2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案1

近口相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財II勺狀況，我們從有關單位獲悉2023年銀行

從業(yè)資格考試個人理財?shù)挠嘘P消息。

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資

計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，這是（）

A.投資顧問服務

出財務顧問服務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

原則答案：D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件

向客戶承諾支付最低收益并承擔有關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔有

關投資風險，這樣H勺理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

原則答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個人客戶梃供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（）

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

原則答案：A

4、金融機構以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指（）。

A.民營銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.零售銀行業(yè)務

D.大眾理財業(yè)務

原則答案：B

5、有關私人銀行業(yè)務，如下說法錯詼的是（）。

向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

B.是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔H勺塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)II勺理財產(chǎn)品

D.產(chǎn)品和服務的比例大概為3：7

原則答案：C

6、投資者購置如下哪種理財計劃承擔的風險最大?()。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

原則答案：D

7、理財計劃的內(nèi)容不包括()。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.私人銀行

D.非保本浮動收益理財計劃

原則答案：C

8、下列對綜合理財服務H勺理解，對II勺的選項是（）。

A.綜合理財服務中，客戶承擔所有風險

B.綜合理財服務強調(diào)原則化

C.私人銀行業(yè)務不屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務以富有的客戶為中心

原則答案：D

9、如下不屬于影響個人理財I向宏觀經(jīng)濟政策的是（）。

A.財政政策

B.經(jīng)濟發(fā)展階段

C.稅收

D.收入分派政策

原則答案：B

10、有關通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊?，如下說法錯誤I內(nèi)是（）。

A.儲蓄投資的實際利率也許是負值

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C,持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的，因此?定能應對通貨膨脹的負面影響

原則答案：D

II、預期未來經(jīng)濟增長較快、處在景氣周期，對應的理財措施是（）

A.增長儲蓄產(chǎn)品的配置

B.增長債券產(chǎn)品的配置

C,增長股票產(chǎn)品的配置

D.合適減少房產(chǎn)I內(nèi)配置

原則答案：C

12、影響個人理財H勺社會保障制度不包括（）

A.經(jīng)濟體制

B.養(yǎng)老保險制度

C.醫(yī)療保險制度

D.失業(yè)保險制度

原則答案：A

13、市場利率上升的影響是()

A.債券價格上升

B.股票價格上升

C.房地產(chǎn)市場走高

D.儲蓄產(chǎn)品利率上升

原則答案：D

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資

計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，這是()

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

原則答案：D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件

向客戶承諾支付最低收益并承擔有關風險，其他投資收益由銀行前客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔有

關投資風險，這樣的理財計劃是（）。

A保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益埋財計劃

原則答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這走指（）

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

原則答案：A

4、金融機構以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指（）。

A.民營銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.零售銀行業(yè)務

D.大眾理財業(yè)務

原則答案：B

5、有關私人銀行業(yè)務，如下說法錯誤的是()。

A.向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

B,是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)II勺理財產(chǎn)品

D.產(chǎn)品和服務的比例大概為3：7

原則答案：C

6、投資者購置如卜哪種理財計劃承擔的風險最大?()。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

原則答案：D

7、理財計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.私人銀行

D.非保本浮動收益理財計劃

原則答案：C

8、下列對綜合理財服務的理解，對的的選項是（）。

A.綜合理財服務中，客戶承擔所有風險

B.綜合理財服務強調(diào)原則化

C.私人銀行業(yè)務不屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務以富有H勺客戶為中心

原則答案：D

9、如下不屬于影響個人理財H勺宏觀經(jīng)濟政策的是（）。

A.財政政策

B.經(jīng)濟發(fā)展階段

C.稅收

D.收入分派政策

原則答案：B

10、有關通貨膨漲對個人理財?shù)挠绊?，如下說法錯誤的是（）。

A.儲蓄投資的實際利率也許是負值

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的，因此一定能應對通貨膨脹的負面影響

原則答案：D

II、預期未來經(jīng)濟增長較快、處在景氣周期，對應的理財措施是（）

A.增長儲蓄產(chǎn)品II勺配置

B,增長債券產(chǎn)品的配置

C.增長股票產(chǎn)品的配置

D.合適減少房產(chǎn)的配匿

原則答案：C

12、影響個人理財I向社會保障制度不包括()

A.經(jīng)濟體制

B.養(yǎng)老保險制度

C.醫(yī)療保險制度

D.失業(yè)保險制度

原則答案：A

13、市場利率上升的影響是()

A.債券價格上升

B.股票價格上升

C.房地產(chǎn)市場走高

D.儲蓄產(chǎn)品利率上升

原則答案：D

二、多選題

14、如下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中對內(nèi)的有（）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種原則化產(chǎn)品，仍然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的重要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶I內(nèi)財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財有關的法律、財務、稅務、

財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的門檻比理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務中服務比產(chǎn)品更重要

原則答案：B.C,D

15、宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展;下列說法對的的是（）

A.寬松的貨幣政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價格

B,中央銀行在公開市場賣出國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格下降

C.偏松的收入政策會刺激當?shù)氐耐顿Y需求

D.提高印花稅能導致股價下降

E.緊縮的財政政策減少人們的可支配收入

原則答案：A,B,C,D,E

16、如下是有關綜合理財業(yè)務的解祥，對的的是（）。

A.綜合理財業(yè)務活動中是客戶授權銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化

服務

C.在綜合理財業(yè)務中作產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調(diào)個性化H勺服務

