二零二五年度小額貸款公司借款違約責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)評估3篇

20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME二零二四年度小額貸款公司借款違約責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)評估本合同目錄一覽1.定義與解釋1.1合同定義1.2術(shù)語解釋2.借款人資格與條件2.1資格要求2.2條件滿足3.借款金額與期限3.1借款金額3.2借款期限4.利息計(jì)算與支付4.1利息計(jì)算方式4.2利息支付方式5.借款用途與監(jiān)督5.1用途說明5.2監(jiān)督措施6.還款計(jì)劃與安排6.1還款計(jì)劃6.2還款安排7.違約責(zé)任7.1違約情形7.2違約責(zé)任8.風(fēng)險(xiǎn)評估與控制8.1風(fēng)險(xiǎn)評估8.2風(fēng)險(xiǎn)控制9.逾期還款處理9.1逾期定義9.2處理措施10.爭議解決10.1爭議解決方式10.2爭議解決程序11.合同變更與解除11.1變更程序11.2解除條件12.合同生效與終止12.1生效條件12.2終止條件13.通知與送達(dá)13.1通知方式13.2送達(dá)地址14.其他約定事項(xiàng)14.1保密條款14.2法律適用與爭議解決14.3其他補(bǔ)充條款第一部分：合同如下：1.定義與解釋1.1合同定義1.1.1本合同指借款人與小額貸款公司之間就借款事宜所簽訂的書面協(xié)議。1.1.2本合同所指借款人，系指符合借款條件，向小額貸款公司申請借款的自然人、法人或其他組織。1.1.3本合同所指小額貸款公司，系指依法設(shè)立，專門從事小額貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。1.2術(shù)語解釋1.2.1借款金額：指借款人向小額貸款公司實(shí)際借取的款項(xiàng)總額。1.2.2借款期限：指借款人應(yīng)按照約定的還款計(jì)劃，向小額貸款公司償還借款的時(shí)間期限。1.2.3利息：指借款人因使用小額貸款公司資金而支付給公司的報(bào)酬。1.2.4違約責(zé)任：指借款人在合同履行過程中，因違反合同約定而應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。1.2.5風(fēng)險(xiǎn)評估：指小額貸款公司在借款前對借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行評估的過程。2.借款人資格與條件2.1資格要求2.1.1借款人須為具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織。2.1.2借款人須提供真實(shí)、完整、有效的身份證明、營業(yè)執(zhí)照等資料。2.2條件滿足2.2.1借款人須滿足小額貸款公司規(guī)定的其他借款條件。2.2.2借款人須同意并遵守本合同各項(xiàng)約定。3.借款金額與期限3.1借款金額3.1.1借款金額由借款人與小額貸款公司協(xié)商確定，最高不超過小額貸款公司規(guī)定的最高貸款額度。3.2借款期限3.2.1借款期限由借款人與小額貸款公司協(xié)商確定，最長不超過小額貸款公司規(guī)定的最長貸款期限。4.利息計(jì)算與支付4.1利息計(jì)算方式4.1.1利息按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算。4.1.2利息計(jì)算方式為按日計(jì)息，按月結(jié)算。4.2利息支付方式4.2.1利息支付方式為每月支付一次，具體支付日期由借款人與小額貸款公司協(xié)商確定。5.借款用途與監(jiān)督5.1用途說明5.1.1借款人須將借款用于合法、合規(guī)的經(jīng)營或消費(fèi)活動(dòng)。5.1.2借款人須在借款合同中明確借款用途。5.2監(jiān)督措施5.2.1小額貸款公司有權(quán)對借款人使用借款的情況進(jìn)行監(jiān)督。5.2.2借款人須按照小額貸款公司的要求提供相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表和資料。6.還款計(jì)劃與安排6.1還款計(jì)劃6.1.1還款計(jì)劃由借款人與小額貸款公司根據(jù)借款金額、期限和利息計(jì)算方式共同制定。6.2還款安排6.2.1借款人應(yīng)按照還款計(jì)劃，在約定的還款日向小額貸款公司支付本金及利息。7.違約責(zé)任7.1違約情形7.1.1借款人未按約定日期償還本金及利息。7.1.2借款人未按約定用途使用借款。7.1.3借款人提供虛假資料騙取借款。7.2違約責(zé)任7.2.1借款人違約，應(yīng)向小額貸款公司支付違約金，違約金比例為每日借款金額的0.1%。7.2.2小額貸款公司有權(quán)采取法律手段追究借款人的違約責(zé)任。8.風(fēng)險(xiǎn)評估與控制8.1風(fēng)險(xiǎn)評估8.1.1小額貸款公司應(yīng)在借款前對借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，包括但不限于借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等。8.1.2風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果應(yīng)作為貸款決策的重要依據(jù)。8.2風(fēng)險(xiǎn)控制8.2.1小額貸款公司應(yīng)采取有效措施控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于設(shè)置合理的貸款額度、利率、擔(dān)保要求等。