第六章 國際貨運保險

第六章國際貨運保險*2思考：

1、什么是保險？

2、保險的作用是什么？

3、保險有哪些種類？*3

1、保險的概念：

保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。*42、保險的性質與作用

保險是以契約形式確立雙方經(jīng)濟關系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內的災害事故所造成的損失，進行經(jīng)濟補償或給付的一種經(jīng)濟形式。

保險是最古老的風險管理方法之一。保險和約中，被保險人支付一個固定金額（保費）給保險人，被保險人獲得保證：在指定時期內，保險人對特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補償。*53、保險種類

按保險標的（subjectmatterinsured）不同，保險種類可分為:

責任保險：如產(chǎn)品責任保險信用保險：如出口信用保險人身保險：如壽險財產(chǎn)保險：如國際貨物運輸保險*6思考：1、什么是國際貨物運輸保險？2、為什么要對國際運輸貨物進行投保？*7貨物運輸保險的概念：貨物運輸保險：是指投保人（被保險人insured）在貨物裝運前，向承保人（保險人insurer、保險公司）投保，即

辦理保險手續(xù);

選擇保險險別;，確保保險金額;

支付保險費;

并領取保險單證。貨物運輸保險是貿易商用來轉移運輸風險及由此造成損失的一種措施。*8

貨物的運輸保險作用

國際貨物在運輸過程中，往往會遭受各種風險導致貨物受損，為了在貨物受損后能夠得到經(jīng)濟補償，進出口商都會辦理貨物運輸保險。*9一、保險人承保的風險、損失和費用（一）風險--Riskofcargotransportation

（二）損失--lossesguaranteedbyinsurance

（三）費用--expensesguaranteedbyinsurance*10風險海上風險自然災害意外事故外來風險一般外來風險特殊外來風險（一）風險--Riskofcargotransportation*11海上風險海洋運輸保險的承保范圍分為海上風險和外來風險。海上風險：海上發(fā)生的自然災害和意外事故（1）自然災害：指不以人們意志為轉移的自然界力量所引起的災害。如惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)等；（2）意外事故：指由于偶然的、非意料中的原因所造成的事故。如船只擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失蹤等。*12外來風險外來風險：海上風險以外由于其他各種外來的原因所造成的風險（1）一般外來風險：指偷竊、破碎、滲漏、玷污、受潮受熱、串味、生銹、鉤損、短量、淡水雨淋等；（2）特殊外來風險：指由于軍事、政治及行政法令等原因造成的風險而引起的貨物損失，如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收等。*13RiskofcargotransportationPerilsofSeaNaturalCalamityFortuitousAccidentExtraneousRiskCommonextraneousriskSpecialextraneousrisk*14恐怖主義襲擊*15海洋運輸貨物保險保障的損失全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損（二）損失--lossesguaranteedbyinsurance*16ThelossesguaranteedbyinsurancePartiallossTotallossActualTotallossConstructiveTotallossGeneralAverageParticularAverage*17Totalloss－全部損失Totallossisthelossthatasetofcommoditiesorindiscerptiblecommoditiesaretotallylost.Forexample,thesubjectmatterislostatseamid-ocean,ortotallydestroyedbyfire.TotallosscanbefurtherdividedintoActualTotalLossandConstructiveTotalLoss.全部損失－－整批或不可分割的一批保險貨物在運輸途中全部遭受損失。又分為實際全損（ActualTotalLoss）和推定全損（ConstructiveTotalLoss）*18ActualTotalLoss－實際全損實際全損：也稱絕對全損，是指保險標的發(fā)生保險事故后滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所用。1、保險標的物全部滅失，如貨、船沉沒；2、保險標的物喪失商業(yè)價值或原有用途，如水泥遭水浸泡；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有價值。3、保險標的物全部喪失無法復得，如載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對國扣押等,

