xiǎn)人必須知道權(quán)利的存在?，F(xiàn)行協(xié)會(huì)貨物條款中的“不適航不適貨條款”是一種典型的明示，標(biāo)志著保險(xiǎn)人對(duì)適航保證的棄權(quán)。再如，船舶在超載狀態(tài)下起航，損失前發(fā)現(xiàn)了超載的情況，于是向保險(xiǎn)人申請(qǐng)返回港口卸下超載部分的貨物，保險(xiǎn)人允許了。后來船舶損失了，法庭認(rèn)為，保險(xiǎn)人已放棄了適航船舶的保證。(二)禁止反言禁止反言又稱禁止抗辯或禁止翻供國(guó)內(nèi)有些學(xué)者將之譯為“失權(quán)”。屬英美衡平法上的原則。由于保險(xiǎn)合同以雙方當(dāng)事人的善意為基礎(chǔ)，所以該原則也適用于保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人對(duì)于某種事實(shí)的錯(cuò)誤陳述被被保險(xiǎn)人合理地依賴了,并誘使了被保險(xiǎn)人相信他可以做或不做某事,那么事后保險(xiǎn)人就不得以被保險(xiǎn)人的此種作為或不作為為理由，主張已訂立的合同無效。如果沒有禁止反言的規(guī)定,被保險(xiǎn)人將遭受巨大損失。禁止反言不需要有保險(xiǎn)人的自愿的同意,保險(xiǎn)人的錯(cuò)誤行為就可以構(gòu)成保險(xiǎn)人的失權(quán)或禁止反言。禁止反言是為了維護(hù)公正與公平，強(qiáng)迫放棄權(quán)利的一方落實(shí)其所作的錯(cuò)誤陳述。第六節(jié)海上保險(xiǎn)合同的訂立、變更、解除和終止一、海上保險(xiǎn)合同的訂立海運(yùn)貨物保險(xiǎn)合同的訂立也必須經(jīng)過要約(Offer)和承諾(Acceptance)兩個(gè)環(huán)節(jié)。要約，即訂約的建議，是指投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出的訂立海上保險(xiǎn)合同的要求或建議。習(xí)慣的做法是投保人或被保險(xiǎn)人填寫并向保險(xiǎn)人提交投保單，提出保險(xiǎn)要求。投保單上要列明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和項(xiàng)目。投保人為要約人。接受，即接受訂約建議。當(dāng)保險(xiǎn)雙方就保險(xiǎn)合同的內(nèi)容達(dá)成了意思上的一致后(保險(xiǎn)人接受了投保人的要約)，可以說雙方已經(jīng)簽訂了一份有效的保險(xiǎn)合同。二、海上保險(xiǎn)合同的變更(一)海上保險(xiǎn)合同主體的變更1.區(qū)分保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)單權(quán)利的轉(zhuǎn)讓2.轉(zhuǎn)讓人須有可保利益3.損失發(fā)生后保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓4.受讓人的權(quán)利(二)海上保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更海上保險(xiǎn)單簽發(fā)以后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人如果發(fā)現(xiàn)投保時(shí)的申報(bào)有錯(cuò)誤或遺漏，或者由于出現(xiàn)了新的或意外的情況，使得保險(xiǎn)單的內(nèi)容需要變更，被保險(xiǎn)人必須以書面的形式向保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人授權(quán)的代理人提出批改的申請(qǐng)，以使保險(xiǎn)標(biāo)的獲得與實(shí)際情況相適合的保險(xiǎn)保障。海運(yùn)貨物保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人申請(qǐng)更改的內(nèi)容一般有商品名稱、標(biāo)記、包裝及數(shù)量、被保險(xiǎn)人的名稱、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、船名、航程、開航日期、賠付地點(diǎn)等。被保險(xiǎn)人申請(qǐng)批改的內(nèi)容如果涉及擴(kuò)大承保責(zé)任或增加保險(xiǎn)金額等情況，則必須在雙方當(dāng)事人都不知道有任何保險(xiǎn)事故發(fā)生的情況下，才能申請(qǐng)批改。三、海上保險(xiǎn)合同的解除和終止(一)自然終止1.保險(xiǎn)期限屆滿2.保險(xiǎn)標(biāo)的滅失或全損3.履約終止(二)違約失效因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人違反海上保險(xiǎn)合同中法定的或約定的保證條款，如無其他特別約定，保險(xiǎn)人有權(quán)自違約之日起，解除保險(xiǎn)合同。例如在海運(yùn)貨物保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在航程開始后變更航程，但未按照合同規(guī)定通知保險(xiǎn)人，那么保險(xiǎn)人可以自被保險(xiǎn)人決定改變航程之時(shí)起就解除合同。(三)協(xié)議注銷有的海上保險(xiǎn)合同雙方約定了在合同期滿終止前如遇特殊情況，任何一方可以隨時(shí)注銷合同，并列明了相關(guān)條件。。關(guān)于海上保險(xiǎn)合同的解除，我國(guó)《海商法》有下列規(guī)定：在保險(xiǎn)責(zé)任開始之前，所有海上保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人均可要求解除合同，但應(yīng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人則應(yīng)將保險(xiǎn)費(fèi)退還被保險(xiǎn)人。在保險(xiǎn)責(zé)任開始之后，貨物運(yùn)輸和船舶航程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不得要求解除合同，對(duì)于其他海上保險(xiǎn)合同，如合同中規(guī)定在保險(xiǎn)責(zé)任開始以后可以解約者，被保險(xiǎn)人可以要求解約，但保險(xiǎn)人有權(quán)取得自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)。(四)自始無效合同自始無效是指保險(xiǎn)合同即便已經(jīng)訂立，但因某種原因被保險(xiǎn)人宣布合同從一開始就沒有法律約束力，使得雙方回到合同訂立以前的狀態(tài)。導(dǎo)致合同自始無效的情況有以下幾種：被保險(xiǎn)人以欺騙、捏造、隱瞞真實(shí)情況等不正當(dāng)手段蒙騙保險(xiǎn)人而簽訂保險(xiǎn)合同；被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的根本就不具有可保利益；被保險(xiǎn)人惡意辦理重復(fù)保險(xiǎn)等。在被保險(xiǎn)人有欺詐行為的情況下，保險(xiǎn)人不但不承擔(dān)賠償責(zé)任，而且不必退還保險(xiǎn)費(fèi)，必要時(shí)，還可就所遭受的損失向?qū)Ψ剿魅≠r償。重要術(shù)語1.保險(xiǎn)人(Insurer；Underwriter2.投保人(Applicant)3.被保險(xiǎn)人(Insured)4.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(InsuranceBroker)5.保險(xiǎn)代理人(InsuranceAgent)6.保險(xiǎn)標(biāo)的(Subject-matterofInsurance)7.保險(xiǎn)金額(InsuredAmount)8.保險(xiǎn)價(jià)值(InsuredValue)9.足額保險(xiǎn)(FullInsurance)10.不足額保險(xiǎn)(Under-insurance)11.超額保險(xiǎn)(OverInsurance)12.定期保險(xiǎn)(TermInsurance)13.航程保險(xiǎn)(VoyageInsurance)14.保險(xiǎn)憑證(InsuranceCertificate)15.流動(dòng)保險(xiǎn)單(FloatingPolicy)16.