金融基礎(chǔ)復(fù)習(xí)試題有答案

第頁金融基礎(chǔ)復(fù)習(xí)試題有答案1.公司在經(jīng)營活動中可以以自己的財產(chǎn)為他人提供擔(dān)保。關(guān)于擔(dān)保的表述中，下列哪一選項是正確的？A、公司經(jīng)理可以決定為本公司的客戶提供擔(dān)保B、公司董事長可以決定為本公司的客戶提供擔(dān)保C、公司監(jiān)事長可以決定為本公司的股東提供擔(dān)保D、公司股東會可以決定為本公司的股東提供擔(dān)保【正確答案】：D2.銀行業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員行為管理應(yīng)（）A、以風(fēng)險為本B、以結(jié)果為導(dǎo)向C、以問題為導(dǎo)向D、以激勵機制與獎懲結(jié)合方式【正確答案】：A3.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息登記表》的填報原則是（）。A、一行一報B、一季一報C、一人一報D、一事一報【正確答案】：C4.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是（）A、關(guān)注類B、可疑類C、損失類D、次級類【正確答案】：C5.在我國按照監(jiān)管要求，機構(gòu)客戶理財產(chǎn)品購買起點為_。A、5萬B、10萬C、100萬D、600萬【正確答案】：A6.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由_承擔(dān)。A、商業(yè)銀行B、客戶C、商業(yè)銀行和客戶共同D、理財計劃負(fù)責(zé)人【正確答案】：B7.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是:A、基礎(chǔ)貨幣B、M0C、M1D、M2【正確答案】：C8.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分（）和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。A、他行產(chǎn)品B、自有產(chǎn)品C、合作產(chǎn)品D、本行產(chǎn)品【正確答案】：B9.根據(jù)《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)生系統(tǒng)故障時，應(yīng)及時向上海票據(jù)交易所報告；上海票據(jù)交易所發(fā)生系統(tǒng)故障或接到金融機構(gòu)報告的系統(tǒng)故障時，應(yīng)及時向中國人民銀行報告。系統(tǒng)發(fā)生影響業(yè)務(wù)正常處理的重大故障時，應(yīng)在故障發(fā)生后（）內(nèi)報告。A、半小時B、一小時C、兩小時D、三小時【正確答案】：A10.根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》規(guī)定，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為：A、70%B、75%C、80%D、85%【正確答案】：B11.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展()。A、減值測試B、壓力測試C、負(fù)載測試D、容量測試【正確答案】：B12.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之二十五【正確答案】：D13.以下不屬于直接融資的是：A、商業(yè)信用B、國家信用C、消費信用D、銀行信用【正確答案】：D14.商業(yè)銀行除重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)及時報告中國銀監(jiān)會外，還應(yīng)當(dāng)按（)向中國銀監(jiān)會報送關(guān)聯(lián)交易情況報告。A、旬B、月C、季D、半年【正確答案】：C15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多【正確答案】：C16.商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是：A、失誤樹分析方法B、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法C、制作風(fēng)險清單D、情景分析法【正確答案】：C17._是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A、流動性風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：B18.印章管理混亂、違規(guī)問題嚴(yán)重、屢查屢犯的銀行業(yè)機構(gòu)，監(jiān)管部門將從重處罰，并追究相關(guān)()的責(zé)任。A、管理責(zé)任人員B、經(jīng)辦責(zé)任人員C、直接責(zé)任人員D、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員【正確答案】：C19.公司成立日期是：A、公司資本繳足的日期B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C、公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期D、公司正式對外營業(yè)的日期【正確答案】：B20.商業(yè)銀行的四大職能哪一個是其基本職能？A、信用中介B、支付中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù)【正確答案】：A21.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C、抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【正確答案】：A22.甲欠乙1萬元，甲到期不能歸還借款，乙打聽到丙欠甲15000元錢，甲一直沒有向丙催要，乙準(zhǔn)備要求丙清償甲的欠款。乙的下列行為中符合法律規(guī)定中代位權(quán)行使的是:A、乙以自己的名義向法院起訴要求丙償還債務(wù)B、乙要求丙將15000元錢全部償還C、在丙的債務(wù)未到期的情況下，乙要求丙提前償還D、乙向丙許諾，只要丙償還1萬元就可以免除其余5000元【正確答案】：A23.下面哪種表述是正確的:A、以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付公證機關(guān)。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。B、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證監(jiān)會辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。C、以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自簽訂之日起生效。D、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。【正確答案】：D24.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于_的方法來計量違約概率.違約損失，并據(jù)此計算信用風(fēng)險對應(yīng)的資本要求。A、外部評級體系B、內(nèi)部評級體系C、宏觀評級體系D、微觀評級體系【正確答案】：B25.內(nèi)部欺詐是指由參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為。A、機構(gòu)內(nèi)部人員B、門柜員工C、客戶經(jīng)理D、高級管理人員【正確答案】：B26.金融企業(yè)的財務(wù)會計報告由_組成。A、利潤表、業(yè)務(wù)狀況報告表、資產(chǎn)負(fù)債表B、會計報表、會計報表附注和財務(wù)情況說明書C、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益D、月度報表、季度報表、年度報表【正確答案】：B27.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略不包括A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險隱藏D、風(fēng)險規(guī)避【正確答案】：C28.按資金的償還期限分，金融市場可分為：A、一級市場和二級市場B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場C、貨幣市場和資本市場D、股票市場和債券市場【正確答案】：C29.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之二十五【正確答案】：C30.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是：A、基準(zhǔn)利率B、差別利率C、實際利率D、公定利率【正確答案】：A31.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)采取（）措施。A、凍結(jié)B、止付C、銷戶D、轉(zhuǎn)為不動戶【正確答案】：A32.單位在金融機構(gòu)辦理貸款時，可作為質(zhì)押的權(quán)利憑證是：A、單位定期存款開戶證實書B、單位定期存單C、結(jié)算憑證D、開戶通知書【正確答案】：B33.信用最基本的特征是:A、收益性B、償還性C、安全性D、流動性【正確答案】：B34.我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括:A、支票B、本票C、股票D、匯票【正確答案】：C35.對于符合條件的冠字號碼查詢申請，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于受理之日起（）個工作日內(nèi)辦結(jié)。如有特殊情況需延長辦理時間的，可延長至（）個工作日，并提前告知查詢?nèi)?。A、3，10B、3，15C、5，10D、5，15【正確答案】：A36.電子銀行本身的風(fēng)險是指由于電子銀行特征帶來的風(fēng)險。與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，_是電子銀行業(yè)務(wù)的基本特征。A、封閉性B、開放性C、自主性D、安全性【正確答案】：B37.理財產(chǎn)品收益率由高到底正確的排列是：A、非保本浮動收益型、保本浮動收益型、保證收益型B、保證收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型C、非保本浮動收益型、保證收益型、保本浮動收益型【正確答案】：A38.為自然人客戶辦理人民幣單筆_以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、1萬元B、5萬元C、10萬元D、50萬元【正確答案】：B39.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的_，金融機構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、表外業(yè)務(wù)D、股東業(yè)務(wù)【正確答案】：C40.消費者有權(quán)依法主張自身合法權(quán)益（），并對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作進行（）A、不受侵害、投訴B、得到提升、督導(dǎo)C、得到提升、投訴D、不受侵害、監(jiān)督【正確答案】：D41.