2022年江蘇省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫

2022年江蘇省初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力》考試題庫

一、單選題

1.商業(yè)銀行（）的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。

A、貸款業(yè)務

B、存款業(yè)務

C、同業(yè)拆借業(yè)務

D、支付結算業(yè)務

答案：D

解析：商業(yè)銀行支付結算業(yè)務的主要收入來源于是手續(xù)費的L攵入。

2.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A、訴訟主體涉外

B、作為訴訟標的的法律事實涉外

C、訴訟主體的親屬涉外

D、訴訟標的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標的的法律事實涉外，訴

訟標的物涉外。

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為2

年。

4.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A、表外業(yè)務

B、授信業(yè)務

C、中間業(yè)務

D、衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商

業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收

款人的銀行授信業(yè)務。

5.罰金刑的適用方式是。。

A、只能獨立適用

B、只能附加適用

C、既可以獨立適用也可以附加適用

D、只能并科適用

答案：C

6.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，

正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A、11.5%

B、11%

C、10.5%

D、8%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要

性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

7.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確

的是（）。

A、一般用于全國性公共設施建設

B、是沒有財政收入的地方政府發(fā)行的債券

C、是一種以承擔還本付息責任為前提的債券

D、是國有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券

答案：C

解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等

地方性公共沒施的建設；地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信

用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的

地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券；地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為

發(fā)行和兌付的方式管理。

8.民事訴訟的當事人不包括（）

A\原告

B、被告

C、第三人

D、特別訴訟人

答案：D

解析：民事訴訟的當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

9.下列選項中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是()o

A、操作風險

B、聲譽風險

C、信用風險

D、市場風險

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。其明確商業(yè)銀行總資

本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風

險、市場風險和操作風險。

10.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是()。

A、借記卡具有透支功能

B、轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費

C、儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉至卡內(nèi)存儲，交易時直接從

卡內(nèi)扣款的預付錢包式借記卡

D、借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結

答案：C

解析：借記卡不具有透支功能；轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬功能、套

取現(xiàn)金和消費功能；借記卡與儲戶的活期儲蓄賬戶相聯(lián)結。

11.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買1000

。股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A、內(nèi)幕交易

B、監(jiān)管規(guī)避

C、利加沖突

D、信息保密

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將

內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用

內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

12.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展

趨勢而與()進行的談話。

A、監(jiān)事

B、股東

C、職工

D、董事、高級管理人員

答案：D

解析：審慎性監(jiān)督管理談話常簡稱為監(jiān)管談話，是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機

構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其董事、高級管理人員進行的談話，其

作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通，及時了解其經(jīng)

營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

13.影響匯率變動最重要的因素是。。

A、利率水平

B、國際收支

C、政府干預

D、通貨膨脹

答案：B

解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

14.下列選項中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是()o

A、貨幣供給過多

B、經(jīng)濟結構不合理，存在過多的無效供給

C、外資流入增加

D、有效需求過大

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給,

導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因

有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經(jīng)濟中存在不

合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定

程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場

的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受

到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導致國內(nèi)供給增加、需求

減少，產(chǎn)品價格下降。

15.以下選項中關于信息披露頻率說法錯誤的是。。

A、第三支柱規(guī)定的披露頻率應該為每半年進行一次

B、有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披

露可每年一次

C、國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級

資本充足率、總的資本充足率及其組成成分

D、有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行應該每半年進行一次

答案：D

解析：如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行要按季度披露這些信

息。在所有情況下，銀行應盡快公布具體的信息。

16.0年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)

督管理法》。

A、2001

B、1948

C、1949

D、2003

答案：D

17.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于。上的融

資活動。

A、間接融資市場

B、直接融資市場

C、有形市場

D、無形市場

答案：B

解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資

活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫

券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

18.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除

名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效

力（）。

A、不成立

B、無效

C、效力待定

D、有效

答案：D

解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權

的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李

某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

19.0是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

A、資本利潤率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資產(chǎn)負債率

答案：C

解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

20.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B、根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

C、當預期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨

勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。當預期利率上升，增加缺

口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額。

21.()主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)

域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。

A、區(qū)域發(fā)展條件分析

B、區(qū)域發(fā)展分析

C、區(qū)域經(jīng)濟分析

D、區(qū)域發(fā)展背景分析

答案：C

解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)