8.2.2借款人應(yīng)配合小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。9.逾期還款處理9.1逾期定義9.1.1逾期還款指借款人未在約定的還款日或?qū)捪奁趦?nèi)償還本金及利息的行為。9.2處理措施9.2.1逾期還款發(fā)生后，小額貸款公司有權(quán)要求借款人立即支付逾期利息。9.2.2逾期超過一定期限，小額貸款公司有權(quán)采取法律手段追討借款。10.爭議解決10.1爭議解決方式10.1.1雙方應(yīng)通過友好協(xié)商解決合同爭議。10.1.2如協(xié)商不成，任何一方均可向合同簽訂地人民法院提起訴訟。10.2爭議解決程序10.2.1爭議解決過程中，雙方應(yīng)保持溝通，提供必要的證據(jù)和資料。10.2.2爭議解決期間，除爭議事項(xiàng)外，雙方應(yīng)繼續(xù)履行合同其他條款。11.合同變更與解除11.1變更程序11.1.1合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書面形式作出。11.1.2變更后的合同條款具有同等法律效力。11.2解除條件11.2.1借款人嚴(yán)重違約，如連續(xù)兩次逾期還款。11.2.2小額貸款公司因經(jīng)營需要或其他正當(dāng)理由決定解除合同。12.合同生效與終止12.1生效條件12.1.1雙方在合同上簽字或蓋章，合同即生效。12.2終止條件12.2.1借款人全部償還借款本息。12.2.2合同約定的終止條件成就。13.通知與送達(dá)13.1通知方式13.1.1通知應(yīng)以書面形式發(fā)送，可通過郵寄、傳真、電子郵件等方式進(jìn)行。13.2送達(dá)地址13.2.1通知送達(dá)地址為合同雙方在合同中約定的地址。14.其他約定事項(xiàng)14.1保密條款14.1.1雙方對本合同內(nèi)容以及業(yè)務(wù)信息負(fù)有保密義務(wù)。14.2法律適用與爭議解決14.2.1本合同適用中華人民共和國法律。14.2.2爭議解決方式如前所述。14.3其他補(bǔ)充條款14.3.1本合同未盡事宜，由雙方另行協(xié)商解決。14.3.2本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。第二部分：第三方介入后的修正1.第三方定義與介入條件1.1第三方定義1.1.1第三方指本合同之外的任何自然人、法人或其他組織，包括但不限于擔(dān)保人、中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)等。1.2介入條件1.2.1第三方介入需經(jīng)甲乙雙方書面同意，并明確第三方的具體角色和責(zé)任。1.2.2第三方介入的目的是為了保障合同履行、提高交易效率或降低風(fēng)險(xiǎn)。2.第三方責(zé)任限額2.1責(zé)任限額定義2.1.1責(zé)任限額指第三方因履行合同而產(chǎn)生的法律責(zé)任，其最高賠償金額。2.2責(zé)任限額確定2.2.1責(zé)任限額應(yīng)在合同中明確約定，可根據(jù)第三方的業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)評估等因素確定。2.2.2責(zé)任限額不得低于小額貸款公司或借款人因第三方違約所可能遭受的直接損失。3.第三方責(zé)權(quán)利劃分3.1第三方權(quán)利3.1.1第三方有權(quán)根據(jù)合同約定，獲取甲乙雙方提供的相關(guān)信息和資料。3.1.2第三方有權(quán)根據(jù)合同約定，對甲乙雙方的履行情況進(jìn)行監(jiān)督和評估。3.2第三方義務(wù)3.2.1第三方應(yīng)按照合同約定，履行其職責(zé)，確保合同履行的安全和有效性。3.2.2第三方應(yīng)保守甲乙雙方的商業(yè)秘密，不得泄露給任何第三方。3.3第三方責(zé)任3.3.1第三方在履行合同過程中，如因自身原因?qū)е潞贤瑹o法履行或履行不當(dāng)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.3.2第三方責(zé)任包括但不限于違約責(zé)任、侵權(quán)責(zé)任等。4.第三方介入的程序4.1介入申請4.1.1第三方介入需向甲乙雙方提出書面申請，說明介入理由和預(yù)期效果。4.2同意與協(xié)商4.2.1甲乙雙方應(yīng)在收到第三方介入申請后，進(jìn)行協(xié)商，決定是否同意第三方介入。4.2.2協(xié)商內(nèi)容包括第三方的角色、責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)等。4.3介入?yún)f(xié)議4.3.1甲乙雙方與第三方達(dá)成一致后，應(yīng)簽訂書面介入?yún)f(xié)議，明確各方權(quán)利義務(wù)。5.第三方介入后的合同履行5.1合同主體變更5.1.1第三方介入后，合同主體不變，甲乙雙方仍為合同當(dāng)事人。5.2合同內(nèi)容變更5.2.1如因第三方介入導(dǎo)致合同內(nèi)容需變更，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。5.3合同履行5.3.1第三方介入后，甲乙雙方應(yīng)繼續(xù)履行合同，第三方可協(xié)助監(jiān)督和執(zhí)行。6.第三方介入后的爭議解決6.1爭議解決方式6.1.1第三方介入后的爭議解決方式如合同原有約定。6.2爭議解決程序6.2.1爭議解決程序如合同原有約定。7.第三方介入后的合同終止7.1終止條件7.1.1第三方介入的合同終止條件如合同原有約定。7.2終止程序7.2.1第三方介入的合同終止程序如合同原有約定。