雖然標的物仍然存在，但被保險人已失去標的物的物權。4、載貨船舶失蹤，無音訊已達相當一段時間。在實務中，一般根據(jù)航程的遠近和航行的區(qū)域來決定時間的長短。*19Constructivetotalloss－推定全損推定全損：一般是保險標的物的實際全損已經(jīng)無法避免，為避免全損所需的施救、修復所需的費用，和將貨物運往目的地的費用，將超過獲救后標的物的價值。Constructivetotallossariseswhenacargoownerreasonablyabandonscommoditiesonaccountoftheiractualtotallossappearingtobeunavoidable,orifthecostofrecoveryandforwardingtothedestinationwouldexceedtheirvalueonarrival.Incaseaconstructivetotallossisclaimedfor,theinsuredshallabandonthedamagedcommoditiesandallhisrights.*20案例：我A公司與美國某公司按CIF舊金山成交出口一批布料。貨輪在海上運輸途中，因觸礁某艙艙底出現(xiàn)裂口，艙內存放的A公司的布料全部嚴重受浸。因艙內進水，船長不得不將船就近駛入避風港修補裂口。如果將受水浸的布料漂洗后，再運至原定目的地舊金山，所花費的費用已超過該批布料本身的價值。請問：該批布料的損失屬于什么性質的損失？*21案例：判斷下面情況屬于實際全損還是推定全損？

1、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已經(jīng)超過服裝的保險價值*22Partialloss－部分損失部分損失：是指沒有達到全部損失程度的損失。包括共同海損GeneralAverage

單獨海損ParticularaveragePartiallossisthelossthatnotreachthedegreeoftotalloss.Partiallossescanbedividedintotwotypes:

generalaverageandparticularaverage.*23GeneralAverage－共同海損共同海損：在海運中，船舶、貨方遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用?？赏ㄟ^共同海損理算，由各獲救受益方按獲救價值比例分攤G.A.Contribution。generalaverage:

referstoaspecialtypeoflossthatiscausedbythedeliberatesacrificeofpartofacargo,orpartofashiptopreventagreatloss---thelossoftheentireventure.forthegeneralinterestsoftheship-owner,andtheownersofcargoes。Forexample,whenavesselisindangeratsea,tothrowawaysomeofthecommoditiescanhelpthevesselsailtotheportofsafety.構成共同海損的條件：危及船、貨共同安全的危險必須是真實存在，不是主觀臆測的；措施必須是主動的有意識的、合理的；損失或費用必須是非常性質的，是共同海損行為的直接結果。犧牲和費用須是有效果的*24常見的共同海損案件×

為船貨共同安全，減輕船重，防止船舶沉沒，將部分貨物或船舶設備拋入海中；×為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開鑿洞口，使船身、甲板等遭受的損失；×為撲滅船上火災，灌澆海水、淡水或化學滅火劑造成船或貨的損失；×采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失；×為使船舶擱淺后能重新起浮，過度開動船上機器造成機器損壞。×船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報酬。*25particularaverage－單獨海損單獨海損：指除共同海損以外的部分損失Aparticularaveragelossisapartiallossofthesubjectmatterinsured,causedbyaperilinsuredagainst,anditisnotageneralaverageloss.Thefollowingexamplesmayhelptounderstandparticularaveragebetter:A.Seawaterdamagefollowingstranding,collisionorheavyweather.B.Smokedamagefollowingfire.Inothersimplewords,ifthelossaffectsaparticularcargoowneronly,itiscalled‘particularaverage’.*26案例：我A公司與某國B公司簽訂購買2500公噸化肥的CFR合同，次年1月裝運。合同簽訂不久，A公司開出信用證。載貨船只“雄獅號”于1月21日駛離裝運港。A公司為這批貨物投保了水漬險。1月30號“雄獅號”途徑達達尼爾海峽時起火，造成部分化肥燒毀。船長在命令引海水滅火、救火過程中又造成部分化肥濕毀。請問：途中燒毀、濕毀的化肥各屬什么損失？*27共同海損與單獨海損的區(qū)別比較項目單獨海損損失的內容致?lián)p原因損失的承擔者共同海損受損者自己承擔除保險標的外，還包括支出的特殊費用受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分攤保險標的物為解除或減輕風險，人為地有意識地造成由所承保的風險直接導致船、貨受損*28判斷甲乙哪個是單獨海損哪個是共同海損；一船載有甲乙兩出口商貨物的船，在運輸途中發(fā)生火災，甲出口商200件中有50件被火燒毀，在救火中，乙200件還有50件被水浸濕，失去使用價值*29CaseStudy某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行。于是船長決定雇傭拖輪將貨船拖回新港修理。檢修后重新駛往新加坡。事后調查，這次事件造成的損失有：①1500箱貨物被火燒毀；②800箱貨物由于灌水滅火受損；③主機和部分甲板被燒壞；④拖船費用；⑤額外增加的燃料和船長、船員工資。試分析：以上損失中哪些屬于共同海損?哪些屬于單獨海損?為什么?*30expensesSueandlaborexpenses施救費用Salvagecharges救助費用（三）費用--expensesguaranteedbyinsurance*31SueandLaborExpenses－施救費用施救費用----被保險的貨物在遭受承保責任范圍內的災害事故時，被保險人或其代理人與（保單的）受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護采取措施而所支付的合理費用。Sue&Laborcharges----Whentheinsuredcargosuffersnaturalcalamitiesorfortuitousaccidentswithinthescopeofinsurancecover,theinsuredorhisagentpaystheexpensescausedinsavingtheinsuredcargoinordertopreventthelossesfromfurtherexpanding.*32SalvageCharge－救助費用救助費用---被保險貨物在遭受了承保責任范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人之外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的報酬。Salvagecharges----Whentheinsuredcargosuffersanaturalcalamityorafortuitousaccidentwithinthescopeofinsurancecover,thethirdpartywhohasnocontractedrelationswiththeinsuredandtheinsurersalvagesthecargosuccessfully.*33二、我國海洋運輸貨物保險條款中國人民保險公司制定的貨物保險條款，稱為《中國保險條款》（C.I.C）subjecttotherelevantoceanmarinecargoclausesofPICC(thePeople’sInsuranceCompanyofChina)datedJan.1,1981。按PICC1981年1月1日的有關海洋運輸保險條款為準。”*34