假幣收繳應(yīng)當(dāng)在監(jiān)控下實施，監(jiān)控記錄保存期限不得少于（）。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年【正確答案】：B42.資產(chǎn)管理中的_是面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。A、私募產(chǎn)品B、公募產(chǎn)品C、理財產(chǎn)品D、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品【正確答案】：A43.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的：A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能【正確答案】：C44.商業(yè)銀行、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對商業(yè)銀行主要股東的管理。商業(yè)銀行主要股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)，或?qū)ι虡I(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之十五【正確答案】：A45.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是_。A、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段B、被動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段C、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段D、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段【正確答案】：D46.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行_資產(chǎn)、負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。A、表外B、表內(nèi)C、中間D、代理【正確答案】：B47.在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取以下哪種政策。A、擴張性財政政策，抑制通脹B、緊縮性財政政策，抑制通脹C、擴張性財政政策，防止通貨膨脹D、緊縮性財政政策，防止通脹【正確答案】：B48.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額_的風(fēng)險暴露。A、1%B、1.50%C、2.50%D、3%【正確答案】：C49._是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。A、流動性風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：D50.銀信通道業(yè)務(wù)，是指在銀信類業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為委托人設(shè)立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風(fēng)險管理責(zé)任和因管理不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險損失全部由_承擔(dān)的行為。A、委托人B、受托人C、借款人D、中國人民銀行【正確答案】：A51.根據(jù)《金融業(yè)機構(gòu)信息管理規(guī)定》，金融機構(gòu)新增、變更或撤銷，應(yīng)在有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后（）個工作日內(nèi)準(zhǔn)確、完整地向中國人民銀行報送相關(guān)材料，并確保申請信息的真實性、準(zhǔn)確性及有效性。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正確答案】：D52.在按我行可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過（）個工作日。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正確答案】：B53.以同一個身份證件在同一家收單機構(gòu)辦理的全部小微商戶基于信用卡的條碼支付收款金額日累計不超過（）元、月累計不超過（）元。A、100,010,000B、100,020,000C、200,010,000D、200,020,000【正確答案】：A54.商業(yè)銀行違反大額風(fēng)險暴露監(jiān)管要求的，除本辦法第三十六條規(guī)定的監(jiān)管措施外，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)還可依據(jù)（）等法律法規(guī)規(guī)定實施行政處罰。A、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B、《中華人民共和國風(fēng)險監(jiān)督管辦法》C、《中華人民共和國股份制銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《中國人民銀行監(jiān)督管理法》【正確答案】：A55.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的_。A、11%B、15%C、12%D、20%【正確答案】：B56.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》要求，銀行業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員行為管理應(yīng)以風(fēng)險為本，重點防范從業(yè)人員不當(dāng)行為引發(fā)的（）、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等各類風(fēng)險。A、利率風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、國別風(fēng)險D、市場風(fēng)險【正確答案】：B57.利息是_的價格。A、貨幣資本B、外來資本C、借貸資本D、銀行存款【正確答案】：C58.申請開展反洗錢數(shù)據(jù)報送工作的報告機構(gòu)在收到開業(yè)批復(fù)或取得業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后的（）內(nèi)應(yīng)到人民銀行分支機構(gòu)領(lǐng)取《報告機構(gòu)數(shù)字證書操作申請表》，并將填寫完畢、簽章確認(rèn)后的《申請表》提交至人民銀行分支機構(gòu)。A、半個月B、一個月C、兩個月D、三個月【正確答案】：B59.個人理財業(yè)務(wù)是建立在_基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、債權(quán)—債務(wù)關(guān)系B、委托—代理關(guān)系C、認(rèn)購—贖回關(guān)系D、收入—支出關(guān)系【正確答案】：B60.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的論述，正確的是：A、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險小于市場風(fēng)險，因此商業(yè)銀行應(yīng)該更關(guān)注市場風(fēng)險管理B、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險也可能帶來巨虧，因此應(yīng)當(dāng)比市場風(fēng)險更加充分重視C、商業(yè)銀行的各種類型的風(fēng)險都可能帶來巨大損失，都應(yīng)當(dāng)加以重視D、以上都不對【正確答案】：C61.巴塞爾委員會針對各商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平提出的信用風(fēng)險計量的兩大類方法是：A、高級法和外部評級法B、高級法和內(nèi)部評級法C、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法D、初級法和外部評級法【正確答案】：C62.金融機構(gòu)可以永久使用和支配的自有資金是：A、附屬資本B、優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換債券D、核心資本【正確答案】：D63.在我國按照監(jiān)管要求，個人客戶理財產(chǎn)品購買起點為_。A、5萬B、10萬C、100萬D、600萬【正確答案】：A64.電子銀行安全包括_和銀行端兩個方面。雙方共同承擔(dān)風(fēng)險，而不是完全由某一方承擔(dān)。A、客戶B、運營商C、第三方機構(gòu)D、后臺運營支撐部門【正確答案】：A65.商業(yè)銀行完善的公司治理所要解決的首要問題是：A、商業(yè)銀行體系中的各種代理關(guān)系B、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的快速擴張C、商業(yè)銀行盈利性的提高D、商業(yè)銀行安全性的加強【正確答案】：A66.投訴處理的基本要求包括：建立投訴處理機制、（）、明確投訴處理時限、跟進投訴處理結(jié)果。A、認(rèn)定投訴責(zé)任人B、暢通投訴處理渠道C、梳理投訴辦理流程D、設(shè)置投訴處理機構(gòu)【正確答案】：B67.商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是：A、個人理財業(yè)務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品【正確答案】：C68.發(fā)卡機構(gòu)調(diào)整信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)至少提前（）個自然日按照約定方式通知持卡人。持卡人有權(quán)在新利率標(biāo)準(zhǔn)生效之日前選擇銷戶，并按照已簽訂的協(xié)議償還相關(guān)款項。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正確答案】：D69.票據(jù)貼現(xiàn)的最長期限為_。A、3個月B、6個月C、9個月D、12個月【正確答案】：B70.商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量是：A、活期存款B、存款總額C、各項貸款D、資金頭寸【正確答案】：D71.金融機構(gòu)在評估客戶洗錢風(fēng)險時，其中（）因素不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險要素。A、信用B、地域C、業(yè)務(wù)D、行業(yè)【正確答案】：A72.導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是_。A、貨幣貶值B、紙幣流通C、物價上漲D、貨幣供應(yīng)過多【正確答案】：D73.銀行以格式合同、霸王條款等形式使消費者接受一些前提條件或附加條款，這屬于侵害消費者的（）A、財產(chǎn)安全權(quán)B、知情權(quán)C、自主選擇權(quán)D、信息安全權(quán)【正確答案】：C74.關(guān)于匯票背書的說法，下列正確的是（）。