8.第三方介入后的通知與送達(dá)8.1通知方式8.1.1通知方式如合同原有約定。8.2送達(dá)地址8.2.1送達(dá)地址如合同原有約定。9.第三方介入后的其他事項(xiàng)9.1保密條款9.1.1第三方應(yīng)遵守合同保密條款，保守甲乙雙方的商業(yè)秘密。9.2法律適用與爭議解決9.2.1第三方介入后的法律適用與爭議解決如合同原有約定。第三部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：1.借款申請書詳細(xì)要求：借款人填寫完整的借款申請書，包括借款金額、期限、用途等。說明：借款申請書是借款人向小額貸款公司申請借款的書面文件，是合同簽訂的重要依據(jù)。2.身份證明文件詳細(xì)要求：借款人提供有效的身份證明文件，如身份證、護(hù)照等。說明：身份證明文件用于核實(shí)借款人的身份信息，確保合同的合法有效性。3.營業(yè)執(zhí)照副本詳細(xì)要求：借款人提供有效的營業(yè)執(zhí)照副本，適用于法人或其他組織。說明：營業(yè)執(zhí)照副本用于證明借款人的合法經(jīng)營資格。4.財(cái)務(wù)報(bào)表詳細(xì)要求：借款人提供近期的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等。說明：財(cái)務(wù)報(bào)表用于評估借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力。5.擔(dān)保文件詳細(xì)要求：如需擔(dān)保，借款人提供擔(dān)保人出具的擔(dān)保文件。說明：擔(dān)保文件用于確保借款人按時(shí)還款，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。6.評估報(bào)告詳細(xì)要求：如需第三方評估，提供評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告。說明：評估報(bào)告用于對借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行評估。7.還款計(jì)劃詳細(xì)要求：借款人與小額貸款公司共同制定詳細(xì)的還款計(jì)劃。說明：還款計(jì)劃是借款人還款的詳細(xì)安排，有助于貸款公司監(jiān)督借款人還款情況。8.爭議解決協(xié)議詳細(xì)要求：如需，甲乙雙方簽訂爭議解決協(xié)議，明確爭議解決方式。說明：爭議解決協(xié)議是解決合同履行過程中出現(xiàn)的爭議的書面協(xié)議。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.逾期還款違約行為：借款人未在約定的還款日或?qū)捪奁趦?nèi)償還本金及利息。責(zé)任認(rèn)定：借款人應(yīng)支付逾期利息，逾期超過一定期限，小額貸款公司有權(quán)采取法律手段追討借款。示例：借款人應(yīng)在每月10日前償還當(dāng)月利息，如逾期未還，則每日支付0.1%的逾期利息。2.未按約定用途使用借款違約行為：借款人未將借款用于合同約定的用途。責(zé)任認(rèn)定：借款人應(yīng)停止使用借款，并賠償小額貸款公司因此遭受的損失。示例：借款人將借款用于個(gè)人消費(fèi)，而非約定的經(jīng)營活動(dòng)，應(yīng)賠償貸款公司因此遭受的損失。3.提供虛假資料違約行為：借款人在申請借款時(shí)提供虛假的資料或信息。責(zé)任認(rèn)定：借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括但不限于賠償小額貸款公司的損失。示例：借款人在申請借款時(shí)偽造收入證明，一旦被發(fā)現(xiàn)，應(yīng)賠償貸款公司因此遭受的損失。4.未能履行合同約定的其他義務(wù)違約行為：借款人未履行合同中約定的其他義務(wù)。責(zé)任認(rèn)定：根據(jù)違約的具體情況，借款人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。示例：借款人未按照合同約定提供財(cái)務(wù)報(bào)表，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。全文完。二零二四年度小額貸款公司借款違約責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)評估1合同目錄一、合同概述1.合同名稱2.合同簽訂雙方3.合同簽訂時(shí)間4.合同簽訂地點(diǎn)5.合同目的二、貸款基本信息1.貸款金額2.貸款期限3.貸款利率4.還款方式5.貸款用途三、違約責(zé)任1.違約行為定義2.違約責(zé)任承擔(dān)方式3.違約金計(jì)算方法4.違約金支付期限5.違約金追償程序四、風(fēng)險(xiǎn)評估1.風(fēng)險(xiǎn)評估原則2.風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容3.風(fēng)險(xiǎn)評估方法4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制5.風(fēng)險(xiǎn)處置措施五、貸款發(fā)放與使用1.貸款發(fā)放條件2.貸款發(fā)放程序3.貸款使用監(jiān)督4.貸款使用違規(guī)處理5.貸款使用效果評估六、還款保障措施1.還款擔(dān)保方式2.擔(dān)保物評估與處置3.貸款保險(xiǎn)4.還款保障基金5.還款保障措施執(zhí)行七、合同變更與解除1.合同變更條件2.合同變更程序3.合同解除條件4.合同解除程序5.合同變更與解除的法律效力八、爭議解決1.爭議解決方式2.爭議解決機(jī)構(gòu)3.