保險基礎(chǔ)知識之風險管理與保險 - 安邦保險公司萬人鐵軍培訓(xùn)計劃課程教材模板課件

保險基礎(chǔ)知識之風險管理與保險安邦保險公司萬人鐵軍培訓(xùn)計劃課程教材PPT模板課件什么是風險定義風險是指可能發(fā)生的、對個人或組織造成損失或不利影響的不確定性事件。舉例比如，自然災(zāi)害、意外事故、疾病等，都可能造成經(jīng)濟損失或人身傷害。風險的特征1客觀性風險客觀存在，并非人為臆想。2不確定性風險事件發(fā)生具有不確定性，無法準確預(yù)測。3可能性風險事件發(fā)生并非不可能，有一定的可能性。4損失性風險事件發(fā)生將造成損失，可能是經(jīng)濟損失或人身傷害。風險的種類自然風險如地震、洪水、臺風等。社會風險如戰(zhàn)爭、恐怖主義、社會動蕩等。經(jīng)濟風險如通貨膨脹、市場波動、投資失敗等。個人風險如疾病、意外、壽險等。如何識別和評估風險風險識別通過調(diào)查、分析、評估等方法，識別可能存在的風險因素。風險評估評估風險發(fā)生的可能性、損失程度和影響范圍。風險管理的目標1降低損失減少風險事件發(fā)生的可能性和損失程度。2維持穩(wěn)定維護企業(yè)或個人的正常運營和發(fā)展。3提高效益通過有效的風險管理，降低成本，提高效率。風險管理的基本流程風險識別識別可能存在的風險因素。風險評估評估風險發(fā)生的可能性、損失程度和影響范圍。風險應(yīng)對選擇合適的風險管理策略進行應(yīng)對。風險監(jiān)控持續(xù)跟蹤和評估風險管理效果。風險規(guī)避1完全規(guī)避徹底放棄具有高風險的活動或項目。2部分規(guī)避降低風險發(fā)生的可能性或減少損失程度。3風險轉(zhuǎn)移將風險轉(zhuǎn)移給第三方，例如購買保險。4風險控制采取措施控制風險發(fā)生的可能性和損失程度。5風險保留自行承擔風險帶來的潛在損失。風險轉(zhuǎn)移1保險通過購買保險，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司。2擔保通過擔保，將風險轉(zhuǎn)移給擔保人。3租賃將資產(chǎn)租賃給其他人，將風險轉(zhuǎn)移給租賃方。風險控制1預(yù)防采取措施預(yù)防風險事件發(fā)生。2控制控制風險事件發(fā)生后的損失程度。3應(yīng)急制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對風險事件發(fā)生。風險保留自留自行承擔風險帶來的潛在損失。自保企業(yè)自行設(shè)立自?；?，承擔風險損失。保險的定義和作用定義保險是一種風險管理機制，通過集合眾多人的資金，對特定風險事件發(fā)生后的損失進行補償。作用保險能夠分散風險、降低損失、維護社會穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展。保險的基本原理保險合同的特征要式合同保險合同必須具備法定形式。承諾合同保險人承諾在保險事故發(fā)生時承擔賠償責任。射幸合同保險合同的履行結(jié)果具有不確定性。保險合同的構(gòu)成要素保險標的保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的財產(chǎn)或人身。保險金額保險人承擔賠償責任的最高限額。保險期限保險合同約定的保險責任期限。保險費被保險人支付給保險人的費用。保險人和被保險人的義務(wù)1保險人義務(wù)及時支付保險金，履行保險合同約定的責任。2被保險人義務(wù)如實告知風險信息，及時履行保險費支付義務(wù)。保險費的構(gòu)成和計算保險費率根據(jù)風險等級和保險期限確定的費率。保險金額保險合同約定的賠償責任最高限額。保險期限保險合同約定的保險責任期限。保險賠付的確定1報案被保險人向保險公司報案。2調(diào)查保險公司對報案情況進行調(diào)查。3核定保險公司核定賠付金額。4支付保險公司支付保險金。保險中的免賠額和免賠率10%免賠額指保險事故發(fā)生后，被保險人必須自行承擔的部分損失。20%免賠率指保險事故發(fā)生后，保險公司不予賠償?shù)膿p失比例。人壽保險的種類定期壽險在一定期限內(nèi)，被保險人死亡，保險公司支付保險金。終身壽險被保險人死亡，保險公司支付保險金，無論何時發(fā)生。財產(chǎn)保險的種類火災(zāi)保險保障財產(chǎn)因火災(zāi)造成的損失。財產(chǎn)損失保險保障財產(chǎn)因各種原因造成的損失。盜竊保險保障財產(chǎn)因盜竊造成的損失。責任保險的種類機動車第三者責任保險保障機動車發(fā)生事故造成的第三者責任損失。公眾責任保險保障企業(yè)或個人因經(jīng)營或活動造成的第三者責任損失。意外傷害保險的種類1意外死亡保險保障因意外事故造成的死亡損失。2意外傷害醫(yī)療保險保障因意外事故造成的醫(yī)療費用。3意外傷害殘疾保險保障因意外事故造成的殘疾損失。健康保險的種類重大疾病保險保障因特定重大疾病造成的醫(yī)療費用和收入損失。醫(yī)療費用保險保障因疾病或意外事故造成的醫(yī)療費用。住院津貼保險保障因住院造成的收入損失。養(yǎng)老保險的種類1基本養(yǎng)老保險由國家和企業(yè)共同繳納，保障退休后的生活。2企業(yè)年金由企業(yè)和職工共同繳納，補充基本養(yǎng)老保險。3商業(yè)養(yǎng)老保險由個人自愿購買，補充基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金。保險營銷渠道1代理人通過保險代理人銷售保險產(chǎn)品。2經(jīng)紀人為客戶提供保險咨詢和代理購買保險。3直銷保險公司直接銷售保險產(chǎn)品。4銀行保險通過銀行銷售保險產(chǎn)品。保險公司的經(jīng)營管理1產(chǎn)品開發(fā)開發(fā)符合市場需求的保險產(chǎn)品。2市場營銷推廣和銷售保險產(chǎn)品。3風險控制控制保險風險，防止重大損失發(fā)生。4理賠服務(wù)提供優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)，保障客戶權(quán)益。保險市場的監(jiān)管監(jiān)管機構(gòu)由政府設(shè)立的保險監(jiān)管機構(gòu)，負責對保險市場進行監(jiān)管。