A、出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓B、將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給三人以上的背書無效C、背書時附有條件的，所附條件具有匯票上的效力D、以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，前手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的真實性負(fù)責(zé)【正確答案】：A75.下列哪種帳戶可以支取現(xiàn)金：A、財政預(yù)算外資金B(yǎng)、證券交易結(jié)算資金C、期貨交易保證金D、企業(yè)基本結(jié)算賬戶【正確答案】：D76.由交易雙方訂立的、約定在未來某日期按約定的價格交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，這種衍生金融工具是（）。A、遠期B、期權(quán)C、期貨D、互換【正確答案】：C77.匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式:A、支票B、銀行匯票C、托收承付D、匯兌【正確答案】：D78.開發(fā)企業(yè)為歸集售房款而在銀行開立的帳戶應(yīng)歸類為_。A、基本帳戶B、一般帳戶C、臨時帳戶D、專用帳戶【正確答案】：D79.一般背書的相對必要記載事項是:A、背書人B、被背書人C、“不得轉(zhuǎn)讓”字樣D、背書日期【正確答案】：D80._與物理網(wǎng)點相輔相成，優(yōu)勢互補,構(gòu)成了現(xiàn)代化商業(yè)銀行主要服務(wù)渠道。A、網(wǎng)上銀行B、電話銀行C、電子銀行D、手機銀行【正確答案】：C81.重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。A、1%，5%B、1%，10%C、2%，5%D、2%，10%【正確答案】：A82.《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2016]26號）規(guī)定，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于A、20%B、25%C、30%D、35%【正確答案】：C83.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是：A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【正確答案】：D84.按照電子銀行個人客戶市場定位，大學(xué)生群體客戶特征是：A、年齡在30歲至50歲，事業(yè)基本成型，社會事務(wù)較多，工作比較繁忙B、年齡在20歲左右，處于事業(yè)的摸索和起步階段，經(jīng)濟基礎(chǔ)相對薄弱。但善于嘗試、敢于創(chuàng)新、對新生事物接受能力強C、具備一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，經(jīng)常往來于證券公司、基金公司和銀行之間D、年輕有為，工作繁忙，但喜歡嘗試新鮮事物，希望走在時尚前沿，體驗最時尚金融服務(wù)和理財方式【正確答案】：B85.下列關(guān)于貸款種類說法錯誤的是_。A、按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款B、按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款C、按照貸款對象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款和外商投資企業(yè)貸款D、按照貸款利率可分為浮動利率貸款和固定利率貸款【正確答案】：C86.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會建立舉報處理工作年度報告制度，各省級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年（）前向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會報告上一年度舉報處理工作情況。A、1212122024年1月31日B、1212122024年2月28日C、1212122024年3月31日D、1212122024年4月30日【正確答案】：D87.我國的債券市場由交易所債券市場和_共同構(gòu)成。A、證券公司間債券市場B、場內(nèi)債券市場C、柜臺交易債券市場D、銀行間債券市場【正確答案】：D88.從20世紀(jì)70年代至今經(jīng)過三十年，_已經(jīng)成為國內(nèi)外商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和競爭的熱點，是近年來銀行界共同著力研究和拓展的新領(lǐng)域。A、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)B、電話銀行業(yè)務(wù)C、手機銀行業(yè)務(wù)D、電子銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：D89.開辦賬戶黃金業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)確保投資者黃金賬戶數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整。相關(guān)交易記錄和賬戶記錄應(yīng)妥善保存至少（）年A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正確答案】：B90.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？A、基金公司直銷B、保險公司代銷C、銀行及證券代銷D、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷【正確答案】：B91._是指商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A、流動性風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：C92.（）依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、財政部D、國家市場監(jiān)督管理局【正確答案】：B93.表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于:A、經(jīng)營目的B、承擔(dān)的風(fēng)險C、收入的來源D、財務(wù)的處理【正確答案】：B94.根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為：A、70%B、75%C、80%D、85%【正確答案】：C95.根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后（）小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。A、0:00B、0:00C、0:00D、0.21666666666667【正確答案】：C96.非預(yù)期損失（UL）是指：A、可以預(yù)見的損失，一般通過計提損失準(zhǔn)備金進行抵補，直接計入業(yè)務(wù)成本B、在既定時期內(nèi)（通常為1年）既定風(fēng)險容忍度下超出預(yù)期損失的損失，一般通過計提損失準(zhǔn)備金進行抵補C、在既定時期內(nèi)（通常為1年）既定風(fēng)險容忍度下超出預(yù)期損失的損失，由資本予以抵補D、在既定時期內(nèi)（通常為3年）既定風(fēng)險容忍度下超出預(yù)期損失的損失，由經(jīng)濟資本予以抵補【正確答案】：C97.我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是_。A、ShABorB、ShiBorC、LIBORD、NIBOR【正確答案】：B98.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的_應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C、高管人員D、全體員工【正確答案】：B99.根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》規(guī)定，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例：A、70%B、75%C、80%D、85%【正確答案】：A100.三個辦法一個指引”是指_。A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引B、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引C、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、“五禁行為”事項識別指引D、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引【正確答案】：A1.不同性質(zhì)業(yè)務(wù)界限不清的類型為_。A、表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)劃分沒有遵循嚴(yán)格統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)B、自營業(yè)務(wù)和代客業(yè)務(wù)統(tǒng)一核算C、批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)存在交叉銷售D、同業(yè)往來改變正常性質(zhì)【正確答案】：ABCD2.根據(jù)《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)參與者出現(xiàn)下列情況之一的，上海票據(jù)交易所可強制其退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)或限制其部分功能，并報告中國人民銀行。A、提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的。B、嚴(yán)重違反電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)制度，影響業(yè)務(wù)正常處理的。C、存在重大風(fēng)險隱患，影響電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全運行的。D、系統(tǒng)參與者違規(guī)發(fā)展被代理機構(gòu)，造成重大風(fēng)險隱患的。E、其他影響電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的?！菊_答案】：ABCDE3.商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，應(yīng)貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向_領(lǐng)域。A、房地產(chǎn)B、地方政府融資平臺C、股票市場D、產(chǎn)能過?！菊_答案】：ABCD4.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨立性原則D、有效性原則【正確答案】：ABCD5.銀行從業(yè)人員基本準(zhǔn)則包括_。A、誠實信用B、禮貌服務(wù)C、公平競爭D、守法合規(guī)E、熟知業(yè)務(wù)F、勤勉盡職【正確答案】：ACDF6.