爭議解決程序4.爭議解決期限5.爭議解決費(fèi)用九、合同生效與終止1.合同生效條件2.合同終止條件3.合同終止程序4.合同終止后的債權(quán)債務(wù)處理5.合同終止后的其他事項(xiàng)十、合同附件1.貸款合同2.擔(dān)保合同3.保險(xiǎn)合同4.其他相關(guān)文件十一、其他約定1.合同保密2.法律適用3.合同解釋4.合同修改5.合同生效日期十二、合同簽訂雙方簽字蓋章1.借款人簽字蓋章2.貸款人簽字蓋章3.證人簽字蓋章4.簽字蓋章日期5.簽字蓋章地點(diǎn)十三、合同附件清單1.貸款合同2.擔(dān)保合同3.保險(xiǎn)合同4.其他相關(guān)文件十四、合同簽署日期及地點(diǎn)合同編號_________一、合同概述1.合同名稱：二零二四年度小額貸款公司借款違約責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)評估合同2.合同簽訂雙方：甲方（借款人）為_______，乙方（小額貸款公司）為_______3.合同簽訂時(shí)間：_______年_______月_______日4.合同簽訂地點(diǎn)：_______5.合同目的：明確借款人在借款期間及借款到期后的違約責(zé)任，并對貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，以確保貸款的安全。二、貸款基本信息1.貸款金額：人民幣_______元整2.貸款期限：自_______年_______月_______日起至_______年_______月_______日止3.貸款利率：年利率為_______%，按月計(jì)息4.還款方式：按月等額本息還款5.貸款用途：_______三、違約責(zé)任1.違約行為定義：借款人未按合同約定按時(shí)還款或未按合同約定使用貸款資金的行為2.違約責(zé)任承擔(dān)方式：借款人應(yīng)向乙方支付違約金，違約金比例為_______%3.違約金計(jì)算方法：違約金=逾期本金×日利率×逾期天數(shù)4.違約金支付期限：借款人應(yīng)在逾期后的_______個(gè)工作日內(nèi)支付違約金5.違約金追償程序：乙方有權(quán)依法向借款人追償違約金，借款人應(yīng)積極配合四、風(fēng)險(xiǎn)評估1.風(fēng)險(xiǎn)評估原則：全面、客觀、公正、及時(shí)2.風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容：借款人信用狀況、貸款用途合規(guī)性、還款能力等3.風(fēng)險(xiǎn)評估方法：內(nèi)部評級、信用評分、現(xiàn)場調(diào)查等4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控5.風(fēng)險(xiǎn)處置措施：針對不同風(fēng)險(xiǎn)等級，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施五、貸款發(fā)放與使用1.貸款發(fā)放條件：借款人符合乙方貸款條件，并提供相關(guān)資料2.貸款發(fā)放程序：乙方對借款人提交的資料進(jìn)行審核，審核通過后發(fā)放貸款3.貸款使用監(jiān)督：借款人應(yīng)按照合同約定使用貸款資金，乙方有權(quán)對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督4.貸款使用違規(guī)處理：借款人違規(guī)使用貸款資金，乙方有權(quán)提前收回貸款，并追究其違約責(zé)任5.貸款使用效果評估：乙方定期對貸款使用效果進(jìn)行評估，以優(yōu)化貸款政策六、還款保障措施1.還款擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證等2.擔(dān)保物評估與處置：乙方對擔(dān)保物進(jìn)行評估，并在必要時(shí)進(jìn)行處置3.貸款保險(xiǎn)：鼓勵(lì)借款人購買貸款保險(xiǎn)，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)4.還款保障基金：乙方設(shè)立還款保障基金，用于彌補(bǔ)借款人違約造成的損失5.還款保障措施執(zhí)行：借款人應(yīng)按照合同約定按時(shí)還款，乙方將嚴(yán)格執(zhí)行還款保障措施七、合同變更與解除1.合同變更條件：經(jīng)雙方協(xié)商一致，可對合同內(nèi)容進(jìn)行變更2.合同變更程序：簽訂書面變更協(xié)議，并經(jīng)雙方簽字蓋章3.合同解除條件：出現(xiàn)合同約定的解除情形，或經(jīng)雙方協(xié)商一致解除4.合同解除程序：簽訂書面解除協(xié)議，并經(jīng)雙方簽字蓋章5.合同變更與解除的法律效力：合同變更或解除后，對雙方具有法律約束力八、爭議解決1.爭議解決方式：雙方應(yīng)友好協(xié)商解決爭議，協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟。2.爭議解決機(jī)構(gòu)：無3.爭議解決程序：訴訟程序，包括起訴、答辯、舉證、質(zhì)證、辯論等環(huán)節(jié)。4.爭議解決期限：自爭議發(fā)生之日起_______個(gè)月內(nèi)。5.爭議解決費(fèi)用：訴訟費(fèi)用由敗訴方承擔(dān)，雙方另有約定的除外。九、合同生效與終止1.合同生效條件：本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。2.合同終止條件：貸款全部還清，或合同約定的其他終止條件成就。3.合同終止程序：雙方應(yīng)簽訂書面終止協(xié)議，并經(jīng)雙方簽字蓋章。4.