預(yù)約保險(xiǎn)單(OpenPolicy)17.總括保險(xiǎn)單(BlanketPolicy)18.可保利益(InsurableInterest)19.可保利益原則(PrincipleofInsurableInterest)20.最大誠(chéng)信原則(PrincipleofUtmostGoodFaith)21.告知(Disclosure)22.重要情況(MaterialCircumstances)23.保證(Warranty)24.默示保證(ImpliedWarranty)延伸閱讀1.司玉琢：《海商法詳論》，大連，大連海事大學(xué)出版社，1995，第十六章：海上保險(xiǎn)合同2.汪鵬南：《海上保險(xiǎn)合同法詳論》，大連，大連海事大學(xué)出版社，1996，第二章：海上保險(xiǎn)合同的法律環(huán)境3.曾立新：《海上保險(xiǎn)學(xué)》，北京，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2001，第二章：海上保險(xiǎn)合同4.曾立新：《談?wù)剬?duì)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)倉(cāng)至倉(cāng)條款的正確理解》，載《國(guó)際貿(mào)易問題》，2002（12）返回目錄書頁第三章

海運(yùn)貨物保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的種類和可保風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié)海上風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)外來風(fēng)險(xiǎn)第四節(jié)除外風(fēng)險(xiǎn)第五節(jié)近因原則學(xué)習(xí)目的通過本章的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)該了解和掌握：可保風(fēng)險(xiǎn)的概念；海運(yùn)貨物保險(xiǎn)所承保的主要自然災(zāi)害和意外事故；海運(yùn)貨物保險(xiǎn)所承保的一般外來風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來風(fēng)險(xiǎn)；海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的主要除外責(zé)任；近因和近因原則在海上保險(xiǎn)中的應(yīng)用。第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的種類和可保風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)的種類(一)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)1.純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)，亦稱單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)，是指那些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果只有損失機(jī)會(huì)而沒有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。2.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，是指那些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果既有損失的可能，也有獲利的可能的風(fēng)險(xiǎn)。(二)按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因可分為自然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)1.自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然界的異常變化，可能造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，例如地震、颶風(fēng)、洪水、浪擊落海等。2.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在生產(chǎn)流通等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于經(jīng)營(yíng)不善、信息不通、決策失誤以及市場(chǎng)變化等可能造成的收入減少乃至虧損、破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。3.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體的行為可能造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、盜竊、惡意損害等。(三)按照受損標(biāo)的的種類可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)1.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指可能造成各種有形的財(cái)產(chǎn)發(fā)生損壞或貶值的風(fēng)險(xiǎn)，如船舶觸礁、沉沒等風(fēng)險(xiǎn)。2.人身風(fēng)險(xiǎn)指由于人的疾病、意外傷害造成死亡、殘廢等風(fēng)險(xiǎn)。3.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指由于個(gè)人或團(tuán)體行為上的疏忽或過失，造成他人的傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依照法律、合同或道義應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。二、可保風(fēng)險(xiǎn)的特征(一)風(fēng)險(xiǎn)損失必須是意外的和非故意的(二)風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的(三)風(fēng)險(xiǎn)損失是可測(cè)定的(四)應(yīng)是非大范圍損失(五)必須有大量的風(fēng)險(xiǎn)單位均有遭受損失的可能性第二節(jié)海上風(fēng)險(xiǎn)一、海上風(fēng)險(xiǎn)的概念海上風(fēng)險(xiǎn)一般指船舶或貨物在海上航行途中發(fā)生的或隨附海上運(yùn)輸所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)《海商法》規(guī)定，海上保險(xiǎn)人所承保的“保險(xiǎn)事故”是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人約定的任何海上事故，包括與海上航行有關(guān)的發(fā)生在內(nèi)河或者陸上的事故。保險(xiǎn)人所承保的海上風(fēng)險(xiǎn)是特定范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，海上風(fēng)險(xiǎn)并不包括所有發(fā)生在海上的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，海上風(fēng)險(xiǎn)又不局限于海上航運(yùn)過程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，它還包括發(fā)生在與海上航運(yùn)相關(guān)連的內(nèi)陸、內(nèi)河、內(nèi)湖運(yùn)輸過程中發(fā)生的一些風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)人承保的海上風(fēng)險(xiǎn)都在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)由承保風(fēng)險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。