《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法（試行）》規(guī)定，現(xiàn)場檢查工作分為（）等階段。A、檢查準(zhǔn)備B、檢查實施C、檢查報告D、檢查處理E、檢查檔案整理【正確答案】：ABCDE7.市場營銷亂象類型包括_。A、為大眾客戶提供現(xiàn)金或非現(xiàn)金好處B、對大客戶、大企業(yè)、大機構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進行變相商業(yè)賄賂C、違規(guī)與非法中介公司開展業(yè)務(wù)合作D、代銷不持有金融牌照的機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品【正確答案】：ABCD8.銀行消費者權(quán)益保護不僅對于保障個人合法權(quán)益有重要作用，而且對于（）有重要意義。A、改進銀行服務(wù)B、促進銀行業(yè)發(fā)展C、維護金融穩(wěn)定D、遏制銀行間競爭【正確答案】：ABC9.洗錢活動一般包括階段。A、處置階段B、放置階段C、離析階段D、融合階段【正確答案】：BCD10.《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以委托托管機構(gòu)代為處理以下股權(quán)管理事務(wù)：A、為商業(yè)銀行及商業(yè)銀行股東提供股權(quán)信息的查詢服務(wù)B、辦理股權(quán)憑證的發(fā)放、掛失、補辦，出具股權(quán)證明文件等C、商業(yè)銀行的權(quán)益分派等D、其他符合法律法規(guī)要求的股權(quán)事務(wù)【正確答案】：ABCD11.通過家庭承包方式取得土地承包經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶以其獲得的土地經(jīng)營權(quán)作抵押申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：A、具有完全民事行為能力，無不良信用記錄B、用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議C、依法擁有縣級以上人民政府或政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的土地承包經(jīng)營權(quán)證D、承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜【正確答案】：ABCD12.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，關(guān)聯(lián)交易分為：A、一般關(guān)聯(lián)交易B、重大關(guān)聯(lián)交易C、特別重大關(guān)聯(lián)交易D、特殊關(guān)聯(lián)交易【正確答案】：AB13.根據(jù)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，金融科技發(fā)展的基本原則包括：A、守正創(chuàng)新B、安全可控C、普惠民生D、開放共贏【正確答案】：ABCD14.銀監(jiān)會消費者權(quán)益保護部門的主要職責(zé)是（）A、制定規(guī)則B、組織協(xié)調(diào)C、專業(yè)指導(dǎo)D、督促評估【正確答案】：ABCD15.法人金融機構(gòu)反洗錢分類評級指標(biāo)包括（）A、設(shè)計指標(biāo)B、執(zhí)行指標(biāo)C、檢驗指標(biāo)D、監(jiān)管指標(biāo)【正確答案】：ABC16.法人金融機構(gòu)在評級期間存在下列任一情形，直接評定為E類機構(gòu)。A、法人金融機構(gòu)在評級期間違反反洗錢法律法規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，且未積極整改致使反洗錢合規(guī)狀況持續(xù)惡化的。B、發(fā)生重大風(fēng)險事件、違規(guī)事件或存在重大風(fēng)險隱患，造成惡劣社會影響的。C、違反保密規(guī)定，出現(xiàn)失密、泄密情況，導(dǎo)致嚴(yán)重后果的。D、不配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢監(jiān)管、調(diào)查工作，拒絕提供信息資料的。E、提供信息資料存在重大事項隱瞞、重大信息遺漏、虛假陳述或誤導(dǎo)性陳述，情節(jié)嚴(yán)重的。F、存在其他重大問題，嚴(yán)重影響反洗錢監(jiān)管和調(diào)查工作的?！菊_答案】：BCDEF17.借款人以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：A、具有完全民事行為能力，無不良信用記錄B、用于抵押的房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)沒有權(quán)屬爭議，依法擁有政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的權(quán)屬證明，未列入征地拆遷范圍C、除用于抵押的農(nóng)民住房外，借款人應(yīng)有其他長期穩(wěn)定居住場所，并能夠提供相關(guān)證明材料D、所在的集體經(jīng)濟組織書面同意宅基地使用權(quán)隨農(nóng)民住房一并抵押及處置【正確答案】：ABCD18.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括。A、客戶的住所地或者工作單位地址B、客戶的聯(lián)系方式C、客戶的身份證件或者身份證明文件的種類D、客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限【正確答案】：ABCD19.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括。A、每筆交易數(shù)據(jù)信息B、業(yè)務(wù)憑證、賬簿C、反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證D、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件【正確答案】：ABCD20.《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》要求，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、懂法、守法，保守國家秘密(）。A、商業(yè)秘密B、尊重和保護知識產(chǎn)權(quán)C、自覺維護國家利益D、金融安全【正確答案】：ABCD21.商業(yè)銀行對_交易主體的風(fēng)險暴露不受大額風(fēng)險暴露監(jiān)管要求約束。A、我國中央政府和中國人民銀行B、股份制銀行C、評級AA-（含）以上的國家或地區(qū)的中央政府和中央銀行D、國際清算銀行及國際貨幣基金組織【正確答案】：ACD22.開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：A、有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制B、資本充足率不低于10%C、其他各項監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求D、有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團隊【正確答案】：ABCD23.銀行業(yè)金融機構(gòu)哪些業(yè)務(wù)必須雙錄A、自有理財產(chǎn)品銷售B、代銷保險C、代銷國債D、代銷實物貴金屬【正確答案】：AB24.下列說法哪些是正確的：A、合規(guī)文化是本行企業(yè)文化的核心組成部分，倡導(dǎo)、培育和推行合規(guī)文化，包括推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)體現(xiàn)競爭力”等合規(guī)理念B、合規(guī)管理框架指，通過法律合規(guī)條線、業(yè)務(wù)條線、管理條線三個條線統(tǒng)一、和諧的合規(guī)管理，構(gòu)建條線清晰、職能明確的合規(guī)管理網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)C、風(fēng)險管理委員會（或合規(guī)管理委員會）的合規(guī)管理職責(zé)包括對本行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督、管理和評審，并對合規(guī)管理工作的重大事項進行決議D、合規(guī)文化內(nèi)涵包括:合規(guī)從高級管理層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)體現(xiàn)競爭力等內(nèi)容【正確答案】：ABCD25.一國貨幣政策最終目標(biāo)包括:A、穩(wěn)定物價B、經(jīng)濟增長C、充分就業(yè)D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級【正確答案】：ABC26.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作考核評價辦法》中對被考評機構(gòu)在案件防控工作組織、工作質(zhì)量、內(nèi)審稽核工作力度、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)和案件責(zé)任追究與整改等方面分別設(shè)置“一票否決制”的內(nèi)容，具體是指：A、未建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系B、年度內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題C、年度內(nèi)發(fā)生經(jīng)由內(nèi)審稽核檢查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點引發(fā)案件的情況D、年度內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形年度內(nèi)在發(fā)生案件、進行風(fēng)險排查之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)案件【正確答案】：ABCD27.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為存款人保密【正確答案】：ABCD28.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與_有關(guān)的，應(yīng)進行報告.A、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單B、司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單【正確答案】：ABCD29.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下面說法正確的是（）。A、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由分支機構(gòu)承擔(dān)B、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外C、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則D、經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保【正確答案】：BCD30.