2021年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）《銀行管理》考試歷年真題（含答案）

2021年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）考試題庫(kù)及答案解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，

根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。

A、“形式重于實(shí)質(zhì)”

B、“實(shí)質(zhì)重于形式”

C、“法律優(yōu)于政策”

D、“政策優(yōu)于法律”

答案：B

解析：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實(shí)質(zhì)重

于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥

備。

2.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)

等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與

慈善責(zé)任。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、企業(yè)社會(huì)責(zé)任

D、文化建設(shè)責(zé)任

答案：C

解析：企業(yè)社會(huì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、

政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法

律、道德與慈善責(zé)任。

3.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)

債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式。

A、接管

B、重組

G處置

D、收購(gòu)

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良

資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)模式。

4.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A、保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果

答案：D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：1.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)

行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有

效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、

完整和及時(shí)。

5.金融創(chuàng)新理論是由（）于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新

技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、

新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。

A、凱恩斯

B、哈耶克

C、熊彼特

D、薩繆爾森

答案:C

解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生

產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和

掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。

6.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、董事會(huì)和股東大會(huì)

B、董事會(huì)和高級(jí)管理層

C、高級(jí)管理層和股東大會(huì)

D、股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一

的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

7.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%,從（）開始實(shí)施。

A、2015年1月1日

B、2016年1月1日

C、2017年1月1日

D、2018年1月1日

答案：D

解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%,從2018年1月1日開始實(shí)施。

考點(diǎn)全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量標(biāo)準(zhǔn)

8.為了限制貸款集中某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A、集中度

B、全部關(guān)聯(lián)度

C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過(guò)于集中于某些借款人、某個(gè)行業(yè)、某個(gè)國(guó)家或地區(qū)及某類抵押物等

都會(huì)增大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某

個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定有關(guān)集中度的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

9.個(gè)人貸款采用（）擔(dān)保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。

A、留置

B、質(zhì)押

C、抵押

D、保證

答案：B

解析：個(gè)人貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。

10.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A、現(xiàn)金

B、貸款

C、證券

D、固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

11.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是（）。

A、資本收益率

B、流動(dòng)性覆蓋率

C、每股盈利

D、凈利息收益

答案：B

解析：衡量銀行收益指標(biāo)主要有：資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息

收益。

12.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐

洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A、單一監(jiān)管

B、多頭監(jiān)管

C、雙重監(jiān)管

D、多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)

歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上

推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角

色，是一大核心支柱。

13.商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案：C

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi).主要

控制手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

14下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）°

A、流動(dòng)性缺口率

B、存貸比

C、最大十戶存款比例

D、流動(dòng)比率

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、同

業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要

幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比等。

15.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)

D、投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等,

其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

16.(),是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)

國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、汽車金融公司

C、金融租賃公司

D、信托公司

答案:A

解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管

理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。

17.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法或()計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A、內(nèi)部模型法

B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C、權(quán)重法

D、基本指標(biāo)法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法

計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求;商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資

本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

18.()建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則

及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于

最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。

A、《企業(yè)內(nèi)部控制配套指弓|》

B、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

C、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

D、《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

答案：B

解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確

了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)

內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。

19.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是（）。A.對(duì)最大十家客戶貸

款總額不得高于銀行資本凈額的50%

A、對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%

B、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15%

C、對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的10%

D、D項(xiàng)屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。

答案：D

20.合規(guī)文化的核心是（）。

A、法律規(guī)范

B、價(jià)值取向

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育

D、法律意識(shí)

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。（2）合規(guī)文化是銀行的

自身需求。（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向。（4）合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。

21.我國(guó)的金融租賃公司發(fā)源于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

答案：A

解析：1981年中國(guó)東方國(guó)際租賃公司和中國(guó)租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國(guó)

融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。我國(guó)的金融租賃公司也發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司

的前身是內(nèi)資融資租賃公司。

22.下列關(guān)于我國(guó)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度

框架

B、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀

審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架

C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范

D、2015年8月29日銀監(jiān)會(huì)對(duì)《流動(dòng)性辦法》進(jìn)行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)

管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測(cè)指標(biāo)

答案：C

解析：選項(xiàng)C不正確，在2015年《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商

業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標(biāo)，因此，2014年發(fā)布的《流動(dòng)性辦法》中將存

貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范?？键c(diǎn)我國(guó)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制沿革

23.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)和高級(jí)管理層

C、高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

D、股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一

的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

24.()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于

商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

A、同業(yè)拆入

B、同業(yè)拆出

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)存放

答案：D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)

存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

25.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系

的是()。

A、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度

D、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括

但不局限于如下內(nèi)容：(1)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。

(2)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。(3)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信

息披露規(guī)定。(4)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序。(5)銀行業(yè)消費(fèi)

者金融知識(shí)宣傳教育框架安排。（6）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。（7

）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度。（8）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工

作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

26.下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。

A、逆向倒推法

B、行業(yè)價(jià)格法

C、綜合評(píng)價(jià)法

D、成本加成法

答案:D

解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多，常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒

推法、綜合評(píng)價(jià)法。

27.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。

A、歐洲銀行管理局

B、歐洲證券和市場(chǎng)管理局

C、職業(yè)養(yǎng)老金管理局

D、歐洲銀行

答案：D

解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括：歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲

保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老金管理局。

28.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資

本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

29.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期

現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過(guò)一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排.對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離

與重組,進(jìn)而轉(zhuǎn)換為金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券,據(jù)以融資（變現(xiàn)）的過(guò)程。

A、資產(chǎn)證券化

B、同業(yè)拆入

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性較差但具有相對(duì)穩(wěn)

定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過(guò)一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要

素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資

（變現(xiàn)）的過(guò)程。

30.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)

方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方

式的實(shí)行等。

A、凱恩斯

B、熊彼特

C、李嘉圖

D、亞當(dāng).斯密

答案：B

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的

生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組

織方式的實(shí)行等。

31.()就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化

解。

A、管法人

B、管風(fēng)險(xiǎn)

C、管內(nèi)控

D、提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管.注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的

把握、防范和化解。

32,下列不屬于信托公司股東違法行為的是()

A、虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變相抽逃出資

B、利用股東地位牟取正當(dāng)利益

C、通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資

D、直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營(yíng)管理

答案：B

解析：信托公司股東不得有下列行為：(1)虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或

變相抽逃出資；(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益；(3)直接或間接干涉信托

公司的日常經(jīng)營(yíng)管理；(4)要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾；(5)要

求信托公司為其提供擔(dān)保；(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；(7)挪用信

托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托財(cái)產(chǎn)；(8)通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式

處分其出資；(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

33.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A、法定名稱

B、注冊(cè)資本

C、法定代表人

D、公司組織形式

答案：D

解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名

稱、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、主要股東及其持股

情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等。

34.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A、7

B、15

C、20

D、10

答案：D

解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

35.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來(lái)年看，近（）的汽車金融公司分

布在北上廣一線城市。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

答案：C

解析：隨著汽車品牌經(jīng)銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進(jìn)。

從近20家汽車金融公司的地域分布情況來(lái)看，近70%的汽車金融公司分布在北

上廣一線城市，較難對(duì)三、四線城市全面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。

36.()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原

因等進(jìn)行分析判斷，并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列

表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案：A

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

37.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

單一客戶銷售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于銷售起點(diǎn)金額說(shuō)法不正確的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元

人民幣

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣

D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于8萬(wàn)元人民幣

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5

萬(wàn)兀人民幣。

38.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供

貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的

交易活動(dòng)。

A、汽車金融

B、信托

C、融資租賃

D、金融資產(chǎn)

答案：C

解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)

租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給

承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

39.中國(guó)的金融租賃公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

答案：A

解析：1981年中國(guó)東方國(guó)際租賃公司和中國(guó)租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國(guó)

融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國(guó)的金融租賃公司也起始于1981年.部分金融租賃公司

的前身是融資租賃公司。

40.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票

喪失，不得掛失止付。

A、現(xiàn)金；現(xiàn)金

B、現(xiàn)金；匯兌

c、匯兌；匯兌

D、匯兌；現(xiàn)金

答案：A

解析：未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的

銀行本票喪失，不得掛失止付。

41.()是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)

要低得多。

Av留存利潤(rùn)

B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤(rùn)則是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其

成本相對(duì)要低得多。

42.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()。

A、借款

B、貸款

C、存款

D、債券

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商

業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商

業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。

43.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指弓I》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，

