《建設(shè)銀行多元化策略探析綜述》1400字

建設(shè)銀行多元化策略分析綜述（一）建設(shè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析目前，建設(shè)銀行主要依靠資本消耗較高的存貸款利差收入，依舊將存款貸款利差作為最重要的收入來(lái)源，然而資金消耗較小利潤(rùn)高的中間業(yè)務(wù)收入占比普遍較低。從表（4-1）中可以看出，建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入的比重逐年下降，該行目前發(fā)展重點(diǎn)仍不在中間業(yè)務(wù)。2020年，建行手續(xù)費(fèi)凈收入1145.82億元，同比增長(zhǎng)3.32%。其中，電子銀行中間業(yè)務(wù)收入為29007百萬(wàn)元，銀行卡中間業(yè)務(wù)收入為21374百萬(wàn)元，兩者居行業(yè)領(lǐng)域前兩位。目前建設(shè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)且排在前四位的都是附加值相對(duì)較低的業(yè)務(wù)。分別是電子銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)。根據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行2020年度財(cái)務(wù)報(bào)告顯示這四項(xiàng)業(yè)務(wù)收入總和超過(guò)了800億元，僅這四項(xiàng)業(yè)務(wù)就達(dá)到了建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)的六層之多。咨詢、擔(dān)保、信貸承諾等高附加值業(yè)務(wù)相對(duì)較小，2020年信貸承諾類業(yè)務(wù)甚至出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)且僅占中間業(yè)務(wù)的1%。其他行業(yè)雖然在成長(zhǎng)，但也只占一小部分不足5%。（二）建設(shè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題1.發(fā)展中間業(yè)務(wù)重視度不夠在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的進(jìn)程中，傳統(tǒng)銀行的運(yùn)營(yíng)方式和思維模式在建設(shè)銀行中根深蒂固，對(duì)中間業(yè)務(wù)沒(méi)有明確的把控方向，業(yè)務(wù)理念及經(jīng)營(yíng)上也存在一些偏差。近幾年，隨著利率市場(chǎng)化的發(fā)展建設(shè)銀行已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到要想實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)性發(fā)展必須發(fā)展好中間業(yè)務(wù)。從2018年以來(lái)建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)收入有所上升，2018年中間業(yè)務(wù)收入為100471百萬(wàn)元到了2021年增長(zhǎng)到了121495百萬(wàn)元，但是迄今為止，建設(shè)銀行發(fā)展重點(diǎn)仍然不是中間業(yè)務(wù)，只是將其作為主營(yíng)業(yè)務(wù)的一個(gè)順帶業(yè)務(wù)。從表（4-4）中可以看出中間業(yè)務(wù)占營(yíng)業(yè)收入的比例過(guò)小，近五年比例都在出現(xiàn)下降趨勢(shì)如表（4-1）且2021年僅占營(yíng)業(yè)收入的14.74%。發(fā)展的方向沒(méi)有足夠明確，思想上不夠重視必定會(huì)造成其發(fā)展緩慢。2.缺少品牌競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品近年來(lái)，隨著中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，建設(shè)銀行的中間業(yè)務(wù)多達(dá)數(shù)十種，數(shù)量上雖然取得了較快的發(fā)展但是在質(zhì)量上卻不盡人意。目前該行的中間業(yè)務(wù)主要分布在勞動(dòng)密集型的業(yè)務(wù)上，例如電子銀行、銀行卡、代理業(yè)務(wù)，從表（4-4）可以看出2019年到2021年這三項(xiàng)業(yè)務(wù)都排在該行中間業(yè)務(wù)的前三位。在建設(shè)銀行里，高效益高產(chǎn)出的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品十分的缺乏如2021年顧問(wèn)和咨詢類收入為11658百萬(wàn)元不到中間業(yè)務(wù)總收入的10%、擔(dān)保類收入才3981百萬(wàn)元不到中間業(yè)務(wù)總收入的4%。建設(shè)銀行各大類中間業(yè)務(wù)與其他四家國(guó)有銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品大體一致缺乏品牌競(jìng)爭(zhēng)力，缺少“明星”產(chǎn)品。3.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一面對(duì)我國(guó)市場(chǎng)利率化的不斷深入發(fā)展依靠存貸差收入為主的商業(yè)銀行漸漸地感受到了前所未有的壓力，各大商業(yè)銀行為了在這種環(huán)境中生存和發(fā)展，尋求更多的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)紛紛將目光聚集在低資本消耗的中間業(yè)務(wù)上。建設(shè)銀行通過(guò)這些年的發(fā)展雖然取得了一定的成績(jī)但在其結(jié)構(gòu)上仍然一傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)為主。從表(4-6)和表(4-7)可以看出，建設(shè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)收入，如結(jié)算收入13220百萬(wàn)元(10.88%)，銀行卡收入21148百萬(wàn)元(17.41%)，代理業(yè)務(wù)收入19283百萬(wàn)元(12.05%)仍占絕對(duì)比例，與外資商業(yè)銀行相比，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。其它中間業(yè)務(wù)，如代客服務(wù)衍生品、私人銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)，規(guī)模較小，仍處于起步階段。到目前為止建設(shè)銀行仍將傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品放在主要的位置上導(dǎo)致其產(chǎn)品檔次不高結(jié)構(gòu)單一，無(wú)法滿足企業(yè)和個(gè)人日益增長(zhǎng)的全方位多層次的金融需求。建行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是把雙刃劍，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙近些年來(lái)屢屢發(fā)生，這一現(xiàn)象在一定程度上給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成了一些負(fù)面影響，導(dǎo)致客戶信心不足。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起步相對(duì)