展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上,

進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

22.下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是()。

A、滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B、吸收損失

C、限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

D、維持市場信心

答案：A

解析：滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

23.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。

A、國務院

B、全國人大

Cv中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

24.銀行資本發(fā)揮的作用比一股企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行

資本作用的是（）。

A、避免損失

B、維持市場信心

C、限制業(yè)務過度擴張

D、滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀

行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和

消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維

持市場信心。

25.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A、消費信貸

B、儲蓄功能

C、存取現(xiàn)金

D、支付結算

答案：B

解析：信用卡消費信貸具有的特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還

具備一定外幣額度。②具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。

我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指

定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、

代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

26.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦

理的業(yè)務是。。

A、轉賬

B、存入外匯

C、貸款

D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按賬戶性

質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶只能用于

外匯存取，不能進行轉賬。

27.我國商業(yè)銀行很少直接面臨()o

A、利率風險

B、匯率風險

C、股票價格風險

D、商品價格風險

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務，因而很少直接面臨股票價格風險:

但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

28.下列不屬于挪用資金的行為的是。。

A、超期未還型

B、營利活動型

C、非法活動型

D、合法活動型

答案：D

解析：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”“營利活動型”和“非法活動型”。

29.0是調(diào)整平等民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。

Ax民法

B、商法

C、刑法

D、行政法律

答案：A

解析：民法是調(diào)整平等民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。

30.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷是一種()o

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷是一種遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

31.金融工具的特點不包括（）。

A、流動性

B、收益性

C、風險性

D、返還性

答案：D

解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。

32.李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予

以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報

告。

33.中國人民銀行成立于（）年，英文簡稱（）

A、1949；ABC

B、1948；PBC

C、1984；PBC

D、1984；ABC

答案:B

解析：中國人民銀行成立于1948年，英文簡稱PBC。

34.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。

A、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降,

導致貨幣供應量減少。

35.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A、發(fā)行主體

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

答案：C

解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和

金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同

支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔?？煞譃?/p>

信用債券、擔保債券；按是否可轉換分為可轉換債券與不可轉換債券：按募集方

式可分為公募債券和私募債券。

36.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構

成犯罪的，由。處以罰款。

A、海關

B、公安機關

C、稅務機關

D、建設部

答案：B

解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成

犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、

一萬元以下罰款。

37.某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金.如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%,該客戶能取回的全部

金額是。元。

A、1000.48

B、1000.60

C、1000.56

D、1000.45

答案：C

解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。利息為：1000X（0.72%^36

0）X28=0.56（元）。

38.盜竊信用卡并使用的，應該被定為（）。

A、待定違法票據(jù)承兌罪

B、信用證詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、盜竊罪

答案：D

解析：盜竊信用卡并使用的，應該被定為盜竊罪。

39.下面宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標錯誤的是（）。

A、經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D、國際收支平衡——國際收支

答案：A

解析:本題考查了四大國民經(jīng)濟目標。實際上就是一個簡單的連線題。根據(jù)常識，

充分就業(yè)顯然對應失業(yè)率，因為我們是不統(tǒng)計就業(yè)率的；物價穩(wěn)定肯定對應通貨

膨脹，國際收支平衡對應國際收支，這些都是明顯正確的。那么A為什么錯誤呢

我們知道，衡量經(jīng)濟增長有很多指標，主要有國民生產(chǎn)總值和國內(nèi)生產(chǎn)總值，而

我們是采用后者來進行衡量的。

40.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響

因素的貸款一般為（）。

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影

響因素的貸款一般為關注類貸款。

41.資產(chǎn)負債組合管理是對。進行積極的管理。

A、銀行存款利率表

B、銀行資產(chǎn)負債表

C、銀行資產(chǎn)損益表

D、銀行負債

答案：B

解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

42.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A、起存金額為1元

B、提前支取時必須全額支取

C、屬于零存零取定期儲蓄存款

D、存取分為半年、一年、六年

答案：B

解析：起存金額為50元；屬于零存整取定期儲蓄存款；存取分為一年、三年、

六年。

43.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是（）。

A、經(jīng)濟增長

B、充分就業(yè)

C、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

D、保持國際收支平衡

答案：C

解析：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)

定，并以此促進經(jīng)濟增長。

44.衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。

A、生產(chǎn)者物價指數(shù)

B、國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)

C、消費者物價指數(shù)

D、零售物價指數(shù)