信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A、獨(dú)立性

B、及時(shí)性

C、全面性

D、準(zhǔn)確性

答案：A

解析：信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。

44在英國(guó)，（）負(fù)責(zé)對(duì)銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會(huì)和

信用社）、保險(xiǎn)公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。

A、英國(guó)金融政策委員會(huì)

B、審慎監(jiān)管局

C、金融行為局

D、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

答案：B

解析：在英國(guó)，審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)（包括房屋抵押貸

款協(xié)會(huì)和信用社）、保險(xiǎn)公司和大型投資公司進(jìn)行審慎監(jiān)管。

45.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。

A、北京

B、上海

G南京

D、成都

答案：C

解析：2009年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國(guó)務(wù)

院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。

46.()不屬于金融衍生品。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

G期權(quán)

D、即期

答案：D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多熱基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，

合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。

47.()是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充

足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)

滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、特雷諾比率

C、夏普比率

D、凈穩(wěn)定資金比例

答案：A

解析：流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)

銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變

現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。

48.下列選項(xiàng)中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是()。

A、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)原則

B、受益人利益最大化原則

C、治理制度完備原則

D、全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；（2）

治理組織完備原則；（3）治理制度完備原則；（4）全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則；（5）

優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)原則；（6）合規(guī)管理原則。選項(xiàng)A不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循

的原則?？键c(diǎn)信托公司內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理

49.對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警措施不包括（）。

A、要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃

B、要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C、要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

D、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

答案：B

解析：對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水

平快速下降。銀監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：（1）要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資

本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)。（2）要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充

足率管理計(jì)劃。（3）要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

50.信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息科

技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和（）。

A、評(píng)估

B、計(jì)量

C、控制

D、監(jiān)測(cè)

答案：D

解析：信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標(biāo)，以利于信息

科技監(jiān)管人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)測(cè)。

51.2005年12月，中國(guó)正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營(yíng)的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

B、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D、上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

答案：D

解析：2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正

式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營(yíng)。截至目前，我國(guó)已有五家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別為上海國(guó)利貨幣

經(jīng)紀(jì)公司、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠(chéng)

寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

52.下列不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。

A、最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50

億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%

B、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額

每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣

C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D、母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于2億元人民幣

答案：D

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：（1）符合國(guó)家

產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)。⑵最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員

單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。（3）財(cái)

務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不

低于40億元人民幣。稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣。（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定

并具有較大規(guī)模。（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和

資金集中管理經(jīng)驗(yàn)。（6）母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人

民幣。（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)

交易。（8）母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄.最近2年內(nèi)無(wú)重大

違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。（9）母公司入股資金為自有資金、不得以委托資金、債務(wù)資

金等非自有資金入股。（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過(guò)財(cái)務(wù)公司提供資金集中

管理和服務(wù)。D項(xiàng)中實(shí)收資本不應(yīng)低于8億元人民幣。

53.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托

人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使

用并協(xié)助收回的貸款。

A、自營(yíng)貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、擔(dān)保貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托

貸款和特定貸款。其中，委托貸款是指由指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托

人提供資金，由銀行（委托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、

利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān),

銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。

54.在（）的時(shí)候，巴塞爾委員會(huì)宣布通過(guò)《巴塞爾協(xié)議川》o

A、1988年9月12日

B、1992年9月8日

C、2010年9月12日

D、2011年12月16日

答案：C

解析：在2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過(guò)《巴塞爾協(xié)議川》。

55.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。

A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C、具有良好的并表管理能力

D、無(wú)違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好

的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)

管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技

系統(tǒng)和信息安全體系、無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件年

限等方面提出要求。

56.（）,以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長(zhǎng)期存在的誤區(qū)。

Av只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人

B、機(jī)構(gòu)個(gè)人并罰

C、只罰個(gè)人，不罰機(jī)構(gòu)

D、機(jī)構(gòu)個(gè)人都不罰

答案：A

解析：“只罰機(jī)構(gòu)、不罰個(gè)人”，以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長(zhǎng)期

存在的誤區(qū)。

57.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為（）。

A、單一信托

B、集合信托

C、主動(dòng)管理信托

D、被動(dòng)管理信托

答案：B

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人

的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。

58.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí).為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

單一客戶銷售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于銷售起點(diǎn)金額說(shuō)法不正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元