因此，正確理解各種風(fēng)險(xiǎn)的確切含義就顯得十分重要了。二、海上風(fēng)險(xiǎn)的種類(一)自然災(zāi)害1.惡劣氣候2.雷電3.海嘯4.浪擊落海5.洪水6.地震7.火山爆發(fā)8.海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、運(yùn)輸工具、集裝箱、大型海運(yùn)箱或儲(chǔ)存處所等(二)意外事故1.火災(zāi)2.爆炸3.偷竊4.擱淺5.觸礁6.沉沒7.碰撞8.傾覆(三)其他風(fēng)險(xiǎn)1.海盜2.拋棄3.船長(zhǎng)船員的惡意損害4.吊索損害第三節(jié)外來風(fēng)險(xiǎn)外來風(fēng)險(xiǎn)是指除普通的海上風(fēng)險(xiǎn)以外的其他外來原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。外來風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的，是事先難以預(yù)料的，而不是必然發(fā)生的外來因素。外來風(fēng)險(xiǎn)可以分為一般外來風(fēng)險(xiǎn)和與軍事政治、國(guó)家法規(guī)法令有關(guān)的特殊外來風(fēng)險(xiǎn)，后者如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、交貨不到等。一、一般外來風(fēng)險(xiǎn)(一)偷竊(二)短少和提貨不著(三)滲漏(四)短量(五)碰損(六)破碎(七)鉤損(八)淡水雨淋(九)生銹(十)沾污(十一)受潮受熱(十二)串味二、特殊外來風(fēng)險(xiǎn)(一)戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)1.戰(zhàn)爭(zhēng)2.內(nèi)戰(zhàn)3.革命、造反和叛亂4.內(nèi)亂5.任何交戰(zhàn)方之間的敵對(duì)行為6.捕獲和扣押7.扣留、羈押和拘禁8.水雷、魚雷、炸彈和戰(zhàn)爭(zhēng)武器(二)罷工風(fēng)險(xiǎn)1.罷工2.暴動(dòng)和民變(三)交貨不到風(fēng)險(xiǎn)(四)進(jìn)口關(guān)稅損失風(fēng)險(xiǎn)(五)拒收風(fēng)險(xiǎn)第四節(jié)除外風(fēng)險(xiǎn)英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)，除非保險(xiǎn)單另有約定，保險(xiǎn)人只對(duì)由承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失負(fù)責(zé)賠償。有些風(fēng)險(xiǎn)不是保險(xiǎn)單的承保風(fēng)險(xiǎn)，甚至是保險(xiǎn)合同絕對(duì)不保的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)稱為海上保險(xiǎn)的除外風(fēng)險(xiǎn)(Exclusions)，又叫除外責(zé)任。海上保險(xiǎn)的除外責(zé)任可分為法定除外責(zé)任(StatutoryExclusions)和約定除外責(zé)任(AgreedExclusions)。所謂法定除外責(zé)任是法律所規(guī)定的除外責(zé)任，海上保險(xiǎn)的法定除外責(zé)任在各國(guó)有關(guān)海上保險(xiǎn)的立法中均有明確規(guī)定。一、被保險(xiǎn)人的故意不法行為英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》和我國(guó)《海商法》均將被保險(xiǎn)人的故意不法行為(WilfulMisconductoftheAssured)列為法定除外責(zé)任。協(xié)會(huì)貨物條款又重申：本保險(xiǎn)絕不承保可歸咎于被保險(xiǎn)人的故意不法行為的損失、損害和費(fèi)用。在我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款中，被保險(xiǎn)人的故意行為和過失都是除外責(zé)任。需要注意的是，在協(xié)會(huì)貨物條款(A)下，船長(zhǎng)船員的疏忽和惡意導(dǎo)致承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生并造成貨損，是保險(xiǎn)人的承保責(zé)任。而在協(xié)會(huì)貨物條款(B)和(C)中，船長(zhǎng)船員的惡意行為是除外責(zé)任。貨物保險(xiǎn)下，因?yàn)樵诤＿\(yùn)過程中被保險(xiǎn)人無法控制貨物，所以被保險(xiǎn)人蓄意破壞貨物的情況較少見，偶見于被保險(xiǎn)人明知貨物屬禁運(yùn)貨物仍予以發(fā)運(yùn)等情形。被保險(xiǎn)人的故意不法行為常見于船舶保險(xiǎn)中。二、被保險(xiǎn)貨物的自然損耗貨物的自然損耗(NaturalLossofInsuredGoods)在海上保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中稱途耗，是貨物在運(yùn)輸途中必然發(fā)生的損失，屬于非意外的損失(Non-FortuitousLoss)，不具有保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)的特性。故而除非保險(xiǎn)單另有約定，貨物保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)期間發(fā)生的途耗不負(fù)賠償責(zé)任。這一項(xiàng)通常是法定除外責(zé)任。貨物的自然損耗包括貨物的自然滲漏、自然破碎和自然短重短量。一般貨物保險(xiǎn)單中往往規(guī)定絕對(duì)免賠額，對(duì)這種必然發(fā)生的損失免賠。三、貨物包裝不足或不當(dāng)貨物包裝不足或不當(dāng)(InsufficiencyofPacking)造成的貨損在我國(guó)《海商法》中被列為法定除外責(zé)任，在英國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中是一項(xiàng)約定的除外責(zé)任。在協(xié)會(huì)貨物條款中，保險(xiǎn)標(biāo)的的包裝或準(zhǔn)備不足不當(dāng)引起的損失、損害和費(fèi)用屬于一般除外責(zé)任。需要注意的是，如果采用集裝箱運(yùn)輸貨物，被保險(xiǎn)人自行裝箱時(shí)，貨物積載不當(dāng)屬包裝不足或不當(dāng)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。四、固有缺陷和自然特性此一項(xiàng)在英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》和我國(guó)《海商法》中均被列為除外責(zé)任，但允許保險(xiǎn)合同另有約定?，F(xiàn)行中、英海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款均將因貨物的固有缺陷和自然特性造成的損失列為除外責(zé)任。固有缺陷和自然特性(InherentViceandNature)是指在預(yù)期航程條件下，保險(xiǎn)貨物經(jīng)受不住該航程的通常風(fēng)險(xiǎn)的作用，其自然行為直接導(dǎo)致了損失的后果。水果腐爛、酒類變酸、鮮肉發(fā)臭都是因貨物本身所固有的缺陷和自然特性而導(dǎo)致的損失，而不是起因于任何外來的意外事件。有些貨物，如魚粉、印度煤和黃麻等由于其自身的特性，易發(fā)熱自燃，風(fēng)險(xiǎn)很大，被保險(xiǎn)人常常要加保受熱受潮和自燃險(xiǎn)(Heat，SweatandSpontaneousCombustion，簡(jiǎn)稱HSSC)。五、遲延遲延(Delay)分為航行遲延和交貨遲延，其引起的被保險(xiǎn)貨物的損失是海上保險(xiǎn)人的法定除外責(zé)任，即便引起延遲的原因是承保風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人也得不到保險(xiǎn)賠償。中、英現(xiàn)行海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款均將遲延引起的損失列為除外責(zé)任。常見的因遲延導(dǎo)致的損失有：遲延交貨導(dǎo)致季節(jié)性商品大幅跌價(jià)，貨物因運(yùn)輸遲延而腐爛變質(zhì)等。