E.按照服務的對象不?樣，綜合理財業(yè)務可以深入劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別

原則答案：A.D,E

17、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括（）

A.經(jīng)濟金融制度

B,養(yǎng)老保險制度

C.失業(yè)保險制度

D.醫(yī)療保險制度

E.義務教育制度

原則答案：B,C,D,E

18、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括（）

A.國民收入

B.人均國民收入

C.個人收入

D.個人可支配收入

E.個人可任意支配收入

原則答案：A.B.C.D

19、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的宏觀經(jīng)濟政策包括（）

A.土地政策

B.收入分派政策

C.貨幣政策

D.財政政策

E.稅收政策

原則答案：B,C,D,E

20、發(fā)展中國家所處在的經(jīng)濟階段包括（）

A.老式經(jīng)濟社會

B.經(jīng)濟起飛前的準備階段

C.經(jīng)濟起飛階段

D.邁向經(jīng)濟成熟階段

E.大量消寬階段

原則答案：A.B.C

21、有?關宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財方略的影響描述中，對的有（）

A.在經(jīng)濟熠長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，尤其是成長性、高投機性股票價值體現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處在景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，防止經(jīng)濟波動導致?lián)p失

E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值明顯下降，也許引起熊市

原則答案：A,B,E

22、如卜對商業(yè)銀行的理財計劃的理解對的的是（）

A.理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類

B.理財計劃H勺類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件H勺影響

C.在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險

D.非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高

E.保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃

原則答案:A,B.CD.E

23、-一般狀況下，如下哪種經(jīng)濟狀況會使投資者減少儲蓄配置?()

A.失業(yè)率下降

B.預期經(jīng)濟處在景氣周期

C.預期通貨膨脹上升

D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E.預期未來利率上升

原則答案：A,B,C

24、有關金融市場的價格機制對個人理財?shù)挠绊?，如?說法對的的是()

A.金融市場價格指標是影響個人理財方略的最基礎原因

B.金融市場價格指標影晌個人理財產(chǎn)品H勺風險和收益

C.利率水平變動會影響人們的投資預期和消費支出

D.利率水平變動會影響人們進行投資的機會成本

E.銀行儲蓄存款是利率變動的最口接反應

原則答案：A.B,C.D.E

三、判斷題

25、理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目的客戶群分析研究的基礎上，針對特定目的客戶群開發(fā)設計并銷售

的資金投資和管理計劃

原則答案：對的

26、投資者購置保證收益理財計劃時不承擔任何風險。

原則答案：錯誤

27、保本浮動收益型理財計劃的客戶也許得不到任何收益。

原則答案：對的

28、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提

供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

原則答案：錯誤

29、個人理財業(yè)務按照管理運作方式不一樣，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

原則答案：對的

30、商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品簡介、宣傳和推介等一般性業(yè)務征詢話動，

均屬于理財顧問服務。

原則答案：錯誤

31、目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是構造型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中

指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。

原則答案：對H勺

32、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性的特點。

原則答案：對的

33、在通貨膨脹嚴重時期，持有外匯和外國資產(chǎn)也許是僅存的保值選擇。

原則答案：錯誤

34、我國醫(yī)療制度改革后，曰個人承擔口勺醫(yī)藥費比例提高，個人理財需求減少。

原則答案：錯誤

35、我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增長，因此存在強烈的

個人理財需求。

原則答案：對H勺

36、我國人口總量的增長會導致對金融業(yè)務和金融產(chǎn)品的需求的增長。

原則答案：對H勺

37、預期未來利率上升，則應當增長股權類金融資產(chǎn)的配置。

原則答案：錯誤

38、在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄、固定收益類產(chǎn)品等。

原則答案：對的

39、在經(jīng)濟增長比較快、處在擴張階段時，個人和家庭應當考慮增持收益比很好IKJ股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。

原則答案：對的

40、為了應付通貨膨脹風險，個人和家庭應當增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。

原則答案：錯誤

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案2

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺有關消息。

一、單項選擇題

1、以提高目前生活水平為特性的理財價值觀為（）。

A.后享有型

B.先享有型

C.購房型

D.以子女為中心型

原則答案：B

2、在個人風險承受能力的評估中，定性啊評估措施重要是通過（）來搜集信息。

A.有組織的形式

B.紙面問卷調(diào)查

C.面對面H勺訪談

D.網(wǎng)絡問卷問卷

原則答案：C

3、在個人生命周期中H勺退休期，投資組合應以（）為主。

A.期權

B.外匯

C.固定收益投資工具

D.股票

原則答案：C

4、利率為8%,你想保證自己通過一年的投資得到2萬元，那么你目前的投資應為（）。

A.21600

D.18400

原則答案：B

PV=20230/（1+0.08）=18518.52元

5、張先生買了某企業(yè)股票，該企業(yè)II勺分紅為每股0.80元，估計未來3年內(nèi)以每年50%的速度增長，3年

后的股利為（）。

C.2

原則答案：B

FV=0.80*(1+05)3=2.7元

6、王先生在未來8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%,則這筆年金的終值為()。

原則答案：B

二、多選題

7、家庭的生命周期是指()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

原則答案：A,B,C,D

8、風險偏好為中庸穩(wěn)健型的客戶往往選擇（）作為投資工具

A.房地產(chǎn)