一般附加險別特別附加險別三、保險的責任期限四、基本險別的除外責任二、附加險別一、基本險

海洋運輸貨物保險險別介紹平安險一切險

水漬險*35IntroductionoftheinsurancecoverageofmarinecargotransportBasicrisks

additionalrisks

responsibilitiesandtimelimitofinsurancetheexclusionofbasiccoverage

F.P.AW.P.AAllrisks

GeneraladditionalrisksSpecialadditionalrisks*36一、基本險－BasicrisksOceancargoinsuranceisclassifiedintothefollowingthreeconditions:freefromparticularaverage/F.P.A.---平安險withparticularaverage/W.P.A.---水漬險

WithAverage(W.A.)

AllRisks----一切險三種險別都是貨物運輸?shù)幕倦U別，被保險人可以從中選擇一種投保。*37freefromparticularaverage/F.P.A.平安險也稱部分損失不賠險，它的承保責任范圍有（1）被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害造成整批貨物的實際全損和推定全損。ActualTotalLossorconstructivetotallossofthewholeconsignmentinsuredwhichiscausedinthecourseoftransitbynaturalcalamities.（2）由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分損失。Totalandpartiallossoftheinsuredcommoditiescausedbythetransportaccidents–thecarryingconveyancebeinggrounded,sunkorincollisionwithfloatingiceorotherobjectsasfireorexplosion.

*38(3)在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災害所造成的部分損失。partiallossoftheinsuredcommoditiescausedbynaturalcalamitiesbeforeorafterthetransportaccidents,suchasground,stranding,sinkorfire;(4)在裝卸或轉運時由于一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失。Partialortotallossconsequentonfallingofentirepackageorpackagesintoseaduringloading,transshipmentordischarge.(5)被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損措施支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。

