銀行業(yè)客戶(hù)信息安全保障制度

銀行業(yè)客戶(hù)信息安全保障制度TOC\o"1-2"\h\u9147第一章總則 1118101.1目的與依據(jù) 1235911.2適用范圍 116901.3基本原則 221797第二章客戶(hù)信息分類(lèi)與管理 2321382.1客戶(hù)信息分類(lèi) 239022.2客戶(hù)信息管理流程 29390第三章客戶(hù)信息收集與存儲(chǔ) 38063.1信息收集規(guī)范 3204983.2信息存儲(chǔ)安全 38773第四章客戶(hù)信息使用與訪問(wèn) 3273894.1信息使用原則 3215834.2訪問(wèn)權(quán)限管理 42456第五章客戶(hù)信息傳輸與共享 489465.1信息傳輸安全 4175265.2信息共享規(guī)則 42979第六章客戶(hù)信息安全防護(hù) 555366.1技術(shù)防護(hù)措施 5289376.2人員管理要求 527359第七章客戶(hù)信息監(jiān)督與檢查 5124467.1監(jiān)督機(jī)制 5325867.2檢查內(nèi)容與頻率 618045第八章附則 6241738.1制度解釋與修訂 6308388.2生效日期 6第一章總則1.1目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀行業(yè)客戶(hù)信息安全管理，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定本制度。本制度旨在規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)信息收集、存儲(chǔ)、使用、傳輸、共享等環(huán)節(jié)的行為，保證客戶(hù)信息的安全性、完整性和保密性。1.2適用范圍本制度適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及的客戶(hù)信息安全保障工作。客戶(hù)信息包括個(gè)人客戶(hù)信息和企業(yè)客戶(hù)信息，涵蓋客戶(hù)的基本信息、賬戶(hù)信息、交易信息、信用信息等。1.3基本原則銀行業(yè)客戶(hù)信息安全保障應(yīng)遵循以下基本原則：合法性原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)收集、使用、傳輸和共享客戶(hù)信息，不得違反法律法規(guī)的規(guī)定。保密性原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，保證客戶(hù)信息不被泄露、篡改或?yàn)E用，對(duì)客戶(hù)信息的訪問(wèn)和使用應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的授權(quán)和審批。完整性原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保證客戶(hù)信息的完整和準(zhǔn)確，采取必要的措施防止客戶(hù)信息的丟失或損壞。安全性原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶(hù)信息安全管理制度和技術(shù)防范措施，保障客戶(hù)信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行。第二章客戶(hù)信息分類(lèi)與管理2.1客戶(hù)信息分類(lèi)根據(jù)客戶(hù)信息的敏感程度和重要性，將客戶(hù)信息分為以下三類(lèi)：一類(lèi)信息：包括客戶(hù)的身份證件號(hào)碼、銀行卡號(hào)、密碼等高度敏感信息。二類(lèi)信息：包括客戶(hù)的姓名、地址、聯(lián)系方式、職業(yè)等重要信息。三類(lèi)信息：包括客戶(hù)的交易記錄、信用評(píng)級(jí)等一般信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)信息的分類(lèi)，采取相應(yīng)的安全管理措施。2.2客戶(hù)信息管理流程客戶(hù)信息管理流程包括信息收集、整理、存儲(chǔ)、使用、更新和銷(xiāo)毀等環(huán)節(jié)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確各環(huán)節(jié)的責(zé)任部門(mén)和人員，制定相應(yīng)的操作流程和規(guī)范，保證客戶(hù)信息的安全管理。在信息收集環(huán)節(jié)，應(yīng)明確收集目的和范圍，遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，向客戶(hù)明示收集信息的用途和范圍，并取得客戶(hù)的同意。在信息整理環(huán)節(jié)，應(yīng)對(duì)收集到的客戶(hù)信息進(jìn)行整理和分類(lèi)，保證信息的準(zhǔn)確性和完整性。在信息存儲(chǔ)環(huán)節(jié)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)信息的分類(lèi)，采取相應(yīng)的存儲(chǔ)方式和安全措施，保證信息的保密性和完整性。在信息使用環(huán)節(jié)，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，根據(jù)客戶(hù)授權(quán)和業(yè)務(wù)需要使用客戶(hù)信息，不得擅自擴(kuò)大使用范圍。