合同終止后的債權(quán)債務(wù)處理：合同終止后，雙方應(yīng)結(jié)清債權(quán)債務(wù)，未了事項(xiàng)由雙方另行協(xié)商解決。5.合同終止后的其他事項(xiàng)：合同終止后，雙方應(yīng)按照法律法規(guī)和相關(guān)政策處理剩余事宜。十、合同附件1.貸款合同2.擔(dān)保合同3.保險(xiǎn)合同4.其他相關(guān)文件十一、其他約定1.合同保密：雙方對本合同內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對方同意，不得向任何第三方泄露。2.法律適用：本合同適用中華人民共和國法律。3.合同解釋：本合同條款如有歧義，應(yīng)由雙方協(xié)商解釋，協(xié)商不成的，以有利于維護(hù)雙方合法權(quán)益的解釋為準(zhǔn)。4.合同修改：本合同內(nèi)容如需修改，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面修改協(xié)議。5.合同生效日期：本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。十二、合同簽訂雙方簽字蓋章1.借款人（甲方）簽字蓋章：____________________代表人（簽字）：____________________日期：____________________2.小額貸款公司（乙方）簽字蓋章：____________________代表人（簽字）：____________________日期：____________________十三、合同附件清單1.貸款合同2.擔(dān)保合同3.保險(xiǎn)合同4.其他相關(guān)文件十四、合同簽署日期及地點(diǎn)1.簽署日期：____________________2.簽署地點(diǎn)：____________________借款人（甲方）簽字蓋章：____________________代表人（簽字）：____________________日期：____________________小額貸款公司（乙方）簽字蓋章：____________________代表人（簽字）：____________________日期：____________________多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說明一、當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：1.1.1甲方?jīng)Q策權(quán)：甲方對本合同項(xiàng)下的貸款發(fā)放、使用及還款等事項(xiàng)擁有最終決策權(quán)。1.21.2貸款審批流程：甲方應(yīng)設(shè)立專門的貸款審批委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批貸款申請，并制定審批流程。1.31.3甲方有權(quán)根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營狀況，調(diào)整貸款利率、期限和還款方式。1.41.4甲方有權(quán)要求乙方提供貸款用途的詳細(xì)說明，并對貸款資金的使用進(jìn)行監(jiān)督。1.51.5甲方有權(quán)在乙方違約時(shí)，采取包括但不限于提前收回貸款、解除合同等措施。二、當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：2.12.1乙方貸款條件：乙方有權(quán)根據(jù)市場情況和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定貸款條件，包括貸款金額、利率、期限等。2.22.2乙方風(fēng)險(xiǎn)評估：乙方應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估體系，對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面評估。2.32.3乙方貸款審批：乙方有權(quán)對借款人的貸款申請進(jìn)行審批，并有權(quán)拒絕不符合條件的貸款申請。2.42.4乙方貸款資金管理：乙方應(yīng)建立健全貸款資金管理制度，確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。2.52.5乙方有權(quán)在借款人違約時(shí)，采取包括但不限于追討欠款、法律訴訟等措施。三、當(dāng)有第三方中介時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：3.13.1中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)：雙方應(yīng)明確中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)要求，確保中介機(jī)構(gòu)具備合法的經(jīng)營范圍和相應(yīng)的專業(yè)能力。3.23.2中介機(jī)構(gòu)職責(zé)：中介機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助雙方完成合同簽訂、貸款發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)評估等工作，并保證工作的公正、客觀。3.33.3中介機(jī)構(gòu)費(fèi)用：雙方應(yīng)協(xié)商確定中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并在合同中明確費(fèi)用支付方式。