Reasonablecostincurredbytheinsuredinsalvagingthegoodsoravertingorminimizingaloss,providedthatsuchcostshallnotexceedthesuminsuredoftheconsignmentsosaved.*39(6)運輸工具遭受自然災害或意外事故，需要在中途港或在避難港?？?，因而引起的卸貨、裝貨、存庫以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。Followingaseaperil,specialchargesarisingfromloading,unloading,warehousingofthegoodsataportofrefuge.(7)共同海損的犧牲、分攤和救助費用SacrificeandcontributionofGeneralAverageandSalvageCharges.(8)運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款，據(jù)該條款規(guī)定應由貨方償還船方的損失。SuchproportionoflossessustainedbytheshipownersasistobereimbursedbythecargoownerundertheContractofAffreightment“BothtoBlameCollision“clause*40判斷下列情況是否賠償：1運輸貨物的船舶在運輸途中觸礁，海水涌進船艙將A商人的5000公噸貨物浸泡2000公噸2貨物在運輸途中遭遇惡劣天氣，海水涌進船艙，將B商人的6000公噸貨物全部浸泡3貨物在運輸途中遭遇惡劣天氣，海水涌進船艙，將C商人的6000公噸貨物浸泡3000公噸之后又觸礁，海水涌進船艙，貨物又被浸泡1000公噸4貨物在運輸途中遭遇惡劣天氣，海水涌進船艙，自來水管破裂，將D商人的8000公噸貨物浸泡3000公噸*41案例：我某紡織進出口公司與法國某公司簽訂了出口1000件絲綢衫到馬賽的協(xié)議。合同簽訂后，我進出口公司向保險公司就該批貨物的運輸投買了平安險，保險公司向進出口公司簽發(fā)了保險單。2月20日，該批貨物裝船完畢起航，2月25日，載貨輪船在海上突遇罕見大風暴，船體受損嚴重，于2月26日沉沒，3月20日，紡織品進出口公司向保險公司就該批貨物索賠。保險公司以自然災害造成損失為由拒絕賠償，于是，進出口公司到法院起訴，要求保險公司償付保險金。請問：保險公司拒絕賠償是否有理？為什么？*42withparticularaverage/W.P.A.水漬險范圍包括F.P.A.的范圍包括自然災害引起的部分損失AsidefromtheriskscoveredunderF.P.A.conditionasabove,thisinsurancealsocoverspartiallossesoftheinsuredgoodscausedbyheavyweather,lightning,tsunami,earthquake,flood.*43案例：我某公司向坦桑尼亞出口一批坯布300包，CIF坦噶條件。我公司按合同規(guī)定保險金額加一成投保了水漬險。貨輪在航運途中，艙內一食用水管滲漏，致使該批坯布中的50包浸有水漬。請問：該損失可否向保險公司索賠？為什么？*44allrisk一切險范圍－并非承?！耙磺小憋L險包括W.P.A.的范圍一般外來原因造成的全損、部分損失（即一般附加險）AsidefromtheriskscoveredundertheFP.A.andW.A.conditionsasabove,thisinsurancealsocoversrisksoflossoftheinsuredgoodswhetherpartialortotal,arisingfromGeneralexternalcausesinthecourseoftransit.*45案例：如上一案例中，我方投保的是一切險，貨輪在航運途中，艙內一食用水管滲漏，致使該批坯布中的50包浸有水漬。請問：該損失口否向保險公司索賠？為什么？*46CASESTUDY我出口一批貨物按CIF計價，裝運前向保險公司按110%投保平安險，6月初貨物裝妥開航，6/13在海上遇到暴風雨，至使一部分貨物遭到水漬，損失21000美元，數(shù)日后，該船又突然觸礁，至使該批貨又損失8000美元，問保險公司對該批貨物損失該如何賠償？為什么？*47二、附加險別－additionalrisks1、一般附加險generaladditionalrisksInadditiontotherisksmentionedabove,therearegeneraladditionalrisksandspecialadditionalrisks2、特殊附加險Specialadditionalrisks附加險additionalrisks不可單獨投保*48generaladditionalrisks偷竊及提貨不著險（Theft,PilferageandNon-delivery，ort.p.n.d）貨物在保險有效期內，因偷竊造成貨物的損失，或貨到目的港前由各種原因而造成收貨人未能如數(shù)收貨的整件貨物的損失。淡水雨淋險（FreshWater&/orRainDamage，orf.w.r.d）貨物在保險有效期內因被雨水或淡水，包括船上淡水艙、水管漏水，或冰雪溶化所致?lián)p失。上述平安險和水漬險的責任范圍只包括咸水所致?lián)p失，不負淡水所致的損失。所以本險別可彌補平安險或水漬險的損失。*49短量險（riskofshortage）在保險有效期內，包裝貨物由于外包裝破損、開口、裂縫等所致貨物的短少，或散裝貨物在裝運時與卸貨時重量差額的短量損失。但保險公司對本險別的責任范圍不包括貨物正常的自然損耗。混雜、沾污險（riskofIntermixture&Contamination）貨物在運輸過程中被混入其他雜質而損害貨物原質量，或與其他貨物接觸被有害物質、顏色等所污染，這種損失都屬于本保險范圍內。