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立冠字號碼查詢信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)具備以下功能：A、導(dǎo)入現(xiàn)金處理設(shè)備輸出的冠字號碼記錄原始文件B、對記錄的冠字號碼數(shù)據(jù)進行精確查詢和模糊查詢C、按照中國人民銀行要求導(dǎo)出相應(yīng)格式文件D、留存查詢?nèi)罩尽菊_答案】：ABCD31.理財產(chǎn)品按投資方向分類分為：A、債券類理財產(chǎn)品B、信托類理財產(chǎn)品C、新股申購類理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品E、代客境外理財。【正確答案】：ABCDE32.客戶身份識別，也稱_A、客戶審批B、了解你的客戶C、客戶風(fēng)險管理D、客戶盡職調(diào)查【正確答案】：BD33.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同可以分為_。A、固定收益類產(chǎn)品B、權(quán)益類產(chǎn)品C、商品及金融衍生品類產(chǎn)品D、混合類產(chǎn)品【正確答案】：ABCD34.商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列()行為。A、利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費B、利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金C、在其他經(jīng)濟組織兼職D、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保【正確答案】：ABCD35.需要人民銀行核準(zhǔn)的銀行賬戶是:A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、預(yù)算單位專用存款賬戶E、驗資賬戶【正確答案】：ACD36.通過合法流轉(zhuǎn)方式獲得承包土地的經(jīng)營權(quán)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：A、具備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理能力，無不良信用記錄B、用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議C、已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書面委托的組織或個人簽訂了合法有效的經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同，或依流轉(zhuǎn)合同取得了土地經(jīng)營權(quán)權(quán)屬確認(rèn)證明，并已按合同約定方式支付了土地租金D、承包方同意承包土地的經(jīng)營權(quán)可用于抵押及合法再流轉(zhuǎn)E、承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜【正確答案】：ABCDE37.不得抵押的財產(chǎn)有：A、土地所有權(quán)B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外C、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施D、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)E、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)【正確答案】：ABCDE38.監(jiān)管部門運用監(jiān)管措施、行政處罰等監(jiān)管權(quán)力，提高違規(guī)成本，增強監(jiān)管威懾力，包括：A、堅持糾罰并重，對存在重大風(fēng)險隱患或故意規(guī)避監(jiān)管的行為，應(yīng)及時叫停相關(guān)業(yè)務(wù)，要求限期整改，并視情形實施行政處罰。B、堅持罰沒并舉，對有違法所得的，均應(yīng)依法沒收違法所得，并處罰款。C、對提供虛假資料、隱瞞重要事實、屢查屢犯的，要從重處罰、頂格處罰。D、持機構(gòu)人員“雙罰制”，除處罰機構(gòu)外，還應(yīng)處罰相關(guān)責(zé)任人?！菊_答案】：ABCD39.下列哪些內(nèi)容屬于人民銀行一般性政策工具:A、法定存款準(zhǔn)備金政策B、窗口指導(dǎo)C、公開市場業(yè)務(wù)D、優(yōu)惠利率政策E、再貼現(xiàn)率【正確答案】：ACE40.《銀行保險違法行為舉報處理辦法》規(guī)定，有下列情形之一的，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)不予受理：A、已經(jīng)受理的舉報，舉報人在處理期間再次舉報，且舉報內(nèi)容無新的事實、證明材料的B、已經(jīng)辦結(jié)的舉報，舉報人再次舉報，且舉報內(nèi)容無新的事實、證明材料的C、已經(jīng)或依法應(yīng)當(dāng)通過訴訟、仲裁、行政復(fù)議等法定途徑予以解決的D、反映的被舉報人銀行保險違法行為已由其他銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法處理，或已由本機構(gòu)通過舉報以外的途徑發(fā)現(xiàn)并依法處理的E、已經(jīng)或者依法應(yīng)當(dāng)由其他國家機關(guān)處理的【正確答案】：ABCDE41.金融機構(gòu)應(yīng)到報告的大額交易包括。A、當(dāng)日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支B、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)C、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)D、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)【正確答案】：ABCD42.規(guī)范辦理使用支付密碼的支票業(yè)務(wù)，包括：A、在向已簽約使用支付密碼的客戶出售支票時，銀行應(yīng)在支票票面加注“加驗密碼”的字樣B、對已加注“加驗密碼”字樣但未填寫支付密碼的支票，持票人委托其開戶銀行收款的，持票人開戶銀行應(yīng)拒絕受理；持票人直接向付款銀行提示付款的，付款銀行應(yīng)拒絕付款。C、對未加注“加驗密碼”字樣但密碼欄已填寫支付密碼的支票，持票人開戶銀行和付款銀行應(yīng)不予受理D、付款銀行審核支票付款依據(jù)和條件時，對出票人已簽約使用支付密碼的，付款銀行核驗支付密碼不符的，不予付款?！菊_答案】：ABD43.銀行創(chuàng)新的基本原則有:A、合法合規(guī)原則B、成本最低原則C、知識產(chǎn)權(quán)保護原則D、風(fēng)險可控原則E、公平競爭原則【正確答案】：ACDE44.反洗錢內(nèi)部審計包括。A、檢查發(fā)現(xiàn)問題B、通報問題C、跟蹤整改D、責(zé)任認(rèn)定【正確答案】：ABCD45.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下說法正確的是（）。A、任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B、企事業(yè)單位開立基本賬戶不能超出兩個C、任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲D、商業(yè)銀行的行為違反本法但尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款【正確答案】：ACD46.申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。A、身份信息B、資金來源C、財務(wù)狀況D、資本補充能力E、誠信狀況【正確答案】：BCDE47.商業(yè)銀行辦理下列_業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A、審核個人貸款申請的B、審核個人貸記卡申請的C、審核個人作為擔(dān)保人的D、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的E、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的【正確答案】：ABCDE48.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由()頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向（）辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、中國人民銀行D、工商行政管理部門【正確答案】：AD49.下列屬于我國商品期貨市場的是（）A、大連B、鄭州C、上海D、中國金融【正確答案】：ABCD50.()商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A、偽造B、變造C、租借D、轉(zhuǎn)讓【正確答案】：ABD51.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性，向金融消費者披露下列重要內(nèi)容：A、金融消費者對該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利和義務(wù)，訂立、變更、中止和解除合同的方式及限制B、金融機構(gòu)對該金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利、義務(wù)及法律責(zé)任C、金融消費者應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費用及違約金，包括金額的確定、支付時點和方式D、金融產(chǎn)品和服務(wù)是否受存款保險或者其他相關(guān)保障機制的保障E、因金融產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)生糾紛的處理及投訴途徑F、其他法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定就各類金融產(chǎn)品和服務(wù)所要求的應(yīng)當(dāng)定期或者不定期披露或者報告的事項及其他應(yīng)當(dāng)說明的事項【正確答案】：ABCDEF52.客戶身份識別的基本原則包括。A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性【正確答案】：ABCD53.銀行業(yè)市場亂象中虛假業(yè)務(wù)的表現(xiàn)形式_。A、虛存虛貸B、虛假轉(zhuǎn)讓C、虛假交易D、虛假報表【正確答案】：ABCD54.銀監(jiān)會新修訂的案件防控工作考核辦法對銀行業(yè)各金融機構(gòu)采取“三掛鉤”的方式考評，“三掛鉤”是指：A、與資本監(jiān)管掛鉤B、與日常監(jiān)管掛鉤C、與市場準(zhǔn)入掛鉤D、與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤【正確答案】：ABC55.