六、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)和罷工風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)和罷工風(fēng)險(xiǎn)(War&StrikesRisks)在海上保險(xiǎn)中屬于特殊外來風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)行的中、英海海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款中均聲明不保戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)和罷工風(fēng)險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人想投保戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)和罷工風(fēng)險(xiǎn)，需與保險(xiǎn)人特別約定。協(xié)會(huì)貨物條款中有專門的戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款供被保險(xiǎn)人使用。而按照中國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款的規(guī)定，貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，只有在投保了基本險(xiǎn)之后才可以選擇加保。第五節(jié)近因原則一、近因與近因原則所謂近因是在效果上對(duì)損失最有影響的原因，而不是在時(shí)間上或空間上最近的原因。盡管有幾個(gè)原因同時(shí)作用于一項(xiàng)損失，但只有近因的影響一直持續(xù)著，最終造成損失。近因原則是海上保險(xiǎn)的基本原則之一，英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》規(guī)定，除非保險(xiǎn)單另有規(guī)定，保險(xiǎn)人只對(duì)由承保風(fēng)險(xiǎn)直接引起的損失負(fù)責(zé)賠償，而對(duì)不是由于承保風(fēng)險(xiǎn)直接引起的損失不負(fù)責(zé)任，這就是近因原則。二、貨物損失近因分析(一)只有一個(gè)單獨(dú)的損失原因(二)多種損失原因組成了因果鏈(三)多種獨(dú)立的原因共同存在的情況重要術(shù)語1.純粹風(fēng)險(xiǎn)(Risks)2.可保風(fēng)險(xiǎn)(Insurablerisks)3.海難(Perilsoftheseas)4.惡意損害(Barratry)5.拋棄(Jettison)6.近因(Proximatecause)7.近因原則(Principleofproximatecause):延伸閱讀1.汪鵬南：《海上保險(xiǎn)合同法詳論》，大連，大連海事大學(xué)出版社，1996，第三章：海上保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)2.陳欣、魏潤(rùn)泉：《海上保險(xiǎn)的法律與實(shí)務(wù)》，北京，中國(guó)金融出版社，2001，第六章：海上危險(xiǎn)3.曾立新：《海上保險(xiǎn)學(xué)》，北京，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2001，第四章：海上風(fēng)險(xiǎn)4.曾立新：《海上保險(xiǎn)合同雙方的舉證責(zé)任》，載《上海保險(xiǎn)》，1999（8）、1999（9）返回目錄書頁第四章海上損失第一節(jié)全部損失第二節(jié)部分損失第三節(jié)保險(xiǎn)的賠償原則第四節(jié)保險(xiǎn)人賠償損失后的權(quán)利學(xué)習(xí)目的通過本章的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)該能夠了解和掌握：海上損失的類型，包括實(shí)際全損、推定全損、單獨(dú)海損和共同海損的概念；被保險(xiǎn)人索賠推定全損的方式；構(gòu)成有效委付通知的條件以及被保險(xiǎn)人對(duì)待委付通知的態(tài)度；共同海損分?jǐn)偟挠?jì)算和保險(xiǎn)人的共同海損賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人賠償損失后享有的權(quán)利。第一節(jié)全部損失全損可以是實(shí)際全損和推定全損。按照英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》的規(guī)定，如果保險(xiǎn)單規(guī)定承保全損，意味著保險(xiǎn)人不僅負(fù)責(zé)實(shí)際全損，還負(fù)責(zé)推定全損。一、實(shí)際全損(一)保險(xiǎn)標(biāo)的完全滅失保險(xiǎn)標(biāo)的完全滅失(PhysicalDestruction)，指保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)體已經(jīng)完全毀損或不復(fù)存在。如大火燒掉船舶或貨物，糖、鹽這類易溶貨物被海水融化，船舶遭颶風(fēng)沉沒，船舶碰撞后沉入深海等。(二)保險(xiǎn)標(biāo)的喪失屬性保險(xiǎn)標(biāo)的喪失屬性(LossofSpecie)，是指如果保險(xiǎn)標(biāo)的的屬性已被徹底改變，不再是投保時(shí)所描述的內(nèi)容。例如，貨物發(fā)生了化學(xué)變化，使得貨物分解；船舶遭受了火災(zāi)、爆炸等嚴(yán)重的災(zāi)害事故，使得船成為一堆廢鋼鐵等。在這些情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的喪失了商業(yè)價(jià)值或使用價(jià)值，屬于實(shí)際全損。但如果貨物到達(dá)目的地時(shí)損失雖然嚴(yán)重，但屬性沒有改變，經(jīng)過一定的整理還可以原來商品的名義降價(jià)處理，那么這只是部分損失。(三)被保險(xiǎn)人無法挽回地喪失了保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)人無法挽回地喪失了保險(xiǎn)標(biāo)的(IrretrievableDeprivation)，是指保險(xiǎn)標(biāo)的仍然實(shí)際存在，可能絲毫沒有損失，或者有損失但沒有喪失屬性，但被保險(xiǎn)人已經(jīng)無可挽回地喪失了對(duì)它的有效占有。比如，一根金條掉入了大海，戰(zhàn)時(shí)保險(xiǎn)貨物被敵方扣留并宣布為戰(zhàn)利品,這些均屬于實(shí)際全損。(四)保險(xiǎn)貨物的神秘失蹤按照海上保險(xiǎn)的慣例，船舶失蹤達(dá)一定合理的期限，在勞合社就被宣布為失蹤船舶(MissingShip)。在和平時(shí)期，如無相反的證據(jù)，船舶的失蹤被認(rèn)為是由海上風(fēng)險(xiǎn)造成的實(shí)際全損。船舶如果失蹤，船上所載貨物也隨之發(fā)生“不明原因失蹤”(MysteriousDisappearance)，貨主可以向貨物保險(xiǎn)人索賠實(shí)際全損。二、推定全損(一)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際全損不可避免例如，船舶觸礁地點(diǎn)在偏遠(yuǎn)而危險(xiǎn)的地方，因氣候惡劣，不能進(jìn)行救助，盡管實(shí)際全損還沒有發(fā)生，但實(shí)際全損將不可避免地發(fā)生；再如，貨物在運(yùn)輸途中嚴(yán)重受損，雖然當(dāng)時(shí)沒有喪失屬性，但可以預(yù)計(jì)到達(dá)目的地時(shí)，喪失屬性不可避免。對(duì)這類情況，被保險(xiǎn)人就可以按推定全損索賠。(二)被保險(xiǎn)人喪失對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際占有被保險(xiǎn)人喪失對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際占有，而且符合以下兩個(gè)條件之一，就可以構(gòu)成推定全損：(1)在合理的時(shí)間內(nèi)不可能收回該標(biāo)的；(2)收回標(biāo)的的費(fèi)用要大于標(biāo)的回收后的價(jià)值。