人民幣

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣

D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于8萬(wàn)元人民幣

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5

萬(wàn)兀人民幣O

59.監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰

委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)作出是否接受的決定，并

自接受之日起（）日內(nèi)完成審理工作。

A、5；60

B、3；30

C、5；30

D、3；90

答案：A

解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處

罰委員會(huì)辦公室。行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并

自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。

60.下列屬于《巴塞爾協(xié)議川》首次提出的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、不良貸款率

C、穩(wěn)定資金比率

D、資產(chǎn)負(fù)債率

答案:A

解析：《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，

二是凈穩(wěn)定資金比率。

61.同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)

商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在

協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。

62.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低

B、收益圖、風(fēng)險(xiǎn)圖

C、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低

D、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A

解析:優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù),降低高風(fēng)險(xiǎn)、

低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期等因素。

63.（）不屬于重大投訴處理的基本原則。

A、有效控制、減少影響

B、公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

C、禮貌應(yīng)對(duì)、積極反饋

D、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

答案：C

解析：重大投訴處理的基本原則包括：1.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)2.有效控制、減

少影響3.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

64.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A、進(jìn)口信用證和出口信用證

B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案：B

解析:信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

65.《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A、一年

B、三年

C、五年

D、十年

答案：B

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目

標(biāo)。

66.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指弓I》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括（）。

A、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度

B、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率

C、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍

D、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)反饋

答案：D

解析：為做好內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對(duì)內(nèi)部控制評(píng)

價(jià)進(jìn)行具體要求：（1）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度；（2）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)組織實(shí)施；（3）內(nèi)部

控制評(píng)價(jià)的范圍；（4）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；（6）內(nèi)部控

制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；（8）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用。

67.（）,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立了信托業(yè)保障基金。

A、2012年12月

B、2013年10月

C、2014年12月

D、2015年10月

答案：C

解析：2014年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立了信托業(yè)保障基金。

68.G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，（）原則表示所有的利益相關(guān)者都應(yīng)

參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的

信息。

A、公平、公正對(duì)待消費(fèi)者

B、信息披露和透明度

C、金融教育和金融知識(shí)普及

D、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)

答案:C

解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中的原則五為金融教育和金融知識(shí)普及。

該原則表述為所有的利益相關(guān)者都應(yīng)參與金融教育，應(yīng)當(dāng)使消費(fèi)者容易獲取與消

費(fèi)者保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)利和義務(wù)相關(guān)的信息。應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，幫助金融消費(fèi)者

增加金融知識(shí)、提高投資技巧、增進(jìn)理解風(fēng)險(xiǎn)的信心，使金融消費(fèi)者更加理智地

作出決策。知悉如何尋找?guī)椭?，提高他們的金融消費(fèi)水平。A、B、D三項(xiàng)分別屬

于原則三、四、六。

69.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和（）。

A、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D、負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融

機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓

的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

70.（）是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互鐵網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金

融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

Av信息金融

B、互聯(lián)網(wǎng)金融

C、創(chuàng)新金融

D、數(shù)字金融

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)

實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

71.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式的是（）。

A、單資金池模式

B、多資金池模式

C、組合資金池模式

D、期限匹配定價(jià)模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和

期限匹配定價(jià)模式。

72.下列屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。

A、最低資本要求

By最高資本要求

C、最低利潤(rùn)要求

D、最高利潤(rùn)要求

答案：A

解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

73.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn),

并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：B

解析:重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未

設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀

監(jiān)會(huì)?？键c(diǎn)關(guān)聯(lián)交易

74.（）是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重

新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

A、問(wèn)詢法

B、審閱法

C、詳查法

D、復(fù)算法

答案：D

解析：復(fù)算法是指對(duì)會(huì)計(jì)資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)

定重新進(jìn)行計(jì)算，以驗(yàn)證其是否正確的方法。

75.財(cái)務(wù)公司為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。

A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司經(jīng)過(guò)二十余年的發(fā)展，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突

出體現(xiàn)在五個(gè)方面：(1)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)

的融資成本。(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。

(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。

76.()是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時(shí)或按約定時(shí)間

支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、對(duì)公存款

C、活期存款

D、保證金存款

答案：A

解析：儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時(shí)或按約

定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

77.截至()年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司

累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金

公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆,融資余額2B1.73億元。

78.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在

影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于（）天。

A、10

B、15

C、30

D、45

答案：C

解析：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限,

在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。

79.一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。

A、“風(fēng)險(xiǎn)為本”