3.43.4中介機(jī)構(gòu)保密：中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守保密協(xié)議，對雙方提供的信息負(fù)有保密義務(wù)。3.53.5中介機(jī)構(gòu)責(zé)任：中介機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)過程中，因故意或重大過失導(dǎo)致合同不能履行或造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。附加條款說明：1.當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，條款著重強(qiáng)調(diào)甲方在貸款過程中的決策權(quán)和監(jiān)督權(quán)，以保障貸款資金的安全和合規(guī)使用。2.當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，條款側(cè)重于乙方對貸款的審批權(quán)和管理權(quán)，以維護(hù)乙方作為貸款方的權(quán)益。3.當(dāng)涉及第三方中介時(shí)，條款明確了中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、職責(zé)、費(fèi)用和責(zé)任，以確保中介機(jī)構(gòu)在合同履行過程中的專業(yè)性和可靠性。附件及其他補(bǔ)充說明一、附件列表：1.貸款合同2.擔(dān)保合同3.保險(xiǎn)合同4.其他相關(guān)文件（包括但不限于借款人身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等）二、違約行為及認(rèn)定：1.違約行為：借款人未按合同約定按時(shí)還款、未按合同約定使用貸款資金、提供虛假信息、未履行合同約定的其他義務(wù)。2.違約行為認(rèn)定：乙方根據(jù)合同約定及實(shí)際情況，對借款人的行為進(jìn)行審查，確認(rèn)是否存在違約行為。三、法律名詞及解釋：1.違約金：指借款人因違約行為應(yīng)向乙方支付的金錢。2.訴訟時(shí)效：指借款人提起訴訟的法定期限，通常為三年。3.信用評分：指對借款人信用狀況進(jìn)行量化評估的一種方法。4.擔(dān)保物：指借款人為擔(dān)保債務(wù)履行而提供給乙方的財(cái)產(chǎn)。5.法律適用：指適用本合同爭議解決的法律規(guī)范。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：借款人未能按時(shí)還款。解決辦法：乙方應(yīng)與借款人協(xié)商，了解原因，并采取相應(yīng)的催收措施，如延長還款期限、增加擔(dān)保措施等。2.問題：借款人使用貸款資金違反合同約定。解決辦法：乙方應(yīng)立即采取措施，包括停止貸款資金發(fā)放、要求借款人立即糾正等。3.問題：中介機(jī)構(gòu)未能履行職責(zé)。解決辦法：乙方應(yīng)與中介機(jī)構(gòu)溝通，要求其糾正錯(cuò)誤，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。五、所有應(yīng)用場景：1.小額貸款公司向個(gè)人或企業(yè)發(fā)放貸款。2.借款人因資金周轉(zhuǎn)困難，向小額貸款公司申請貸款。3.甲方作為借款人，乙方作為小額貸款公司，雙方簽訂借款合同。4.合同執(zhí)行過程中，出現(xiàn)違約行為，雙方按照合同約定處理。5.合同終止后，雙方進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清算。全文完。二零二四年度小額貸款公司借款違約責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)評估2合同編號_________一、合同主體1.甲方（借款人）：名稱：_______地址：_______聯(lián)系人：_______聯(lián)系電話：_______2.乙方（小額貸款公司）：名稱：_______地址：_______聯(lián)系人：_______聯(lián)系電話：_______3.其他相關(guān)方：名稱：_______地址：_______聯(lián)系人：_______聯(lián)系電話：_______二、合同前言2.1背景：隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，小額貸款業(yè)務(wù)逐漸成為金融市場的重要組成部分。為規(guī)范小額貸款市場秩序，降低借款違約風(fēng)險(xiǎn)，保障各方合法權(quán)益，特制定本合同。2.2目的：本合同旨在明確甲方、乙方及其他相關(guān)方的權(quán)利義務(wù)，規(guī)范借款違約責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)評估，確保貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。三、定義與解釋3.1專業(yè)術(shù)語：（1）小額貸款：指乙方根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，向甲方提供的、金額不超過一定額度的人民幣貸款。（2）違約責(zé)任：指甲方在借款期間，因自身原因未按時(shí)償還貸款本金及利息所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。（3）風(fēng)險(xiǎn)評估：指乙方對甲方借款項(xiàng)目的信用狀況、還款能力等進(jìn)行綜合評估，以確定貸款風(fēng)險(xiǎn)等級。3.2關(guān)鍵詞解釋：（1）借款期限：指甲方從取得貸款之日起至還清貸款本息之日止的期限。