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)（）A、建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程B、及時報告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查【正確答案】：ABCD56.境外機構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，提交下列材料：A、終止業(yè)務(wù)的評估報告。B、與入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務(wù)終止處置方案。C、終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案。D、涉及持卡人和商戶權(quán)益保護的處理措施。E、其他需專門說明的事項及材料真實性聲明。【正確答案】：ABCDE57.董事會對高級管理層履行消費者權(quán)益保護職責(zé)情況進行監(jiān)督，對相關(guān)工作進行審議，包括但不限于A、年度消費者權(quán)益保護工作計劃B、開展情況C、重大事項D、信息披露【正確答案】：ABCD58.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦賬戶黃金業(yè)務(wù)應(yīng)具備如下條件：A、具有黃金進出口資格或銀行間黃金詢價市場做市商資格（含嘗試做市商），能夠保障黃金實物來源B、具有專門的黃金市場業(yè)務(wù)部門，前中后臺相互隔離，并配備5名以上具有一定從業(yè)經(jīng)驗和相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的業(yè)務(wù)人員C、具有完備的黃金市場業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理制度D、具有完善的賬戶黃金交易系統(tǒng)、系統(tǒng)故障應(yīng)急處理機制和災(zāi)難備份機制，能夠保障數(shù)據(jù)安全【正確答案】：ABCD59.客戶身份識別的基本原則有哪些方面？_A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性【正確答案】：ABCD60.保證的方式可以分為：A、口頭保證B、書面保證C、一般保證D、連帶責(zé)任保證【正確答案】：CD61.銀行保險機構(gòu)可自主決定消費者權(quán)益保護部門設(shè)立形式，但應(yīng)確保部門的人員配備和經(jīng)費預(yù)算，保障開展消費者權(quán)益保護工作的A、獨立性B、權(quán)威性C、專業(yè)性D、有效性【正確答案】：ABC62.企業(yè)征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)報告注冊地人民銀行省級分支行，并向分支機構(gòu)所在地的人民銀行省級分支行提交以下材料：A、企業(yè)征信機構(gòu)分支機構(gòu)備案表B、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件C、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件D、經(jīng)營場所證明文件E、組織機構(gòu)及高管人員構(gòu)成情況說明F、)分支機構(gòu)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)規(guī)則【正確答案】：ABDEF63.下列財產(chǎn)和賬戶不得凍結(jié)的是：A、黨、團費賬戶和工會經(jīng)費集中戶B、社會保險基金C、商業(yè)匯票保證金D、住房公積金和職工集資建房賬戶資金【正確答案】：ABCD64.實行服務(wù)差異化可從以下哪幾方面著手?A、調(diào)查、了解和分清服務(wù)市場上現(xiàn)有的服務(wù)種類、競爭對手的劣勢和自己的優(yōu)勢，有針對性、創(chuàng)造性地開發(fā)服務(wù)項目，滿足目標(biāo)顧客的需要B、采取有別于他人的傳遞手段，迅速而有效地把企業(yè)的服務(wù)運送給服務(wù)接受者C、注意運用象征物或特殊的符號、名稱或標(biāo)志來樹立企業(yè)的獨特形象D、可以通過著奇裝異服或留奇異發(fā)型吸引目標(biāo)客戶眼球【正確答案】：ABC65.以下授信業(yè)務(wù)中，屬于表內(nèi)授信的是:A、貸款B、承兌C、信用證D、承諾E、貼現(xiàn)F、保函【正確答案】：AE66.《義務(wù)機構(gòu)反洗錢交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作指引》規(guī)定，監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)至少具有（）三類功能模塊。A、交易篩選B、客戶身份識別C、甄別分析D、人工增補報送【正確答案】：ACD67.客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括_方面。A、客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法B、客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求C、客戶洗錢風(fēng)險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果D、客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求【正確答案】：BC68.根據(jù)《反洗錢數(shù)據(jù)報送工作數(shù)字證書管理規(guī)程》規(guī)定，發(fā)生下列情況之一時，報告機構(gòu)應(yīng)申請補發(fā)數(shù)字證書：A、數(shù)字證書文件損壞B、存放介質(zhì)損壞C、存放介質(zhì)丟失，并確認(rèn)無法找回（數(shù)字證書凍結(jié)后十個工作日內(nèi)未找回視為無法找回），或在丟失期間可能被盜用D、數(shù)字證書密碼遺忘導(dǎo)致無法正常使用【正確答案】：ABCD69.根據(jù)《四川天府銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法V2.0》的規(guī)定，本行的關(guān)聯(lián)方包括：A、關(guān)聯(lián)企、事業(yè)單位B、關(guān)聯(lián)自然人C、關(guān)聯(lián)法人或其他組織D、上級主管機關(guān)【正確答案】：BCD70.銀行從業(yè)人員的下列做法是正確的是:A、對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶保密信息E、對風(fēng)險性理財產(chǎn)品的收益率作出承諾【正確答案】：ABD71.應(yīng)納入重要空白憑證統(tǒng)一管理的有_。A、已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票B、已簽發(fā)的銀承底卡C、已質(zhì)押的商業(yè)匯票D、已質(zhì)押的銀行存單【正確答案】：ABCD72.以下情況中，哪些情況原則上不接受其貸款申請？A、已在我行其他分支機構(gòu)取得信用的B、連續(xù)3年虧損或連續(xù)3年凈現(xiàn)金流量為負(fù)C、列入黑名單D、項目建設(shè)未取得環(huán)境保護部門許可【正確答案】：ABCD73.小額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：A、普通貸記業(yè)務(wù)B、定期貸記業(yè)務(wù)C、普通借記業(yè)務(wù)D、定期借記業(yè)務(wù)E、實時借記業(yè)務(wù)F、集中代收付業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCDEF74.反洗錢義務(wù)機構(gòu)依托第三方機構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當(dāng)采取以下措施：A、確認(rèn)第三方機構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管，并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和本通知要求，采取了客戶身份識別及交易記錄保存措施B、立即從第三方機構(gòu)獲取客戶身份識別的必要信息C、在需要時立即從第三方機構(gòu)獲取客戶身份證明文件和其他相關(guān)資料的復(fù)印件或影印件D、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第三方機構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【正確答案】：ABCD75.資產(chǎn)處置亂象類型包括_。A、低估資產(chǎn)價值，賤賣資產(chǎn)謀取私利B、將正常和關(guān)注類貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置C、未盡職催收債務(wù)，核銷貸款D、附帶回購協(xié)議打包處置不良資產(chǎn)E、不良處置弄虛作假，利用空殼公司或設(shè)立其他平臺與關(guān)聯(lián)賬戶融資承接不良貸款【正確答案】：ABCDE76.《中國人民銀行支付系統(tǒng)參與者監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，參與者發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告：A、發(fā)生與支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險事件B、與客戶出現(xiàn)支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)糾紛，并且可能造成重大影響C、調(diào)整本參與者支付系統(tǒng)應(yīng)急管理領(lǐng)導(dǎo)小組成員D、參與者業(yè)務(wù)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)之間的連接出現(xiàn)異?！菊_答案】：ABC77.《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定，設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢和反恐怖融資審查條件：A、總行具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力B、總行的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資工作C、擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢和反恐怖融資專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作D、擬設(shè)分支機構(gòu)配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，專業(yè)人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)E、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件【正確答案】：ABCDE78.銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險包括:A、流動性風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、自然災(zāi)害風(fēng)險D、法律風(fēng)險E、信用風(fēng)險【正確答案】：ABDE79.