B.期貨

C.黃金

D.基金

原則答案：A.C.D

9、影響投資風險的重要有如下（）原因。

A.景氣循環(huán)

B.夏利效應

C.投資期限

D.理財目的

原則答案：A,B,C

10、有關投資者的主觀偏好影響客戶投資風險承受能力的論述巾，對的附有（）。

八.個人態(tài)度直接決定了一種人對不一樣風險程度H勺選擇與決策

B.越是有著復雜的家庭架構，越應當從事高風險的投資

C.對于家庭構造相對簡樸的人，可以嘗試從事高風險的投資

D.投資者主觀上可以承受本金損失風險I向程度是因人而異的

原則答案：A.CD

II、貨幣之因此具有時間價值，是由于（）。

A.貨幣占用品有機會成本

B.貨幣也許因通貨膨脹而貶值

C.投資也許產(chǎn)生風險，需要風險賠償

D.貨幣可以退出流通領域

原則答案：A.B.C

12、有關第利的描述，對時的行（）。

A.以本金和利息為基數(shù)計息

B.利上加利

C.息上添息

D.一宜以最初I內(nèi)木金為基數(shù)計息

原則答案：A,B,C

三、判斷題

13、理財規(guī)劃師的重要責任在于變化客戶不對的的理財價值觀。

原則答案：錯誤

14、理財目『?川勺彈性越大，可承受的風險也越低。

原則答案：錯誤

15、絕對風險承受能力隨財宮的熠氏而峭長，而相對風險承受能力隨財富的增長不一定增長。

原則答案：對的

16、退休終老期的一種重要任務是遺產(chǎn)規(guī)劃以及。此有關聯(lián)的稅務規(guī)劃。

原則答案：對的

17、伴隨福利次數(shù)的增長，同一種年名義利率算出的有效年利率也會不停增長，且增長的速度會越來越快。

原則答案：錯誤

18、年金是在某個特定的時段內(nèi)一組時間間隔相似、金額相等、方向相反的現(xiàn)金流。

原則答案：對H勺

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題⑼

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的有關消息。

多選題

1.下列有關衡量消費者收入水平指標的說法，對的的有（）

A.國民收入指一種國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定期期內(nèi)（一般為一年）新發(fā)明的價值的總和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C個人收入指消費者個人的工資收人

D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性承擔后所得余額

E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺乏的成本費用后剩余

的收入

2.有關商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法對的啊是（）。

A.是個人理財業(yè)務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶4銀行按照約定方式承擔

C.客戶授權銀行代表客戶按照I辦議約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

E.分為私人銀行業(yè)務和理財計劃

3.債券H勺發(fā)行額與（）有關。

A.發(fā)行者所鑄資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽

c.國家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場承受能力

4.金融市場的重要功能包括（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調(diào)整功能

D.反應功能

E.避險功能

5.卜?列基金中，往往樂意投資于高風險金融產(chǎn)品的基金是（）

八.成長型基金

B貨幣市場基金

C.企業(yè)型基金

D.私募基金

E.杠桿基金

6、下表是2023年I月10日、II日的人民幣匯率狀況，則下列說法中對的的是（）。

人民幣匯率中間價

H期美元歐元港元英鎊

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站

A.表中的匯率都是用間接標價法來表達的

B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

C.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E.假如表中所示H勺匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國H勺中國商品將變貴

7.在我國。證券投資基金的發(fā)廳方式重要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分派方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

8.下列有關場外交易啊說法，對的的有（）。

A.無固定小J場所

B.由交易者和委托人通過和電腦網(wǎng)絡直接進行交易

C.交易清算便捷

D.交易規(guī)則啰嗦

E.是衍生工具交易的重要場所

9.匯率變動是（）等一系列原因共同作用H勺成果。

A.國際收支狀況

B.匯率制度

C.經(jīng)濟增長率

D.利率水平

E.突發(fā)事件

10.當其他條件不變，市場利率下降時，（）。

A.債券價格下降

B.發(fā)行人行使贖回權『'J概率增長

C會使投資者面臨再投資風險

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行人行使贖回權的概率減少

參照答案:

1:ABDE2:ABCE3:ABCDE4:ABCDE5:ADE

6:CE7:AD8:ABCE9:ABCDE10:BCD

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題⑴

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺有關消息。

1.有關保證收益理財計劃的說法，不對的的是（）。

A.也許被商業(yè)銀行運用成為高息攬儲和規(guī)模擴張H勺手段

B.可用于回避利率管制，導致不合法競爭

C商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.有關投資風險?定要由銀行承擔

2.下列有關稅收政策的說法，不對的的是（）。

A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B.稅收政策通過變化投資的交易成本可以變化投資收益率

C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產(chǎn)價格匕速上漲過程中，提高交易稅率具有克制房地產(chǎn)價格上漲的作用

3.綜合反應一國物價水平1內(nèi)是（）

A.失業(yè)率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.利率

4.某銀行新推出的一項理財計劃明確闡明投資者也許面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動

終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.冏定收益理財計劃

C.保木浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

5.下列有關開放式基金的說法，不對的H勺是（）。

A.在我國，開?放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以所有用于長期投資

D.基金的資金總額不停變化

6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和

35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法計算的該市場股價指數(shù)為（）。

A.I38

B.125

C.140

D.I50

7.下列有關投資型保險產(chǎn)品H勺說法，對的的是（）.