這種情況常常起因于戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，例如載貨船舶遭遇扣押、拘留、羈押、沒收，保險(xiǎn)貨物的貨主在合理的時(shí)間內(nèi)無法收回該貨物，或者收回費(fèi)用要大大高于貨物收回后的價(jià)值，此時(shí)保險(xiǎn)貨物視為發(fā)生了推定全損。(三)保險(xiǎn)貨物嚴(yán)重受損1.關(guān)于貨物本身的價(jià)值2.關(guān)于續(xù)運(yùn)費(fèi)用三、委付和委付通知(一)有效的委付通知必須符合的條件1.委付通知必須及時(shí)發(fā)出2.委付通知形式上的要求3.委付通知應(yīng)是無條件的4.委付通知應(yīng)直接呈交保險(xiǎn)人(二)保險(xiǎn)人對(duì)待委付通知的態(tài)度1.保險(xiǎn)人接受委付通知并產(chǎn)生若干法律效果2.保險(xiǎn)人拒絕委付通知(三)被保險(xiǎn)人無須發(fā)出委付通知的情況(1)對(duì)保險(xiǎn)人無任何利益時(shí)；(2)保險(xiǎn)人表示放棄，不必進(jìn)行委付時(shí)；(3)再保險(xiǎn)情況下，分出人對(duì)于分保出去的承保風(fēng)險(xiǎn)，無須向再保險(xiǎn)人發(fā)出委付通知。第二節(jié)部分損失任何不屬于全部損失的損失即是部分損失。部分損失包括單獨(dú)海損、共同海損、特別費(fèi)用(ParticularCharges)和救助費(fèi)用(SalvageCharges)。一、單獨(dú)海損所謂單獨(dú)海損是保險(xiǎn)標(biāo)的因承保的危險(xiǎn)所造成的不屬于共同海損損失的部分損失。不能一概認(rèn)為部分損失就是單獨(dú)海損。貨物的單獨(dú)海損有兩種情況，即部分貨物的全損以及全部或部分貨物以受損狀態(tài)運(yùn)抵目的地——貨物遭受貶值損失。我國(guó)《海商法》和現(xiàn)行海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款都沒有對(duì)貨物部分損失下保險(xiǎn)人的賠償限度作出規(guī)定，但是按照英國(guó)1906年《海上保險(xiǎn)法》的規(guī)定，在上述兩種貨物單獨(dú)海損情況下，保險(xiǎn)人賠償損失的限度是不同的。(一)貨物部分全損(1)一批被保險(xiǎn)貨物在若干張保單下承保，其中一張保單所保貨物的全部損失；(2)一張保險(xiǎn)單上所保的分類貨物的完全損失；(3)裝卸過程中一個(gè)整件貨物的完全損失；(4)駁運(yùn)時(shí)一條駁船所載貨物的完全損失；(5)一張保單下包括多張?zhí)釂蔚呢浳?，其中一張或幾張?zhí)釂呜浳锏耐耆珳缡А?二)全部或部分貨物以受損狀態(tài)運(yùn)抵目的地貨物若以受損狀態(tài)運(yùn)抵目的地，那么要做的第一件事就是計(jì)算貨物的貶值率(PercentageofDepreciation)。如果貨物在目的地沒有出售，則由公估人根據(jù)貨物在目的地完好狀態(tài)下的估計(jì)價(jià)值與受損價(jià)值之間的差額確定其貶值率；如果貨物在目的地被出售，就將貨物在目的地完好狀態(tài)下的估計(jì)價(jià)值與貨物出售所得進(jìn)行比較，計(jì)算出貨物的貶值率。根據(jù)貶值率，乘以貨物的保險(xiǎn)價(jià)值(在定值保險(xiǎn)下)或可保價(jià)值(在不定值保險(xiǎn)下)，得出保險(xiǎn)人的賠償限額。值得注意的是，如果貨損是保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，那么為確定損失而發(fā)生的檢驗(yàn)費(fèi)用作為特別費(fèi)用(ParticularCharges)也可以獲得保險(xiǎn)人的賠償；反之，如果保險(xiǎn)人對(duì)損失不負(fù)賠償責(zé)任，那么為檢驗(yàn)貨損而發(fā)生的檢驗(yàn)費(fèi)用就由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。(三)承保航程挫折，貨物在運(yùn)輸中途遭受部分損失如果載貨船舶在運(yùn)輸途中遭遇承保風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致航程喪失和保險(xiǎn)貨物部分損失，按照協(xié)會(huì)貨物條款的規(guī)定，除非被保險(xiǎn)人及時(shí)通知保險(xiǎn)人且在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出續(xù)保的要求并加繳保險(xiǎn)費(fèi)，否則保險(xiǎn)責(zé)任將終止。被保險(xiǎn)人可以有三種選擇：第一，將貨物在此港口出售；第二，將貨物在此港口交付；第三，將貨物繼續(xù)運(yùn)往原定目的地或其他目的地。有時(shí)，如果被保險(xiǎn)人設(shè)法將貨物轉(zhuǎn)運(yùn)至原定目的地的話，貨物的損失可能會(huì)擴(kuò)大，這時(shí)保險(xiǎn)人可以建議將貨物在中途港出售，出售貨物所得歸被保險(xiǎn)人所有，而保險(xiǎn)人賠償貨物的保險(xiǎn)價(jià)值與售貨所得之間的差價(jià)部分。這種解決貨損賠償?shù)姆椒ǚQ為扣損余賠償方法(SalvageLossSettlement)。這是一種簡(jiǎn)便的解決貨物貶值的方法，相關(guān)售貨費(fèi)用也可以作為特別費(fèi)用獲得保險(xiǎn)人的賠償。二、共同海損共同海損是指當(dāng)船、貨及其他利益方處于共同危險(xiǎn)時(shí)，為了共同的利益而故意地采取合理的措施所引起的特殊的犧牲和額外的費(fèi)用。例如，船舶在海上航行時(shí)遇到特大風(fēng)浪，船長(zhǎng)不得不拋棄甲板上的部分貨物，以確保船的航行安全，所拋棄的貨物稱為共同海損犧牲。又如，因駕駛員的疏忽保險(xiǎn)船舶發(fā)生碰撞，船嚴(yán)重漏水，面臨沉船危險(xiǎn)，為了船貨和其他利益方的共同安全，該船被拖入附近港口內(nèi)搶修，由此而發(fā)生的拖帶費(fèi)、港口使用費(fèi)等為共同海損費(fèi)用。共同海損確立后，共同海損損失由受益各方按其獲救財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小進(jìn)行分?jǐn)傎r償。(一)共同海損的構(gòu)成1.共同海損犧牲(1)拋棄。(2)救火。(3)自動(dòng)擱淺。(4)起浮脫險(xiǎn)。(5)在避難港卸載、重裝、倒移貨物、燃料、物料和油料。(6)貨物、物料被當(dāng)做燃料。(7)切除嵌契物。(8)割斷錨鏈。2.共同海損費(fèi)用(1)救助費(fèi)用。(2)避難港費(fèi)用。(3)代替費(fèi)用。(4)船方墊付的手續(xù)費(fèi)及理算費(fèi)。(5)船、貨共同海損損失檢驗(yàn)費(fèi)。(6)船舶避難港的代理費(fèi)、電報(bào)費(fèi)。(二)共同海損理算船長(zhǎng)宣布發(fā)生共同海損事故后，對(duì)于共同海損案件是否能成立，哪些犧牲或費(fèi)用屬于共同海損范疇，各利益方應(yīng)該按照什么標(biāo)準(zhǔn)對(duì)共同海損損失進(jìn)行分?jǐn)?，這是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的調(diào)查研究和計(jì)算工作。習(xí)慣上都由船東委托專業(yè)理算機(jī)構(gòu)或人員進(jìn)行理算，這些專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員稱為共同海損理算人，專門負(fù)責(zé)辦理共同海損的審核、損失估計(jì)和損失費(fèi)用的補(bǔ)償分?jǐn)偣ぷ?。理算人?jì)算出各項(xiàng)犧牲應(yīng)獲得的補(bǔ)償金額，以及有關(guān)利益方應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p金額，然后編制出理算報(bào)告分送到船、貨各方和保險(xiǎn)人，各方憑此結(jié)算。(三)共同海損分?jǐn)?.參加共同海損分?jǐn)偟呢?cái)產(chǎn)2.共同海損的分?jǐn)們r(jià)值3.