答案：C

解析：解析衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是消費者物價指數(shù)。

45.中國人民銀行的職能不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管.增強市場信心

C、防范和化解金融風險

D、維護金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責。

46.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風險由客戶承

擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付.本金以外的投資風險由客戶承擔.并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收

益的理財計劃。

47.匯率直接標價法的特點是：當匯率變動時，。。

A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化

B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化

C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化

D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化

答案：B

解析：在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著

外幣和本幣幣值的變化而變動。

48.金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的

是（）。

A、低價銷售

B、豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率

C、貶低對手

D、夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是

不符合的。

49.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是。。

A、合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D、商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析:合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

50.理財業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的風險不包括。。

A、流動性風險

B、操作風險

C、投資風險

D、聲譽風險

答案：C

解析：理財業(yè)務中商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險.但

隨著“理財有風險投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變，商

業(yè)銀行需要承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢.產(chǎn)生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風

險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。

51.中國人民銀行的職能不包括。。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C、防范和化解金融風險

D、維護金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責。

52.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括。

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。

代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務，故A選項屬于代理業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀

行業(yè)務，故B選項屬于代理業(yè)務。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務，故D選項

屬于代理業(yè)務。

53.0又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

A、利率管理

B、久期管理

C、缺口管理

D、資本管理

答案：C

解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

54.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，應當對下列哪個罪負

刑事責任0

Ax盜竊

B、制造毒品

C、販賣毒品

D、破壞交通工具

答案：C

解析:已滿14周歲不滿16周歲的人,犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、

強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應當負刑事責任，為相對負刑

事責任年齡階段。

55.0標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A、法律制度

B、監(jiān)管模式

C、監(jiān)管目標

D、監(jiān)管原則

答案：A

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金

融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律

制度標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

56.()是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人

按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處

分的行為。

A、信托

B、委托

C、發(fā)包

D、承銷

答案：A

解析：本題主要考查信托的概念。

57.下列關于權利質(zhì)押的表述中，正確的是()。

A、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉讓，但可以許可他人使用

B、以基金份額、股權出質(zhì)的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同

C、應收賬款出質(zhì)后，不得轉讓

D、票據(jù)的出質(zhì)屬于權利質(zhì)押

答案：D

解析：知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉讓或者許可他人使用，但經(jīng)出

質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外。以基金份額、股權出質(zhì)的，當事人應當訂立書面

合同。應收賬款出質(zhì)后，不得轉讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的除外。

58.債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)?/p>

務人破產(chǎn)前。債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出資人，可以

向人民法院申請。。

A、重整

B、接管

C、重組

D、和解

答案：A

59.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬的是（）。

A、現(xiàn)金支票

B、轉賬支票

C、劃線支票

D、普通支票

答案：D

解析：普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬。劃線支票只能轉賬不能取現(xiàn)。

60.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、被代理人

B、代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

答案：A

解析:代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內(nèi)與第三人（又

稱相對人）所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

61.0是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A、浮動理財產(chǎn)品

B、固收理財產(chǎn)品

C、公募理財產(chǎn)品

D、私募理財產(chǎn)品

答案：C

解析：公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私

募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

62.由于工資提高而引起的通貨膨脹屬于（）。

A、需求拉動的通貨膨脹

B、成本推動的通貨膨脹

C、供求混合推動型通貨膨脹

D、結構型通貨膨脹

答案：B

解析：成本推動的通貨膨脹理論可分為工資推動的通貨膨脹理論和利潤推動的通

貨膨脹理論。

63.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、持有、使用假幣

B、受賄罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、票據(jù)詐騙罪

答案：C

解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審

查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識。但未盡避免國家

利益遭受重大損失的結果避免義務。

64.”以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人

客戶的基礎金融服務由。負責。

A、商業(yè)銀行業(yè)務

B、財富管理業(yè)務

C、零售業(yè)務

D、金融市場業(yè)務

答案：C

解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以

客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端

金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責,

高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行

的流動性操作和自營投資業(yè)務。

65.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關于票據(jù)的表述錯誤的是。。

A、付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B、票據(jù)都有三方基本當事人

C、票據(jù)是一種有價證券

D、票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權向付款人請求付款的人。出票人

是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。

66.根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，()是國務院反洗錢行政主管部門。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國證監(jiān)會

