《我國金融機(jī)構(gòu)》課件

我國金融機(jī)構(gòu)本課程將深入探討中國金融體系中各類機(jī)構(gòu)的功能和作用。一、金融機(jī)構(gòu)的概念和作用金融機(jī)構(gòu)定義從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，主要包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等。金融機(jī)構(gòu)功能為社會(huì)提供金融服務(wù)，如資金存貸款、投資融資、保險(xiǎn)等。金融機(jī)構(gòu)作用促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高資源配置效率，降低交易成本。金融機(jī)構(gòu)的定義金融機(jī)構(gòu)是指專門從事金融活動(dòng)，以經(jīng)營金融業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等。金融活動(dòng)是指與貨幣資金的融通、增值、支付和結(jié)算有關(guān)的活動(dòng)，包括存款、貸款、投資、保險(xiǎn)、支付結(jié)算等。主要業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)是為社會(huì)提供金融服務(wù)，例如儲(chǔ)蓄、貸款、投資、保險(xiǎn)等，以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。金融機(jī)構(gòu)的主要功能資金的集中和融通金融機(jī)構(gòu)接受存款、發(fā)放貸款，將社會(huì)閑散資金集中起來，并貸放給有資金需求的企業(yè)和個(gè)人，促進(jìn)資金有效配置。提供金融服務(wù)提供各種金融服務(wù)，包括結(jié)算、支付、投資、保險(xiǎn)、信托等，滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，需要制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用資金的分配和配置金融機(jī)構(gòu)是資金的重要樞紐，通過吸收存款、發(fā)放貸款等方式，將社會(huì)閑散資金引導(dǎo)到國民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，為社會(huì)發(fā)展提供資金保障。風(fēng)險(xiǎn)管理和控制金融機(jī)構(gòu)通過對資金流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，有效地控制了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長金融機(jī)構(gòu)的資金支持為企業(yè)發(fā)展提供動(dòng)力，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。二、我國金融體系的發(fā)展歷程計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期以國有銀行為主導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)的種類和數(shù)量較少，金融市場規(guī)模有限。改革開放時(shí)期金融體系經(jīng)歷了快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)種類不斷增多，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的金融體系以國家為主導(dǎo)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，金融體系以國家為主導(dǎo)，以滿足國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要為目標(biāo)。銀行體系單一當(dāng)時(shí)的銀行體系以中國人民銀行為核心，銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，且主要以商業(yè)銀行為主。金融市場不發(fā)達(dá)金融市場發(fā)展緩慢，缺乏完善的金融市場體系，金融產(chǎn)品種類和服務(wù)內(nèi)容也比較有限。改革開放以來金融體系的變革計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變中國從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變，金融體系也經(jīng)歷了深刻的變革，逐步建立了以市場為導(dǎo)向的金融體制。金融機(jī)構(gòu)的改革商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)紛紛建立，并不斷發(fā)展壯大，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了必要的金融支撐。金融市場的發(fā)展股票市場、債券市場、外匯市場等金融市場蓬勃發(fā)展，為企業(yè)融資和投資者投資提供了更多選擇。金融監(jiān)管的完善金融監(jiān)管體制不斷完善，為維護(hù)金融穩(wěn)定和促進(jìn)金融市場健康發(fā)展提供了有力保障。當(dāng)前金融體系的特點(diǎn)和趨勢多元化金融機(jī)構(gòu)類型不斷增多，包括商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司等，滿足了不同層次的金融需求。市場化市場在資源配置中發(fā)揮著越來越重要的作用，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭更加激烈，服務(wù)水平不斷提升?？萍蓟鹑诳萍嫉目焖侔l(fā)展推動(dòng)著金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，數(shù)字金融、移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)分析等應(yīng)用不斷涌現(xiàn)。國際化中國金融市場開放程度不斷提高，吸引了更多境外金融機(jī)構(gòu)參與，國際競爭更加激烈。三、商業(yè)銀行商業(yè)銀行的定義商業(yè)銀行是接受存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是金融體系的核心機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的分類按所有制性質(zhì)可分為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行、民營銀行等。商業(yè)銀行的定義和分類定義商業(yè)銀行是專門吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是現(xiàn)代金融體系的核心組成部分。分類商業(yè)銀行可分為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行吸收社會(huì)閑散資金，并支付利息，是銀行最基本的業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行將吸收的存款資金貸放給企業(yè)和個(gè)人，并收取利息，是銀行最重要的利潤來源。結(jié)算業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為客戶提供資金結(jié)算服務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬、匯款、票據(jù)結(jié)算等。投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行將部分資金投資于證券市場或其他領(lǐng)域，以獲取投資收益。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理現(xiàn)狀和監(jiān)管政策資產(chǎn)負(fù)債凈值四、證券公司定義證券公司是指經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，專門從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。分類我國證券公司分為綜合類證券公司、經(jīng)紀(jì)類證券公司、投資類證券公司等。證券公司的定義和分類定義證券公司是指經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的專門從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)是為客戶提供證券經(jīng)紀(jì)、證券承銷、證券投資咨詢等服務(wù)。