共同海損分?jǐn)偨痤~的確定(四)貨物保險(xiǎn)人的共同海損責(zé)任通常，船舶保險(xiǎn)合同和海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)合同中都設(shè)有共同海損條款，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同下承擔(dān)的共同海損責(zé)任，具體體現(xiàn)為負(fù)責(zé)對(duì)被保險(xiǎn)人的共同海損和/或共同海損分?jǐn)偟馁r償。這意味著，發(fā)生了共同海損，各方遭受的共同海損損失和應(yīng)支付給其他各方的分?jǐn)偨痤~，可以從各保險(xiǎn)公司取得賠償，但并不是所有按照共同海損理算規(guī)則進(jìn)行分?jǐn)偟慕痤~都可以不折不扣地從保險(xiǎn)公司取得賠償。共同海損理算規(guī)則與保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)人的共同海損賠償責(zé)任之間存在著一定的差異。(五)共同海損分?jǐn)倢?shí)例第三節(jié)保險(xiǎn)的賠償原則從法律上說，各種保險(xiǎn)合同(人身保險(xiǎn)合同除外)都是賠償性的合同。海上保險(xiǎn)合同屬于賠償性合同。所有的賠償性合同都是建立在賠償原則的基礎(chǔ)之上的。保險(xiǎn)的賠償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定履行賠償責(zé)任。但保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)金額或被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失。保險(xiǎn)人的賠償不應(yīng)使被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。一、賠償金額既不能超過保險(xiǎn)金額也不能超過實(shí)際損失在不定值保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人投保時(shí)只與保險(xiǎn)人商定一個(gè)投保的金額，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，再確定損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。在這種情況下，常常出現(xiàn)超額保險(xiǎn)或不足額保險(xiǎn)的情況。在超額保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償不超過實(shí)際價(jià)值；在不足額保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償不超過保險(xiǎn)金額；在足額保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償。不定值保險(xiǎn)主要用于除水險(xiǎn)以外的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。在定值保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人投保時(shí)與保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值加以確定，并以這個(gè)確定的價(jià)值決定投保的金額，可能是足額投保，也可能是不足額投保。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，則以保險(xiǎn)價(jià)值作為賠償?shù)囊罁?jù)，不再核實(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的受損時(shí)的實(shí)際價(jià)值。對(duì)定值保險(xiǎn)單的賠償是在保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)價(jià)值限度內(nèi)按實(shí)際損失賠償，最高賠償金額不超過雙方約定的保險(xiǎn)金額或價(jià)值。定值保險(xiǎn)主要用于海上船舶和貨物保險(xiǎn)中。二、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任是以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益為前提條件的。同時(shí)，賠償金額也是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的中所具有的可保利益金額為限度。例如，某銀行采用抵押借款方式向出口人貸款100000元，為了使抵押品在抵押期間獲得保險(xiǎn)保障，銀行以受押人的名義為抵押品辦理了保險(xiǎn)。若抵押品在保險(xiǎn)期間遭受火災(zāi)完全焚毀，此時(shí)抵押品的實(shí)際價(jià)值即使為150000元，銀行也只能獲得100000元的賠償，因?yàn)槭苎喝?銀行)作為被保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)抵押品的可保利益只有100000元，而不是150000元。三、被保險(xiǎn)人不能通過保險(xiǎn)賠償獲得額外利益保險(xiǎn)的賠償是對(duì)被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償，使其恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，而不應(yīng)使被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)賠償獲得額外利益。如果保險(xiǎn)事故是由第三者責(zé)任引起的，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處獲得損失的全部補(bǔ)償后，就將其享有的向第三責(zé)任方追償損失的任何權(quán)利轉(zhuǎn)讓給了保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人將行使代位追償權(quán)。雖然一個(gè)被保險(xiǎn)人可以為其財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保多張保險(xiǎn)單，但他不能獲得超過其財(cái)產(chǎn)總和的賠償金額。重復(fù)保險(xiǎn)下，保險(xiǎn)人有權(quán)要求其他保險(xiǎn)人進(jìn)行賠款分?jǐn)?。第四?jié)保險(xiǎn)人賠償損失后的權(quán)利根據(jù)保險(xiǎn)的賠償原則，保險(xiǎn)人在賠付后往往能取得一些權(quán)利：如果保險(xiǎn)人賠付了全損，那么被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部利益，比如保險(xiǎn)標(biāo)的的余損或處理受損貨物所得收益，就應(yīng)該轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人，這是保險(xiǎn)人賠付后所獲得的對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利；如果事故是由第三者責(zé)任所引起的，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處獲得全部損失的賠償后，就將其享有的向責(zé)任方追償損失的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給了保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人不能從第三者那里再得到額外的賠償，這就是保險(xiǎn)賠償中的代位追償權(quán)；如果一個(gè)被保險(xiǎn)人對(duì)其財(cái)產(chǎn)擁有多張保險(xiǎn)單，在一定條件下構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人獲得的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際受損價(jià)值，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的賠償責(zé)任要在各保險(xiǎn)人之間分?jǐn)偅@就是重復(fù)保險(xiǎn)下的保險(xiǎn)人要求分?jǐn)偟臋?quán)利。