借款人應(yīng)具備的基本條件有:A、產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益B、具有償還貸款的經(jīng)濟能力C、按規(guī)定用途使用貸款，不挪用信貸資金D、按貸款合同期限歸還貸款本E、恪守信用等基本條件【正確答案】：ABCDE80.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人_，但法律另有規(guī)定的除外。A、查詢B、凍結(jié)C、支配D、扣劃【正確答案】：ABD81.商業(yè)銀行的對客戶的風(fēng)險暴露類型包括_。A、一般風(fēng)險暴露B、特定風(fēng)險暴露C、交易賬簿風(fēng)險暴露D、交易對手信用風(fēng)險暴露E、潛在風(fēng)險暴露F、其他風(fēng)險暴露【正確答案】：ABCDEF82.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》要求，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費者的()，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。A、風(fēng)險承受能力B、學(xué)識水平C、風(fēng)險偏好D、財務(wù)狀況【正確答案】：AC83.標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：A、等分化，可交易B、信息披露充分C、集中登記，獨立托管D、公允定價，流動性機制完善E、在銀行間市場、證券交易所市場等經(jīng)國務(wù)院同意設(shè)立的交易市場交易【正確答案】：ABCDE84.“緊”的貨幣政策是指：A、提高利率B、降低利率C、放松信貸D、收緊信貸E、增加貨幣供應(yīng)量【正確答案】：AD85.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的_,_，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括_，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險A、內(nèi)部程序B、員工和信息科技系統(tǒng)C、犯罪行為D、法律風(fēng)險【正確答案】：ABD86.企業(yè)成為金融機構(gòu)控股股東時，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：A、核心主業(yè)突出，業(yè)務(wù)發(fā)展具有可持續(xù)性。B、資本實力雄厚，具有持續(xù)出資能力。C、關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜不透明。D、管理能力達標(biāo)，擁有金融專業(yè)人才【正確答案】：ABD87.參與者有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)約見該參與者高級管理人員，要求其就有關(guān)問題作出說明或限期整改：A、屢次違反支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定B、因清算賬戶余額不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟C、支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)處理或運行管理存在安全隱患D、未按要求配合中國人民銀行開展支付系統(tǒng)建設(shè)、應(yīng)急演練或業(yè)務(wù)宣傳【正確答案】：ABCD88.代理銷售金融機構(gòu)黃金產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：A、注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于3000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本B、網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)C、近三年未受到過金融監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管等部門的重大行政處罰D、未開展非法金融業(yè)務(wù)活動【正確答案】：ABCD89.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法》，以下()說法正確。A、高級管理層應(yīng)當(dāng)有效管理本機構(gòu)案件風(fēng)險，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人B、銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作的部門為案防工作牽頭部門，將本機構(gòu)案防工作組織實施作為其重要職責(zé)C、銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立案防評價制度，對各級機構(gòu)案防工作進行考核，并作為經(jīng)營績效考核的重要內(nèi)容D、業(yè)務(wù)條線管理、合規(guī)管理、內(nèi)審稽核等負(fù)有檢查職責(zé)的部門對具體發(fā)案業(yè)務(wù)已做過專項檢查或?qū)徲?，?yīng)發(fā)現(xiàn)未能發(fā)現(xiàn)問題或發(fā)現(xiàn)問題后未及時報告的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)人員責(zé)任【正確答案】：ABCD90.匯款的方式主要有（）A、電匯B、票匯C、信匯D、信用證【正確答案】：ABC91.金融機構(gòu)在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)和公安機關(guān)：A、一次性發(fā)現(xiàn)假幣5張(枚)以上和當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)和公安機關(guān)發(fā)文另有規(guī)定的兩者較小者B、利用新的造假手段制造假幣的C、獲得制造、販賣、運輸、持有或者使用假幣線索的D、被收繳人不配合金融機構(gòu)收繳行為的E、中國人民銀行規(guī)定的其他情形【正確答案】：ABCDE92.關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款，以下說法正確的有A、實施專區(qū)銷售和錄音錄像B、單一投資者的銷售起點金額不得低于1萬元人民幣C、風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“結(jié)構(gòu)性存款不同于一般性存款，具有投資風(fēng)險，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”D、銷售文件中約定不少于四十八小時的投資冷靜期【正確答案】：ABC93.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，銀行結(jié)算賬戶是指（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時存款賬戶【正確答案】：ABCD94.銀行業(yè)市場亂象中業(yè)務(wù)方面亂象的表現(xiàn)形式_。A、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營B、賬戶管理不嚴(yán)格C、不同性質(zhì)業(yè)務(wù)界限不清D、虛假業(yè)務(wù)【正確答案】：ABCD95.金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟發(fā)展的推動，是通過以下_途徑來實現(xiàn)的。A、提高金融機構(gòu)的運作效率B、繞過法律C、提高金融市場的運作效率D、增強金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力E、增強金融作用力【正確答案】：ACDE96.市場亂象中內(nèi)外勾結(jié)違法包括_。A、國有銀行與股份制銀行B、監(jiān)督部門與被監(jiān)管機構(gòu)C、金融機構(gòu)與其客戶D、股東與銀行【正確答案】：BC97.下列屬于銀行消費者權(quán)益保護基本要求的是（）A、熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境B、客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)C、維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全D、保護客戶信息，依法保障消費者信息安全【正確答案】：ABCD98.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品()，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)。A、單獨管理B、單獨審批C、單獨建賬D、單獨核算【正確答案】：ACD99.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式為:A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、留置E、定金【正確答案】：ABCDE100.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人包括（）。A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的高級管理人員D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬【正確答案】：ABCD1.《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》規(guī)定，對在3家以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)有融資余額，且融資余額合計在30~50億元之間的企業(yè)，銀行業(yè)金融機構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機制。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.（單位）活期存款又稱為支票存款。A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.銷售人員可以在自助終端等電子設(shè)備上推薦和指導(dǎo)客戶操作購買理財產(chǎn)品A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.銀行卡清算機構(gòu)籌備期為獲準(zhǔn)籌備之日起1年。申請人在規(guī)定籌備期內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長半年。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。因此，分支機構(gòu)不可以作為訴訟主體，成為獨立原告或被告。A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.