B、“盈利為本”

C、“穩(wěn)定為本”

D、“信用為本”

答案：A

解析：一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論

與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。

80.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款

余額最高不得超過(guò)人民幣（）元。

A、40萬(wàn)

B、30萬(wàn)

G20萬(wàn)

D、10萬(wàn)

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。

81.()是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A、流動(dòng)資金貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、項(xiàng)目融資

D、并購(gòu)貸款

答案：B

解析：流動(dòng)資金貸款：是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)

也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)

貸款：是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促

進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項(xiàng)目融資：在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投

資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定

性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資

金。并購(gòu)貸款：是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)

款的貸款。

82.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能不包括()。

A、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理

C、引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

D、完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制

答案：A

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配

置；(2)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理。(3)引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)。(4)完善績(jī)

效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制。

83.隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來(lái)越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，()成為商

業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。

A、網(wǎng)絡(luò)化

B、智能化

C、信息化

D、媒體化

答案:C

解析：隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來(lái)越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，信息化成

為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。

84.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是()。

A、資產(chǎn)利潤(rùn)率

B、資本利潤(rùn)率

C、成本收入比率

D、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：B

解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余

額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。

85.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的是()。

A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理

B、加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

C、提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效

D、強(qiáng)化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理。選項(xiàng)ABC

屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

86.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法或（）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A、內(nèi)部模型法

R、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C、權(quán)重法

D、基本指標(biāo)法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法

計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資

本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

87.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

88.自（）開始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)則》

明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。

A、2015年

B、2017年

C、2014年

D、2005年

答案：C

解析：自2014年開始施行的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)第1101號(hào)——內(nèi)部審計(jì)基本準(zhǔn)

則》明確了內(nèi)部審計(jì)的一般準(zhǔn)則。

89.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、

履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

Ax信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他

支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

90.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作要求的是（）。

A、堅(jiān)持以人為本

B、堅(jiān)持服務(wù)至上

C、堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D、堅(jiān)持規(guī)范行為

答案：D

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)

責(zé)任,踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù),履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任,

遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

91.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)

劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A、審計(jì)部門

B、專門部門

C、高級(jí)管理層

D、董事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的

統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

92.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括（）。

A、久期分析

B、情景模擬及壓力測(cè)試

C、基本指標(biāo)分析

D、敏感性分析

答案：C

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感

性分析、情景模擬及壓力測(cè)試等

93.銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)

的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A、監(jiān)管評(píng)級(jí)

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、持續(xù)監(jiān)管

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：B

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控

制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為

風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技

風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

94.下列選項(xiàng)中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是（）。

A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)

知識(shí)

B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金

融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系

D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施：（1）廣泛利用電視廣播、

書刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；（2）以金融創(chuàng)新業(yè)

務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育,

促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念；（3）加強(qiáng)

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金

融市場(chǎng)有序運(yùn)行；（4）加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。

95.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價(jià)值變動(dòng)損益

D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸

款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利

息收入等。非利息收入包括所有其他來(lái)源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、

投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。

96.以下不屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系

的是（）。

A、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定

C、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度

D、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括

但不局限于如下內(nèi)容：（1）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。（2）

銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系。（3）銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)

定。⑷銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序⑸銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教

育框架安排。（6）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系。（7）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保

護(hù)工作監(jiān)督考評(píng)制度。（8）銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。

97.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,

影響金融產(chǎn)品價(jià)值.從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是

指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融

產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

98.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式不包括（）。

A、到期一次還本付息

B、定期付息

C、到期還本

D、不定期付息

答案：D

解析:大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、

到期還本。

99.資產(chǎn)公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的（）不良貸款進(jìn)行處置，該任

務(wù)于2006年圓滿完成。

A、商業(yè)銀行

B、人民銀行

C、私有銀行

D、國(guó)有銀行

答案：D

解析：資產(chǎn)公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置,

該任務(wù)于2006年圓滿完成。

100.金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）。

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

答案：D

解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈

額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的100%。

101金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融

市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自

身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A、單一性

B、復(fù)雜性

C、不確定性

D、盈利性

答案：B

解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金

融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加.亟待提高金融消費(fèi)者

自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管

的有效補(bǔ)充?許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。

102.在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起

人，應(yīng)當(dāng)于最近1年年末總資產(chǎn)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨

幣O

A、300

B、500

C、800

D、900

答案：C

解析：在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起

人.應(yīng)當(dāng)在最近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

103.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合。構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架,維護(hù)歐

洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A、單一監(jiān)管

B、多頭監(jiān)管

C、雙重監(jiān)管

D、多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)

歐洲金融穩(wěn)定。歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上

推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角

色，是:一大核心支柱。

104.依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行的、

按約定還本付息的有價(jià)證券是（）。

A、金融債券

B、同業(yè)拆借

C、債券回購(gòu)

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：金融債券是指依法在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場(chǎng)發(fā)行

的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

105.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)

B、財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天

C、財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的90%

D、賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間

市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

答案:C

解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，財(cái)務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得

超過(guò)實(shí)收資本的100%。

106.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)

任。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終

責(zé)任。

107.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與銀行保持長(zhǎng)期合作

關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：D

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)

務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。例如,

商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作

關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠：而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以

在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

108()是某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企業(yè)實(shí)施

委托。

A、部分委托

B、整體委托

C、整體托管

D、部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)對(duì)另一風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)或非金融企

業(yè)實(shí)施委托。

109.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是()。

A、五大理念

B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C、五大政策支柱

D、穩(wěn)中求進(jìn)

答案：C

解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念一“五大理念”；發(fā)展的主線一

一供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)

濟(jì)工作的總基調(diào)一穩(wěn)中求進(jìn)。

110.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整

體授信管理體系

B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序

C、檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是

否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況.信用評(píng)價(jià)是否滿足該銀行授信要求

D、如果是個(gè)人貸款承諾.則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性

答案：D

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：（1）檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款

承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。⑵檢查商業(yè)銀行出

具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系。⑶

檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。⑷

檢查商業(yè)銀行是否出臺(tái)規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對(duì)不同的項(xiàng)目是否在貸款承

諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。（5）檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的

資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況，信用評(píng)價(jià)

是否滿足該銀行授信要求。（6）如果是項(xiàng)目貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合

規(guī)性。（7）對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)

濟(jì)性及償還能力。（8）如果商業(yè)銀行在項(xiàng)目招標(biāo)活動(dòng)中提供的融資類投標(biāo)書屬于

不可撤銷的貸款承諾.嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對(duì)不可撤銷貸款承諾進(jìn)

行審批。（9）檢查商業(yè)銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，是否及時(shí)足額收取

相關(guān)費(fèi)用，核算是否正確。（10）審查商業(yè)銀行對(duì)客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用

信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會(huì)嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性。

111.資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。

Av最低資本要求

B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C、監(jiān)管當(dāng)局的市場(chǎng)約束

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：D

解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”一最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)

約束。

112.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)

行處置，該任務(wù)于（）年圓滿完成。

A、2003

B、2004

C、2005

D、2006

答案：D

解析：金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款

進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。

113.銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀

行是（）。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、按排行

答案：C

解析：銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色

的銀行是銀團(tuán)參加行。

114.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表

指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)

的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，()個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。

A、10

B、13

C、16

D、26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)

表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事

項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類

指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。

115.()是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一

個(gè)還本付息之日為止。

A、提款期

B、寬限期

C、還款期

D、延后期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢

之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬

限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付

息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還

款日起至全部本息清償日止的期間。

116.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A、匯率期貨

B、利率期貨

C、股指期貨

D、交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率

期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。

117.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括（）。

A、評(píng)價(jià)收益

B、評(píng)價(jià)對(duì)象

C、評(píng)價(jià)指標(biāo)

D、評(píng)價(jià)報(bào)告

答案：A

解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)

基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。

118.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于（）的美國(guó)。

A、20世紀(jì)60年代

B、20世紀(jì)70年代

C、20世紀(jì)90年代

D、20世紀(jì)80年代

答案：B

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美

國(guó)。

119.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括（）。

A、不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

B、各類存量資產(chǎn)的盤活者

C、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

D、單一的金融服務(wù)的實(shí)踐者

答案：D

解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育

者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。

120.下列關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司

的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A、為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求

B、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu),內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

D、從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上

答案：C

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來(lái)資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)

出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要

求。（2）從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。（3）具備良好的公司治理

結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（4）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄

和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。（5）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2

個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。⑹承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司