一、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利(一)全損賠償后對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利保險(xiǎn)人在賠付全損后，有權(quán)取得保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)(ProprietaryRight)。全損包括實(shí)際全損和推定全損，而且還包括保險(xiǎn)標(biāo)的可分割部分(AnyApportionablePart)的部分全損(主要針對(duì)貨物而言)。例如，某貨物保險(xiǎn)單項(xiàng)下的小麥，在卸貨駁運(yùn)過程中，整個(gè)駁船上的小麥因翻船而導(dǎo)致全損，其他各批駁運(yùn)的小麥完好抵達(dá)保險(xiǎn)單所載明的目的地，對(duì)沉沒的小麥按全損處理后，保險(xiǎn)人取得對(duì)這部分小麥的全部權(quán)利。(二)部分損失賠償后對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利在發(fā)生部分損失的情況下，不得主張對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。在賠付部分損失后，保險(xiǎn)人不得主張對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，而只享有代位追償權(quán)。如果貨物僅僅發(fā)生了質(zhì)量上的部分損失，保險(xiǎn)人對(duì)其合理貶值部分進(jìn)行賠償后，也不取得對(duì)該批貨物的所有權(quán)。二、代位追償權(quán)代位追償權(quán)(Subrogation)是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的由第三責(zé)任者造成的損失時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行損失賠償?shù)呢?zé)任后，有權(quán)取得被保險(xiǎn)人在該項(xiàng)損失中向第三者責(zé)任方要求索賠的權(quán)利。保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后，即可站在被保險(xiǎn)人的立場(chǎng)上向責(zé)任方進(jìn)行追償。例如，在遠(yuǎn)洋運(yùn)輸過程中，由于承運(yùn)人管理貨物上的疏忽，貨物被海水浸泡致?lián)p。保險(xiǎn)人按貨運(yùn)保險(xiǎn)合同的規(guī)定賠付了貨損以后，可以根據(jù)運(yùn)輸合同中“承運(yùn)人責(zé)任條款”的規(guī)定取代被保險(xiǎn)人向承運(yùn)人索賠貨損。(一)代位追償權(quán)的產(chǎn)生代位追償原則的確立源于補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保單承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)向保險(xiǎn)人要求賠償，這種賠償是建立在保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)之上的，是根據(jù)合同產(chǎn)生的權(quán)利。如果這項(xiàng)損失是由于第三者的責(zé)任造成的，被保險(xiǎn)人就有權(quán)根據(jù)民法中有關(guān)侵權(quán)的規(guī)定，要求肇事者對(duì)損失進(jìn)行賠償，這種賠償是建立在民法的基礎(chǔ)上，是根據(jù)民事法律產(chǎn)生的權(quán)利。被保險(xiǎn)人遭受的損失要形成代位追償，須符合以下兩個(gè)條件：(1)損失必須是由第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權(quán)行為或違約行為所造成的，而且第三者對(duì)這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定，負(fù)有賠償責(zé)任。(2)第三者的這種損害和違約行為又是保險(xiǎn)合同中訂明的保險(xiǎn)責(zé)任。如果第三者的損害和違約行為所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失與保險(xiǎn)無關(guān)，就構(gòu)不成保險(xiǎn)上的代位追償權(quán)。一般來說，保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的先決條件是需向被保險(xiǎn)人支付損失賠款，無論損失是全部損失還是部分損失。保險(xiǎn)人支付賠款后就可以取得被保險(xiǎn)人就受損的保險(xiǎn)標(biāo)的可以主張的權(quán)利和救濟(jì)。在賠付全損的情況下，保險(xiǎn)人不僅取得代位追償權(quán)，還可以取得該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。而在部分損失賠償后，保險(xiǎn)人僅取得代位追償權(quán)。(二)代位追償權(quán)的限制1.代位追償金額的限制保險(xiǎn)人無論支付了全損賠償還是部分損失賠償，其行使代位追償權(quán)從第三責(zé)任方的追償所得，按照法律的規(guī)定要以其所支付的保險(xiǎn)賠款為限，如果追償所得超過其支付的保險(xiǎn)賠償，超過部分應(yīng)當(dāng)退還給被保險(xiǎn)人。2.追償范圍的限制既然代位追償是基于保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償，那么其范圍便只限于第三人對(duì)保險(xiǎn)單所承保的被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益的損害賠償責(zé)任。如果保險(xiǎn)人對(duì)一項(xiàng)利益并未作出賠償，那么第三方的賠償就不在保險(xiǎn)人追償?shù)姆秶畠?nèi)。(三)被保險(xiǎn)人協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行追償?shù)牧x務(wù)在海上保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，理賠和追償是密不可分的，保險(xiǎn)人非常重視其代位追償權(quán)，海上保險(xiǎn)條款中一般皆明確約定被保險(xiǎn)人有保護(hù)保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)和協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行追償?shù)牧x務(wù)，如現(xiàn)行協(xié)會(huì)貨物條款(A)第16條“被保險(xiǎn)人義務(wù)條款”規(guī)定，被保險(xiǎn)人及其雇員和代理人有義務(wù)保證對(duì)承運(yùn)人、受托人或其他第三方追償?shù)乃袡?quán)利被適當(dāng)保護(hù)和行使?，F(xiàn)行中國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款更進(jìn)一步規(guī)定，被保險(xiǎn)人如因未履行規(guī)定的義務(wù)而影響保險(xiǎn)人的利益時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)損失有權(quán)拒絕賠償。保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人為了履行這些義務(wù)而產(chǎn)生的任何合理費(fèi)用予以賠償。三、重復(fù)保險(xiǎn)下要求分?jǐn)偟臋?quán)利所謂重復(fù)保險(xiǎn)(DoubleInsurance)是指被保險(xiǎn)人或其代理人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的或其中的一部分就同一風(fēng)險(xiǎn)訂立了兩張或多張保險(xiǎn)單，而且總的保險(xiǎn)金額超過了法律所允許的賠償金額。