儲蓄存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身分和有權(quán)提取該存款，應(yīng)向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處或人民法院申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑此辦理過戶或支付手續(xù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實國家網(wǎng)絡(luò)安全和信息技術(shù)安全有關(guān)規(guī)定，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.開立信用證是銀行為出口商提供的一種信用支持。A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.銀行業(yè)金融機構(gòu)每年應(yīng)至少開展兩次反假貨幣業(yè)務(wù)現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.對于已結(jié)清貸款、已銷戶信用卡，銀行專業(yè)版信用報告不再展示“最近24個月還款狀態(tài)”字段。A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.《銀行保險違法行為舉報處理辦法》規(guī)定，對于不屬于本機構(gòu)負(fù)責(zé)處理，但屬于其他銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)處理的舉報，應(yīng)當(dāng)在收到舉報之日起10日內(nèi)轉(zhuǎn)交其他有職責(zé)的單位，同時將舉報轉(zhuǎn)交情形告知舉報人。A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.如單位銀行結(jié)算賬戶的存款人經(jīng)營地與注冊地不在同一地方的，則可以在經(jīng)營地與注冊地分別開立一個基本存款賬戶。A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。A、正確B、錯誤【正確答案】：A17.同業(yè)存單期限不超過1年，為1個月、3個月、6個月、9個月和1年，可按固定利率或浮動利率計息，并參考同期限上海銀行間同業(yè)拆借利率定價。A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.信用工具不能充當(dāng)現(xiàn)實的流通手段和支付手段。A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》明確，銀行原則上應(yīng)當(dāng)在受理小微企業(yè)開戶申請之日起3個工作日內(nèi)完成開戶審核，并將符合條件的核準(zhǔn)類賬戶開戶資料報送至人民銀行分支機構(gòu)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.中央銀行降低再貼現(xiàn)率，表明中央銀行將擴大貨幣供應(yīng)，市場利率將會下降。A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.商業(yè)銀行審查個人貸款申請時，查詢借款人及其配偶的個人信用報告，只需借款人的書面授權(quán)即可。A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險而言，風(fēng)險與報酬存在一一映射關(guān)系，這種關(guān)系也同樣適用于操作風(fēng)險A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷；連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷。A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.銀行可以通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，但不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.單位定期存款到期可以通過轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，也可以將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.商業(yè)銀行受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，可以查詢其法定代表人及出資人信用狀況的個人信用報告。A、正確B、錯誤【正確答案】：A30.各金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)不得直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，并具有可轉(zhuǎn)化性。A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法（試行）》規(guī)定，檢查過程中，檢查人員有權(quán)查閱與檢查事項有關(guān)的文件資料和信息系統(tǒng)、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施、訪談或詢問相關(guān)人員，并可以根據(jù)需要，收集原件、原物，進行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，可以按照有關(guān)法律法規(guī)進行封存。A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.人民銀行省級分支行在日常監(jiān)管或者開展現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)征信機構(gòu)備案后連續(xù)三個月未實質(zhì)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，可以注銷其備案。A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.反洗錢“一法四令”是指《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金額機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》及《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》要求，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間，不得無故拒絕銀行業(yè)消費者合理的服務(wù)需求。A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的信用風(fēng)險暴露，包括銀行賬簿和交易賬簿內(nèi)各類信用風(fēng)險暴露。A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.《中華人民共和國擔(dān)保法》要求，定金合同從合同簽訂之日起生效。A、正確B、錯誤【正確答案】：B38.支票既可用于轉(zhuǎn)賬又能支取現(xiàn)金。A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.《銀行保險違法行為舉報處理辦法》規(guī)定，在舉報調(diào)查期限內(nèi)，舉報人主動提出撤回舉報申請的，視為放棄舉報。銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)不再將調(diào)查處理情況告知舉報人。A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.同業(yè)客戶指銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B42.所有的自然人都可申辦借記卡。A、正確B、錯誤【正確答案】：B43.商業(yè)信用是間接信用，銀行信用是直接信用。A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.任務(wù)單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。A、正確B、錯誤【正確答案】：A45.小額支付系統(tǒng)實行7×24小時運行，其資金清算在大額支付系統(tǒng)的工作時間處理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.貸款展期后，如展期期限加上原借款期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.賬戶黃金業(yè)務(wù)可以開展杠桿性交易A、正確B、錯誤【正確答案】：B48.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站、移動客戶端、營業(yè)場所或者辦公場所醒目位置公布本單位的投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和消費投訴處理流程。在產(chǎn)品或者服務(wù)合約中，銀行保險機構(gòu)可以不再提供投訴電話或者其他投訴渠道信息。A、正確B、錯誤【正確答案】：B49.出票人在出票環(huán)節(jié)支付密碼填寫錯誤的，可在劃掉錯誤的支付密碼后填寫正確的支付密碼并在更正處簽章確認(rèn)。A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.為降低期限錯配風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于120天。A、正確B、錯誤【正確答案】：B51.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)和使用權(quán)可以做抵押。A、正確B、錯誤【正確答案】：B52.在工作中，既要有制度意識，又要有創(chuàng)新意識，創(chuàng)新意識要求我們遵守各項制度規(guī)范，制度意識要求我們善于在實際工作中創(chuàng)造性地開展工作。A、正確B、錯誤【正確答案】：B53.銀行工作人員銷售產(chǎn)品時不需要對投資者適當(dāng)性測試而銷售產(chǎn)品。A、正確B、錯誤【正確答案】：B54.單位協(xié)定存款是指存款人與經(jīng)辦行簽訂協(xié)定存款合同，約定基本存款額度，對基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款。A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.產(chǎn)品亂象中疊加是指將資管產(chǎn)品“套娃式”疊加，無法識別底層資產(chǎn)，無法判斷最終債務(wù)人的償債能力等。A、正確B、錯誤【正確答案】：A56.客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)可以繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風(fēng)險偏好及市場影響力等因素確定流動性風(fēng)險偏好。A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.紙幣之所以作為流通手段，是因為它本身具有價值。A、正確B、錯誤【正確答案】：B59.一個單位只能在一家金融機構(gòu)開立一個基本帳戶。A、正確B、錯誤【正確答案】：A60.銀行匯票的提示付款期限是40天。A、正確B、錯誤【正確答案】：B61.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、