現(xiàn)代支付系統(tǒng)

現(xiàn)代支付系統(tǒng)簡介支付系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)金融體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施。目前，我國已初步建成以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，對加快社會資金周轉(zhuǎn)，提高支付清算效率，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)的發(fā)展發(fā)揮著越來越重要的作用。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代化計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行機(jī)構(gòu)和貨幣市場的公共支付清算平臺，是人民銀行發(fā)揮其金融服務(wù)職能的核心支持系統(tǒng)。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要包括大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，它就像連接各家商業(yè)銀行的橋梁和紐帶，將各家相互獨立的銀行連接在一起，織成了我國社會資金運(yùn)動的“高速公路”網(wǎng)。二、大額實時支付系統(tǒng)大額實時支付系統(tǒng)主要處理金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大額支付指令逐筆實時發(fā)送，全額清算資金，主要為各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和廣大企事業(yè)單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務(wù)，是支持貨幣政策實施和維護(hù)金融穩(wěn)定的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。大額實時支付系統(tǒng)具有如下特點：一是高效的支付清算服務(wù)功能。大額實時支付系統(tǒng)采取與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接參與者直接連接的方式，每筆支付業(yè)務(wù)實時到賬，實現(xiàn)了全國跨行資金清算的零在途，提高了資金使用效率。二是靈活的系統(tǒng)管理功能。大額實時支付系統(tǒng)集中各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金賬戶，提供聯(lián)機(jī)頭寸查詢、日間透支限額、自動質(zhì)押融資、設(shè)置清算窗口等功能。三是高效的貨幣政策傳導(dǎo)與金融市場資金清算功能。大額實時支付系統(tǒng)為中央銀行公開市場操作業(yè)務(wù)提供即時清算，完成中央銀行買賣有價證券資金的最終結(jié)算。大額實時支付系統(tǒng)與中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接連接，實現(xiàn)債券交割和資金清算的同步。大額實時支付系統(tǒng)與外匯交易及同業(yè)拆借系統(tǒng)連接，為外匯交易市場和同業(yè)拆借市場提供快捷、低成本的資金清算服務(wù)。三、小額批量支付系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)主要處理同城和異地的借記支付業(yè)務(wù)以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令批量發(fā)送，軋差凈額清算資金，主要為社會提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)。小額批量支付系統(tǒng)具有以下主要特點：一是支撐各種支付工具的使用。除傳統(tǒng)的借、貸記業(yè)務(wù)以外，小額批量支付系統(tǒng)可處理財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)納稅撥款、支票圈存和支票截留等業(yè)務(wù)，公用事業(yè)費的收取等定期借記業(yè)務(wù)，工資、政府福利津貼、養(yǎng)老金和保險金的發(fā)放等定期貸記業(yè)務(wù)。二是實行7×24小時連續(xù)運(yùn)行。小額批量支付系統(tǒng)實行“全時”服務(wù)，可以對網(wǎng)上支付、電話納稅等服務(wù)提供支持，滿足法定節(jié)假日支付活動需要，方便公眾日常支付。三是完備的風(fēng)險防范措施。小額批量支付系統(tǒng)對系統(tǒng)直接參與者設(shè)置凈借記限額管理，要求金融機(jī)構(gòu)對設(shè)置凈借記限額提供相應(yīng)質(zhì)押品或資金作為擔(dān)保。小額支付業(yè)務(wù)軋差凈額的清算統(tǒng)一納入大額實時支付系統(tǒng)，通過啟動自動質(zhì)押融資機(jī)制，加強(qiáng)流動性管理，防范流動性風(fēng)險。四、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)主要處理客戶通過在線方式提交的跨行賬戶信息查詢業(yè)務(wù)、在線簽約業(yè)務(wù)以及5萬元以下的跨行支付業(yè)務(wù)等，實行7×24小時連續(xù)運(yùn)行。以該系統(tǒng)為依托，客戶通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行可以足不出戶地辦理多項跨行業(yè)務(wù)，并可及時了解業(yè)務(wù)的最終處理結(jié)果。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)主要為客戶帶來以下便利：一是提高跨行支付效率，可以方便、及時地辦理跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡跨行還款等業(yè)務(wù)；二是便利財富管理，通過與銀行簽訂協(xié)議后，依托一家銀行的網(wǎng)上銀行，即可查詢在其他銀行的賬戶信息，實現(xiàn)“一站式