分類根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營模式的不同，證券公司可分為全牌照證券公司、經(jīng)紀(jì)類證券公司、投資類證券公司等。證券公司的主要業(yè)務(wù)范圍1經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為客戶提供證券買賣的代理服務(wù)，包括股票、債券、基金等。2投資銀行業(yè)務(wù)為企業(yè)提供融資、并購、重組等服務(wù)，幫助企業(yè)進(jìn)行資本運(yùn)作。3資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為客戶提供投資咨詢、投資管理等服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。4自營業(yè)務(wù)利用自有資金進(jìn)行證券投資，獲取投資收益。我國證券公司的發(fā)展歷程和監(jiān)管政策1市場化改革深化市場化改革，完善市場機(jī)制，提高市場效率2監(jiān)管體系完善建立健全證券監(jiān)管體系，防范和化解市場風(fēng)險(xiǎn)3行業(yè)發(fā)展壯大促進(jìn)證券行業(yè)健康發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)五、保險(xiǎn)公司定義和分類保險(xiǎn)公司是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為目的的金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的定義和分類定義保險(xiǎn)公司是專門經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過收取保險(xiǎn)費(fèi)，為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)保障。分類保險(xiǎn)公司主要分為壽險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域人壽保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人生命安全，并為其親屬提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)安全，防止財(cái)產(chǎn)損失意外傷害保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人在意外事故中的身體健康和財(cái)產(chǎn)安全健康保險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人的身體健康，提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程和監(jiān)管政策1萌芽階段19世紀(jì)末，中國開始出現(xiàn)近代保險(xiǎn)雛形，主要為外資保險(xiǎn)公司。2起步階段20世紀(jì)初，中國開始發(fā)展民族保險(xiǎn)公司，但規(guī)模較小。3發(fā)展階段新中國成立后，保險(xiǎn)業(yè)得到發(fā)展，但受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制限制，發(fā)展緩慢。4改革開放階段改革開放后，保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，市場化程度不斷提高。其他金融機(jī)構(gòu)除商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司外，我國還有一些其他類型的金融機(jī)構(gòu)。信托公司信托公司是受托人，為委托人管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司主要為集團(tuán)企業(yè)提供財(cái)務(wù)管理和金融服務(wù)，包括資金結(jié)算、融資等。租賃公司租賃公司將資產(chǎn)所有權(quán)與使用權(quán)分離，通過租賃方式提供融資服務(wù)。典當(dāng)行典當(dāng)行以物品作為抵押，提供短期融資的金融機(jī)構(gòu)。信托公司定義信托公司是專門從事信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，受托人以受托人的名義，為委托人管理和運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，并按照信托合同的約定，將信托財(cái)產(chǎn)或其收益歸還委托人或受益人。主要業(yè)務(wù)信托公司主要從事財(cái)產(chǎn)信托、資金信托、投資信托、保險(xiǎn)信托等業(yè)務(wù)，為個(gè)人和企業(yè)提供財(cái)富管理、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等服務(wù)。監(jiān)管政策中國銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對信托公司的監(jiān)管，制定相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范信托公司業(yè)務(wù)行為，維護(hù)信托市場秩序。財(cái)務(wù)公司定義財(cái)務(wù)公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要為其母公司或集團(tuán)企業(yè)提供財(cái)務(wù)服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍包括：資金借貸、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)管理、投資管理、擔(dān)保等。租賃公司定義租賃公司是指以經(jīng)營租賃為主要業(yè)務(wù)，通過出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)獲取利潤的金融機(jī)構(gòu)。分類租賃公司可分為金融租賃公司和經(jīng)營租賃公司，前者主要面向企業(yè)客戶，后者主要面向個(gè)人客戶。業(yè)務(wù)范圍租賃公司的業(yè)務(wù)范圍包括租賃設(shè)備、車輛、房產(chǎn)等，以及提供租賃相關(guān)的配套服務(wù)。典當(dāng)行短期融資典當(dāng)行主要提供短期融資，以抵押物作為擔(dān)保，以獲得短期資金周轉(zhuǎn)。物品變現(xiàn)典當(dāng)行可以將閑置物品變現(xiàn)，獲得現(xiàn)金，滿足緊急資金需求。安全可靠典當(dāng)行以抵押物為保障，提供安全可靠的金融服務(wù)。七、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代金融體系的核心內(nèi)容，對維護(hù)金融穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。金融風(fēng)險(xiǎn)的種類繁多，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型1信用風(fēng)險(xiǎn)借款人或債務(wù)人無法按期償還債務(wù)或履行合同義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。2市場風(fēng)險(xiǎn)由于市場利率、匯率、股票價(jià)格等市場因素變化而導(dǎo)致的金融資產(chǎn)價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)。3操作風(fēng)險(xiǎn)由于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員失誤、管理缺陷、系統(tǒng)故障等原因?qū)е碌膿p失風(fēng)險(xiǎn)。4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)無法及時(shí)以合理的價(jià)格獲得足夠資金以滿足其資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施風(fēng)險(xiǎn)識別與評估識別和評估潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)測建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持