（2）貸款利率：指乙方根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定及市場利率水平，向甲方收取的貸款利息比率。（3）還款方式：指甲方按照合同約定，分期償還貸款本金及利息的方式。四、權(quán)利與義務(wù)4.1甲方的權(quán)利和義務(wù)：（1）享有乙方提供的貸款額度及期限；（2）按照合同約定，按時(shí)償還貸款本金及利息；（3）有權(quán)要求乙方提供貸款相關(guān)資料；（4）在合同履行過程中，有權(quán)對乙方違約行為提出異議。4.2乙方的權(quán)利和義務(wù)：（1）按照合同約定，向甲方提供貸款；（2）對甲方的貸款申請進(jìn)行審查，確定貸款額度及利率；（3）在貸款期間，對甲方的信用狀況、還款能力進(jìn)行持續(xù)跟蹤；（4）在甲方違約時(shí)，有權(quán)采取法律手段追償。五、履行條款5.1合同履行時(shí)間：本合同自雙方簽字蓋章之日起生效，借款期限為_______年。5.2合同履行地點(diǎn)：本合同履行地點(diǎn)為_______。5.3合同履行方式：（1）甲方應(yīng)按照合同約定，按時(shí)償還貸款本金及利息；（2）乙方應(yīng)按照合同約定，向甲方提供貸款；（3）雙方應(yīng)按照合同約定，履行各自的權(quán)利和義務(wù)。六、合同的生效和終止6.1生效條件：本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。6.2終止條件：（1）借款期限屆滿，甲方已償還全部貸款本金及利息；（2）經(jīng)雙方協(xié)商一致，解除本合同；（3）根據(jù)法律規(guī)定，本合同應(yīng)予以終止。6.3終止程序：（1）終止合同前，雙方應(yīng)就終止事宜進(jìn)行協(xié)商；（2）終止合同后，雙方應(yīng)按照約定辦理相關(guān)手續(xù)。6.4終止后果：（1）合同終止后，甲方應(yīng)立即償還剩余貸款本金及利息；（2）合同終止后，雙方應(yīng)按照約定處理相關(guān)債權(quán)債務(wù)。七、費(fèi)用與支付7.1費(fèi)用構(gòu)成（1）貸款利息：按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，具體利率由雙方在合同中約定。（2）手續(xù)費(fèi)：乙方在貸款發(fā)放時(shí)一次性收取的手續(xù)費(fèi)，具體金額由雙方在合同中約定。（3）保險(xiǎn)費(fèi)：甲方根據(jù)乙方要求，為貸款購買的保險(xiǎn)費(fèi)用。（4）其他費(fèi)用：根據(jù)貸款業(yè)務(wù)的具體情況，雙方約定的其他費(fèi)用。7.2支付方式（1）銀行轉(zhuǎn)賬：甲方應(yīng)將費(fèi)用直接轉(zhuǎn)入乙方指定的銀行賬戶。（2）現(xiàn)金支付：在合同約定的現(xiàn)金支付日，甲方應(yīng)將費(fèi)用以現(xiàn)金形式交付給乙方指定人員。7.3支付時(shí)間（1）貸款利息：甲方應(yīng)按照合同約定的還款計(jì)劃，在每期還款日前支付當(dāng)期利息。（2）手續(xù)費(fèi)：甲方應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)日一次性支付手續(xù)費(fèi)。（3）保險(xiǎn)費(fèi)：甲方應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定，按時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)。7.4支付條款（1）甲方應(yīng)在支付費(fèi)用時(shí)，確保款項(xiàng)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。（2）乙方應(yīng)在收到甲方支付的費(fèi)用后，及時(shí)出具相應(yīng)的收據(jù)或發(fā)票。八、違約責(zé)任8.1甲方違約（1）甲方未按時(shí)支付貸款本金或利息的，應(yīng)向乙方支付滯納金，滯納金按每日萬分之五計(jì)算。（2）甲方未按合同約定用途使用貸款的，乙方有權(quán)提前收回貸款，并要求甲方支付違約金。（3）甲方提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)的，乙方有權(quán)解除合同，并要求甲方承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。8.2乙方違約（1）乙方未按時(shí)發(fā)放貸款的，應(yīng)向甲方支付違約金，違約金按貸款金額的千分之一計(jì)算。（2）乙方泄露甲方商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。8.3賠償金額和方式（1）違約金和賠償金的計(jì)算方法由雙方在合同中約定。（2）甲方違約，乙方有權(quán)要求甲方以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式支付違約金和賠償金。（3）乙方違約，甲方有權(quán)要求乙方以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式支付違約金和賠償金。九、保密條款9.1保密內(nèi)容（1）貸款金額、利率、期限等貸款信息；（2）甲乙雙方的商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、個(gè)人隱私等；（3）合同履行過程中的其他敏感信息。9.2保密期限本合同的保密期限為自合同簽訂之日起_______年。9.3保密履行方式（1）甲乙雙方應(yīng)采取合理的措施，確保保密內(nèi)容的保密性。