滲漏險（riskofleakage）液體貨物因包裝容器損壞造成貨物漏損，或帶有流漬的貨物，如鹽漬蔬菜等，因其流漬滲漏使貨物變質的損失。*50碰損及破碎險（riskofclash&breakage）貨物在運輸過程中，因受外來原因的擠壓、震動，造成貨物凹癟、碰損，如搪瓷器具的脫瓷，漆器等貨物的脫漆、刺傷等損失；或易碎貨物由于外來因素使貨物破碎等損失。串味險（riskofodor）貨物在運輸過程中，尤其食品類貨物接觸其他貨物的有害異味的串味損失，如茶葉接觸衛(wèi)生球的串味等。受潮受熱險（damagecausedbyheating&sweating）貨物在運輸過程中，由于氣溫變化，如糧食等貨物造成發(fā)熱變質，或船艙濕度增高，使貨物受潮變質等損失*51鉤損險（HookDamage）貨物在運輸過程中使用吊鉤或手鉤進行裝卸，使貨物本身鉤破，或外包裝鉤破造成貨物滲漏的損失。包裝破裂險（lossfordamagebybreakageofpacking）貨物因包裝的破裂造成貨物的短量、沾污的損失，或因包裝破裂，進行修補、換裝的費用支出的損失。銹損險（risksofrust）貨物在保險有效期內的運輸過程中，由于貨物非原裝時發(fā)生的生銹的損失，由保險公司負責。貨物在保險前原裝貨物己存在生銹者則不在保險責任范圍內，如鐵管、鐵板等金屬的裸裝貨物，必然要生銹，不應投保本險別。*52Theabove11additionalriskscannotbeindependentlyinsured;theymustbeattachedtothemaincoverage(basicrisk).Whichmeansonlyafterinsuringthemaincoverage,theinsuredarepermittedtoinsuretheadditionalcoverage.Andtheserisksareincludedintheallrisks.一般附加險不能單獨承保，它必須附屬于主要險別下。*53Specialadditionalrisks交貨不到險（failuretodeliveryrisk）不管任何原因，只要不是承運人的責任范圍，貨物裝船后在6個月以內不能到達目的地交貨，保險公司均負責賠償貨物的全部損失。進口關稅險(importdutyrisk)由于貨物受損、短量、殘缺，而進口關稅仍按完好貨物價值計繳關稅時所遭受關稅損失，由保險公司負責。黃曲霉素險(aflatoxinrisk)某些商品，如花生等因變質而產(chǎn)生一種有毒的菌素——黃曲霉素。違反了進口國家的有關規(guī)定，被沒收或禁止進口所造成的損失。*54出口貨物到香港（包括九龍在內）或澳門存儲倉火險責任擴展條款(fireriskextensionclauseforstorageofcargoatdestinationHongKong,includingKowloon,orMacao)本險別指對香港和澳門地區(qū)出口貨物直接卸入過戶銀行指定倉庫，其存?zhèn)}火險責任可延長至過戶銀行解除貨物權益或承運人責任終止后30天的擴展責任條款。戰(zhàn)爭險(warrisk)承保戰(zhàn)爭或類似戰(zhàn)爭行為等引起保險貨物的直接損失，只能在投保一種基本險的基礎上加保。承保范圍：由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為，寄由此引起的捕獲、拘留、禁制、扣押所造成的損失，或由于各種常規(guī)武器（包括魚雷、水雷、炸彈）造成的損失，由于上述原因引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。罷工險(strikerisk)承保因罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾戰(zhàn)爭的人員采取造成的承保貨物的直接損失。*55案例：2004年，我方某公司與以色列某商人達成一筆冷凍羊肉的出口交易，按CIFHAIFA（海法）條件成交，合同規(guī)定投保平安險加戰(zhàn)爭險、罷工險。2004年9月，貨到HAIFA（海法）港后適逢以色列全國大罷工。由于碼頭工人罷工，海法港口無工人作業(yè)，貨物無法卸載。不久貨輪因無法補充燃料，以致冷凍設備停機。等到罷工結束，該批冷凍羊肉已變質。請問：該損失保險公司是否負責賠償？*56風險、損失及險別三者之間的關系：風險是造成損失的原因險別是保險人對風險和損失所承保的責任范圍三者間的詳細關系見下面的綜合圖*57風險、損失和險別的關系意外事故一般外來風險平安險水漬險一切險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊附加險自然災害附加險基本險外來風險海上風險險別風險風險和險別損失√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√*√√推定全損共同海損單獨海損一般其它損失特別特殊損失實際全損部分損失全部損失其它損失*58WarehousetoWarehouseClause,W/WClause