C、中國保監(jiān)會

D、中國人民銀行

答案：D

解析：根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部

n,依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

67.票據(jù)喪失的補救措施不包括。。

Ax提起訴訟

B、公示催告

C、掛失止付

D、重新補救

答案：D

解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

68.第二次世界大戰(zhàn)后，國際清算銀行成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結

算機構，該行的宗旨不包括0o

A、促進各國中央銀行之間的合作

B、為國際金融業(yè)務提供便利

C、為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務

D、接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務

答案：C

解析：第二次世界大戰(zhàn)后，國際清算銀行成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的

結算機構，該行的宗旨也逐漸變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)

務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。

69.以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A、報告機制

B、風險識別

C、人員管理

D、信息系統(tǒng)控制

答案：B

解析：B不正確，風險識別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。

70.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

71.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)。目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率

等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。

A、貨幣供應量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟

C、特定經(jīng)濟

D、經(jīng)濟發(fā)展

答案：C

解析：考核貨幣政策的概念。

72.我國公民的民事權利能力始于。。

A、10周歲

B、出生

C、16周歲

D、18周歲

答案：B

解析：《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利

能力，依法享有民事權利。承擔民事義務。”

73.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結

束后應當至少保存()年。

A、7

B、2

C、5

D、1

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易

結束后應當至少保存5年。

74.()是監(jiān)管的最高層次。

A、銀行自我監(jiān)管

B、銀行業(yè)外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

75.0是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收

益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A、流動性風險管理

B、資金管理風險

C、銀行賬戶利率風險管理

D、定價管理

答案：C

解析：銀行賬戶利率風險管理是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動,

導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

76.債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于

0日。

A、十五

B、二十

C、三十

D、四十五

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期

限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算.最短不得少于三十日，最長不

得超過三個月。

77.關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的.要約可以撤回

答案：D

解析：要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約

同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通

知之前到達受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的.要約失效。而

不是可撤銷。

78.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是()o

A、最近五年中有三年盈利

B、具有良好的公司治理機制

C、風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

D、核心資本充足率不低于4%

答案：A

解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管

理辦法》中的有關規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公

司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計

提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)

行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀

行可以豁免前述個別條件。

79.()是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主

要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A、商業(yè)銀行

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、非銀行金融機構

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈

利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

80.按()分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A、發(fā)行主體

B、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

答案：C

解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和

金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同

支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔?？煞譃?/p>

信用債券、擔保債券；按是否可轉換分為可轉換債券與不可轉換債券：按募集方

式可分為公募債券和私募債券。

81.關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是。。

A、資金用于銀行項目貸款業(yè)務

B、資金用于臨時性周轉資金不足

C、利率一般較為固定

D、拆借期限一般為中長期

答案:B

解析：同業(yè)拆借資金市場屬于貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進

行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主

要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小;利率不是固定的。

82.()設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融

體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作

用。

A、統(tǒng)一監(jiān)管型

B、分散監(jiān)管型

C、雙頭監(jiān)管型

D、“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)

管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達

到雙重保險作用。

83.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括。。

A、要求保證人歸還貸款本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、拍賣該擔保物

D、該擔保物優(yōu)先受償

答案：C

解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本

金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

84.()是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A、承諾業(yè)務

B、客戶授信額度

C、票據(jù)發(fā)行便利

D、信貸證明業(yè)務

答案：C

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

85.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是。。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

86.甲公司業(yè)務經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙

因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人

朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是。。

A、甲公司應當付款

B、甲公司應當付款，乙承擔連帶責任

C、甲公司有權拒絕付款

D、甲公司應當承擔補充責任

答案:A

解析：《中華人民共和國合同法》第49條：”行為人沒有代理權、超越代理權

或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權

的，該代理行為有效?！币业霓o職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力

不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情

況下有理由相信乙對甲公司有代理權，乙當月的幾次用餐招待私人朋友的行為構

成表見代理，甲公司應該付款，A項正確。

87.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。

A、經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B、經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C、通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置

D、經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)

營管理活動中

答案：D

解析：D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將

以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過

對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。

88.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并

由代表。以上表決權的股東通過。

Av1/4

B、1/3

C、1/2

D、2/3

答案：D

解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由

代表2/3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

89.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A、取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

B、當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者

是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取

得無需說明

D、票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出

入，也要以該記載為準

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無

說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關

系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或

者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有

重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②以無償或者不以相當對價，取得票

據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無

關。D項表示票據(jù)是文義證券。

90.以下哪項不是以公司信用基礎為標準劃分的0

A、人合公司

B、資合公司

C、兩合公司

D、人合兼資合公司

答案：C

解析：考察公司的分類。以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資

合公司和人合兼資合公司。

91.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是。。

A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B、我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C、在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D、對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或