A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B.保費中的投資保費由基金管理企業(yè)進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無法獲得分紅

8.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的對的排序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單〉國庫券＞定期存款

B.國庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓存單》定期存款

C.定期存款〉國庫券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓存單

9.個人投資者A想將自一一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風險，對收益

并無尤其規(guī)定，則A最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

10.某天然橡膠供應商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一

價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是（）。

A.遠期

B.期貨

C期權

D.互換

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（10）

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模世題II勺狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的有關消息。

1.設置信托的書面文獻應當載明口勺事項包括（）。

A.信托目的

B.信托關系人

C.信托財產(chǎn)的范圍

D.受益人獲得信托利益的金額

E.受益人獲得信托利益的形式

2.組合投資信托理財產(chǎn)品將（）等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產(chǎn)進行管理，使其有效

增值。

A.債券

B.股票

C實業(yè)投資

D.貸款

E.基金

3.投資型保險產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結保險

4.對投資者來說，債券贖回的不利體目前（）。

A.增長了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C債券的潛在資本增值有限

D.增長交易成本

E.減少了投資收益率

5.影響房地產(chǎn)價格的原因有（）＜

A.都市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口原因

E.開發(fā)商實力

6.商業(yè)票據(jù)的特點有（）。

八.融資成木一般低于銀行貸款

B.融資靈活

C.對市場利率變化的反應有一定期滯

D.信用度相對較高

E.期限短

7.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特性

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的長處

C.有定期存款可以提前支取1向長處

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特性

E.一般比同期限I內(nèi)定期存款利率高

8.金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險市場

D.黃金市場

E.衍生市場

9.回購協(xié)議利率重要取決于().

A.交割地點

B.回購證券的種類

C.交易對手小J信譽

D.交割條件

E.回購協(xié)議的期限

10.外匯包括()。

A.外國紙幣

B.外幣票據(jù)

C.外幣企業(yè)債券

D.尤其提款權

E.外幣銀行存款憑證

參照答案：

1:ABCDE2:ABCDE3:BDE4:ABCDE5:ABCDE

6:ABDE7:ABE8:ABCDE9:BCDE10:ABCDE

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（7）

近口相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺有關消息。

1.下列有關保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，不對的H勺是（）o

A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的

單位或者個人

B.保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務，并依法收取傭金的單

位

C.保險代理人根據(jù)保隆人H勺授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人導致?lián)p失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任

2.根據(jù)《信托法》，下列有關受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不對的的是（）。

A.受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付

B.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

C.受托人不得將其固有財產(chǎn)。信托財產(chǎn)進行交易或者將不一樣委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易，但信托文

獻另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外

D.受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不一樣委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分

別記賬

3.我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度息額為每人每年等值（）。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.IO萬美元

4.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A.基金協(xié)議期限屆滿

B.基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購價格

5.（）是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立H勺用以辦理常常項目項下經(jīng)營性外匯收支日勺賬戶。

A.常常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

6.保險代理機構可以（）。

A.替代投保人簽訂保險協(xié)議

B.為投保人培訓保險產(chǎn)品知識

C.接受投保人的委托代領保險金

D.接受受益人的委托代領保險賠款

7.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是（）。

A.稿酬所得

B.保險賠款

C.國債利息

D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補助

8.銀行A與B是競爭對手，為了踴得市場份額，A以低于成本價R勺價格銷售理財產(chǎn)品，則AII勺做法（）。

A.符合公平競爭

B.不符合公平競爭

C.在企業(yè)想獲得市場優(yōu)勢時可豉勵采用

D.正常狀況下不符合公平競爭，但在企業(yè)業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用

9.根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不對的的是（）。

A.證券企業(yè)不得同步從事證券自營、證券經(jīng)紀業(yè)務

B.證券企業(yè)不得從事商業(yè)銀行業(yè)務

C證券企業(yè)不得從事保險業(yè)務

D.證券企業(yè)不得從事信托業(yè)務

10.信托當事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題⑹

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題H勺狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺有關消息。

1.下列屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目的是（）。

A.公共事業(yè)費用

B.個人信用卡支出

c.住房貸款

D.投資

2.在（）時，最應使用開放式的提問方式。

A.需要理解客戶的收入狀況

B.需要理解客戶的風險偏好以及性格特性

C.與客戶進行會面的時間較短

D.與客戶進行溝通

3.下列屬于客戶維護措施中知:只維護的是（）。

A.設身處地站在客戶的立場為客戶著想

B.預見客戶的未來而提出積極的提議

C.普及金融知識、啟迪金融意識

D.當客戶決定選擇本銀行后，想措施提供他們所需要的所有?銀行業(yè)務

4.銀行個人理財業(yè)務人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的多種軟件

B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

D.給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品

5.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（）。

A.為客戶設計外匯構造

B.提議客戶運用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.提議投資國債（免利息稅）

D.為客戶設計用匯計劃

6.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員對臨時無法滿足或明顯不合理的客戶

規(guī)定，應當（）。

A.耐心闡明狀況，獲得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.立即向上級匯報，由上級設法處理

7.個人理財業(yè)務人員盡量為殘疾人提供便利，這種做法（）o

A彳守合公平看待的原則

B.違反公平看待的原則

C符合理解客戶的原則

D.違反理解客戶的原則

8.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.代理買賣外匯業(yè)務

D.承銷金融債券業(yè)務

9.笫三人懂得行為人沒有代理雙、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給他人導致?lián)p害

孫（）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

10.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。

A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B.問詢銀行業(yè)金融機構的工作人員，規(guī)定其對■有關檢查事項做出闡明

C查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文獻、資料

D.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題及答案1

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財H勺狀況，我們從有關單位獲悉2023年銀行

從業(yè)資格考試個人理財?shù)挠嘘P消息.