三、保險的責任期限在保險實務中基本險通常采用“倉至倉”條款。具體指被保險貨物運離保險單所載明的啟運地倉庫或儲存處所開始運輸時生效,包括正常運輸過程中的海上、陸上、內河和駁船運輸在內，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所為止。如未抵達上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸港全部卸離海輪60天為止。如在上述60天內被保險貨物需轉運至非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉運時終止。*59Accordingtothepracticeofinternationalinsurance,basiccoverageadoptstheWarehousetoWarehouseClause–W/WClause,whichmeanstheinsuranceresponsibilitiesareineffectfromtheconsigner’swarehouseorstoragetotheconsignee’swarehousedesignatedintheinsurancepolicy,includingthecourseofnormaltransportationinthesea,land,freshwaterorbarge.Butitcannotexceed60daysafterthecommodity’sunloadingfromtheship.Ifthegoodstransshiptothedestinationthatnottheoneintheinsurancepolicywithin60days,itstopwhentransshipbegin.*60（三）責任起訖范圍

responsibilitiesandtimelimitofinsurance

基本險倉至倉條款（W/WClause）一般附加險特殊附加險罷工險戰(zhàn)爭險水面危險*61responsibilitiesandtimelimitofinsurance

BasicrisksW/WClausegeneraladditionalrisksSpecialadditionalrisksstrikeriskwarriskP/PClause*62（四）除外責任theexclusionofbasiccoverageExclusionsrefertolossesandexpensesforwhichinsurancecompanydeclaresclearlynottoberesponsible.Accordingto<OCEANMARINECARGOCLAUSES>ofP.I.C.C.,thereare5exclusions.除外責任:指保險不予負責的損失或費用，中國人民保險公司《海洋運輸貨物保險條款》中對除外條款有以下五項：1、Lossordamagecausedbytheintentionalactorfaultoftheinsured.被保險人的故意行為或過失造成的損失

2、Lossordamagefallingundertheliabilityoftheconsignor.由于發(fā)貨人的責任所引起的損失*633、Lossordamagearisingfromtheinferiorqualityorshortageoftheinsuredcommoditiesbeforeinsuranceresponsibilitiestakeeffect;.在保險責任開始前，被保險貨物已存在品質不良或數(shù)量短差所造成的損失4、lossandexpensecausedbythecommodities′naturalwastage,essentialdefect,characteristicsandthemarketfluctuation,transportdelay,etc;被保險貨物的自然損耗、本質缺陷及特性、市價跌落、運輸延遲引起的損失5、RisksandliabilitiescoveredandexcludedbytheOceanMarineCargoWarRisksClauseandStrike,.屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險和罷工險規(guī)定的保險責任范圍*64常見商品應保險別糧食、豆類、花生仁、飼料水漬險加保短量險、受潮受熱險鐵皮罐頭玻璃罐頭壇裝食品凍豬肉、凍牛羊肉凍雞鴨、凍魚蝦

冷藏險冷藏一切險平安險、水漬險的基礎上加保碰損及破碎險、銹損險收音機、電視機收錄機、電冰箱電扇平安險或水漬險加保碰損及破碎險和偷竊提貨不著險*65三、倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款INSTITUTECARGOCLAUSES/ICC目前，國際上普遍采用的是由英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制定的《協(xié)會貨物條款》（I.C.C），其中海運貨物保險條款共分6種：協(xié)會貨物條款(A)[institutecargoclauses(A)，簡稱I·C·C·(A)]協(xié)會貨物條款(B)[institutecargoclauses(B)，簡稱I·C·C·(B)]協(xié)會貨物條款(C)[institutecargoclauses(C)，簡稱I·C·C·(C)]協(xié)會戰(zhàn)爭險條款(貨物)[institutewarclauses(cargo)]協(xié)會罷工險條款(貨物)[institutestrikesclauses(cargo)]惡意損害險條款