（2）未經(jīng)對方同意，不得將保密內(nèi)容泄露給任何第三方。十、不可抗力10.1不可抗力定義本合同所稱不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、政府行為等。10.2不可抗力事件（1）地震、洪水、臺風(fēng)等自然災(zāi)害；（2）戰(zhàn)爭、動(dòng)亂等政治事件；（3）政府行為或政策調(diào)整。10.3不可抗力發(fā)生時(shí)的責(zé)任和義務(wù)（1）發(fā)生不可抗力事件時(shí)，甲乙雙方應(yīng)及時(shí)通知對方，并提供相關(guān)證明材料。（2）因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行的，甲乙雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任。（3）發(fā)生不可抗力事件后，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商解決合同履行事宜。10.4不可抗力實(shí)例（1）2020年新型冠狀病毒疫情；（2）2023年某地區(qū)地震；（3）2024年某國政府政策調(diào)整。十一、爭議解決11.1協(xié)商解決甲乙雙方在合同履行過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決。11.2調(diào)解、仲裁或訴訟（1）協(xié)商不成的，雙方可申請調(diào)解。（2）調(diào)解不成的，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地人民法院提起訴訟或向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。十二、合同的轉(zhuǎn)讓12.1轉(zhuǎn)讓規(guī)定（1）未經(jīng)對方同意，任何一方不得轉(zhuǎn)讓本合同項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)。（2）經(jīng)雙方協(xié)商一致，本合同項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)可以轉(zhuǎn)讓給第三方。12.2不得轉(zhuǎn)讓的情形（1）涉及國家秘密或商業(yè)秘密的信息；（2）合同約定不得轉(zhuǎn)讓的其他情形。十三、權(quán)利的保留13.1權(quán)力保留（1）乙方保留對甲方信用狀況、財(cái)務(wù)狀況的審查權(quán)，并在必要時(shí)要求甲方提供相關(guān)證明材料。（2）乙方保留在甲方違約時(shí)，采取法律手段追償?shù)臋?quán)利。13.2特殊權(quán)力保留（1）乙方保留在合同履行期間，對甲方經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督權(quán)。（2）乙方保留在甲方經(jīng)營活動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)可能影響貸款安全的情況時(shí)，要求甲方采取措施的權(quán)利。十四、合同的修改和補(bǔ)充14.1修改和補(bǔ)充程序（1）本合同的修改和補(bǔ)充，應(yīng)經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致。（2）修改和補(bǔ)充的內(nèi)容應(yīng)以書面形式作出，并由雙方簽字蓋章。14.2修改和補(bǔ)充效力（1）經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章的修改和補(bǔ)充內(nèi)容，與本合同具有同等法律效力。（2）修改和補(bǔ)充的內(nèi)容自雙方簽字蓋章之日起生效。十五、協(xié)助與配合15.1相互協(xié)作事項(xiàng)（1）甲乙雙方應(yīng)相互配合，共同維護(hù)貸款的安全與合規(guī)。（2）甲方應(yīng)按照乙方的要求，提供相關(guān)資料和信息。15.2協(xié)作與配合方式（1）甲乙雙方應(yīng)通過書面方式溝通，確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。（2）雙方應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)合同的履行與監(jiān)督。十六、其他條款16.1法律適用本合同適用中華人民共和國法律。16.2合同的完整性和獨(dú)立性本合同為甲乙雙方之間的完整協(xié)議，任何一方不得以口頭或書面形式對本合同進(jìn)行修改或補(bǔ)充。16.3增減條款本合同的增減條款，應(yīng)經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，并以書面形式作出。十七、簽字、日期、蓋章甲方（借款人）：簽字：________日期：____年__月__日蓋章：________乙方（小額貸款公司）：簽字：________日期：____年__月__日蓋章：________見證人（如有）：簽字：________日期：____年__月__日蓋章：________附件及其他說明解釋一、附件列表：1.貸款申請表2.貸款合同3.乙方營業(yè)執(zhí)照副本4.甲方身份證復(fù)印件5.甲方財(cái)務(wù)報(bào)表6.保險(xiǎn)合同及相關(guān)證明7.不可抗力事件證明材料8.協(xié)商記錄9.爭議解決相關(guān)文件10.任何其他雙方約定的文件或資料二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方違