索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國1993年頒布的《反不

正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商

品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單

位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營

者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者

給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如

實入賬”。

92.鈔買價與匯買價的大小關系是。。

A、相等

B、鈔買價＜匯買價

C、鈔買價＞匯買價

D、沒有固定的大小關系

答案：B

解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔國,

或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多,

而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。

93.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是()o

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的

重占

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完

整和及時

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹

執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效

性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完

整和及時。

94.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引要求的是（）。

A、因同事生病，主動為同事代崗

B、遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事

C、全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息

D、與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔

離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關的信息。（2）

除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作

委托他人代為履行。（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保

管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告

知其他人員。

95.0是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、信用風險

D、法律風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先

達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在

于其他表內(nèi)和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。

96.個人外匯賬戶，按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A、外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B、個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶

C、境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：A

解析：2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按

主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶.選項C不正確。按賬戶

性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶.選項A正確。

97.信用卡和借記卡的分類標準是。。

A、發(fā)行對象

B、清償方式

C、支付方式

D、結算幣種

答案：B

解析：銀行卡按發(fā)行對象可以劃分為單位卡（商務卡）、個人卡；按結算幣種可以

劃分為人民幣卡、外幣卡、雙（多）卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。

98.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B、在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，

公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手

答案：B

解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶

利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀

行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

99.以下關于金融工具的分類，錯誤的是。。

A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C、按投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具

D、按金融工具的職能劃分，可分為三類：用于投資和籌資的工具，用于支付、

便于商品流通的金融工具，用于保值、投機等目的的工具

答案：C

解析：按投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合

工具。

100.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）o

A、貨幣危機

B、銀行危機

C、金融機構危機

D、系統(tǒng)性金融危機

答案：D

解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③

外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越

來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。

101.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的融資來支

撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉讓存單、借入歐洲美元和隔夜同

業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%,“游資”卻占到高達64%的比重。

從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到

期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在

幾天之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制,

這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是。。

A、操作風險

B、國家風險

C、法律風險

D、流動性風險

答案：D

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于

償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

102.下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（）o

A、貨幣經(jīng)紀公司

B、汽車金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案：D

解析：由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

103.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A、侵吞

B、竊取

C、騙取

D、奪取

答案：C

解析：侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞；②竊?。虎垓_取。所謂“侵吞”，

是指利用職務上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為已有。

所謂“竊取”，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共

財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”。所謂“騙取”，是指采用虛構事

實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

104.下列關于反洗錢的敘述，不正確的是（）。

A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以

保密

D、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉

報

答案：B

解析：B項各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構，不負責各地的

反洗錢監(jiān)督管理工作。

105.某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于（）0

A、保理業(yè)務

B、代理業(yè)務

C、中間業(yè)務

D、負債業(yè)務

答案：A

解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔

保于一體的綜合性金融服務。題目中“某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款”,

故屬于保理業(yè)務。

106.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過______個

月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開

業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊

銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

107.按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可

能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是（）。

A、可疑類

B、損失類

C、關注類

D、次級類

答案：C

解析：按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些

可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是關注類。

108.其他一級資本包括（）。

A、普通股

B、永續(xù)債

C、實收資本

D、盈余公積

答案：B

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一

些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行

實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于

核心一級資本。

109.此章節(jié)無歷年考點

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

110.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于（）。

A、6%

B、3%

C、4.5%

D、2%

答案：A

解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應不低于

6%o

111.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關系，

且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A、執(zhí)行董事

B、董事會秘書

C、獨立董事

D、董事長

答案：C

解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其

主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關系的董事。

112.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為。。

A、貸記卡

B、銀行卡

C、單位卡

D、準貸記卡

答案：B

解析:信用卡和借記卡,統(tǒng)稱為銀行卡,銀行卡按清償方式分為信用卡和借記卡。

113.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是。。

A、美國

B、英國

C、日本

D、韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是

多頭監(jiān)管型。

114.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為（）。

A、產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低

B、需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高

C、獲取的利潤比較穩(wěn)定，市場份額不會出現(xiàn)較大改變

D、原有行業(yè)市場規(guī)模不斷萎縮，利潤下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少