[maliciousdamageclauses]說明：前三項可以獨立投保；第四、五項征得保險人的同意也可單獨投保；第六項只能作為附加險別投保。*66I·C·C·(A)承保風險和除外責任(A)險的承保范圍：I·C·C·(A)采用“一切風險減除外責任”的辦法，即除了“除外責任”項下所列風險保險人不予負責外，其它風險均予負責。除外責任:一般除外責任（主要指被保險人的故意不法行為造成的損失）不適航（船舶）、不適貨（船舶/運輸工具/集裝箱）除外責任戰(zhàn)爭除外責任（但對海盜行為負責）罷工除外責任。*67I·C·C·(B)險的承保風險(B)險的承保范圍：采用“列明風險”的方式，共11條火災、爆炸。船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆。陸上運輸工具傾覆或出軌。船舶、駁船或運輸工具同水以外的外界物體碰撞。在避難港卸貨。地震、火山爆發(fā)、雷電。共同海損犧牲拋貨。浪擊落海。海水、湖水或河水進人船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所。貨物在裝卸時落?；蛩ぢ湓斐烧娜珦p。*68I·C·C·(B)險的除外責任與I·C·C·(A)的除外責任基本相同，其區(qū)別如下：I·C·C·(A)只對被保險人的故意不法行為所造成的損失、費用不賠,而對被保險人之外的任何個人或數(shù)人故意損害和破壞標的物或其它任何部分的損害要負賠償責任。

在I·C·C·(B)下，保險人對此也不負賠償責任。I·C·C·(A)對海盜行為列入保險范圍，

而I·C·C·(B)對海盜行為不負保險責任。*69I·C·C·(C)承保風險和除外責任(C)險的承保范圍：采用“列明風險”的方式，但只承保“重大意外事故所導致的損失，而不承?！白匀粸暮胺侵卮笠馔馐鹿省??；馂摹⒈?船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆;陸上運輸工具傾覆或出軌;在避難港卸貨;共同海損犧牲;拋貨。除外責任與I·C·C·(B)完全相同*70比較ICC（C）ICC（B）ICC（A）F.P.A.W.P.A.A.R.（A）險相當于中國保險條款中的一切險，其責任范圍更為廣泛，故采用承保"除外責任"之外的一切風險的方式表明其承保范圍。（C）險相當于平安險，但承保范圍較小些。（B）險大體上相當于水漬險。*71四、保險實務（一）、保險的做法（二）、保險索賠（三）、合同中的保險條款*72（一）、保險的做法：1、出口保險：一般按CIF或CIP條件出口的貨物，由出口企業(yè)向當?shù)乇ｋU公司逐筆辦理投保手續(xù)（填寫投保單，交保費、領取保單，注意：一定要在裝船前辦理好）。2、進口保險：按FOB、CFR、FCA或CPT條件進口的貨物，一般采用預約保險的做法，即被保險人（投保人）和保險人就保險標的物的范圍、險別、責任、費率及賠款處理簽定長期的保險合同。目的：為了方便貨物一經(jīng)起運就能有保險。*73（二）保險索賠1、損失通知和貨損檢驗一經(jīng)通知，表示索賠已經(jīng)開始，由保險公司的代理人檢驗損失、提出施救意見、確定保險責任和簽發(fā)檢驗報告。注意：一定要及時通知。2、采取合理的施救、整理措施，否則保險公司不予理賠。3、保留向承運人或第三者責任人的索賠權，注意向承運人索取貨損貨差證明。4、備齊索賠單證，提出索賠要求*74CASESTUDY

FOB條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案【案情】2005年8月，我某出口公司對外簽定一份以FOB為條件的農產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保倉至倉條款的一切險，貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發(fā)生承保范圍內的損失。事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕我公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒保險公司是否有權利拒絕?為什么？*75分析被保險人向保險公司索賠必須具備三個條件：

⑴保險公司承保范圍內的損失；⑵索賠人是保險單的合法持有者；誰？⑶索賠人具有可保利益。誰？保險公司拒賠賣方是因為損失發(fā)生時他雖有可保利益，但他不是保險單的合法持有者，因此無權向保險公司索賠；拒絕買方是由于損失發(fā)生時他對貨物不具有可保利益，雖然他是保單的合法持有者，但保險公司仍有權拒絕賠償。如果采用FCA？不按W/W投保，采用分段投保*76（三）、合同中的保險條款（1）明確以什么保險條款進行投保；CIC？ICC？（2）明確投保險別；根據(jù)有關商品的性質和特點選擇加保有關附加險；（3）明確由何方來投保；（4）明確投保加成率；（5）明確保單的簽訂日期不能遲于裝運日期InsurancetobecoveredbytheSellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstW.P.A.andwarrisks

,asperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadatedJan.1,1981“由賣方按發(fā)票金額的110%投保**險，按PICC1981年1月1日的有關海洋運輸保險條款為準?！?77

五保險單據(jù)保險單：InsurancePolicy：附有關于保險公司的責任范圍及保險公司和被保險人的權利和義務等方面的詳細的保險契約。是完整的承保形式，又稱正式保單/大保單。保險憑證：InsuranceCertificate簡化的保險單據(jù)，也稱小保單，包括了保險單的基本內容，但不附有保險條款的全文。預約保險單：OpenCover：

保險公司承保被保險人在一定時期內發(fā)運的以FOB、CFR條件成交的進口貨物的保險單。凡屬于預約保險范圍內的進出口貨物一經(jīng)起運，即自動按預約保單所列明的條件承保。*78保險單的填制

1）保險單號碼及發(fā)票號碼保險單號碼由保險公司指定的編號填入。最新修訂的保單格式中有發(fā)票號碼，應按實際發(fā)票號碼填寫2）被保險人：（Insured）又稱保險抬頭人，在CIF條件下，由賣方投保，被保險人應填入L/C的受益人－賣方如果對方要求以買方作為被保險人時，不適宜接受，除非在出口方收匯有保障的情況下，買方資信又較好時，才能照辦。在FOB、CFR下，由買方投保，被保險人填寫買方名稱。在CFR、FOB下，若買方要求賣方代辦保險，“被保險人”一欄中填寫“XXX(賣方)onbehalfofXXX(買方)”。*79保單的背書：應于提單的背書保持一致，如果提單作成記名背書，保單可以作成同樣內容的記名背書，也可以作成空白背書；如果提單作成空白背書，保單也應該作成空白背書?？瞻妆硶喝鏛/C規(guī)定保險單做成InsurancePolicyorCertificate（endorsedinblank）出口方在保單背面做空白背書如下；

ChinaxxxExp.Crop.signature保單做成空白背書意味著被保險人或任何保單持有人在被保貨物出險后享有向保險公司或其代理人索賠的權利并得到合理的補償。*80記名背書：如L/C規(guī)定保險單做成InsurancePolicyorCertificateendorsedtotheorderofABCBank,Place出口方在保單背面做記名背書如下；

TotheorderofABCBank,PlaceChinaxxxExp.Crop.signature做成記名指示背書則意味著保單的受讓人在被保貨物出險后享有向保險公司或其代理人索賠的權利。所以，在貨物出險時，只有同時掌握提單和保單才能真正的掌握貨權。

*813）嘜頭和號碼(MarksandNos.)：與發(fā)票、提單、裝箱單一致。也可填“AsperinvoiceNO.xxx”4）包裝及數(shù)量：如以單位包裝件數(shù)計價者，可只填寫最大包裝（外)件數(shù)。如果是散裝貨，則注明“INBULK”，然后填寫重量。5）保險貨物項目：（DescriptionOfGoods）、即品名規(guī)格與提單一致，可以是貨物的簡稱。按發(fā)票品名填寫，如品種繁多，可填寫統(tǒng)稱。在通常情況下，保險單據(jù)上一般要注明標的物的貨名、貨物的數(shù)量（件數(shù)）和嘜頭三項內容。但有的保險單據(jù)上只注明根據(jù)某發(fā)票或某提單出具以表明保險標的物。*826）保險金額于貨幣（AmountInsuredandCurrency）該欄為小寫欄，一般按照發(fā)票金額投保加成后的金額填寫，保額小數(shù)點后應進位成整數(shù)(不能用四舍五入法)，如USD231.1進位取整為USD232。7）總保險金額（TotalAmountInsured）即上述保險金額的英文大寫，大小寫要一致8）保費（Premium）和費率（Rate）：Premium通常事先由保險公司印上“AsArranged”（按約定）字樣Rate通常事先由保險公司印上“AsArranged”（按約定）字樣，如L/C要求詳細列明，則按來證要求刪除“AsArranged”字樣，填上具體的保費額和費率