保險基礎知識課件

演講人：日期：保險基礎知識課件目錄CONTENTS保險概述保險分類及特點保險合同要素及解讀保險費率厘定與計算方法投保、承保、核保流程梳理理賠服務流程與技巧分享風險防范與消費者權益保護01保險概述保險是一種契約經(jīng)濟關系，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要支柱。保險的定義保險具有風險轉移、損失補償、資金融通和社會管理等功能。通過保險，可以將個人或企業(yè)的風險轉移給保險公司，在發(fā)生風險事故時獲得經(jīng)濟保障。保險的功能保險的定義與功能保險的起源保險的思想和實踐起源于古代，早在古羅馬、古希臘時期就有海上借貸和分擔風險的做法。保險的發(fā)展隨著貿(mào)易和經(jīng)濟的發(fā)展，保險逐漸從海上借貸演變?yōu)楝F(xiàn)代商業(yè)保險，并逐漸成為社會經(jīng)濟生活中的重要組成部分。保險的起源與發(fā)展損失補償原則保險事故發(fā)生時，保險公司應按照合同約定給予被保險人損失補償，以彌補其經(jīng)濟損失。保險利益原則保險合同的成立必須以保險利益為基礎，即投保人或被保險人對保險標的具有法律上承認的利益。最大誠信原則保險合同雙方應遵守最大誠信原則，即如實告知和保證。投保人應如實告知保險標的的風險情況，保險公司應保證合同條款的明確和公平。保險的基本原則02保險分類及特點人身保險以人的壽命和身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金。人身保險的分類包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。財產(chǎn)保險的分類包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸保險等。財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，當被保險財產(chǎn)遭受保險事故或自然災害時，保險人按合同約定進行賠償。人身保險與財產(chǎn)保險強制保險與自愿保險強制保險由國家法律或行政規(guī)定要求必須參加的保險，具有強制性。自愿保險保險雙方自愿協(xié)商，投保人自主決定是否參加的保險，具有自愿性。強制保險的險種如機動車交通事故責任強制保險、旅行社責任保險等。自愿保險的險種各類商業(yè)保險、個人保險等。原保險保險人對被保險人因保險事故所致的損失直接承擔原始賠償責任的保險。原保險的特點保險人與投保人直接簽訂合同，承擔原始風險。再保險的特點保險人通過再保險分散風險，提高承保能力。再保險保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。原保險與再保險0102030403保險合同要素及解讀主體保險合同的當事人，包括投保人和保險人。投保人是與保險人簽訂保險合同并負有支付保險費義務的人；保險人是承擔賠償或給付保險金責任的保險公司?？腕w權利與義務關系保險合同的主體與客體保險合同雙方當事人約定的保險標的，即被保險對象，如財產(chǎn)、人身等。投保人享有支付保險費后獲得保險保障的權利，保險人則負有在保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金的義務。保險合同的內(nèi)容與形式內(nèi)容保險合同應明確約定保險標的、保險金額、保險期限、保險責任、免責條款等關鍵要素，以明確雙方權利義務。形式條款解釋保險合同通常采用書面形式，包括保險單、保險憑證等，以證明保險合同的成立和雙方約定的內(nèi)容。保險合同中的條款通常具有專業(yè)性和技術性，應按照通常理解進行解釋；如有爭議，應依據(jù)法律或行業(yè)慣例進行裁決。訂立保險合同需經(jīng)過要約和承諾兩個階段，雙方就合同內(nèi)容達成一致后，合同即告成立。變更保險合同的內(nèi)容如需變更，需經(jīng)雙方協(xié)商一致并簽訂書面協(xié)議，以確保雙方權益不受損害。終止保險合同可因期限屆滿、雙方協(xié)商解除、法定解除或違約解除等原因而終止。在終止時，雙方應按照約定進行清算和處理未了事宜。履行投保人應按約定支付保險費，保險人應在保險事故發(fā)生時履行賠償或給付保險金的義務。保險合同的訂立、履行、變更和終止04保險費率厘定與計算方法純費率是保險費率的主要部分，它是根據(jù)損失概率確定的，用于彌補被保險人的損失。