1、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資

計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，這是（）

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

原則答案：D

2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生H勺投資風險，或銀行按照約定條件

向客戶承諾支付最低收益并承擔有關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔有

關投資風險，這樣的理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃

13.非保證收益型埋財計劃

C.保木浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

原則答案：A

3、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（）

A.個人理財服務

B,投資規(guī)劃

C,綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

原則答案：A

4、金融機構以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指（）。

A.民營銀行業(yè)務

B.私人銀行業(yè)務

C.零售銀行業(yè)務

D.大眾理財業(yè)務

原則答案：B

5、有關私人銀行業(yè)務，如下說法錯誤的是（）。

A.向富人及其家庭提供I內(nèi)系統(tǒng)理財業(yè)務

B,是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔II勺塔尖

C.只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)II勺理財產(chǎn)品

D.產(chǎn)品和服務的比例大概為3：7

原則答案：C

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（13）

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的有關消息。

1.下列有關商業(yè)銀行設置分支機構的說法，對的的有()o

A.商業(yè)銀行設置分支機構須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資木金總額的60%

C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機構獨立核算，自負盈虧

E.商業(yè)銀行分支機構對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事賁任，局限性部分由總行承擔

2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()<

A.吸取公眾存款

B.發(fā)放金融債券

C.發(fā)放貸款

D.從同業(yè)拆入資金

E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露()等信息。

A.財務會計匯報

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理成果

E.客戶交易數(shù)據(jù)

4.期貨交易所的職責包括（）。

A.提供交易場所、設施和服務

B.設計合約，安排合約上市

C.組織并監(jiān)督交易、結算和交割

D.保證合約的履行

E.間接參與期貨交易

5.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理（）

項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險

6.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（）。

A.貨幣兌換費

B.劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金

C.匯回商業(yè)銀行的資金

D.資產(chǎn)管理費

E.境外匯回的投資收益

7.商業(yè)銀行開展需要同意的個人理財業(yè)務應具有的條件包括（）

A.具有對應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具有開展有關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具有有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

8.根據(jù)審慎性原則的規(guī)定，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應當（）。

A.理解客戶的風險偏好

B.理解客戶的風險認知能力

C.評估客戶的財務狀況

D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

E.向客戶銷售合適的投資產(chǎn)品

9.下列有關商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，對的的有（）

A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一種理財計劃制作明細記錄

B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)艱行應向客戶提供其所持有H勺所有?有關資產(chǎn)的賬單，賬單上應列明資產(chǎn)變動、

收人和費用、期末資產(chǎn)估值等狀況

C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場

體現(xiàn)實狀況況及有關材料

D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細狀

況匯報

E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務的會計核算和稅務處理措施，商業(yè)銀行應和客戶協(xié)商并

按照雙方簽訂的協(xié)議進行

10.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）進行監(jiān)督管理的措施采用（）。

A.審批制

B.談話制

C.披露制

D.匯報制

E.指導

參照答案：

1:ABE2:ABD3:ABC4:ABCD5:ABCD

6:ABCD7:ABCDE8:ABCE9:ABD10:AD

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（12）

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺有關消息。

1.銀行個人理財業(yè)務人員為客戶提供個人理財產(chǎn)品前。應當先理解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受能力

2.下列有關銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不對的的有（）。

A.為「防止發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購置所在機構銷售的金融產(chǎn)品

B.雖然離職后，也不能透露任何客戶資料

C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財提議

D.在業(yè)務活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構內(nèi)的所有人員

E.應當及時向有關機構匯報客戶的大額和可疑交易

3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則包括（）。

A.誠實信用

氏遵法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公平競爭

4.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有（）。

A.任何狀況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和同事分享和交流客戶信息

5.根據(jù)有關法律法規(guī)，下列銀吁機構具有法人資格的有（）

A.中國銀行上海分行

B.中國工商銀行股份有限企業(yè)

C渣打銀行（中國）有限企業(yè)

D.中國郵政儲蓄銀行有限貢任企業(yè)

E.中國建設銀行北京玉淵潭南路儲蓄所

6.根據(jù)《協(xié)議法》規(guī)定，當事人任一方有權祈求人民法院或名仲裁機構變更或者撤銷協(xié)議的情形包括（）。

A.因重大誤解而簽訂協(xié)議

以在簽訂協(xié)議步顯失公平

C.一方以欺詐、脅迫的手段簽訂協(xié)議，損害國家利益

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

7.商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事（）。

A.信托投資

B.股票經(jīng)紀業(yè)務

C向非自用不動產(chǎn)投資

D.股票承銷業(yè)務

E.期貨經(jīng)紀業(yè)務

8.基金宣傳推介不應當（）。

A.刊登基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字

B.違規(guī)承諾收益

C.預測該基金H勺證券投資業(yè)績

D.詆毀其他基金管理人

E.刊登該基金管理人管理的其他基金H勺過往業(yè)績

9.基金份額持有人享有的權利包括（）。

A.分享基金財產(chǎn)收益

B.參與分派清算后的剩余基金財產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.查閱或者復制基金企業(yè)的內(nèi)部基金信息資料