多張保險(xiǎn)單所構(gòu)成的重復(fù)保險(xiǎn)，必須符合下列條件：承保相同的利益；承保同樣的保險(xiǎn)事故；同一被保險(xiǎn)人；各張保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。以上諸項(xiàng)條件，缺一不可，否則就并未構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)，不存在保險(xiǎn)人的分?jǐn)倖栴}。(一)被保險(xiǎn)人在重復(fù)保險(xiǎn)下的索賠權(quán)利在重復(fù)保險(xiǎn)下，除非合同另有規(guī)定，被保險(xiǎn)人可以向任何保險(xiǎn)人提出賠償?shù)恼?qǐng)求，且可以根據(jù)自己認(rèn)為合適的順序依次向其保險(xiǎn)人索賠，但是被保險(xiǎn)人獲得的賠償總額不得超過法律所允許的限度。如果被保險(xiǎn)人得到的賠款超過法律所允許的賠償額，那么這部分超過的金額就被看成是被保險(xiǎn)人代各保險(xiǎn)人管理，保險(xiǎn)人有權(quán)按照約定的分?jǐn)偡绞綌偦亍?二)保險(xiǎn)人在重復(fù)保險(xiǎn)下的分?jǐn)偡绞?.最大責(zé)任制2.獨(dú)立責(zé)任制3.主要責(zé)任制4.共同責(zé)任制重要術(shù)語1.實(shí)際全損(ActualTotalLoss，簡(jiǎn)稱ATL)2.推定全損(ConstructiveTotalLoss，簡(jiǎn)稱CTL)3.委付(Abandonment)4.單獨(dú)海損(ParticularAverage,簡(jiǎn)稱P.A.)5.共同海損(GeneralAverage,簡(jiǎn)稱G.A.)6.保險(xiǎn)賠償原則(PrincipleofIndemnity)7.代位追償(Subrogation)8.重復(fù)保險(xiǎn)(DoubleInsurance)延伸閱讀1.汪鵬南：《海上保險(xiǎn)合同法詳論》，大連，大連海事大學(xué)出版社，1996，第二章第五節(jié)：保險(xiǎn)標(biāo)得的損失和委付2.陳欣、魏潤(rùn)泉：《海上保險(xiǎn)的法律與實(shí)務(wù)》，北京，中國(guó)金融出版社，2001，第七章：全損；第八章：?jiǎn)为?dú)海損與共同海損3.曾立新：《海上保險(xiǎn)學(xué)》，北京，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2001，第五章：海上保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失；第六章：海上保險(xiǎn)標(biāo)的的單獨(dú)海損；第七章：共同海損4.江平：《商法案例評(píng)析》，北京，中國(guó)人民公安大學(xué)出版社，1997年，第278頁：船舶火災(zāi)造成貨損，誰承擔(dān)賠償責(zé)任5.曾立新、陳欣：《海上保險(xiǎn)人的共同海損賠償責(zé)任辨析——中英法律和條款之比交》,載《國(guó)際商務(wù)》，2009（1）返回目錄書頁第五章施救費(fèi)用和救助費(fèi)用第一節(jié)施救費(fèi)用第二節(jié)救助費(fèi)用學(xué)習(xí)目的通過本章的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)該了解和掌握：被保險(xiǎn)人避免或減少損失的義務(wù)；施救費(fèi)用的概念和保險(xiǎn)人賠償?shù)臈l件；救助費(fèi)用的概念和保險(xiǎn)人賠償?shù)臈l件；施救費(fèi)用和救助費(fèi)用的區(qū)別；“無效果無報(bào)酬”救助合同和特別補(bǔ)償?shù)母拍?。第一?jié)施救費(fèi)用為了防止被保險(xiǎn)人因辦理了保險(xiǎn)而在照料和保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的方面放松責(zé)任心，海運(yùn)貨物保險(xiǎn)合同規(guī)定，被保險(xiǎn)人及其代理人在一切情況下有責(zé)任采取合理的措施，以防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。這種措施就是海上保險(xiǎn)中的施救行為(SueandLabour)SueandLabour意即當(dāng)船舶或貨物遭遇海上風(fēng)險(xiǎn)或因第三者的原因造成損失時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人有責(zé)任向第三者提起訴訟并盡力營(yíng)救。，該行為所產(chǎn)生的費(fèi)用即施救費(fèi)用。施救費(fèi)用，亦稱訴訟及營(yíng)救費(fèi)用，指被保險(xiǎn)貨物在遭遇承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人(或其代理人、雇傭人員、受讓人)為了避免或減少貨物損失而采取各種搶救與防護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用。一、保險(xiǎn)人對(duì)施救費(fèi)用賠償?shù)臈l件(一)施救費(fèi)用必須是合理的和必要的(二)施救費(fèi)用必須是為防止或減少承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失所采取的措施而支出的費(fèi)用(三)施救費(fèi)用是由被保險(xiǎn)人及其代理人、雇傭人采取措施而支出的費(fèi)用(四)施救費(fèi)用的賠償并不考慮措施是否成功二、保險(xiǎn)人對(duì)施救費(fèi)用賠償?shù)南薅?一)對(duì)施救費(fèi)用的補(bǔ)償是在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償之外另行支付的(二)施救費(fèi)用賠償中免賠額的適用(三)不足額保險(xiǎn)下施救費(fèi)用的賠償?shù)诙?jié)救助費(fèi)用海上救助與共同海損一樣具有悠久的歷史，在古羅馬時(shí)期已得到一定的發(fā)展。按照國(guó)際慣例，任何海上航行的船舶都有義務(wù)和責(zé)任援助其他遇難船舶。如果對(duì)遇難船舶見危不救，根據(jù)公認(rèn)的國(guó)際法原則，輕者吊銷船長(zhǎng)、船員的資格證書，重者予以刑事處分。救助人出于人道主義在海上冒險(xiǎn)去營(yíng)救遇難的生命和財(cái)產(chǎn)，消耗大量的人力物力，所以有關(guān)的國(guó)際救助公約和各國(guó)海商法律都規(guī)定應(yīng)給予救助人以適當(dāng)報(bào)酬。對(duì)于被保險(xiǎn)人支出的救助報(bào)酬，海上保險(xiǎn)單視之為救助費(fèi)用，一般明確予以承保。一、救助合同與救助報(bào)酬(一)救助合同在海上救助中，救助人與被救助人之間為明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，一般都在救助開始之前或在救助的過程中訂立救助合同。并不是所有救助合同下的救助報(bào)酬都可以獲得保險(xiǎn)人的賠償。救助合同一般有以下兩種形式。1.雇傭性救助合同2.“無效果、無報(bào)酬”救助合同(二)救助報(bào)酬及其確定救助報(bào)酬，是由與遇難船舶或貨物無關(guān)的第三者根據(jù)契約或海商法律對(duì)遇難船舶、貨物或其他財(cái)產(chǎn)進(jìn)行搶救而獲取的報(bào)酬。《1989年國(guó)際救助公約》明確列舉了確定救助報(bào)酬所應(yīng)考慮的因素。這些因素主要有10項(xiàng)：獲救的船舶和其他財(cái)產(chǎn)的價(jià)值；救助人在防止和減輕對(duì)環(huán)境損害方面的技能和努力；救助人獲得成功的程度；危險(xiǎn)的性質(zhì)和程度；救助人在救助船舶、其他財(cái)產(chǎn)及人命方面的技能和努力；救助人所花的時(shí)間、費(fèi)用及遭受的損失。二、保險(xiǎn)人對(duì)救助費(fèi)用的責(zé)任(一)保險(xiǎn)人賠償救助費(fèi)用的條件除保險(xiǎn)單另有明文規(guī)定外，保險(xiǎn)人賠償救助費(fèi)用的首要條件是救助工作必須是為了避免承保風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。對(duì)于承保一切風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，保