在信息更新環(huán)節(jié)，應(yīng)及時(shí)更新客戶(hù)信息，保證信息的準(zhǔn)確性和完整性。在信息銷(xiāo)毀環(huán)節(jié)，對(duì)不再需要的客戶(hù)信息，應(yīng)采取安全的銷(xiāo)毀方式，保證信息無(wú)法恢復(fù)。第三章客戶(hù)信息收集與存儲(chǔ)3.1信息收集規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收集客戶(hù)信息時(shí)，應(yīng)遵循以下規(guī)范：明確收集目的：收集客戶(hù)信息應(yīng)具有明確的目的，且與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)。合法合規(guī)：收集信息的方式和范圍應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得通過(guò)非法手段獲取客戶(hù)信息。告知義務(wù)：在收集客戶(hù)信息前，應(yīng)向客戶(hù)明確告知收集信息的目的、范圍、使用方式以及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并取得客戶(hù)的同意。最小化原則：應(yīng)僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的必要信息，避免過(guò)度收集客戶(hù)信息。準(zhǔn)確性：收集的客戶(hù)信息應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要的措施對(duì)信息進(jìn)行核實(shí)。3.2信息存儲(chǔ)安全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下措施保證客戶(hù)信息的存儲(chǔ)安全：物理安全：存儲(chǔ)客戶(hù)信息的服務(wù)器和設(shè)備應(yīng)放置在安全的物理環(huán)境中，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問(wèn)和物理破壞。加密存儲(chǔ)：對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行加密處理，保證信息在存儲(chǔ)過(guò)程中的保密性。訪問(wèn)控制：設(shè)置嚴(yán)格的訪問(wèn)權(quán)限，經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)客戶(hù)信息。備份與恢復(fù)：定期對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行備份，保證在發(fā)生災(zāi)難或系統(tǒng)故障時(shí)能夠快速恢復(fù)信息。安全審計(jì)：對(duì)客戶(hù)信息的存儲(chǔ)和訪問(wèn)進(jìn)行安全審計(jì)，及時(shí)發(fā)覺(jué)和處理安全隱患。第四章客戶(hù)信息使用與訪問(wèn)4.1信息使用原則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在使用客戶(hù)信息時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：目的明確：使用客戶(hù)信息應(yīng)具有明確的目的，且符合客戶(hù)的授權(quán)和業(yè)務(wù)需要。合法合規(guī)：使用信息的方式和范圍應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違反客戶(hù)的意愿和利益。最小必要：應(yīng)僅使用與業(yè)務(wù)相關(guān)的必要信息，避免過(guò)度使用客戶(hù)信息。安全保障：在使用客戶(hù)信息過(guò)程中，應(yīng)采取必要的安全措施，保證信息不被泄露、篡改或?yàn)E用。4.2訪問(wèn)權(quán)限管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的訪問(wèn)權(quán)限管理制度，保證客戶(hù)信息的安全訪問(wèn)。具體措施包括：角色定義：根據(jù)工作職責(zé)和業(yè)務(wù)需求，定義不同的角色和權(quán)限。授權(quán)審批：對(duì)客戶(hù)信息的訪問(wèn)進(jìn)行授權(quán)審批，經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)相應(yīng)的信息。訪問(wèn)記錄：對(duì)客戶(hù)信息的訪問(wèn)進(jìn)行記錄，包括訪問(wèn)時(shí)間、訪問(wèn)人員、訪問(wèn)內(nèi)容等，以便進(jìn)行審計(jì)和追溯。定期審查：定期對(duì)訪問(wèn)權(quán)限進(jìn)行審查和更新，保證權(quán)限的合理性和有效性。第五章客戶(hù)信息傳輸與共享5.1信息傳輸安全在客戶(hù)信息傳輸過(guò)程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下安全措施：加密傳輸：對(duì)傳輸?shù)目蛻?hù)信息進(jìn)行加密處理，保證信息在傳輸過(guò)程中的保密性。