10.根據(jù)《民法通則》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

參照答案：

1:ABCDE2:ACD3:ABCDE4:CD5:BCD

6:AB7:ABCDE8:ABCD9:ABCD1O:ACD

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(11)

近口相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的有關消息。

1.反應企業(yè)營運能力的指標有()。

A.流動比率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率

D.銷售毛利率

E.債務比率

2.個人理財業(yè)務從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，要理解客戶()。

A.滿足基本牛?活的支出

B,僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

D.期望實現(xiàn)的支出水平’

E.經(jīng)濟狀況很好時的支出

3.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于（）。

A.與理財經(jīng)理的關系

B.資產(chǎn)價值

C.與銀行H勺關系

D.收入能力

E.社會背景

4.目前在我國，（）需要征收個人所得稅。

A.獎金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險金

E.國債利息收入

5.卜面有關個人資產(chǎn)負債表的說法中，對的的有（）。

A.通過度析客戶的個人資產(chǎn)負債表，銀行從業(yè)人員可以理解客戶向資產(chǎn)和負債構造

以對的分析客戶的資產(chǎn)負債表是財務規(guī)劃和投資組合的基礎

C.教育貸款屈手短期負債

D.當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險

E.一年期的定期存款屬于流動資產(chǎn)

6.通過某個人客戶2023年1內(nèi)現(xiàn)金流量表，可以衡星：（）。

A.2023年I月1日到2023年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

B.2023年1月1日到2023年12月31日的負債比率狀況

C.2023年1月1H到2023年12月31H內(nèi)現(xiàn)金結余（赤字）狀況

D.2O23年I月1日到2023年12月31日的儲蓄比例狀況

E.2023年1月I日到2023年12月31日的收入狀況

7.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）。

A.盡量采用現(xiàn)金交易

B.以多人名義領取工資

C.運用價格杠桿將欖負轉(zhuǎn)給消費者

D.在某些國家和地區(qū)運用贈養(yǎng)子女的條件抵免稅負

E.T資薪金與勞務酬勞分別納稅

8.制定保險規(guī)劃的原則有（）。

A.綜合性原則

B.量力而行的原則

C.轉(zhuǎn)移風險的原則

D.穩(wěn)定性原則

E.分析客戶的保險需要

9.下列有關多種年金的說法。對的的有（）。

A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的狀況下，隨即若干期發(fā)生等額的系列收付款項

B.無限年金是年金時期無限長H勺年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相似的年金

D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為一般年金

E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

10.客戶維護的措施包括（）。

A.上門維護

以超值維護

C.知識維護

D.情感維護

E.顧問式營銷維護和交叉營銷維護

參照答案：

1:BC2:AD3:BD4:ABC5:ABDE

6:CD7:CDE8:BCE9:ABDE10:/\BCDE

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(10)

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺有關消息。

1.設置信托口勺書面文獻應當載明H勺事項包括()。

A.信托目的

B.信托關系人

C.信托財產(chǎn)的范圍

D.受益人獲得信托利益的金額

E.受益人獲得信托利益的形式

2.組合投資信托理財產(chǎn)品將（）等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產(chǎn)進行管理，使其有效

增值。

A.債券

B.股票

C.實業(yè)投資

D.貸款

E.基金

3.投資型保險產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結保險

4.對投資者來說，債券贖回的不利體目前（）。

A.增長了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增長交易成本

E.減少了投資收益率

5.影響房地產(chǎn)價格的原因有()「

A.都市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口原因

E.開發(fā)商實力

6.商業(yè)票據(jù)的特點有()。

A.融資成本一般低于銀行貸款

B.融資靈活

C.對市場利率變化的反應有一定期滯

D.信用度相對較高

E.期限短

7.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特性

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)1內(nèi)長處

C.有定期存款可以提前支取的長處

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特性

區(qū)一般比同期限的定期存款利率高

8.金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.保險市場

D.黃金市場

E.衍生市場

9.回購協(xié)議利率重要取決于（）＜

人.交割地點

B.回購證券的種類

C.交易對手的信譽

D.交割條件

E.回購協(xié)議的期限

10.外匯包括()。

A.外國紙幣

B.外幣票據(jù)

C外幣企業(yè)債券

D.尤其提款權

E.外幣銀行存款憑證

參照答案：

1:ABCDE2:ABCDE3:BDE4:ABCDE5:ABCDE

6:ABDE7:ABE8:ABCDE9:BCDE10:ABCDE

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(9)

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的有關消息。

多選題

1.下列有關衡量消費者收入水平指標的說法，對的的有（）

A.國民收入指一種國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定期期內(nèi)（一般為一年）新發(fā)明的價值的總和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C個人收入指消費者個人的工資收人

D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性承擔后所得余額

E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺乏的成本費用后剩余

的收入

2.有關商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法對的啊是（）。

A.是個人理財業(yè)務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C.客戶授權銀行代表客戶按照I辦議約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