純費率=保險賠款/保險金額，也被稱為凈費率。純費率附加費率是保險費率的另一組成部分，它涵蓋了保險公司的經(jīng)營費用和利潤。附加費率=業(yè)務費用/保險金額。業(yè)務費用包括保險公司員工的薪酬、辦公費用、營銷費用等。附加費率純費率與附加費率的概念原則保險費率厘定需要遵循公平性原則、合理性原則、適度性原則和穩(wěn)定性原則。公平性原則要求保費與風險相匹配；合理性原則要求費率能夠覆蓋保險公司的成本和費用；適度性原則要求費率不過高也不過低；穩(wěn)定性原則要求費率在一定時期內(nèi)保持穩(wěn)定。方法費率厘定的方法主要包括分類法、經(jīng)驗費率法和預期損失法。分類法是根據(jù)風險類別確定不同的費率；經(jīng)驗費率法是根據(jù)歷史損失數(shù)據(jù)來確定費率；預期損失法則是根據(jù)對未來損失的預測來確定費率。費率厘定的原則和方法計算方式保費通常根據(jù)保險金額和保險費率來計算，公式為：保費=保險金額×保險費率。對于復雜的保險產(chǎn)品，可能還需要考慮其他因素，如免賠額、賠償限額等。實例分析假設有一輛價值10萬元的汽車，保險費率為3‰，則保費為10萬元×3‰=300元。如果這輛汽車發(fā)生了保險事故，保險公司將根據(jù)具體的損失情況和保險條款進行賠償。保費計算方式及實例分析05投保、承保、核保流程梳理提交申請資料投保人需提交身份證明、健康證明等相關資料，以便保險公司進行風險評估和承保審核。了解保險產(chǎn)品與需求在購買保險前，投保人需充分了解保險產(chǎn)品的保障范圍、保險期限、保費支付方式等關鍵信息，確保所選擇的保險產(chǎn)品符合自身需求。填寫投保單投保人需按照保險公司要求填寫投保單，包括個人信息、健康狀況、受益人等內(nèi)容，并簽署相關聲明和授權。投保準備與申請資料提交風險評估保險公司會對投保人的健康狀況、年齡、職業(yè)等因素進行綜合評估，以確定是否承保以及保險費率。承保審核流程及注意事項審核投保單和申請資料保險公司會對投保單和申請資料進行審核，確保投保人提供的信息真實、準確、完整。承保決定保險公司根據(jù)風險評估和審核結果，作出承保決定。對于符合承保條件的，保險公司將出具保險單并收取保險費；對于不符合承保條件的，保險公司將通知投保人不予承保并退還已交保險費。保險公司根據(jù)投保人的健康狀況、年齡、職業(yè)等因素，結合保險產(chǎn)品的保障范圍和風險特點，進行風險評估和核保決策。核保決策依據(jù)保險公司通過制定嚴格的承保標準、控制保險費率、加強核保管理等方式，降低承保風險。同時，保險公司還會采取再保險等措施，進一步分散和轉移風險。風險控制措施核保決策依據(jù)及風險控制措施06理賠服務流程與技巧分享理賠報案渠道及材料準備要求材料準備要求根據(jù)保險合同條款和保險公司的要求，準備相關理賠材料。通常包括理賠申請書、保險合同、身份證明、相關費用票據(jù)等。注意材料的真實性和完整性，避免影響理賠進程。理賠報案渠道電話報案、線上報案、門店報案。電話報案需撥打保險公司客服電話；線上報案可通過保險公司官網(wǎng)或APP進行；門店報案則直接前往保險公司門店?，F(xiàn)場查勘及時到達事故現(xiàn)場，詳細記錄事故情況，包括事故時間、地點、涉及人員、受損情況等，并拍攝現(xiàn)場照片作為證明。定損技巧了解事故損失范圍和程度，與保險公司溝通確定損失金額。如有異議，可提出理由并提供相關證據(jù)?，F(xiàn)場查勘定損技巧分享拒賠處理如遇到保險公司拒賠的情況，先了解拒賠原因和依據(jù)，再與保險公司溝通協(xié)商。若協(xié)商無果，可通過法律途徑解決。投訴途徑向保險公司投訴，如保險公司未妥善處理，可向保險行業(yè)協(xié)會或監(jiān)管部門投訴，或采取法律手段維護自身權益。拒賠處理和投訴途徑介紹07風險防范與消費者權益保護注意識別保險銷售人員對保險產(chǎn)品的夸大宣傳，不輕信口頭承諾和高額回報。識別夸大宣傳對于銷售人員以模糊概念、隱瞞重要信息等手段進行誤導銷售的行為要保持警惕。警惕誤導銷售購買保險前，務必認真查閱產(chǎn)品資料，了解產(chǎn)品特點、保險責任、免責條款等內(nèi)容。查閱產(chǎn)品資料識別虛假宣傳和誤導銷售行為010203了解自身權益，維護合法權益隱私保護權益注意保護個人隱私，避免個人信息被泄露或濫用。索賠權益在保險事故發(fā)生后，按照合同規(guī)定及時報案并提交相關證明材料，維護自己的索賠權益。保險合同