網(wǎng)絡(luò)安全：采用安全的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和傳輸方式，防止信息在網(wǎng)絡(luò)傳輸過(guò)程中被竊取或篡改。身份認(rèn)證：對(duì)信息傳輸?shù)碾p方進(jìn)行身份認(rèn)證，保證信息傳輸?shù)暮戏ㄐ院桶踩浴Ｍ暾孕ｒ?yàn)：對(duì)傳輸?shù)目蛻?hù)信息進(jìn)行完整性校驗(yàn)，保證信息在傳輸過(guò)程中不被丟失或損壞。5.2信息共享規(guī)則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在共享客戶(hù)信息時(shí)，應(yīng)遵循以下規(guī)則：合法合規(guī)：共享信息的方式和范圍應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不得違反客戶(hù)的意愿和利益?？蛻?hù)授權(quán)：在共享客戶(hù)信息前，應(yīng)取得客戶(hù)的明確授權(quán)，并告知客戶(hù)共享信息的目的、范圍和接收方。安全保障：在共享客戶(hù)信息過(guò)程中，應(yīng)采取必要的安全措施，保證信息不被泄露、篡改或?yàn)E用。協(xié)議約束：與信息接收方簽訂保密協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保證信息的安全使用。第六章客戶(hù)信息安全防護(hù)6.1技術(shù)防護(hù)措施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下技術(shù)防護(hù)措施，保障客戶(hù)信息安全：防火墻：部署防火墻，防止外部網(wǎng)絡(luò)的非法訪問(wèn)和攻擊。入侵檢測(cè)系統(tǒng)：安裝入侵檢測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)覺(jué)和防范網(wǎng)絡(luò)入侵行為。防病毒軟件：安裝防病毒軟件，防止計(jì)算機(jī)病毒和惡意軟件的感染。數(shù)據(jù)加密技術(shù)：采用數(shù)據(jù)加密技術(shù)，對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行加密處理，提高信息的保密性。安全認(rèn)證技術(shù)：采用安全認(rèn)證技術(shù)，如數(shù)字證書(shū)、指紋識(shí)別等，保證客戶(hù)身份的真實(shí)性和合法性。6.2人員管理要求加強(qiáng)人員管理，是保障客戶(hù)信息安全的重要環(huán)節(jié)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取以下措施：人員選拔：對(duì)涉及客戶(hù)信息的崗位人員進(jìn)行嚴(yán)格的選拔，保證其具備良好的道德品質(zhì)和職業(yè)素養(yǎng)。培訓(xùn)教育：定期對(duì)員工進(jìn)行客戶(hù)信息安全培訓(xùn)，提高員工的安全意識(shí)和防范能力。保密協(xié)議：與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工的保密義務(wù)和違約責(zé)任。離職管理：對(duì)離職員工進(jìn)行嚴(yán)格的離職手續(xù)辦理，收回其訪問(wèn)客戶(hù)信息的權(quán)限，并對(duì)其工作進(jìn)行審計(jì)。第七章客戶(hù)信息監(jiān)督與檢查7.1監(jiān)督機(jī)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶(hù)信息安全監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)信息安全管理工作的監(jiān)督和檢查。監(jiān)督機(jī)制包括內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督兩個(gè)方面。內(nèi)部監(jiān)督：設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)督部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)信息安全管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查。監(jiān)督部門(mén)應(yīng)定期對(duì)客戶(hù)信息安全管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)覺(jué)和糾正存在的問(wèn)題。外部監(jiān)督：接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督和檢查，按照監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送客戶(hù)信息安全管理工作情況。同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)檢查和調(diào)查工作，如實(shí)提供相關(guān)信息和資料。7.2檢查內(nèi)容與頻率客戶(hù)信息安全檢查的內(nèi)容包括客戶(hù)信息管理制度的執(zhí)行情況、客戶(hù)信息的收集、存儲(chǔ)、使用、傳輸、共享等環(huán)節(jié)的安全管理情況、