E.分為私人銀行業(yè)務和理財計劃

3.債券的發(fā)行額與（）有關。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者H勺信譽

c.國家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場承受能力

4.金融市場11勺重要功能包括（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調(diào)整功能

D.反應功能

E.避險功能

5.卜?列基金中，往往樂意投資于高風險金融產(chǎn)品的基金是（）

八.成長型基金

B.貨幣市場基金

C.企業(yè)型基金

D.私募基金

E.杠桿基金

6、下表是2023年1月10日、II日的人民幣匯率狀況，則下列說法中對的的是（）。

人民幣匯率中間價

H期美元歐元港元英鎊

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站

A.表中H勺匯率都是用間接標價法來表達的

氏1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

C.1月11日相對于I月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E.假如表中所示H勺匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國H勺中國商品將變貴

7.在我國。證券投資基金的發(fā)廳方式重要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分派方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

8.下列有關場外交易的說法，對的的有（）。

A.無固定的場所

B,由交易者和委托人通過和電腦網(wǎng)絡直接進行交易

C交易清算便捷

D.交易規(guī)則啰嗦

E.是衍生工具交易的重要場所

9.匯率變動是（）等一系列原因共同作用H勺成果。

A.國際收支狀況

以匯率制度

C.經(jīng)濟增長率

D.利率水平

E.突發(fā)事件

10.當其他條件不變，市場利率下降時，()。

A.債券價格下降

B.發(fā)行人行使贖回權的概率增長

C.會使投資者面臨再投資風險

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行人行使贖回權的概率減少

參照答案：

1:ABDE2:ABCE3:ABCDE4:ABCDE5:ADE

6:CE7:AD8:ABCE9:ABCDE10:BCD

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題(8)

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題H勺狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺有關消息。

1.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保留制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易

信息在交易結束后，應當至少保留（）年。

A.5

B.10

C.I5

D.20?

2.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向（）申請代客境外理財購匯額度。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

3.基金宣傳推介材料中可以刊登的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價成果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

4.下列有關國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構接管銀行業(yè)金融機構的說法，對的的是（）。

A.接管最長期限不得超過兩年

B.目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式

C.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權力

D.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔

5.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向'客戶提供其所持有TJ所有有關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于（）

次，并且至少每（）提供一次。

A.I,季度

B.2,季度

C.b月

D.2,月

6.下列有關個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不對的的是（）。

A.重點檢杳與否存在錯誤銷售和不妥銷售狀況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)杳

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應采用多樣化的方式進行調(diào)查

7.（）是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法性的一項防止性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣布破產(chǎn)

8.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨塑善財業(yè)務，該員工為客戶提供了中肯的理

財提議，該員三的做法（）。

A.維護了客戶關系，值得表揚

B.發(fā)展了銀行業(yè)務

C體現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指導》的規(guī)定

9.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會同意，可以采用的措施不包括（）

A.規(guī)定調(diào)整頓財業(yè)務部門的負責人

B.規(guī)定調(diào)整風險管理和內(nèi)審部門的負責人

C.嚴禁或取消理財業(yè)務

D.剝奪負責人政治權力

10.下列有關商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述對的的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式簽訂協(xié)議

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整頓財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外叫其他任何職務

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（7）

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模世題II勺狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題II勺有關消息。

1.下列有關保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，不對的的是（）o

A.保險代理人是根據(jù)保險人H勺委托，向保險人收取代理續(xù)費，并在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的

單位或者個人

B.保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人簽訂保險I辦議提供中介服務，并依法收取傭金的單

位

C.保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，山保險人承擔責任

D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中H勺過錯，給投保人、被保險人導致?lián)p失的，山保險經(jīng)紀人承擔賠償責任

2.根據(jù)《信托法》，下列有關受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不對的II勺是（）。

A.受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付

B.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

C.受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不一樣委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易，但信托文

獻另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外

D.受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不一樣委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分

別記賬

3.我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值（）。

A.5萬元人民幣

B.IO萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

4.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A.基金協(xié)議期限屆滿

B.基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購價格

5.()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理常常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A.常常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

6.保險代理機構可以()。

A.替代投保人簽訂保險協(xié)議

氏為投保人培訓保險產(chǎn)品知識

C.接受投保人H勺委托代領保險金

D.接受受益人的委托代領保險賠款

Z下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是()?

A.稿酬所得

B.保險賠款

C.國債利息

D.按照國家統(tǒng)?規(guī)定發(fā)給的補助

8.銀行A與B是競爭對手，為了麻得市場份額，A以低于成本價時價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法（）。

A.符合公平競爭

B.不符合公平競爭

c.在企業(yè)想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

D.正常狀況下不符合公平競爭，但在企業(yè)業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用

9.根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不對的的是（）。

A.證券企業(yè)不得同步從事證券自營、證券經(jīng)紀業(yè)務

B.證券企業(yè)不得從事商業(yè)銀行業(yè)務

C.證券企業(yè)不得從事保險業(yè)務

D.證券企業(yè)不得從事信托業(yè)務

10.信托當事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題（6）

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的有關消息、。

1.下列屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目的是（）。

A.公共事業(yè)費用

B.個人信用卡支出

c.住房貸款

D.投資

2.在（）時，最應使用開放式的握問方式。

A.需要理解客戶的收人狀況

B.需要理解客戶的風險偏好以及性格特性

C.與客戶進行會面的時間較短

D.與客戶進行溝通

3.下列屬于客戶維護措施中知:只維護I內(nèi)是（）。

A.設身處地站在客戶的立場為客戶著想

B.預見客戶的未來而提出積極的提議

C.普及金融知識、啟迪金融意識

D.當客戶決定選擇本銀行后，想措施提供他們所需要的所有銀行業(yè)務

4.銀行個人理財業(yè)務人員在使用本行電子技術設備時可以（）o

A.安裝自己喜歡的多種軟件

B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

D.給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品

5.某銀行客戶經(jīng)理的卜.列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)換守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則I內(nèi)是（）。