答案：C

解析：在行業(yè)成熟期階段，由于成長期的激烈競爭，生存下來的少數(shù)資本雄厚、

技術先進的大企業(yè)幾乎壟斷了整個行業(yè)市場，都占有一定市場份額，獲取的利潤

比較穩(wěn)定。同時，各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大改變。

115.中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪類貸款居多（）。

A、流動資金貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、項目貸款

D、銀團貸款

答案：C

解析：固定資產(chǎn)貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。

116.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限

最短不得少于（），最長不得超過（）。

A、10日，1個月

Bx15日，1個月

C、30B,3個月

Dv15日，3個月

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期

限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

117.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是。

A、本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B、本國利率水平上升

C、國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D、國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經(jīng)濟實力。

答案：C

解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，

本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經(jīng)

濟穩(wěn)定為貨幣幣值提高了物質(zhì)基礎和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通

貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C

118.流動性風險管理的管控手段不包括（）。

A、限額管理

B、融資管理

C、現(xiàn)金流量管理

D、風險對沖

答案：D

解析：流動性風險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、

壓力測試、應急計劃。

119.關于持有期收益率的公式，下列正確的是0。

A、考慮了債券所支付的利息收入、債券的購買價格和出售價格

B、僅考慮了債券所支付的利息收入

C、沒有考慮債券的購買價格和出售價格

D、是一個事前衡量指標

答案：A

解析：持有期收益率不僅考慮了債券所支付的利息收入，而且考慮到了債券的購

買價格和出售價格，是一個事后衡量指標。

120.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是()o

A、國有土地使用權

B、個人享有的房屋產(chǎn)權

C、個人承包的耕地使用權

D、企業(yè)所有的汽車

答案：C

解析：根據(jù)《物權法》第184條的規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②

耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押

的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設

施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財

產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他

財產(chǎn)。

121.我國公布的外匯牌價為100美元等于695.50元人民幣，這種標價方法屬于

()O

A、直接標價法

B、間接標價法

C、應收標價法

D、人民幣標價法

答案：A

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方

法，又稱為應付標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人

民幣匯率也采用這種標價方法。

122.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。

Av自律

B、維權

C、監(jiān)管

D、服務

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、

協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)

人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

123.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金

融機構是0O

A、貨幣經(jīng)紀公司

B、證券公司

C、信托公司

D、投資銀行

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段,

專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非

銀行金融機構。

124.下列幾種票據(jù)的寫法，正確的是。。

A、出票日期為：貳零零八年壹月零壹日

B、出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日

C、大寫票據(jù)金融為：人民幣貳萬伍仟元整

D、大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元

答案：C

解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫

月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前

加“零”；日為拾妻至拾玖的，應在其前加“壹”。如I月15日，應寫成零妻

月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。中文大寫金額數(shù)字前

應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空

白。中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。

125.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A、持續(xù)、快速

B、持續(xù)、平穩(wěn)

C、持續(xù)、普遍

D、持續(xù)、全面

答案：C

解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹

的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標

有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平戒指數(shù)。

126.股東大會年會應當由。在每一會計年度結束后。個月內(nèi)召集和召開。

A、董事會；6

B、董事會；3

C、高級管理層；6

D、高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內(nèi)召集和召開。

127.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是。。

A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B、個人理財產(chǎn)品

C、開放式凈值型產(chǎn)品

D、保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也

是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

128.“以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任”

的非銀行金融機構是（）。

A、信托公司

B、企業(yè)集團財務公司

C、金融租賃公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法

獨立承擔民事責任。考點非銀行金融機構

129.我國的資本市場主要包括()

A、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

B、股票市場和債券回購市場

C、債券市場和股票市場

D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

答案：C

解析：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

130.下列屬于間接融資工具的是()。

A、公司股票

B、國庫券

C、企業(yè)債券

D、銀行貸款

答案：D

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融

資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接

融資工具包括銀行債券、銀行貸款、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險

單等。

131.下列關于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是()o

A、資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段

B、資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃

C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃

D、主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結構配置、風險控制等要素，

確保各項計劃一致，平衡銜接

答案：C

解析：資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和

結構計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)

負債總量計劃。

132.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

133.在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司。。

A、破產(chǎn)

B、被解散

C、營業(yè)執(zhí)照注銷

D、被撤銷

答案：D

解析：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進

行經(jīng)營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進行清算就

已終止的后果。

134.商業(yè)