A.為客戶設計外匯構造

以提議客戶運用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.提議投資國債（免利息稅）

D.為客戶設計用匯計劃

6.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》I向規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員對臨時無法滿足或明顯不合理的客戶

規(guī)定，應當（）。

A.耐心闡明狀況，獲得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.立即向上級匯報，由上級設法處理

7.個人理財業(yè)務人員盡量為殘疾人提供便利，這種做法（）°

A.符合公平看待叼原則

B,違反公平看待的原則

C.符合理解客戶的原則

D.違反理解客戶的原則

8.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.代理買賣外匯業(yè)務

D.承銷金融債券業(yè)務

9.第三人懂得行為人沒有代理雙、超越代理權或者代理權已終止逐與行為人實行民事行為給他人導致?lián)p害

的，（）。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

I0.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。

A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B.問詢銀行業(yè)金融機構的工作人員，規(guī)定其對有關檢查事項做出闡明

c.查閱、受制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有.關的文獻、資料

D.與銀行業(yè)金融機構高管人員談話

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題⑸

近日相繼有考生來電問詢，2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的狀況，我們從有關單位獲悉2023

年銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬題的有關消息。

1.已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04,2號理財產(chǎn)品的方差是0.01,兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資

者有50萬元人民幣,將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的

方差是（）。

B.0.034.

2.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他目前需要存入銀行（）元。（不考

慮利息稅。）

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

3.某企業(yè)資產(chǎn)負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25萬，總資產(chǎn)70萬,

流動負債15萬。則該企業(yè)H勺流動比率為（）。

B.3

4.市場營銷組合中的4P不包括（）。

A.人的原因

B.銷售地點

C.促銷措施

D.價格

5.“不要把所有的雞蛋放在一種籃子里”這一句話根據(jù)的是（）原理。

A.重點投資

B.高風險高收益

C.分散化投資

D.集中投資

6.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限23年，固定利率貸款，貸款年利率7%,償還方式

為按月均付，則每月償還的本息和為（）元。

A.1.089萬

B.I萬

C.I.161萬

D.1.639萬

7.我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反應了客戶（）方面的風險特性。

A.風險分布

B.風險認知度

C.風險偏好

D.實際風險承受能力

8.為了控制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應當提議該客戶在銀行開設三種類型區(qū)）賬戶，下列四個

選項中，不屬于這三種類型賬戶的是（）。

A.活期儲蓄賬戶

B.定期投資賬戶

C.扣款賬戶

D.信用卡賬戶

9.張先生有500元現(xiàn)金，I500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽

車，價值500000元的房產(chǎn)，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為I000元，每月需還房貸5000

元，則他H勺失業(yè)保障月數(shù)為O個月。

10.假設張先生一家在2023年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該

房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生?家年收入

約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年轉(zhuǎn)還房貸6萬元。則下列說法中。不

對的的是()1)

A.該家庭的重要收入來源是張先生H勺工資，故應為其購置合適的壽險和意外險

B.2023年初張先生家H勺資產(chǎn)負債率為4.8%

C.2023年初張先生家H勺總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資比1內(nèi)很小比重，資產(chǎn)的流動性局限性

D.該家庭近期短期債務風險較高

1、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施》明確規(guī)定,0是指商業(yè)很行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。

A、綜合理財業(yè)務

B、個人理財業(yè)務

C、理財計劃

D、私人銀行業(yè)務

【答案】B

2,經(jīng)濟環(huán)境的變化會時個人投資理財方略產(chǎn)生影響，一般而言,()也許導致減少儲蓄、增長基金股票配置。

A、預期未來通貨緊縮

B、預期未來本幣貶值

C、預期未來利率上升

D、預期未來經(jīng)濟景氣

【答案】D

3、商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，深入向客戶提供投資提議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

是()業(yè)務。

A、綜合理財規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、投資品分析

D、理財顧問服務

【答案】D

4、下列對綜合理財服務的理解,錯誤的選項是0。

A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B、與理財顧問服務相比,綜合理財服務更強調(diào)個性化

C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

【答案】D

5、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務H勺基礎上，接受客戶H勺委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃

和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是()o

A、綜合理財服務

B、理財顧問服務

C、財務顧問服務

D、投資顧問服務

【答案】A

1、證券的發(fā)行市場又稱為0。

A、一級市場

B、二級市場

C、交易所市場

D、場外交易市場

【答案】A

2、貨幣市場是融資期限在()的金融市場。

A、六個月以內(nèi)

B、一年以內(nèi)

C、一年以上

D、五年以上

【答案】B

3、在證券市場中，假如同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先次序是遵照競價交易I向()原則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先

C、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

【答案】B

4,下列屬于金融資產(chǎn)的是0。

A、收據(jù)

B、股票

C、購物券

D、貨品提單

【答案】B

5、按股東承擔的風險和享有權益狀況來劃分，股票可以劃分為0,

A、記名股和無記名股

B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、一般股和優(yōu)先股

【答案】D

I、在人的生命周期過程中，一般